銀行測試高級試題及答案

一、單項選擇題（每題2分，共10題）1.銀行核心資本不包括（）A.實收資本B.一般準備C.資本公積2.以下哪種存款利率通常最高（）A.活期存款B.一年定期存款C.三年定期存款3.銀行流動性風險是指（）A.市場價格波動風險B.無法及時滿足資金需求風險C.信用違約風險4.大額支付系統(tǒng)的運行時間是（）A.工作日8:30-17:00B.全年7×24小時C.工作日9:00-16:005.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.代收水電費6.銀行資產(chǎn)負債表的基本平衡關(guān)系是（）A.資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益B.資產(chǎn)=負債-所有者權(quán)益C.資產(chǎn)+負債=所有者權(quán)益7.法定存款準備金率由（）規(guī)定。A.商業(yè)銀行B.銀保監(jiān)會C.央行8.以下哪種債券風險相對最低（）A.國債B.企業(yè)債C.公司債9.信用卡的免息期一般最長為（）A.30天B.50天C.60天10.銀行進行壓力測試的主要目的是（）A.評估盈利能力B.評估風險承受能力C.評估資產(chǎn)質(zhì)量答案：1.B2.C3.B4.B5.C6.A7.C8.A9.C10.B二、多項選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的“三性”原則是（）A.安全性B.流動性C.效益性D.穩(wěn)定性2.以下屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的有（）A.央行B.銀保監(jiān)會C.證監(jiān)會D.國家外匯管理局3.銀行面臨的主要風險類型包括（）A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險4.下列屬于銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有（）A.貸款B.票據(jù)貼現(xiàn)C.證券投資D.同業(yè)拆借5.影響債券價格的因素有（）A.市場利率B.債券票面利率C.債券期限D(zhuǎn).債券信用等級6.以下屬于銀行表外業(yè)務(wù)的有（）A.擔保B.承諾C.金融衍生業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)7.銀行核心一級資本包括（）A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.未分配利潤8.支付結(jié)算工具主要有（）A.支票B.匯票C.本票D.銀行卡9.商業(yè)銀行貸款五級分類包括（）A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑E.損失10.以下屬于貨幣政策工具的有（）A.法定存款準備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.窗口指導(dǎo)答案：1.ABC2.ABD3.ABCD4.ABC5.ABCD6.ABC7.ABCD8.ABCD9.ABCDE10.ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的資產(chǎn)規(guī)模越大，盈利能力越強。（）2.信用卡取現(xiàn)沒有手續(xù)費。（）3.商業(yè)銀行可以隨意提高存款利率攬儲。（）4.市場風險主要源于市場價格波動。（）5.銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債。（）6.法定存款準備金是商業(yè)銀行必須存放在央行的資金。（）7.銀行理財產(chǎn)品都能保證本金安全。（）8.票據(jù)貼現(xiàn)屬于銀行的負債業(yè)務(wù)。（）9.貸款損失準備計提越多越好。（）10.金融機構(gòu)不需要向央行報送數(shù)據(jù)。（）答案：1.×2.×3.×4.√5.√6.√7.×8.×9.×10.×四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行風險管理的主要流程。答案：包括風險識別，即找出面臨的各類風險；風險評估，衡量風險的大小和影響；風險應(yīng)對，采取規(guī)避、降低、轉(zhuǎn)移等策略；風險監(jiān)控，持續(xù)跟蹤風險狀況，根據(jù)變化調(diào)整策略。2.簡述銀行資本的作用。答案：為銀行開業(yè)、正常運營提供資金；吸收損失，緩沖風險沖擊；增強公眾信心，利于業(yè)務(wù)開展；滿足監(jiān)管要求，維持穩(wěn)健經(jīng)營。3.簡述影響銀行流動性的因素。答案：資產(chǎn)方面，貸款回收、資產(chǎn)變現(xiàn)難易影響流動性；負債方面，存款支取、債務(wù)到期情況有作用；還有宏觀經(jīng)濟、市場波動、監(jiān)管政策等外部因素。4.簡述票據(jù)貼現(xiàn)與貸款的區(qū)別。答案：票據(jù)貼現(xiàn)是對持票人資金融通，期限短，以票據(jù)為依據(jù)；貸款是對借款人資金支持，期限多樣，審查借款人綜合情況，資金用途等方面也有不同。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對策略。答案：影響：利差可能收窄，競爭加劇，風險管理難度增大。應(yīng)對策略：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，拓展中間業(yè)務(wù)；加強定價能力建設(shè)；提升風險管理水平；創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)。2.談?wù)勩y行如何在支持實體經(jīng)濟中實現(xiàn)自身發(fā)展。答案：精準對接實體經(jīng)濟需求，合理配置信貸資源，支持重點領(lǐng)域。創(chuàng)新金融服務(wù)模式，降低企業(yè)融資成本。通過服務(wù)實體經(jīng)濟提升聲譽，拓展客戶群體，實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展。3.探討金融科技對銀行業(yè)務(wù)的沖擊與機遇。答案：沖擊：傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式受挑戰(zhàn)，客戶被分流。機遇：可利用科技提升效率、拓展渠道、創(chuàng)新產(chǎn)