商業(yè)銀行考試題庫及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的基本職能不包括（）A.信用中介B.支付中介C.宏觀調(diào)控D.信用創(chuàng)造答案：C2.以下哪種存款屬于商業(yè)銀行的定期存款（）A.活期儲蓄存款B.通知存款C.零存整取存款D.支票存款答案：C3.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.附屬資本答案：D4.銀行承兌匯票的出票人是（）A.銀行B.企業(yè)C.個人D.政府答案：B5.商業(yè)銀行的流動性比例不得低于（）A.20%B.25%C.30%D.35%答案：B6.商業(yè)銀行對單一客戶的貸款集中度不得超過（）A.8%B.10%C.12%D.15%答案：B7.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.代理銷售業(yè)務(wù)答案：B8.商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）A.（總資本-對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%B.（核心資本-對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%C.總資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%D.核心資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%答案：A9.我國商業(yè)銀行的主要組織形式是（）A.單一銀行制B.總分行制C.銀行控股公司制D.連鎖銀行制答案：B10.商業(yè)銀行最主要的風(fēng)險是（）A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險答案：A二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則包括（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.穩(wěn)定性答案：ABC2.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括（）A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券答案：ABCD3.以下屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.固定資產(chǎn)答案：ABC4.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程包括（）A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制答案：ABCD5.影響商業(yè)銀行存款規(guī)模的因素有（）A.宏觀經(jīng)濟狀況B.銀行自身的服務(wù)質(zhì)量C.利率水平D.金融市場的發(fā)達程度答案：ABCD6.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點有（）A.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債B.形成銀行非利息收入C.以接受客戶委托為前提D.風(fēng)險較低答案：ABCD7.商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑有（）A.增加核心資本B.增加附屬資本C.降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)D.減少貸款規(guī)模答案：ABC8.以下屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險的有（）A.借款人違約B.債券發(fā)行人違約C.交易對手違約D.匯率波動答案：ABC9.商業(yè)銀行的貸款五級分類包括（）A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑E.損失答案：ABCDE10.以下哪些是商業(yè)銀行的外部監(jiān)管機構(gòu)（）A.中國人民銀行B.銀保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.審計署答案：AB三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行可以自主決定存貸款利率。（）答案：錯誤2.商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。（）答案：正確3.同業(yè)拆借是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）答案：錯誤4.商業(yè)銀行的所有風(fēng)險都可以通過量化進行管理。（）答案：錯誤5.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中。（）答案：錯誤6.銀行匯票是由銀行簽發(fā)的，因此銀行匯票的出票人是銀行。（）答案：正確7.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）答案：錯誤8.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不需要承擔(dān)任何風(fēng)險。（）答案：錯誤9.單一銀行制下的商業(yè)銀行只有一個營業(yè)機構(gòu)。（）答案：錯誤10.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險是指無法以合理成本及時獲得充足資金的風(fēng)險。（）答案：正確四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行的信用中介職能。答案：商業(yè)銀行的信用中介職能是指商業(yè)銀行通過負債業(yè)務(wù)，把社會上的各種閑散資金集中起來，再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把這些資金投向需要資金的各部門。它在借貸雙方之間充當(dāng)中間人的角色，實現(xiàn)資金的融通，提高資金的使用效率。2.簡要說明商業(yè)銀行存款的種類。答案：按存款對象可分為單位存款和個人存款；按存款期限可分為活期存款、定期存款、定活兩便存款；按存款的來源和性質(zhì)可分為原始存款和派生存款等。3.簡述商業(yè)銀行資本的構(gòu)成。答案：商業(yè)銀行資本由核心資本和附屬資本構(gòu)成。核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤等；附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長期次級債務(wù)等。4.說明商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重要性。答案：風(fēng)險管理可保障銀行穩(wěn)健運營，避免因風(fēng)險過度暴露而遭受損失。有助于維護金融穩(wěn)定，保護存款人利益，提升銀行信譽，確保銀行在復(fù)雜的金融環(huán)境中實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論如何提高商業(yè)銀行的競爭力。答案：可從創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量吸引客戶；加強風(fēng)險管理降低風(fēng)險成本；合理利用金融科技提高運營效率；優(yōu)化人力資源管理等方面提高競爭力。2.論述商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟中的作用。答案：在國民經(jīng)濟中起資金融通作用，將社會閑置資金集中調(diào)配；為企業(yè)提供融資支持促進生產(chǎn)；通過貨幣政策傳導(dǎo)影響宏觀經(jīng)濟；支持國家重點項目建設(shè)等。3.分析商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險及其應(yīng)對措施。答案：市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等。應(yīng)對措施有運用金融衍