中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款自我提分評估第一部分單選題(50題)1、下列有關(guān)不良貸款撥備覆蓋率的說法錯誤的是（）。

A.借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

B.反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力

C.指借貸損失準(zhǔn)備金占貸款余額的比例

D.反映了商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險的防范能力

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)不良貸款撥備覆蓋率的定義和作用，對各選項進行逐一分析。-A項：不良貸款撥備覆蓋率是指借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，該項說法正確。-B項：不良貸款撥備覆蓋率反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力，如果該比率較高，說明銀行有足夠的資金來彌補可能出現(xiàn)的貸款損失，反之則意味著彌補能力相對較弱，該項說法正確。-C項：借貸損失準(zhǔn)備金占貸款余額的比例并非不良貸款撥備覆蓋率，不良貸款撥備覆蓋率是借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，該項說法錯誤。-D項：不良貸款撥備覆蓋率也能反映商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險的防范能力，較高的撥備覆蓋率表明銀行在風(fēng)險防范方面相對更為穩(wěn)健，能更好地應(yīng)對貸款可能出現(xiàn)的損失，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，因此答案是C。2、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、（）進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。

A.風(fēng)險性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.完整性

【答案】：D

【解析】本題主要考查《個人貸款管理暫行辦法》中貸款銀行調(diào)查人的調(diào)查職責(zé)相關(guān)知識。根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況進行全面、細(xì)致的調(diào)查核實，以形成準(zhǔn)確的調(diào)查評價意見。這里強調(diào)對申請內(nèi)容和相關(guān)情況要從多個維度進行考量。A選項風(fēng)險性，雖然在貸款業(yè)務(wù)中風(fēng)險評估是重要環(huán)節(jié)，但題干強調(diào)的是對申請內(nèi)容本身特性的調(diào)查，并非專門針對風(fēng)險性，故A項不符合。B選項合法性，合法性固然是貸款業(yè)務(wù)的基本要求，但題干所強調(diào)的調(diào)查內(nèi)容并非單純聚焦于合法性，故B項不正確。C選項合規(guī)性，合規(guī)性也是貸款業(yè)務(wù)需遵循的原則，但并非本題所要求調(diào)查核實的核心內(nèi)容，故C項不合適。D選項完整性，貸款銀行調(diào)查人對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進行調(diào)查核實，這是全面了解貸款申請情況的必要方面，只有確保申請內(nèi)容的完整性，才能更好地進行后續(xù)評估和決策，所以D項正確。綜上，答案是D。3、關(guān)于個人商用房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.個人商用房貸款期限最長不超過20年

B.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

C.貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地

D.貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人商用房貸款的相關(guān)知識。A選項，個人商用房貸款期限最長不超過10年，而非20年，所以A表述錯誤。B選項，采用抵押方式申請商用房貸款時，借款雙方必須簽訂書面抵押合同，這是保障抵押關(guān)系合法有效的必要程序，B表述正確。C選項，貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地，這是對于商用房貸款適用范圍的合理規(guī)定，C表述正確。D選項，貸款額度不得超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%，該規(guī)定有助于控制貸款風(fēng)險，D表述正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案是A。4、銀行開展個人住房貸款業(yè)務(wù)中會涉及的合作機構(gòu)不包括（）。

A.房地產(chǎn)評估公司

B.律師事務(wù)所

C.期貨公司

D.擔(dān)保公司

【答案】：C

【解析】銀行開展個人住房貸款業(yè)務(wù)時，會與多個合作機構(gòu)協(xié)作以保障業(yè)務(wù)的順利開展。A選項，房地產(chǎn)評估公司能夠?qū)Φ盅悍慨a(chǎn)進行價值評估，為銀行確定貸款額度等提供重要依據(jù)，是個人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的合作機構(gòu)。B選項，律師事務(wù)所可在貸款業(yè)務(wù)中為銀行提供法律咨詢、起草和審查貸款合同等法律服務(wù)，有助于保障銀行在貸款業(yè)務(wù)中的合法權(quán)益，屬于合作機構(gòu)。D選項，擔(dān)保公司可為借款人提供擔(dān)保，降低銀行貸款風(fēng)險，當(dāng)借款人無法按時償還貸款時，擔(dān)保公司承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任，也是銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的合作機構(gòu)之一。而C選項，期貨公司主要從事期貨交易等金融衍生業(yè)務(wù)，與銀行開展的個人住房貸款業(yè)務(wù)并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于該業(yè)務(wù)會涉及的合作機構(gòu)。所以本題正確答案是C。5、（）負(fù)責(zé)建立對外門戶網(wǎng)站。

A.總行

B.分行

C.支行

D.網(wǎng)點

【答案】：A

【解析】在金融機構(gòu)體系中，總行處于核心領(lǐng)導(dǎo)地位，擁有更廣泛的資源、更高的決策權(quán)限和更全面的規(guī)劃能力。建立對外門戶網(wǎng)站是一項涉及整體戰(zhàn)略規(guī)劃、技術(shù)資源整合以及品牌形象塑造等多方面的重要工作。總行能夠從全局角度出發(fā)，統(tǒng)籌安排人力、物力和財力，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，確保門戶網(wǎng)站能夠準(zhǔn)確傳達(dá)整個金融機構(gòu)的信息和形象，符合全面性和權(quán)威性的要求。分行主要負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)的組織和管理，其工作重點更多地集中在區(qū)域內(nèi)業(yè)務(wù)的開展和協(xié)調(diào)；支行主要負(fù)責(zé)具體業(yè)務(wù)的操作和客戶服務(wù)；網(wǎng)點作為最基層的服務(wù)單位，主要承擔(dān)面向客戶的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)辦理。相比之下，分行、支行、網(wǎng)點在資源和權(quán)限上難以承擔(dān)建立對外門戶網(wǎng)站這樣的全局性工作。因此正確答案是A。6、下列各項中，不符合申請個人汽車貸款條件的是（）。

A.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址

B.在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人

C.能夠支付首期付款

D.個人信用良好

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款的申請條件，對各選項進行逐一分析。A項：具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址是申請個人汽車貸款的基本條件之一。有效身份證明能確認(rèn)申請人的身份信息，固定和詳細(xì)住址便于金融機構(gòu)與申請人進行聯(lián)系以及評估風(fēng)險，所以該項符合申請個人汽車貸款的條件。B項：在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人，若要申請個人汽車貸款，通常還需要滿足在境內(nèi)居住年限、穩(wěn)定收入等額外條件，并非僅在境內(nèi)居住就符合申請條件，所以該項不符合申請個人汽車貸款的條件。C項：能夠支付首期付款是申請個人汽車貸款的必要條件。金融機構(gòu)在發(fā)放貸款時，一般會要求申請人支付一定比例的首期款，以降低自身風(fēng)險，所以該項符合申請個人汽車貸款的條件。D項：個人信用良好在申請貸款時非常重要。金融機構(gòu)會通過查詢申請人的信用記錄來評估其還款意愿和還款能力，信用良好的申請人更有可能獲得貸款，所以該項符合申請個人汽車貸款的條件。綜上，答案選B。7、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，以下不屬于個人貸款應(yīng)當(dāng)?shù)姥牡脑瓌t是（）。

A.依法合規(guī)

B.效率優(yōu)先

C.審慎經(jīng)營

D.平等自愿

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個人貸款應(yīng)遵循的原則，來判斷各個選項是否符合要求?！秱€人貸款管理暫行辦法》第四條明確規(guī)定，個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。A選項“依法合規(guī)”，是個人貸款必須遵循的原則，貸款業(yè)務(wù)的開展要符合法律法規(guī)的規(guī)定，以確保金融秩序和借貸雙方的合法權(quán)益，所以該選項不符合題意。B選項“效率優(yōu)先”并非《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個人貸款應(yīng)遵循的原則，符合題意。C選項“審慎經(jīng)營”，要求金融機構(gòu)在開展個人貸款業(yè)務(wù)時，要充分評估風(fēng)險，謹(jǐn)慎決策，保障貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性，是個人貸款應(yīng)遵循的原則之一，所以該選項不符合題意。D選項“平等自愿”，強調(diào)借貸雙方在貸款活動中地位平等，且是基于自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成借貸協(xié)議，這也是個人貸款應(yīng)遵循的重要原則，所以該選項不符合題意。綜上，答案選B。8、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說法，錯誤的是（）。

A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始

B.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮

C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金

D.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款的相關(guān)知識，對各選項逐一分析判斷。-**A選項**：商業(yè)助學(xué)貸款的還款安排通常是在借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后開始，而不是畢業(yè)后兩年開始，所以該選項說法錯誤。-**B選項**：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮，此說法符合商業(yè)助學(xué)貸款的利率規(guī)定，該選項說法正確。-**C選項**：貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，在寬限期內(nèi)借款人只需支付利息，不用償還本金，該選項說法正確。-**D選項**：商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年，該選項說法正確。綜上，答案選A。9、下列哪一項不是評分卡所包含的內(nèi)容？（）

A.風(fēng)險排序

B.自動化的審批決策

C.人工審批貸款的風(fēng)險點提示

D.個人業(yè)務(wù)管理水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查對評分卡內(nèi)容的理解。A選項風(fēng)險排序是評分卡的重要功能之一。評分卡通過對各種風(fēng)險因素進行量化評估和計算，能夠?qū)Σ煌瑢ο蠡驑I(yè)務(wù)的風(fēng)險程度進行排序，以便金融機構(gòu)等根據(jù)風(fēng)險高低采取相應(yīng)的措施，所以該內(nèi)容屬于評分卡所包含的內(nèi)容。B選項自動化的審批決策也是評分卡的常見應(yīng)用。借助評分卡設(shè)定的規(guī)則和評分標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)可以快速對申請進行評估，并自動做出審批決策，提高審批效率，減少人為因素的干擾，因此該內(nèi)容在評分卡涵蓋范圍內(nèi)。C選項人工審批貸款的風(fēng)險點提示同樣是評分卡的作用體現(xiàn)。評分卡對貸款相關(guān)的風(fēng)險因素進行分析和評估后，可以為人工審批人員明確指出可能存在的風(fēng)險點，幫助他們更準(zhǔn)確地做出審批判斷，故該內(nèi)容也是評分卡包含的內(nèi)容。D選項個人業(yè)務(wù)管理水平主要側(cè)重于個人在業(yè)務(wù)運營、團隊管理、業(yè)務(wù)拓展等方面的能力和表現(xiàn)，它與評分卡所涉及的風(fēng)險評估、審批決策等內(nèi)容并無直接關(guān)聯(lián)，不屬于評分卡所包含的內(nèi)容。綜上，答案選D。10、個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而這一套購車資料是完全真實的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.一車多貸

D.虛報車價

【答案】：C

【解析】本題主要考查對汽車經(jīng)銷商欺詐行為不同類型的理解。A項，甲貸乙用是指實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款，與題干中以同一套真實購車資料向多家銀行申請貸款的描述不符，所以A項錯誤。B項，冒名頂替是指盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款，而題干強調(diào)的是同一套真實購車資料向多家銀行貸款，并非冒名頂替他人身份，所以B項錯誤。C項，一車多貸是指汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，符合題干所描述的情況，所以C項正確。D項，虛報車價是指經(jīng)銷商和借款人互相勾結(jié)，采取提高車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不相同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，騙取貸款額度，這與題干中以同一套真實購車資料向多家銀行貸款的表述不同，所以D項錯誤。綜上，答案選C。11、采取市場法評估房地產(chǎn)價格時，通常應(yīng)選?。ǎ﹤€可比的類似房地產(chǎn)。

A.10～15

B.3～10

C.16～20

D.1～2

【答案】：B

【解析】本題考查采取市場法評估房地產(chǎn)價格時可比類似房地產(chǎn)的選取數(shù)量。市場法是房地產(chǎn)估價中常用的方法之一，為了保證評估結(jié)果的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，選取的可比類似房地產(chǎn)數(shù)量需要適中。若選取數(shù)量過少，可能無法準(zhǔn)確反映市場情況，導(dǎo)致評估結(jié)果偏差較大；若選取數(shù)量過多，則會增加評估的工作量和成本，且可能引入一些與待評估房地產(chǎn)相關(guān)性不大的因素。在實際操作中，一般認(rèn)為選取3-10個可比的類似房地產(chǎn)較為合適。A選項10-15個數(shù)量偏多，會增加不必要的工作量；C選項16-20個數(shù)量過多，不符合實際操作的高效性原則；D選項1-2個數(shù)量過少，難以準(zhǔn)確反映市場行情。所以本題正確答案是B。12、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

A.7

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題考查征信中心處理異議申請的時間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人，所以正確答案選C。而7日、10日和30日均不符合該規(guī)定，A、B、D錯誤。13、小趙是A企業(yè)員工，目前工作年限1年。小趙讀大一時，由于家庭遭遇變故，無力支付學(xué)費及生活費用，在提供相關(guān)證明后，向銀行申請了合計18000元國家助學(xué)貸款。小趙大學(xué)畢業(yè)后進入A企業(yè)工作，認(rèn)為自己已遠(yuǎn)離學(xué)校，新工作單位不知曉其有過助學(xué)貸款，因此，在未與銀行約定還本寬限的情況下，更改了本人手機號碼，未按規(guī)定向銀行還款。近期，公司派其去外地學(xué)習(xí)培訓(xùn)，小趙前往銀行申請辦理信用卡，準(zhǔn)備在外地學(xué)習(xí)期間使用，但銀行通過查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)，發(fā)現(xiàn)其有逾期貸款，因此拒絕為其辦理信用卡，并提示其不良信用將影響其未來購房貸款，認(rèn)識到問題的嚴(yán)重性后，小趙立即聯(lián)系銀行，并還清了全部欠款。隨后，小趙通過某P2P網(wǎng)貸公司，借款2萬元供自己培訓(xùn)學(xué)習(xí)之用。

A.信用卡貸款償還方式分為一次性還本和分期償還兩種方式

B.信用卡可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類的符合規(guī)定的任何消費

C.商業(yè)銀行個人信用卡透支僅能用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域

D.與申請一般個人消費類貸款相比，小趙申請信用卡可享受一定期限免息優(yōu)惠

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信用卡相關(guān)規(guī)定的理解。A選項，題干中未提及信用卡貸款償還方式的具體內(nèi)容，且這并非本題核心考察點，所以不能據(jù)此判斷相關(guān)情況，該選項不符合題意。B選項，雖然信用卡可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類的消費，但并非能用于符合規(guī)定的任何消費，存在一定限制，同時題干也未圍繞此方面進行考察，所以該表述不準(zhǔn)確，不符合要求。C選項，商業(yè)銀行個人信用卡透支僅能用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域，這是信用卡使用的明確規(guī)定，符合相關(guān)金融規(guī)定和本題的考點，該選項正確。D選項，題干中沒有將申請一般個人消費類貸款與申請信用卡進行對比，也未提及申請信用卡可享受一定期限免息優(yōu)惠的相關(guān)內(nèi)容，所以該選項也不正確。綜上，答案為C。14、根據(jù)邁克爾?波特競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A.分層營銷策略

B.大眾營銷策略

C.交叉營銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：C

【解析】本題主要考查邁克爾·波特競爭戰(zhàn)略理論中不同策略的立足點。A項分層營銷是通過區(qū)分不同的客戶群體，如按收入、年齡、職業(yè)等，實施不同的營銷策略，并非主要立足于挽留老客戶。B項大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾的需求，目標(biāo)市場涵蓋了整個市場上的所有客戶，主要側(cè)重于廣泛吸引客戶，而非挽留老客戶。C項交叉營銷的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。交叉營銷是基于客戶資產(chǎn)的深度挖掘，通過發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種營銷方式，它能提高客戶的忠誠度和滿意度，從而有效挽留老客戶，該項正確。D項專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細(xì)分市場，針對特定客戶群體提供專業(yè)化的金融服務(wù)，主要著眼于特定市場的開拓和服務(wù)，并非以挽留老客戶為主要立足點。綜上，答案選C。15、按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.新建房個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題考查個人住房貸款按照資金來源的分類。個人住房貸款按資金來源可分為自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A選項新建房個人住房貸款是按照住房交易形態(tài)進行的分類，并非按資金來源劃分，所以A符合題意。B選項自營性個人住房貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款，屬于按資金來源劃分的個人住房貸款類別。C選項公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款，屬于按資金來源劃分的個人住房貸款類別。D選項個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，屬于按資金來源劃分的個人住房貸款類別。綜上，答案是A。16、公積金住房貸款逾期（）天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置。

A.60

B.90

C.180

D.360

【答案】：C

【解析】本題考查公積金住房貸款逾期的相關(guān)知識。當(dāng)公積金住房貸款逾期達(dá)到一定天數(shù)，銀行會對拒不還款的借款人提起訴訟并處置抵押物。選項A，逾期60天未達(dá)到銀行采取訴訟和處置抵押物的標(biāo)準(zhǔn)，故A項錯誤。選項B，逾期90天同樣未達(dá)到該標(biāo)準(zhǔn)，B項不正確。選項C，公積金住房貸款逾期180天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置，C項正確。選項D，逾期360天遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了規(guī)定的提起訴訟和處置抵押物的天數(shù)，不符合實際情況，D項錯誤。綜上，本題答案選C。17、汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括()。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿18周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：C

【解析】逐一分析各點：A選項中華人民共和國公民是成為汽車貸款貸款對象常見的要求，因為國內(nèi)的貸款業(yè)務(wù)通常會以公民身份作為基礎(chǔ)條件之一；B選項具有穩(wěn)定的合法收入，這對于貸款機構(gòu)判斷貸款人的還款能力至關(guān)重要，穩(wěn)定收入能保障貸款人有能力按時償還貸款；D選項能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款，這是貸款的一個常見且合理的要求，銀行通過要求貸款人支付首付款來降低貸款風(fēng)險。而C選項年滿18周歲不準(zhǔn)確，一般來說汽車貸款的貸款對象要求是具有完全民事行為能力的自然人，雖然大部分年滿18周歲的人具有完全民事行為能力，但還存在一些特殊情況，如精神病人等即使年滿18周歲也可能不具有完全民事行為能力，所以年滿18周歲不能作為汽車貸款貸款對象須滿足的必要條件。故答案選C。18、張老突患中風(fēng)昏迷，急需10萬元醫(yī)療費用，擬向銀行申請個人醫(yī)療貸款。下列不能作為借款人的是（）。

A.張老在政府工作的女兒

B.張老的配偶

C.張老的鄰居

D.張老在銀行工作的兒子

【答案】：C

【解析】個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。本題中張老突患中風(fēng)昏迷急需醫(yī)療費用，可由其配偶或直系親屬作為借款人向銀行申請個人醫(yī)療貸款。A選項張老在政府工作的女兒屬于張老的直系親屬，可以作為借款人；B選項張老的配偶符合申請條件，可以作為借款人；D選項張老在銀行工作的兒子同樣是張老的直系親屬，能夠作為借款人。而C選項張老的鄰居既不是張老的配偶，也不是其直系親屬，不能作為借款人申請個人醫(yī)療貸款。所以本題答案選C。19、以下關(guān)于個人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個貸業(yè)務(wù)實踐中，某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】：D

【解析】本題考查個人信貸業(yè)務(wù)還款方式的相關(guān)知識。A選項，等額本金還款法確實具有定期、定額還本的特點。在貸款后，每期借款人除需繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項，等額累進還款法和等比累進還款法相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，能夠通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化，這種方式可以更好地滿足不同客戶在不同還款能力階段的需求，該表述正確。C選項，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，在還款過程中，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增，這是等額本息還款法的典型特征，該表述正確。D選項，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，更適合還款能力較強、收入較穩(wěn)定的客戶，而不是還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶。因為這類靈活的還款方式可能在前期還款壓力較小，但后期還款壓力較大，如果還款能力弱且收入不穩(wěn)定，可能無法按時償還后期較大的款項，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。20、銀行在強化存款和中間業(yè)務(wù)收入考核的情況下，銀行客戶經(jīng)理往往要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，銀行客戶經(jīng)理的這種銷售行為是()。

A.正常的金融服務(wù)

B.滿足客戶金融需求

C.捆綁銷售

D.交叉銷售

【答案】：C

【解析】本題考查對銀行客戶經(jīng)理銷售行為的理解與判斷。A選項，正常的金融服務(wù)是指銀行按照合法、合規(guī)、合理的原則，為客戶提供符合其需求且遵循市場規(guī)則的服務(wù)。而題干中銀行客戶經(jīng)理要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這種行為并非是基于正常的服務(wù)流程，而是通過不合理的關(guān)聯(lián)條件來達(dá)成業(yè)務(wù)，不屬于正常的金融服務(wù)，所以A項錯誤。B選項，滿足客戶金融需求應(yīng)該是站在客戶的角度，根據(jù)客戶的實際情況和真實需求，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。但在本題中，客戶經(jīng)理是將購買保險或存款與貸款掛鉤，并非是從滿足客戶金融需求出發(fā)，而是為了完成考核任務(wù)，所以B項錯誤。C選項，捆綁銷售是指經(jīng)營者在銷售商品或提供服務(wù)時，違背購買者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的交易條件。銀行客戶經(jīng)理要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這明顯是將保險產(chǎn)品或存款與貸款業(yè)務(wù)進行捆綁，違背了借款申請人的意愿，屬于捆綁銷售行為，所以C項正確。D選項，交叉銷售是指借助客戶關(guān)系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有客戶的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)的服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營銷方式。交叉銷售強調(diào)的是基于客戶的潛在需求，通過合理的推薦來實現(xiàn)多種業(yè)務(wù)的銷售。而本題中是通過強制的方式讓客戶購買其他產(chǎn)品，并非基于客戶潛在需求的合理推薦，不屬于交叉銷售，所以D項錯誤。綜上，答案選C。21、個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過_____年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超____年。（）

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人經(jīng)營貸款期限的相關(guān)規(guī)定。個人經(jīng)營貸款是用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款。在實際業(yè)務(wù)中，為了控制風(fēng)險等因素，對貸款期限有一定的限制。一般來說，個人經(jīng)營貸款期限最長通常不超過5年，而如果采用保證擔(dān)保方式，由于保證擔(dān)保存在一定的不確定性和風(fēng)險，所以期限會更短，一般不得超過1年。選項A：“5；1”符合個人經(jīng)營貸款期限及采用保證擔(dān)保方式的期限規(guī)定，該選項正確。選項B：“3；1”中貸款期限最長一般不超過3年的表述錯誤，所以該選項不正確。選項C：“4；2”不符合個人經(jīng)營貸款期限及采用保證擔(dān)保方式的正確期限，所以該選項不正確。選項D：“4；3”同樣不符合實際的貸款期限規(guī)定，所以該選項不正確。綜上，本題正確答案選A。22、在個人住房貸款中，合作機構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括（）。

A.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

B.評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實

C.開發(fā)商的“假個貸”

D.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款中合作機構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式。A選項，住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整是住房公積金管理中心根據(jù)相關(guān)政策和規(guī)定進行的正常業(yè)務(wù)調(diào)整，并非合作機構(gòu)的風(fēng)險表現(xiàn)形式。B選項，評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實，會影響銀行對抵押物價值的判斷，進而影響貸款額度和風(fēng)險評估，是合作機構(gòu)（評估機構(gòu)）可能出現(xiàn)的主要風(fēng)險表現(xiàn)。C選項，開發(fā)商的“假個貸”會導(dǎo)致銀行面臨巨大的信用風(fēng)險，造成銀行資金損失，這是合作機構(gòu)（開發(fā)商）常見的風(fēng)險表現(xiàn)之一。D選項，擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大，意味著擔(dān)保公司承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任超出了其實際承受能力，一旦出現(xiàn)風(fēng)險事件，可能無法履行擔(dān)保義務(wù)，給銀行帶來損失，屬于合作機構(gòu)（擔(dān)保公司）的主要風(fēng)險表現(xiàn)。因此，答案選A。23、下列關(guān)于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。

A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請

B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在抵(質(zhì))押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫個人借款合同要素變更申請表，連同一份借款合同交會計部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜

D.當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其表述是否正確。-A選項：在合同履行期間，若須變更借款合同主體，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請，這種操作符合個人借款合同變更的正常流程，該表述正確。-B選項：個人借款合同主體變更通常僅指借款人的變更，并不包括貸款銀行的變更。貸款銀行作為金融機構(gòu)，其主體變更涉及較為復(fù)雜的程序和監(jiān)管要求，并且一般不會在個人借款合同層面進行隨意變更，所以該項表述錯誤。-C選項：在抵（質(zhì)）押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫個人借款合同要素變更申請表，連同一份借款合同交會計部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜，這是辦理借款主體變更時的合理操作步驟，該表述正確。-D選項：當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，保證人的擔(dān)保能力發(fā)生變化，可能影響貸款銀行的權(quán)益。此時借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保，以保障貸款安全，該表述正確。綜上，答案選B。24、國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.擔(dān)保方式

B.還款方式

C.違約責(zé)任

D.權(quán)利義務(wù)

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，需履行充分告知義務(wù)。告知內(nèi)容應(yīng)涵蓋還款方式，讓借款人清楚知曉如何償還貸款；需明確違約責(zé)任，使借款人了解違約會帶來的后果；也要說明權(quán)利義務(wù)，保障借款人清楚自身在貸款過程中的各項權(quán)益和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。而擔(dān)保方式并非必須告知的內(nèi)容，所以答案選A。25、以下關(guān)于“直客式”個人貸款營銷模式的表述錯誤的是（）。

A.可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制

B.銀行客戶經(jīng)理要按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶

C.有利于銀行全面了解客戶的需求

D.它的缺點在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優(yōu)惠

【答案】：D

【解析】本題主要考查對“直客式”個人貸款營銷模式特點的理解。A項，“直客式”個人貸款營銷模式能讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制，客戶可自主選擇貸款銀行，該項表述正確。B項，在“直客式”營銷模式下，銀行客戶經(jīng)理會按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接與客戶接觸并營銷，有助于建立良好的客戶關(guān)系，該項表述正確。C項，銀行直接與客戶對接營銷，能夠更全面、深入地了解客戶的需求，從而為客戶提供更貼合其實際情況的金融服務(wù)，該項表述正確。D項，“直客式”個人貸款營銷模式的優(yōu)點之一就是客戶可以自主選擇貸款銀行，并且在買房時還能享受一次性付款的優(yōu)惠，所以該項說其缺點在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優(yōu)惠是錯誤的。綜上，表述錯誤的是D。26、下列關(guān)于個人貸款審批意見的表述．正確的是()。

A.采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見

B.采用雙人審批方式時，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時.審批結(jié)論意見即可為“同意”

C.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見

D.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”“否決”“復(fù)議”三種

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人貸款審批意見的相關(guān)知識，下面對各內(nèi)容進行分析。A項：采用雙人審批方式時，應(yīng)先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見，而不是先由貸款審批牽頭人簽署，所以該項表述錯誤。B項：采用雙人審批方式時，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見才能為“同意”，并非其中一名簽署“同意”意見時審批結(jié)論就為“同意”，該項表述錯誤。C項：采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見，該項表述正確。D項：貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意否決”兩種，不包括“復(fù)議”，該項表述錯誤。綜上，正確答案是C。27、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽訂時間

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.如登記部門明確要求的登記期限長于授權(quán)期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)及時重新辦理登記

D.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

【答案】：B

【解析】本題考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)知識。對各選項分析如下：-A項：抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的實際發(fā)放時間，而不是合同簽訂時間，所以該項錯誤。-B項：辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記，該項說法正確。-C項：如登記部門明確要求的登記期限長于授權(quán)期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)及時向原審批行報備，而不是重新辦理登記，所以該項錯誤。-D項：登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得早于授信到期期限，而不是不得晚于，所以該項錯誤。綜上，本題正確答案選B。28、下列關(guān)于公積金個人住房貸款最高額度的表述，正確的是()。

A.公積金個人住房貸款的最高額度按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

B.公積金個人住房貸款用于購買經(jīng)濟適用房的額度最高不超過所購買住房總價款的80％

C.公積金個人住房貸款單筆貸款額度不能超過當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門規(guī)定的最高貸款額度

D.公積金個人住房貸款用于購買普通商品住房的額度最高不超過所購買住房總價款的70％

【答案】：B

【解析】A選項，公積金個人住房貸款最高額度按當(dāng)?shù)毓e金管理中心的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，而非當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，所以A錯誤。B選項，公積金個人住房貸款用于購買經(jīng)濟適用房的額度最高不超過所購買住房總價款的80％，該表述正確。C選項，公積金個人住房貸款單筆貸款額度應(yīng)按照當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的最高貸款額度執(zhí)行，并非當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門，所以C錯誤。D選項，公積金個人住房貸款用于購買普通商品住房的額度最高不超過所購買住房總價款的90％，而非70％，所以D錯誤。綜上，正確答案是B。29、根據(jù)客戶對風(fēng)險、收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細(xì)分時，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

【答案】：B

【解析】本題考查個人貸款市場細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)。逐一分析各選項：A.人口因素通常是指人口的年齡、性別、家庭人數(shù)、收入等統(tǒng)計變量，這些變量主要側(cè)重于從人口統(tǒng)計學(xué)的角度對市場進行劃分，與客戶對風(fēng)險、收益的態(tài)度并無直接關(guān)聯(lián)。B.心理因素包括客戶的生活方式、個性、對風(fēng)險和收益的態(tài)度等心理層面的特征。當(dāng)根據(jù)客戶對風(fēng)險、收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細(xì)分時，正是基于客戶心理層面的因素進行劃分，所以該選項正確。C.行為因素是指客戶的購買行為、使用頻率、忠誠度等行為特征，主要關(guān)注的是客戶的實際行為表現(xiàn)，而不是對風(fēng)險和收益的態(tài)度。D.利益因素強調(diào)的是客戶從產(chǎn)品或服務(wù)中所尋求的利益，如價格、質(zhì)量、功能等，并非針對客戶對風(fēng)險和收益的態(tài)度。綜上，答案是B。30、對于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限是（）。

A.日利率萬分之五

B.月利率千分之一

C.月利率萬分之五

D.日利率千分之一

【答案】：A

【解析】該題主要考查對信用卡透支利率上限和下限管理中貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限的知識。下面對各進行分析：A.日利率萬分之五是貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限，此表述正確。B.月利率千分之一換算為日利率約為萬分之三點三，并非貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支的利率上限，該錯誤。C.月利率萬分之五換算為日利率約為萬分之零點一六，明顯不符合相關(guān)利率上限規(guī)定，該錯誤。D.日利率千分之一遠(yuǎn)高于規(guī)定的貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限，該錯誤。綜上，正確答案是A。31、在辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風(fēng)險的是（）。

A.貸款額度未控制在抵押物價值規(guī)定比率內(nèi)

B.未簽訂合同或簽訂無效合同

C.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

D.審批人員審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務(wù)中貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險相關(guān)知識。A項，貸款額度未控制在抵押物價值規(guī)定比率內(nèi)，這主要涉及的是貸款額度審批與抵押物價值評估方面的問題，屬于貸款審批環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險，并非貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。B項，未簽訂合同或簽訂無效合同，這是在貸款合同簽訂環(huán)節(jié)存在的問題，與貸款支付管理環(huán)節(jié)無關(guān)，合同簽訂環(huán)節(jié)主要關(guān)注合同的有效性和完整性等，而非支付管理的具體操作。C項，在貸款支付管理環(huán)節(jié)，詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證是非常重要的操作要求。未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，會使貸款支付的過程缺乏有效的監(jiān)控和追溯，無法準(zhǔn)確掌握資金的使用情況，這屬于典型的貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險，所以該項正確。D項，審批人員審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這明顯是貸款審批環(huán)節(jié)的問題。審批環(huán)節(jié)主要是對借款人的資格、信用等進行審查，以確定是否給予貸款，與貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作不相關(guān)。綜上，答案選C。32、關(guān)于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，下列表述錯誤的是()。

A.銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

B.銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件

C.銀行應(yīng)明確受托支付的條件

D.銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件

【答案】：D

【解析】對于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，銀行的正確操作流程是先審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件，之后才進行貸款資金發(fā)放。而選項D表述為在貸款資金發(fā)放后審核相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件，這不符合正常流程，所以該項表述錯誤。選項A，銀行在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄，有助于加強貸款管理和風(fēng)險控制，是合理且必要的操作，該表述正確。選項B，規(guī)范受托支付的審核要件能保證支付的合規(guī)性和準(zhǔn)確性，可有效防范風(fēng)險，該表述正確。選項C，明確受托支付的條件可以確保貸款資金按照規(guī)定用途使用，保障資金安全，該表述正確。綜上，答案選D。33、下面關(guān)于個人貸款對象的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款對象必須具有完全民事行為能力

B.個人貸款的對象不包括法人

C.14周歲的未成年人也可申請個人貸款

D.個人貸款的對象僅限于自然人

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個人貸款對象的相關(guān)知識。A項，依據(jù)相關(guān)金融法規(guī)和貸款規(guī)定，個人貸款對象需具有完全民事行為能力，這樣才能獨立承擔(dān)貸款相關(guān)的法律責(zé)任和義務(wù)，該表述正確。B項，個人貸款是針對自然人的金融服務(wù)，法人有其專門的企業(yè)貸款等融資途徑，所以個人貸款的對象不包括法人，此項表述無誤。C項，14周歲的未成年人屬于限制民事行為能力人，在法律上不能獨立承擔(dān)貸款的法律責(zé)任和義務(wù)，不滿足個人貸款對象必須具有完全民事行為能力這一條件，所以不能申請個人貸款，該項表述錯誤。D項，個人貸款業(yè)務(wù)明確是面向自然人開展的，其對象僅限于自然人，該表述正確。綜上，答案選C。34、下列關(guān)于信用卡的說法，不正確的是（）。

A.信用卡的出現(xiàn)改進了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.借助信用卡這一載體，銀行個人結(jié)算服務(wù)可以延伸到諸如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財?shù)阮I(lǐng)域

C.信用卡業(yè)務(wù)貫穿銀行服務(wù)的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)

D.單位申請信用卡時可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡

【答案】：D

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析：-A項：信用卡的出現(xiàn)使得支付結(jié)算更加便捷、高效，改進了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。它簡化了交易流程，減少了現(xiàn)金的使用，提高了資金的流轉(zhuǎn)速度，所以該項說法正確。-B項：借助信用卡這一載體，銀行能夠?qū)€人結(jié)算服務(wù)延伸到更多領(lǐng)域，如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財?shù)?。信用卡作為一種便捷的支付工具，可以與各類生活服務(wù)和金融業(yè)務(wù)相結(jié)合，為客戶提供更多的便利，所以該項說法正確。-C項：信用卡業(yè)務(wù)涉及銀行的多個環(huán)節(jié)和系統(tǒng)，貫穿銀行服務(wù)的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)。從信用卡的申請、審批、發(fā)卡，到客戶使用信用卡進行消費、還款等操作，都需要銀行多個部門和系統(tǒng)的協(xié)同配合，所以該項說法正確。-D項：單位卡可申領(lǐng)若干張主卡和附屬卡，而不是只能領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡，該項說法錯誤。綜上，答案選D。35、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】在個人商用房貸款的貸前調(diào)查工作中，貸前調(diào)查人需要充分了解借款申請人的多方面情況，包括基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等，以評估其是否具備還款能力以及貸款的風(fēng)險程度。A選項面談，是指調(diào)查人與借款申請人進行面對面的交流。通過面談，調(diào)查人可以直接觀察申請人的神態(tài)、言辭、反應(yīng)等，獲取最直接、最真實的信息，能夠更全面、深入地了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，也便于及時追問和澄清一些關(guān)鍵問題，盡可能多地收集會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，這種方式在貸前調(diào)查中具有不可替代的優(yōu)勢，所以A選項正確。B選項走訪，通常是指到借款人的工作單位、經(jīng)營場所等地進行實地考察。雖然走訪能夠了解到一些與借款人相關(guān)的外部信息，但不能直接與借款人就核心問題進行深入溝通交流，無法像面談那樣獲取全面且直接的個人信息，所以不是了解借款申請人基本情況等關(guān)鍵內(nèi)容的主要方式，B選項不正確。C選項他人，通過他人了解借款申請人信息，存在信息傳遞不準(zhǔn)確、不全面以及可能受到他人主觀因素影響等問題，不能保證所獲取信息的真實性和完整性，難以全面準(zhǔn)確地了解借款申請人自身的基本情況、還款意愿等關(guān)鍵內(nèi)容，所以C選項不合適。D選項電話，電話溝通雖然能與借款申請人取得聯(lián)系并獲取一定信息，但相較于面談，缺乏面對面的交流，無法直接觀察到申請人的表情、肢體語言等非語言信息，可能會影響對申請人真實情況和還款意愿的判斷，獲取信息的全面性和準(zhǔn)確性不如面談，所以D選項也不是最理想的方式。綜上，應(yīng)選A。36、下列不屬于個人住房貸款的是（）。

A.個人商用房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.自營性個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款的范疇。個人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。A選項，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非用于自住的普通住房，因此不屬于個人住房貸款。B選項，公積金個人住房貸款是住房公積金管理中心利用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。C選項，自營性個人住房貸款即通常所說的商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，屬于個人住房貸款。D選項，個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，屬于個人住房貸款。綜上，答案選A。37、下列各項不屬于申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料的是（）。

A.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

B.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料

C.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

D.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料。A選項，借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán)，同意貸款銀行查詢其個人征信信息，這并不是申請國家助學(xué)貸款必須提交的材料。個人征信信息查詢授權(quán)一般在貸款審批流程中根據(jù)需要進行，而非作為申請助學(xué)貸款提交的初始材料。B選項，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料是申請國家助學(xué)貸款的重要依據(jù)，用于證明學(xué)生家庭經(jīng)濟狀況符合申請助學(xué)貸款的條件，所以該材料是需要提交的。C選項，借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件，這些材料能夠證明學(xué)生的身份和學(xué)籍情況，是申請國家助學(xué)貸款時確認(rèn)學(xué)生資格的必要材料。D選項，借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件，用于確認(rèn)借款人的身份信息，是申請助學(xué)貸款必不可少的材料。綜上，不屬于申請國家助學(xué)貸款需要提交的材料是A。38、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應(yīng)采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷?quán)風(fēng)險。

A.借款人夫婦出具說明，確認(rèn)前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明

B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容

C.借款夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

D.抵押人應(yīng)與實際房屋所有權(quán)人一致，應(yīng)當(dāng)變更房屋所有權(quán)證書后重新申請貸款

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行防范抵押權(quán)風(fēng)險應(yīng)采取的措施。解題關(guān)鍵在于判斷如何確保抵押人身份與實際房屋所有權(quán)人一致，以降低抵押權(quán)風(fēng)險。-A選項，借款人夫婦雖出具說明并讓配偶出具同意抵押書面證明，但未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)導(dǎo)致與實際房屋所有權(quán)人不一致的根本問題，無法有效防范抵押權(quán)風(fēng)險，所以A項不正確。-B選項，重新申請貸款且配偶出具同意抵押書面證明，但未提供前次婚姻內(nèi)容，同樣未解決抵押人身份與實際所有權(quán)人不符的問題，不能防范風(fēng)險，B項錯誤。-C選項，借款夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有，與實際情況中離婚協(xié)議約定房產(chǎn)歸借款人不一致，且未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)的問題，不能有效防范風(fēng)險，C項錯誤。-D選項，強調(diào)抵押人應(yīng)與實際房屋所有權(quán)人一致，提出變更房屋所有權(quán)證書后重新申請貸款的措施，從根本上解決了抵押人身份與實際所有權(quán)人不符的問題，能夠有效防范抵押權(quán)風(fēng)險，D項正確。綜上，本題正確答案是D。39、以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款時，通常貸款額度會依據(jù)質(zhì)押權(quán)利憑證的價值來確定。在相關(guān)規(guī)定和實際業(yè)務(wù)操作中，以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款，貸款額度最高可達(dá)質(zhì)押權(quán)利憑證的90％。所以本題應(yīng)選D。40、關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

C.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t

D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查對公積金個人住房貸款相關(guān)知識的理解和掌握。-**A選項**：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例并非固定為30％，不同地區(qū)、不同政策下，公積金貸款最低首付款比例可能會有所不同，所以該項說法錯誤。-**B選項**：公積金個人住房貸款確實具有利率低和期限長的特點。相比商業(yè)貸款，公積金貸款利率較低，能為購房者節(jié)省利息支出；同時貸款期限也相對較長，可減輕購房者的還款壓力，該項說法正確。-**C選項**：公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t?！按尜J結(jié)合、先存后貸”體現(xiàn)了公積金的互助性和保障性，只有先繳存公積金才有資格申請貸款；“整借零還”是指借款人一次性取得貸款金額，然后分期償還本息；“貸款擔(dān)?！眲t是為了保障貸款資金的安全，該項說法正確。-**D選項**：在公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式。這種擔(dān)保方式可以增強貸款的安全性，降低銀行的風(fēng)險，該項說法正確。綜上，本題答案選A。41、個人住房貸款與其他個人貸款相比，下列特點描述錯誤的是（）。

A.金額一般相對較大

B.貸款期限普遍較長

C.系統(tǒng)性風(fēng)險相對集中

D.只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一進行分析：-A項：個人住房貸款通常是用于購買房產(chǎn)，房產(chǎn)價值較高，所以貸款金額一般相對較大，該項特點描述正確。-B項：由于房產(chǎn)價值高，借款人的還款壓力較大，為了減輕還款負(fù)擔(dān)，貸款期限普遍較長，常見的有20年、30年等，該項特點描述正確。-C項：個人住房貸款的發(fā)放往往與房地產(chǎn)市場緊密相關(guān)，房地產(chǎn)市場又容易受到宏觀經(jīng)濟、政策等因素影響，一旦房地產(chǎn)市場出現(xiàn)波動，大量個人住房貸款可能會面臨風(fēng)險，系統(tǒng)性風(fēng)險相對集中，該項特點描述正確。-D項：個人住房貸款并非只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押，還可以通過其他合法的擔(dān)保方式獲得貸款，比如質(zhì)押、保證等，該項特點描述錯誤。綜上，答案選D。42、申請二手房公積金貸款的借款人還須提供的補充材料不包括（）。

A.由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進行抵押登記

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

【答案】：C

【解析】本題考查申請二手房公積金貸款借款人須提供的補充材料。A選項，由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進行抵押登記是二手房公積金貸款流程中的必要環(huán)節(jié)，通常作為補充材料的一部分，該材料對于保障貸款的安全性和合法性具有重要意義，因此在申請貸款時需要提交。B選項，賣方身份證是確認(rèn)賣方身份信息的重要依據(jù)，在二手房交易和公積金貸款申請過程中，需要明確賣方的身份情況，所以賣方身份證是必須提供的補充材料之一。C選項，婚姻狀況證明并非申請二手房公積金貸款借款人必須提供的補充材料，在相關(guān)業(yè)務(wù)辦理中，重點關(guān)注的是房產(chǎn)交易及貸款相關(guān)的材料，婚姻狀況證明并非核心必要材料。D選項，房產(chǎn)證原件是證明房屋產(chǎn)權(quán)歸屬的關(guān)鍵文件，對于公積金貸款機構(gòu)評估房屋價值、確認(rèn)產(chǎn)權(quán)情況等至關(guān)重要，是申請二手房公積金貸款時必須提供的補充材料。綜上，答案選C。43、下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應(yīng)個人住房貸款擔(dān)保合作機構(gòu)開展合作的是（）

A.合作機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題

B.前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款

C.合作機構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營行為

D.所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)擴展沒有促進作用

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行與個人住房貸款擔(dān)保合作機構(gòu)合作的相關(guān)情形判斷。A項，合作機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題，這會使合作風(fēng)險顯著增加，銀行繼續(xù)與之合作可能面臨較大損失，不利于業(yè)務(wù)的穩(wěn)定開展，所以銀行通常不會繼續(xù)與其合作。B項，前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款，少量不良貸款并不意味著合作機構(gòu)整體存在嚴(yán)重問題，在合理的風(fēng)險范圍內(nèi)，銀行仍可繼續(xù)與該合作機構(gòu)開展合作。故該項符合題意。C項，合作機構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營行為，這嚴(yán)重違反了相關(guān)規(guī)定和市場秩序，會給銀行帶來極大的法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險，銀行不會繼續(xù)與之合作。D項，所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)擴展沒有促進作用，從銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展角度來看，缺乏業(yè)務(wù)促進作用的合作是沒有價值的，銀行一般不會繼續(xù)維持這種合作關(guān)系。綜上，答案選B。44、個人貸款合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說法錯誤的是（）。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者

B.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

D.在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

【答案】：A

【解析】這道題考查個人貸款合同簽訂的相關(guān)知識，破題點在于準(zhǔn)確理解每個選項所描述的合同簽訂規(guī)定是否正確。A項說法錯誤。若保證人是法人，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，而不是管理者。法定代表人是依照法律或法人章程規(guī)定，代表法人行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人，其簽字具有法律效力；授權(quán)代理人則是經(jīng)過法定代表人合法授權(quán)，能夠代表法人進行簽約等行為的人。所以此項說法不符合合同簽訂的正確要求。B項說法正確。當(dāng)借款人、保證人為自然人時，當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字，這是為了確保簽約人的身份真實有效，防止他人冒用身份簽訂合同，保障合同簽訂過程的真實性和有效性。C項說法正確。若簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書。公證的委托授權(quán)書具有法律效力，能夠證明委托關(guān)系的真實性和合法性，保障委托人的權(quán)益，避免出現(xiàn)無權(quán)代理或越權(quán)代理的情況。D項說法正確。在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)。這是為了讓借款人、擔(dān)保人充分了解合同的內(nèi)容、條款、權(quán)利義務(wù)等重要信息，保障他們的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，使他們能夠在充分了解相關(guān)情況的基礎(chǔ)上做出合理的決策。綜上，答案選A。45、個人汽車貸款的貸款對象需要符合一定的條件．下面關(guān)于個人汽車貸款對象說法錯誤的是()。

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)

D.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人汽車貸款對象需符合的條件，關(guān)鍵在于判斷各選項是否準(zhǔn)確描述了貸款對象的要求。-A選項，明確規(guī)定個人汽車貸款對象可以是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人，該描述符合貸款對象的條件范圍，所以A選項說法正確。-B選項，具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力，這些都是合理且必要的貸款對象條件，能夠確保貸款業(yè)務(wù)的合法合規(guī)以及借貸關(guān)系的有效履行，所以B選項說法正確。-C選項，具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)，這是衡量貸款對象還款能力的重要依據(jù)，只有具備相應(yīng)的還款能力，銀行才會考慮發(fā)放貸款，所以C選項說法正確。-D選項，個人汽車貸款的條件并不一定要求有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人?，F(xiàn)在一些汽車貸款采用信用貸款的方式，即不需要抵押或質(zhì)押以及保證人，所以D選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。46、個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準(zhǔn)人條件嚴(yán)格

C.貸款風(fēng)險較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的、無須提供任何擔(dān)保的貸款。該類貸款具有以下特點：A項貸款額度小，由于沒有抵押物，銀行基于風(fēng)險控制考慮，通常給予的貸款額度相對較??；B項準(zhǔn)入條件嚴(yán)格，銀行需要嚴(yán)格評估借款人的信用狀況、還款能力等多方面因素，以降低違約風(fēng)險；D項貸款期限短，一般期限不長，因為隨著時間推移，不確定性增加，風(fēng)險也會相應(yīng)增大。而C項貸款風(fēng)險較低表述錯誤，個人信用貸款由于沒有抵押物，完全基于借款人的信用發(fā)放貸款，一旦借款人信用出現(xiàn)問題，銀行面臨的損失風(fēng)險較大，貸款風(fēng)險相對較高。所以個人信用貸款的特點不包括貸款風(fēng)險較低，答案選C。47、下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。

A.大修自住房

B.購買自住房

C.翻建自住房

D.購買商鋪

【答案】：D

【解析】住房公積金是單位及其在職職工繳存的長期住房儲金，主要用于解決職工的住房相關(guān)問題。A選項大修自住房，是對自有住房進行較大規(guī)模的修復(fù)，屬于住房保障范疇，可申請公積金貸款；B選項購買自住房，這是住房公積金的主要使用方向之一，職工為滿足自住需求購買房屋時可申請；C選項翻建自住房，對自有住房進行重新建造也是住房保障的一部分，能申請公積金貸款。而D選項購買商鋪，商鋪屬于商業(yè)性質(zhì)用房，并非用于自住的住房，不符合公積金貸款用于解決住房問題的使用范圍，所以不可以申請使用公積金貸款。故本題答案選D。48、下列關(guān)于個人商用房貸款要素表述正確的是（）。

A.個人商用房貸款利率不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率（LPR）+50BP

B.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款領(lǐng)度不得超過所購商住兩用房價值的50%

C.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%

D.個人商用房貸款期限最長不超過10年

【答案】：D

【解析】首先分析各選項：A選項，個人商用房貸款利率是不低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率（LPR）加60BP，而不是加50BP，所以A表述錯誤。B選項，所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商住兩用房價值的55%，并非50%，所以B表述錯誤。C選項，所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的60%，不是55%，所以C表述錯誤。D選項，個人商用房貸款期限最長不超過10年，此表述正確。綜上，本題正確答案是D。49、個人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.信用擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

【答案】：A

【解析】個人貸款常見的擔(dān)保方式有保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為；抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對某一特定物的占有，而將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法的規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；質(zhì)押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定，以其占有的財產(chǎn)優(yōu)先受償。而信用擔(dān)保并非一種獨立規(guī)范的個人貸款擔(dān)保方式表述，所以本題應(yīng)選A。50、以下關(guān)于個人住房組合貸款的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合

B.公積金貸款與個人委托貸款的組合

C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合

D.一手房貸款與二手房貸款的組合

【答案】：A

【解析】個人住房組合貸款是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房（或其他銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式）作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款，是商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合，A正確。公積金貸款是由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。個人委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由商業(yè)銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，公積金貸款與個人委托貸款不能組合形成個人住房組合貸款，B錯誤。房屋購置貸款是用于購買房屋的貸款，房屋裝修貸款是用于房屋裝修的貸款，二者并非個人住房組合貸款的構(gòu)成，C錯誤。一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的，用于購買首次交易的住房（即房地產(chǎn)開發(fā)商或其他合格開發(fā)主體開發(fā)建設(shè)后銷售給個人的住房）的貸款；二手房貸款是指購房人以在住房二級市場上交易的樓宇作抵押，向銀行申請貸款，用于支付購房款，再由購房人分期向銀行還本付息的貸款業(yè)務(wù)，一手房貸款與二手房貸款不是個人住房組合貸款的內(nèi)容，D錯誤。綜上，本題正確答案選A。第二部分多選題(30題)1、貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有（）。

A.法定利率

B.倫敦同業(yè)拆借利率

C.國內(nèi)同業(yè)拆借利率

D.借款人意見

E.央行制定的浮動幅度

【答案】：AD

【解析】貸款行與借款人確定貸款合同利率時，存在多個必須參考的因素。A選項法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家進行宏觀調(diào)控的重要手段之一，對各類金融活動包括貸款合同利率的確定有著基礎(chǔ)性的指導(dǎo)作用，所以貸款行和借款人在確定貸款合同利率時必然要參考法定利率。D選項借款人意見至關(guān)重要。貸款合同是貸款行與借款人雙方達(dá)成的協(xié)議，借款人對于利率的承受能力、對利率的預(yù)期等意見，會直接影響到最終貸款合同利率的確定。貸款行需要充分考慮借款人的意見，以促成貸款業(yè)務(wù)的達(dá)成和保障合同的順利履行。B選項倫敦同業(yè)拆借利率（LIBOR），它是倫敦銀行間市場上銀行與銀行之間短期資金借貸的利率，主要適用于國際金融市場特別是倫敦金融市場的資金拆借定價，與國內(nèi)貸款行和借款人確定貸款合同利率并無直接關(guān)聯(lián)。C選項國內(nèi)同業(yè)拆借利率主要反映金融機構(gòu)之間短期資金的供求狀況，其作用更多體現(xiàn)在金融機構(gòu)之間的資金融通定價上，并非貸款行與借款人確定貸款合同利率時的直接參考因素。E選項央行制定的浮動幅度雖然在一定程度上會影響貸款利率，但它并不是確定貸款合同利率時必須參考的關(guān)鍵因素。貸款行和借款人在考慮利率時，更直接關(guān)注法定利率和借款人自身意見等。綜上，正確答案為AD。2、對個人貸款的利率的描述正確的有()。

A.商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的2倍

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息

C.貸款期限在1年以上的.合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

D.銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定

E.具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定

【答案】：BCD

【解析】對于題目所涉及的個人貸款利率相關(guān)描述，下面進行逐一分析：B選項：貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息。這是符合個人貸款利息計算的一般規(guī)則，在短期貸款中，為了簡化計算和穩(wěn)定借貸雙方預(yù)期，通常采用合同利率且不隨法定利率調(diào)整而分段計息，所以此描述正確。C選項：貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定。在長期貸款中，由于時間跨度長，市場利率波動可能性較大，允許借貸雙方根據(jù)商業(yè)原則確定利率調(diào)整方式，以適應(yīng)不同的市場情況和雙方利益，此描述正確。D選項：銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。在實際操作中，部分銀行在利率調(diào)整時，為了便于統(tǒng)一管理和核算，會選擇在次年1月1日起按照新的利率檔次執(zhí)行，該描述符合實際情況，是正確的。A選項：商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，而不是2倍，所以該描述錯誤。E選項：個人貸款利率需按照中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動幅度確定，并非由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定，所以該描述錯誤。綜上，答案選BCD。3、個人貸款審批的流程包括()。

A.審批

B.報批材料修改

C.審批意見落實

D.預(yù)估審核意見

E.組織報批材料

【答案】：AC

【解析】個人貸款審批流程是一個系統(tǒng)過程。A選項“審批”是核心環(huán)節(jié)，是對貸款申請進行全面審查并作出決策的關(guān)鍵步驟，決定了貸款申請是否能夠獲批，所以是流程的一部分。C選項“審批意見落實”，在貸款申請獲得審批結(jié)果后，需要落實相應(yīng)的審批意見，如滿足審批提出的條件等，這也是貸款審批流程不可或缺的環(huán)節(jié)。B選項“報批材料修改”并非必然環(huán)節(jié)，如果報批材料本身符合要求，就無需修改；D選項“預(yù)估審核意見”更多是在前期準(zhǔn)備過程中相關(guān)人員主觀的推測，并非正式流程；E選項“組織報批材料”屬于貸款申請的前期準(zhǔn)備工作，不屬于審批流程本身。因此本題的正確答案選AC。4、商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。

A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

C.供水.供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進度和竣工交付日期

D.已通過竣工驗收

E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實

【答案】：ABD

【解析】商品房現(xiàn)售應(yīng)符合多項法定條件。A是正確的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)進行現(xiàn)售時，具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書是基本要求，這能確保企業(yè)具備合法經(jīng)營和開發(fā)房地產(chǎn)項目的資格。B也是正確的，建設(shè)工程規(guī)劃許可證是建設(shè)項目符合城市規(guī)劃要求的法定憑證，是商品房合法建設(shè)與銷售的必要條件。D同樣正確，已通過竣工驗收說明商品房在質(zhì)量等方面達(dá)到了交付使用的標(biāo)準(zhǔn)，保障了購房者的權(quán)益。而C表述錯誤，供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施應(yīng)已具備交付使用條件，而不是僅確定施工進度和竣工交付日期；E表述錯誤，物業(yè)管理方案應(yīng)已制定，而不是已經(jīng)落實。綜上所述，正確答案是ABD。5、個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)主要有（）。

A.地理因素

B.利益因素

C.心理因素

D.人口因素

E.行為因素

【答案】：ABCD

【解析】個人貸款市場細(xì)分是將整個個人貸款市場根據(jù)不同因素劃分成若干子市場的過程，以便金融機構(gòu)更好地滿足不同客戶群體的需求。本題考查的是個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)。地理因素是市場細(xì)分的重要依據(jù)之一。不同地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平、人口密度、消費習(xí)慣等存在差異，這些差異會影響個人對貸款的需求和償還能力。例如，經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)的居民可能對住房貸款、消費貸款等有更高的需求，而經(jīng)濟欠發(fā)達(dá)地區(qū)的居民可能更需要小額農(nóng)業(yè)貸款等。所以地理因素可以作為個人貸款市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)，A應(yīng)選。利益因素也起著關(guān)鍵作用。不同的客戶在貸款時追求的利益不同，有的客戶注重貸款利率低，有的客戶看重貸款手續(xù)簡便、放款速度快，還有的客戶關(guān)注貸款額度和還款方式的靈活性。金融機構(gòu)根據(jù)客戶追求的不同利益，可以將市場進行細(xì)分，針對性地推出不同的貸款產(chǎn)品和服務(wù)，B應(yīng)選。心理因素同樣不可忽視?？蛻舻纳罘绞健€性特點、價值觀念等心理因素會影響他們的貸款決策。例如，一些具有冒險精神的客戶可能更愿意嘗試創(chuàng)新型的貸款產(chǎn)品，而比較保守的客戶則更傾向于傳統(tǒng)的貸款方式。通過考慮心理因素進行市場細(xì)分，金融機構(gòu)能夠更好地滿足不同客戶的心理需求，C應(yīng)選。人口因素也是常用的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)。人口因素包括年齡、性別、收入、職業(yè)、教育程度等。不同年齡階段的人對貸款的需求不同，如年輕人可能更需要助學(xué)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款等，而中年人可能更關(guān)注住房貸款和汽車貸款。不同收入水平的客戶對貸款額度和還款能力也有不同的要求。所以人口因素可以幫助金融機構(gòu)更精準(zhǔn)地定位目標(biāo)客戶群體，D應(yīng)選。行為因素主要是指客戶的購買行為、使用頻率、忠誠度等，這些因素更多地應(yīng)用于一般商品市場的細(xì)分，在個人貸款市場細(xì)分方面，它不像地理、利益、心理和人口因素那樣具有普遍的基礎(chǔ)性和關(guān)鍵性，所以不將其作為個人貸款市場細(xì)分的主要標(biāo)準(zhǔn)。綜上，本題答案選ABCD。6、押品價值評估方式包括（）。

A.直接評估

B.內(nèi)部評估

C.專家評估

D.免評估

E.外部評估

【答案】：AB

【解析】押品價值評估方式有直接評估、內(nèi)部評估、專家評估、免評估和外部評估等類型。答案選AB，直接評估是指評估主體依據(jù)自身掌握的資料和經(jīng)驗等直接對押品價值進行評定和估算；內(nèi)部評估是由金融機構(gòu)等主體內(nèi)部專業(yè)人員或部門對押品價值進行評估。而專家評估通常是借助外部專家的專業(yè)知識和經(jīng)驗來評估，免評估是在特定條件下無需進行評估，外部評估則是委托外部專業(yè)評估機構(gòu)進行評估，這幾種方式并非本題答案所指的評估方式。7、商業(yè)助學(xué)貸款的特點包括()。

A.各金融機構(gòu)均可辦理

B.貸款用于學(xué)費、生活費和住宿費的支出

C.不需要任何擔(dān)保

D.商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

E.財政不貼息

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)助學(xué)貸款的特點。商業(yè)助學(xué)貸款是商業(yè)銀行向境內(nèi)困難學(xué)生自主發(fā)放的商業(yè)貸款。選項A，并非各金融機構(gòu)均可辦理商業(yè)助學(xué)貸款，通常是符合規(guī)定的商業(yè)銀行等金融機構(gòu)才有資格辦理，所以該項錯誤。選項B，商業(yè)助學(xué)貸款主要用于學(xué)生學(xué)費、生活費和住宿費的支出，該項正確。選項C，商業(yè)助學(xué)貸款需要擔(dān)保，一般有抵押、質(zhì)押、保證等多種擔(dān)保方式，并非不需要任何擔(dān)保，所以該項錯誤。選項D，該項只是對商業(yè)助學(xué)貸款的定義描述，并非其特點，不符合題意，所以該項錯誤。選項E，財政不貼息是國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款的區(qū)別之一，但不是商業(yè)助學(xué)貸款的主要特點，所以該項錯誤。綜上，答案選B。8、加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準(zhǔn)入管理要求銀行在該類機構(gòu)的選擇上，應(yīng)把握（）的總體原則。

A.盈利能力極強

B.內(nèi)部管理機制科學(xué)完善

C.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

D.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

E.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

【答案】：BCD

【解析】加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準(zhǔn)入管理，銀行在選擇該類機構(gòu)時，應(yīng)遵循一定的總體原則