中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款題型+答案（考點題）第一部分單選題(50題)1、個人教育貸款是銀行向（）發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。

A.在讀學生本人

B.在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人

C.在讀學生父母

D.在讀學生及其父母

【答案】：B

【解析】個人教育貸款是為解決個體就學資金需求而設計的貸款類型。銀行發(fā)放此類貸款時，其對象不僅包括在讀學生本人，還涵蓋了在讀學生的直系親屬或法定監(jiān)護人。這是因為在實際情況中，在讀學生可能因沒有獨立的經(jīng)濟來源，難以獨自承擔就學所需費用，而其直系親屬或法定監(jiān)護人可以幫助他們申請貸款以滿足資金需求。A僅提及在讀學生本人，范圍過于狹窄，未考慮到學生可能需要親屬協(xié)助申請貸款的情況；C只提到了在讀學生父母，而直系親屬和法定監(jiān)護人不局限于父母，范圍不全；D“在讀學生及其父母”同樣沒有涵蓋所有可能的直系親屬和法定監(jiān)護人。所以正確答案是B。2、商業(yè)銀行個人住房貸款的利率實行()的原則。

A.上限放開，下限管理

B.法定利率

C.銀行根據(jù)自身狀況自行設定

D.銀行與借款人協(xié)商確定

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行個人住房貸款利率實行的原則。A選項“上限放開，下限管理”，在我國金融市場相關政策規(guī)定中，商業(yè)銀行個人住房貸款的利率實行上限放開，下限管理的原則。這是為了既給予商業(yè)銀行一定的自主定價空間，使其能根據(jù)市場情況和自身經(jīng)營策略來靈活調整貸款利率，同時又通過設定下限來保證貸款利率不會過低，以維護金融市場的穩(wěn)定和合理的資金成本結構，所以該選項符合規(guī)定。B選項“法定利率”，如果單純實行法定利率，那么商業(yè)銀行在利率定價上就缺乏自主性，無法根據(jù)市場的供求關系、客戶的信用狀況等因素進行靈活調整，不符合當前商業(yè)銀行個人住房貸款利率的管理模式，所以該選項不正確。C選項“銀行根據(jù)自身狀況自行設定”，若銀行完全根據(jù)自身狀況自行設定利率，可能會出現(xiàn)惡性競爭或不合理定價的情況，不利于金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以目前并非是這種完全自主設定的方式，該選項錯誤。D選項“銀行與借款人協(xié)商確定”，雖然在貸款利率的確定過程中，銀行和借款人會有一定的溝通，但并不是完全由雙方協(xié)商確定，還是要遵循一定的政策原則和管理規(guī)定，所以該選項也不符合實際情況。綜上，正確答案是A。3、關于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.辦理公積金個人住房貸款業(yè)務，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款由各地方公積金管理中心負責審批

D.公積金個人住房貸款的利率比同檔次的自營性個人住房貸款利率低

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷說法是否正確。-A：公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是公積金管理中心委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款，由政府設立的住房置業(yè)擔保機構提供擔保，商業(yè)銀行本身不承擔貸款風險，因此“辦理公積金個人住房貸款業(yè)務，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險”這一說法錯誤。-B：公積金個人住房貸款的資金來源是公積金管理部門歸集的住房公積金，該表述正確。-C：各地方公積金管理中心負責公積金個人住房貸款的審批工作，此說法正確。-D：公積金個人住房貸款的利率相對優(yōu)惠，比同檔次的自營性個人住房貸款利率低，該說法正確。綜上，答案選A。4、會產(chǎn)生使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果的欺詐行為是（）。

A.一車多貸

B.虛報車價

C.全部造假

D.虛假車行

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同購車欺詐行為后果的理解。A項“一車多貸”，是指汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結，以同一套購車資料向多家銀行申請貸款，而不是產(chǎn)生使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果，所以A項不符合題意。B項“虛報車價”，是經(jīng)銷商和購車人串通，故意抬高車輛價格，然后以抬高后的價格向銀行申請貸款，這樣購車人在實際支付很少甚至不支付首付款的情況下就能購得車輛，會產(chǎn)生使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車的后果，所以B項正確。C項“全部造假”，是指犯罪分子偽造各種購車資料，以騙取銀行的貸款資金，其重點在于資料的虛假性，并非主要導致零首付或負首付購車的后果，所以C項不符合題意。D項“虛假車行”，是不法分子注冊成立經(jīng)銷汽車的空殼公司，在無一輛現(xiàn)貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個人汽車貸款，并達到騙貸騙保的目的，與零首付或負首付購車的直接關聯(lián)性不大，所以D項不符合題意。綜上，答案選B。5、以定期儲蓄存單作為質押申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質押權利憑證的()。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】本題主要考查以定期儲蓄存單作為質押申請個人汽車貸款時貸款額度與質押權利憑證的比例關系。在個人汽車貸款業(yè)務中，當以定期儲蓄存單作為質押物來申請貸款時，根據(jù)相關規(guī)定，貸款額度最高為質押權利憑證的90%。所以本題應選D。6、申請商品房公積金個人住房貸款，借款人不需提供()。

A.身份證

B.戶口簿

C.學歷證明文件

D.婚姻狀況證明

【答案】：C

【解析】申請商品房公積金個人住房貸款時，借款人需要向貸款機構提供能夠證明其身份、家庭狀況等方面的必要材料，以便貸款機構對借款人的還款能力、信用狀況等進行評估。A選項身份證是用以證明借款人合法身份的重要證件，是貸款申請中必不可少的材料之一。B選項戶口簿可反映借款人的戶籍信息等情況，有助于貸款機構了解借款人的基本家庭住址等相關信息，也是貸款申請時常用的證明材料。D選項婚姻狀況證明能夠明確借款人的婚姻狀態(tài)，因為婚姻狀況會影響家庭的經(jīng)濟狀況和還款能力等，所以也是貸款申請所需。而C選項學歷證明文件，雖然能在一定程度上反映借款人的教育背景和潛在的收入能力，但并非申請商品房公積金個人住房貸款的必要材料，貸款機構主要關注的是借款人的還款能力和信用狀況等核心要素，學歷證明文件對貸款審批的直接影響較小。因此，借款人不需提供學歷證明文件，答案選C。7、下列關于個人教育貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對

B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由

C.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過限額

D.學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人教育貸款審批的相關知識。A選項，在個人教育貸款審批過程中，對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對是必要的審核環(huán)節(jié)。通過核對這些材料，可以確保申請信息的真實性、準確性和完整性，是合理且正確的審批操作。B選項，對于不同意貸款的情況，貸款審批人必須寫明拒批理由。這是為了保證審批過程的透明度和規(guī)范性，讓申請人了解貸款申請未通過的原因。同時，也有助于銀行內部的管理和監(jiān)督，防止隨意拒批貸款的情況發(fā)生，所以該選項說法不正確。C選項，審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過限額，是為了確保貸款發(fā)放符合相關規(guī)定和政策要求，避免過度貸款給學生帶來不必要的負擔，也是控制貸款風險的重要措施，此選項表述正確。D選項，學校當年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度，這是遵循貸款計劃和額度管理的要求，保證貸款資源的合理分配和使用，該選項說法正確。綜上，答案選B。8、關于貸款回收的要求，下列說法錯誤的是（）。

A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進行還款

B.一般來講，貸款到期之前貸后管理人員應向借款人發(fā)送還本付息通知單，以督促借款人籌備資金按時足額還本付息

C.貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期，利隨本清

D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式，借款人可在合同中約定其中一種方式，一旦約定在貸款期間不能變更

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)貸款回收的相關知識，對各選項逐一進行分析。-A：借款合同中明確規(guī)定了還款方式，借款人按照合同規(guī)定的還款方式進行還款是合理且必要的，這是遵守合同約定的基本要求，所以該項說法正確。-B：在貸款到期之前，貸后管理人員向借款人發(fā)送還本付息通知單，能夠起到督促借款人籌備資金按時足額還本付息的作用，這是常見且合理的貸款管理操作流程，所以該項說法正確。-C：“先收息、后收本，全部到期，利隨本清”是貸款回收的普遍原則，這樣的原則有助于保障貸款機構的利益和資金的正常流轉，所以該項說法正確。-D：在貸款業(yè)務中，雖然委托扣款和柜面還款是常見的支付方式，借款人可在合同中約定其中一種，但在實際情況中，根據(jù)相關規(guī)定和業(yè)務操作規(guī)范，在貸款期間，借款人可以和貸款機構協(xié)商變更還款方式，并非一旦約定就不能變更，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。9、在個人經(jīng)營貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括（）。

A.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

B.借款人應向銀行提交還款方式變更申請書

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

D.借款人具備還款意愿和還款能力

【答案】：D

【解析】這是一道關于個人經(jīng)營貸款中借款人變更還款方式所需條件的題目。破題點在于明確每個選項所描述的內容是否是變更還款方式必須滿足的條件。A項：借款人在變更還款方式前歸還當期的貸款本息，這是合理的要求。因為只有歸還了當期貸款本息，才表明當前的還款情況是正常的，銀行才會考慮其變更還款方式的申請，所以該項是變更還款方式需要滿足的條件。B項：借款人向銀行提交還款方式變更申請書，這是必要的流程。銀行需要通過正式的申請書來了解借款人的變更意愿和具體需求，以便進行后續(xù)的審核等操作，所以該項是變更還款方式需要滿足的條件。C項：借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用，說明借款人在以往的還款過程中信用良好，沒有出現(xiàn)逾期等不良記錄，銀行對于信用良好的借款人變更還款方式會更放心，所以該項是變更還款方式需要滿足的條件。D項：借款人具備還款意愿和還款能力是借款人申請貸款時就應具備的基本條件，并非是變更還款方式所特有的條件。即使借款人具備還款意愿和還款能力，但如果不滿足其他變更還款方式的特定條件，如未歸還當期貸款本息、未提交變更申請書等，也不能變更還款方式，所以該項不包括在借款人變更還款方式需要滿足的條件內。綜上，答案選D。10、假設某人申請60萬元個人住房貸款，還款期限20年，月利率5％。，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據(jù)等額本金還款法的計算公式求出每月償還本金的金額，再計算出第2年的第1個月時的貸款余額，進而求出該月應還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內，將貸款總額等分，每月償還固定的本金以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬元，即\(600000\)元，還款期限為\(20\)年，因為一年有\(zhòng)(12\)個月，所以總還款月數(shù)為\(20\times12=240\)個月。則每月償還本金金額為：\(600000\div240=2500\)（元）###步驟二：計算第2年的第1個月時的貸款余額第2年的第1個月即第\(13\)個月，此時已還款\(12\)個月。每月償還本金\(2500\)元，那么\(12\)個月共償還本金：\(2500\times12=30000\)（元）所以第\(13\)個月時的貸款余額為：\(600000-30000=570000\)（元）###步驟三：計算第2年的第1個月應還利息已知月利率為\(5‰\)（注意題干中\(zhòng)(5\%\)不符合實際情況，應該是\(5‰\)），根據(jù)利息計算公式：利息\(=\)貸款余額\(\times\)月利率，可得第\(13\)個月應還利息為：\(570000\times5‰=2850\)（元）###步驟四：計算第2年的第1個月還款額每月還款額由每月償還本金和當月應還利息兩部分組成，所以第\(13\)個月（第2年的第1個月）還款額為：\(2500+2850=5350\)（元）綜上，答案選D。11、以下關于個人住房組合貸款的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合

B.公積金貸款與個人委托貸款的組合

C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合

D.一手房貸款與二手房貸款的組合

【答案】：A

【解析】個人住房組合貸款是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，即借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房（或其他銀行認可的擔保方式）作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款，是商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合，A正確。公積金貸款是由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。個人委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由商業(yè)銀行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，公積金貸款與個人委托貸款不能組合形成個人住房組合貸款，B錯誤。房屋購置貸款是用于購買房屋的貸款，房屋裝修貸款是用于房屋裝修的貸款，二者并非個人住房組合貸款的構成，C錯誤。一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的，用于購買首次交易的住房（即房地產(chǎn)開發(fā)商或其他合格開發(fā)主體開發(fā)建設后銷售給個人的住房）的貸款；二手房貸款是指購房人以在住房二級市場上交易的樓宇作抵押，向銀行申請貸款，用于支付購房款，再由購房人分期向銀行還本付息的貸款業(yè)務，一手房貸款與二手房貸款不是個人住房組合貸款的內容，D錯誤。綜上，本題正確答案選A。12、武鋼本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預計150元，其他債務月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務與收入比兩項指標，下列說法正確的是（）。

A.兩項指標均達到條件

B.兩項指標均未達到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比未達到條件、所有債務與收入比達到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比達到條件、所有債務與收入比未達到條件

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》分別計算房產(chǎn)支出與收入比、所有債務與收入比，并與規(guī)定標準對比，進而判斷各指標是否達到條件?！渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）÷月均收入，該指標應小于或等于50%；所有債務與收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務月均償付額）÷月均收入，該指標應小于或等于55%。1.**計算房產(chǎn)支出與收入比**已知武鋼本次貸款的月還本付息額為2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預計150元，借款人月均收入5000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得房產(chǎn)支出與收入比為\((2350+150)÷5000=\frac{2500}{5000}=0.5\)，即50%，滿足小于或等于50%的要求，所以房產(chǎn)支出與收入比達到條件。2.**計算所有債務與收入比**已知武鋼本次貸款的月還本付息額為2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預計150元，其他債務月均償付額300元，借款人月均收入5000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得所有債務與收入比為\((2350+150+300)÷5000=\frac{2800}{5000}=0.56\)，即56%，不滿足小于或等于55%的要求，所以所有債務與收入比未達到條件。綜上，房產(chǎn)支出與收入比達到條件、所有債務與收入比未達到條件，答案選D。13、采用質押擔保方式時，以下屬于無效質物的是()。

A.土地使用權

B.個人定期儲蓄存單

C.國家重點建設債券

D.單位定期存單

【答案】：A

【解析】該題主要考查質押擔保方式中無效質物的相關知識。質押是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)或權利移交債權人占有，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保。A選項土地使用權，根據(jù)相關規(guī)定，土地使用權不能作為質物進行質押，因為土地使用權的性質和轉讓等存在諸多限制，它更適合用于抵押等其他擔保方式，所以土地使用權屬于無效質物。B選項個人定期儲蓄存單，它是銀行等金融機構向個人開具的存款憑證，具有一定的價值且可以通過合法手續(xù)進行變現(xiàn)，是常見且有效的質物。C選項國家重點建設債券，由國家信用背書，具有良好的信用和可流通性，能作為債權擔保的質物。D選項單位定期存單，是單位在銀行的定期存款憑證，同樣具備一定價值和可轉讓性，可作為質物。綜上，答案選A。14、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

A.40,50

B.30,40

C.30,50

D.20,30

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對《個人貸款管理暫行辦法》中關于個人貸款自主支付方式規(guī)定的了解。該辦法明確規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式；而對于個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、金額不超過50萬元人民幣的貸款，經(jīng)貸款人同意也可以采用借款人自主支付方式。所以正確答案是C。15、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定．當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是()。

A.基準利率

B.基準利率下浮15％

C.基準利率下浮30％

D.基準利率上浮10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的個人商用房貸款最低利率水平的了解。A選項，基準利率通常是一個基礎的利率標準，但并非當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平，所以A選項錯誤。B選項，基準利率下浮15％不符合規(guī)定的個人商用房貸款最低利率設定情況，所以B選項錯誤。C選項，基準利率下浮30％一般也不是針對個人商用房貸款最低利率的要求，所以C選項錯誤。D選項，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是基準利率上浮10％，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。16、柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】：A

【解析】這道題主要考查個人商用房貸款資金發(fā)放賬戶的規(guī)定。在個人商用房貸款業(yè)務中，按照相關規(guī)定和業(yè)務流程，貸款資金通常發(fā)放到房地產(chǎn)開發(fā)商或經(jīng)銷商的賬戶。本題中柳先生購買的是B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，所以A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應是B房地產(chǎn)公司名下賬戶。A項符合個人商用房貸款資金發(fā)放的常規(guī)要求；C項柳先生名下賬戶一般用于個人其他資金往來等情況，并非貸款發(fā)放到該賬戶；D項A銀行名下賬戶是銀行自身的賬戶，不會將貸款資金發(fā)放到銀行自己名下賬戶；B項說其他三項賬戶都可，不符合實際規(guī)定。所以正確答案是A。17、下列關于信用卡業(yè)務的描述正確的是（）。

A.對于首次申請本行信用卡的客戶，可采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡

B.在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第一還款來源

C.信用卡申請人在征信系統(tǒng)中無信貸記錄的，應當從嚴審核，加強風險防控

D.向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡，發(fā)卡銀行不得超過3家（附屬卡除外）

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信用卡業(yè)務相關規(guī)定的理解。A項：對于首次申請本行信用卡的客戶，不能采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡。因為全程系統(tǒng)自動發(fā)卡可能無法充分評估客戶的真實情況和信用風險，為了確保信用卡業(yè)務的安全性和風險可控性，需要人工進行一定的審核和評估，所以該項描述錯誤。B項：在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，而不是第一還款來源。這是因為學生通常沒有獨立的穩(wěn)定收入作為第一還款來源，落實第二還款來源可以在學生無法按時還款時，保障銀行債權的實現(xiàn)，所以該項描述錯誤。C項：信用卡申請人在征信系統(tǒng)中無信貸記錄，意味著銀行難以通過過往信貸信息評估其信用狀況和還款能力。在此情況下，銀行應當從嚴審核，加強風險防控，以降低信用卡業(yè)務的違約風險，該項描述正確。D項：向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡，發(fā)卡銀行不得超過2家（附屬卡除外），而不是3家，所以該項描述錯誤。綜上，正確答案是C。18、關于市場細分的標準，以下說法不正確的是()。

A.由于人口差別的存在，對金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率是不同的

B.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用的方法

C.心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)

D.地理因素是指客戶所在地的地理位置

【答案】：B

【解析】本題主要考查對市場細分標準相關內容的理解。A選項，因為不同人口在年齡、性別、收入等方面存在差別，這些差別會導致他們對金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率有所不同，該表述是合理的，所以A選項說法正確。B選項，按地理因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用的方法，而不是按人口因素，所以B選項說法不正確。C選項，心理因素主要包括客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，這些心理因素會影響客戶的消費決策和行為，該說法正確。D選項，地理因素通常是指客戶所在地的地理位置，不同地理位置的客戶在消費習慣、市場需求等方面可能存在差異，該表述無誤。綜上，本題答案選B。19、商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行各級用戶對用戶密碼的妥善保管至關重要，定期更改密碼是保障信息安全的重要措施。相關規(guī)定明確指出，商業(yè)銀行各級用戶至少每2個月更改一次密碼，并需要登記密碼變更登記簿。所以應選擇B。20、借款人申請個人汽車貸款需提供的材料不包括（）。

A.合法有效的身份證件

B.所購車輛的第三者責任保險證明

C.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

D.購車首付款證明材料

【答案】：B

【解析】本題考查個人汽車貸款需提供的材料。A項，合法有效的身份證件是借款人身份的重要證明，銀行需要以此確認借款人的身份信息，是申請個人汽車貸款必須提供的材料。B項，所購車輛的第三者責任保險證明并非申請個人汽車貸款必須提供的材料。第三者責任保險是對車輛在使用過程中造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失進行賠償?shù)谋ｋU，它不是貸款申請的必要條件。C項，貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料是銀行評估借款人是否有能力按時償還貸款的重要依據(jù)，銀行需要通過此類材料判斷借款人的還款能力，所以是申請貸款時需要提供的。D項，購車首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)按照規(guī)定支付了一定比例的首付款，表明其有一定的資金實力和購車誠意，是貸款申請所需材料之一。綜上，答案選B。21、加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施不包括（）。

A.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入

B.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關

C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

D.加強貸前調查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

【答案】：B

【解析】本題考查加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施。A選項，按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，這是從源頭上把控合作機構的質量，能夠有效降低因合作擔保機構資質不佳帶來的風險，屬于加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施。B選項，加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關，主要是針對貸款準入環(huán)節(jié)中人員操作和把關方面的要求，重點在于貸款準入環(huán)節(jié)自身的管理，并非針對合作機構管理的風險防控措施，故該選項符合題意。C選項，由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金，通過對擔保方保證金情況的監(jiān)控，可以確保在借款人違約時擔保方有足夠的資金來履行擔保責任，降低合作機構帶來的風險，屬于加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施。D選項，加強貸前調查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況，能夠更全面地了解合作經(jīng)銷商的信用和經(jīng)營情況，避免與資信不佳的經(jīng)銷商合作，從而降低合作機構風險，屬于加強個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施。綜上，答案選B。22、在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效

B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

【答案】：C

【解析】本題主要考查對個人商用房貸款借款人材料審查內容的理解。在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，重點在于確認材料本身的真實性以及與借款人相關關鍵信息的合規(guī)性。A選項，審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效，這是確保相關主體身份真實性的重要環(huán)節(jié)。真實有效的身份證件是確認借款人及相關方身份的基礎，只有身份真實，后續(xù)的貸款流程才能合法合規(guī)地進行，所以該審查內容是必要的。B選項，審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶，這對于貸款的后續(xù)還款環(huán)節(jié)至關重要。只有還款賬戶屬于借款人本人，才能保證還款資金的來源和流向清晰可查，避免出現(xiàn)還款糾紛，保障貸款業(yè)務的順利進行，因此該審查內容合理。C選項，借款人戶籍所在地與貸款銀行所在地區(qū)是否一致，與借款人所提交材料的真實性和合法性并無直接關聯(lián)。戶籍所在地只是一個地理位置信息，并不能直接反映材料的真?zhèn)魏秃戏ㄐ?，所以該項不屬于審查借款人所提交材料是否真實、合法的內容。D選項，審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象，這是確保抵（質）押物合法性和有效性的關鍵步驟。權屬證明材料的真實性直接關系到銀行在貸款出現(xiàn)風險時能否順利處置抵（質）押物以彌補損失，所以對其進行審查是必要的。綜上，答案選C。23、對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準人的中介機構代為辦理。

A.經(jīng)辦行

B.銀監(jiān)會

C.一級分行

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】在房地產(chǎn)管理相對規(guī)范，可實施房地產(chǎn)抵押情況查詢且抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，抵押辦理手續(xù)可委托經(jīng)特定主體準入的中介機構代為辦理。這道題實際考查的是對辦理該委托業(yè)務時，中介機構準入批準主體的知識掌握。A選項經(jīng)辦行，它主要負責具體業(yè)務操作執(zhí)行，并非對中介機構準入進行批準的主體，所以A錯誤。B選項銀監(jiān)會，其職責是對銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理等宏觀層面的工作，并不負責對這類中介機構準入進行批準，所以B錯誤。C選項一級分行，在銀行體系中一級分行具有一定管理權限，可對相關業(yè)務辦理過程中的中介機構準入進行批準，所以可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準入的中介機構代為辦理，C正確。D選項中國人民銀行，它是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀經(jīng)濟調控職能，不會負責中介機構準入的批準事宜，所以D錯誤。綜上，答案選C。24、以下關于銀行分析市場環(huán)境時應注意的“四化”的說法錯誤的是（）。

A.經(jīng)常化就是要把銀行的市場環(huán)境分析作為一項經(jīng)常性的工作來對待，而不是等到銀行陷入困境或需要作出某項決策時再進行臨時突擊性的調查分析

B.系統(tǒng)化就是要把市場環(huán)境研究工作作為一項系統(tǒng)工程，而不是零星的.無序的隨意研究

C.科學化就是要用科學方法來收集資料.篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響

D.流程化就是要從資料的收集.整理加工.流轉使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責任制度

【答案】：D

【解析】本題可對各選項所涉及的銀行分析市場環(huán)境時“四化”的定義逐一分析，判斷其正確性。A.經(jīng)?；瘡娬{將銀行的市場環(huán)境分析作為一項經(jīng)常性工作，避免在銀行陷入困境或做決策時才進行臨時突擊性調查分析。這一做法有助于銀行持續(xù)了解市場動態(tài)，及時做出反應，該說法是正確的。B.系統(tǒng)化要求把市場環(huán)境研究工作視為系統(tǒng)工程，而非零星、無序的隨意研究。系統(tǒng)地開展市場環(huán)境研究能夠全面、深入地把握市場情況，提高研究的有效性，該說法是正確的。C.科學化是運用科學方法收集、篩選和研究資料，盡可能減少主觀因素和因循守舊因素的影響，這樣能保證研究結果的客觀性和可靠性，該說法是正確的。D.銀行分析市場環(huán)境時應注意的“四化”中并沒有“流程化”，正確的是制度化，即要從資料的收集、整理加工、流轉使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責任制度。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。25、個人汽車貸款的貸款對象需要符合一定的條件．下面關于個人汽車貸款對象說法錯誤的是()。

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)

D.有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人汽車貸款對象需符合的條件，關鍵在于判斷各選項是否準確描述了貸款對象的要求。-A選項，明確規(guī)定個人汽車貸款對象可以是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人，該描述符合貸款對象的條件范圍，所以A選項說法正確。-B選項，具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力，這些都是合理且必要的貸款對象條件，能夠確保貸款業(yè)務的合法合規(guī)以及借貸關系的有效履行，所以B選項說法正確。-C選項，具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)，這是衡量貸款對象還款能力的重要依據(jù)，只有具備相應的還款能力，銀行才會考慮發(fā)放貸款，所以C選項說法正確。-D選項，個人汽車貸款的條件并不一定要求有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人。現(xiàn)在一些汽車貸款采用信用貸款的方式，即不需要抵押或質押以及保證人，所以D選項說法錯誤。綜上，本題答案選D。26、職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。

A.職工個人、繳存單位和國家

B.職工個人

C.職工個人和繳存單位

D.職工個人和國家

【答案】：B

【解析】本題考查住房公積金的所有權歸屬。住房公積金是指國家機關、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。根據(jù)相關規(guī)定，職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，其所有權歸職工個人所有。因為住房公積金是一種專項用于職工住房消費的資金，是職工工資收入的一部分，以住房公積金的形式存在，為職工個人所有，用于職工的住房相關支出等，并非與繳存單位和國家共同所有。A選項中提到屬于職工個人、繳存單位和國家，單位和國家并不對住房公積金擁有所有權，所以A錯誤。C選項職工個人和繳存單位，繳存單位只是代為繳存，并不擁有住房公積金所有權，所以C錯誤。D選項職工個人和國家，國家不具有住房公積金所有權，所以D錯誤。綜上，本題正確答案是B。27、公積金個人住房貸款的期限最長為（）年。

A.20

B.15

C.10

D.30

【答案】：D

【解析】公積金個人住房貸款期限方面，依據(jù)相關政策和實際規(guī)定，其最長可為30年。A選項20年并非公積金個人住房貸款的最長年限；B選項15年同樣不符合最長年限的規(guī)定；C選項10年也不是該類貸款的最長可貸期限。所以本題正確答案是D。28、以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是（）不同。

A.審批主體

B.貸款對象

C.貸款條件

D.資金來源

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款存在多項區(qū)別。逐一分析各選項：A選項，公積金個人住房貸款的審批主體通常是住房公積金管理中心及受其委托的承辦銀行；而商業(yè)銀行自營性個人住房貸款審批主體是商業(yè)銀行自身，二者審批主體不同。B選項，公積金個人住房貸款的貸款對象需是住房公積金繳存人，且符合公積金貸款相關規(guī)定；商業(yè)銀行自營性個人住房貸款對借款人的范圍更廣，不一定是公積金繳存人，貸款對象存在差異。C選項，貸款條件方面，二者雖然在具體細節(jié)上有不同，但本質上都是圍繞借款人的信用狀況、還款能力等基本條件來設定，并非主要區(qū)別。D選項，公積金個人住房貸款的資金來源于住房公積金繳存者繳納的住房公積金；商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的資金來源于商業(yè)銀行的自有資金和吸收的存款等，資金來源不同。本題要求選出不屬于二者區(qū)別的，答案選C。29、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60％

B.79％

C.75％

D.63％

【答案】：B

【解析】本題可先計算出抵押物的價值，再用貸款金額除以抵押物價值，得到抵押率，進而選出正確答案。###步驟一：明確抵押率的計算公式抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價價值之比，其計算公式為：抵押率=貸款金額÷抵押物價值×100%。###步驟二：計算抵押物價值在計算抵押物價值時，一般采用評估價格。已知房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，評估價格為\(20000\)元／平方米，根據(jù)“總價=單價×數(shù)量”，可得抵押物價值為：\(20000×200=4000000\)（元），因為\(1\)萬元=\(10000\)元，所以\(4000000\)元=\(400\)萬元。###步驟三：計算抵押率已知貸款金額為\(300\)萬元，抵押物價值為\(400\)萬元，將其代入抵押率計算公式可得：抵押率=\(300÷400×100\%=75\%\)。不過，本題可能出題不夠嚴謹，若按照貸款本息和來計算抵押率，一年后需償還的本息和為\(300+300×5.22\%×1=300+15.66=315.66\)萬元，此時抵押率為\(315.66÷400×100\%=78.915\%\approx79\%\)。綜上，答案選B。30、房地產(chǎn)具有不可移動、用途多樣、壽命長久等諸多特性，根據(jù)我國政府部門規(guī)定的土地使用權出讓年限，以下選項錯誤的是（）。

A.教育、科技用地50年

B.工業(yè)用地50年

C.旅游、娛樂用地50年

D.居住用地70年

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國政府部門規(guī)定的土地使用權出讓年限相關知識。A選項，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地類型，在我國規(guī)定其土地使用權出讓年限為50年，該選項說法正確。B選項，工業(yè)用地是用于工業(yè)生產(chǎn)等用途的土地，其土地使用權出讓年限同樣規(guī)定為50年，該選項說法正確。C選項，旅游、娛樂用地屬于商業(yè)性質用地，根據(jù)規(guī)定其土地使用權出讓年限應為40年，而非50年，所以該選項說法錯誤。D選項，居住用地關系到居民的居住需求和生活保障，規(guī)定其土地使用權出讓年限為70年，該選項說法正確。綜上，答案選C。31、根據(jù)銀行政策，消費類個人貸款（不含個人住房貸款）（）。

A.下限為基準利率的0.85倍

B.下限為基準利率的0.7倍

C.下限為基準利率的0.8倍

D.下限放開

【答案】：D

【解析】本題考查消費類個人貸款（不含個人住房貸款）的銀行政策規(guī)定。在銀行政策方面，消費類個人貸款（不含個人住房貸款）下限放開。因此，本題正確答案選D。32、商業(yè)銀行營銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。

A.單一營銷策略

B.低成本策略

C.差異化策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行營銷策略的理解。A項，單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品或服務，有條件地滿足單個客戶的需求，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場，所以A項不符合。B項，低成本策略是指企業(yè)通過降低成本，以低于競爭對手的價格提供產(chǎn)品或服務，從而獲得競爭優(yōu)勢，與題干中依據(jù)客戶需求劃分市場的描述不相關，所以B項不正確。C項，差異化策略是指企業(yè)力求在顧客廣泛重視的一些方面，在該行業(yè)內獨樹一幟，它強調的是企業(yè)產(chǎn)品或服務與競爭對手的差異，而不是對市場進行劃分，所以C項不符合題意。D項，分層營銷策略是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場，符合題干描述，所以D項正確。綜上，答案選D。33、關于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（）。

A.交叉營銷的立足點主要在于爭取新客戶

B.差異化策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務的數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)目時

C.大眾營銷策略的特點是目標大、針對性不強、效果差

D.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格層面展開的，此時成本領先戰(zhàn)略特別奏效

【答案】：A

【解析】本題可對各選項逐一分析：-A：交叉營銷是基于客戶資產(chǎn)價值最大化的基礎上，借助CRM系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關服務或產(chǎn)品的一種新興營銷方式，其立足點是老客戶，旨在提高客戶忠誠度和增加客戶的購買量，而非爭取新客戶，所以該項說法錯誤。-B：差異化策略是指企業(yè)使自己的產(chǎn)品或服務區(qū)別于競爭對手的產(chǎn)品或服務，當競爭對手使用的差異化服務的數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)目時，企業(yè)可以通過實施差異化策略，突出自身的特色和優(yōu)勢，吸引更多的客戶，該項說法正確。-C：大眾營銷策略指銀行的產(chǎn)品和服務是滿足大眾化需求，適宜所有的人群，其特點是目標大、針對性不強、效果差，該項說法正確。-D：在客戶對價格十分敏感的情況下，價格成為客戶選擇產(chǎn)品或服務的關鍵因素，此時競爭基本上是在價格層面展開的。成本領先戰(zhàn)略是指企業(yè)通過降低成本，以低于競爭對手的價格提供產(chǎn)品或服務，從而獲得競爭優(yōu)勢，所以在這種情況下成本領先戰(zhàn)略特別奏效，該項說法正確。綜上，答案選A。34、按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.新建房個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題考查個人住房貸款按照資金來源的分類。個人住房貸款按資金來源可分為自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A選項新建房個人住房貸款是按照住房交易形態(tài)進行的分類，并非按資金來源劃分，所以A符合題意。B選項自營性個人住房貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款，屬于按資金來源劃分的個人住房貸款類別。C選項公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款，屬于按資金來源劃分的個人住房貸款類別。D選項個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，屬于按資金來源劃分的個人住房貸款類別。綜上，答案是A。35、根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應主要根據(jù)（）區(qū)別核定。

A.普通住房或非普通住房

B.所購房屋為期房或現(xiàn)房

C.首次購房或非首次購房

D.自住房或非自住房

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行對個人住房貸款客戶貸款利率和首付款比例的核定依據(jù)。A選項“普通住房或非普通住房”，普通住房和非普通住房的區(qū)分主要涉及稅收等方面政策，并非商業(yè)銀行核定個人住房貸款利率和首付款比例的主要依據(jù)，所以A選項錯誤。B選項“所購房屋為期房或現(xiàn)房”，期房和現(xiàn)房主要是房屋狀態(tài)的不同，與貸款利率和首付款比例的核定并無直接關聯(lián)，不是主要的區(qū)別核定因素，所以B選項錯誤。C選項“首次購房或非首次購房”，商業(yè)銀行在執(zhí)行個人住房貸款政策時，會依據(jù)客戶是否為首次購房來區(qū)別核定貸款利率和首付款比例。一般來說，首次購房的居民可能會享受到較為優(yōu)惠的貸款利率和較低的首付款比例，以支持居民的合理住房需求；而非首次購房，尤其是多套房購買者，為了抑制投機性購房等行為，貸款利率和首付款比例通常會相對較高。因此，是否首次購房是主要的區(qū)別核定依據(jù)，C選項正確。D選項“自住房或非自住房”，雖然自住房和非自住房在住房使用性質上有差異，但在實際操作中，商業(yè)銀行更主要是基于是否首次購房來進行貸款利率和首付款比例的區(qū)分，自住房或非自住房不是最主要的核定標準，所以D選項錯誤。綜上，答案選C。36、個人貸款原則上應當采用()的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人受托支付

D.借款人自主支付

【答案】：C

【解析】個人貸款支付方式分為貸款人受托支付和借款人自主支付。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付能更好地確保貸款資金按照約定用途使用，降低貸款被挪用的風險，保障資金安全，這是個人貸款支付的原則性要求。而借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這種方式在一定程度上難以嚴格把控資金流向。所以個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，答案選C。37、對個人住房貸款樓盤項目進行準入調查時，項目本身的調查不包括（）。

A.項目資料的有效性調查

B.項目合法性調查

C.項目工程進度調查

D.項目的實地考察

【答案】：D

【解析】在對個人住房貸款樓盤項目進行準入調查時，項目本身調查的各項內容具有不同側重點。A選項項目資料的有效性調查很關鍵，它能確保項目所提交的各類資料真實可靠、符合相關規(guī)定，是判斷項目是否具備準入資格的重要依據(jù)之一。B選項項目合法性調查必不可少，項目需符合國家法律法規(guī)、建設規(guī)劃等要求，只有合法的項目才能為住房貸款提供堅實保障。C選項項目工程進度調查也十分重要，了解工程進度可以評估項目能否按時交付使用，這與購房者的權益以及銀行貸款的安全性密切相關。而D選項項目的實地考察，它并不單純局限于項目本身，還可能涉及周邊環(huán)境、配套設施等外部因素，不屬于項目本身調查的范疇。所以答案選D。38、財政部、稅務總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免收下列哪項稅款？（）

A.增值稅

B.印花稅

C.營業(yè)稅

D.契稅

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對財政部、稅務總局支持普惠金融發(fā)展稅收優(yōu)惠政策的了解。A選項增值稅，是以商品（含應稅勞務）在流轉過程中產(chǎn)生的增值額作為計稅依據(jù)而征收的一種流轉稅，題干中針對金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂借款合同的稅收優(yōu)惠政策并非涉及增值稅免收，所以A項錯誤。B選項印花稅，是對經(jīng)濟活動和經(jīng)濟交往中訂立、領受具有法律效力的憑證的行為所征收的一種稅。財政部、稅務總局出臺的支持普惠金融發(fā)展的稅收優(yōu)惠政策中，對金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同是免收印花稅的，所以B項正確。C選項營業(yè)稅，是對在中國境內提供應稅勞務、轉讓無形資產(chǎn)或銷售不動產(chǎn)的單位和個人，就其所取得的營業(yè)額征收的一種稅。該業(yè)務并不涉及營業(yè)稅相關的免收規(guī)定，且營業(yè)稅已在全面推開營改增試點后退出歷史舞臺，所以C項錯誤。D選項契稅，是指不動產(chǎn)（土地、房屋）產(chǎn)權發(fā)生轉移變動時，就當事人所訂契約按產(chǎn)價的一定比例向新業(yè)主（產(chǎn)權承受人）征收的一次性稅收，與金融機構和小微企業(yè)的借款合同無關，所以D項錯誤。綜上，正確答案是B。39、2005年，人民銀行發(fā)布了（），該辦法規(guī)定：中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

【答案】：B

【解析】2005年，人民銀行發(fā)布了《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。此辦法明確規(guī)定，中國人民銀行負責組織商業(yè)銀行建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。A選項《銀行信貸登記咨詢管理辦法》主要涉及銀行信貸登記咨詢方面的管理，與個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的組織建立和管理職責規(guī)定無關；C選項《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構用戶管理辦法》側重于對金融機構用戶的管理；D選項《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》主要針對數(shù)據(jù)庫異議處理流程。所以本題正確答案是B。40、在個人住房貸款操作風險管理中，下列做法不符合規(guī)定的是（）。

A.可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務

B.實踐中，未成年人的監(jiān)護人以未成年人名義申請貸款，并代未成年人償還貸款，因涉及諸多法律問題，銀行對此類申請應當謹慎處理

C.貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人

D.借款相關人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款操作風險管理的相關規(guī)定。A：按照相關規(guī)定，境外自然人只能購買符合實際需要的自用、自住商品房，不可以辦理境外自然人購買符合實際需要的非自用、非自住商品房業(yè)務，所以該項做法不符合規(guī)定。B：在實踐中，未成年人屬于無民事行為能力人或限制民事行為能力人，其監(jiān)護人以未成年人名義申請貸款并代未成年人償還貸款，會涉及諸多法律問題，銀行對此類申請謹慎處理是合理且符合規(guī)定的。C：貸款對象具有完全民事行為能力是基本要求，因為只有具有完全民事行為能力的自然人，才能獨立承擔相應的法律責任和義務，所以貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人這一做法符合規(guī)定。D：借款相關人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場，這樣可以確保相關人員對借款事宜知曉并認可，保障貸款業(yè)務的真實性和合規(guī)性，該做法符合規(guī)定。綜上，本題答案選A。41、對于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準貸記卡透支利率上限是（）。

A.日利率萬分之五

B.月利率千分之一

C.月利率萬分之五

D.日利率千分之一

【答案】：A

【解析】該題主要考查對信用卡透支利率上限和下限管理中貸記卡和準貸記卡透支利率上限的知識。下面對各進行分析：A.日利率萬分之五是貸記卡和準貸記卡透支利率上限，此表述正確。B.月利率千分之一換算為日利率約為萬分之三點三，并非貸記卡和準貸記卡透支的利率上限，該錯誤。C.月利率萬分之五換算為日利率約為萬分之零點一六，明顯不符合相關利率上限規(guī)定，該錯誤。D.日利率千分之一遠高于規(guī)定的貸記卡和準貸記卡透支利率上限，該錯誤。綜上，正確答案是A。42、我國的信用卡業(yè)務最早出現(xiàn)在______，是由______發(fā)行的。（）

A.70年代末；中國銀行

B.80年代初；建設銀行

C.70年代末；工商銀行

D.80年代初；中國銀行

【答案】：A

【解析】我國信用卡業(yè)務最早出現(xiàn)在70年代末，是由中國銀行發(fā)行的。在當時，隨著改革開放的推進，經(jīng)濟活動日益頻繁，金融領域也在不斷探索新的業(yè)務模式，中國銀行順應市場需求，率先推出了信用卡業(yè)務。A選項符合我國信用卡業(yè)務發(fā)展的實際情況。B選項中80年代初時間不準確，且發(fā)行銀行并非建設銀行；C選項發(fā)行銀行不是工商銀行；D選項時間錯誤。所以本題正確答案為A。43、自2008年10月27日始，中國人民銀行調整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。

A.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍

B.相應期限檔次貸款基準利率

C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍

D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍

【答案】：A

【解析】自2008年10月27日起，中國人民銀行對個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平進行了調整。A選項相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍是此次調整后的新下限利率水平。B選項相應期限檔次貸款基準利率并非此次調整后的下限利率規(guī)定。C選項相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍不符合此次調整的內容。D選項相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍也不是此次調整所確定的下限利率。所以本題正確答案為A。44、銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的（）。

A.品牌營銷

B.策略營銷

C.定向營銷

D.網(wǎng)點機構營銷

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行營銷方式的相關概念。A選項品牌營銷是通過市場營銷使客戶形成對企業(yè)品牌和產(chǎn)品的認知過程，目的是讓消費者對品牌產(chǎn)生好感和忠誠度，其核心在于塑造品牌形象，與題干中強調的建立有效交流渠道以維持與客戶長期友好關系不符，所以A選項錯誤。B選項策略營銷是指企業(yè)以顧客需要為出發(fā)點，根據(jù)經(jīng)驗獲得顧客需求量以及購買力的信息、商業(yè)界的期望值，有計劃地組織各項經(jīng)營活動，通過相互協(xié)調一致的產(chǎn)品策略、價格策略、渠道策略和促銷策略，為顧客提供滿意的商品和服務而實現(xiàn)企業(yè)目標的過程，它是一個較為寬泛的概念，未突出與客戶建立有效交流渠道這一關鍵要點，所以B選項錯誤。C選項定向營銷是指銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，維持這種關系必須建立有效的交流渠道。通過定向營銷，銀行可以精準地針對特定客戶群體，與他們進行有效的溝通和互動，從而建立和維護長期的合作關系，符合題干描述，所以C選項正確。D選項網(wǎng)點機構營銷是指銀行利用設在各地的網(wǎng)點機構來開展業(yè)務，通過網(wǎng)點的地理位置優(yōu)勢吸引客戶，主要側重于物理網(wǎng)點的作用，并非強調建立有效的交流渠道來維持與客戶的長期關系，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選C。45、個人質押貸款，一般在（）辦理。

A.網(wǎng)上

B.柜臺

C.電話

D.中介

【答案】：B

【解析】個人質押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質物出質，向經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準開辦個人信貸業(yè)務的銀行業(yè)金融機構申請取得的人民幣貸款。通常，該業(yè)務需要對質物進行嚴格的審查、評估以及簽訂一系列具有法律效力的合同文件等操作，這些操作需要相關人員當面進行確認和辦理。網(wǎng)上和電話方式由于缺乏當面核實的條件，難以完成這些必要環(huán)節(jié)，所以A和C不正確。而中介并非正規(guī)的貸款辦理場所，不具備辦理個人質押貸款的資質，D也不正確。柜臺有專業(yè)的工作人員，可以對質物進行審核，指導借款人填寫相關文件，確保整個貸款流程合法合規(guī)，所以個人質押貸款一般在柜臺辦理，答案選B。46、自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上浮()個百分點。

A.1

B.2

C.4

D.3

【答案】：D

【解析】本題主要考查下崗失業(yè)小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構對個人新發(fā)放小額擔保貸款的利率上浮規(guī)定。自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔保貸款經(jīng)辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上浮3個百分點，所以正確答案選D。47、公積金個人住房貸款實行()的原則。

A.存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保

B.設定擔保、分類管理、特定用途

C.財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

D.先存后貸、財產(chǎn)抵押、按期償還

【答案】：A

【解析】公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t。A項準確描述了這一原則。B項“設定擔保、分類管理、特定用途”并非公積金個人住房貸款的原則表述；C項“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”是國家助學貸款的原則；D項表述不符合公積金個人住房貸款實行的原則。所以本題正確答案是A。48、某客戶向商業(yè)銀行申請了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率為6.25‰，已還貸款本金20萬，則下個月該客戶需要還款（）元。

A.11000

B.10800

C.10100

D.12000

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計算公式來計算下個月該客戶的還款金額。###步驟一：明確等額本金還款法的計算公式等額本金還款法下，每月還款金額的計算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)，其中\(zhòng)(每月償還本金=\frac{貸款本金}{還款總月數(shù)}\)，\(每月支付利息=（貸款本金-已歸還貸款本金累計額）×月利率\)。###步驟二：計算每月償還本金已知貸款額度（即貸款本金）為\(36\)萬元，因為\(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(36\)萬元\(=36\times10000=360000\)元；貸款期限為\(3\)年，一年有\(zhòng)(12\)個月，則還款總月數(shù)為\(3\times12=36\)個月。將數(shù)據(jù)代入公式可得每月償還本金為：\(\frac{360000}{36}=10000\)（元）###步驟三：計算每月支付利息已知已還貸款本金\(20\)萬元，換算為元是\(20\times10000=200000\)元，月利率為\(6.25‰\)。將數(shù)據(jù)代入公式可得每月支付利息為：\((360000-200000)\times6.25‰=160000\times6.25‰=1000\)（元）###步驟四：計算下個月還款金額根據(jù)每月還款額的計算公式，將每月償還本金\(10000\)元和每月支付利息\(1000\)元代入可得：\(10000+1000=11000\)（元）所以，下個月該客戶需要還款\(11000\)元，答案選A。49、下列各項中，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括（）。

A.客戶的信貸動機

B.匯率的變動

C.信貸資金的供求

D.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

【答案】：B

【解析】銀行市場微觀環(huán)境是指與銀行直接相關的、能夠影響銀行服務客戶能力的各種因素。具體分析各選項：A項，客戶的信貸動機直接決定了客戶是否有貸款的意愿以及選擇哪家銀行貸款，是影響銀行市場微觀環(huán)境的重要因素。比如，如果客戶出于創(chuàng)業(yè)需求有強烈的信貸動機，銀行就可以針對這類客戶推出相應的創(chuàng)業(yè)貸款產(chǎn)品。B項，匯率的變動屬于宏觀經(jīng)濟因素。匯率受國家經(jīng)濟政策、國際收支狀況、利率水平等多種宏觀因素影響，它對整個金融市場和宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生作用，并非直接作用于銀行市場微觀環(huán)境。例如，匯率變動可能影響進出口企業(yè)的經(jīng)營，但這是宏觀層面的經(jīng)濟影響，與銀行直接面對的客戶、競爭對手等微觀層面因素并無直接關聯(lián)。C項，信貸資金的供求情況影響著銀行的業(yè)務開展。當信貸資金供大于求時，銀行可能會放寬貸款條件以吸引更多客戶；當信貸資金供不應求時，銀行則會提高貸款門檻。這種供求關系直接影響銀行在市場中的業(yè)務運營，屬于微觀環(huán)境因素。D項，銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略會促使銀行調整自身的經(jīng)營策略。如果競爭對手推出了更優(yōu)惠的利率或更便捷的服務，銀行就需要相應地做出改變以保持競爭力，這是典型的銀行市場微觀環(huán)境因素。綜上，影響銀行市場微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動，答案選B。50、關于房地產(chǎn)估價的方法，下列說法錯誤的是（）。

A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率

C.只要是新近開發(fā)建設、可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價

D.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價方法的相關知識。A項：市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價格來求取估價對象價值的方法，其適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，因為只有交易活躍，才容易找到足夠多的類似房地產(chǎn)交易實例，該項說法正確。B項：假設開發(fā)法的難點在于預測開發(fā)完成后的價值以及后續(xù)開發(fā)的必要支出及應得利潤等，而確定合理的報酬率或資本化率是收益法的難點，并非假設開發(fā)法的難點，該項說法錯誤。C項：成本法是求取估價對象在估價時點的重新購建價格和折舊，然后將重新購建價格減去折舊來得到估價對象價值的方法。只要是新近開發(fā)建設、可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價，該項說法正確。D項：收益法是預測估價對象的未來收益，然后利用報酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉換為價值來求取估價對象價值的方法，適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項說法正確。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型有（）。

A.內部欺詐

B.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓

C.外部欺詐

D.國家政策變動

E.實物資產(chǎn)的損毀

【答案】：ABC

【解析】巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型有內部欺詐、經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓、外部欺詐、客戶產(chǎn)品和業(yè)務活動的失誤、執(zhí)行交割及流程管理、雇員行為和工作場所安全、實物資產(chǎn)的損壞等。選項A內部欺詐，指機構內部人員故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失，屬于操作風險事件類型；選項B經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓，會影響機構正常業(yè)務開展從而造成實質性損失，是操作風險事件類型之一；選項C外部欺詐，即第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)等行為，屬于操作風險；選項D國家政策變動屬于系統(tǒng)性風險，并非巴塞爾委員會規(guī)定的操作風險事件類型；選項E實物資產(chǎn)的損毀雖然也是操作風險可能涉及的方面，但題目答案未選此項。所以本題正確答案為ABC。2、室內消火栓的布置，哪種情況可采用1支消火栓的1股充實水柱到達同層室內任何部位？()

A.建筑高度≤24m的倉庫

B.建筑高度≤24m，且建筑體積≤5000㎡的廠房

C.建筑高度≤54m的住宅

D.建筑高度≤54m，且每單元設置一部疏散樓梯的住宅

【答案】：D

【解析】本題主要考查室內消火栓布置中可采用1支消火栓的1股充實水柱到達同層室內任何部位的情況。A選項，建筑高度≤24m的倉庫，一般情況下倉庫火災荷載較大，僅采用1支消火栓的1股充實水柱難以保證同層室內任何部位都能被有效覆蓋滅火，所以該選項不符合要求。B選項，建筑高度≤24m且建筑體積≤5000m3（此處題目單位有誤，應為m3）的廠房，廠房有其特定的功能和火災危險性，5000m3并非是決定可以采用1支消火栓的1股充實水柱到達同層室內任何部位的關鍵條件，通常也需要更可靠的消防覆蓋措施，所以該選項不正確。C選項，建筑高度≤54m的住宅，這類住宅規(guī)模相對較大，居住人口較多，為確保消防安全，一般不滿足僅用1支消火栓的1股充實水柱到達同層室內任何部位的條件，所以該選項不合適。D選項，建筑高度≤54m且每單元設置一部疏散樓梯的住宅，這種住宅在規(guī)模和疏散條件等方面具有一定特點，根據(jù)相關消防規(guī)范，是可以采用1支消火栓的1股充實水柱到達同層室內任何部位的，所以該選項正確。綜上，答案選D。3、貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的（）等。

A.償還能力

B.誠信情況

C.擔保情況

D.抵（質）押比率

E.風險程度等

【答案】：ABCD

【解析】貸款審查需要對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，且重點關注調查人的盡職情況以及借款人的相關方面。A選項“償還能力”，這是評估借款人是否能夠按時足額償還貸款的重要依據(jù)。如果借款人沒有足夠的償還能力，貸款就會面臨較高的違約風險，所以是貸款審查重點關注內容。B選項“誠信情況”，誠信是金融交易中的重要基礎。借款人的誠信情況直接關系到其是否會遵守貸款合同約定，按時還款。若誠信不佳，可能出現(xiàn)惡意拖欠等情況，影響貸款安全，因此也應重點關注。C選項“擔保情況”，擔?？梢栽诮杩钊藷o法償還貸款時提供一定的保障。審查擔保情況能夠明確擔保的有效性和可靠性，降低貸款風險，屬于貸款審查重點內容。D選項“抵（質）押比率”，該比率直接反映了抵押物或質押物的價值與貸款金額的關系。合理的抵（質）押比率可以保障在借款人違約時，通過處置抵押物或質押物能夠覆蓋貸款損失，因此也是審查重點。而E選項“風險程度”，題干中“重點關注調查人的盡職情況和借款人的……”所要求的是借款人具體的可衡量特征，風險程度是一個綜合概念，并非像前面幾個是明確的、具體的借款人特征，所以不選。因此，答案選ABCD。4、個人貸款前咨詢的主要內容包括()。

A.個人貸款合同中的主要條款。如貸款利率、還款方式和還款額等

B.獲取個人貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道

C.辦理個人貸款的程序

D.申請個人貸款應具備的條件

E.申請個人貸款需提供的資料

【答案】：ABCD

【解析】個人貸款前咨詢是為了讓借貸者充分了解貸款相關事宜，以做出合適決策。A提到個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率會影響還款的總成本，還款方式和還款額關系到還款計劃安排，這些都是借貸者極為關心的內容，所以是咨詢的主要內容。B說明獲取個人貸款申請書、申請表格及有關信息的渠道，這是申請貸款的基礎步驟，清楚渠道才能順利開展后續(xù)流程，屬于咨詢主要內容。C辦理個人貸款的程序，知曉程序能讓借貸者有條不紊地完成貸款申請，避免走彎路，是咨詢主要內容。D申請個人貸款應具備的條件，借貸者需要明確自身是否符合要求才有申請資格，是咨詢主要內容。而選項E申請個人貸款需提供的資料，通常是在確定要申請貸款后才重點咨詢的，不屬于貸款前咨詢的主要內容，故本題正確答案選ABCD。5、個人對征信的異議處理結果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映

D.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

E.向當?shù)厝嗣翊泶髸从?/p>

【答案】：ABD

【解析】對于個人對征信的異議處理結果仍然有異議的情況，可采取的正確處理方法如下：A選項，向法院提起訴訟借助法律手段解決。當個人認為自身合法權益在征信異議處理過程中未得到合理保障時，通過法律途徑是一種有效的維權方式，能夠借助司法的力量保障個人權益，故該方式可行。B選項，向中國人民銀行征信管理部門反映。中國人民銀行征信管理部門負責全國的征信管理工作，對于征信相關問題有監(jiān)管和處理的職責，向其反映可以獲得專業(yè)的指導和處理，因此該途徑合理。C選項，上報個人信用記錄的商業(yè)銀行主要負責記錄和上傳信用信息，對于異議處理結果的再次異議，商業(yè)銀行并無進一步處理的職能和權限，所以不能選擇該方式來解決問題。D選項，向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明。個人聲明可以對異議處理結果等情況進行說明，讓其他查詢者了解相關情況，是一種合理的處理方式。E選項，當?shù)厝嗣翊泶髸饕撠煹胤降牧⒎?、監(jiān)督等工作，并不直接處理征信方面的具體問題，所以向其反映不能有效解決個人對征信異議處理結果的異議。綜上，正確答案是ABD。6、個人貸款可采用（）。

A.無擔保的信用方式

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.保證擔保

E.定金擔保

【答案】：ABCD

【解析】個人貸款的擔保方式有多種類型。無擔保的信用方式是指僅憑借款人的信譽發(fā)放的貸款，不需要提供擔保物或保證人，在一些小額、短期的個人貸款業(yè)務中較為常見，故A可行；抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保，當借款人不履行債務時，債權人有權依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償，這在個人住房貸款等業(yè)務中廣泛應用，所以B正確；質押擔保是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權利移交債權人占有，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保，比如存單質押貸款等，因此C合理；保證擔保是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，常用于一些信用類貸款作為補充保障，所以D合適；而定金擔保通常用于合同訂立、履行等方面，一般不用于個人貸款業(yè)務，所以E不正確。綜上，個人貸款可采用無擔保的信用方式、抵押擔保、質押擔保、保證擔保，答案選ABCD。7、根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。

A.國家機關

B.公立學校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權的企業(yè)法人分支機構

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】：ABC

【解析】本題考查不能作為保證人的主體。依據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定來逐一分析各主體情況。A選項，國家機關主要從事國家管理活動，其財產(chǎn)和經(jīng)費主要來源于國家財政撥款，若允許其作為保證人，可能會影響國家機關正常職能的行使，并且國家機關也缺乏承擔保證責任的經(jīng)濟能力，所以國家機關不能作為保證人。B選項，公立學校承擔著教育公共服務職能，其財產(chǎn)主要用于保障教學活動的正常開展，若作為保證人并承擔保證責任，可能會影響正常的教育教學秩序，因此公立學校不能作為保證人。C選項，公立醫(yī)院承擔著醫(yī)療衛(wèi)生公共服務職能，其財產(chǎn)主要用于醫(yī)療服