中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款通關(guān)考試題庫(kù)第一部分單選題(50題)1、居住用房地產(chǎn)作為押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.現(xiàn)金價(jià)值法

B.市場(chǎng)比較法和收益法孰低原則

C.市場(chǎng)比較法

D.收益現(xiàn)值法

【答案】：C

【解析】這道題主要考查居住用房地產(chǎn)作為押品時(shí)價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法。A選項(xiàng)現(xiàn)金價(jià)值法，通常用于保險(xiǎn)等領(lǐng)域?qū)Ρ蝺r(jià)值的評(píng)估，并非居住用房地產(chǎn)價(jià)值評(píng)估的常用優(yōu)先方法，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)市場(chǎng)比較法和收益法孰低原則一般不是優(yōu)先采用的單一估值方法，它更多地是在綜合考量等情況下的一種決策思路，并非首要選擇，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)市場(chǎng)比較法是指通過(guò)比較被評(píng)估房地產(chǎn)與近期類似房地產(chǎn)的交易價(jià)格，對(duì)這些類似房地產(chǎn)的已知價(jià)格進(jìn)行適當(dāng)修正，以此估算被評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)值的方法。居住用房地產(chǎn)市場(chǎng)交易較為活躍，有大量的可比實(shí)例，采用市場(chǎng)比較法能較為直觀、準(zhǔn)確地反映其市場(chǎng)價(jià)值，所以在居住用房地產(chǎn)作為押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇市場(chǎng)比較法，C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)收益現(xiàn)值法是通過(guò)估算被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值來(lái)確定被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值，它更適用于有穩(wěn)定收益的經(jīng)營(yíng)性房地產(chǎn)等，對(duì)于居住用房地產(chǎn)并非優(yōu)先選擇的估值方法，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。2、公積金個(gè)人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額本息還款法

【答案】：C

【解析】公積金個(gè)人住房貸款常見(jiàn)的還款方式有一次還本付息法、等額本金還款法和等額本息還款法。一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息；等額本金還款法是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息；等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。而等比累進(jìn)還款法通常是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）償還約定的固定比例，不屬于公積金個(gè)人住房貸款的還款方式，所以答案選C。3、加強(qiáng)個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

B.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

D.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況

【答案】：B

【解析】本題考查加強(qiáng)個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。A選項(xiàng)，按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，這是從源頭上把控合作機(jī)構(gòu)的質(zhì)量，能夠有效降低因合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)不佳帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。B選項(xiàng)，加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，主要是針對(duì)貸款準(zhǔn)入環(huán)節(jié)中人員操作和把關(guān)方面的要求，重點(diǎn)在于貸款準(zhǔn)入環(huán)節(jié)自身的管理，并非針對(duì)合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施，故該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金，通過(guò)對(duì)擔(dān)保方保證金情況的監(jiān)控，可以確保在借款人違約時(shí)擔(dān)保方有足夠的資金來(lái)履行擔(dān)保責(zé)任，降低合作機(jī)構(gòu)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。D選項(xiàng)，加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實(shí)核查經(jīng)銷商的資信狀況，能夠更全面地了解合作經(jīng)銷商的信用和經(jīng)營(yíng)情況，避免與資信不佳的經(jīng)銷商合作，從而降低合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，屬于加強(qiáng)個(gè)人汽車貸款合作機(jī)構(gòu)管理的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。綜上，答案選B。4、學(xué)生在校期間，國(guó)家助學(xué)貸款利息由財(cái)政______，貸款本金由學(xué)生本人在______自行償還。（）

A.部分補(bǔ)貼；提款后

B.部分補(bǔ)貼；畢業(yè)后

C.全額補(bǔ)貼；提款后

D.全額補(bǔ)貼；畢業(yè)后

【答案】：D

【解析】本題主要考查學(xué)生國(guó)家助學(xué)貸款利息補(bǔ)貼和本金償還時(shí)間的相關(guān)知識(shí)。在學(xué)生在校期間，為了減輕學(xué)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，國(guó)家助學(xué)貸款利息由財(cái)政全額補(bǔ)貼，這體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)學(xué)生的支持和關(guān)懷。而貸款本金則由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還，這是因?yàn)楫厴I(yè)后學(xué)生有了一定的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立能力和收入來(lái)源，能夠承擔(dān)起還款責(zé)任。A選項(xiàng)中“部分補(bǔ)貼”表述錯(cuò)誤，在校期間是全額補(bǔ)貼利息；“提款后”就開(kāi)始償還本金不符合實(shí)際政策，通常是畢業(yè)后才開(kāi)始償還本金，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“部分補(bǔ)貼”錯(cuò)誤，應(yīng)為全額補(bǔ)貼，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“提款后”償還本金不符合規(guī)定，是畢業(yè)后償還本金，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)準(zhǔn)確說(shuō)明了在校期間國(guó)家助學(xué)貸款利息由財(cái)政全額補(bǔ)貼，貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還，表述正確。綜上，正確答案選D。5、下列關(guān)于個(gè)人抵押貸款特點(diǎn)的描述．不正確的是（）。

A.借款人向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

C.個(gè)人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用

【答案】：C

【解析】A選項(xiàng)，借款人向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后才能使用貸款，這是符合個(gè)人抵押貸款業(yè)務(wù)流程的，先獲取授信額度才具備使用貸款的資格，該描述正確。B選項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款中，借款人一次性辦理申請(qǐng)手續(xù)取得授信額度后，能在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用，這種循環(huán)使用的特點(diǎn)可以提高資金使用的靈活性和效率，此描述無(wú)誤。C選項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款通常沒(méi)有明確的指定使用用途，借款人在授信額度和有效期內(nèi)可根據(jù)自身需求靈活使用貸款資金，并非具有明確指定使用用途，所以該項(xiàng)描述不正確。D選項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款提供了有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可按需使用部分或全部額度，當(dāng)已使用余額償還后，信用額度又能恢復(fù)，這體現(xiàn)了循環(huán)信貸的特點(diǎn)，描述正確。本題要求選擇描述不正確的，答案是C。6、個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房裝修貸款是?？顚Ｓ玫?，其目的是滿足個(gè)人對(duì)住房的裝修需求。A選項(xiàng)廠房是用于工業(yè)生產(chǎn)等商業(yè)用途的建筑，并非個(gè)人居住的住房，所以個(gè)人住房裝修貸款不能用于裝修廠房。B選項(xiàng)辦公用房主要是供辦公使用的場(chǎng)所，與個(gè)人居住的住房概念不同，不符合個(gè)人住房裝修貸款的使用范圍。C選項(xiàng)商用房是用于商業(yè)經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)的房屋，也不屬于個(gè)人居住的住房，不能使用個(gè)人住房裝修貸款進(jìn)行裝修。D選項(xiàng)自用住房是個(gè)人用于自身居住的房屋，與個(gè)人住房裝修貸款的“住房”屬性相契合，所以個(gè)人住房裝修貸款是用于裝修自用住房的貸款。故本題答案選D。7、下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式

C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式

D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式。A項(xiàng)“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式，這是較為常見(jiàn)的一種操作模式，公積金管理中心負(fù)責(zé)對(duì)貸款申請(qǐng)的受理、審核及審批等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，銀行根據(jù)公積金管理中心的審批結(jié)果進(jìn)行后續(xù)具體的操作，如發(fā)放貸款等，該模式合理且存在。B項(xiàng)“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式，銀行在前端負(fù)責(zé)受理客戶的貸款申請(qǐng)，收集相關(guān)資料，然后將資料提交給公積金管理中心進(jìn)行審核和審批，審批通過(guò)后銀行再進(jìn)行貸款發(fā)放等操作，這種模式也符合公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的實(shí)際流程。C項(xiàng)“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式，二者相互協(xié)作、緊密配合，共同完成公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，這種模式能夠充分發(fā)揮雙方的優(yōu)勢(shì)，提高業(yè)務(wù)辦理效率，在實(shí)際業(yè)務(wù)中也是存在的。D項(xiàng)“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式不符合公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的常規(guī)操作。公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，公積金管理中心承擔(dān)著對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核和審批的重要職責(zé)，因?yàn)楣e金是由其進(jìn)行管理和統(tǒng)籌安排的，銀行主要負(fù)責(zé)一些具體的業(yè)務(wù)操作和輔助工作，而不是由銀行進(jìn)行審核審批，公積金管理中心進(jìn)行操作。所以該項(xiàng)不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式。綜上，答案選D。8、下列不屬于銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道的是（）。

A.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

B.媒體廣告營(yíng)銷

C.合作單位營(yíng)銷

D.數(shù)字化營(yíng)銷

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道。銀行常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道主要有網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷、合作單位營(yíng)銷和數(shù)字化營(yíng)銷等。A選項(xiàng)，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷是銀行通過(guò)遍布各地的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，直接與客戶進(jìn)行面對(duì)面的交流和業(yè)務(wù)辦理，是銀行傳統(tǒng)且重要的營(yíng)銷渠道之一。C選項(xiàng)，合作單位營(yíng)銷是銀行與其他單位合作，例如與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作開(kāi)展住房貸款業(yè)務(wù)等，借助合作單位的資源和客戶群體來(lái)拓展業(yè)務(wù)，也是較為常見(jiàn)的營(yíng)銷方式。D選項(xiàng)，數(shù)字化營(yíng)銷是隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展而興起的一種營(yíng)銷渠道，銀行通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、移動(dòng)應(yīng)用等數(shù)字化手段開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)，適應(yīng)了現(xiàn)代客戶的需求和消費(fèi)習(xí)慣。而B(niǎo)選項(xiàng)媒體廣告營(yíng)銷并非銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道，雖然媒體廣告可以起到一定的宣傳作用，但相較于網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷、合作單位營(yíng)銷和數(shù)字化營(yíng)銷，其針對(duì)性和直接性相對(duì)較弱，不是銀行在個(gè)人貸款營(yíng)銷方面的主流方式。綜上，答案選B。9、下列關(guān)于抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.接受已出租財(cái)產(chǎn)抵押的，要重點(diǎn)了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系，租賃期限和租金支付情況等可能影響押品變現(xiàn)或處置的潛在風(fēng)險(xiǎn)因素

B.以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)，應(yīng)明確已繳納土地出讓金首期付款和后期交付計(jì)劃等

C.存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利的，他人順位在先的抵押權(quán)等，應(yīng)逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時(shí)間和期限等

D.在房產(chǎn)和土地登記部門(mén)設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)的，應(yīng)逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費(fèi)用等

【答案】：B

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立有效性相關(guān)知識(shí)，需要判斷各選項(xiàng)說(shuō)法的正確性。A項(xiàng)：接受已出租財(cái)產(chǎn)抵押時(shí)，了解出租人和承租人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、租賃期限和租金支付情況等是合理且必要的。因?yàn)檫@些因素可能會(huì)對(duì)押品變現(xiàn)或處置產(chǎn)生潛在影響，比如若承租人與出租人有關(guān)聯(lián)，可能在處置押品時(shí)出現(xiàn)阻礙等情況，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)，應(yīng)明確土地出讓金的全部繳納情況，而不只是首期付款和后期交付計(jì)劃等。因?yàn)橹挥腥坷U納土地出讓金才能確保土地使用權(quán)的合法性和完整性，若僅考慮部分付款情況可能存在風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：當(dāng)存在優(yōu)先于銀行抵質(zhì)押權(quán)的權(quán)利如他人順位在先的抵押權(quán)時(shí)，逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時(shí)間和期限等信息，有助于銀行準(zhǔn)確評(píng)估自身抵質(zhì)押權(quán)的效力和風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：在房產(chǎn)和土地登記部門(mén)設(shè)定地役權(quán)及其他類型的用益物權(quán)時(shí)，逐筆明確設(shè)定范圍、剩余期限和支付費(fèi)用等是很重要的，這些信息能幫助銀行更好地了解押品的權(quán)利狀況，從而保障自身權(quán)益，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。10、貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸（）的原則。

A.同步

B.獨(dú)立

C.互補(bǔ)

D.分離

【答案】：D

【解析】貸款發(fā)放應(yīng)遵循審貸與放貸分離的原則。審貸與放貸分離是為了加強(qiáng)貸款管理，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。若審貸與放貸同步，可能會(huì)使審批和發(fā)放環(huán)節(jié)缺乏相互制約，容易導(dǎo)致違規(guī)放貸等情況發(fā)生，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤；獨(dú)立強(qiáng)調(diào)個(gè)體的自主性，但不能準(zhǔn)確體現(xiàn)審貸和放貸在貸款流程中的相互關(guān)系，B選項(xiàng)不合適；互補(bǔ)著重于相互補(bǔ)充功能，但這并非貸款發(fā)放中審貸與放貸的關(guān)鍵關(guān)系，C選項(xiàng)也不正確；而審貸與放貸分離，能讓審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互監(jiān)督、相互制約，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和安全性，所以本題正確答案選D。11、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元／平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過(guò)審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60％

B.79％

C.75％

D.63％

【答案】：B

【解析】本題可先計(jì)算出抵押物的價(jià)值，再用貸款金額除以抵押物價(jià)值，得到抵押率，進(jìn)而選出正確答案。###步驟一：明確抵押率的計(jì)算公式抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價(jià)價(jià)值之比，其計(jì)算公式為：抵押率=貸款金額÷抵押物價(jià)值×100%。###步驟二：計(jì)算抵押物價(jià)值在計(jì)算抵押物價(jià)值時(shí)，一般采用評(píng)估價(jià)格。已知房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，評(píng)估價(jià)格為\(20000\)元／平方米，根據(jù)“總價(jià)=單價(jià)×數(shù)量”，可得抵押物價(jià)值為：\(20000×200=4000000\)（元），因?yàn)閈(1\)萬(wàn)元=\(10000\)元，所以\(4000000\)元=\(400\)萬(wàn)元。###步驟三：計(jì)算抵押率已知貸款金額為\(300\)萬(wàn)元，抵押物價(jià)值為\(400\)萬(wàn)元，將其代入抵押率計(jì)算公式可得：抵押率=\(300÷400×100\%=75\%\)。不過(guò)，本題可能出題不夠嚴(yán)謹(jǐn)，若按照貸款本息和來(lái)計(jì)算抵押率，一年后需償還的本息和為\(300+300×5.22\%×1=300+15.66=315.66\)萬(wàn)元，此時(shí)抵押率為\(315.66÷400×100\%=78.915\%\approx79\%\)。綜上，答案選B。12、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，這是為了（）。

A.控制信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.提高服務(wù)效率

C.增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)

D.減少貸款環(huán)節(jié)

【答案】：D

【解析】商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，目的在于整合貸款相關(guān)業(yè)務(wù)與流程。通過(guò)這種方式，客戶可以在一個(gè)集中的場(chǎng)所完成貸款申請(qǐng)、咨詢等一系列操作，不必在多個(gè)部門(mén)或環(huán)節(jié)之間來(lái)回奔波，從而減少了貸款環(huán)節(jié)。A選項(xiàng)控制信貸風(fēng)險(xiǎn)主要涉及對(duì)借款人信用狀況評(píng)估、抵押物審查等風(fēng)險(xiǎn)管控措施，設(shè)立服務(wù)中心或金融超市并非直接針對(duì)控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)提高服務(wù)效率通常包括優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、減少辦理時(shí)間等，但減少貸款環(huán)節(jié)才是設(shè)立此類中心或超市的核心體現(xiàn)，提高服務(wù)效率是減少貸款環(huán)節(jié)帶來(lái)的結(jié)果之一。C選項(xiàng)增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)是設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市可能產(chǎn)生的影響，但不是主要目的。所以答案選D。13、辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，下列不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是()。

A.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置.業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限.信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)

C.公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無(wú)任何不良信用記錄

D.注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入資質(zhì)是有一定要求的。A選項(xiàng)，具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持，這是擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展正常擔(dān)保業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)條件，合理且必要，能夠保障擔(dān)保業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。B選項(xiàng)，原則上從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限且信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，從事一定期限擔(dān)保業(yè)務(wù)可以積累經(jīng)驗(yàn)和信譽(yù)，信用評(píng)級(jí)達(dá)標(biāo)則反映其信用狀況良好，有利于降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，注冊(cè)資金達(dá)到一定規(guī)模，這能體現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力，資金規(guī)模大也更能保障在擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)有足夠的資金應(yīng)對(duì)。而C選項(xiàng)中說(shuō)公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無(wú)任何不良信用記錄，這種要求過(guò)于絕對(duì)。在實(shí)際情況中，可能存在一些非主觀故意的小瑕疵導(dǎo)致有輕微不良信用記錄，但這并不一定會(huì)嚴(yán)重影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力和信用狀況。所以不屬于擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)的是C。14、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人住房組合貸款不追求營(yíng)利，是一種政策性貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策

D.個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類型住房的貸款

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷表述是否正確。-A項(xiàng)：自營(yíng)性個(gè)人住房貸款是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)、建造或大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買(mǎi)、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。其中，公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性貸款，不追求營(yíng)利；而自營(yíng)性個(gè)人住房貸款以營(yíng)利為目的，是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)。所以個(gè)人住房組合貸款并非單純的政策性貸款，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類型住房的貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分。該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。15、國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放應(yīng)采?。ǎ┬问桨l(fā)放給借款人。

A.轉(zhuǎn)賬

B.支票

C.回單

D.現(xiàn)金

【答案】：A

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放通常會(huì)采取轉(zhuǎn)賬形式發(fā)放給借款人。這是因?yàn)檗D(zhuǎn)賬具有安全、便捷、可追溯等特點(diǎn)。相比支票，轉(zhuǎn)賬流程更為簡(jiǎn)便，能快速到賬；回單只是交易的憑證，并非發(fā)放形式；而現(xiàn)金發(fā)放存在諸多風(fēng)險(xiǎn)，如丟失、被盜等，且不利于管理和監(jiān)管。所以答案選A。16、關(guān)于個(gè)人住房貸款主體資格的說(shuō)法，不正確的是()。

A.境外自然人可以購(gòu)買(mǎi)非自住商品房

B.境外自然人可以購(gòu)買(mǎi)自用商品房

C.港澳臺(tái)地區(qū)居民因生活需要可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款

D.未成年人不能申請(qǐng)個(gè)人住房貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款主體資格的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，境外自然人不得購(gòu)買(mǎi)非自住商品房，所以該說(shuō)法不正確。B選項(xiàng)：境外自然人是可以購(gòu)買(mǎi)自用商品房的，此說(shuō)法符合規(guī)定。C選項(xiàng)：港澳臺(tái)地區(qū)居民因生活需要，是可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的，該表述正確。D選項(xiàng)：未成年人不具備完全民事行為能力，不能申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，該說(shuō)法是正確的。綜上，答案選A。17、在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對(duì)稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門(mén)外的現(xiàn)象是一種（）。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.逆向選擇

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各個(gè)選項(xiàng)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)概念，結(jié)合題干中“事前信息不對(duì)稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門(mén)外”這一現(xiàn)象來(lái)進(jìn)行分析。A項(xiàng)：道德風(fēng)險(xiǎn)是在信息不對(duì)稱的情形下，市場(chǎng)交易一方參與人不能觀察另一方的行動(dòng)或當(dāng)觀察（監(jiān)督）成本太高時(shí)，一方行為的變化導(dǎo)致另一方的利益受到損害。題干主要強(qiáng)調(diào)的是事前信息不對(duì)稱導(dǎo)致銀行篩選客戶的結(jié)果，并非一方行為變化損害另一方利益，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作過(guò)程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，與題干中事前信息不對(duì)稱以及銀行篩選客戶的內(nèi)容無(wú)關(guān)，所以B項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)：逆向選擇是指由于交易雙方信息不對(duì)稱和市場(chǎng)價(jià)格下降產(chǎn)生的劣質(zhì)品驅(qū)逐優(yōu)質(zhì)品，進(jìn)而出現(xiàn)市場(chǎng)交易產(chǎn)品平均質(zhì)量下降的現(xiàn)象。在銀行貸款業(yè)務(wù)中，由于事前信息不對(duì)稱，銀行難以準(zhǔn)確區(qū)分優(yōu)質(zhì)客戶和劣質(zhì)客戶，可能會(huì)把一些優(yōu)質(zhì)客戶錯(cuò)誤地拒之門(mén)外，而選擇接受一些風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，這符合逆向選擇的特征，所以C項(xiàng)符合題意。D項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。題干強(qiáng)調(diào)的是銀行篩選客戶過(guò)程中的信息不對(duì)稱問(wèn)題，并非債務(wù)人違約等信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C。18、關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款人受托支付方式，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

B.銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件

C.銀行應(yīng)明確受托支付的條件

D.銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件

【答案】：D

【解析】對(duì)于個(gè)人住房貸款的貸款人受托支付方式，銀行的正確操作流程是先審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件，之后才進(jìn)行貸款資金發(fā)放。而選項(xiàng)D表述為在貸款資金發(fā)放后審核相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件，這不符合正常流程，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)A，銀行在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄，有助于加強(qiáng)貸款管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，是合理且必要的操作，該表述正確。選項(xiàng)B，規(guī)范受托支付的審核要件能保證支付的合規(guī)性和準(zhǔn)確性，可有效防范風(fēng)險(xiǎn)，該表述正確。選項(xiàng)C，明確受托支付的條件可以確保貸款資金按照規(guī)定用途使用，保障資金安全，該表述正確。綜上，答案選D。19、國(guó)家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則是指國(guó)家財(cái)政（）。

A.對(duì)無(wú)力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償

B.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)借款學(xué)生給予補(bǔ)償

C.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償

D.按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對(duì)貸款銀行給予補(bǔ)償

【答案】：C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則，核心目的在于激勵(lì)經(jīng)辦銀行積極開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，同時(shí)合理分擔(dān)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”并非針對(duì)無(wú)力償還貸款的借款學(xué)生給予補(bǔ)償。該原則主要是從銀行的角度出發(fā)，解決銀行在開(kāi)展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)顧慮，而非直接補(bǔ)償學(xué)生，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償不是按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)借款學(xué)生給予補(bǔ)償?！帮L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”是為了彌補(bǔ)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，而非給予學(xué)生額外補(bǔ)償，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償，這符合國(guó)家助學(xué)貸款“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則。通過(guò)這種方式，國(guó)家財(cái)政分擔(dān)了銀行的部分風(fēng)險(xiǎn)，激勵(lì)銀行更積極地開(kāi)展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，所以C正確。D選項(xiàng)，“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”不是按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對(duì)貸款銀行給予補(bǔ)償。如果按照呆賬金額補(bǔ)償，就無(wú)法在業(yè)務(wù)開(kāi)展之初有效激勵(lì)銀行，也不符合風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某踔?，因此D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。20、（）是我國(guó)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人教育貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

【答案】：A

【解析】我國(guó)最早開(kāi)辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品是個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房貸款在我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程中起步較早，隨著住房制度改革等相關(guān)政策推進(jìn)，為滿足居民住房需求而率先開(kāi)辦并不斷發(fā)展完善。而個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款均在個(gè)人住房貸款之后逐漸開(kāi)展起來(lái)。所以本題應(yīng)選A。21、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支免息還款期一般不超過(guò)60天

C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支均按月計(jì)收單利

D.信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：A：信用卡按性質(zhì)不同，分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡；準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。該項(xiàng)表述正確。B：貸記卡透支后一般有一定的免息還款期，中國(guó)人民銀行規(guī)定，貸記卡透支免息還款期最長(zhǎng)為60天。實(shí)際操作中，不同銀行和信用卡產(chǎn)品的免息還款期可能有所不同，但通常不超過(guò)60天。該項(xiàng)表述正確。C：貸記卡透支按月計(jì)收復(fù)利，而準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D：信用卡業(yè)務(wù)是面向個(gè)人提供的小額循環(huán)信用支付工具，與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)性質(zhì)、貸款額度、還款方式、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面都存在一定差異。比如信用卡有免息期，而一般個(gè)人貸款大多沒(méi)有免息期。該項(xiàng)表述正確。本題要求選擇表述錯(cuò)誤的，答案選C。22、根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應(yīng)主要根據(jù)（）區(qū)別核定。

A.普通住房或非普通住房

B.所購(gòu)房屋為期房或現(xiàn)房

C.首次購(gòu)房或非首次購(gòu)房

D.自住房或非自住房

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房貸款客戶貸款利率和首付款比例的核定依據(jù)。A選項(xiàng)“普通住房或非普通住房”，普通住房和非普通住房的區(qū)分主要涉及稅收等方面政策，并非商業(yè)銀行核定個(gè)人住房貸款利率和首付款比例的主要依據(jù)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“所購(gòu)房屋為期房或現(xiàn)房”，期房和現(xiàn)房主要是房屋狀態(tài)的不同，與貸款利率和首付款比例的核定并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不是主要的區(qū)別核定因素，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“首次購(gòu)房或非首次購(gòu)房”，商業(yè)銀行在執(zhí)行個(gè)人住房貸款政策時(shí)，會(huì)依據(jù)客戶是否為首次購(gòu)房來(lái)區(qū)別核定貸款利率和首付款比例。一般來(lái)說(shuō)，首次購(gòu)房的居民可能會(huì)享受到較為優(yōu)惠的貸款利率和較低的首付款比例，以支持居民的合理住房需求；而非首次購(gòu)房，尤其是多套房購(gòu)買(mǎi)者，為了抑制投機(jī)性購(gòu)房等行為，貸款利率和首付款比例通常會(huì)相對(duì)較高。因此，是否首次購(gòu)房是主要的區(qū)別核定依據(jù)，C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)“自住房或非自住房”，雖然自住房和非自住房在住房使用性質(zhì)上有差異，但在實(shí)際操作中，商業(yè)銀行更主要是基于是否首次購(gòu)房來(lái)進(jìn)行貸款利率和首付款比例的區(qū)分，自住房或非自住房不是最主要的核定標(biāo)準(zhǔn)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。23、下列關(guān)于個(gè)人貸款審批意見(jiàn)的表述．正確的是()。

A.采用雙人審批方式時(shí)，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見(jiàn)，后送專職貸款審批人簽署審批意見(jiàn)

B.采用雙人審批方式時(shí)，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見(jiàn)時(shí).審批結(jié)論意見(jiàn)即可為“同意”

C.采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見(jiàn)

D.貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見(jiàn)類型為“同意”“否決”“復(fù)議”三種

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款審批意見(jiàn)的相關(guān)知識(shí)，下面對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行分析。A項(xiàng)：采用雙人審批方式時(shí)，應(yīng)先由專職貸款審批人簽署審批意見(jiàn)，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見(jiàn)，而不是先由貸款審批牽頭人簽署，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)：采用雙人審批方式時(shí)，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見(jiàn)時(shí)，審批結(jié)論意見(jiàn)才能為“同意”，并非其中一名簽署“同意”意見(jiàn)時(shí)審批結(jié)論就為“同意”，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)：采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見(jiàn)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見(jiàn)類型為“同意否決”兩種，不包括“復(fù)議”，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。24、個(gè)人征信系統(tǒng)（個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)）是我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織（）建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)；各商業(yè)銀行

B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)；各商業(yè)銀行

C.中國(guó)人民銀行；各商業(yè)銀行

D.各商業(yè)銀行；所有個(gè)人客戶

【答案】：C

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)作為我國(guó)社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，屬于個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，同時(shí)是個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承擔(dān)著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定等重要職責(zé)，在社會(huì)信用體系建設(shè)中發(fā)揮著關(guān)鍵的組織和協(xié)調(diào)作用。各商業(yè)銀行是金融市場(chǎng)中直接與個(gè)人客戶發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)的金融機(jī)構(gòu)，它們擁有大量個(gè)人客戶的信用信息。由中國(guó)人民銀行組織各商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，能夠整合分散在各商業(yè)銀行的個(gè)人信用信息，實(shí)現(xiàn)信息的集中管理與共享，從而為金融機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)等提供全面、準(zhǔn)確的個(gè)人信用信息服務(wù)，有力地推動(dòng)社會(huì)信用體系的建設(shè)和完善。A選項(xiàng)中，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主要是銀行業(yè)自律組織，其職責(zé)側(cè)重于行業(yè)規(guī)范、自律管理和協(xié)調(diào)服務(wù)等，并不具備組織建立個(gè)人信用信息共享平臺(tái)的職能。B選項(xiàng)里，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法穩(wěn)健運(yùn)行，并非個(gè)人征信系統(tǒng)的組織建設(shè)主體。D選項(xiàng)，各商業(yè)銀行雖然掌握個(gè)人客戶的信用信息，但它們之間缺乏統(tǒng)一的組織協(xié)調(diào)機(jī)制，難以獨(dú)立建立起覆蓋全國(guó)的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，且“所有個(gè)人客戶”不具備建立平臺(tái)的能力和職責(zé)。所以正確答案是C。25、按照銀保監(jiān)會(huì)文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給專門(mén)成立的托管機(jī)構(gòu)

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】本題考查貸款人受托支付的定義。貸款人受托支付是一種重要的貸款資金支付方式，旨在確保貸款資金按照合同約定的用途進(jìn)行使用，保障資金安全。A項(xiàng)：貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，這符合貸款人受托支付的本質(zhì)特征，即銀行直接將資金付給交易對(duì)象，能夠有效監(jiān)控資金流向，保證資金用于規(guī)定用途，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：若將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，這種方式屬于借款人自主支付，而非貸款人受托支付，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：貸款資金是支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，而不是專門(mén)成立的托管機(jī)構(gòu)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：同理，貸款資金不是支付給第三方托管機(jī)構(gòu)，而是付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。26、關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的四條紅線，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.不得搞資金池

B.明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保

C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

D.明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的問(wèn)接借貸提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管四條紅線的理解。A選項(xiàng)，資金池模式存在極大風(fēng)險(xiǎn)，容易導(dǎo)致資金挪用、卷款跑路等問(wèn)題，P2P平臺(tái)不得搞資金池是保障投資者資金安全、維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的重要要求，此說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，平臺(tái)本身提供擔(dān)保會(huì)使平臺(tái)承擔(dān)過(guò)大風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)大規(guī)模違約，平臺(tái)可能無(wú)力承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，進(jìn)而引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，有助于厘清平臺(tái)責(zé)任，讓平臺(tái)專注于信息中介服務(wù)，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，非法吸收公眾存款或非法集資嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，損害廣大投資者利益。P2P平臺(tái)必須嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，不得進(jìn)行此類違法活動(dòng)，此說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，P2P平臺(tái)應(yīng)明確其中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)，而非間接借貸。所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。27、信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)可以根據(jù)客戶的（）確定授信額度并發(fā)放信用卡。

A.消費(fèi)水平和工作單位

B.風(fēng)險(xiǎn)承受度和違約

C.家庭背景和工作性質(zhì)

D.信用程度和經(jīng)濟(jì)實(shí)力

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)確定授信額度并發(fā)放信用卡的依據(jù)。A選項(xiàng)，消費(fèi)水平和工作單位并不能全面準(zhǔn)確地反映客戶的還款能力和信用狀況。消費(fèi)水平可能會(huì)受到多種因素影響，具有不穩(wěn)定性，工作單位也不能直接等同于客戶的信用和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，所以該選項(xiàng)不正確。B選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)承受度和違約并非直接用于確定授信額度的關(guān)鍵因素。風(fēng)險(xiǎn)承受度是一個(gè)相對(duì)寬泛的概念，難以量化用于具體的授信額度確定，而“違約”是一種結(jié)果，發(fā)卡機(jī)構(gòu)主要依據(jù)客戶的信用和經(jīng)濟(jì)實(shí)力來(lái)預(yù)防違約，而不是以違約作為授信依據(jù)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，家庭背景和工作性質(zhì)雖然可能與客戶的經(jīng)濟(jì)狀況有一定關(guān)聯(lián)，但不能直接等同于客戶自身的信用程度和經(jīng)濟(jì)實(shí)力。家庭背景不代表客戶個(gè)人的還款能力，工作性質(zhì)也不能全面反映其經(jīng)濟(jì)情況，所以該選項(xiàng)不合適。D選項(xiàng)，信用程度是客戶過(guò)往信用行為的體現(xiàn)，反映了其還款意愿；經(jīng)濟(jì)實(shí)力則直接關(guān)系到客戶的還款能力。信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)通過(guò)評(píng)估客戶的信用程度和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，能夠較為準(zhǔn)確地確定客戶的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而確定合適的授信額度并發(fā)放信用卡，所以該選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。28、以下關(guān)于個(gè)人信用卡的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域，如需用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等領(lǐng)域，需經(jīng)銀行特殊審批

B.商業(yè)要行個(gè)人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域，服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外

C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可以用于消費(fèi)，以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支使用范圍的規(guī)定。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支通常是不允許用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域的，不存在說(shuō)如需用于這些領(lǐng)域經(jīng)銀行特殊審批就行的情況，該表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，惠農(nóng)信用卡也不能違反個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域這一原則，該表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡主要是用于消費(fèi)領(lǐng)域，而不是可以隨意用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，這是符合相關(guān)規(guī)定的，表述正確。所以正確答案為D。29、某客戶向商業(yè)銀行申請(qǐng)了一筆住房貸款，貸款額度為36萬(wàn)元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率為6.25‰，已還貸款本金20萬(wàn)，則下個(gè)月該客戶需要還款（）元。

A.11000

B.10800

C.10100

D.12000

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式來(lái)計(jì)算下個(gè)月該客戶的還款金額。###步驟一：明確等額本金還款法的計(jì)算公式等額本金還款法下，每月還款金額的計(jì)算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)，其中\(zhòng)(每月償還本金=\frac{貸款本金}{還款總月數(shù)}\)，\(每月支付利息=（貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率\)。###步驟二：計(jì)算每月償還本金已知貸款額度（即貸款本金）為\(36\)萬(wàn)元，因?yàn)閈(1\)萬(wàn)元\(=10000\)元，所以\(36\)萬(wàn)元\(=36\times10000=360000\)元；貸款期限為\(3\)年，一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，則還款總月數(shù)為\(3\times12=36\)個(gè)月。將數(shù)據(jù)代入公式可得每月償還本金為：\(\frac{360000}{36}=10000\)（元）###步驟三：計(jì)算每月支付利息已知已還貸款本金\(20\)萬(wàn)元，換算為元是\(20\times10000=200000\)元，月利率為\(6.25‰\)。將數(shù)據(jù)代入公式可得每月支付利息為：\((360000-200000)\times6.25‰=160000\times6.25‰=1000\)（元）###步驟四：計(jì)算下個(gè)月還款金額根據(jù)每月還款額的計(jì)算公式，將每月償還本金\(10000\)元和每月支付利息\(1000\)元代入可得：\(10000+1000=11000\)（元）所以，下個(gè)月該客戶需要還款\(11000\)元，答案選A。30、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息。

A.必須

B.可以

C.自主確定

D.不得

【答案】：A

【解析】這道題考查發(fā)卡銀行在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)前的規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，為保障持卡人的知情權(quán)，發(fā)卡銀行必須在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息。A符合規(guī)定要求；B“可以”表示有選擇余地，并非強(qiáng)制要求，不符合規(guī)定；C“自主確定”意味著銀行有較大自主性，這無(wú)法保證持卡人能及時(shí)、準(zhǔn)確獲取相關(guān)收費(fèi)信息，不符合保障持卡人權(quán)益的原則；D“不得”與實(shí)際規(guī)定相悖，銀行是需要提供相關(guān)信息的。所以本題選A。31、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表述是否正確。-A：抵押文件資料的真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性以及抵押物存續(xù)狀況的完好性等都是抵押物管理中非常重要的方面。只有保證這些方面才能確保抵押的有效性和安全性，所以該項(xiàng)表述正確。-B：產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押存在較大風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎受理此類抵押是合理且必要的做法，有助于降低銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述正確。-C：借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押時(shí)，抵押物產(chǎn)權(quán)明晰能確保抵押的合法性，價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置則能在借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行可以順利通過(guò)處置抵押物來(lái)收回貸款，減少損失，所以該項(xiàng)表述正確。-D：貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，這有利于銀行對(duì)抵押過(guò)程進(jìn)行有效控制和監(jiān)督，確保抵押手續(xù)的合規(guī)性和真實(shí)性，減少操作風(fēng)險(xiǎn)。而將抵押手續(xù)全部交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理，可能會(huì)因?yàn)橹薪闄C(jī)構(gòu)的不規(guī)范操作或利益驅(qū)動(dòng)等因素，給銀行帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。32、對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，項(xiàng)目本身的調(diào)查不包括（）。

A.項(xiàng)目資料的有效性調(diào)查

B.項(xiàng)目合法性調(diào)查

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查

D.項(xiàng)目的實(shí)地考察

【答案】：D

【解析】在對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，項(xiàng)目本身調(diào)查的各項(xiàng)內(nèi)容具有不同側(cè)重點(diǎn)。A選項(xiàng)項(xiàng)目資料的有效性調(diào)查很關(guān)鍵，它能確保項(xiàng)目所提交的各類資料真實(shí)可靠、符合相關(guān)規(guī)定，是判斷項(xiàng)目是否具備準(zhǔn)入資格的重要依據(jù)之一。B選項(xiàng)項(xiàng)目合法性調(diào)查必不可少，項(xiàng)目需符合國(guó)家法律法規(guī)、建設(shè)規(guī)劃等要求，只有合法的項(xiàng)目才能為住房貸款提供堅(jiān)實(shí)保障。C選項(xiàng)項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查也十分重要，了解工程進(jìn)度可以評(píng)估項(xiàng)目能否按時(shí)交付使用，這與購(gòu)房者的權(quán)益以及銀行貸款的安全性密切相關(guān)。而D選項(xiàng)項(xiàng)目的實(shí)地考察，它并不單純局限于項(xiàng)目本身，還可能涉及周邊環(huán)境、配套設(shè)施等外部因素，不屬于項(xiàng)目本身調(diào)查的范疇。所以答案選D。33、下列申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（）。

A.客戶直系親屬工作與收入信息

B.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息

C.客戶工作、收入等基本信息

D.客戶征信信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息內(nèi)容。解題的關(guān)鍵在于了解常見(jiàn)的申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)所涵蓋的范圍，再對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。A.客戶直系親屬工作與收入信息通常并非申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。申請(qǐng)?jiān)u分主要聚焦于客戶自身的相關(guān)信息來(lái)評(píng)估其信用狀況和申請(qǐng)資格，直系親屬的工作與收入情況與客戶本人的信用和申請(qǐng)能力沒(méi)有直接的必然聯(lián)系，所以該項(xiàng)不包括在申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息中。B.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息是非常重要的申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)。它能反映客戶與銀行的業(yè)務(wù)往來(lái)情況、資金實(shí)力以及信用履約情況等，這些信息對(duì)于評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)和申請(qǐng)資格具有重要意義。C.客戶工作、收入等基本信息是申請(qǐng)?jiān)u分的關(guān)鍵依據(jù)之一。工作穩(wěn)定性和收入水平直接關(guān)系到客戶的還款能力，是評(píng)估客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。D.客戶征信信息是申請(qǐng)?jiān)u分必不可少的依據(jù)。征信信息可以全面反映客戶的信用歷史，包括是否有逾期記錄、違約情況等，能為評(píng)估客戶的信用狀況提供重要參考。綜上，答案選A。34、2016年6月1日，小王申請(qǐng)了一筆金額為50萬(wàn)元、期限為半年的個(gè)人信用貸款，貸款年利率為5．04％，按月付息、到期一次還本。2016年11月底，小王向銀行申請(qǐng)展期3個(gè)月，并獲批準(zhǔn)從12月1日起開(kāi)始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4．86％，1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5．11％，則展期內(nèi)該筆貸款利率為

A.4.86％

B.5.04％

C.5.08％

D.5.11％

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人信用貸款展期利率的相關(guān)規(guī)定來(lái)確定展期內(nèi)該筆貸款的利率。個(gè)人信用貸款展期規(guī)定：經(jīng)批準(zhǔn)展期的貸款利率，銀行可根據(jù)不同情況重新確定。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息應(yīng)按新的期限檔次利率計(jì)收。在本題中，小王最初申請(qǐng)的是金額為50萬(wàn)元、期限為半年的個(gè)人信用貸款，2016年11月底申請(qǐng)展期3個(gè)月，從12月1日起開(kāi)始展期，那么展期后貸款的總期限為\(6+3=9\)個(gè)月，達(dá)到了1年期的檔次。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4.86％，1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5.11％，由于展期后達(dá)到1年期檔次，所以展期內(nèi)該筆貸款利率應(yīng)按照1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，即5.11％，答案選D。35、依據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定:提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、限制對(duì)方主要權(quán)利，提供格式條款一方排除對(duì)方主要權(quán)利，該格式條款（）。

A.不成立

B.無(wú)效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《民法典》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定。根據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定，提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、限制對(duì)方主要權(quán)利，以及提供格式條款一方排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款無(wú)效。A選項(xiàng)不成立，格式條款的不成立一般是指在訂立過(guò)程中未滿足合同成立的要件，而題干所描述的情況并非格式條款不成立的情形，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)無(wú)效，這與《民法典》的規(guī)定相符，故B正確。C選項(xiàng)可撤銷，可撤銷的情形通常是基于重大誤解、欺詐、脅迫、顯失公平等，而題干中的情形不屬于可撤銷的范圍，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)可變更，可變更并非該法條所規(guī)定的格式條款在這種情況下的法律后果，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選B。36、以下三位客戶向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個(gè)月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房，僅根據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是（）。

A.甲

B.丙

C.乙

D.無(wú)法判斷

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)銀行在審批個(gè)人汽車貸款時(shí)考慮的因素，對(duì)甲、乙、丙三位客戶的情況進(jìn)行分析，進(jìn)而判斷銀行應(yīng)優(yōu)先考慮的對(duì)象。銀行在審批個(gè)人汽車貸款時(shí)，通常會(huì)綜合考慮申請(qǐng)人的收入穩(wěn)定性、信用狀況、資產(chǎn)情況等因素，以評(píng)估申請(qǐng)人的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)程度。-**A選項(xiàng)甲**：甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，雖然在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作，但剛畢業(yè)不久，可能工作經(jīng)驗(yàn)不足，收入穩(wěn)定性相對(duì)較弱。并且作為外地大學(xué)生，在本市可能缺乏一定的資產(chǎn)積累和社會(huì)關(guān)系，銀行對(duì)其信用狀況和還款能力的評(píng)估可能存在一定難度，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。-**B選項(xiàng)丙**：丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房。大學(xué)副教授一般有穩(wěn)定的工作和收入，職業(yè)較為體面，收入可靠性較高。同時(shí)，其在本市擁有兩套住房，說(shuō)明具備一定的資產(chǎn)實(shí)力，這無(wú)疑增強(qiáng)了其還款能力和信用保障。銀行在審批貸款時(shí)，通常會(huì)更傾向于這種還款能力強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)較低的申請(qǐng)人。-**C選項(xiàng)乙**：乙是香港人士，三個(gè)月前從香港到本市任職某外企的中層主管。盡管其在外企擔(dān)任中層主管，但到本市任職時(shí)間僅三個(gè)月，工作穩(wěn)定性有待觀察，銀行對(duì)其收入穩(wěn)定性和在本地的信用情況難以準(zhǔn)確評(píng)估，存在一定的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)。綜上，銀行在審批貸款時(shí)，通常會(huì)優(yōu)先考慮申請(qǐng)人的還款能力和信用狀況等因素，綜合比較甲、乙、丙三人的情況，丙的收入穩(wěn)定性和資產(chǎn)狀況最為優(yōu)越，銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮，所以答案選B。37、公積金個(gè)人住房貸款還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本息還款法

D.等額本金還款法

【答案】：B

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款還款方式的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種還款方式在一些短期貸款或特定類型的公積金貸款中是存在的，所以該選項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）還約定的固定額度，而公積金個(gè)人住房貸款還款方式通常不包含等額累進(jìn)還款法，該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），這是公積金個(gè)人住房貸款常見(jiàn)的還款方式之一，所以該選項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款數(shù)總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，也是公積金個(gè)人住房貸款常用的還款方式，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。38、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行、司法部門(mén)、個(gè)人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)、個(gè)人

D.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人

【答案】：B

【解析】我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)查詢主體的確定需要考慮實(shí)際的業(yè)務(wù)需求和不同主體在信用信息使用方面的權(quán)限。選項(xiàng)A中，金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作，并非主要為了查詢個(gè)人征信信息來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)；擔(dān)保機(jī)構(gòu)雖然在業(yè)務(wù)中可能會(huì)涉及到對(duì)個(gè)人信用狀況的了解，但也并非個(gè)人征信系統(tǒng)的主要查詢主體。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款、信用卡審批等業(yè)務(wù)中，需要通過(guò)查詢個(gè)人征信系統(tǒng)了解借款人的信用狀況，以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)；司法部門(mén)在案件審理、執(zhí)行等過(guò)程中，可能會(huì)需要查詢個(gè)人征信信息；個(gè)人有權(quán)利查詢自己的征信報(bào)告，以了解自身信用狀況。所以商業(yè)銀行、司法部門(mén)、個(gè)人是個(gè)人征信系統(tǒng)目前的主要查詢主體。選項(xiàng)C，金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)更多的是從宏觀監(jiān)管角度出發(fā)，不是主要的查詢個(gè)人征信的主體。選項(xiàng)D，金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)不是我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的主要查詢主體。綜上，正確答案是B。39、電子銀行營(yíng)銷的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來(lái)增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

B.利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理

C.利用搜索引擎來(lái)擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)

【答案】：B

【解析】本題旨在考查電子銀行營(yíng)銷的途徑，需要判斷各選項(xiàng)是否屬于電子銀行營(yíng)銷途徑來(lái)確定正確答案。A選項(xiàng)，利用信息發(fā)布和信息收集手段能夠幫助銀行更好地了解市場(chǎng)和客戶需求，從而有針對(duì)性地開(kāi)展?fàn)I銷活動(dòng)，增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，這是電子銀行營(yíng)銷的常見(jiàn)有效途徑。B選項(xiàng)，利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理，電話推廣主要是通過(guò)語(yǔ)音溝通，并非借助電子渠道，不屬于電子銀行營(yíng)銷的途徑，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)，搜索引擎是互聯(lián)網(wǎng)上重要的信息檢索工具，利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度，能夠增加銀行在網(wǎng)絡(luò)上的曝光度，吸引更多潛在客戶，屬于電子銀行營(yíng)銷途徑。D選項(xiàng)，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號(hào)，可以為客戶提供便捷的金融服務(wù)和豐富的金融信息，直接接觸和服務(wù)客戶，是電子銀行營(yíng)銷的重要方式。綜上，答案選B。40、貸款的發(fā)放應(yīng)遵循的原則是()。

A.審慎性

B.審貸與放貸分離

C.協(xié)議承諾

D.審貸分離和授權(quán)審批

【答案】：B

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放應(yīng)遵循的原則。A選項(xiàng)審慎性并非貸款發(fā)放應(yīng)遵循的核心原則，審慎性更多體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，而非直接針對(duì)貸款發(fā)放流程，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)審貸與放貸分離是貸款發(fā)放應(yīng)遵循的重要原則。審貸與放貸分離可以將貸款審批和貸款發(fā)放的職能分開(kāi)，有效地避免了貸款審批過(guò)程中的人為干擾和道德風(fēng)險(xiǎn)，保證貸款發(fā)放的公正性和客觀性，故B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)協(xié)議承諾原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過(guò)簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，追究各方法律責(zé)任，它并非貸款發(fā)放應(yīng)遵循的直接原則，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)審貸分離和授權(quán)審批主要側(cè)重于貸款審批環(huán)節(jié)，強(qiáng)調(diào)將貸款審批和決策等職能分離以及進(jìn)行合理的授權(quán)，而不是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)應(yīng)遵循的主要原則，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。41、個(gè)人住房貸款中采用抵押加階段性保證時(shí)，開(kāi)發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。

A.商品房預(yù)售合作協(xié)議書(shū)

B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書(shū)

C.公積金房銷售合作協(xié)議書(shū)

D.商品房屋銷售合作協(xié)議書(shū)

【答案】：B

【解析】個(gè)人住房貸款若采用抵押加階段性保證的方式，在這一過(guò)程中開(kāi)發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂商品房銷售貸款合作協(xié)議書(shū)。該協(xié)議主要是對(duì)個(gè)人住房貸款中涉及開(kāi)發(fā)商、商業(yè)銀行以及購(gòu)房人之間的權(quán)利和義務(wù)進(jìn)行規(guī)范和明確，確保貸款業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，保障各方的合法權(quán)益。A選項(xiàng)商品房預(yù)售合作協(xié)議書(shū)，主要側(cè)重于商品房預(yù)售階段開(kāi)發(fā)商與其他主體在預(yù)售方面的合作約定，并非針對(duì)個(gè)人住房貸款；C選項(xiàng)公積金房銷售合作協(xié)議書(shū)概念不準(zhǔn)確，公積金貸款是貸款的一種類型，但不存在專門(mén)的“公積金房銷售合作協(xié)議書(shū)”；D選項(xiàng)商品房屋銷售合作協(xié)議書(shū)表述過(guò)于寬泛，沒(méi)有突出與個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的緊密關(guān)聯(lián)。所以正確答案是B。42、按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款不包括()。

A.新建房個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人二手房住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人再交易住房貸款

【答案】：C

【解析】個(gè)人住房貸款按照住房交易形態(tài)可作不同分類。A選項(xiàng)新建房個(gè)人住房貸款，是針對(duì)購(gòu)買(mǎi)新建住房所發(fā)放的貸款，是常見(jiàn)的個(gè)人住房貸款形式之一，用于滿足居民購(gòu)買(mǎi)新建商品房的資金需求。B選項(xiàng)個(gè)人二手房住房貸款，是為購(gòu)買(mǎi)二手住房的個(gè)人提供的貸款，也是基于住房交易形態(tài)劃分出的個(gè)人住房貸款類型，專門(mén)針對(duì)二手房交易場(chǎng)景。D選項(xiàng)個(gè)人再交易住房貸款，其實(shí)質(zhì)也是二手房貸款，只是表述方式略有不同，同樣屬于基于住房交易形態(tài)的個(gè)人住房貸款分類。而C選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款，它是政策性個(gè)人住房貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款的組合，并非按照住房交易形態(tài)來(lái)劃分的個(gè)人住房貸款類型。所以本題答案選C。43、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒(méi)收到信用卡對(duì)賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年，準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸款買(mǎi)房時(shí)才發(fā)現(xiàn)，則小李應(yīng)該（）。

A.只要在下次申請(qǐng)信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會(huì)留下信用污點(diǎn)

B.立即通知信用卡中心更新其個(gè)人信息，及時(shí)還清欠款并保持按時(shí)還款

C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即去另一家銀行申請(qǐng)新信用卡，覆蓋原來(lái)的不良信用記錄

D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê螅⒓翠N卡，以銷毀原來(lái)的不良信用記錄

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)信用卡使用及信用記錄相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：信用污點(diǎn)的認(rèn)定并非僅取決于欠款是否還清的時(shí)間，即使在下次申請(qǐng)信用卡或貸款前還清欠款，之前未按時(shí)還款的逾期記錄依然會(huì)在征信系統(tǒng)中留存，可能已經(jīng)對(duì)個(gè)人信用產(chǎn)生了不良影響，留下信用污點(diǎn)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)：小李因地址和電話信息更換未收到信用卡對(duì)賬單和通知短信而不知欠款情況，此時(shí)應(yīng)立即通知信用卡中心更新個(gè)人信息，以保證后續(xù)能正常接收相關(guān)信息；及時(shí)還清欠款是解決當(dāng)前逾期問(wèn)題的關(guān)鍵，并且保持按時(shí)還款，有助于重新建立良好的信用記錄，該項(xiàng)做法正確。C項(xiàng)：不良信用記錄是客觀存在于征信系統(tǒng)中的，并不會(huì)因?yàn)樯暾?qǐng)新的信用卡而被覆蓋。新信用卡的使用情況與之前的不良信用記錄是相互獨(dú)立的，不能通過(guò)這種方式消除原來(lái)的不良信用記錄，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：銷卡并不能銷毀原來(lái)的不良信用記錄。不良信用記錄會(huì)在征信系統(tǒng)中保存一定時(shí)間，即便銷卡，記錄依然存在，且銷卡后可能會(huì)使后續(xù)恢復(fù)信用的途徑變窄，不利于信用的修復(fù)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。44、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.中期貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的理解。A項(xiàng)：按照《貸款通則》規(guī)定，中期貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半，該項(xiàng)表述與規(guī)定相符，所以A項(xiàng)正確。B項(xiàng)：《貸款通則》明確短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，B項(xiàng)表述符合規(guī)定，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)：若借款人不能按期歸還貸款，且未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，就會(huì)轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶，C項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：貸款是否展期由貸款人決定，而非由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。45、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。

A.客戶本人聲明

B.電信用戶繳費(fèi)

C.住房公積金信息

D.個(gè)人參保和繳費(fèi)信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息里非銀行信息的范疇。個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息中的非銀行信息是指除銀行信貸交易信息之外的相關(guān)信息。B選項(xiàng)電信用戶繳費(fèi)，這屬于用戶在電信消費(fèi)方面的記錄，反映了個(gè)人在通信消費(fèi)領(lǐng)域的信用履約情況，是個(gè)人征信系統(tǒng)中非銀行信息的一部分。C選項(xiàng)住房公積金信息，它體現(xiàn)了個(gè)人在住房公積金繳存、提取等方面的情況，能夠從側(cè)面反映個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況和信用行為，屬于非銀行信息。D選項(xiàng)個(gè)人參保和繳費(fèi)信息，記錄了個(gè)人在社會(huì)保險(xiǎn)方面的參與和繳費(fèi)情況，反映了個(gè)人在社會(huì)保障體系中的信用狀況，同樣屬于非銀行信息。而A選項(xiàng)客戶本人聲明是個(gè)人對(duì)自身信用相關(guān)情況的一種說(shuō)明，并不屬于非銀行信息。所以本題答案選A。46、以下（）三類貸款稱為不良貸款。

A.次級(jí)類，可疑類和損失類

B.次級(jí)類，關(guān)注類和損失類

C.關(guān)注類，可疑類和次級(jí)類

D.關(guān)注類，可疑類和損失類

【答案】：A

【解析】這道題考查不良貸款的分類。在金融領(lǐng)域，不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款，根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，可劃分為次級(jí)類、可疑類和損失類。次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息；可疑類貸款意味著借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失；損失類貸款則是在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。而關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，它不屬于不良貸款范疇。因此，答案選A。47、2013年1月1日生效實(shí)施的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為（）。

A.50%

B.80%

C.60%

D.75%

【答案】：A

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重的知識(shí)點(diǎn)?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》自2013年1月1日生效實(shí)施，該辦法規(guī)定，在權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為50%。所以本題應(yīng)選A。48、銀行向大學(xué)生發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款，用于()的部分，應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶上。

A.生活費(fèi)

B.住宿費(fèi)和生活費(fèi)

C.學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)

D.學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行向大學(xué)生發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款的支付方式及用途相關(guān)知識(shí)。國(guó)家助學(xué)貸款是黨中央、國(guó)務(wù)院在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國(guó)普通高校資助政策體系，加大對(duì)普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。對(duì)于銀行向大學(xué)生發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款，在涉及到特定用途的資金支付方面有明確規(guī)定。在助學(xué)貸款的使用中，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)是學(xué)校直接產(chǎn)生的費(fèi)用，采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年（期）發(fā)放并直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶上，這樣能確保資金?？顚Ｓ?，保證學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)及時(shí)準(zhǔn)確繳納。而生活費(fèi)部分，通常是由學(xué)生自主支配使用，不會(huì)采用向?qū)W校支付的方式。所以A選項(xiàng)生活費(fèi)、B選項(xiàng)住宿費(fèi)和生活費(fèi)、D選項(xiàng)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)都不符合規(guī)定的支付方式和用途范圍。正確答案是C。49、銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于（）。

A.1993年

B.1996年

C.1997年

D.1998年

【答案】：B

【解析】銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，所以應(yīng)選B。在1996年時(shí)，銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)開(kāi)始出現(xiàn)相關(guān)發(fā)展跡象，而1993年、1997年、1998年都不符合汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽的時(shí)間點(diǎn)。50、分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，應(yīng)于（）個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)總行。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】：A

【解析】分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報(bào)信息后，需在規(guī)定時(shí)間內(nèi)上報(bào)總行。本題正確答案為A，即5個(gè)工作日。這是基于相關(guān)業(yè)務(wù)流程和規(guī)定所確定的合理上報(bào)時(shí)間，在5個(gè)工作日內(nèi)完成信息匯總并上報(bào)總行，既能保證信息的及時(shí)性，讓總行及時(shí)掌握轄內(nèi)情況，以便做出相應(yīng)決策和部署；又能給予分行相對(duì)合理的時(shí)間來(lái)準(zhǔn)確、全面地完成轄內(nèi)信息的匯總工作。而B(niǎo)選項(xiàng)10個(gè)工作日、C選項(xiàng)15個(gè)工作日和D選項(xiàng)20個(gè)工作日時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，可能會(huì)導(dǎo)致信息滯后，影響總行決策的及時(shí)性和有效性。第二部分多選題(30題)1、個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息不包括（）。

A.個(gè)人信息收集

B.個(gè)人基本信息

C.貸款信息

D.個(gè)人信息錄入

E.個(gè)人信息查詢

【答案】：AD

【解析】本題主要考查個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息的范疇。個(gè)人征信系統(tǒng)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建設(shè)的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，其搜集的個(gè)人信用信息主要包括個(gè)人基本信息、貸款信息、信用卡信息、信用交易信息等與個(gè)人信用相關(guān)的信息。選項(xiàng)B個(gè)人基本信息是個(gè)人征信系統(tǒng)搜集的重要內(nèi)容之一，涵蓋了個(gè)人的姓名、性別、身份證號(hào)碼、出生日期、地址等基本情況。選項(xiàng)C貸款信息同樣是個(gè)人征信系統(tǒng)重點(diǎn)搜集的信息，這包括貸款金額、貸款期限、還款記錄等，能夠反映個(gè)人的信用狀況和還款能力。而選項(xiàng)A個(gè)人信息收集，它是獲取信息的一個(gè)操作流程，并非個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的具體信用信息內(nèi)容；選項(xiàng)D個(gè)人信息錄入，這是將搜集到的信息錄入到系統(tǒng)中的操作行為，也不屬于個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息范疇。選項(xiàng)E個(gè)人信息查詢，雖然不屬于信用信息本身，但這一操作活動(dòng)的記錄往往也會(huì)在個(gè)人征信報(bào)告中有所體現(xiàn)，它反映了個(gè)人信用信息的使用情況。綜上，本題答案選AD。2、下列關(guān)于個(gè)人貸款特征的說(shuō)法，正確的有（）。

A.貸款品種多.但有特定的用途，故用途不是很廣

B.為了使個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個(gè)人信用審查逐漸放松

C.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D.各商業(yè)銀行可以通過(guò)增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn).改進(jìn)服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等使得個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

E.各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個(gè)人貸款業(yè)務(wù)新品種

【答案】：CD

【解析】逐一分析各內(nèi)容：-A：個(gè)人貸款品種多，用途廣泛，并非用途不廣，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，個(gè)人信用審查是風(fēng)險(xiǎn)控制的重要環(huán)節(jié)，不會(huì)逐漸放松，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-C：各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，如等額本息、等額本金、按周還本付息等，以滿足不同客戶的需求，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：各商業(yè)銀行通過(guò)增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、改進(jìn)服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等方式，能夠讓個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理更加便利，提高客戶的辦理效率和體驗(yàn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-E：題干中僅提及有多種貸款品種，但未強(qiáng)調(diào)是不斷推出新品種來(lái)滿足多元化需求，該項(xiàng)說(shuō)法不準(zhǔn)確。綜上，正確的是C和D。3、以下屬于耐用消費(fèi)品的是（）。

A.電腦

B.家用電器

C.樂(lè)器

D.汽車

E.房屋

【答案】：ABC

【解析】耐用消費(fèi)品是指那些使用壽命較長(zhǎng)，一般可多次使用的消費(fèi)品。A選項(xiàng)電腦屬于耐用消費(fèi)品，電腦通常具有一定的使用年限，不會(huì)在短期內(nèi)就被消耗掉，能夠在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)為用戶提供服務(wù)和功能。B選項(xiàng)家用電器同樣屬于耐用消費(fèi)品，如冰箱、電視、洗衣機(jī)等，它們的使用壽命通常較長(zhǎng)，可以在多年內(nèi)正常使用。C選項(xiàng)樂(lè)器也屬于耐用消費(fèi)品，樂(lè)器一般質(zhì)量較為可靠，能夠使用較長(zhǎng)時(shí)間，并且可以反復(fù)使用以進(jìn)行演奏等活動(dòng)。D選項(xiàng)汽車雖然也是使用壽命較長(zhǎng)的物品，但在經(jīng)濟(jì)學(xué)概念中，汽車通常被單獨(dú)歸類為交通工具，而非耐用消費(fèi)品。E選項(xiàng)房屋屬于不動(dòng)產(chǎn)，它與耐用消費(fèi)品的概念有所不同，不動(dòng)產(chǎn)主要強(qiáng)調(diào)其不可移動(dòng)性以及在土地等資源方面的屬性，不屬于耐用消費(fèi)品范疇。綜上，正確答案選ABC。4、下列關(guān)于個(gè)人留學(xué)貸款的說(shuō)法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔(dān)保措施

B.貸款對(duì)象為留學(xué)人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過(guò)60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”原則

【答案】：ABC

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析：-A：個(gè)人留學(xué)貸款通常需要借款人提供一定的擔(dān)保措施，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，該說(shuō)法正確。-B：個(gè)人留學(xué)貸款的貸款對(duì)象可以是留學(xué)人員本人，也可以是留學(xué)人員的直系親屬，此說(shuō)法符合實(shí)際情況，正確。-C：個(gè)人留學(xué)貸款期限一般為1～6年，在這個(gè)期限范圍內(nèi)可以滿足不同留學(xué)需求，該表述正確。-D：個(gè)人留學(xué)貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡一般不得超過(guò)55周歲，而不是60周歲，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-E：留學(xué)貸款償還的原則是“貸外匯還外匯，貸人民幣還人民幣”，但存在一些特殊情況，比如當(dāng)外匯額度不足等情況下，可能需要按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行兌換償還等操作，表述過(guò)于絕對(duì)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ABC。5、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理的分類不包括（）。

A.指定代理

B.授權(quán)代理

C.委托代理

D.法定代理

E.合同代理

【答案】：B

【解析】本題考查根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對(duì)代理的分類。在法律規(guī)定中，根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可分為指定代理、委托代理和法定代理。指定代理是指根據(jù)人民法院或有關(guān)單位的指定而發(fā)生的代理；委托代理是基于被代理人的委托授權(quán)而發(fā)生的代理關(guān)系；法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理。而授權(quán)代理并非是依據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生根據(jù)不同所做的分類；合同代理這種表述不準(zhǔn)確且不屬于此類分類。綜上所述，答案選B。6、銀行在挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容主要包括（）。

A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商資質(zhì)調(diào)查

B.國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C.會(huì)計(jì)報(bào)表

D.企業(yè)資信等級(jí)或信用程度

E.開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

【答案】：ABCD

【解析】銀行挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)需要多方面審查。A選項(xiàng)，對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商進(jìn)行資質(zhì)調(diào)查，能夠了解其開(kāi)發(fā)房產(chǎn)項(xiàng)目的能力及合規(guī)性，判斷其是否具備合法、規(guī)范開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的條件，這對(duì)于保證貸款所涉及的房產(chǎn)項(xiàng)目順利推進(jìn)以及銀行資金安全至關(guān)重要。B選項(xiàng)，國(guó)家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是企業(yè)合法經(jīng)營(yíng)的重要憑證，審查此執(zhí)照能確認(rèn)企業(yè)是否具有合法的經(jīng)營(yíng)資格，避免與非法經(jīng)營(yíng)的企業(yè)合作帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，審查會(huì)計(jì)報(bào)表可讓銀行了解企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，如資產(chǎn)負(fù)債情況、盈利能力等，以此評(píng)估企業(yè)的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性和償債能力，確保合作單位有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力履行相關(guān)義務(wù)。D選項(xiàng)，企業(yè)資信等級(jí)或信用程度反映了企業(yè)在市場(chǎng)中的信用形象和履約能力，資信良好的企業(yè)在貸款合作中違約的可能性相對(duì)較低，有助于降低銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。而E選項(xiàng)開(kāi)發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況，雖然也與開(kāi)發(fā)商的財(cái)務(wù)狀況相關(guān)，但并非銀行挑選個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)審查的主要內(nèi)容。銀行重點(diǎn)關(guān)注的是合作單位自身的基本資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)合法性、財(cái)務(wù)狀況及信用程度等方面。所以答案選ABCD。7、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》遵循（）的總體要求。

A.鼓勵(lì)創(chuàng)新

B.防范風(fēng)險(xiǎn)

C.趨利避害

D.健康發(fā)展

E.共同盈利

【答案】：ABCD

【解析】《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》遵循鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展的總體要求。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中，鼓勵(lì)創(chuàng)新是為了激發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的活力與創(chuàng)造力，使其能夠不斷探索新的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式，以更好地滿足市場(chǎng)和用戶的多樣化需求。防范風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融具有虛擬性、跨地域性、技術(shù)依賴性等特點(diǎn)，面臨著多種風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，防范風(fēng)險(xiǎn)有助于保障金融體系的穩(wěn)定和安全。趨利避害強(qiáng)調(diào)要充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，摒棄其可能帶來(lái)的負(fù)面影響，促進(jìn)其規(guī)范有序發(fā)展。健康發(fā)展則是最終目標(biāo)，通過(guò)鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)和趨利避害等舉措，營(yíng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)、穩(wěn)健、健康地發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更有力的支持。而共同盈利并非該指導(dǎo)意見(jiàn)遵循的總體要求。所以本題應(yīng)選ABCD。8、個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括()。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

B.建立有效的信息披露機(jī)制

C.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制

D.完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

E.加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控需多方面著手。加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查，能夠在貸款發(fā)放前充分了解借款人的信用狀況、還款能力等情況，從源頭上減少信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，故A正確。建立有效的信息披露機(jī)制，可使各相關(guān)方及時(shí)、準(zhǔn)確地獲取借款人相關(guān)信息，增加貸款業(yè)務(wù)透明度，利于防范信用風(fēng)險(xiǎn)，所以B正確。建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制，能提前察覺(jué)潛在信用風(fēng)險(xiǎn)，便于銀行及時(shí)采取措施進(jìn)行應(yīng)對(duì)和處理，降低損失，因此C正確。完善銀行個(gè)人教育貸款的催收管理系統(tǒng)，可在借款人出現(xiàn)逾期等情況時(shí)，更高效、有序地進(jìn)行催收工作，提高貸款回收效率，減少不良貸款的產(chǎn)生，所以D正確。而加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育，雖然對(duì)整體社會(huì)信用環(huán)境和學(xué)生個(gè)人素質(zhì)提升有積極作