中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款題庫檢測題型匯編第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開，下限管理

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析判斷其表述是否正確。-A：貸款合同是借貸雙方達成的具有法律效力的協(xié)議，在合同簽訂后，若要對其中的還款方式進行更改，需要經(jīng)過貸款銀行的同意。因為還款方式的改變會影響銀行的資金安排和風(fēng)險評估等，所以未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式，該項表述正確。-B：借款人可以根據(jù)自身情況在借款時選擇合適的還款方式，但一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式。這是為了確保還款方式的明確性和可操作性，避免出現(xiàn)還款方式混亂的情況，因此該項表述錯誤。-C：個人住房貸款的計息、結(jié)息方式涉及到借款人的還款金額和還款時間安排等重要方面，由于不同借款人的財務(wù)狀況和還款能力各不相同，所以由借貸雙方協(xié)商確定計息、結(jié)息方式是合理且常見的做法，該項表述正確。-D：商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開，下限管理。這樣的政策既給予了金融機構(gòu)一定的自主定價空間，又保證了貸款利率不會過低，避免過度的市場競爭導(dǎo)致金融風(fēng)險，該項表述正確。綜上，答案選B。2、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔階段性保證的責(zé)任。

A.開發(fā)商

B.借款人

C.擔保機構(gòu)

D.中介機構(gòu)

【答案】：A

【解析】在一手房貸款業(yè)務(wù)流程中，當房屋未辦妥抵押登記前，需要有一方來承擔階段性保證責(zé)任。A選項開發(fā)商承擔階段性保證責(zé)任是合理的。因為在一手房交易中，開發(fā)商對房屋的建設(shè)、銷售等情況最為了解，且其有推動房屋順利銷售和貸款流程完成的利益訴求。在房屋辦理抵押登記之前，購房人可能存在違約等風(fēng)險，開發(fā)商承擔階段性保證可以保障銀行貸款的安全性，同時也有利于整個房屋交易的順利進行。B選項借款人是貸款的主體，本身是需要按時償還貸款的一方，其并不承擔階段性保證責(zé)任，而是債務(wù)的承擔者，所以B選項錯誤。C選項擔保機構(gòu)通常是在特定情況下，如借款人自身條件不符合銀行要求等，額外引入的提供擔保服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)，在一手房貸款中不是普遍的階段性保證人，所以C選項錯誤。D選項中介機構(gòu)主要負責(zé)房屋交易的中介服務(wù)，如促成買賣雙方交易、提供信息等，一般不承擔一手房貸款中在房屋辦妥抵押登記前的階段性保證責(zé)任，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是A。3、國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.擔保方式

B.還款方式

C.違約責(zé)任

D.權(quán)利義務(wù)

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，需履行充分告知義務(wù)。告知內(nèi)容應(yīng)涵蓋還款方式，讓借款人清楚知曉如何償還貸款；需明確違約責(zé)任，使借款人了解違約會帶來的后果；也要說明權(quán)利義務(wù)，保障借款人清楚自身在貸款過程中的各項權(quán)益和應(yīng)承擔的責(zé)任。而擔保方式并非必須告知的內(nèi)容，所以答案選A。4、個人住房貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為（）。

A.借款人惡意逃債

B.個人征信系統(tǒng)不完善

C.借款人信用欺詐

D.借款人還款能力降低和還款意愿變化

【答案】：D

【解析】個人住房貸款信用風(fēng)險是指借款人在住房貸款還款過程中出現(xiàn)違約等情況，給貸款機構(gòu)帶來損失的可能性。A選項“借款人惡意逃債”，這是借款人還款意愿出現(xiàn)嚴重問題的一種極端表現(xiàn)，但它只是還款意愿變化中的一種特殊情況，不能全面涵蓋個人住房貸款信用風(fēng)險的主要表現(xiàn)。B選項“個人征信系統(tǒng)不完善”，這是外部的一種環(huán)境因素，并非個人住房貸款信用風(fēng)險的直接表現(xiàn)形式。不完善的征信系統(tǒng)可能會影響對借款人信用狀況的評估，但它不是信用風(fēng)險本身的表現(xiàn)。C選項“借款人信用欺詐”，同樣也是借款人在信用方面存在的不良行為，這是還款意愿存在問題的一種情況，但也不能代表信用風(fēng)險的主要方面。D選項“借款人還款能力降低和還款意愿變化”全面地概括了個人住房貸款信用風(fēng)險的主要表現(xiàn)。還款能力降低可能是由于借款人自身經(jīng)濟狀況惡化，如失業(yè)、收入減少等原因?qū)е聼o法按時足額還款；還款意愿變化則可能是借款人主觀上不想還款，像惡意逃債、信用欺詐等都屬于還款意愿變化的范疇。所以綜合來看，個人住房貸款信用風(fēng)險主要表現(xiàn)為借款人還款能力降低和還款意愿變化，答案選D。5、在實際應(yīng)用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量

B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型

C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型

D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各選項所描述的內(nèi)容，結(jié)合催收評分在不同客戶情況中的應(yīng)用來逐一分析。A項：行為模型通常是以客戶的歷史行為信息作為預(yù)測變量，通過對客戶過去的行為表現(xiàn)進行分析和建模，以此來預(yù)測客戶未來的行為或狀態(tài)，該項說法正確。B項：“新開戶即逾期”的客戶雖然情況較為特殊，但違約概率模型可以基于各種相關(guān)數(shù)據(jù)和因素來計算客戶違約的可能性，對于此類客戶同樣可以使用違約概率模型進行評估，該項說法錯誤。C項：對于有催收歷史的客戶，其以往的催收歷史包含了豐富的信息，如客戶對不同催收方式的反應(yīng)、還款情況等，根據(jù)這些歷史信息可以應(yīng)用催收響應(yīng)模型，來預(yù)測客戶在后續(xù)催收過程中的反應(yīng)和還款可能性，該項說法正確。D項：對于首次逾期的客戶，由于缺乏其逾期相關(guān)的歷史數(shù)據(jù)，所以需要根據(jù)其他的行為特征，如消費習(xí)慣、還款記錄等，應(yīng)用催收響應(yīng)模型，以制定合適的催收策略，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案是B。6、以下不屬于按照慣例環(huán)節(jié)分類的押品評估情形的是（）

A.初次評估

B.外部評估

C.不良貸款項下押品評估

D.重新評估

【答案】：B

【解析】押品評估情形按照慣例環(huán)節(jié)可分為初次評估、不良貸款項下押品評估、重新評估等。初次評估是對押品進行的首次評估；不良貸款項下押品評估是在貸款出現(xiàn)不良狀況時對押品的評估；重新評估是在特定情形下對已評估押品再次進行評估。而外部評估是從評估主體角度劃分，并非按照慣例環(huán)節(jié)分類。所以答案選B。7、貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期最長為（）天。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】：C

【解析】貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期待遇，在本題中提供的四個數(shù)值選項里，按照相關(guān)規(guī)定和常見情況，免息還款期最長為60天，所以選擇C。8、個人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。

A.個人住房貸款調(diào)查審批表

B.個人住房貸款面談記錄

C.個人住房貸款申請書

D.個人住房貸款合同

【答案】：A

【解析】個人貸款審查人在審查完畢后，需對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等簽署審查意見，應(yīng)在特定的文件上進行操作。接下來分析各選項：A.個人住房貸款調(diào)查審批表是用于記錄貸款調(diào)查和審批過程的重要文件，審查人在此簽署審查意見，能夠清晰地體現(xiàn)對貸前調(diào)查情況的評估和審批態(tài)度，所以審查人應(yīng)在個人住房貸款調(diào)查審批表上簽署審查意見。B.個人住房貸款面談記錄主要是記錄與借款人面談的相關(guān)內(nèi)容，重點在于面談的情況，并非用于審查人簽署對調(diào)查意見和貸款建議的審查意見。C.個人住房貸款申請書是借款人向貸款機構(gòu)提出貸款申請時填寫的文件，主要體現(xiàn)借款人的申請意愿和基本情況，不適合作為審查人簽署審查意見的載體。D.個人住房貸款合同是在貸款審批通過后，銀行與借款人簽訂的具有法律效力的文件，確定雙方的權(quán)利和義務(wù)，在合同簽訂時貸款審查環(huán)節(jié)已基本結(jié)束，不會在此簽署審查意見。綜上，答案選A。9、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽訂時間

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.如登記部門明確要求的登記期限長于授權(quán)期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)及時重新辦理登記

D.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

【答案】：B

【解析】本題考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)知識。對各選項分析如下：-A項：抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的實際發(fā)放時間，而不是合同簽訂時間，所以該項錯誤。-B項：辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記，該項說法正確。-C項：如登記部門明確要求的登記期限長于授權(quán)期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)及時向原審批行報備，而不是重新辦理登記，所以該項錯誤。-D項：登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得早于授信到期期限，而不是不得晚于，所以該項錯誤。綜上，本題正確答案選B。10、在個人汽車貸款中，()擔保方式存在的主要風(fēng)險在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔保，一旦借款人違約，擔保公司往往難以承擔保證責(zé)任，造成風(fēng)險隱患。

A.質(zhì)押擔保

B.權(quán)利擔保

C.第三方保證

D.保險公司履約保證保險

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人汽車貸款不同擔保方式的風(fēng)險特點。A選項，質(zhì)押擔保是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有，以該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保。其風(fēng)險主要集中在質(zhì)物的合法性、價值穩(wěn)定性以及保管等方面，并非題干中描述的保證人缺乏風(fēng)險承擔能力的問題，所以A選項不符合題意。B選項，權(quán)利擔保是指以法律規(guī)定的各種財產(chǎn)權(quán)利作為擔保標的的擔保方式，如匯票、本票、支票等。它同樣不存在題干中所提及的保證人相關(guān)風(fēng)險情況，所以B選項不正確。C選項，第三方保證是指由借款人和貸款人以外的第三人作為保證人，為借款人的債務(wù)提供擔保。在該擔保方式下，保證人需要具備足夠的風(fēng)險承擔能力。然而實際情況中，保證人往往可能缺乏足夠的風(fēng)險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下就提供巨額貸款擔保。一旦借款人違約，擔保公司便難以承擔保證責(zé)任，從而造成風(fēng)險隱患，這與題干描述相符，所以C選項正確。D選項，保險公司履約保證保險是指保險公司向貸款人承諾，當借款人不履行還款義務(wù)時，由保險公司按照約定承擔賠償責(zé)任。其風(fēng)險主要在于保險公司的經(jīng)營狀況、保險條款的具體約定以及保險欺詐等方面，并非題干所強調(diào)的保證人問題，所以D選項不符合。綜上，答案選C。11、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關(guān)貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)()。

A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》貸款資金支付管理規(guī)定，采用貸款人受托支付方式時，核心要點在于規(guī)范貸款資金的支付流程以保障資金使用符合合同約定和相關(guān)規(guī)定。A選項，貸款資金專戶存儲后由貸款人交易對象提出用款申請，這種方式不符合貸款人受托支付的要求，受托人應(yīng)是根據(jù)借款人的支付申請和授權(quán)來操作，而非交易對象直接申請，所以A錯誤。B選項，雖然提到貸款資金專戶存儲和借款人向貸款人提出申請，但未強調(diào)授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不能準確體現(xiàn)貸款人受托支付的完整流程，所以B錯誤。C選項，要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這完全符合貸款人受托支付的操作流程和規(guī)定，能夠有效控制貸款資金流向，確保資金用于約定用途，所以C正確。D選項，授權(quán)交易對象按合同約定方式提取資金不符合貸款人受托支付的定義，貸款人受托支付是貸款人根據(jù)借款人的授權(quán)進行支付，而不是授權(quán)交易對象提取資金，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。12、采用低風(fēng)險質(zhì)押擔保方式且貸款期限在（）年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。

A.2

B.1

C.10

D.3

【答案】：B

【解析】本題考查采用到期一次性還本付息還款方式的貸款期限規(guī)定。采用低風(fēng)險質(zhì)押擔保方式且貸款期限在一定年限以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。在給出的四個選項中，正確答案是B，即1年。通常在金融信貸領(lǐng)域，對于可采用到期一次性還本付息這種相對簡單還款方式的貸款，一般對期限要求較為嚴格，期限較短，這樣銀行等金融機構(gòu)面臨的風(fēng)險相對可控。1年的期限符合低風(fēng)險質(zhì)押擔保貸款在還款方式選擇上相對短期的特點，而2年、10年、3年的期限相對較長，不太符合到期一次性還本付息這種還款方式對于低風(fēng)險貸款期限的常規(guī)設(shè)定。所以應(yīng)選B。13、下列各項中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。

A.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

B.客戶的信貸動機

C.信貸資金的供求

D.匯率的變動

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)銀行市場微觀環(huán)境的影響因素，逐一分析各選項。銀行市場微觀環(huán)境是指與銀行具體業(yè)務(wù)密切相關(guān)的各種因素，包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略等。A選項，銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略會直接影響銀行在市場中的競爭地位和業(yè)務(wù)拓展，是影響銀行市場微觀環(huán)境的重要因素。競爭對手的實力強弱、采用的競爭策略（如價格策略、服務(wù)策略等）都會促使銀行調(diào)整自身的業(yè)務(wù)和經(jīng)營方式，以在市場競爭中占據(jù)有利位置。B選項，客戶的信貸動機反映了客戶對信貸產(chǎn)品的需求和偏好。不同的信貸動機（如購房、購車、經(jīng)營周轉(zhuǎn)等）會導(dǎo)致客戶對信貸產(chǎn)品的種類、期限、額度等有不同的要求，銀行需要根據(jù)客戶的信貸動機來設(shè)計和推廣適合的信貸產(chǎn)品，因此客戶的信貸動機是影響銀行市場微觀環(huán)境的因素之一。C選項，信貸資金的供求關(guān)系直接影響銀行的信貸業(yè)務(wù)。當信貸資金供大于求時，銀行面臨較大的競爭壓力，可能會降低貸款利率、放寬貸款條件以吸引客戶；當信貸資金供不應(yīng)求時，銀行則可以提高貸款利率、收緊貸款條件。所以信貸資金的供求情況是銀行市場微觀環(huán)境的重要影響因素。D選項，匯率的變動屬于宏觀經(jīng)濟環(huán)境因素，它對整個國家的經(jīng)濟、金融市場產(chǎn)生廣泛的影響，而不是直接針對銀行的特定業(yè)務(wù)和微觀市場環(huán)境。匯率變動主要影響國際貿(mào)易、國際資本流動等宏觀層面的經(jīng)濟活動，與銀行市場的微觀環(huán)境中具體的業(yè)務(wù)競爭、客戶需求等因素沒有直接的關(guān)聯(lián)。綜上，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動，答案選D。14、按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學(xué)貸款的額度按照本?？茖W(xué)生每人每學(xué)年最高不超過（）元的標準。

A.7000

B.5000

C.6000

D.8000

【答案】：D

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款額度的相關(guān)政策規(guī)定。依據(jù)現(xiàn)行政策，本?？茖W(xué)生每人每學(xué)年國家助學(xué)貸款的最高額度標準是8000元。A選項7000元、B選項5000元、C選項6000元均不符合現(xiàn)行政策規(guī)定的額度標準。所以本題正確答案選D。15、關(guān)于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶

B.下崗失業(yè)小額擔保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔保機構(gòu)提供擔保為前提

C.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

D.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各選項所涉及貸款類型的定義和特點來逐一分析。A項，農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。該項中“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述錯誤，應(yīng)該是“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶”，所以A項說法錯誤。B項，下崗失業(yè)小額擔保貸款是政府貼息貸款，其發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔保機構(gòu)提供擔保為前提，該項說法正確。C項，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，這是個人商用房貸款的基本定義，該項說法正確。D項，個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款，明確了貸款的用途和貨幣類型，該項說法正確。綜上，答案選A。16、關(guān)于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請。

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】：C

【解析】本題考查貸款展期申請的提前天數(shù)。在貸款業(yè)務(wù)中，對于展期的相關(guān)規(guī)定是有明確要求的，借款人須在貸款全部到期之前，提前一定天數(shù)提出展期申請。正確答案為C選項，即提前30天提出申請。這是基于相關(guān)金融業(yè)務(wù)規(guī)定和操作流程所確定的標準時間，提前30天能夠讓貸款機構(gòu)有足夠的時間對借款人的展期申請進行評估、審批等一系列操作，以保障貸款業(yè)務(wù)的正常有序開展。而A選項60天、B選項15天、D選項10天均不符合該業(yè)務(wù)常規(guī)的提前申請?zhí)鞌?shù)要求。17、根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應(yīng)主要根據(jù)（）區(qū)別核定。

A.普通住房或非普通住房

B.所購房屋為期房或現(xiàn)房

C.首次購房或非首次購房

D.自住房或非自住房

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶貸款利率和首付款比例的核定依據(jù)。A選項“普通住房或非普通住房”，普通住房和非普通住房的區(qū)分主要涉及稅收等方面政策，并非商業(yè)銀行核定個人住房貸款利率和首付款比例的主要依據(jù)，所以A選項錯誤。B選項“所購房屋為期房或現(xiàn)房”，期房和現(xiàn)房主要是房屋狀態(tài)的不同，與貸款利率和首付款比例的核定并無直接關(guān)聯(lián)，不是主要的區(qū)別核定因素，所以B選項錯誤。C選項“首次購房或非首次購房”，商業(yè)銀行在執(zhí)行個人住房貸款政策時，會依據(jù)客戶是否為首次購房來區(qū)別核定貸款利率和首付款比例。一般來說，首次購房的居民可能會享受到較為優(yōu)惠的貸款利率和較低的首付款比例，以支持居民的合理住房需求；而非首次購房，尤其是多套房購買者，為了抑制投機性購房等行為，貸款利率和首付款比例通常會相對較高。因此，是否首次購房是主要的區(qū)別核定依據(jù)，C選項正確。D選項“自住房或非自住房”，雖然自住房和非自住房在住房使用性質(zhì)上有差異，但在實際操作中，商業(yè)銀行更主要是基于是否首次購房來進行貸款利率和首付款比例的區(qū)分，自住房或非自住房不是最主要的核定標準，所以D選項錯誤。綜上，答案選C。18、使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

【答案】：B

【解析】等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。在還款初期，由于貸款本金余額較大，利息占比較大，本金占比較??；隨著每月還款，本金逐漸減少，貸款所產(chǎn)生的利息也會逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金部分逐月遞增。A選項中利息應(yīng)是逐月遞減而非遞增，本金也不是保持不變；C選項本金并非保持不變；D選項利息應(yīng)逐月遞減、本金應(yīng)逐月遞增，并非利息遞增、本金遞減。所以本題正確答案是B。19、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。

A.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件。

C.借款人身份證明文件

D.借款人婚姻狀況證明文件

【答案】：B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。A選項，已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)是申請一手房公積金貸款時需要提供的，用以證明借款人已履行部分購房資金支付義務(wù)，所以該選項不符合題意。B選項，因為是一手房，在貸款時尚未辦理房產(chǎn)證，所以不需要提供房產(chǎn)證原件和復(fù)印件，該項符合題意。C選項，借款人身份證明文件是確認借款人身份的必要材料，是申請貸款必不可少的，所以該選項不符合題意。D選項，借款人婚姻狀況證明文件有助于銀行了解借款人的家庭情況和還款能力等，是申請貸款時通常需要的材料，所以該選項不符合題意。綜上，答案是B。20、個人汽車貸款的借款合同所涉及的當事人不包括（）。

A.擔保人

B.借款人的交易對手

C.貸款發(fā)放人

D.借款人

【答案】：B

【解析】個人汽車貸款的借款合同是一種明確借貸雙方及相關(guān)責(zé)任主體權(quán)利和義務(wù)的協(xié)議。下面對各內(nèi)容進行具體分析：A項，擔保人在借款合同中扮演著重要角色。當借款人無法按時償還貸款時，擔保人需按照合同約定承擔相應(yīng)的擔保責(zé)任，所以擔保人是借款合同所涉及的當事人。B項，借款人的交易對手是指與借款人進行具體交易活動的另一方，其主要參與的是借款人的交易行為，并非借款合同的直接參與者，不涉及借款合同中貸款的發(fā)放、償還等核心權(quán)利義務(wù)關(guān)系，所以借款合同所涉及的當事人不包括借款人的交易對手。C項，貸款發(fā)放人是貸款資金的提供者，是借款合同的關(guān)鍵一方。他們按照合同約定向借款人提供貸款資金，并享有收回貸款本金和利息的權(quán)利，因此貸款發(fā)放人是借款合同所涉及的當事人。D項，借款人是借款合同的核心主體之一。他們是資金的需求方，通過與貸款發(fā)放人簽訂合同獲得貸款，并承擔按時償還貸款本金和利息的義務(wù)，所以借款人是借款合同所涉及的當事人。綜上，答案選B。21、下列關(guān)于個人貸款擔保方式的表述，正確的是（）。

A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人

B.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財產(chǎn)或權(quán)利憑證折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務(wù)時，由保證人承擔還款責(zé)任

【答案】：C

【解析】A選項錯誤，中國人民銀行屬于國家機關(guān)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，國家機關(guān)不得為保證人，所以中國人民銀行不可以擔任其員工個人貸款的保證人。B選項錯誤，保證擔保是指保證人和債權(quán)人約定，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔責(zé)任的行為，并非保證人和借款人之間的約定。C選項正確，在個人貸款中，抵質(zhì)押是常見的擔保方式，當借款人違約時，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財產(chǎn)或權(quán)利憑證折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。D選項錯誤，抵押擔保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，當借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；而保證擔保方式中，當借款人不履行還款義務(wù)時，才由保證人承擔還款責(zé)任。綜上，正確答案是C。22、貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

B.借款申請人的主體資格

C.借款申請人所提交材料的真實性

D.借款申請人所提交材料的完整性

【答案】：C

【解析】貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審時，主要關(guān)注的是材料在形式和主體資格等方面是否符合要求。A選項，借款申請人所提交材料的規(guī)范性是初審的重要內(nèi)容，規(guī)范的材料有助于后續(xù)流程的順利進行；B選項，借款申請人的主體資格必須在初審時進行審查，以確保申請人具備借款的基本條件；D選項，借款申請人所提交材料的完整性也是初審需要考量的，材料不完整可能影響借款申請的審批。而借款申請人所提交材料的真實性通常需要在進一步的調(diào)查核實等環(huán)節(jié)來確定，并非初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容。所以答案選C。23、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)及時重新辦理登記

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行[機構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

D.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間

【答案】：D

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)規(guī)定，以下對各內(nèi)容進行逐一分析：A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機構(gòu)）無需及時重新辦理登記，因為登記期限長于授信期限并不影響抵質(zhì)押登記的有效性和相關(guān)權(quán)益，所以該項說法錯誤。B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記。但在實際操作中，預(yù)告登記是為了保障將來實現(xiàn)物權(quán)，防止不動產(chǎn)權(quán)利人處分該不動產(chǎn)，而并非說在規(guī)定時間內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記是必然的操作要求，存在一些特殊情況或后續(xù)流程安排，所以該項說法不準確。C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上應(yīng)長于授信到期期限，這樣才能更好地保障銀行在授信期間的抵質(zhì)押權(quán)益，而不是不得晚于授信到期期限，所以該項說法錯誤。D.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間。這是為了確保抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立具有確定性和合法性，保障銀行在發(fā)放貸款時能夠擁有合法有效的抵質(zhì)押擔保，該項說法正確。綜上，正確答案是D。24、以定期儲蓄存單作為質(zhì)押申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的()。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】本題主要考查以定期儲蓄存單作為質(zhì)押申請個人汽車貸款時貸款額度與質(zhì)押權(quán)利憑證的比例關(guān)系。在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，當以定期儲蓄存單作為質(zhì)押物來申請貸款時，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90%。所以本題應(yīng)選D。25、（）的誕生，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件，是推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。

A.牡丹卡

B.金卡工程

C.中銀卡

D.中國銀聯(lián)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查我國銀行卡發(fā)展史上具有里程碑意義的事件相關(guān)知識。A選項牡丹卡是中國工商銀行于1989年10月發(fā)行的信用卡，它是工商銀行推出的金融產(chǎn)品，雖然在我國銀行卡發(fā)展歷程中有一定地位，但并非推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的標志性、里程碑式重大舉措。B選項金卡工程是國家為實現(xiàn)金融電子化而實施的一系列工程，旨在推動電子貨幣的應(yīng)用和發(fā)展，它雖然對銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有推動作用，但并非直接誕生的標志性主體事件，與題干中“誕生”這一表述的指向性不太直接契合。C選項中銀卡是中國銀行發(fā)行的各類銀行卡統(tǒng)稱，它屬于銀行推出的具體業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并非推動我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的關(guān)鍵、標志性事件。D選項中國銀聯(lián)是經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行批準設(shè)立的中國銀行卡聯(lián)合組織，其誕生整合了分散的銀行卡資源，實現(xiàn)了銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用，大大推動了我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件和推動產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。所以本題正確答案是D。26、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當保證人失去保證能力時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識。A選項，借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對其進行變更或解除，必須經(jīng)過借貸雙方協(xié)商并達成一致意見。在協(xié)商未達成之前，合同依然是雙方權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)，繼續(xù)有效，該說法正確。B選項，當商用房借款合同涉及抵押變更時，按照相關(guān)規(guī)定和程序，必須到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，以確保抵押關(guān)系的合法性和有效性，該說法正確。C選項，保證人在借款合同中承擔著重要的擔保責(zé)任，當保證人失去保證能力時，借款人有義務(wù)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保，以保障貸款銀行的債權(quán)安全，該說法正確。D選項，借款人在還款期限內(nèi)死亡，銀行不能直接變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款。根據(jù)法律規(guī)定，應(yīng)當按照法定程序處理，如由繼承人在繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔還款責(zé)任等。只有在符合法定條件且經(jīng)過合法程序的情況下，才可能對遺產(chǎn)進行處置來清償債務(wù)，所以該說法錯誤。綜上，答案選D。27、關(guān)于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當?shù)貙嶋H情況自行確定

C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%

【答案】：A

【解析】A選項正確，按照規(guī)定，公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行。B錯誤，公積金個人住房貸款利率并非由各地公積金中心根據(jù)當?shù)貙嶋H情況自行確定，而是按照中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。C錯誤，公積金個人住房貸款利率是由中國人民銀行規(guī)定，并非中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。D錯誤，公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率，但并不固定是低10%，具體低的比例會隨市場等情況有所不同。綜上，本題正確答案選A。28、中國銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計了從嬰兒開始到年老每個生長階段的金融產(chǎn)品，使客戶從小到大自覺接受銀行的營銷理念，主動選擇適合自己的金融產(chǎn)品，這屬于（）策略。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.分層營銷策略

D.情感營銷策略

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析來確定正確答案。A項：專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細分市場進行營銷，強調(diào)在特定領(lǐng)域的專業(yè)性和深度，而題干中并未體現(xiàn)中國銀行（香港）有限公司針對特定細分市場開展專業(yè)化營銷的相關(guān)內(nèi)容，所以該項不符合題意。B項：產(chǎn)品差異策略是指銀行通過向客戶提供有別于競爭對手的產(chǎn)品和服務(wù)來吸引客戶，重點在于產(chǎn)品和服務(wù)的差異化特點。但題干主要強調(diào)的是根據(jù)人的生命周期設(shè)計金融產(chǎn)品，以滿足不同階段客戶的心理和情感需求，并非突出產(chǎn)品的差異特性，所以該項不正確。C項：分層營銷策略是指銀行依據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、客戶的社會地位等因素對市場進行分層，然后針對不同層次的客戶群體提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。題干中并沒有涉及對客戶進行分層營銷的相關(guān)描述，所以該項也不符合。D項：情感營銷策略是在營銷過程中，注重顧客的情感需求，通過激發(fā)顧客的情感共鳴來促進產(chǎn)品的銷售。中國銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計金融產(chǎn)品，使客戶在不同生長階段都能感受到銀行對其的關(guān)注和適配的產(chǎn)品，從而自覺接受銀行的營銷理念并主動選擇產(chǎn)品，這正是激發(fā)了客戶的情感共鳴，符合情感營銷策略的特點，所以該項正確。綜上，本題答案選D。29、國家助學(xué)貸款借款人自____________起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的____________個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。（）

A.取得畢業(yè)證書之日；12

B.正式工作之日；24

C.正式工作之日；12

D.取得畢業(yè)證書之日；36

【答案】：D

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款還款的相關(guān)規(guī)定。國家助學(xué)貸款借款人自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日（含1日）開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本金。A選項中畢業(yè)后12個月不符合規(guī)定；B選項正式工作之日以及24個月均不符合規(guī)定；C選項正式工作之日和12個月也不符合規(guī)定。所以正確答案是D。30、個人汽車貸款的貸款對象需要符合一定的條件．下面關(guān)于個人汽車貸款對象說法錯誤的是()。

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)

D.有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人汽車貸款對象需符合的條件，關(guān)鍵在于判斷各選項是否準確描述了貸款對象的要求。-A選項，明確規(guī)定個人汽車貸款對象可以是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人，該描述符合貸款對象的條件范圍，所以A選項說法正確。-B選項，具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力，這些都是合理且必要的貸款對象條件，能夠確保貸款業(yè)務(wù)的合法合規(guī)以及借貸關(guān)系的有效履行，所以B選項說法正確。-C選項，具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)，這是衡量貸款對象還款能力的重要依據(jù)，只有具備相應(yīng)的還款能力，銀行才會考慮發(fā)放貸款，所以C選項說法正確。-D選項，個人汽車貸款的條件并不一定要求有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人?，F(xiàn)在一些汽車貸款采用信用貸款的方式，即不需要抵押或質(zhì)押以及保證人，所以D選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。31、保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當事人是（）。

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

【答案】：D

【解析】保證關(guān)系體現(xiàn)的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，但在簽訂保證合同的時候，合同是為保障債權(quán)的實現(xiàn)，當債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的情形時，保證人履行債務(wù)或者承擔責(zé)任的協(xié)議。所以簽訂保證合同的主體是保證人和債權(quán)人，因此選擇D。A選項中，債務(wù)人一般不是保證合同簽訂的直接當事人；B選項僅包含債權(quán)人與債務(wù)人，缺少保證人，并非保證合同的簽訂主體；C選項同理，缺少債權(quán)人，也不符合保證合同簽訂主體的要求。32、（）是我國最早開辦的個人貸款產(chǎn)品。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經(jīng)營類貸款

【答案】：A

【解析】我國最早開辦的個人貸款產(chǎn)品是個人住房貸款。個人住房貸款在我國個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程中起步較早，隨著住房制度改革等相關(guān)政策推進，為滿足居民住房需求而率先開辦并不斷發(fā)展完善。而個人汽車貸款、個人教育貸款和個人經(jīng)營類貸款均在個人住房貸款之后逐漸開展起來。所以本題應(yīng)選A。33、個人貸款釆取抵押擔保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.抵押物價值與存續(xù)狀況

B.保證擔保是否有效

C.抵押物的合法性

D.評估價格是否合理

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款采取抵押擔保方式時的調(diào)查內(nèi)容。個人貸款采取抵押擔保方式時，需要對抵押物的相關(guān)情況進行調(diào)查評估。A選項，抵押物價值與存續(xù)狀況是重要的調(diào)查內(nèi)容。了解抵押物的價值有助于確定貸款額度，而存續(xù)狀況則關(guān)系到抵押物在抵押期間是否能夠保持其應(yīng)有的價值和狀態(tài)，是否存在損壞、貶值等情況，所以該選項屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項，保證擔保是與抵押擔保不同的擔保方式，保證擔保是由第三人作為保證人，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，按照約定由保證人履行債務(wù)或承擔責(zé)任。而本題探討的是抵押擔保方式下的調(diào)查內(nèi)容，所以保證擔保是否有效不屬于抵押擔保方式的調(diào)查內(nèi)容。C選項，抵押物的合法性是必不可少的調(diào)查內(nèi)容。如果抵押物不合法，比如是非法所得或存在產(chǎn)權(quán)糾紛等情況，那么抵押行為可能會面臨法律風(fēng)險，導(dǎo)致貸款無法得到有效保障，所以該選項屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項，評估價格是否合理也在調(diào)查范圍內(nèi)。合理的評估價格能夠確保抵押物的價值與貸款金額相匹配，避免高估或低估抵押物價值，從而保障貸款機構(gòu)的利益，所以該選項屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選B。34、個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風(fēng)險

B.借款人欺詐風(fēng)險

C.借款人還款意愿風(fēng)險

D.借款人還款能力風(fēng)險

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人教育貸款中不同風(fēng)險類型的判斷。A項：借款人行為風(fēng)險通常指借款人在貸款使用過程中，由于自身行為不當而導(dǎo)致的風(fēng)險，比如未按規(guī)定用途使用貸款等，題干中未體現(xiàn)此類行為，所以該項不符合題意。B項：借款人欺詐風(fēng)險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐手段獲取貸款，而本題中借款人是因?qū)嶋H的經(jīng)濟困難無法還款，并非欺詐行為，所以該項不符合題意。C項：借款人還款意愿風(fēng)險強調(diào)的是借款人主觀上不愿意還款，而本題是由于家庭經(jīng)濟條件惡化這一客觀原因?qū)е聼o法按計劃償還貸款，并非主觀意愿問題，所以該項不符合題意。D項：借款人還款能力風(fēng)險指借款人因各種原因?qū)е缕溥€款能力下降，無法按時足額償還貸款。題干中受教育人畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，從而無法按計劃償還貸款，這明顯體現(xiàn)了借款人還款能力出現(xiàn)問題，屬于借款人還款能力風(fēng)險，所以該項符合題意。綜上，答案選D。35、關(guān)于行為評分的應(yīng)用，下列說法錯誤的是（）。

A.貸后風(fēng)險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現(xiàn)，面向各級機構(gòu)的管理者

B.零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分

C.信用卡額度調(diào)整中，如果客戶申請的信用額度高于影子額度，則可以自動通過客戶的額度調(diào)整申請

D.用于預(yù)警的決策機制主要基于行為評分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險因素

【答案】：C

【解析】本題主要考查對行為評分應(yīng)用相關(guān)知識的理解，需要判斷各表述的正確性。A項，貸后風(fēng)險監(jiān)控中的日常性監(jiān)控主要通過報表系統(tǒng)實現(xiàn)，并且面向各級機構(gòu)的管理者。這是符合實際情況的，日常性監(jiān)控通過報表系統(tǒng)能夠?qū)⒏黝愘J后數(shù)據(jù)清晰呈現(xiàn)給各級管理者，便于他們及時了解貸款情況，進行風(fēng)險管控，該項說法正確。B項，零售分池系統(tǒng)的輸入項包括個貸行為評分和信用卡行為評分。這是合理的，不同類型的信貸業(yè)務(wù)評分可以為零售分池系統(tǒng)提供多維度的數(shù)據(jù)參考，以便更精準地對客戶進行分類和管理，該項說法正確。C項，在信用卡額度調(diào)整中，即使客戶申請的信用額度高于影子額度，也不能自動通過客戶的額度調(diào)整申請。因為信用卡額度調(diào)整需要綜合考慮多方面因素，如客戶的信用狀況、還款能力、消費習(xí)慣等，而不是僅僅依據(jù)申請額度與影子額度的比較，所以該項說法錯誤。D項，用于預(yù)警的決策機制主要基于行為評分卡，再根據(jù)業(yè)務(wù)需要結(jié)合其他風(fēng)險因素。這樣可以更全面、準確地評估風(fēng)險，及時發(fā)出預(yù)警信號，符合實際的風(fēng)險預(yù)警決策流程，該項說法正確。綜上，答案選C。36、征信中心應(yīng)當在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

A.7

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題考查征信中心處理異議申請的時間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當在接受異議申請之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人，所以正確答案選C。而7日、10日和30日均不符合該規(guī)定，A、B、D錯誤。37、貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的完整性

B.借款申請人所提交材料的真實性

C.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

D.借款申請人的主體資格

【答案】：B

【解析】本題考查貸款受理初審環(huán)節(jié)的內(nèi)容。貸款受理人對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審主要是對借款申請人所提交材料的完整性、規(guī)范性以及借款申請人的主體資格等方面進行審查。A項，借款申請人所提交材料的完整性是初審的重要內(nèi)容之一，若材料不完整，可能會影響后續(xù)貸款審批流程，所以該項屬于初審內(nèi)容。C項，借款申請人所提交材料的規(guī)范性同樣是初審需要關(guān)注的，材料的格式、內(nèi)容填寫等是否符合要求，關(guān)乎信息的準確獲取和后續(xù)處理，因此該項也屬于初審內(nèi)容。D項，借款申請人的主體資格是初審環(huán)節(jié)必須審查的，要確認申請人是否具備申請貸款的基本條件，如年齡、身份等是否符合規(guī)定，故該項也在初審范圍內(nèi)。B項，借款申請人所提交材料的真實性更多地是在后續(xù)深入調(diào)查和審核過程中進行核實，通常需要通過與相關(guān)機構(gòu)核對、實地調(diào)查等方式來確定，而不是初審環(huán)節(jié)的主要內(nèi)容。綜上，答案是B。38、房地產(chǎn)具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多屬性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限，以下選項錯誤的是（）。

A.居住用地70年

B.旅游、娛樂用地50年

C.教育、科技用地50年

D.工業(yè)用地50年

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限相關(guān)知識。A選項，居住用地的土地使用權(quán)出讓年限為70年，該表述符合我國政府部門的規(guī)定，所以A選項正確。B選項，旅游、娛樂用地的土地使用權(quán)出讓年限應(yīng)為40年，而非50年，所以B選項錯誤。C選項，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地，其土地使用權(quán)出讓年限為50年，C選項符合規(guī)定，是正確的。D選項，工業(yè)用地的土地使用權(quán)出讓年限為50年，D選項的說法也是符合規(guī)定的，是正確的。本題要求選擇錯誤的一項，答案是B。39、下列關(guān)于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的本專科學(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款

C.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款

D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對個人消費類貸款相關(guān)概念的理解。A項錯誤，國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、銀行提供、高校配合，面向家庭經(jīng)濟困難的全日制普通本?？粕êA(yù)科生）、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生發(fā)放的，幫助其支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費及生活費的銀行貸款，并非僅面向公辦高等學(xué)校。B項正確，個人耐用消費品貸款指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的貸款。C項正確，個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款。D項正確，個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。綜上，答案選A。40、關(guān)于信用卡個人貸款業(yè)務(wù)的用途，下列說法錯誤的是（）。

A.可用于投資

B.可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類符合規(guī)定的任何消費

C.可用于信用卡分期付款

D.可用于生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)“三農(nóng)”

【答案】：A

【解析】本題主要考查信用卡個人貸款業(yè)務(wù)用途的相關(guān)知識。下面對各選項進行逐一分析：-A：信用卡個人貸款業(yè)務(wù)資金不能用于投資。因為投資具有不確定性和風(fēng)險性，若將信用卡資金用于投資，一旦投資失敗，可能導(dǎo)致借款人無法按時償還信用卡欠款，進而給銀行帶來風(fēng)險，同時也不利于金融市場的穩(wěn)定。所以該項說法錯誤。-B：信用卡個人貸款業(yè)務(wù)可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類符合規(guī)定的任何消費。信用卡本身就是一種消費信貸工具，在符合規(guī)定的前提下，能夠滿足持卡人在各類消費場景下的非現(xiàn)金結(jié)算需求，如購物、餐飲、旅游等。所以該項說法正確。-C：信用卡分期付款是信用卡個人貸款業(yè)務(wù)的常見應(yīng)用方式之一。持卡人在進行大額消費時，可以選擇將消費金額分期償還，緩解一次性還款的壓力。所以該項說法正確。-D：信用卡個人貸款業(yè)務(wù)可用于生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)“三農(nóng)”。金融機構(gòu)為了支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，會提供相應(yīng)的信貸產(chǎn)品和服務(wù)，信用卡個人貸款可以作為一種資金來源，滿足農(nóng)村居民和涉農(nóng)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金需求。所以該項說法正確。綜上，答案選A。41、對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。

A.當日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款期限在1年以上的個人住房貸款，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，銀行執(zhí)行新貸款利率的時間。A選項，當日一般不會立即按照新的貸款利率執(zhí)行。因為法定利率調(diào)整是一個宏觀政策變動，銀行需要一定時間來進行系統(tǒng)調(diào)整、通知客戶等工作，不可能在當日就實施新利率，所以A項錯誤。B選項，下一工作日同樣不適合作為執(zhí)行新貸款利率的時間點。銀行對于這種利率調(diào)整的操作通常需要更系統(tǒng)的安排，而不是在下一工作日就匆忙執(zhí)行，所以B項錯誤。C選項，次月1日也不是常用的執(zhí)行時間。銀行對于長期貸款合同利率調(diào)整往往會選擇一個更具規(guī)律性和普遍性的時間，以方便統(tǒng)一管理和操作，次月1日不符合這一特點，所以C項錯誤。D選項，對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多于次年1月1日起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。這是因為次年1月1日是一個新的年度開始，銀行可以在年初對利率進行統(tǒng)一調(diào)整和核算，便于管理和操作，所以D項正確。綜上，本題答案選D。42、關(guān)于個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理，下列說法錯誤的是（）。

A.通過專線與商業(yè)銀行分支機構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺直接相連

B.對用戶實行分級管理.權(quán)限控制.身份認證.活動跟蹤.查詢監(jiān)督的政策

C.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復(fù)

D.建立了有效安全保障體系，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)流程管理相關(guān)知識。A：個人征信系統(tǒng)是通過專線與商業(yè)銀行總行而不是分支機構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺直接相連，所以該項說法錯誤。B：個人征信系統(tǒng)對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策，以確保系統(tǒng)的安全性和數(shù)據(jù)使用的規(guī)范性，該項說法正確。C：為保障數(shù)據(jù)傳輸和存儲的安全，個人征信系統(tǒng)會對數(shù)據(jù)傳輸加壓加密，同時對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復(fù)，該項說法正確。D：個人征信系統(tǒng)建立了有效安全保障體系，能有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，保障系統(tǒng)的穩(wěn)定運行和數(shù)據(jù)安全，該項說法正確。本題選說法錯誤的，答案是A。43、關(guān)于房地產(chǎn)估價的方法，下列說法錯誤的是（）。

A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

C.假設(shè)開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率

D.只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價

【答案】：C

【解析】本題主要考查對房地產(chǎn)估價方法相關(guān)知識點的掌握。A項，市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價格來求取估價對象價值的方法，交易活躍的房地產(chǎn)有較多的成交案例可供參考，所以市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，該項說法正確。B項，收益法是預(yù)測估價對象的未來收益，然后利用報酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價值來求取估價對象價值的方法，因此適用于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項說法正確。C項，假設(shè)開發(fā)法是預(yù)測估價對象開發(fā)完成后的價值和后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤，然后將開發(fā)完成后的價值減去后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤來求取估價對象價值的方法，其難點在于預(yù)測開發(fā)完成后的價值、后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤等，而確定合理的報酬率或資本化率是收益法的難點，該項說法錯誤。D項，成本法是求取估價對象在估價時點的重新購建價格和折舊，然后將重新購建價格減去折舊來求取估價對象價值的方法，只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價，該項說法正確。綜上，答案選C。44、關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40％以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保

D.當前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任，

【答案】：A

【解析】這道題主要考查申請商用房貸款所需具備的條件。A說法錯誤。通常申請商用房貸款時，要求先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50％以上的首期付款，而非40％以上，所以該項不符合實際要求。B說法正確。與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議是申請貸款的必要環(huán)節(jié)，該合同或協(xié)議能明確貸款資金的用途和相關(guān)權(quán)益義務(wù)。C說法正確。提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保是保障貸款安全回收的重要措施，銀行需要擔保來降低貸款風(fēng)險。D說法正確。申請人當前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任是合理要求，這能反映申請人的信用狀況和穩(wěn)定性，避免因潛在法律問題影響其還款能力。綜上，本題答案選A。45、“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】題目考查“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項，若沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高，這種不合理的高價很可能是為了套取更多的銀行貸款，屬于“假個貸”常見表現(xiàn)特征。開發(fā)企業(yè)可能通過抬高房價，讓虛假購房人從銀行獲取更多貸款資金。B選項，開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，這存在企業(yè)為了套取銀行貸款而安排內(nèi)部人員進行虛假購房的可能性，是“假個貸”的典型特征之一。企業(yè)試圖通過這種方式制造房屋銷售火爆的假象，騙取銀行貸款。C選項，沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷不符合正常的市場規(guī)律，很有可能是開發(fā)企業(yè)為了套取銀行貸款而人為制造的銷售假象，屬于“假個貸”表現(xiàn)。企業(yè)可能通過虛假購房合同等手段，讓滯銷樓盤看起來銷售情況良好，從而獲得銀行貸款。D選項，借款人每月集中在同一日還款，這有可能是因為借款人自身的資金管理習(xí)慣或者工資發(fā)放日期等正常原因?qū)е碌?，不能直接認定為“假個貸”的表現(xiàn)。所以該選項不屬于“假個貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上，答案選D。46、按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款不包括()。

A.新建房個人住房貸款

B.個人二手房住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人再交易住房貸款

【答案】：C

【解析】個人住房貸款按照住房交易形態(tài)可作不同分類。A選項新建房個人住房貸款，是針對購買新建住房所發(fā)放的貸款，是常見的個人住房貸款形式之一，用于滿足居民購買新建商品房的資金需求。B選項個人二手房住房貸款，是為購買二手住房的個人提供的貸款，也是基于住房交易形態(tài)劃分出的個人住房貸款類型，專門針對二手房交易場景。D選項個人再交易住房貸款，其實質(zhì)也是二手房貸款，只是表述方式略有不同，同樣屬于基于住房交易形態(tài)的個人住房貸款分類。而C選項個人住房組合貸款，它是政策性個人住房貸款和商業(yè)性個人住房貸款的組合，并非按照住房交易形態(tài)來劃分的個人住房貸款類型。所以本題答案選C。47、債務(wù)人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是()。

A.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

B.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

C.集體所有的土地使用權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題主要考查可以用于抵押的財產(chǎn)范圍。A中提到學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，其財產(chǎn)主要用于公益事業(yè)，若允許抵押可能會影響公益事業(yè)的正常開展，因此這類主體的相關(guān)財產(chǎn)一般不能用于抵押，A不符合題意。B的醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施同樣是為了保障公眾的醫(yī)療需求，抵押可能會對醫(yī)療服務(wù)的提供造成不利影響，所以通常不能用于抵押，B不符合要求。C的集體所有的土地使用權(quán)，受到法律和政策的嚴格限制，一般情況下不可以隨意抵押，C也不正確。而D正在建造的建筑物、船舶、航空器，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，它們是可以作為抵押物的，所以本題正確答案選D。48、下列關(guān)于不良貸款管理的說法，錯誤的是（）。

A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良商用房貸款進行認定并適時對其進行分析

B.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況

C.對認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報材料并按規(guī)定程序批準

D.“賬銷案存”后不保留對貸款的追索權(quán)

【答案】：D

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其關(guān)于不良貸款管理的說法是否正確。-A：銀行按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良商用房貸款進行認定并適時分析是合理且必要的。貸款風(fēng)險五級分類法是一種科學(xué)的分類方式，能幫助銀行更準確地了解貸款的質(zhì)量和風(fēng)險狀況，對不良商用房貸款進行科學(xué)認定和分析有助于銀行采取針對性的管理措施，該說法正確。-B：建立商用房貸款的不良貸款臺賬，落實清收責(zé)任人并實時監(jiān)測回收情況，是銀行有效管理不良貸款的重要手段。通過建立臺賬可以清晰記錄不良貸款的相關(guān)信息，落實責(zé)任人能確保清收工作有人負責(zé)、有序推進，實時監(jiān)測回收情況則能及時掌握清收進度和效果，該說法正確。-C：對于認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行按有關(guān)規(guī)定組織申報材料并按規(guī)定程序批準，這是符合呆賬貸款處理規(guī)范的做法。這樣能保證呆賬貸款的核銷等處理工作合法合規(guī)，維護銀行的財務(wù)穩(wěn)定和資產(chǎn)質(zhì)量，該說法正確。-D：“賬銷案存”是指銀行在核銷呆賬貸款后，雖然在賬務(wù)上進行了核銷處理，但并不意味著放棄對該筆貸款的追索權(quán)。銀行仍然保留在后續(xù)有合適機會時繼續(xù)追討貸款的權(quán)利，該說法錯誤。綜上，答案選D。49、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60％

B.79％

C.75％

D.63％

【答案】：B

【解析】本題可先計算出抵押物的價值，再用貸款金額除以抵押物價值，得到抵押率，進而選出正確答案。###步驟一：明確抵押率的計算公式抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價價值之比，其計算公式為：抵押率=貸款金額÷抵押物價值×100%。###步驟二：計算抵押物價值在計算抵押物價值時，一般采用評估價格。已知房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，評估價格為\(20000\)元／平方米，根據(jù)“總價=單價×數(shù)量”，可得抵押物價值為：\(20000×200=4000000\)（元），因為\(1\)萬元=\(10000\)元，所以\(4000000\)元=\(400\)萬元。###步驟三：計算抵押率已知貸款金額為\(300\)萬元，抵押物價值為\(400\)萬元，將其代入抵押率計算公式可得：抵押率=\(300÷400×100\%=75\%\)。不過，本題可能出題不夠嚴謹，若按照貸款本息和來計算抵押率，一年后需償還的本息和為\(300+300×5.22\%×1=300+15.66=315.66\)萬元，此時抵押率為\(315.66÷400×100\%=78.915\%\approx79\%\)。綜上，答案選B。50、以下關(guān)于銀行分析市場環(huán)境時應(yīng)注意的“四化”的說法錯誤的是（）。

A.經(jīng)常化就是要把銀行的市場環(huán)境分析作為一項經(jīng)常性的工作來對待，而不是等到銀行陷入困境或需要作出某項決策時再進行臨時突擊性的調(diào)查分析

B.系統(tǒng)化就是要把市場環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的.無序的隨意研究

C.科學(xué)化就是要用科學(xué)方法來收集資料.篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響

D.流程化就是要從資料的收集.整理加工.流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度

【答案】：D

【解析】本題可對各選項所涉及的銀行分析市場環(huán)境時“四化”的定義逐一分析，判斷其正確性。A.經(jīng)?；瘡娬{(diào)將銀行的市場環(huán)境分析作為一項經(jīng)常性工作，避免在銀行陷入困境或做決策時才進行臨時突擊性調(diào)查分析。這一做法有助于銀行持續(xù)了解市場動態(tài)，及時做出反應(yīng)，該說法是正確的。B.系統(tǒng)化要求把市場環(huán)境研究工作視為系統(tǒng)工程，而非零星、無序的隨意研究。系統(tǒng)地開展市場環(huán)境研究能夠全面、深入地把握市場情況，提高研究的有效性，該說法是正確的。C.科學(xué)化是運用科學(xué)方法收集、篩選和研究資料，盡可能減少主觀因素和因循守舊因素的影響，這樣能保證研究結(jié)果的客觀性和可靠性，該說法是正確的。D.銀行分析市場環(huán)境時應(yīng)注意的“四化”中并沒有“流程化”，正確的是制度化，即要從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、個人住房貸款的申請人，應(yīng)該滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留證明

C.具有償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.能夠提供銀行認可的擔保

【答案】：ABCD

【解析】個人住房貸款申請人需符合諸多條件以保障貸款業(yè)務(wù)的合理與安全。A，具有完全民事行為能力的自然人是必要前提，因為只有具備完全民事行為能力，才能獨立承擔民事義務(wù)和責(zé)任，與銀行簽訂有效的貸款合同，履行相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。B，具有合法有效的身份或者居留證明能確保銀行準確識別申請人身份，確認其在國內(nèi)合法居住或具有合法身份，降低貸款風(fēng)險。C，具有償還貸款本息的能力是銀行考量的關(guān)鍵因素，銀行需評估申請人收入穩(wěn)定狀況、資產(chǎn)情況等，以判斷其是否有能力按時足額償還貸款本金和利息，避免出現(xiàn)違約風(fēng)險。D，具有合法有效的購買住房的合同表明貸款用途明確合法，該合同是貸款資金使用的依據(jù)，銀行通過審核合同確保貸款資金用于購買住房，保障資金流向合規(guī)。而E能夠提供銀行認可的擔保并非個人住房貸款申請人必須滿足的條件，部分住房貸款可基于申請人良好信用狀況等無需額外擔保，所以不選此項。故本題正確答案為ABCD。2、定向營銷又可以分為（）等營銷方式。

A.電話

B.短信

C.直郵

D.網(wǎng)銀

E.自助銀行

【答案】：ABCD

【解析】定向營銷是針對特定目標客戶群體開展的營銷活動，不同營銷方式有著各自特點。A，電話營銷通過直接與客戶進行語音溝通，營銷人員能夠及時解答客戶疑問，了解客戶需求和反饋，具有較強的互動性，是定向營銷中常見且有效的方式之一。B，短信營銷可以快速、廣泛地向目標客戶發(fā)送營銷信息，成本相對較低，能夠在短時間內(nèi)將產(chǎn)品或服務(wù)信息傳遞給大量客戶，所以也是定向營銷常用方式。C，直郵營銷是將宣傳資料、產(chǎn)品目錄等直接郵寄給目標客戶，這種方式能夠提供詳細的產(chǎn)品信息，具有一定的針對性和專業(yè)性，也是定向營銷的重要手段。D，網(wǎng)銀營銷依托網(wǎng)上銀行平臺，針對網(wǎng)銀用戶進行產(chǎn)品和服務(wù)推廣，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，越來越多的金融產(chǎn)品和服務(wù)通過網(wǎng)銀渠道進行定向營銷。而自助銀行主要是為客戶提供自助辦理業(yè)務(wù)的設(shè)備和渠道，它側(cè)重于為客戶提供便捷的業(yè)務(wù)辦理方式，通常并不直接作為一種定向營銷方式用于針對客戶群體開展主動的營銷活動。因此，定向營銷可以分為電話、短信、直郵、網(wǎng)銀等營銷方式，答案選ABCD。3、對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用.最終到期日.還款時間安排.定價.擔保等）下的個人貸款

B.個人授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%

C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度

E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復(fù)借貸

【答案】：ABD

【解析】本題主要考查個人貸款分類相關(guān)知識。A：個人單筆貸款確實是用于每個單獨批準在一定貸款條件（如收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等）下的個人貸款，該項表述正確。B：在實際情況中，個人授信額度通常可達抵押房產(chǎn)評估價值的70%，該項表述符合實際情況，是正確的。C：個人不可循環(huán)授信額度一般為總額控制，而非余額控制，所以該項說法錯誤。D：在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度，這種分類是常見且合理的，該項表述正確。E：個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，通常不能再被重復(fù)借貸，只有個人可循環(huán)授信額度的貸款在額度內(nèi)可重復(fù)借貸，所以該項說法錯誤。綜上，正確答案為ABD。4、下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。

A.環(huán)境是決定信用風(fēng)險損失的一項重要因素

B.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

C.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響

D.“5C”指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、環(huán)境（Condition）

E.對于個人經(jīng)營性貸款，能力往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素

【答案】：ACD

【解析】A選項正確。環(huán)境因素是決定信用風(fēng)險損失的一項重要因素，宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等環(huán)境因素會對借款人的償債能力等產(chǎn)生重要影響。B選項錯誤。如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)，可通過處置抵押物來彌補損失。C選項正確。宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響，例如經(jīng)濟下行期個人收入可能減少，償債能力下降。D選項正確?！?C”要素分析法中“5C”指借款人道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔保（Collateral）、環(huán)境（Condition）。E選項錯誤。對于個人經(jīng)營性貸款，資本往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素，而非能力。綜上，正確的有ACD。5、個人教育貸款信用風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C.建立有效的信息披露機制

D.加強學(xué)生的誠信教育

E.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制

【答案】：ABCD

【解析】個人教育貸款信用風(fēng)險的防控需要多方面舉措。加強對借款人的貸前審查，能夠在貸款發(fā)放前全面了解借款人的信用狀況、還款能力等，從源頭上降低信用風(fēng)險，A是有效的防控措施。完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)，可以提高催收效率，及時提醒借款人按時還款，減少逾期和不良貸款的發(fā)生，B有助于防控信用風(fēng)險。建立有效的信息披露機制，使各方能夠及時了解貸款相關(guān)信息，增加透明度，也能對借款人起到一定的約束作用，C有利于防控風(fēng)險。加強學(xué)生的誠信教育，能提高學(xué)生的誠信意識，增強其還款意愿，從主觀層面降低信用風(fēng)險，D是重要的防控手段。而建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制雖也是防控信用風(fēng)險的常見措施，但本題答案未選此項。所以本題正確答案為ABCD。6、個人住房貸款業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險主要包括（）。

A.貸款受理中，借款申請人提交的資料不齊全

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.未按規(guī)定與簽發(fā)商簽訂階段性擔保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效

D.借款申請人提供的直接劃款賬戶，是借款人本人所有的活期儲存賬戶

E.借款合同中數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字（蓋章）不齊全

【答案】：ABCD

【解析】個人住房貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險是指在業(yè)務(wù)辦理過程中因操作不當或管理不善等可能引發(fā)損失的風(fēng)險。A情形下，借款申請人提交資料不齊全，會導(dǎo)致貸款受理環(huán)節(jié)信息不完整，增加后續(xù)審查判斷的難度和風(fēng)險，可能使銀行無法全面了解借款人的資信狀況等關(guān)鍵信息，從而影響貸款決策的準確性，屬于操作風(fēng)險。B不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這違反了銀行內(nèi)部的審批流程和權(quán)限規(guī)定，可能會使銀行面臨超出風(fēng)險承受能力的貸款，增加還款違約等風(fēng)險，是明顯的操作風(fēng)險表現(xiàn)。C未按規(guī)定與簽發(fā)商簽訂階段性擔保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效，會使銀行在某些階段的債權(quán)得不到有效保障，一旦出現(xiàn)問題可能造成銀行資產(chǎn)損失，屬于操作風(fēng)險范疇。D借款申請人提供的直接劃款賬戶是本人活期儲蓄賬戶，這是符合正常業(yè)務(wù)流程和規(guī)范的操作，不屬于操作風(fēng)險。而原答案有誤，正確答案應(yīng)是ABCE。因為E選項中借款合同中數(shù)字書寫不規(guī)范、簽字（蓋章）不齊全，會導(dǎo)致合同的有效性和完整性受到影響，可能引發(fā)合同糾紛等問題，屬于操作風(fēng)險。7、個人貸款的貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額，商業(yè)銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據(jù)有()。

A.人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定

B.申請人所處的區(qū)域

C.申請人所購財產(chǎn)的價值提供的擔保額度

D.申請人的誠信情況

E.商業(yè)銀行在待定領(lǐng)域所愿意承擔風(fēng)險的最大限額

【答案】：AC

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行確定單個借款人貸款額度的主要依據(jù)。A選項：人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定，這些規(guī)定往往是基于宏觀經(jīng)濟調(diào)控、金融穩(wěn)定等多方面的考慮，商業(yè)銀行在確定單個借款人貸款額度時，必須遵循相關(guān)部門的明確規(guī)定，所以該選項正確。B選項：申請人所處的區(qū)域一般不是確定單個借款人貸款額度的主要依據(jù)，貸款額度的確定更多地與借款人自身的財務(wù)和信用狀況、貸款相關(guān)財產(chǎn)價值等因素相關(guān)，而非所處區(qū)域，所以該選項錯誤。C選項：申請人所購財產(chǎn)的價值及提供的擔保額度，是銀行評估貸款風(fēng)險和確定貸款額度的重要參考。擔保額度在一定程度上為貸款提供了保障，銀行會根據(jù)擔保情況來確定可以提供的貸款數(shù)額，所以該選項正確。D選項：申請人的誠信情況主要影響其是否能夠獲得貸款以及貸款利率等方面，但并非是確定貸款額度的主要依據(jù)，銀行確定貸款額度主要還是從合規(guī)要求和財產(chǎn)擔保等方面綜合考量，所以該選項錯誤。E選項：商業(yè)銀行在特定領(lǐng)域所愿意承擔風(fēng)險的最大限額是針對該領(lǐng)域整體的風(fēng)險把控，并非針對單個借款人貸款額度的確定