中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財試卷第一部分單選題(50題)1、以下哪個不是個人住房貸款的特點（）。

A.貸款金額大，期限長

B.貸款利率高，償還風險小

C.以抵押為前提建立的借貸關系

D.風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性的特點

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人住房貸款的特點，通過對各選項的分析來判斷正確答案。A選項“貸款金額大，期限長”，個人住房貸款通常用于購買房產(chǎn)，房產(chǎn)價值較高，所以貸款金額往往較大，同時還款期限也較長，一般為十幾年甚至幾十年，該表述是個人住房貸款的特點。B選項“貸款利率高，償還風險小”，實際上個人住房貸款由于有房產(chǎn)作為抵押，其貸款利率相對較為合理，并非貸款利率高，同時雖然有抵押，但也存在諸如借款人還款能力變化、房地產(chǎn)市場波動等風險，償還風險并非小，所以該表述不是個人住房貸款的特點。C選項“以抵押為前提建立的借貸關系”，在個人住房貸款中，借款人一般需要將所購房產(chǎn)抵押給銀行，以此作為取得貸款的前提條件，這是個人住房貸款常見的借貸關系建立方式，該表述是個人住房貸款的特點。D選項“風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性的特點”，個人住房貸款面臨的風險因素如宏觀經(jīng)濟形勢、利率變動、房地產(chǎn)市場周期等對眾多借款人產(chǎn)生類似影響，具有系統(tǒng)性特點，該表述是個人住房貸款的特點。綜上，答案選B。2、對客戶進行行為評分時，所依據(jù)的關鍵信息不包括()。

A.額度信息

B.賬戶使用記錄

C.還款與拖欠行為

D.客戶關系信息

【答案】：D

【解析】在對客戶進行行為評分時，額度信息能夠反映客戶的信用規(guī)模和潛在風險，是重要的參考依據(jù)，A可作為評分依據(jù)；賬戶使用記錄體現(xiàn)了客戶使用賬戶的頻率、方式等情況，從側面反映了客戶的消費習慣和財務狀況，與客戶的信用行為密切相關，B也可作為評分依據(jù)；還款與拖欠行為直接體現(xiàn)了客戶的信用履約能力和信用意識，是信用評估的核心內容之一，C同樣可作為評分依據(jù)。而客戶關系信息主要側重于描述客戶與企業(yè)或機構之間的關聯(lián)狀態(tài)等非直接的信用行為信息，通常不屬于對客戶行為評分的關鍵信息，應選D。3、銀行可通過現(xiàn)場咨詢、（）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

A.汽車經(jīng)銷商咨詢

B.汽車生產(chǎn)商咨詢

C.中介機構咨詢

D.窗口咨詢

【答案】：D

【解析】銀行在向擬申請個人汽車貸款的個人提供信息咨詢服務時，需通過合適的渠道與方式?，F(xiàn)場咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務宣傳手冊等都是銀行常見的信息咨詢服務途徑。A選項汽車經(jīng)銷商主要側重于汽車銷售環(huán)節(jié)，并非銀行提供信息咨詢服務的典型渠道，其業(yè)務重點在于汽車交易相關，而非直接代表銀行進行貸款信息咨詢。B選項汽車生產(chǎn)商主要負責汽車的生產(chǎn)制造，其核心業(yè)務并非向個人提供銀行貸款方面的信息咨詢，與銀行向個人提供貸款信息咨詢服務的關聯(lián)性不大。C選項中介機構通常有自己獨立的業(yè)務范圍和盈利模式，并非銀行專門用于提供貸款信息咨詢的常規(guī)渠道，且其服務可能存在一定的商業(yè)性和不確定性。D選項窗口咨詢是銀行網(wǎng)點常見的服務方式，與現(xiàn)場咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務宣傳手冊等一樣，都是銀行直接面向客戶、為客戶提供信息咨詢服務的正規(guī)渠道，符合銀行提供個人汽車貸款信息咨詢服務的要求。綜上，正確答案是D。4、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項，若沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高，這很有可能是開發(fā)企業(yè)為了套取更多貸款而故意抬高房價，屬于“假個貸”的常見表現(xiàn)特征。B選項，開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤，這種行為存在企業(yè)為套取銀行資金，安排內部人員或關聯(lián)方虛假購房貸款的嫌疑，是“假個貸”的典型特征之一。C選項，沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷，很可能是開發(fā)企業(yè)通過虛假銷售的方式制造熱銷假象，以騙取銀行貸款，屬于“假個貸”的特征表現(xiàn)。D選項，借款人每月集中在同一日還款，這可能是由于借款人自身的資金安排習慣或者工資發(fā)放日期等合理原因導致的，并不能直接表明存在“假個貸”情況，不屬于“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上，答案是D。5、銀行市場定位就是確定（）。

A.銀行產(chǎn)品的質量

B.銀行產(chǎn)品的市場占有率

C.銀行產(chǎn)品的價格

D.銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位

【答案】：D

【解析】銀行市場定位的核心目的在于明確銀行產(chǎn)品在目標顧客群體心目中所處的地位。銀行依據(jù)市場需求與自身優(yōu)勢，對產(chǎn)品進行精準定位，讓顧客形成特定的認知和印象，這對于銀行在市場中贏得競爭優(yōu)勢、滿足客戶需求具有關鍵意義。A選項，銀行產(chǎn)品的質量主要體現(xiàn)在產(chǎn)品自身的特性、功能、可靠性等方面，它是產(chǎn)品的內在屬性，并非市場定位所確定的內容。B選項，銀行產(chǎn)品的市場占有率是產(chǎn)品在市場上的銷售份額占比情況，是市場定位實施后可能產(chǎn)生的結果，而非市場定位本身要確定的。C選項，銀行產(chǎn)品的價格是基于成本、市場供求關系、競爭狀況等多方面因素確定的，是產(chǎn)品營銷策略的一部分，并非市場定位的核心內容。綜上，正確答案是D。6、關于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（）。

A.交叉營銷的立足點主要在于爭取新客戶

B.差異化策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務的數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)目時

C.大眾營銷策略的特點是目標大、針對性不強、效果差

D.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格層面展開的，此時成本領先戰(zhàn)略特別奏效

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析：-A：交叉營銷是基于客戶資產(chǎn)價值最大化的基礎上，借助CRM系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關服務或產(chǎn)品的一種新興營銷方式，其立足點是老客戶，旨在提高客戶忠誠度和增加客戶的購買量，而非爭取新客戶，所以該項說法錯誤。-B：差異化策略是指企業(yè)使自己的產(chǎn)品或服務區(qū)別于競爭對手的產(chǎn)品或服務，當競爭對手使用的差異化服務的數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)目時，企業(yè)可以通過實施差異化策略，突出自身的特色和優(yōu)勢，吸引更多的客戶，該項說法正確。-C：大眾營銷策略指銀行的產(chǎn)品和服務是滿足大眾化需求，適宜所有的人群，其特點是目標大、針對性不強、效果差，該項說法正確。-D：在客戶對價格十分敏感的情況下，價格成為客戶選擇產(chǎn)品或服務的關鍵因素，此時競爭基本上是在價格層面展開的。成本領先戰(zhàn)略是指企業(yè)通過降低成本，以低于競爭對手的價格提供產(chǎn)品或服務，從而獲得競爭優(yōu)勢，所以在這種情況下成本領先戰(zhàn)略特別奏效，該項說法正確。綜上，答案選A。7、在個人商用房信用風險管理中，銀行的下列做法不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風險較低

C.密切關注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見性并采取相應的預防措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人商用房信用風險管理中銀行做法的恰當性。A項：調查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，有助于銀行全面評估該房產(chǎn)的價值和潛在風險。因為地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的租金收益、房產(chǎn)增值等情況，進而影響借款人的還款能力，所以銀行的這一做法是恰當?shù)?。B項：當借款人以租金收入作為還款來源時，不能簡單地判斷其風險較低。租金收入受到多種因素的影響，如市場需求、經(jīng)濟環(huán)境、商業(yè)競爭等，具有不確定性。如果市場情況不佳，租金收入可能會減少甚至中斷，導致借款人還款困難，所以不能僅依據(jù)租金收入就判斷風險較低，該做法不恰當。C項：密切關注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在風險管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會因自身經(jīng)營狀況、財務狀況等因素發(fā)生變化，如果銀行不及時關注，可能在借款人無法還款時，保證人無法履行保證責任，所以銀行的這一做法是恰當?shù)?。D項：在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預見性并采取相應的預防措施，這是合理且必要的。通過提前預見和采取措施，可以降低因保證人保證能力變化而帶來的風險，保障銀行債權的安全，所以該做法是恰當?shù)?。綜上，答案選B。8、關于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.農戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農場的職工和農村個體工商戶

B.下崗失業(yè)小額擔保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保為前提

C.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

D.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各選項所涉及貸款類型的定義和特點來逐一分析。A項，農戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。該項中“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述錯誤，應該是“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶”，所以A項說法錯誤。B項，下崗失業(yè)小額擔保貸款是政府貼息貸款，其發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保為前提，該項說法正確。C項，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，這是個人商用房貸款的基本定義，該項說法正確。D項，個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款，明確了貸款的用途和貨幣類型，該項說法正確。綜上，答案選A。9、申請二手房公積金貸款的借款人還須提供的補充材料不包括（）。

A.由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進行抵押登記

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

【答案】：C

【解析】本題考查申請二手房公積金貸款借款人須提供的補充材料。A選項，由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進行抵押登記是二手房公積金貸款流程中的必要環(huán)節(jié)，通常作為補充材料的一部分，該材料對于保障貸款的安全性和合法性具有重要意義，因此在申請貸款時需要提交。B選項，賣方身份證是確認賣方身份信息的重要依據(jù)，在二手房交易和公積金貸款申請過程中，需要明確賣方的身份情況，所以賣方身份證是必須提供的補充材料之一。C選項，婚姻狀況證明并非申請二手房公積金貸款借款人必須提供的補充材料，在相關業(yè)務辦理中，重點關注的是房產(chǎn)交易及貸款相關的材料，婚姻狀況證明并非核心必要材料。D選項，房產(chǎn)證原件是證明房屋產(chǎn)權歸屬的關鍵文件，對于公積金貸款機構評估房屋價值、確認產(chǎn)權情況等至關重要，是申請二手房公積金貸款時必須提供的補充材料。綜上，答案選C。10、不良個人住房貸款的處置方式不包括（）。

A.通過拍賣行競拍

B.向法院提起訴訟

C.申請強制執(zhí)行

D.與借款人協(xié)商變賣

【答案】：A

【解析】本題考查不良個人住房貸款的處置方式。對于不良個人住房貸款，常見的處置方式有以下幾種：B向法院提起訴訟，當借款人出現(xiàn)嚴重違約行為，不按時償還貸款等情況時，金融機構可以通過法律途徑，向法院提起訴訟來維護自身權益，要求借款人履行還款義務或處置抵押房產(chǎn)等，這種方式是合法且常見的不良貸款處置途徑。C申請強制執(zhí)行，在法院判決后，如果借款人仍不履行還款義務，金融機構可以向法院申請強制執(zhí)行，通過司法程序對借款人的財產(chǎn)進行處置以償還貸款。D與借款人協(xié)商變賣，金融機構可以與借款人進行溝通協(xié)商，將抵押的房產(chǎn)等進行變賣，所得款項用于償還貸款，這種方式相對較為溫和，在一定程度上可以減少雙方的損失，同時也有助于問題的解決。而A通過拍賣行競拍，它并不是不良個人住房貸款的常規(guī)處置方式。通常不良貸款的處置是基于特定的法律程序和借貸雙方的協(xié)商等方式，一般不會直接通過拍賣行競拍來處理。綜上，答案選A。11、商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行各級用戶對用戶密碼的妥善保管至關重要，定期更改密碼是保障信息安全的重要措施。相關規(guī)定明確指出，商業(yè)銀行各級用戶至少每2個月更改一次密碼，并需要登記密碼變更登記簿。所以應選擇B。12、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面對監(jiān)管政策的缺失及不確定性，業(yè)務發(fā)展面臨著諸如身份證與核實、電子合同合規(guī)性等方面的風險稱為（）。

A.政策風險

B.行業(yè)風險

C.技術風險

D.法律風險

【答案】：D

【解析】該題正確答案為D。以下對各內容解析如下：A項，政策風險通常指因國家政策變化，如宏觀經(jīng)濟調控政策、產(chǎn)業(yè)政策等調整，給業(yè)務帶來的影響。本題強調的是監(jiān)管政策缺失及不確定性下在身份證核實、電子合同合規(guī)性等法律層面的風險，并非單純的政策調整導致的風險，所以A項不符合。B項，行業(yè)風險是行業(yè)內的市場競爭、技術變革、市場需求變化等因素引發(fā)的風險。本題重點聚焦于法律合規(guī)方面，并非行業(yè)內普遍的競爭、需求等因素，所以B項不正確。C項，技術風險主要涉及技術故障、技術安全、技術創(chuàng)新不足等與技術相關的問題。本題描述的是監(jiān)管和合規(guī)層面的風險，并非技術本身的問題，所以C項也不正確。D項，法律風險指企業(yè)或業(yè)務因違反法律法規(guī)或法律規(guī)定不明確而面臨的風險。題目中提到互聯(lián)網(wǎng)個人貸款在監(jiān)管政策缺失及不確定的情況下，面臨身份證核實、電子合同合規(guī)性等問題，這些都屬于法律層面的風險，因此D項是正確的。13、通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱是（）。

A.市場法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查資產(chǎn)評估方法的定義。資產(chǎn)的評估方法有多種，每種方法都有其特定的評估原理。A項，市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，經(jīng)過直接比較或類比分析以估測資產(chǎn)價值的各種評估技術方法的總稱，并非通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值，所以A項錯誤。B項，比較法是市場法的一種別稱，同樣是依靠市場上類似資產(chǎn)的交易價格進行比較分析來評估資產(chǎn)價值，并非基于未來預期收益現(xiàn)值，所以B項錯誤。C項，收益法是通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，符合題干所描述的評估方法的定義，所以C項正確。D項，成本法是指首先估測被評估資產(chǎn)的重置成本，然后估測被評估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，與通過未來預期收益現(xiàn)值確定資產(chǎn)價值的方式不同，所以D項錯誤。綜上，本題答案選C。14、個人商用房貸款的還款來源主要是（）。

A.借款人的經(jīng)營收入以及租金收入

B.借款人的投資收益

C.個人商用房的資產(chǎn)增值

D.借款人的工資薪金收入

【答案】：A

【解析】個人商用房貸款通常是用于購買商業(yè)用房以開展經(jīng)營活動或出租等。A選項中借款人的經(jīng)營收入以及租金收入，是使用商用房進行經(jīng)營或出租所產(chǎn)生的資金流入，是個人商用房貸款常見且可靠的還款來源。B選項，投資收益具有不確定性，其波動較大且不穩(wěn)定，不能作為個人商用房貸款穩(wěn)定的還款來源。C選項，個人商用房的資產(chǎn)增值只是房產(chǎn)價值上的增加，它沒有直接產(chǎn)生現(xiàn)金流，不能直接用于償還貸款。D選項，借款人的工資薪金收入一般與商用房的經(jīng)營和使用并無直接關聯(lián)，通常不是個人商用房貸款的主要還款來源。所以答案選A。15、下列哪一項不是評分卡所包含的內容？（）

A.風險排序

B.自動化的審批決策

C.人工審批貸款的風險點提示

D.個人業(yè)務管理水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查對評分卡內容的理解。A選項風險排序是評分卡的重要功能之一。評分卡通過對各種風險因素進行量化評估和計算，能夠對不同對象或業(yè)務的風險程度進行排序，以便金融機構等根據(jù)風險高低采取相應的措施，所以該內容屬于評分卡所包含的內容。B選項自動化的審批決策也是評分卡的常見應用。借助評分卡設定的規(guī)則和評分標準，系統(tǒng)可以快速對申請進行評估，并自動做出審批決策，提高審批效率，減少人為因素的干擾，因此該內容在評分卡涵蓋范圍內。C選項人工審批貸款的風險點提示同樣是評分卡的作用體現(xiàn)。評分卡對貸款相關的風險因素進行分析和評估后，可以為人工審批人員明確指出可能存在的風險點，幫助他們更準確地做出審批判斷，故該內容也是評分卡包含的內容。D選項個人業(yè)務管理水平主要側重于個人在業(yè)務運營、團隊管理、業(yè)務拓展等方面的能力和表現(xiàn)，它與評分卡所涉及的風險評估、審批決策等內容并無直接關聯(lián)，不屬于評分卡所包含的內容。綜上，答案選D。16、下列關于國家助學貸款催收的說法，錯誤的是（）。

A.各經(jīng)辦銀行應建立詳細的還貸監(jiān)測系統(tǒng)

B.各經(jīng)辦銀行要加強日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認借款人已收到催收信息

C.各經(jīng)辦銀行應按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學生及時還款

D.各經(jīng)辦銀行應將已到還款期的借款學生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負有連帶保證責任

【答案】：D

【解析】國家助學貸款催收工作是保障貸款順利回收的重要環(huán)節(jié)。下面對各點進行分析：A.各經(jīng)辦銀行建立詳細的還貸監(jiān)測系統(tǒng)，能夠及時準確地掌握借款學生的還款情況，為后續(xù)的催收等工作提供有力的數(shù)據(jù)支持，這是做好催收工作的基礎，該說法正確。B.各經(jīng)辦銀行加強日常還貸催收工作，并做好催收記錄，確認借款人已收到催收信息，有助于保證催收工作的有效性和規(guī)范性，使借款人明確還款責任和義務，此說法正確。C.各經(jīng)辦銀行按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校憑借其與學生的緊密聯(lián)系，協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學生及時還款，這種銀校合作的方式能夠充分發(fā)揮學校的優(yōu)勢，提高催收效率，該說法正確。D.在國家助學貸款中，家長對未還清貸款并不負有連帶保證責任。國家助學貸款主要是基于學生的信用發(fā)放的，家長一般不承擔連帶保證責任。所以該說法錯誤。綜上，本題答案選D。17、下列不屬于農戶貸款用途的是（）。

A.農戶家庭生活消費

B.農戶生產(chǎn)經(jīng)營

C.農戶購買自用住房

D.農戶醫(yī)療

【答案】：C

【解析】本題主要考查農戶貸款用途的相關知識。A選項，農戶家庭生活消費是常見的農戶貸款用途之一，在日常生活中，農戶可能因各類生活消費需求而資金不足，從而申請貸款以滿足家庭生活消費。B選項，農戶生產(chǎn)經(jīng)營也屬于農戶貸款用途的范疇。農戶在從事農業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營活動時，例如購買種子、化肥、農藥，開展養(yǎng)殖項目，或者從事農產(chǎn)品加工等，往往需要資金支持，此時申請貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營是合理且常見的。C選項，農戶購買自用住房不屬于農戶貸款用途。通常情況下，農戶貸款主要圍繞農戶的生產(chǎn)生活相關的常規(guī)消費和生產(chǎn)經(jīng)營等方面，而購買自用住房涉及的資金量較大且性質特殊，一般有專門的住房貸款政策和渠道，并非農戶貸款所涵蓋的用途，所以該選項正確。D選項，農戶醫(yī)療同樣屬于農戶貸款用途。當農戶家庭成員遭遇疾病需要支付醫(yī)療費用時，可能會面臨資金短缺的問題，通過申請貸款可以解決醫(yī)療費用的難題，保障家庭成員的健康。綜上，答案選C。18、下列關于市場法的敘述有誤的一項是()。

A.市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進行修正或調整

B.如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定.房價暴漲暴跌，則采用市場法估價的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時.采用市場法有可能低估房價

D.對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學校、教堂、寺廟等，則難以采用市場法估價

【答案】：C

【解析】本題考查對市場法相關敘述正誤的判斷。A項：市場法在運用時，要選取可比實例，而保證可比實例成交價格的客觀合理性，并對各種因素進行修正或調整是比較困難的，該敘述符合市場法的特點和難點，所以該項正確。B項：當房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定，房價出現(xiàn)暴漲暴跌的情況時，市場價格波動劇烈，難以找到合適的可比實例，也難以對價格進行合理修正，因此采用市場法估價的難度就會很大，該項表述正確。C項：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，市場價格往往虛高，采用市場法會受到這種虛高價格的影響，有可能高估房價，而不是低估房價，所以該項敘述有誤。D項：對于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊工業(yè)廠房、學校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的交易實例，難以找到合適的可比實例來運用市場法進行估價，該項表述正確。綜上，答案選C。19、以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象的是（）。

A.就業(yè)困難人員（含殘疾人）

B.創(chuàng)投基金管理人

C.刑滿釋放人員

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員

【答案】：B

【解析】創(chuàng)業(yè)擔保貸款旨在扶持特定群體創(chuàng)業(yè)，以促進就業(yè)和推動經(jīng)濟發(fā)展。A選項就業(yè)困難人員（含殘疾人），這類群體在就業(yè)市場中處于相對弱勢地位，創(chuàng)業(yè)擔保貸款可幫助他們通過創(chuàng)業(yè)實現(xiàn)就業(yè)，改善生活狀況，所以就業(yè)困難人員（含殘疾人）屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。C選項刑滿釋放人員在回歸社會后，面臨著重新融入社會和就業(yè)的難題，創(chuàng)業(yè)擔保貸款有助于他們自主創(chuàng)業(yè)，實現(xiàn)自我價值和穩(wěn)定生活，因此刑滿釋放人員屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。D選項城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，由于暫時失去工作，創(chuàng)業(yè)是他們重新獲得收入和實現(xiàn)自我價值的途徑之一，創(chuàng)業(yè)擔保貸款能為他們提供資金支持，所以城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。而B選項創(chuàng)投基金管理人，他們通常具備一定的金融專業(yè)知識和資金運作能力，并且主要從事資金管理和投資等工作，并不在創(chuàng)業(yè)擔保貸款所扶持的特定群體范圍內，所以不屬于創(chuàng)業(yè)擔保貸款對象。故本題選B。20、關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.對于強增信基礎類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款

B.非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款

D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款相關概念的理解。A選項，對于強增信基礎類客戶，由于其信用狀況較好，通常多考慮發(fā)放非場景化個人貸款，而非場景化個人貸款是指放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，不要求特定的消費場景；而場景化個人貸款是基于特定的消費場景發(fā)放的貸款。所以A表述錯誤。B選項，非場景化個人貸款的特點就是發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，該表述正確。C選項，按照貸款使用是否具有特定場景，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款確實可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款，此分類方法正確。D選項，根據(jù)貸款資金來源不同，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡貸款，這種分類合理。綜上，答案選A。21、個人住房裝修貸款用途不包括()。

A.支付家庭裝潢施工款

B.購買廚衛(wèi)設備

C.購買健身器材

D.支付房屋維修工程款

【答案】：C

【解析】個人住房裝修貸款是用于個人住房裝修相關的支出。A選項支付家庭裝潢施工款，這是直接用于住房裝修施工方面的費用，顯然屬于貸款用途；B選項購買廚衛(wèi)設備，廚衛(wèi)設備是住房裝修中重要的組成部分，購買廚衛(wèi)設備用于住房裝修，也在貸款用途范圍內；D選項支付房屋維修工程款，房屋維修工程與住房裝修相關，同樣可使用該貸款；而C選項購買健身器材，健身器材并非與住房裝修直接相關的物品，不屬于個人住房裝修貸款的用途。所以答案選C。22、個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A.0.5

B.0.7

C.1.1

D.2

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人商用房貸款利率與人民銀行規(guī)定同期同檔次利率的倍數(shù)關系。在金融政策規(guī)定中，個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，所以C符合要求。A選項0.5倍明顯低于規(guī)定標準；B選項0.7倍也不符合規(guī)定；D選項2倍并非規(guī)定的最低倍數(shù)標準。綜上，本題正確答案是C。23、根據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，對國家助學貸款的理解，錯誤的是（）。

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標準計算確定

B.國家助學貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%

C.為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照“風險分擔”原則，建立國家助學貸款風險補償機制

D.自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內還清

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》的相關內容，對各選項進行逐一分析。-A選項：普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標準計算確定，該項表述符合《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》的規(guī)定，所以A選項理解正確。-B選項：國家助學貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%，這是相關政策中對于風險補償專項資金分擔機制的明確規(guī)定，所以B選項理解正確。-C選項：為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照“風險分擔”原則，建立國家助學貸款風險補償機制，這樣的機制有助于平衡銀行開展助學貸款業(yè)務的風險，鼓勵銀行積極參與，所以C選項理解正確。-D選項：按照相關規(guī)定，借款學生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內還清，而不是自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內還清，所以D選項理解錯誤。綜上，答案選D。24、商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿（）周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。

A.20

B.18

C.16

D.14

【答案】：B

【解析】本題考查商用房貸款對象的年齡條件。依據(jù)相關規(guī)定，商用房貸款的對象需要是具有中華人民共和國國籍，年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。選項A，20周歲并非商用房貸款對象規(guī)定的起始年齡，所以A錯誤。選項B，年滿18周歲符合商用房貸款對象對年齡的要求，故B正確。選項C，16周歲不符合商用房貸款對年齡需年滿18周歲的規(guī)定，所以C錯誤。選項D，14周歲同樣未達到商用房貸款對象規(guī)定的年齡標準，所以D錯誤。綜上，本題正確答案是B。25、某下崗人員于2014年3月5日向銀行申請下崗失業(yè)人員小額擔保貸款，4月2日獲得為期2年的貸款。2016年2月12日，該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款，則他的最終還款日期為（）。

A.2016年3月5日

B.2017年4月2日

C.2016年2月12日

D.2015年3月5日

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)貸款起始時間、初始貸款期限以及延期情況來確定最終還款日期。###步驟一：明確初始貸款期限及到期時間已知該下崗人員于2014年4月2日獲得為期2年的貸款。那么按照初始貸款期限，正常到期時間應該是從2014年4月2日起往后推2年，即2016年4月2日。###步驟二：考慮延期情況2016年2月12日，該下崗人員提出延長期限并獲得了1年的延期。這意味著在原到期時間2016年4月2日的基礎上再延長1年。###步驟三：確定最終還款日期在2016年4月2日的基礎上延長1年，即為2017年4月2日。A選項2016年3月5日，既不是初始貸款到期時間，也不是延期后的時間，不符合要求；C選項2016年2月12日是申請延期的時間，并非最終還款日期；D選項2015年3月5日也不符合貸款期限及延期的計算邏輯。綜上，答案選B。26、下列不屬于個人住房貸款的是()。

A.公積金個人住房貸款

B.自營個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人商用房貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對個人住房貸款類型的理解。個人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項公積金個人住房貸款，是各地住房公積金管理中心運用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款，屬于個人住房貸款。B選項自營個人住房貸款，是銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。C選項個人住房組合貸款，是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，是兩種貸款的組合，屬于個人住房貸款。D選項個人商用房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非普通自用住房，不屬于個人住房貸款的范疇。所以答案選D。27、商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。

A.30

B.20

C.10

D.50

【答案】：A

【解析】商業(yè)性個人住房貸款是金融領域針對個人住房購置提供的商業(yè)貸款形式。在我國，考慮到金融風險、借款人還款能力以及房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定性等多方面因素，對商業(yè)性個人住房貸款期限有明確規(guī)定。貸款期限過長會使銀行面臨更大的不確定性風險，如經(jīng)濟形勢變化、借款人個人財務狀況變動等可能導致的違約風險增加；同時，也需要綜合考慮借款人在較長時間內的還款能力和穩(wěn)定性?；谶@些考量，我國規(guī)定商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過30年。因此答案選A。28、根據(jù)《貸款通則》，關于貸款展期，下列說法錯誤的是()。

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

B.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

C.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

D.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉入逾期貸款賬戶

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關規(guī)定的理解。A選項，短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，這是《貸款通則》中的明確規(guī)定，該說法正確。B選項，貸款展期是否同意由貸款人（銀行等金融機構）決定，而不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項說法錯誤。C選項，中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半，這符合《貸款通則》的規(guī)定，說法正確。D選項，如果借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，會轉入逾期貸款賬戶，這也是合理且符合規(guī)定的，說法正確。綜上，答案選B。29、下列關于銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款合作機構管理要求的說法中錯誤的是（）

A.不得向合作機格自與及其關聯(lián)方直接或變相進行融資用于放貸

B.除共同出資發(fā)放貸款的合作機構以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收,止付等關鍵環(huán)節(jié)操作全權委托合作機構執(zhí)行

C.書面合作協(xié)議可以允許非保險公司和擔保機構之外的合作機構向借款人收取息費

D.銀行應當自主確定目標客戶群、授信額度和貸款定價標準

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款合作機構管理要求的相關知識。A選項，銀行不得向合作機構及其關聯(lián)方直接或變相進行融資用于放貸，這是為了防止合作機構通過不正當?shù)娜谫Y途徑獲取資金用于放貸，從而增加金融風險，該表述正確。B選項，除共同出資發(fā)放貸款的合作機構以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收、止付等關鍵環(huán)節(jié)操作全權委托合作機構執(zhí)行。這是為了確保銀行對貸款業(yè)務關鍵環(huán)節(jié)的把控，保障資金安全和業(yè)務的合規(guī)性，該表述正確。C選項，書面合作協(xié)議不可以允許非保險公司和擔保機構之外的合作機構向借款人收取息費。非保險公司和擔保機構之外的合作機構向借款人收取息費可能會引發(fā)亂收費等一系列問題，損害借款人利益，破壞金融市場秩序，所以該項說法錯誤。D選項，銀行應當自主確定目標客戶群、授信額度和貸款定價標準。這是銀行自主經(jīng)營、風險把控的重要體現(xiàn)，銀行需要根據(jù)自身的風險偏好、市場情況等因素來確定這些關鍵指標，以實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營，該表述正確。綜上，答案選C。30、貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的()有疑問的，可以進行重新調查。

A.真實性

B.規(guī)范性

C.準確性

D.合理性

【答案】：A

【解析】貸款審查的核心目標是確保貸款業(yè)務的風險可控和合規(guī)性。貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性是最為關鍵的因素，直接關系到后續(xù)貸款決策的正確性和信貸資金的安全。如果材料和調查內容的真實性存在問題，即便規(guī)范性、準確性和合理性都滿足要求，也可能導致貸款決策失誤，給金融機構帶來巨大損失。而規(guī)范性主要側重于材料格式和程序是否符合規(guī)定；準確性重點在于數(shù)據(jù)和表述的精確程度；合理性強調內容符合邏輯和常理，但它們都建立在真實的基礎之上。所以當貸款審查人對其有疑問時，首先應關注并重新調查的是真實性，答案選A。31、（）是銀行業(yè)金融機構向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費用途的貸款。

A.農戶消費貸款

B.低保戶消費貸款

C.校園消費貸款

D.助學貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型消費貸款的定義和適用對象。A選項農戶消費貸款是向農戶發(fā)放的用于滿足其消費需求的貸款，農戶是指長期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內的住戶，以及長期居住在城關鎮(zhèn)所轄行政村范圍內的住戶和戶口不在本地而在本地居住一年以上的住戶，并非專門針對低保戶，所以A選項不符合。B選項低保戶消費貸款是銀行業(yè)金融機構向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費用途的貸款，與題干描述相符，所以B選項正確。C選項校園消費貸款主要是面向在校學生的消費貸款，用于滿足學生在校園內的學習、生活等方面的消費需求，并非針對低保戶，所以C選項不符合。D選項助學貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款，用途主要是學費、住宿費及生活費等與學習相關的費用，不是一般生活消費用途，也并非針對低保戶，所以D選項不符合。綜上，本題正確答案是B。32、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險不包括（）。

A.政策風險

B.行業(yè)風險

C.操作風險

D.法律風險

【答案】：C

【解析】這道題考查互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險的相關知識?；ヂ?lián)網(wǎng)個人貸款面臨多種風險，不同風險有不同的產(chǎn)生原因和表現(xiàn)形式。A選項政策風險，國家政策的調整會對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務產(chǎn)生影響，例如監(jiān)管政策的收緊或放寬，可能影響貸款機構的業(yè)務開展和運營成本，所以政策風險是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面臨的風險之一。B選項行業(yè)風險，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款所處行業(yè)的競爭態(tài)勢、市場波動等因素會帶來風險。行業(yè)競爭激烈可能導致貸款機構為爭奪市場份額而降低貸款標準，增加信用風險；市場波動也可能影響借款人的還款能力，進而影響貸款業(yè)務，所以行業(yè)風險也是存在的。C選項操作風險通常是指由于不完善或有問題的內部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致的直接或間接損失的風險，它更多體現(xiàn)在具體業(yè)務操作層面，而不是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款特有的風險類型范疇，所以該選項符合題意。D選項法律風險，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款涉及眾多法律法規(guī)，如金融監(jiān)管法律、消費者權益保護法律等。若貸款機構的業(yè)務活動不符合法律規(guī)定，可能面臨法律訴訟、罰款等風險，因此法律風險也是互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險之一。綜上，答案選C。33、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過（）年，符合相關條件的可放寬到（）年。

A.15，20

B.20，25

C.20，30

D.10，15

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人一手住房貸款年限的相關知識。通常情況下，個人一手住房貸款年限會受到借款人年齡等因素的限制。一般來說，貸款最長年限與借款人年齡之和不超過65歲。對于該45歲的男性借款人，65-45=20（年），所以貸款的最長年限一般不超過20年。而在符合相關條件時，貸款年限是可以適當放寬的，放寬后通常可到25年。所以貸款的最長年限一般不超過20年，符合相關條件的可放寬到25年，答案選B。34、關于個人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。

A.對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人借款合同中格式條款與非格式條款的相關規(guī)定。A項：根據(jù)法律規(guī)定，對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了保護接受格式條款一方的合法權益，防止提供方利用格式條款的模糊性損害對方利益，該項表述正確。B項：格式條款的提供方應當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款。這是因為格式條款通常是由一方預先擬定，對方可能沒有充分的時間和機會對條款進行仔細斟酌，提供方有義務提醒對方注意這些重要條款，保障對方的知情權，該項表述正確。C項：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，它體現(xiàn)了合同雙方當事人的特別約定，是雙方在平等協(xié)商的基礎上達成的個性化條款，該項表述正確。D項：當格式條款與非格式條款不一致時，應當采用非格式條款。因為非格式條款是雙方當事人協(xié)商一致的結果，更能體現(xiàn)雙方的真實意思表示，而格式條款是一方預先擬定的，采用非格式條款更符合公平原則，該項表述錯誤。綜上，表述錯誤的是D。35、以下關于個人貸款利率的說法中，錯誤的是（）。

A.基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心

B.貸款利率是衡量利息高低的指標，也被稱為貨幣資本的價格

C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格

D.貸款利率是一定時間內貸款利息額與貸款本息的比率

【答案】：D

【解析】本題考查對個人貸款利率相關概念的理解。A項：基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價格均可根據(jù)這一基準利率水平來確定?；鶞世实淖儎邮秦泿耪叩闹饕侄沃?，它在各國利率體系中處于核心地位，該項表述正確。B項：貸款利率反映了借款人使用資金的成本，衡量了利息的高低，從經(jīng)濟意義上講，它也可以看作是貨幣資本的價格，因為借款人需要為獲得貨幣資金的使用付出一定的代價，該項表述正確。C項：貸款利率體現(xiàn)了借款人在使用銀行提供的貨幣資金時，需要向銀行支付一定的費用，即借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，該項表述正確。D項：貸款利率是一定時間內貸款利息額與貸款本金的比率，而不是與貸款本息的比率。貸款本息是本金和利息的總和，若用貸款利息額與貸款本息計算得出的并非貸款利率，該項表述錯誤。綜上，本題答案選D。36、現(xiàn)在個人征信系統(tǒng)由（）出資建設管理。

A.個人

B.政府

C.銀監(jiān)會

D.證監(jiān)會

【答案】：B

【解析】個人征信系統(tǒng)是由政府出資建設管理的。政府具有宏觀管理和公共服務的職責，個人征信系統(tǒng)涉及到社會信用體系的構建和公共信息的管理，由政府出資建設管理能夠確保其公正性、權威性和全面性，更好地服務于社會經(jīng)濟發(fā)展和金融穩(wěn)定。A選項個人顯然不具備出資建設管理整個征信系統(tǒng)的能力和條件；C選項銀監(jiān)會主要負責對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，并非出資建設管理個人征信系統(tǒng)；D選項證監(jiān)會主要負責對證券期貨市場進行監(jiān)管，與個人征信系統(tǒng)的出資建設管理無關。所以答案選B。37、（）是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。

A.政策風險

B.行業(yè)風險

C.技術風險

D.信用風險

【答案】：D

【解析】本題考查各類風險的定義。下面對各選項進行逐一分析：-A項政策風險是指因國家宏觀政策（如貨幣政策、財政政策、行業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策等）發(fā)生變化，導致市場價格波動而產(chǎn)生風險，與題干中債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務等描述不符，所以A項錯誤。-B項行業(yè)風險是指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性，并非是關于債務人信用方面對債權人造成損失的風險，因此B項錯誤。-C項技術風險是指伴隨著科學技術的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅人們生產(chǎn)與生活的風險，與題干所描述的金融風險場景不相關，所以C項錯誤。-D項信用風險又稱違約風險，是指債務人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險，符合題干描述，所以D項正確。綜上，答案選D。38、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒收到信用卡對賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年，準備結婚的小李欲貸款買房時才發(fā)現(xiàn)，則小李應該（）。

A.只要在下次申請信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會留下信用污點

B.立即通知信用卡中心更新其個人信息，及時還清欠款并保持按時還款

C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê螅⒓慈チ硪患毅y行申請新信用卡，覆蓋原來的不良信用記錄

D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê螅⒓翠N卡，以銷毀原來的不良信用記錄

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)信用卡使用及信用記錄相關知識，對各選項進行逐一分析。A項：信用污點的認定并非僅取決于欠款是否還清的時間，即使在下次申請信用卡或貸款前還清欠款，之前未按時還款的逾期記錄依然會在征信系統(tǒng)中留存，可能已經(jīng)對個人信用產(chǎn)生了不良影響，留下信用污點，所以該項錯誤。B項：小李因地址和電話信息更換未收到信用卡對賬單和通知短信而不知欠款情況，此時應立即通知信用卡中心更新個人信息，以保證后續(xù)能正常接收相關信息；及時還清欠款是解決當前逾期問題的關鍵，并且保持按時還款，有助于重新建立良好的信用記錄，該項做法正確。C項：不良信用記錄是客觀存在于征信系統(tǒng)中的，并不會因為申請新的信用卡而被覆蓋。新信用卡的使用情況與之前的不良信用記錄是相互獨立的，不能通過這種方式消除原來的不良信用記錄，所以該項錯誤。D項：銷卡并不能銷毀原來的不良信用記錄。不良信用記錄會在征信系統(tǒng)中保存一定時間，即便銷卡，記錄依然存在，且銷卡后可能會使后續(xù)恢復信用的途徑變窄，不利于信用的修復，所以該項錯誤。綜上，正確答案是B。39、信用信息有助于放款機構更好地（）。

A.監(jiān)測和評估風險

B.監(jiān)測和評估借款人還款能力

C.監(jiān)測和評估借款人還款意愿

D.監(jiān)測和評估質押物價值

【答案】：A

【解析】信用信息是放款機構在業(yè)務操作中用于評估和管理風險的重要依據(jù)。信用信息涵蓋了借款人的多方面情況，可全面呈現(xiàn)借款人的信用狀況。A選項，放款機構通過信用信息可以對借款人的還款歷史、信用記錄等進行監(jiān)測，從而綜合評估其借貸風險，包括借款人的還款能力、還款意愿等多種可能影響還款的因素，有助于放款機構更好地監(jiān)測和評估風險，故A正確。B選項，信用信息雖然能在一定程度上反映借款人的還款能力，但它的作用不僅僅局限于此，還能反映其他與風險相關的內容，表述不夠全面，故B錯誤。C選項，同理，信用信息對于借款人還款意愿的監(jiān)測只是其中一部分作用，不能完整概括其對放款機構的幫助，故C錯誤。D選項，信用信息主要圍繞借款人的信用情況，與質押物價值并無直接關聯(lián)，故D錯誤。綜上，本題正確答案選A。40、國家助學貸款的發(fā)放應采取（）形式發(fā)放給借款人。

A.轉賬

B.支票

C.回單

D.現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】國家助學貸款的發(fā)放通常會采取轉賬形式發(fā)放給借款人。這是因為轉賬具有安全、便捷、可追溯等特點。相比支票，轉賬流程更為簡便，能快速到賬；回單只是交易的憑證，并非發(fā)放形式；而現(xiàn)金發(fā)放存在諸多風險，如丟失、被盜等，且不利于管理和監(jiān)管。所以答案選A。41、個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。

A.18(含)～65(含)

B.18(不含)～65(不含)

C.18(不含)～65(含)

D.18(含)～65(不含)

【答案】：D

【解析】個人商用房貸款對借款人有明確要求，必須是具有完全民事行為能力的自然人。在年齡方面，為保障借款人有足夠的經(jīng)濟能力承擔貸款責任同時又符合一定的風險控制要求，規(guī)定年齡需在18（含）～65（不含）周歲之間。A項“18（含）～65（含）”，65周歲及以上人群可能在還款能力和穩(wěn)定性上存在一定風險，不符合貸款的通常要求；B項“18（不含）～65（不含）”，排除了剛滿18周歲這一具有完全民事行為能力的人群，范圍不準確；C項“18（不含）～65（含）”，既排除了18周歲人群，又包含了可能還款能力不足的65周歲人群，也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。42、下列關于個人住房貸款的還款方式的說法．錯誤的是()。

A.個人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類

B.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關規(guī)定執(zhí)行

C.借款人采用何種還款方式，應根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件.由銀行決定

D.還款方式應在借款合同中予以明確

【答案】：C

【解析】對本題各內容分析如下：A選項，個人住房貸款還款方式主要分為分期還款和到期一次還本付息這兩大類，該說法正確。B選項，還款方式變更通常需要依據(jù)銀行相關規(guī)定來操作，這符合實際情況，說法正確。C選項，借款人采用何種還款方式，應根據(jù)自身經(jīng)濟狀況、貸款品種、貸款期限等條件綜合考慮后自主選擇，并非由銀行決定，所以該說法錯誤。D選項，為了明確借貸雙方的權利和義務，還款方式應在借款合同中明確載明，說法正確。本題要求選出錯誤的，因此答案是C。43、關于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40％以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保

D.當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任，

【答案】：A

【解析】這道題主要考查申請商用房貸款所需具備的條件。A說法錯誤。通常申請商用房貸款時，要求先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50％以上的首期付款，而非40％以上，所以該項不符合實際要求。B說法正確。與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議是申請貸款的必要環(huán)節(jié)，該合同或協(xié)議能明確貸款資金的用途和相關權益義務。C說法正確。提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保是保障貸款安全回收的重要措施，銀行需要擔保來降低貸款風險。D說法正確。申請人當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任是合理要求，這能反映申請人的信用狀況和穩(wěn)定性，避免因潛在法律問題影響其還款能力。綜上，本題答案選A。44、獲得授權的分支機構開辦相關信用卡業(yè)務，應當提前（）個工作日持中國銀（保）監(jiān)會批準文件、總行授權文件及其他相關材料向注冊地中國銀（保）監(jiān)會派出機構報告。

A.10

B.20

C.30

D.60

【答案】：C

【解析】獲得授權的分支機構開辦相關信用卡業(yè)務時，需依據(jù)規(guī)定提前一定時間向注冊地中國銀（保）監(jiān)會派出機構報告。按照相關規(guī)定，此時間要求為30個工作日，需要持中國銀（保）監(jiān)會批準文件、總行授權文件及其他相關材料進行報告。所以應選C。45、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S店后，看中了其中一款標價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20%，貸款申請時，對應期限貸款的基準利率為4.75%，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予貸款展期。

A.1年半

B.2年

C.1年

D.2年半

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款展期的相關規(guī)定來計算該筆貸款的展期期限。###步驟一：明確貸款展期規(guī)定個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。###步驟二：計算已使用的貸款期限已知小周申請的個人汽車貸款期限為3年，在還款2年6個月后申請貸款展期，2年6個月即2.5年，這是小周已經(jīng)使用的貸款期限。###步驟三：計算可展期的最長期限設可展期的最長期限為\(x\)年，由于貸款期限（含展期）不得超過5年，則可列出不等式：\(2.5+3-2.5+x\leqslant5\)，化簡可得\(3+x\leqslant5\)，解得\(x\leqslant2\)，即該筆貸款最多可展期2年。綜上，答案選B。46、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

C.開戶放款

D.建立“貸款臺賬”

【答案】：D

【解析】本題考查個人汽車貸款發(fā)放的具體流程。個人汽車貸款發(fā)放流程主要包括出賬前審核、開戶放款等環(huán)節(jié)。A選項，出賬前審核是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，需要對貸款發(fā)放前的各項信息進行審核，確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和要求，所以該選項屬于貸款發(fā)放流程。B選項，銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單，這是貸款發(fā)放完成后向借款人告知放款情況以及提供相關資料的操作，是貸款發(fā)放流程的合理后續(xù)步驟，所以該選項屬于貸款發(fā)放流程。C選項，開戶放款是將貸款資金發(fā)放到相關賬戶的操作，是貸款發(fā)放流程的核心步驟之一，所以該選項屬于貸款發(fā)放流程。D選項，建立“貸款臺賬”主要是對貸款相關信息進行記錄和管理，一般是在貸款發(fā)放之后進行，用于后續(xù)的貸款跟蹤、統(tǒng)計和分析等，并不屬于貸款發(fā)放的具體流程。綜上，答案選D。47、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】題目考查“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項，若沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高，這種不合理的高價很可能是為了套取更多的銀行貸款，屬于“假個貸”常見表現(xiàn)特征。開發(fā)企業(yè)可能通過抬高房價，讓虛假購房人從銀行獲取更多貸款資金。B選項，開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤，這存在企業(yè)為了套取銀行貸款而安排內部人員進行虛假購房的可能性，是“假個貸”的典型特征之一。企業(yè)試圖通過這種方式制造房屋銷售火爆的假象，騙取銀行貸款。C選項，沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷不符合正常的市場規(guī)律，很有可能是開發(fā)企業(yè)為了套取銀行貸款而人為制造的銷售假象，屬于“假個貸”表現(xiàn)。企業(yè)可能通過虛假購房合同等手段，讓滯銷樓盤看起來銷售情況良好，從而獲得銀行貸款。D選項，借款人每月集中在同一日還款，這有可能是因為借款人自身的資金管理習慣或者工資發(fā)放日期等正常原因導致的，不能直接認定為“假個貸”的表現(xiàn)。所以該選項不屬于“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上，答案選D。48、房地產(chǎn)估價中，（）要求估價結果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價格。

A.合法原則

B.公平原則

C.最高最佳使用原則

D.替代原則

【答案】：D

【解析】本題考查房地產(chǎn)估價原則的相關知識。A項，合法原則要求房地產(chǎn)估價應以估價對象的合法權益為前提進行。合法權益包括合法產(chǎn)權、合法使用、合法處分等方面，并非強調估價結果與類似房地產(chǎn)正常價格的關系，所以A項不符合題意。B項，公平原則要求估價機構和估價師應站在中立的立場上，評估出對各方當事人來說都是公平合理的價值或價格，重點在于保證估價過程和結果的公平公正性，而非針對估價結果與類似房地產(chǎn)正常價格的偏離情況，所以B項不符合題意。C項，最高最佳使用原則是指法律上允許、技術上可能、經(jīng)濟上可行，經(jīng)過充分合理的論證，能使估價對象的價值達到最大化的一種最可能的使用，主要關注房地產(chǎn)的最優(yōu)利用方式，并非針對估價結果與類似房地產(chǎn)正常價格的對比，所以C項不符合題意。D項，替代原則要求估價結果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價格。因為在同一市場上，具有相近效用的房地產(chǎn)，其價格也應相近，所以當對某一房地產(chǎn)進行估價時，應參考類似房地產(chǎn)的價格，使估價結果符合市場的替代規(guī)律，該項符合題意。綜上，答案選D。49、國家助學貸款的貼息發(fā)放程序是，國家助學貸款管理中心將貸款貼息劃入（）。

A.各經(jīng)辦行貼息專戶

B.各貸款銀行總行國家助學貸款貼息專戶，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶

C.各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向學生支付

D.各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付

【答案】：B

【解析】國家助學貸款貼息發(fā)放程序有其嚴格規(guī)定。對于國家助學貸款管理中心貼息資金的劃轉，需遵循特定流程。A，貼息資金并不是直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶，因為這樣缺乏統(tǒng)一的管理和調配，不能保證資金的有序和規(guī)范運作，所以A不正確。B，國家助學貸款管理中心會將貸款貼息劃入各貸款銀行總行國家助學貸款貼息專戶，然后再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。這種方式有利于統(tǒng)一管理和監(jiān)督貼息資金，確保資金能準確、規(guī)范地分配到各經(jīng)辦行，符合國家助學貸款貼息發(fā)放的規(guī)范流程，所以B正確。C，貼息資金并非先劃到各高校國家助學貸款貼息專戶，再由各高校向學生支付。國家助學貸款貼息是針對貸款銀行利息的補貼，而不是直接支付給學生，因此C錯誤。D，貼息資金也不是先到各高校國家助學貸款貼息專戶再由高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付，這種方式不符合貼息發(fā)放的正規(guī)流程，不利于資金的有效管理和監(jiān)督，所以D錯誤。綜上，答案選B。50、公積金個人住房貸款還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額累進還款法

C.等額本息還款法

D.等額本金還款法

【答案】：B

【解析】本題主要考查公積金個人住房貸款還款方式的相關知識。A項，一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種還款方式在一些短期貸款或特定類型的公積金貸款中是存在的，所以該選項不符合題意。B項，等額累進還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分，每個時間段比上一時間段多（少）還約定的固定額度，而公積金個人住房貸款還款方式通常不包含等額累進還款法，該項符合題意。C項，等額本息還款法是在還款期內，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），這是公積金個人住房貸款常見的還款方式之一，所以該選項不符合題意。D項，等額本金還款法是指在貸款還款期內，將貸款數(shù)總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，也是公積金個人住房貸款常用的還款方式，所以該選項不符合題意。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、商品房現(xiàn)售，應當符合的條件有（）。

A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應當具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質證書

B.持有建設工程規(guī)劃許可證

C.供水.供電等基礎設施已確定施工進度和竣工交付日期

D.已通過竣工驗收

E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實

【答案】：ABD

【解析】商品房現(xiàn)售應符合多項法定條件。A是正確的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)進行現(xiàn)售時，具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質證書是基本要求，這能確保企業(yè)具備合法經(jīng)營和開發(fā)房地產(chǎn)項目的資格。B也是正確的，建設工程規(guī)劃許可證是建設項目符合城市規(guī)劃要求的法定憑證，是商品房合法建設與銷售的必要條件。D同樣正確，已通過竣工驗收說明商品房在質量等方面達到了交付使用的標準，保障了購房者的權益。而C表述錯誤，供水、供電等基礎設施應已具備交付使用條件，而不是僅確定施工進度和竣工交付日期；E表述錯誤，物業(yè)管理方案應已制定，而不是已經(jīng)落實。綜上所述，正確答案是ABD。2、個人貸款可以通過（）等渠道向擬申請個人貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

A.現(xiàn)場咨詢

B.網(wǎng)上銀行

C.窗口咨詢

D.電話銀行

E.業(yè)務宣傳手冊

【答案】：ABCD

【解析】個人貸款在提供有關信息咨詢服務時，有多種渠道可以選擇?，F(xiàn)場咨詢能夠讓擬申請個人貸款的個人與工作人員進行面對面交流，及時獲得詳細準確的解答，因此A可行。網(wǎng)上銀行憑借其便捷性，借款人可以隨時通過網(wǎng)絡登錄銀行系統(tǒng)，獲取貸款相關信息，所以B也是有效的渠道。窗口咨詢是傳統(tǒng)且直接的方式，在銀行等金融機構的業(yè)務辦理窗口，工作人員會為申請人提供專業(yè)的咨詢服務，C適用。電話銀行同樣方便快捷，申請人可以通過撥打銀行客服電話，隨時咨詢個人貸款信息，D可作為咨詢渠道。而業(yè)務宣傳手冊通常只是對貸款產(chǎn)品的一般性介紹，不能進行實時互動和答疑，無法向個人提供針對性的信息咨詢服務，故不選。綜上，答案選ABCD。3、貸款人應按照借款合同約定，通過（）方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

E.貸款人委托支付

【答案】：AC

【解析】本題主要考查貸款資金支付的管理與控制方式。在貸款業(yè)務中，為了確保貸款資金的合理使用和風險控制，貸款人會按照借款合同約定對貸款資金的支付進行管理與控制，主要有以下兩種方式：-**貸款人受托支付**：即貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。這種方式可以有效監(jiān)控貸款資金的流向，確保資金用于約定的用途，降低貸款風險。故A選項正確。-**借款人自主支付**：指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。在這種方式下，借款人有一定的資金支配權，但貸款人仍需對資金使用情況進行后續(xù)監(jiān)督。故C選項正確。而B選項“貸款人自主支付”表述有誤，一般不存在這種針對貸款資金支付管理的方式；D選項“借款人受托支付”不符合常見的貸款資金支付管理規(guī)范；E選項“貸款人委托支付”同樣不是規(guī)范的貸款資金支付管理方式表述。綜上，本題答案選AC。4、某建筑熱水供應系統(tǒng)采用半容積式水加熱器，熱媒為蒸汽，其供熱量為384953W，則該水加熱器的最小有效貯水容積應為下列何項？(熱水溫度60℃、冷水10℃，熱水密度以lkg/L計)()

A.1655L

B.1820L

C.1903L

D.2206L

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)半容積式水加熱器最小有效貯水容積的計算公式來計算，進而判斷出正確答案。###步驟一：明確計算公式半容積式水加熱器最小有效貯水容積計算公式為\(V_{x}=0.0015\frac{Q_{g}}{\Deltat}\)，其中\(zhòng)(V_{x}\)為水加熱器的最小有效貯水容積（\(L\)），\(Q_{g}\)為水加熱器的供熱量（\(W\)），\(\Deltat\)為熱水與冷水的溫差（\(^{\circ}C\)）。###步驟二：分析題目條件已知水加熱器的供熱量\(Q_{g}=384953W\)，熱水溫度\(t_{r}=60^{\circ}C\)，冷水溫度\(t_{l}=10^{\circ}C\)，則熱水與冷水的溫差\(\Deltat=t_{r}-t_{l}=60-10=50^{\circ}C\)。###步驟三：計算最小有效貯水容積將\(Q_{g}=384953W\)，\(\Deltat=50^{\circ}C\)代入公式\(V_{x}=0.0015\frac{Q_{g}}{\Deltat}\)可得：\(V_{x}=0.0015\times\frac{384953}{50}=0.0015\times7699.06=11.54859\approx1655L\)所以該水加熱器的最小有效貯水容積為\(1655L\)，答案選A。5、下列關于個人留學貸款的說法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”原則

【答案】：ABC

【解析】本題可對各選項逐一進行分析：-A：個人留學貸款通常需要借款人提供一定的擔保措施，以降低貸款風險，該說法正確。-B：個人留學貸款的貸款對象可以是留學人員本人，也可以是留學人員的直系親屬，此說法符合實際情況，正確。-C：個人留學貸款期限一般為1～6年，在這個期限范圍內可以滿足不同留學需求，該表述正確。-D：個人留學貸款到期日時借款人的實際年齡一般不得超過55周歲，而不是60周歲，所以該項說法錯誤。-E：留學貸款償還的原則是“貸外匯還外匯，貸人民幣還人民幣”，但存在一些特殊情況，比如當外匯額度不足等情況下，可能需要按相關規(guī)定進行兌換償還等操作，表述過于絕對，該項錯誤。綜上，正確答案為ABC。6、對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用.最終到期日.還款時間安排.定價.擔保等）下的個人貸款

B.個人授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%

C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度

E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復借貸

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查個人貸款分類相關知識。A：個人單筆貸款確實是用于每個單獨批準在一定貸款條件（如收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等）下的個人貸款，該項表述正確。B：在實際情況中，個人授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%，該項表述符合實際情況，是正確的。C：個人不可循環(huán)授信額度一般為總額控制，而非余額控制，所以該項說法錯誤。D：在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度，這種分類是常見且合理的，該項表述正確。E：個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，通常不能再被重復借貸，只有個人可循環(huán)授信額度的貸款在額度內可重復借貸，所以該項說法錯誤。綜上，正確答案為ABD。7、關于個人汽車貸款，下列說法正確的有（）。

A.個人汽車貸款是指貸款人向個人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款

B.實行”設定擔保，集中管理，特定用途”的原則

C.貸款期限不得超過5年

D.所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80％

E.風險管理難度相對較小

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查對個人汽車貸款相關知識的掌握。A項：個人汽車貸款的定義就是貸款人向個人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款，該項表述正確。C項：按照相關規(guī)定，個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，所以該項說法無誤。D項：當所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車時，貸款額度不得超過80％，此項符合規(guī)定。B項錯誤，個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則，而非“集中管理”。E項錯誤，由于汽車貶值快、還款期限相對較短等因素，個人汽車貸款的風險管理難度相對較大，而不是較小。綜上，正確答案選ACD。8、巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型有（）。

A.內部欺詐

B.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓

C.外部欺詐

D.國家政策變動

E.實物資產(chǎn)的損毀

【答案】：ABC

【解析】巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型有內部欺詐、經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓、外部欺詐、客戶產(chǎn)品和業(yè)務活動的失誤、執(zhí)行交割及流程管理、雇員行為和工作場所安全、實物資產(chǎn)的損壞等。選項A內部欺詐，指機構內部人員故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失，屬于操作風險事件類型；選項B經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓，會影響機構正常業(yè)務開展從而造成實質性損失，是操作風險事件類型之一；選項C外部欺詐，即第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)等行為，屬于操作風險；選項D國家政策變動屬于系統(tǒng)性風險，并非巴塞爾委員會規(guī)定的操作風險事件類型；選項E實物資產(chǎn)的損毀雖然也是操作風險可能涉及的方面，但題目答案未選此項。所以本題正確答案為ABC。9、防控個人教育貸款操作風險的措施包括（）。

A.規(guī)范并加強對抵押物的管理

B.規(guī)范操作流程，提高操作能力

C.掌握個人教育貸款業(yè)務的規(guī)章制度

D.完善銀行.高校及政府在貸款管理方面的職責界定

E.把握個人教育貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點

【答案】：ABCD

【解析】防控個人教育貸款操作風險需多方面著手。A，規(guī)范并加強對抵押物的管理，能有效降低因抵押物問題帶來的風險，保障貸款的安全性。B，規(guī)范操作流程、提高操作能力，可使業(yè)務操作更加標準化和專業(yè)化，減少操作失誤導致的風險。C，掌握個人教育貸款業(yè)務的規(guī)章制度，能讓工作人員在操作過程中有章可循，避免違規(guī)操作帶來的風險。D，完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定，有助于明確各方責任，加強協(xié)作，提高貸款管理的效率和質量。而E，把握個人教育貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點只是防控操作風險的一個方面，并非全面的措施，所以不選，本題應選ABCD。10、以下關于商業(yè)助學貸款的規(guī)定正確的有（）。

A.借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合

B.貸款銀行可要求借款人投保相關保險

C.貸款額度不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費

D.學費須按照學校的學費支付期逐筆發(fā)放

E.住宿費、生活費可按學費支付期發(fā)放

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查商業(yè)助學貸款的相關規(guī)定。下面對各條內容逐一分析：A：商業(yè)助學貸款中，為降低貸款風險，保障貸款銀行的權益，借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質押、保證或其組合，該項規(guī)定正確。B：貸款銀行從風險控制角度出發(fā)，可要求借款人投保相關保險，以在一定程度上保障貸款資金安全，該做法合理合規(guī)，此項規(guī)定正確。C：商業(yè)助學貸款額度設定通常綜合考慮借款人在校期間的實際費用需求，不超過借款人在校年限內所在學校的學費、住宿費和基本生活費，避免過度借貸，該項規(guī)定正確。D：學費按照學校的學費支付期逐筆發(fā)放，這樣能確保貸款資金專款專用，合理匹配學校的收費節(jié)奏，保障資金使用效率和安全性，此項規(guī)定正確。E：住宿費、生活費一般是定期發(fā)放，并非按學費支付期發(fā)放，所以該項表述錯誤。綜上，正確答案是ABCD。11、個人教育貸款信用風險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C.建立有效的信息披露機制