中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款能力測(cè)試B卷第一部分單選題(50題)1、對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是()。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.企業(yè)法人

C.經(jīng)銷(xiāo)商

D.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

【答案】：D

【解析】這道題主要考查一手個(gè)人住房貸款中商業(yè)銀行最主要的合作單位。A選項(xiàng)房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，其主要職能是促成房地產(chǎn)交易，為買(mǎi)賣(mài)雙方提供中介服務(wù)，并非一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行最主要的合作對(duì)象。B選項(xiàng)企業(yè)法人范圍廣泛，涵蓋了各類(lèi)不同性質(zhì)和業(yè)務(wù)的企業(yè)，并非專(zhuān)門(mén)針對(duì)一手個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行緊密合作的主體。C選項(xiàng)經(jīng)銷(xiāo)商通常是從事商品銷(xiāo)售的商業(yè)主體，和一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的直接關(guān)聯(lián)性不大。D選項(xiàng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商，在一手個(gè)人住房開(kāi)發(fā)建設(shè)過(guò)程中，需要商業(yè)銀行提供金融支持來(lái)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目；同時(shí)，當(dāng)房產(chǎn)建成銷(xiāo)售時(shí)，購(gòu)房者往往也需要向商業(yè)銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款來(lái)購(gòu)買(mǎi)房屋，所以房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商是商業(yè)銀行一手個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中最主要的合作單位。綜上，正確答案是D。2、關(guān)于收益法，下列敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的。預(yù)期原理說(shuō)明，決定房地產(chǎn)當(dāng)前價(jià)值的，是市場(chǎng)參與者對(duì)其未來(lái)所能帶來(lái)的收益或能得到的滿(mǎn)足、樂(lè)趣等的預(yù)期

B.收益法要求估價(jià)對(duì)象本身要具有收益

C.收益法的難點(diǎn)在于求取凈收益時(shí)的扣除項(xiàng)目“運(yùn)營(yíng)費(fèi)用”如何準(zhǔn)確界定以及如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

D.在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期.收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)收益法相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。A項(xiàng)：收益法是以預(yù)期原理為基礎(chǔ)的，預(yù)期原理表明，市場(chǎng)參與者對(duì)房地產(chǎn)未來(lái)所能帶來(lái)的收益、滿(mǎn)足感或樂(lè)趣等的預(yù)期，決定了該房地產(chǎn)的當(dāng)前價(jià)值，該表述正確。B項(xiàng)：收益法并不要求估價(jià)對(duì)象本身具有收益，只要該類(lèi)房地產(chǎn)有收益即可。例如一些自用的住宅本身雖不產(chǎn)生收益，但同類(lèi)住宅存在出租等收益情況，仍然可以用收益法進(jìn)行估價(jià)，所以該項(xiàng)敘述有誤。C項(xiàng)：收益法的難點(diǎn)之一在于求取凈收益時(shí)，準(zhǔn)確界定“運(yùn)營(yíng)費(fèi)用”這一扣除項(xiàng)目存在一定難度，同時(shí)合理確定報(bào)酬率或資本化率也并非易事，該說(shuō)法正確。D項(xiàng)：在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，市場(chǎng)形勢(shì)較好，容易使人們對(duì)未來(lái)預(yù)期收益過(guò)于樂(lè)觀，從而高估預(yù)期收益，進(jìn)而高估房?jī)r(jià)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。3、下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是（）。

A.具有合法有效的身份證明、戶(hù)籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）

B.在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)

C.具有所購(gòu)商用房的商品房銷(xiāo)（預(yù)）售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議

D.已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值30%的首付款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款借款條件的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，具有合法有效的身份證明、戶(hù)籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）是貸款機(jī)構(gòu)確認(rèn)借款人身份、穩(wěn)定性和信用基礎(chǔ)的重要依據(jù)，是符合個(gè)人商用房貸款借款條件的基本要求。B項(xiàng)，在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)方便貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金的發(fā)放、回收以及與借款人之間的資金往來(lái)結(jié)算，是必要的條件之一。C項(xiàng)，具有所購(gòu)商用房的商品房銷(xiāo)（預(yù)）售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議可以證明借款人有明確的購(gòu)房意向和交易行為，貸款機(jī)構(gòu)需要以此來(lái)確定貸款的用途和相關(guān)權(quán)益，也是符合借款條件的。D項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款，通常要求借款人已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值50%及以上的首付款，而不是30%。所以該項(xiàng)不符合個(gè)人商用房貸款借款條件。綜上，答案選D。4、貸款調(diào)查不包括（）。

A.借款人收入情況

B.借款人家庭背景

C.借款用途

D.擔(dān)保情況

【答案】：B

【解析】貸款調(diào)查是對(duì)借款人相關(guān)情況進(jìn)行全面了解和評(píng)估的過(guò)程，其目的在于準(zhǔn)確判斷借款人的還款能力和還款意愿，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)，借款人收入情況是衡量其還款能力的關(guān)鍵因素。穩(wěn)定且充足的收入意味著借款人有足夠的資金用于償還貸款本息，銀行通過(guò)了解借款人收入情況，能合理評(píng)估貸款額度和期限，保障貸款的安全性。所以貸款調(diào)查會(huì)包含借款人收入情況。B選項(xiàng)，借款人家庭背景主要涉及借款人家庭成員的職業(yè)、社會(huì)地位等方面，這些信息與借款人的還款能力和貸款用途的關(guān)聯(lián)性相對(duì)較弱。貸款調(diào)查重點(diǎn)關(guān)注的是與還款能力和貸款用途直接相關(guān)的因素，因此貸款調(diào)查通常不包括借款人家庭背景。C選項(xiàng)，借款用途關(guān)系到貸款資金的流向和使用效益。銀行需要明確借款人借款的具體用途，判斷其是否合法、合理、合規(guī)。如果借款用途不明確或不合理，可能導(dǎo)致貸款無(wú)法按時(shí)收回，增加銀行風(fēng)險(xiǎn)。所以借款用途是貸款調(diào)查的重要內(nèi)容。D選項(xiàng)，擔(dān)保情況是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的調(diào)查。當(dāng)借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行可以通過(guò)處置擔(dān)保物或要求擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任來(lái)收回貸款。了解擔(dān)保情況可以增強(qiáng)銀行貸款的安全性，所以貸款調(diào)查會(huì)涵蓋擔(dān)保情況。綜上，答案選B。5、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析

C.提高貸款利率并加收罰息

D.加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析

【答案】：C

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控是保障貸款安全的重要環(huán)節(jié)。A項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查和分析是關(guān)鍵舉措。借款人的還款能力直接關(guān)系到貸款能否按時(shí)足額收回，通過(guò)對(duì)其收入穩(wěn)定性、負(fù)債情況等方面的調(diào)查分析，能有效評(píng)估其還款的可能性，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析也很必要。因?yàn)閭€(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款往往與借款人所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)相關(guān)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、財(cái)務(wù)狀況等因素會(huì)影響借款人的還款能力，對(duì)企業(yè)進(jìn)行深入調(diào)查分析有助于全面了解借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查和分析同樣重要。抵押物在一定程度上為貸款提供了保障，準(zhǔn)確評(píng)估抵押物的價(jià)值，能確保在借款人違約時(shí)，銀行可以通過(guò)處置抵押物來(lái)彌補(bǔ)損失，從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。而C項(xiàng)，提高貸款利率并加收罰息主要是針對(duì)借款人違約后的一種經(jīng)濟(jì)懲罰措施，并非從源頭上防控信用風(fēng)險(xiǎn)的手段，它不能有效降低借款人違約的可能性，所以不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上，答案選C。6、以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款．銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外．還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查()。

A.抵押物的市場(chǎng)價(jià)值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

【答案】：A

【解析】在以抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，銀行對(duì)抵押物的調(diào)查涉及多個(gè)方面。A選項(xiàng)，抵押物的市場(chǎng)價(jià)值是重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容。市場(chǎng)價(jià)值直接關(guān)系到抵押物的擔(dān)保能力，銀行需要準(zhǔn)確評(píng)估其價(jià)值，以確定貸款額度是否在抵押物價(jià)值可覆蓋的合理范圍內(nèi)，從而有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，抵押物的地理位置雖然會(huì)影響其價(jià)值，但并非重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容。地理位置只是影響抵押物市場(chǎng)價(jià)值的一個(gè)因素，銀行更關(guān)注的是最終可量化的市場(chǎng)價(jià)值。C選項(xiàng)，抵押物的剩余使用年限也會(huì)對(duì)抵押物價(jià)值有一定影響，但并非核心關(guān)注點(diǎn)。銀行主要是通過(guò)綜合評(píng)估來(lái)確定抵押物價(jià)值，而不是單純依賴(lài)剩余使用年限。D選項(xiàng)，抵押物的成新度同樣是影響抵押物價(jià)值的一個(gè)方面，但不是重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容，其對(duì)價(jià)值的影響最終會(huì)體現(xiàn)在市場(chǎng)價(jià)值中。綜上，銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對(duì)抵押物占有的合法性外，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查抵押物的市場(chǎng)價(jià)值，答案選A。7、下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的是()。

A.銀行加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析

B.銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程

C.銀行加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行考察借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)內(nèi)容。A項(xiàng)：銀行加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析，這主要是針對(duì)抵押物價(jià)值評(píng)估方面的風(fēng)險(xiǎn)控制，屬于抵押物風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇，并非操作風(fēng)險(xiǎn)管理，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)：銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程，是在貸款操作過(guò)程中的具體環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范，能夠有效避免因手續(xù)辦理不規(guī)范等操作問(wèn)題引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，故B項(xiàng)正確。C項(xiàng)：銀行加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查與分析，是對(duì)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，目的是判斷借款人是否有能力按時(shí)償還貸款，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理，而非操作風(fēng)險(xiǎn)管理，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：銀行考察借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況，同樣是圍繞借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力進(jìn)行評(píng)估，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，不是操作風(fēng)險(xiǎn)管理，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是B。8、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人單筆貸款

C.個(gè)人可循環(huán)授信額度

D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。本題答案選C。9、（）是“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式。

A.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型

B.成本加成定價(jià)模型

C.基準(zhǔn)利率加成定價(jià)模型

D.成本加點(diǎn)定價(jià)模型

【答案】：B

【解析】該題的正確答案是B。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：A選項(xiàng)“基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型”，它是一種“外向型”的貸款定價(jià)模式，是以市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，在此之上進(jìn)行加點(diǎn)來(lái)確定貸款價(jià)格，更側(cè)重于參考市場(chǎng)利率情況，并非“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“成本加成定價(jià)模型”，是典型的“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式。這種模型主要考慮銀行自身發(fā)放貸款的成本，包括資金成本、經(jīng)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和目標(biāo)利潤(rùn)等，從銀行內(nèi)部的成本和利潤(rùn)目標(biāo)出發(fā)來(lái)確定貸款價(jià)格，符合“內(nèi)向型”的特點(diǎn)，所以B正確。C選項(xiàng)“基準(zhǔn)利率加成定價(jià)模型”與A選項(xiàng)類(lèi)似，也是以市場(chǎng)基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，屬于“外向型”的貸款定價(jià)方式，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“成本加點(diǎn)定價(jià)模型”在貸款定價(jià)中并非通用的典型模型表述，通?！俺杀炯映啥▋r(jià)模型”是常見(jiàn)規(guī)范說(shuō)法，所以D錯(cuò)誤。10、下列關(guān)于銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）

A.不得向合作機(jī)格自與及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸

B.除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收,止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行

C.書(shū)面合作協(xié)議可以允許非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)

D.銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶(hù)群、授信額度和貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，銀行不得向合作機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸，這是為了防止合作機(jī)構(gòu)通過(guò)不正當(dāng)?shù)娜谫Y途徑獲取資金用于放貸，從而增加金融風(fēng)險(xiǎn)，該表述正確。B選項(xiàng)，除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行。這是為了確保銀行對(duì)貸款業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控，保障資金安全和業(yè)務(wù)的合規(guī)性，該表述正確。C選項(xiàng)，書(shū)面合作協(xié)議不可以允許非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)。非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)可能會(huì)引發(fā)亂收費(fèi)等一系列問(wèn)題，損害借款人利益，破壞金融市場(chǎng)秩序，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶(hù)群、授信額度和貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。這是銀行自主經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)把控的重要體現(xiàn)，銀行需要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、市場(chǎng)情況等因素來(lái)確定這些關(guān)鍵指標(biāo)，以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，該表述正確。綜上，答案選C。11、公積金住房貸款不以盈利為目的，實(shí)行（）的利率政策。

A.低進(jìn)低出

B.低進(jìn)高出

C.高進(jìn)低出

D.高進(jìn)高出

【答案】：A

【解析】公積金住房貸款的目的是為幫助職工解決住房問(wèn)題，并非以盈利為導(dǎo)向。低進(jìn)低出的利率政策，即住房公積金管理中心以較低的利率歸集資金（低進(jìn)），同時(shí)以較低的利率向職工發(fā)放住房貸款（低出），這種政策能讓職工以相對(duì)較低的成本獲得購(gòu)房資金，減輕職工購(gòu)房負(fù)擔(dān)，體現(xiàn)了公積金制度的保障性和互助性。B選項(xiàng)低進(jìn)高出，若以較低成本歸集資金卻以較高利率放貸，就違背了公積金不以盈利為目的的初衷；C選項(xiàng)高進(jìn)低出，高成本歸集資金卻低利率放貸，會(huì)使公積金管理中心面臨較大的運(yùn)營(yíng)壓力，難以持續(xù)；D選項(xiàng)高進(jìn)高出，同樣不符合公積金保障職工住房需求、不以盈利為目的的性質(zhì)。所以應(yīng)選擇A。12、下列關(guān)于市場(chǎng)法的敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.市場(chǎng)法的難點(diǎn)在于如何保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，以及如何對(duì)其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定.房?jī)r(jià)暴漲暴跌，則采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí).采用市場(chǎng)法有可能低估房?jī)r(jià)

D.對(duì)于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)。-A：市場(chǎng)法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過(guò)交易的類(lèi)似房地產(chǎn)，然后將它們與估價(jià)對(duì)象進(jìn)行比較，對(duì)它們的成交價(jià)格進(jìn)行適當(dāng)?shù)奶幚韥?lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在運(yùn)用市場(chǎng)法時(shí)，需要選取可比實(shí)例，而保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，以及對(duì)其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整是比較困難的，這確實(shí)是市場(chǎng)法的難點(diǎn)所在，所以該項(xiàng)敘述正確。-B：在房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定、房?jī)r(jià)暴漲暴跌的情況下，很難找到合適的可比實(shí)例，即便找到可比實(shí)例，其成交價(jià)格也難以反映正常市場(chǎng)情況，進(jìn)而難以對(duì)成交價(jià)格進(jìn)行合理修正或調(diào)整，采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就會(huì)很大，所以該項(xiàng)敘述正確。-C：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格是虛高的，采用市場(chǎng)法是有可能高估房?jī)r(jià)，而不是低估房?jī)r(jià)，所以該項(xiàng)敘述有誤。-D：對(duì)于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的可比實(shí)例，難以運(yùn)用市場(chǎng)法進(jìn)行估價(jià)，所以該項(xiàng)敘述正確。綜上，答案選C。13、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的，用于購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款

B.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿(mǎn)足其就學(xué)資金需求的貸款

C.國(guó)家助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本專(zhuān)科學(xué)生(全日制學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

D.個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛按用途可以劃分為自用車(chē)和商用車(chē)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款相關(guān)概念的理解，需要對(duì)各選項(xiàng)所涉及的貸款類(lèi)型進(jìn)行準(zhǔn)確分析。A選項(xiàng)，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是銀行向自然人發(fā)放的、用于購(gòu)買(mǎi)大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款，該表述符合個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的定義，是正確的。B選項(xiàng)，個(gè)人教育貸款的確是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放，用于滿(mǎn)足其就學(xué)資金需求的貸款，此描述準(zhǔn)確，所以該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，向全日制普通本專(zhuān)科生（含第二學(xué)士學(xué)位、高職學(xué)生）、研究生及預(yù)科生發(fā)放的、幫助其支付在校期間的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款，其發(fā)放對(duì)象并不局限于公辦高等學(xué)校的學(xué)生，民辦高校符合條件的學(xué)生同樣可以申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，因此該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛按用途劃分為自用車(chē)和商用車(chē)，這是個(gè)人汽車(chē)貸款中關(guān)于車(chē)輛用途的常見(jiàn)分類(lèi)方式，該選項(xiàng)正確。綜上，答案選C。14、使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

【答案】：B

【解析】等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。在還款初期，由于貸款本金余額較大，利息占比較大，本金占比較??；隨著每月還款，本金逐漸減少，貸款所產(chǎn)生的利息也會(huì)逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金部分逐月遞增。A選項(xiàng)中利息應(yīng)是逐月遞減而非遞增，本金也不是保持不變；C選項(xiàng)本金并非保持不變；D選項(xiàng)利息應(yīng)逐月遞減、本金應(yīng)逐月遞增，并非利息遞增、本金遞減。所以本題正確答案是B。15、下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

A.軍官證

B.居民身份證

C.駕駛證

D.文職干部證

【答案】：C

【解析】此題考查個(gè)人住房貸款借款人合法有效身份證件的范疇。在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)借款人身份證件的合法性和有效性有明確規(guī)定，以確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性。A選項(xiàng)軍官證，是現(xiàn)役軍官證明其身份的有效證件，具有權(quán)威性和合法性，可作為個(gè)人住房貸款借款人的有效身份證件。B選項(xiàng)居民身份證，是我國(guó)公民證明個(gè)人身份的法定證件，具有唯一性和權(quán)威性，是個(gè)人住房貸款借款人常用的有效身份證件。D選項(xiàng)文職干部證，是軍隊(duì)文職干部證明其身份的有效證件，同軍官證一樣，在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中可作為有效身份證件使用。而C選項(xiàng)駕駛證，主要是用于證明持證人具備駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)的資格，并非專(zhuān)門(mén)用于證明個(gè)人身份的法定證件，不具有全面代表個(gè)人身份的權(quán)威性和通用性，因此不屬于個(gè)人住房貸款借款人合法有效的身份證件。綜上，答案是C。16、合同變更屬于個(gè)人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。

A.貸后與檔案管理

B.貸款的簽約和發(fā)放

C.貸款的受理和調(diào)查

D.貸款的審查和審批

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款流程主要包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理等環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)，貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，合同變更屬于貸后管理中的一部分工作，包括合同主體變更、借款期限調(diào)整、還款方式變更、擔(dān)保變更等內(nèi)容，所以合同變更屬于該環(huán)節(jié)。B選項(xiàng)，貸款的簽約和發(fā)放主要是與借款人簽訂借款合同并發(fā)放貸款，此階段重點(diǎn)在于合同的簽訂和資金的發(fā)放，并非合同變更環(huán)節(jié)。C選項(xiàng)，貸款的受理和調(diào)查是指銀行對(duì)借款人的申請(qǐng)進(jìn)行受理，并對(duì)其提供的資料和情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，主要關(guān)注借款人的資格和貸款申請(qǐng)的真實(shí)性等，不涉及合同變更。D選項(xiàng)，貸款的審查和審批是對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審批決策，確定是否發(fā)放貸款以及貸款的額度、期限等條件，也不是合同變更的環(huán)節(jié)。綜上所述，答案選A。17、關(guān)于貸款回收的要求，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進(jìn)行還款

B.一般來(lái)講，貸款到期之前貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單，以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息

C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期，利隨本清

D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式，借款人可在合同中約定其中一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)貸款回收的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析。-A：借款合同中明確規(guī)定了還款方式，借款人按照合同規(guī)定的還款方式進(jìn)行還款是合理且必要的，這是遵守合同約定的基本要求，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B：在貸款到期之前，貸后管理人員向借款人發(fā)送還本付息通知單，能夠起到督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息的作用，這是常見(jiàn)且合理的貸款管理操作流程，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C：“先收息、后收本，全部到期，利隨本清”是貸款回收的普遍原則，這樣的原則有助于保障貸款機(jī)構(gòu)的利益和資金的正常流轉(zhuǎn)，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：在貸款業(yè)務(wù)中，雖然委托扣款和柜面還款是常見(jiàn)的支付方式，借款人可在合同中約定其中一種，但在實(shí)際情況中，根據(jù)相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)操作規(guī)范，在貸款期間，借款人可以和貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商變更還款方式，并非一旦約定就不能變更，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。18、學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)不需要提交（）。

A.借款人有效身份證件原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件

C.擔(dān)保人的資信證明

D.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門(mén)和縣級(jí)教育行政部門(mén)關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

【答案】：C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款主要考量學(xué)生本人家庭經(jīng)濟(jì)狀況，一般為信用貸款，無(wú)需擔(dān)保。A選項(xiàng)，借款人有效身份證件原件和復(fù)印件是用于確認(rèn)借款學(xué)生身份信息的必要材料，用于明確借款主體。B選項(xiàng)，借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件是證明借款人為高校在籍學(xué)生或新生的依據(jù)，以確定其符合申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)生身份條件。C選項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款為信用貸款，不需要擔(dān)保人，也就無(wú)需擔(dān)保人的資信證明。D選項(xiàng)，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門(mén)和縣級(jí)教育行政部門(mén)關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料是判斷學(xué)生是否符合申請(qǐng)助學(xué)貸款條件的關(guān)鍵依據(jù)，用以證明學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)狀況確實(shí)困難，需要助學(xué)貸款支持完成學(xué)業(yè)。所以，學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)不需要提交的是C。19、以下不屬于個(gè)人住房貸款第一還款來(lái)源考量的是（）。

A.租金收入

B.工資收入

C.經(jīng)營(yíng)收入

D.處置抵質(zhì)押物收入

【答案】：D

【解析】題目考查個(gè)人住房貸款第一還款來(lái)源的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人住房貸款第一還款來(lái)源是指借款人自身的正常收入，用于保障按時(shí)償還貸款。A選項(xiàng)租金收入，是借款人通過(guò)出租房產(chǎn)等獲取的穩(wěn)定資金流入，屬于借款人自身的收入范疇，可作為第一還款來(lái)源。B選項(xiàng)工資收入是多數(shù)借款人穩(wěn)定且常見(jiàn)的收入形式，是維持日常生活和償還貸款的重要資金保障，可作為第一還款來(lái)源。C選項(xiàng)經(jīng)營(yíng)收入，是借款人從事商業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所獲得的利潤(rùn)，也是借款人自身的收入之一，能用于償還貸款，可作為第一還款來(lái)源。D選項(xiàng)處置抵質(zhì)押物收入，是在借款人無(wú)法正常償還貸款的情況下，通過(guò)處置抵質(zhì)押物來(lái)獲取資金償還債務(wù)，并非借款人自身的正常收入，不屬于第一還款來(lái)源考量的范疇。綜上，答案選D。20、對(duì)于貸款期限在（）年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。

A.1

B.半

C.2

D.3

【答案】：A

【解析】本題考查貸款期限與還款方式的對(duì)應(yīng)關(guān)系。對(duì)于貸款期限在一定時(shí)長(zhǎng)以上的情況，還款方式有相應(yīng)的原則規(guī)定。在貸款業(yè)務(wù)中，通常會(huì)根據(jù)貸款期限的不同來(lái)確定合適的還款方式。當(dāng)貸款期限在1年以上時(shí)，從風(fēng)險(xiǎn)把控、資金回收的穩(wěn)定性等方面綜合考慮，原則上應(yīng)采取等額本金或等額本息還款方式。等額本金和等額本息還款方式能夠使貸款機(jī)構(gòu)較為穩(wěn)定地回收資金，也便于借款人合理規(guī)劃還款計(jì)劃。所以答案是A。21、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)()年。

A.10

B.1

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于借款人合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款。從實(shí)際業(yè)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)控制等多方面來(lái)考量，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)5年。這是因?yàn)閭€(gè)人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)存在一定不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，如果貸款期限過(guò)長(zhǎng)，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增大，且從市場(chǎng)規(guī)律和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性來(lái)看，5年的期限能夠較好地匹配個(gè)人經(jīng)營(yíng)的周期和銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理要求。因此，本題應(yīng)選D。22、下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.由銀行向個(gè)人發(fā)放

B.申請(qǐng)人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款

D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人醫(yī)療貸款的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：個(gè)人醫(yī)療貸款是由銀行向個(gè)人發(fā)放的貸款，用于解決特定醫(yī)療資金需求，該表述正確。B選項(xiàng)：個(gè)人醫(yī)療貸款一般是在銀行指定的醫(yī)院就醫(yī)才可申請(qǐng)，并非申請(qǐng)人獲得貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院，所以該表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：借款人申請(qǐng)個(gè)人醫(yī)療貸款時(shí)，通常需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明等相關(guān)材料來(lái)申辦貸款，這是常見(jiàn)的貸款申辦要求，該表述正確。D選項(xiàng)：個(gè)人醫(yī)療貸款的用途主要是解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題，該表述正確。綜上，答案選B。23、下列機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告，必須經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意的是（）。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.人民法院

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)不同機(jī)構(gòu)查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)規(guī)定來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A.中國(guó)銀行：作為商業(yè)銀行，在進(jìn)行相關(guān)信貸業(yè)務(wù)等操作時(shí)，若要查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告，依據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，必須經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意。因?yàn)閭€(gè)人信用信息屬于個(gè)人隱私的一部分，銀行在獲取此類(lèi)信息時(shí)需要獲得本人的明確授權(quán)，以確保信息使用的合法性和合規(guī)性，所以該選項(xiàng)正確。B.中國(guó)人民銀行：中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，依法履行職責(zé)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢(xún)時(shí)，通常不需要經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意。它在進(jìn)行宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管等工作時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)定、保障金融體系的正常運(yùn)行等目的，有相應(yīng)的法定權(quán)限進(jìn)行查詢(xún)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C.銀監(jiān)會(huì)（現(xiàn)為銀保監(jiān)會(huì)）：銀監(jiān)會(huì)作為銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，履行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。在其監(jiān)管工作過(guò)程中，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，有權(quán)在一定情況下查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告，不需要經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D.人民法院：人民法院在司法審判、執(zhí)行等工作中，為了查明案件事實(shí)、保障司法公正和執(zhí)行工作的順利進(jìn)行，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，有權(quán)依法查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告，無(wú)需經(jīng)個(gè)人書(shū)面授權(quán)同意，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A。24、下列不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.抵押物價(jià)值發(fā)生變化

B.借款人還款能力發(fā)生變化

C.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.借款人申請(qǐng)材料不完整

【答案】：D

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因未能按時(shí)、足額償還貸款本息而產(chǎn)生損失的可能性。A項(xiàng)，抵押物價(jià)值發(fā)生變化會(huì)影響銀行在借款人違約時(shí)通過(guò)處置抵押物收回貸款的金額，抵押物價(jià)值下降可能導(dǎo)致銀行面臨損失，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)范疇。B項(xiàng)，借款人還款能力發(fā)生變化至關(guān)重要。若其還款能力減弱，如收入減少、經(jīng)營(yíng)不善等，將直接影響其按時(shí)足額償還貸款的能力，進(jìn)而可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化也會(huì)對(duì)貸款的償還產(chǎn)生影響。當(dāng)保證人喪失或降低擔(dān)保能力時(shí)，若借款人無(wú)法還款，銀行無(wú)法從保證人處獲得有效的代償，增加了銀行的風(fēng)險(xiǎn)，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，借款人申請(qǐng)材料不完整主要是在貸款申請(qǐng)流程中的合規(guī)性問(wèn)題，它并不直接體現(xiàn)借款人償還貸款的信用狀況和能力，通常會(huì)影響貸款審批流程，但并非信用風(fēng)險(xiǎn)本身。綜上，答案選D。25、在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對(duì)稱(chēng)，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶(hù)拒之門(mén)外的現(xiàn)象是一種（）。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.逆向選擇

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各個(gè)選項(xiàng)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)概念，結(jié)合題干中“事前信息不對(duì)稱(chēng)，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶(hù)拒之門(mén)外”這一現(xiàn)象來(lái)進(jìn)行分析。A項(xiàng)：道德風(fēng)險(xiǎn)是在信息不對(duì)稱(chēng)的情形下，市場(chǎng)交易一方參與人不能觀察另一方的行動(dòng)或當(dāng)觀察（監(jiān)督）成本太高時(shí)，一方行為的變化導(dǎo)致另一方的利益受到損害。題干主要強(qiáng)調(diào)的是事前信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致銀行篩選客戶(hù)的結(jié)果，并非一方行為變化損害另一方利益，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作過(guò)程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，與題干中事前信息不對(duì)稱(chēng)以及銀行篩選客戶(hù)的內(nèi)容無(wú)關(guān)，所以B項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)：逆向選擇是指由于交易雙方信息不對(duì)稱(chēng)和市場(chǎng)價(jià)格下降產(chǎn)生的劣質(zhì)品驅(qū)逐優(yōu)質(zhì)品，進(jìn)而出現(xiàn)市場(chǎng)交易產(chǎn)品平均質(zhì)量下降的現(xiàn)象。在銀行貸款業(yè)務(wù)中，由于事前信息不對(duì)稱(chēng)，銀行難以準(zhǔn)確區(qū)分優(yōu)質(zhì)客戶(hù)和劣質(zhì)客戶(hù)，可能會(huì)把一些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)錯(cuò)誤地拒之門(mén)外，而選擇接受一些風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶(hù)，這符合逆向選擇的特征，所以C項(xiàng)符合題意。D項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。題干強(qiáng)調(diào)的是銀行篩選客戶(hù)過(guò)程中的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，并非債務(wù)人違約等信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C。26、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中的信用評(píng)分模型，運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法，對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預(yù)測(cè)性的模型，以（）來(lái)綜合評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)的某種信用表現(xiàn)。

A.在待定群體中的信用等級(jí)

B.信用評(píng)分值

C.當(dāng)年的綜合收入

D.當(dāng)年的消費(fèi)總金額

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中信用評(píng)分模型評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)信用表現(xiàn)的依據(jù)。個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中的信用評(píng)分模型，是運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)分析，進(jìn)而發(fā)展出預(yù)測(cè)性的模型。此模型的目的是綜合評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)的某種信用表現(xiàn)，而其評(píng)估的依據(jù)是信用評(píng)分值。A選項(xiàng)，在待定群體中的信用等級(jí)并非該模型用于綜合評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)信用表現(xiàn)的方式，信用等級(jí)是一個(gè)相對(duì)概念，且沒(méi)有直接體現(xiàn)出模型預(yù)測(cè)性的評(píng)估，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，當(dāng)年的綜合收入只能反映消費(fèi)者某一年的收入情況，不能全面且準(zhǔn)確地體現(xiàn)消費(fèi)者未來(lái)的信用表現(xiàn)，綜合收入與信用表現(xiàn)之間并沒(méi)有直接的關(guān)聯(lián)，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，當(dāng)年的消費(fèi)總金額同樣只能體現(xiàn)消費(fèi)者當(dāng)年的消費(fèi)規(guī)模，不能很好地綜合評(píng)估其未來(lái)的信用表現(xiàn)，消費(fèi)金額和信用表現(xiàn)之間沒(méi)有必然的直接聯(lián)系，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，信用評(píng)分值是通過(guò)一系列數(shù)據(jù)挖掘和統(tǒng)計(jì)分析得出的量化結(jié)果，能夠較為全面和準(zhǔn)確地綜合評(píng)估消費(fèi)者未來(lái)的某種信用表現(xiàn)，故B項(xiàng)正確。所以本題答案選B。27、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押

B.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

C.借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物是否真實(shí)存在，交易價(jià)格是否合理

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容。A項(xiàng)“財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押”，這是判斷抵押物占有的合法性的重要內(nèi)容。因?yàn)槿绻?cái)產(chǎn)存在共有人，在未取得共有人同意的情況下進(jìn)行抵押，可能會(huì)導(dǎo)致抵押行為無(wú)效，影響貸款的安全性，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B項(xiàng)“抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬”，明確抵押物是否已經(jīng)被抵押給他人，對(duì)于確定抵押人對(duì)抵押物的合法占有以及后續(xù)的抵押有效性至關(guān)重要。若抵押物已被多次抵押且存在復(fù)雜的權(quán)屬情況，會(huì)增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，因此該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。C項(xiàng)“借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有”，這是確保抵押行為合法有效的基礎(chǔ)。只有當(dāng)?shù)盅何锎_實(shí)為抵押人所有時(shí)，抵押人才能合法地將其用于貸款抵押，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D項(xiàng)“抵押物是否真實(shí)存在，交易價(jià)格是否合理”，這主要是針對(duì)抵押物的真實(shí)性和價(jià)值合理性的調(diào)查，并非是對(duì)抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查。抵押人對(duì)抵押物占有的合法性主要關(guān)注抵押人是否有權(quán)抵押該物品，而不是抵押物本身的存在情況和交易價(jià)格，所以該項(xiàng)不屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選D。28、關(guān)于抵質(zhì)押登記說(shuō)法正確的是（）。

A.經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）不可委托中介機(jī)構(gòu)代為辦理登記

B.押品登記應(yīng)由經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）單獨(dú)申清辦理

C.經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）不得委托抵質(zhì)押人或他人單獨(dú)辦理登記手續(xù)

D.登記好后起辦行（機(jī)構(gòu)）可委托中介及時(shí)從登記部門(mén)領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)或其他登記證明，但銀行須核查相關(guān)證明真實(shí)性

【答案】：C

【解析】A選項(xiàng)，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）在符合規(guī)定和相關(guān)要求的情況下，是可以委托中介機(jī)構(gòu)代為辦理登記的，并非不可委托，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，押品登記也可根據(jù)實(shí)際情況，由經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）與其他相關(guān)方共同申請(qǐng)辦理，并非只能由經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）單獨(dú)申請(qǐng)辦理，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，為了確保抵質(zhì)押登記的合規(guī)性和安全性，防止出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）不得委托抵質(zhì)押人或他人單獨(dú)辦理登記手續(xù)，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，登記好后，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）不能隨意委托中介從登記部門(mén)領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)或其他登記證明，應(yīng)按照規(guī)定由銀行工作人員親自辦理領(lǐng)取手續(xù)，以保證證書(shū)或證明的真實(shí)性和安全性，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。29、貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性

B.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

C.借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請(qǐng)人的主體資格

【答案】：B

【解析】本題考查貸款受理初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容。貸款受理人對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審主要是對(duì)借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性、規(guī)范性以及借款申請(qǐng)人的主體資格等方面進(jìn)行審查。A項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性是初審的重要內(nèi)容之一，若材料不完整，可能會(huì)影響后續(xù)貸款審批流程，所以該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。C項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性同樣是初審需要關(guān)注的，材料的格式、內(nèi)容填寫(xiě)等是否符合要求，關(guān)乎信息的準(zhǔn)確獲取和后續(xù)處理，因此該項(xiàng)也屬于初審內(nèi)容。D項(xiàng)，借款申請(qǐng)人的主體資格是初審環(huán)節(jié)必須審查的，要確認(rèn)申請(qǐng)人是否具備申請(qǐng)貸款的基本條件，如年齡、身份等是否符合規(guī)定，故該項(xiàng)也在初審范圍內(nèi)。B項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性更多地是在后續(xù)深入調(diào)查和審核過(guò)程中進(jìn)行核實(shí)，通常需要通過(guò)與相關(guān)機(jī)構(gòu)核對(duì)、實(shí)地調(diào)查等方式來(lái)確定，而不是初審環(huán)節(jié)的主要內(nèi)容。綜上，答案是B。30、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí)，由于家庭遭遇變故，無(wú)力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請(qǐng)了合計(jì)18000元國(guó)家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過(guò)助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號(hào)碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過(guò)查詢(xún)?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來(lái)購(gòu)房貸款，認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過(guò)某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬(wàn)元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。

A.2

B.3

C.1

D.5

【答案】：B

【解析】題目主要描述了小趙一系列金融活動(dòng)情況，需根據(jù)這些情況來(lái)確定相關(guān)數(shù)量。題目中提到小趙有3次涉及金融活動(dòng)的操作。一是申請(qǐng)了18000元國(guó)家助學(xué)貸款；二是前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡；三是通過(guò)某P2P網(wǎng)貸公司借款2萬(wàn)元。所以答案選B。31、甲客戶(hù)與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬(wàn)元，借款期限為1年，由丙客戶(hù)作為借款保證人。合同簽訂3個(gè)月后，甲客戶(hù)因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬(wàn)元，甲客戶(hù)和乙銀行通知了丙客戶(hù)，丙客戶(hù)末予答復(fù)，后甲客戶(hù)到期不能償還債務(wù)，該案處理結(jié)果是（）。

A.因?yàn)楸ＷC合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無(wú)效，丙客戶(hù)不再承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙客戶(hù)對(duì)10萬(wàn)元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，增加的5萬(wàn)元不承擔(dān)保證責(zé)任

C.因?yàn)榧着c乙變更借款合同條款末得到丙的同意，丙客戶(hù)不再承擔(dān)保保證責(zé)任

D.因?yàn)楸麑?duì)于甲和乙的通知末予答復(fù)，視為默認(rèn)，丙客戶(hù)應(yīng)承擔(dān)15萬(wàn)元的保證責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)保證責(zé)任相關(guān)規(guī)定來(lái)分析各個(gè)選項(xiàng)。A選項(xiàng)，保證合同并非因甲、乙變更合同數(shù)額條款而無(wú)效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意，未經(jīng)保證人書(shū)面同意的，保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任，并非保證合同無(wú)效，所以丙客戶(hù)并非不再承擔(dān)保證責(zé)任，A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，依據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書(shū)面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，加重債務(wù)的，保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。在本題中，最初借款金額為10萬(wàn)元，后來(lái)甲、乙將貸款金額增加到15萬(wàn)元，增加了5萬(wàn)元，且未取得丙的書(shū)面同意，所以丙客戶(hù)對(duì)原來(lái)的10萬(wàn)元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任，而增加的5萬(wàn)元不承擔(dān)保證責(zé)任，B正確。C選項(xiàng)，雖然甲與乙變更借款合同條款未得到丙的同意，但并非丙客戶(hù)就不再承擔(dān)任何保證責(zé)任，丙對(duì)于原合同約定的10萬(wàn)元仍需承擔(dān)保證責(zé)任，C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，丙對(duì)于甲和乙的通知未予答復(fù)，不能視為默認(rèn)。因?yàn)楸ＷC責(zé)任的承擔(dān)需要遵循嚴(yán)格的法律規(guī)定，未經(jīng)保證人書(shū)面同意加重債務(wù)的，保證人對(duì)加重部分不承擔(dān)責(zé)任，所以丙客戶(hù)不應(yīng)承擔(dān)15萬(wàn)元的保證責(zé)任，D錯(cuò)誤。綜上，本題答案選B。32、關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告中的信息表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對(duì)信用報(bào)告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無(wú)法及時(shí)對(duì)異議事項(xiàng)進(jìn)行更正時(shí)所做的特別說(shuō)明

B.個(gè)人基本信息表示客戶(hù)本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容

C.公共信息是個(gè)人征信系統(tǒng)從其他部門(mén)采集的、可以反映客戶(hù)各方面情況的信息

D.銀行信貸交易信息僅包括客戶(hù)在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中各類(lèi)信息表述的理解與判斷。A選項(xiàng)，異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對(duì)信用報(bào)告中異議信息所做的標(biāo)注，或者是因技術(shù)原因無(wú)法及時(shí)對(duì)異議事項(xiàng)進(jìn)行更正時(shí)所做的特別說(shuō)明，該表述是正確的。B選項(xiàng)，個(gè)人基本信息確實(shí)涵蓋了客戶(hù)本人的一些基本情況，如身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容，此說(shuō)法無(wú)誤。C選項(xiàng)，公共信息是個(gè)人征信系統(tǒng)從其他部門(mén)采集的，可以反映客戶(hù)各方面情況的信息，該描述符合實(shí)際情況，是正確的。D選項(xiàng)，銀行信貸交易信息不僅包括客戶(hù)在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息，還可能包括其他信貸相關(guān)信息，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。33、對(duì)于個(gè)人汽車(chē)貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款人可將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

B.貸前調(diào)查完成后，應(yīng)形成調(diào)查意見(jiàn)，送交審核人進(jìn)行貸款審核

C.借款申請(qǐng)材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項(xiàng)主要內(nèi)容

D.貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請(qǐng)人的方式

【答案】：A

【解析】對(duì)于這道題，主要考查個(gè)人汽車(chē)貸款貸前調(diào)查的相關(guān)知識(shí)。A說(shuō)法錯(cuò)誤。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。貸款調(diào)查工作涉及對(duì)借款人多方面情況的評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)判斷，若全部委托第三方，會(huì)使貸款人失去對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控，不利于貸款風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。B說(shuō)法正確。貸前調(diào)查完成后，形成調(diào)查意見(jiàn)并送交審核人進(jìn)行貸款審核，這是貸款審批流程中的合理步驟。通過(guò)調(diào)查形成初步意見(jiàn)，再由審核人進(jìn)一步審核，有助于確保貸款決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。C說(shuō)法正確。借款申請(qǐng)材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項(xiàng)主要內(nèi)容。申請(qǐng)材料包含了借款人的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等重要信息，對(duì)這些材料的調(diào)查可以幫助貸款人了解借款人的還款能力和信用狀況，從而評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。D說(shuō)法正確。貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請(qǐng)人的方式。面談可以直接了解借款人的真實(shí)情況和貸款需求，觀察借款人的言行舉止和還款意愿，有助于更準(zhǔn)確地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選A。34、個(gè)人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，銀行對(duì)抵押物的處理方式不包括（）。

A.折價(jià)

B.變賣(mài)

C.拍賣(mài)

D.再抵押

【答案】：D

【解析】本題是關(guān)于個(gè)人抵押貸款到期借款人無(wú)法履行還款義務(wù)時(shí)，銀行對(duì)抵押物處理方式的考查。個(gè)人抵押貸款到期，當(dāng)借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，銀行通常會(huì)對(duì)抵押物進(jìn)行處置以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。具體的處置方式有折價(jià)、變賣(mài)和拍賣(mài)。A選項(xiàng)折價(jià)，是指銀行與借款人協(xié)商，按照一定的價(jià)格將抵押物折抵債務(wù)，這種方式可以快速了結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。B選項(xiàng)變賣(mài)，是指銀行將抵押物以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格出售給第三人，通過(guò)變賣(mài)所得價(jià)款來(lái)償還貸款。C選項(xiàng)拍賣(mài)，是指銀行通過(guò)法定的拍賣(mài)程序，將抵押物公開(kāi)競(jìng)價(jià)出售，以最高價(jià)成交，拍賣(mài)所得款項(xiàng)用于償還貸款，這種方式相對(duì)較為公平、透明。而D選項(xiàng)再抵押，是指抵押人在抵押物上再次設(shè)定抵押權(quán)，這并不是銀行在借款人到期不能履行還款義務(wù)時(shí)對(duì)抵押物的處理方式，銀行的目的是通過(guò)處置抵押物來(lái)收回貸款，而非再次設(shè)定抵押。所以答案選D。35、商用房貸款的對(duì)象是具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，年滿(mǎn)（）周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。

A.20

B.18

C.16

D.14

【答案】：B

【解析】本題考查商用房貸款對(duì)象的年齡條件。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，商用房貸款的對(duì)象需要是具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，年滿(mǎn)18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。選項(xiàng)A，20周歲并非商用房貸款對(duì)象規(guī)定的起始年齡，所以A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，年滿(mǎn)18周歲符合商用房貸款對(duì)象對(duì)年齡的要求，故B正確。選項(xiàng)C，16周歲不符合商用房貸款對(duì)年齡需年滿(mǎn)18周歲的規(guī)定，所以C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，14周歲同樣未達(dá)到商用房貸款對(duì)象規(guī)定的年齡標(biāo)準(zhǔn)，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。36、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（）。

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理是對(duì)貸款發(fā)放后到貸款收回整個(gè)期間的管理工作。貸款的償還管理是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，它涉及對(duì)借款人還款情況的監(jiān)控、督促按時(shí)還款等，確保貸款能夠按時(shí)足額收回，所以A項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容；貸后檔案管理主要負(fù)責(zé)對(duì)貸款相關(guān)資料的整理、歸檔和保管等工作，便于后續(xù)查詢(xún)、審計(jì)等，是貸后管理的一部分，B項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容；不良貸款管理是針對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或違約情況的貸款進(jìn)行處理，包括評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、采取催收措施、進(jìn)行資產(chǎn)保全等，也是貸后管理不可或缺的方面，D項(xiàng)屬于貸后管理內(nèi)容。而貼息管理通常是在貸款發(fā)放前或貸款期間根據(jù)政策等因素對(duì)利息進(jìn)行補(bǔ)貼的相關(guān)管理，并非貸后管理的范疇，故本題選C。37、關(guān)于個(gè)人教育貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放貸款金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償

B.國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息是指國(guó)家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼

C.部分自籌是指國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金

D.國(guó)家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?/p>

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人教育貸款中國(guó)家助學(xué)貸款的相關(guān)概念和特點(diǎn)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償依據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”原則，按照當(dāng)年實(shí)際發(fā)放貸款金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償，這一表述是符合國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的實(shí)際情況的，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息是國(guó)家以承擔(dān)部分利息的方式，對(duì)學(xué)生辦理國(guó)家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼，這是國(guó)家為了減輕學(xué)生的還款負(fù)擔(dān)而采取的一項(xiàng)重要舉措，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，在國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，學(xué)生無(wú)需自籌資金，它是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。所以“部分自籌是指國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金”這一說(shuō)法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款屬于信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)?；虻盅?，主要是基于學(xué)生的信用狀況發(fā)放，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。38、關(guān)于合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.必須是中國(guó)國(guó)籍的公民

B.必須是年滿(mǎn)18周歲的公民

C.必須是具有完全民事行為能力的自然人

D.可以是自然人，也可以是法人

【答案】：C

【解析】逐一分析各內(nèi)容。A選項(xiàng)，個(gè)人貸款申請(qǐng)人并非必須是中國(guó)國(guó)籍的公民，外國(guó)公民等符合條件也可申請(qǐng)貸款，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，年滿(mǎn)18周歲并不一定就符合貸款申請(qǐng)人要求，還需要具備完全民事行為能力等其他條件，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人，只有具備完全民事行為能力，才能獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，個(gè)人貸款申請(qǐng)人只能是自然人，法人申請(qǐng)貸款屬于公司貸款范疇，并非個(gè)人貸款，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案選C。39、按《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)，逾期天數(shù)在121～180天（含）的，應(yīng)當(dāng)歸類(lèi)為（）。

A.關(guān)注

B.損失

C.正常

D.可疑

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中持卡人逾期情況分類(lèi)的了解。根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，需對(duì)持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)的不同逾期天數(shù)進(jìn)行分類(lèi)。選項(xiàng)A，關(guān)注類(lèi)通常對(duì)應(yīng)逾期情況相對(duì)較輕的階段，并不對(duì)應(yīng)本題中121-180天（含）的逾期天數(shù)，所以A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，損失類(lèi)意味著銀行已經(jīng)基本確定無(wú)法收回款項(xiàng)，一般是逾期情況非常嚴(yán)重、經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間仍無(wú)法收回欠款的情況，而本題的逾期天數(shù)雖已較長(zhǎng)，但還未達(dá)到損失類(lèi)的程度，所以B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，正常類(lèi)代表持卡人按時(shí)還款，信用狀況良好，顯然與題干中持卡人逾期121-180天（含）的情況不符，所以C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，當(dāng)持卡人逾期天數(shù)在121-180天（含）時(shí)，按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)歸類(lèi)為可疑，所以本題正確答案為D。40、根據(jù)邁克爾?波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，（）的立足點(diǎn)是挽留老客戶(hù)。

A.分層營(yíng)銷(xiāo)策略

B.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略

C.交叉營(yíng)銷(xiāo)策略

D.專(zhuān)業(yè)化策略

【答案】：C

【解析】本題主要考查邁克爾·波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論中不同策略的立足點(diǎn)。A項(xiàng)分層營(yíng)銷(xiāo)是通過(guò)區(qū)分不同的客戶(hù)群體，如按收入、年齡、職業(yè)等，實(shí)施不同的營(yíng)銷(xiāo)策略，并非主要立足于挽留老客戶(hù)。B項(xiàng)大眾營(yíng)銷(xiāo)是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿(mǎn)足大眾的需求，目標(biāo)市場(chǎng)涵蓋了整個(gè)市場(chǎng)上的所有客戶(hù)，主要側(cè)重于廣泛吸引客戶(hù)，而非挽留老客戶(hù)。C項(xiàng)交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)是把工夫花在挽留老客戶(hù)上。交叉營(yíng)銷(xiāo)是基于客戶(hù)資產(chǎn)的深度挖掘，通過(guò)發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的多種需求，并通過(guò)滿(mǎn)足其需求而銷(xiāo)售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種營(yíng)銷(xiāo)方式，它能提高客戶(hù)的忠誠(chéng)度和滿(mǎn)意度，從而有效挽留老客戶(hù)，該項(xiàng)正確。D項(xiàng)專(zhuān)業(yè)化策略是指銀行專(zhuān)注于某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定客戶(hù)群體提供專(zhuān)業(yè)化的金融服務(wù)，主要著眼于特定市場(chǎng)的開(kāi)拓和服務(wù)，并非以挽留老客戶(hù)為主要立足點(diǎn)。綜上，答案選C。41、個(gè)人留學(xué)貸款期限最短（）個(gè)月，一般為1-6年，最長(zhǎng)不超過(guò)10年。

A.3

B.6

C.10

D.5

【答案】：B

【解析】個(gè)人留學(xué)貸款期限方面，題干中表明最短期限存在于選項(xiàng)之中，且一般為1-6年，最長(zhǎng)不超過(guò)10年。逐一分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)3個(gè)月，未符合實(shí)際的最短期限規(guī)定；C選項(xiàng)10個(gè)月同樣不符合最短期限的要求；D選項(xiàng)5個(gè)月也不是正確的最短期限。而B(niǎo)選項(xiàng)6個(gè)月符合個(gè)人留學(xué)貸款期限最短的設(shè)定，所以答案選B。42、公積金個(gè)人住房貸款的原則是（）

A.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和政府擔(dān)保

B.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和貸款擔(dān)保

C.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

D.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和政府擔(dān)保

【答案】：C

【解析】公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t?！按尜J結(jié)合、先存后貸”體現(xiàn)了公積金的資金積累與使用的關(guān)聯(lián)性，要求借款人先繳存公積金，才有資格申請(qǐng)貸款；“整借零還”是指借款人一次性取得貸款金額，然后分批次償還貸款本息；“貸款擔(dān)保”則是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資金的安全。而“政府擔(dān)保”表述不準(zhǔn)確，公積金個(gè)人住房貸款主要是貸款擔(dān)保方式，并非政府擔(dān)保；“整借分還”表述不規(guī)范，準(zhǔn)確表述是“整借零還”。所以答案選C。43、對(duì)于個(gè)人信用報(bào)告的異議處理，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的（）個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書(shū)面答復(fù)。

A.7

B.2

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)于個(gè)人信用報(bào)告的異議處理，商業(yè)銀行在接到核查通知后，需要在一定時(shí)間內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書(shū)面答復(fù)。具體時(shí)間規(guī)定為10個(gè)工作日，所以應(yīng)選C。A選項(xiàng)7個(gè)工作日不符合規(guī)定；B選項(xiàng)2個(gè)工作日時(shí)間過(guò)短，不符合實(shí)際的處理流程和時(shí)間要求；D選項(xiàng)5個(gè)工作日也不是正確的規(guī)定時(shí)間。44、下列說(shuō)法不正確的是()。

A.在質(zhì)押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)不能擔(dān)任擔(dān)保人，但如果有法人授權(quán)的.其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保

【答案】：C

【解析】本題主要考查質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)保以及擔(dān)保人相關(guān)規(guī)定和還款法的知識(shí)。-A項(xiàng)：在質(zhì)押擔(dān)保中，借款人或第三人需要將其法定財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人，以此作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B項(xiàng)：組合還款法是一種較為靈活的還款方式，它可以將貸款本金分段償還，還款期間內(nèi)借款人可以根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況和還款能力，與貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商確定不同階段的還款金額和還款期限，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C項(xiàng)：抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。而不是轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)由于不具有獨(dú)立的法人資格和獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，一般不能擔(dān)任擔(dān)保人。但如果有法人授權(quán)，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保，這是考慮到在特定情況下分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人授權(quán)能夠代表法人的意志和利益進(jìn)行擔(dān)保行為，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。45、公積金個(gè)人住房貸款原則不包括()。

A.先貸后存

B.存貸結(jié)合

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

【答案】：A

【解析】公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。B選項(xiàng)存貸結(jié)合是公積金個(gè)人住房貸款的原則之一，它強(qiáng)調(diào)了存款和貸款的結(jié)合關(guān)系；C選項(xiàng)貸款擔(dān)保也是公積金個(gè)人住房貸款原則包含的內(nèi)容，能保障貸款的安全性；D選項(xiàng)整借零還是指公積金個(gè)人住房貸款的還款方式是整體借款后分期償還，也是其原則之一。而A選項(xiàng)先貸后存不符合公積金個(gè)人住房貸款先存后貸的原則，所以答案選A。46、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個(gè)月

【答案】：D

【解析】根據(jù)法律規(guī)定，一般保證中保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月。所以本題正確答案是D。47、個(gè)人質(zhì)押貸款，一般在（）辦理。

A.網(wǎng)上

B.柜臺(tái)

C.電話

D.中介

【答案】：B

【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)開(kāi)辦個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)取得的人民幣貸款。通常，該業(yè)務(wù)需要對(duì)質(zhì)物進(jìn)行嚴(yán)格的審查、評(píng)估以及簽訂一系列具有法律效力的合同文件等操作，這些操作需要相關(guān)人員當(dāng)面進(jìn)行確認(rèn)和辦理。網(wǎng)上和電話方式由于缺乏當(dāng)面核實(shí)的條件，難以完成這些必要環(huán)節(jié)，所以A和C不正確。而中介并非正規(guī)的貸款辦理場(chǎng)所，不具備辦理個(gè)人質(zhì)押貸款的資質(zhì)，D也不正確。柜臺(tái)有專(zhuān)業(yè)的工作人員，可以對(duì)質(zhì)物進(jìn)行審核，指導(dǎo)借款人填寫(xiě)相關(guān)文件，確保整個(gè)貸款流程合法合規(guī)，所以個(gè)人質(zhì)押貸款一般在柜臺(tái)辦理，答案選B。48、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)代步，小周在走訪了某汽車(chē)品牌的4S店后，看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV，與4S店砍價(jià)后，以225000元價(jià)格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車(chē)貸款，期限3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，在還款2年6個(gè)月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.1年半

B.2年

C.1年

D.2年半

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車(chē)貸款展期的相關(guān)規(guī)定來(lái)計(jì)算該筆貸款的展期期限。###步驟一：明確貸款展期規(guī)定個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年。###步驟二：計(jì)算已使用的貸款期限已知小周申請(qǐng)的個(gè)人汽車(chē)貸款期限為3年，在還款2年6個(gè)月后申請(qǐng)貸款展期，2年6個(gè)月即2.5年，這是小周已經(jīng)使用的貸款期限。###步驟三：計(jì)算可展期的最長(zhǎng)期限設(shè)可展期的最長(zhǎng)期限為\(x\)年，由于貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年，則可列出不等式：\(2.5+3-2.5+x\leqslant5\)，化簡(jiǎn)可得\(3+x\leqslant5\)，解得\(x\leqslant2\)，即該筆貸款最多可展期2年。綜上，答案選B。49、（）是在單一營(yíng)銷(xiāo)的基礎(chǔ)上注入人性化的營(yíng)銷(xiāo)理念，它不局限于滿(mǎn)足客戶(hù)的一次性需要，而是用情感打動(dòng)客戶(hù)的心，成為一家銀行的忠實(shí)客戶(hù)。

A.大眾營(yíng)銷(xiāo)

B.定向營(yíng)銷(xiāo)

C.交叉營(yíng)銷(xiāo)

D.情感營(yíng)銷(xiāo)

【答案】：D

【解析】該題主要考查不同營(yíng)銷(xiāo)方式的特點(diǎn)。A項(xiàng)大眾營(yíng)銷(xiāo)是指對(duì)整個(gè)市場(chǎng)不加細(xì)分，用一種產(chǎn)品、統(tǒng)一的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)組合對(duì)待整體市場(chǎng)，未體現(xiàn)注入人性化營(yíng)銷(xiāo)理念以及用情感打動(dòng)客戶(hù)，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)定向營(yíng)銷(xiāo)是指企業(yè)與某一特定顧客群之間建立一種長(zhǎng)期的、信任的關(guān)系，重點(diǎn)在于針對(duì)特定群體，并非強(qiáng)調(diào)用情感打動(dòng)客戶(hù)，所以B項(xiàng)不符合。C項(xiàng)交叉營(yíng)銷(xiāo)是借助客戶(hù)關(guān)系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過(guò)滿(mǎn)足其需求而銷(xiāo)售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品，以提高客戶(hù)忠誠(chéng)度與保有率，未突出情感因素，所以C項(xiàng)不符合。D項(xiàng)情感營(yíng)銷(xiāo)是在單一營(yíng)銷(xiāo)的基礎(chǔ)上注入人性化的營(yíng)銷(xiāo)理念，不局限于滿(mǎn)足客戶(hù)的一次性需要，而是用情感打動(dòng)客戶(hù)的心，使客戶(hù)成為銀行的忠實(shí)客戶(hù)，符合題意。綜上，答案選D。50、2002年，（）開(kāi)辦了生源地助學(xué)貸款。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)建設(shè)銀行

C.中國(guó)工商銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：D

【解析】2002年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)辦了生源地助學(xué)貸款。所以本題正確答案選D。第二部分多選題(30題)1、下列建筑和居住小區(qū)排水體制的選擇中，哪幾項(xiàng)是不正確的？()

A.新建居住小區(qū)室外有市政排水管道時(shí)，應(yīng)采用分流制排水系統(tǒng)

B.新建居住小區(qū)室外暫無(wú)市政排水管道時(shí)，應(yīng)采用合流制排水系統(tǒng)

C.居住小區(qū)內(nèi)建筑的排水體制應(yīng)與小區(qū)排水體制相一致

D.生活污水需初步處理后才允許排入市政管道時(shí)，建筑排水系統(tǒng)應(yīng)采用分流制排水系統(tǒng)

【答案】：BC

【解析】本題考查建筑和居住小區(qū)排水體制的選擇相關(guān)知識(shí)。###A選項(xiàng)新建居住小區(qū)室外有市政排水管道時(shí)，應(yīng)采用分流制排水系統(tǒng)。分流制排水系統(tǒng)將生活污水、工業(yè)廢水和雨水分別用各自的排水管道系統(tǒng)輸送和排放，這樣可以更好地對(duì)不同性質(zhì)的污水進(jìn)行處理，有利于環(huán)境保護(hù)和水資源的合理利用。當(dāng)有市政排水管道時(shí)，采用分流制能夠充分發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)，該表述正確。###B選項(xiàng)新建居住小區(qū)室外暫無(wú)市政排水管道時(shí)，應(yīng)采用合流制排水系統(tǒng)。實(shí)際上，即使室外暫無(wú)市政排水管道，也應(yīng)優(yōu)先考慮采用分流制排水系統(tǒng)，并預(yù)留接入市政排水系統(tǒng)的條件。合流制排水系統(tǒng)將各種污水和雨水混合排放，在后續(xù)處理和利用上存在諸多不便，且可能對(duì)環(huán)境造成較大影響，所以該表述錯(cuò)誤。###C選項(xiàng)居住小區(qū)內(nèi)建筑的排水體制應(yīng)與小區(qū)排水體制相一致。建筑的排水體制需要綜合考慮多方面因素，如建筑的功能、使用要求、污水性質(zhì)等，不一定完全與小區(qū)排水體制相同。例如，某些特殊建筑可能有獨(dú)立的排水需求，不一定與小區(qū)整體排水體制一致，所以該表述錯(cuò)誤。###D選項(xiàng)生活污水需初步處理后才允許排入市政管道時(shí)，建筑排水系統(tǒng)應(yīng)采用分流制排水系統(tǒng)。采用分流制排水系統(tǒng)可以將生活污水單獨(dú)收集和處理，便于達(dá)到排入市政管道的標(biāo)準(zhǔn)。如果采用合流制，雨水和污水混合，增加了處理難度和成本，不利于對(duì)生活污水進(jìn)行初步處理后達(dá)標(biāo)排放，該表述正確。綜上，答案選BC。2、個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。

A.貸款的回收

B.貸后檢查

C.貸款檔案管理

D.合同變更

E.不良貸款管理

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后與檔案管理指的是貸款發(fā)放后到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：A選項(xiàng)，貸款回收是貸后管理的重要環(huán)節(jié)，它涉及到及時(shí)收回貸款本金和利息，保證銀行資金的正常流轉(zhuǎn)，屬于貸后與檔案管理的范疇。B選項(xiàng)，貸后檢查是對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行跟蹤檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，以便采取相應(yīng)措施，這是貸后管理的關(guān)鍵內(nèi)容。C選項(xiàng)，貸款檔案管理是對(duì)貸款相關(guān)文件和資料進(jìn)行整理、保管，為后續(xù)的查詢(xún)、審計(jì)等工作提供依據(jù)，是貸后與檔案管理不可或缺的部分。D選項(xiàng)，合同變更在貸款期間可能因各種原因發(fā)生，如借款人還款計(jì)劃調(diào)整等，對(duì)合同變更進(jìn)行管理也是貸后管理工作的一部分。E選項(xiàng)，不良貸款管理是當(dāng)貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，借款人無(wú)法正常還款時(shí)采取的一系列措施，它和貸后與檔案管理有所區(qū)別，更側(cè)重于對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)問(wèn)題的貸款進(jìn)行處理。綜上所述，正確答案是ABCD。3、采用市場(chǎng)法進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估需要滿(mǎn)足的最基本的前提條件有()。

A.被評(píng)估資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)

B.被評(píng)估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投人價(jià)值

C.要有一個(gè)活躍的公開(kāi)市場(chǎng)

D.被評(píng)估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測(cè)

E.公開(kāi)市場(chǎng)上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動(dòng)

【答案】：C

【解析】市場(chǎng)法是指利用市場(chǎng)上同樣或類(lèi)似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格，經(jīng)過(guò)直接比較或類(lèi)比分析以估測(cè)資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估技術(shù)方法的總稱(chēng)。采用市場(chǎng)法進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估需滿(mǎn)足兩個(gè)最基本前提條件。一是要有一個(gè)活躍的公開(kāi)市場(chǎng)，公開(kāi)市場(chǎng)是一個(gè)有眾多買(mǎi)者和賣(mài)者，充分競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)，在這個(gè)市場(chǎng)上，資產(chǎn)交易雙方的交易行為都是自愿的、理智的，交易價(jià)格能反映市場(chǎng)供求關(guān)系，這是市場(chǎng)法運(yùn)用的基礎(chǔ)，選項(xiàng)C符合這一條件。二是公開(kāi)市場(chǎng)上要有可比的資產(chǎn)及其交易活動(dòng)，可比資產(chǎn)是指在功能、市場(chǎng)條件、交易時(shí)間等方面與被評(píng)估資產(chǎn)相近的資產(chǎn)，通過(guò)對(duì)可比資產(chǎn)交易價(jià)格的分析和調(diào)整，才能合理估算被評(píng)估資產(chǎn)的價(jià)值。選項(xiàng)A中被評(píng)估資產(chǎn)處于繼續(xù)使用狀態(tài)或被假定處于繼續(xù)使用狀態(tài)，這是采用成本法評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值時(shí)需考慮的前提條件，而非市場(chǎng)法的必要條件。選項(xiàng)B被評(píng)估資產(chǎn)的預(yù)期收益能夠支持其重置及投入價(jià)值，主要側(cè)重于收益對(duì)資產(chǎn)價(jià)值的支撐，與市場(chǎng)法通過(guò)市場(chǎng)上可比資產(chǎn)交易價(jià)格來(lái)評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的核心思路不相關(guān)。選項(xiàng)D被評(píng)估資產(chǎn)預(yù)期獲利年限可以預(yù)測(cè)，這通常是收益法評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值時(shí)會(huì)關(guān)注的因素，收益法是通過(guò)預(yù)測(cè)資產(chǎn)未來(lái)的收益并將其折現(xiàn)來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值，與市場(chǎng)法的原理不同。所以本題正確答案是C。4、對(duì)于個(gè)人貸款分類(lèi)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.個(gè)人單筆貸款主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用.最終到期日.還款時(shí)間安排.定價(jià).擔(dān)保等）下的個(gè)人貸款

B.個(gè)人授信額度通常可達(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%

C.個(gè)人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度

E.個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過(guò)借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款分類(lèi)相關(guān)知識(shí)。A：個(gè)人單筆貸款確實(shí)是用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（如收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等）下的個(gè)人貸款，該項(xiàng)表述正確。B：在實(shí)際情況中，個(gè)人授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%，該項(xiàng)表述符合實(shí)際情況，是正確的。C：個(gè)人不可循環(huán)授信額度一般為總額控制，而非余額控制，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D：在銀行實(shí)際操作中，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度，這種分類(lèi)是常見(jiàn)且合理的，該項(xiàng)表述正確。E：個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過(guò)借貸和還款后，通常不能再被重復(fù)借貸，只有個(gè)人可循環(huán)授信額度的貸款在額度內(nèi)可重復(fù)借貸，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ABD。5、下列屬于個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道的有（）。

A.自動(dòng)柜員機(jī)

B.電話銀行

C.網(wǎng)上銀行

D.自助銀行

E.手機(jī)銀行

【答案】：BCD

【解析】本題考查個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道包括合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)和電子銀行營(yíng)銷(xiāo)等。電子銀行營(yíng)銷(xiāo)是指銀行利用電子技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話、手機(jī)等渠道向客戶(hù)提供金融服務(wù)和產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)方式。B選項(xiàng)電話銀行，是通過(guò)電話這種通訊工具，向客戶(hù)提供賬戶(hù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬匯款、貸款咨詢(xún)等服務(wù)，屬于電子銀行營(yíng)銷(xiāo)渠道的一種，可作為個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道。C選項(xiàng)網(wǎng)上銀行，客戶(hù)可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)登錄銀行的網(wǎng)上銀行平臺(tái)，辦理貸款申請(qǐng)、進(jìn)度查詢(xún)等業(yè)務(wù)，是重要的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道。D選項(xiàng)自助銀行，它是利用現(xiàn)代通信和計(jì)算機(jī)技術(shù)，為客戶(hù)提供24小時(shí)自助服務(wù)的銀行設(shè)備和系統(tǒng)，客戶(hù)可以在自助銀行設(shè)備上進(jìn)行貸款相關(guān)的操作，如了解貸款產(chǎn)品信息等，屬于個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道。A選項(xiàng)自動(dòng)柜員機(jī)，主要功能是為客戶(hù)提供取款、轉(zhuǎn)賬、查詢(xún)余額等基本的銀行交易服務(wù)，一般不具備個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)的主要功能。E選項(xiàng)手機(jī)銀行，雖然也是電子銀行的一部分，但給定答案未選此項(xiàng)，所以在本題中不作為個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道。綜上，本題答案選BCD。6、對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有的重要意義有()。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)增加了銀行的融資渠道

B.開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源

C.開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)擴(kuò)大了銀行的影響力

D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

E.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以增加銀行的信譽(yù)度

【答案】：BD

【解析】B選項(xiàng)正確，開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)能為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源。例如，銀行通過(guò)向個(gè)人發(fā)放貸款，會(huì)收取一定的利息，這是銀行重要的盈利途徑之一，所以開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以增加銀行的收入。D選項(xiàng)正確，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)閭€(gè)人貸款業(yè)務(wù)面向眾多不同的個(gè)人客戶(hù)，貸款的用途、期限、金額等各不相同，相較于集中投向少數(shù)大型企業(yè)或項(xiàng)目，能使銀行的信貸資產(chǎn)分布更加分散，降低因單一客戶(hù)或項(xiàng)目出現(xiàn)問(wèn)題而導(dǎo)致重大損失的可能性。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，主要是銀行將資金貸放給個(gè)人，并非增加銀行的融資渠道。融資渠道通常指銀行獲取資金的方式，如吸收存款、發(fā)行金融債券等。C選項(xiàng)錯(cuò)誤，雖然開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)在一定程度上可能會(huì)提升銀行的知名度，但這并非其核心的重要意義。銀行擴(kuò)大影響力的方式有很多，開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要還是從業(yè)務(wù)收入和風(fēng)險(xiǎn)管控等方面對(duì)銀行有更關(guān)鍵的作用。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與增加銀行的信譽(yù)度之間沒(méi)有直接的必然聯(lián)系。銀行的信譽(yù)度主要取決于其經(jīng)營(yíng)管理水平、合規(guī)程度、資金實(shí)力等多方面因素，而不是單純由個(gè)人貸款業(yè)務(wù)來(lái)決定。7、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時(shí)，由于家庭遭遇變故，無(wú)力支付學(xué)費(fèi)及生活費(fèi)用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請(qǐng)了合計(jì)18000元國(guó)家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進(jìn)入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過(guò)助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機(jī)號(hào)碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請(qǐng)辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過(guò)查詢(xún)?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來(lái)購(gòu)房貸款，認(rèn)識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過(guò)某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬(wàn)元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。

A.小趙可選擇等額本金還款法或等額本息還款法，但需在借款合同中約定一種還款方法

B.貸款期限為學(xué)制加6年，最長(zhǎng)不超過(guò)20年

C.小趙須提供鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門(mén)和縣級(jí)教育行政部門(mén)關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

D.小趙在校期間的貸款利息由所在高校和國(guó)家財(cái)政共同補(bǔ)貼，在校期間的本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還

E.小趙須提供學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件

【答案】：AC

【解析】A選項(xiàng)正確。國(guó)家助學(xué)貸款還款方式多樣，借款人可選擇等額本金還款法或等額本息還款法，但需在借款合同中約定一種還款方法，所以小趙也可這樣選擇并約定。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。國(guó)家助學(xué)貸款貸款期限為學(xué)制加15年，最長(zhǎng)不超過(guò)22年，而不是學(xué)制加6年且最長(zhǎng)不超過(guò)20年。C選項(xiàng)正確。申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，借款人須提供鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門(mén)和縣級(jí)教育行政部門(mén)關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料，小趙申請(qǐng)時(shí)就需提供相關(guān)證明。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。小趙在校期間的貸款利息由財(cái)政全額補(bǔ)貼，并非由所在高校和國(guó)家財(cái)政共同補(bǔ)貼；在校期間的本金由財(cái)政貼息，畢業(yè)當(dāng)年起自行償還本金。E選項(xiàng)錯(cuò)誤。申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，如借款學(xué)生為新生，需提供學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件；但小趙讀大一時(shí)申請(qǐng)貸款，此時(shí)并非新生，所以不需要提供學(xué)生證或入學(xué)通知書(shū)的原件和復(fù)印件。綜上，答案選AC。8、個(gè)人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶(hù)

B.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

D.在未接到借款人支付申請(qǐng)、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去

E.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯(cuò)誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯(cuò)誤發(fā)放貸款

【答案】：ABCD

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A項(xiàng)，未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶(hù)，會(huì)使貸款資金的流向無(wú)法得到有效控制，增加了資金使用的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致貸款無(wú)法按照預(yù)期用途使用，屬于支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng)，未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，不利于后續(xù)對(duì)貸款資金的監(jiān)管和追溯，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，難以核實(shí)資金的具體使用情況，可能會(huì)引發(fā)一系列風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C項(xiàng)，貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，無(wú)法確保借款人貸款用途的真實(shí)性和合理性，可能會(huì)使不符合貸款條件的借款人獲得貸款，增加貸款違約風(fēng)險(xiǎn)，屬于支付管理環(huán)節(jié)的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng)，在未接到借款人支付申請(qǐng)、支付委托的情況下，直接將貸款資金支付出去，這種行為違反了正常的支付流程，可能導(dǎo)致資金被錯(cuò)誤使用或挪用，損害借款人或銀行的利益，屬于支付管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。E項(xiàng)，未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯(cuò)誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯(cuò)誤發(fā)放貸款，這主要涉及貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的錯(cuò)誤操作，并非支付管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上所述，答案選ABCD。9、下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的說(shuō)法，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的貸款

B.等額本息還款法每月歸還的本金不變

C.組合還款法滿(mǎn)足個(gè)性化需求，自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力弱的客戶(hù)適用此種方法

D.借款人如果預(yù)期未來(lái)收入呈遞減趨勢(shì)，則可選擇等比遞減法

E.在最初貸款購(gòu)買(mǎi)房屋時(shí)，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重

【答案】：AD

【解析】逐一分析各點(diǎn)：A.到期一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款