北京銀行XX分行綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略選擇分析案例概述目錄TOC\o"1-3"\h\u28009北京銀行XX分行綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略選擇分析案例概述 1247381.1發(fā)展戰(zhàn)略制定的思路 1185271.2發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo) 2245431.3發(fā)展戰(zhàn)略選擇 2134151.3.1轉(zhuǎn)變發(fā)展理念 241361.3.2強化綠色貸款流程管理 4126831.3.3豐富綠色金融產(chǎn)品種類 4116131.3.4培養(yǎng)綠色金融專業(yè)化人才 7246121.4發(fā)展戰(zhàn)略管理過程 9170331.4.1統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識 989241.4.2加強戰(zhàn)略規(guī)劃宣傳，增強戰(zhàn)略實施信心 10174851.4.3發(fā)揮中高層干部帶頭作用 10199451.4.4創(chuàng)新企業(yè)管理模式 1019811.4.5加強組織溝通，消滅信息孤島 10135601.5發(fā)展戰(zhàn)略的評價 11166551.1.1綠色信貸規(guī)模預(yù)期結(jié)果 11137331.1.2業(yè)務(wù)量占比及市占率預(yù)期結(jié)果 11206771.1.3業(yè)務(wù)支出情況預(yù)期結(jié)果 1226701.1.4人力資源預(yù)期結(jié)果 1269801.6發(fā)展戰(zhàn)略的實施保障措施 12211241.6.1轉(zhuǎn)納入分行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃 12179011.6.2建立綠色金融業(yè)務(wù)專屬管理部門 13237871.6.3強化風(fēng)險管理工作 14200191.6.4建立激勵考核約束機制 151.1發(fā)展戰(zhàn)略制定的思路在制定綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略的過程中，除了要充充分按照政府制定的政策指導(dǎo)來進(jìn)行，還需要結(jié)合銀行自身的實際。在發(fā)展綠色金融的過程中，北京銀行南京分行需要堅持“三個發(fā)展原則”、“四個發(fā)展方向”、“四個發(fā)展策略”。三個發(fā)展原則：理念先行原則、經(jīng)營效益原則、可持續(xù)發(fā)展原則。四個發(fā)展方向：從依靠規(guī)模擴張向規(guī)模和質(zhì)量并重發(fā)展、從傳統(tǒng)信貸投放向綠色綜合金融服務(wù)發(fā)展、從單一客戶投放向綠色產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展、從注重短期定價向經(jīng)濟社會責(zé)任與長期綜合收益并重發(fā)展。四個發(fā)展策略：轉(zhuǎn)變發(fā)展理念、強化綠色貸款流程管理、豐富綠色金融產(chǎn)品種類、培養(yǎng)綠色金融專業(yè)化人才。1.2發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)按照上述4.1中對于北京銀行南京分行的SWOT-PEST分析結(jié)果可得對于綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展應(yīng)采取SO戰(zhàn)略(增長性戰(zhàn)略)，北京銀行南京分行應(yīng)根據(jù)總行總體目標(biāo)制定出分行的綠色金融階段性目標(biāo)，那就是五年內(nèi)成為南京市領(lǐng)先的綠色金融服務(wù)銀行。目標(biāo)的實施主要分為以下幾個方面:首先，全面提升綠色金融的業(yè)務(wù)占比量。發(fā)揮大客戶優(yōu)勢，將綠色金融的對公業(yè)務(wù)占比提升到百分之三十以上，在此基礎(chǔ)上要提升綠色金融客戶的比重，發(fā)展更多的中小型企業(yè)客戶，增加規(guī)模的同時增加客戶數(shù)量，加快提升本地綠色金融市場占比。其次，優(yōu)化綠色金融管理能力，搭建綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展立體人員梯隊。重視綠色金融業(yè)務(wù)人才隊伍的建設(shè)，在人員保證的前提下，設(shè)立綠色金融業(yè)務(wù)專屬職能部門，并在各經(jīng)營機構(gòu)建立完善綠色金融考核，設(shè)定專職客戶經(jīng)理崗位，確保推動基層綠色金融業(yè)務(wù)營銷和落地。再次，在區(qū)域范圍內(nèi)推廣宣傳綠色信貸的升級業(yè)務(wù)，開通綠色信貸項目審批快速通道，對不符合國家綠色發(fā)展方向的兩高一剩類業(yè)務(wù)等加以縮減，同時更新建設(shè)針對綠色金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估體系和貸后管理體系。開發(fā)升級新的綠色金融產(chǎn)品，使產(chǎn)品能適應(yīng)更新較快的綠色金融業(yè)務(wù)市場需求。最后，深耕綠色金融業(yè)務(wù)，挖掘區(qū)域內(nèi)綠色產(chǎn)業(yè)潛在金融業(yè)務(wù)，圍繞政府工作報告中提及的區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，在南京市六個新興綠色產(chǎn)業(yè)中進(jìn)一步提升綠色金融市場的品牌影響力和市場占有率。1.3發(fā)展戰(zhàn)略選擇1.3.1轉(zhuǎn)變發(fā)展理念（1）建立綠色發(fā)展理念習(xí)近平在黨的十八屆五中全會上強調(diào)了“創(chuàng)新、綠色、開放、和諧、分享”的發(fā)展觀，綠色發(fā)展開始被很多企業(yè)或個人所重視，但因為發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)雖然契合國家政策的號召，但與北京銀行南京分行這一股份制商業(yè)銀行的盈利目的存在一定的沖突，畢竟綠色金融業(yè)務(wù)的開展需要銀行投入較多的人力、物力和財力，而且在短期內(nèi)經(jīng)濟效應(yīng)不太顯著。因此，需要讓北京銀行南京分行轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念，在發(fā)展的過程中，除了關(guān)注經(jīng)濟發(fā)展外，還需要重視環(huán)境保護，這才是可持續(xù)發(fā)展的核心理念。北京銀行南京分行需要在“綠色富國”的理念下促進(jìn)綠色低碳循環(huán)發(fā)展，加強對節(jié)能環(huán)保事業(yè)的支持力度，積極開展綠色金融大行動，改變以往低投入、高環(huán)境污染的粗放發(fā)展體系，開始實施創(chuàng)新與綠色并駕齊驅(qū)的全新發(fā)展機制，從而將污染程度逐步降下來。北京銀行南京分行要明確自身在南京市綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的重大使命，充分為節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、綠色服務(wù)等綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)等提供金融支持，使其可以更好地開展各種業(yè)務(wù)，充分保護南京市地區(qū)的自然環(huán)境。在這一綠色理念和思維的引導(dǎo)下，北京銀行南京分行可以主動踐行循環(huán)發(fā)展、綠色發(fā)展和低碳發(fā)展，不會為了短期經(jīng)濟效益而忽視綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。（2）建立資本約束理念在當(dāng)前的發(fā)展形勢下，資本成為了一種稀缺的資源。北京銀行南京分行在施行綠色金融戰(zhàn)略的同時，也要建立相應(yīng)的資本約束理念。北京銀行南京分行作為股份制商業(yè)銀行，其資金來源于各大股東，雖然不包含國有資本，但也需要建立資本約束理念，嘗試?yán)糜邢薜馁Y金來更好地發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，同時避免金融風(fēng)險的發(fā)生，以免對南京市整個金融系統(tǒng)產(chǎn)生影響?！栋唾悹枀f(xié)議三》對商業(yè)銀行提出了明確而嚴(yán)格的資本要求，國也加強了對對商業(yè)銀行資本利用的監(jiān)管力度，同時，北京銀行南京分行面臨更大的資本約束壓力。在實施綠色金融戰(zhàn)略的過程中，將資本收益率（RAROC）和經(jīng)濟增加值（EVA）納入績效考核體系，從而平衡風(fēng)險與收益。在資本約束的情況下，北京銀行南京分行會對客戶的信用情況和資金實力等進(jìn)行等級劃分，對不同等級的客戶采取不同授信方案，做好貸款定價和貸后監(jiān)控等工作。通過建立資本約束，決定是否推出一項產(chǎn)品或取消一項業(yè)務(wù)，促進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)的均衡健康穩(wěn)定發(fā)展。（3）建立綜合收益理念商業(yè)銀行會以客戶或項目為單位來分析綜合收益，而不是以某個產(chǎn)品為單位來分析綜合收益，在分析綜合收益的過程中，可能一個項目會包括多個產(chǎn)品，或者一個客戶可能會購買多個產(chǎn)品，需要將多個產(chǎn)品的收益綜合起來進(jìn)行分析。在整個綠色金融市場受到重視的情況下，很多非銀行的金融機構(gòu)也加強了對綠色金融業(yè)務(wù)的開展，這進(jìn)一步加劇了綠色金融市場的競爭激烈程度。各大金融機構(gòu)都在爭取大客戶資源，鑒于單一貸款獲得的收益不高，還可能會導(dǎo)致經(jīng)濟增加值(EVA)為負(fù)的情況發(fā)生，從而不受銀行的重視。但北京銀行南京分行畢竟追求經(jīng)濟利益最大化的原則，為了獲得更高的綜合收益，會豐富綠色金融產(chǎn)品的類型。但是綠色金融產(chǎn)品不同于一般的信貸產(chǎn)品，其話語權(quán)掌握在政府手中，北京銀行南京分行只能按照政府的政策行事，不能開發(fā)政策范圍之外的產(chǎn)品。政策規(guī)定銀行在開發(fā)綠色金融產(chǎn)品的過程中，可以開發(fā)節(jié)能環(huán)保、清潔能源、污水治理及水資源開發(fā)利用等項目。針對政府機構(gòu)或大型國有企業(yè)等客戶開發(fā)的綠色金融產(chǎn)品，會存在一定的風(fēng)險，畢竟這些客戶企業(yè)用的是國有資產(chǎn)，對價格非常敏感，具有較強的討價還價能力，這對以利益為目標(biāo)的北京銀行南京分行來說會導(dǎo)致一些問題的發(fā)生。因此，北京銀行南京分行需要建立綜合收益理念，在開展綜合金融服務(wù)的過程中不應(yīng)過于追求短期經(jīng)濟效應(yīng)，還應(yīng)平衡好各方面的利益，結(jié)合使用RAROC和EVA等評價方法，并結(jié)合項目的實際進(jìn)行評價，保障綜合效益的增加。1.3.2強化綠色貸款流程管理綠色金融產(chǎn)品在發(fā)放的過程中需要嚴(yán)格遵循一定的流程，防止貸款風(fēng)險的發(fā)生，因此，需要先對綠色貸款流程進(jìn)行優(yōu)化，并建立完善的內(nèi)部控制制度，為綠色貸款流程管理提供制度保障，保障各項工作都能有效進(jìn)行。北京銀行南京分行在開展綠色信貸業(yè)務(wù)中，需要改變只關(guān)注綠色信貸業(yè)務(wù)規(guī)模的現(xiàn)狀，制定合理的綠色信貸業(yè)務(wù)完成度評價指標(biāo)體系，加強對綠色信貸考核及資源配備，將環(huán)境因素納入客戶評級及客戶信用等級監(jiān)測體系。制定合理的風(fēng)險管理目標(biāo)，從貸前、貸中或者貸后多個環(huán)節(jié)來加強風(fēng)險管理，一旦發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，就采取及時有效的控制措施。在內(nèi)部控制制度下開展流程管理的過程中，需要將風(fēng)險管理放在核心位置加以重視，但這些工作還需要在國家法律法規(guī)和監(jiān)管要求下開展，這是大前提，也是遵守環(huán)境和社會風(fēng)險合規(guī)底線的前提條件。綠色貸款流程中需要將風(fēng)險管理放在首位，在風(fēng)險管理的過程中，提前對風(fēng)險進(jìn)行調(diào)查，尤其是貸款主體的信用等級情況等，做好風(fēng)險管理工作，提高重點行業(yè)、重點區(qū)域客戶環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格按照環(huán)?！耙黄狈駴Q制”。對綠色信貸客戶進(jìn)行分門別類，定期監(jiān)測綠色信貸分類標(biāo)識超過限定等級的客戶。對不同風(fēng)險層別的綠色金融業(yè)務(wù)客戶，分門別類制定差異化管理，從而加強風(fēng)險量化能力建設(shè)。1.3.3豐富綠色金融產(chǎn)品種類隨著綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展不斷深入，北京銀行南京分行應(yīng)當(dāng)積極加快綠色金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的創(chuàng)新，讓綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)擺脫市場同質(zhì)化競爭的怪圈，通過獨特的產(chǎn)品或服務(wù)來吸引更多客戶的關(guān)注或購買。北京銀行南京分行應(yīng)抓住江寧經(jīng)開區(qū)的綠色發(fā)展機會，著力發(fā)展新區(qū)綠色信貸業(yè)務(wù)。鑒于綠色金融存在技術(shù)復(fù)雜、周期長、政策風(fēng)險高、信息不對稱等難點，因此必須運用金融科技，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，擴大融資規(guī)模。在這一過程中，北京銀行南京分行需要首先進(jìn)行加強技術(shù)研發(fā)和技術(shù)改造，通過技術(shù)創(chuàng)新來促進(jìn)產(chǎn)品設(shè)計和服務(wù)方案優(yōu)化，在滿足南京市綠色低碳發(fā)展業(yè)務(wù)需求的同時促進(jìn)綠色金融客戶綜合性收益的改善。表1.1北京銀行南京分行創(chuàng)新產(chǎn)品分類產(chǎn)品分類產(chǎn)品名稱應(yīng)用場景市場同類產(chǎn)品表內(nèi)產(chǎn)品光伏貸分布式光伏電站-風(fēng)電貸風(fēng)力電站儲能貸儲能電站國補貸確認(rèn)納入補貼范圍，指定貸款用于歸還補貼未到位的項目債務(wù)建設(shè)銀行國補貸綠質(zhì)貸排污權(quán)、碳配額交易權(quán)、林權(quán)等質(zhì)押節(jié)能貸節(jié)能減排固廢貸固廢處理表外產(chǎn)品綠色信用證--綠色非融資性保函省電力交易市場，綠色項目工程類投標(biāo)、質(zhì)保等建設(shè)銀行分離式保函供應(yīng)鏈及投行綠色創(chuàng)新產(chǎn)品綠色京信鏈（運用區(qū)塊鏈技術(shù)，嵌入碳中和標(biāo)識）電站終端主體、EPC主體及上游優(yōu)質(zhì)設(shè)備制造商，尤其以出口型為主的實體客戶，提早布局規(guī)避碳關(guān)稅浙商銀行應(yīng)收賬款池產(chǎn)品（1+N、A+B+b）、中企云鏈（競對）綠色供應(yīng)鏈ABS或ABN綠色優(yōu)質(zhì)主體-綠色項目收益票據(jù)--中小企業(yè)綠色集合債區(qū)域綠色集優(yōu)債--碳中和綠色債--碳排放權(quán)綠色信托--按照這一產(chǎn)品的規(guī)劃布局，北京銀行南京分行可以重點開發(fā)如下綠色金融產(chǎn)品：（1）積極拓展綠色信貸業(yè)務(wù)。充分考慮南京市的生態(tài)環(huán)境情況，在考慮和控制風(fēng)險的情況下加強各種綠色信貸產(chǎn)品的研發(fā)，比如光伏貸、風(fēng)電貸、儲能貸、國補貸、綠質(zhì)貸、節(jié)能貸、固廢貸等，完善授信機制，積極探索生態(tài)類如采礦、林權(quán)、排污權(quán)等質(zhì)押貸款，確保這些綠色信貸產(chǎn)品可以與市面上同類綠色信貸產(chǎn)品區(qū)別開來，打造自身的優(yōu)勢，在利率、期限、額度等方面加強創(chuàng)新，在提高綠色信貸占比的同時使得產(chǎn)品可以充分滿足市場的需求。（2）加快綠色金融債券的發(fā)行。結(jié)合南京市的生態(tài)環(huán)境，圍繞工業(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通運輸節(jié)能等節(jié)能項目、服務(wù)技術(shù)和設(shè)備等開發(fā)綠色信貸產(chǎn)品，比如中小企業(yè)綠色集合債、區(qū)域綠色集優(yōu)債、碳中和綠色債等，這些產(chǎn)品主要提供擔(dān)保補貼、債券貼現(xiàn)等服務(wù)可以為購買的企業(yè)獲得更多的融資金額，同時降低債券購買主體的融資成本。在發(fā)行這些債券的過程中需要優(yōu)化債券征信結(jié)構(gòu)，將碳排放權(quán)、排污權(quán)等充分考慮進(jìn)來。（3）積極建立綠色基金。目前南京市正在加大江寧經(jīng)開區(qū)的發(fā)展，為了讓經(jīng)開區(qū)的發(fā)展有更多的資金支持，南京政府開始鼓勵商業(yè)銀行開發(fā)相關(guān)的綠色基金產(chǎn)品，使得生態(tài)環(huán)境得到充分的整治。可通過PPP綠色發(fā)展基金的建立，對生態(tài)區(qū)的環(huán)境生態(tài)治理項目進(jìn)行合作，積極支持政府對生態(tài)區(qū)的整治。（4）大力推行綠色保險。由于南京市也坐落著不少的工業(yè)企業(yè)，這些企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營的過程中會對當(dāng)?shù)氐沫h(huán)境受到影響，但是企業(yè)在環(huán)境治理方面缺乏資金，為了讓企業(yè)在產(chǎn)生環(huán)境污染后可以承擔(dān)治理的風(fēng)險，北京銀行南京分行可以為其開發(fā)綠色保險產(chǎn)品，比如綠色非融資性保函等，重點向新能源、節(jié)能環(huán)保、新材料等相關(guān)企業(yè)力薦綠色保險。政府可以通過出臺保險優(yōu)惠政策，持續(xù)增加投保企業(yè)的數(shù)量。（5）加強碳金融、排污交易。北京銀行南京分行積極探索碳排放交易市場以及排污權(quán)交易市場領(lǐng)域相關(guān)融資產(chǎn)品。關(guān)注碳排放交易市場建設(shè)進(jìn)程，煤炭、有色、化工、鋼鐵、林業(yè)等企業(yè)積極參與到碳排放權(quán)交易的同時，北京銀行南京分行應(yīng)與南京市碳排放權(quán)交易中心合作，抓住碳排放權(quán)交易市場的機會，及時捕捉企業(yè)碳排放權(quán)信息，深入研究碳交易業(yè)務(wù)，推行系列低碳優(yōu)惠政策，促進(jìn)企業(yè)加強碳金融交易。積極設(shè)計適合的融資產(chǎn)品，比如在綠色京信鏈中應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)來嵌入碳中和標(biāo)識，密切跟蹤排污權(quán)交易市場建設(shè)情況，鼓勵開展排污權(quán)交易試點的地區(qū)分行以排污權(quán)質(zhì)押作為融資客戶的信用增級方式。（6）開展綠色租賃交易。北京銀行南京分行可借助集團內(nèi)工銀租賃有限公司，在南京地區(qū)開展綠色租賃業(yè)務(wù)，對客戶進(jìn)行共同維護和服務(wù)。堅持綠色可持續(xù)發(fā)展原則，和新能源汽車廠商合作開展綠色租賃業(yè)務(wù)，比如為中電融合、省金租、康富、外貿(mào)金租、遠(yuǎn)東租賃等提供相關(guān)的綠色金融服務(wù)，推行綠色出行。和新能源電站合作，通過金融和科技融合模式，提供一條龍式的綠色金融服務(wù)，提升客戶的滿意度。在此基礎(chǔ)上，積極推廣綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的供應(yīng)鏈應(yīng)用。北京銀行南京分行可向新能源汽車、新材料、節(jié)能環(huán)保等產(chǎn)業(yè)鏈上的客戶有效全面營銷，大力加快綠色供應(yīng)鏈創(chuàng)新，盡快在綠色供應(yīng)鏈金融服務(wù)方面占據(jù)市場份額。也可充分通過北京銀行南京分行金融科技部門的支持，推進(jìn)大數(shù)據(jù)綠色金融產(chǎn)品的研發(fā)。建立在大數(shù)據(jù)應(yīng)用下的綠色供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，通過和供應(yīng)鏈企業(yè)系統(tǒng)平臺的對接，對綠色供應(yīng)鏈金融線上服務(wù)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行全面覆蓋。北京銀行南京分行也可以通過綠色理財、綠色保險、綠色投資、綠色消費等方式吸引更多個人客戶。1.3.4培養(yǎng)綠色金融專業(yè)化人才目前，北京銀行南京分行在開展綠色金融戰(zhàn)略的過程中，還存在綠色金融人才匱乏的問題，導(dǎo)致綠色金融業(yè)務(wù)的開展受到影響，產(chǎn)品或服務(wù)也得不到創(chuàng)新，因此，加強人才培養(yǎng)顯得至關(guān)重要。需要培養(yǎng)的人才有業(yè)務(wù)管理人員、業(yè)務(wù)經(jīng)營人員等，在培養(yǎng)的過程中需要采取針對性的培養(yǎng)方法。（1）加強專業(yè)人才的選拔和培養(yǎng)綠色金融業(yè)務(wù)是新型綜合金融業(yè)務(wù)，涉及的內(nèi)容較為豐富，比如環(huán)保、法律、技術(shù)等，這就對相關(guān)的業(yè)務(wù)人才的素質(zhì)提出了更高的要求，需要人才不僅要熟悉相關(guān)的綠色金融政策的內(nèi)容，還需要明確各大企業(yè)或者個人的綠色金融需求，在設(shè)計綠色金融產(chǎn)品或者服務(wù)的過程中考慮多個行業(yè)的不同需求，最終保障產(chǎn)品或服務(wù)的設(shè)計可以讓客戶滿意。但因為綠色金融業(yè)務(wù)在我國出現(xiàn)的時間較晚，相關(guān)業(yè)務(wù)的開展還不成熟，關(guān)于這方面的人才培養(yǎng)也缺乏相應(yīng)的參考，需要做好充分的準(zhǔn)備工作。首先，加強人才的招聘。盡量招聘與環(huán)保類、技術(shù)類專業(yè)相關(guān)的畢業(yè)生，這些畢業(yè)生對綠色金融領(lǐng)域有一定的了解，相比非科班出身的畢業(yè)生可能懂得更多的綠色金融產(chǎn)品開發(fā)與設(shè)計的知識，這可以從源頭上保障人才的質(zhì)量。在招聘的過程中嚴(yán)格按照筆試、面試和專業(yè)測試的流程來開展工作，充分保障人才符合分行的崗位要求。其次，對現(xiàn)有的人才進(jìn)行培養(yǎng)，針對不同的人才采取不同的培訓(xùn)方式，制定不同的培訓(xùn)方案內(nèi)容，畢竟不同的人才掌握的專業(yè)知識不盡相同。北京銀行南京分行可以定制綠色金融專業(yè)人才發(fā)展計劃，根據(jù)綠色金融業(yè)務(wù)的特色之處，組織針對性的行內(nèi)培訓(xùn)工作。比如針對資深專家，培訓(xùn)內(nèi)容可以確定為政策解讀、產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀、行業(yè)痛點、技術(shù)評估與應(yīng)用等，保持原則上每年不低于2次的培訓(xùn)頻率；針對管理人員，培訓(xùn)內(nèi)容可以確定為特色產(chǎn)品、審批邏輯、貸后管理、典型成功案例、實操要點、營銷思路等內(nèi)容，這類培訓(xùn)需要保持每月一次左右的頻率。在培訓(xùn)方式的選擇上，可以采取聽講座、看視頻、文件傳達(dá)學(xué)習(xí)等方式進(jìn)行，讓人員掌握基本的環(huán)保相關(guān)制度、相關(guān)政策等，知道如何開展風(fēng)險評價和營銷工作。在這方面，北京銀行南京分行需要在內(nèi)部大力宣傳綠色金融政策、綠色金融管理要求等內(nèi)容，鼓勵行內(nèi)員工從身邊小事做起，樹立行內(nèi)員工綠色金融綠色環(huán)保的觀念，深刻對綠色金融的認(rèn)知。最后，加強和高等學(xué)校如南京大學(xué)、東南大學(xué)、南京農(nóng)業(yè)大學(xué)、河海大學(xué)、南京師范大學(xué)、南京理工大學(xué)、南京工業(yè)大學(xué)等的合作，讓這些學(xué)校可以開設(shè)綠色金融專業(yè)，為北京銀行南京分行培養(yǎng)針對性的人才。為了保障人才更符合分行的發(fā)展實際，分行可以為這些學(xué)校的人才提供成立專業(yè)培訓(xùn)基地等，為其提供實訓(xùn)機會，加強綠色金融人才隊伍建設(shè)，強化人才培養(yǎng)的目的，充分提升其綠色金融業(yè)務(wù)的決策水平和專業(yè)業(yè)務(wù)處理能力。與此同時，北京銀行南京分行還要積極和與政府、金融監(jiān)管部門、環(huán)保部門多多交流溝通學(xué)習(xí)，第一時間掌握我國有關(guān)綠色金融的政策走向，根據(jù)要求大力發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)。（2）引進(jìn)專項人才與此同時，吸引社會上高端綠色金融專業(yè)人才，引進(jìn)外部高素質(zhì)專項專業(yè)人才能在較短的時間內(nèi)補充專業(yè)人員的缺口，使綠色金融人才儲備得到不斷充實。北京銀行南京分行可以根據(jù)實際情況成立專門的綠色金融部門或者設(shè)立專門的綠色金融崗位，聘用高素質(zhì)專項專業(yè)人才。同時，需注意對綠色金融相關(guān)專業(yè)知識的掌握程度，也需懂得金融相關(guān)的營銷方法，進(jìn)一步全面擴充綠色金融專業(yè)人才結(jié)構(gòu)，有助于成立綠色金融專業(yè)人才隊伍。由于綠色金融業(yè)務(wù)涉及面頗多，應(yīng)對金融專業(yè)人才進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險等方面的專業(yè)培訓(xùn)。也可以進(jìn)行一些從營銷到項目合作各個運營層面的培訓(xùn)，不斷強化綠色金融團隊隊伍素質(zhì)，讓北京銀行南京分行綠色金融條線上的員工充分地理解相關(guān)綠色金融業(yè)務(wù)知識，學(xué)習(xí)不同環(huán)境下的各種金融模式，準(zhǔn)確地把控環(huán)境風(fēng)險，實現(xiàn)專業(yè)化的運營，從而推動北京銀行南京分行綠色金融的發(fā)展。（3）建立交流培訓(xùn)機制北京銀行不僅和國內(nèi)知名金融機構(gòu)有業(yè)務(wù)往來，還和一些在國際上的知名金融機構(gòu)有業(yè)務(wù)合作，南京分行應(yīng)該追隨總行腳步，提高進(jìn)度，利用總行的得力優(yōu)勢，量體裁衣的學(xué)習(xí)國內(nèi)外成熟的經(jīng)驗和成功案例，打造具有江西獨特特點的綠色金融發(fā)展風(fēng)格。同時，通過積極和北京銀行總行或在綠色金融業(yè)務(wù)方面表現(xiàn)優(yōu)異的分行建立人才交流機制。南京分行綠色金融專業(yè)人才相對匱乏，可通過掛職或交流等形式為南京分行引進(jìn)專門人才，帶動南京分行綠色金融隊伍，以快速提高該行綠色金融發(fā)展水平。日常通過內(nèi)部培訓(xùn)或者參加國內(nèi)外綠色金融相關(guān)的專項培訓(xùn)，定期積極選拔人才，充實綠色金融專業(yè)化人才隊伍。1.4發(fā)展戰(zhàn)略管理過程1.4.1統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識從根本上，想要提高分行內(nèi)部戰(zhàn)略規(guī)劃的實施效果，就必須要從思想上重視戰(zhàn)略規(guī)劃的制定和實施，因此，北京銀行南京分行可以從兩點上做好相關(guān)工作:第一，加強分行內(nèi)部的頂層設(shè)計，提高分行對戰(zhàn)略規(guī)劃的重視程度，深刻認(rèn)識到分行綠色金融業(yè)務(wù)在未來十年乃至更長一段時間的健康生存和持續(xù)發(fā)展，與戰(zhàn)略規(guī)劃息息相關(guān)，是分行未來發(fā)展的行動綱領(lǐng);第二，北京銀行南京分行要將內(nèi)部成員的思想和行動統(tǒng)一起來，按照戰(zhàn)略規(guī)劃制定和實施的要求，凝心聚力，奮發(fā)有為，深入貫徹落實戰(zhàn)略規(guī)劃要求。同時，北京銀行南京分行也要將戰(zhàn)略規(guī)劃和績效管理聯(lián)系起來，分解組織戰(zhàn)略目標(biāo)，并制定個人具體的績效目標(biāo)，通過績效反饋，使員工認(rèn)識到綠色金融業(yè)務(wù)工作開展的重要性，并引領(lǐng)其不斷提高其工作責(zé)任心和團隊合作意識，并意識到戰(zhàn)略規(guī)劃的實施也能夠促進(jìn)自身的成長，令所有人員都能夠自覺參與到戰(zhàn)略規(guī)劃的實施當(dāng)中。1.4.2加強戰(zhàn)略規(guī)劃宣傳，增強戰(zhàn)略實施信心在戰(zhàn)略實施過程中，北京銀行南京分行也要加強發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的宣傳，讓綠色金融發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)能夠深入人心，統(tǒng)一員工思想，并形成必定成功的信念。這一過程可以通過組織文化的手段來強化分行內(nèi)部價值觀念，既抓文化深度又抓文化基礎(chǔ)，激發(fā)員工責(zé)任意識和合作精神，推動綠色金融業(yè)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃的成功實施。1.4.3發(fā)揮中高層干部帶頭作用中高層干部作為企業(yè)的核心骨干，做任何對組織有益的事情都要身先士卒，起到表率作用，不能夠做不求甚解、擁有阿Q精神的干部，承擔(dān)起對分行、對員工的責(zé)任，在綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的實施中做好排頭兵，推動戰(zhàn)略實施向好發(fā)展。同時，北京銀行南京分行也要建立科學(xué)、合理、可靠的計劃和考核體系，分配好分行內(nèi)干部的權(quán)力和責(zé)任，使企業(yè)從上到下都能夠有計劃的分配和落實戰(zhàn)略目標(biāo)，并通過中高層干部的凝聚力，提升企業(yè)的控制能力，強化組織建設(shè)。1.4.4創(chuàng)新企業(yè)管理模式北京銀行南京分行商業(yè)模式和核心競爭力對于企業(yè)未來的發(fā)展至關(guān)重要，分行要重視商業(yè)模式的創(chuàng)新和核心競爭力的培養(yǎng)與打造，從組織內(nèi)部人、財、物等多維度，深入分析組織實現(xiàn)成功運轉(zhuǎn)的動力，總結(jié)分行商業(yè)模式成功的經(jīng)驗，從而提高綠色金融業(yè)務(wù)開展的核心競爭力。1.4.5加強組織溝通，消滅信息孤島管理溝通的加強，能夠提高組織的整體統(tǒng)一性，組織整體能夠保持統(tǒng)一，是組織戰(zhàn)略目標(biāo)成功實施并得到實現(xiàn)的重要基礎(chǔ)，有助于組織內(nèi)部成員合心合力，統(tǒng)一行動，為了組織目標(biāo)而共同努力。同時，北京銀行南京分行也要重視孤立系統(tǒng)的消滅，可以利用ABC等管理方法調(diào)整組織結(jié)構(gòu)，加強綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略實施關(guān)鍵點的控制，并將大數(shù)據(jù)管理作為輔助，全面提升組織內(nèi)部業(yè)務(wù)開展的溝通能力和反饋能力。1.5發(fā)展戰(zhàn)略的評價1.1.1綠色信貸規(guī)模預(yù)期結(jié)果從表1.1的數(shù)據(jù)可知，北京銀行南京分行加強了對綠色金融的重視力度，大力開展這一業(yè)務(wù)，豐富了這方面的產(chǎn)品，使得綠色信貸規(guī)模和綠色融資余額都得到了穩(wěn)步地增長，但相比原規(guī)劃，通過調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略后的綠色信貸規(guī)模和綠色融資余額增加更為明顯，說明在調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略后，分行在這兩方面得到了顯著的改善。表1.32022-2024年綠色信貸規(guī)模預(yù)期情況2022年2023年2024年原規(guī)劃調(diào)整后原規(guī)劃調(diào)整后原規(guī)劃調(diào)整后綠色信貸規(guī)模（億元）43.550.348.661.951.472.8綠色融資余額（億元）141.5146.2148.8159.9156.2業(yè)務(wù)量占比及市占率預(yù)期結(jié)果從表1.1的數(shù)據(jù)可知，北京銀行南京分行的綠色金融融資余額占比與在南京地區(qū)的市占率都在不斷增加，但相比原規(guī)劃，通過調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略后的綠色金融業(yè)務(wù)占比與在南京地區(qū)的市占率增加更為明顯，說明在調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略方面，分行加大了對綠色金融業(yè)務(wù)的開展力度，也增加了對各類綠色金融產(chǎn)品的營銷力度，從而使得這兩個指標(biāo)得到了改善，可以更好地促進(jìn)南京分行綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。表1.42022-2024年綠色金融業(yè)務(wù)占比及市占率預(yù)期情況2022年2023年2024年原規(guī)劃調(diào)整后原規(guī)劃調(diào)整后原規(guī)劃調(diào)整后業(yè)務(wù)量占比12.8%11.3%13.4%20.9%11.4%28.4%市占率1.5%6.2%1.8%6.9%6.2%7.8%數(shù)據(jù)來源：作者預(yù)測計算所得1.1.3業(yè)務(wù)支出情況預(yù)期結(jié)果發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整后，不僅綠色信貸規(guī)模相比原規(guī)劃得到了顯著的提升，業(yè)務(wù)成本也比原規(guī)劃出現(xiàn)了顯著的下降，如下表1.4所示，業(yè)務(wù)成本下降較為明顯，這促進(jìn)了公司在開展綠色金融業(yè)務(wù)的利潤在不斷提升。從相比原規(guī)劃，調(diào)整后的業(yè)務(wù)成本增加更加緩慢，這是因為公司加強了成本控制的力度，通過對銷售費用、財務(wù)費用和人力成本等進(jìn)行有效控制的情況下促進(jìn)了利潤總額的提升。表1.52022-2024年成本變化情況2022年2023年2024年原規(guī)劃調(diào)整后原規(guī)劃調(diào)整后原規(guī)劃調(diào)整后業(yè)務(wù)成本(萬元)1718.391827.631903.422173.282101.122714.55數(shù)據(jù)來源：作者預(yù)測計算所得1.1.4人力資源預(yù)期結(jié)果北京銀行南京分行的綠色金融業(yè)務(wù)的開展依賴于大量動經(jīng)濟、金融、服務(wù)等的綜合性人才，充分提升人才的素質(zhì)，為創(chuàng)新與發(fā)展服務(wù)。通過表1.6的數(shù)據(jù)可知，北京銀行南京分行的綜合性人才在不斷增加，但相比原規(guī)劃，通過調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略后的綜合性人才數(shù)量增加更為明顯，說明在調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略方面，分行加大了對綜合性人才的引進(jìn)以及對現(xiàn)有人才的培訓(xùn)力度，使得人才得到了充實，有利于為綠色金融業(yè)務(wù)的開展提供充分的人才支持。表1.62022-2024年各崗位人才變化情況2022年2023年2024年原規(guī)劃調(diào)整后原規(guī)劃調(diào)整后原規(guī)劃調(diào)整后綜合性人才202722352744數(shù)據(jù)來源：作者預(yù)測計算所得1.6發(fā)展戰(zhàn)略的實施保障措施1.6.1轉(zhuǎn)納入分行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃早在十年前，北京銀行銀行便率先確立了可持續(xù)發(fā)展的公司治理與經(jīng)營理念。將綠色金融有機地融入了其可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略中，提出了“寓義于利”的社會責(zé)任實踐觀。將發(fā)展綠色金融，打造“綠色銀行”作為興業(yè)銀行的戰(zhàn)略選擇。通過二十多年的發(fā)展，北京銀行已經(jīng)成為了國內(nèi)領(lǐng)跑、國際領(lǐng)先的以綠色發(fā)展銀行。目前，北京銀行南京分行已經(jīng)將綠色金融發(fā)展納入到了分行的發(fā)展規(guī)劃中，以便促進(jìn)綠色金融戰(zhàn)略各項工作的落實。從該行《2018-2020年發(fā)展規(guī)劃》來看，該行已將綠色金融的發(fā)展納入了分行未來三年戰(zhàn)略總體規(guī)劃。在基本原則中提到“必須堅定不移地服務(wù)實體經(jīng)濟。回歸本源，將金融服務(wù)供給與實體經(jīng)濟有效需求對接，大力發(fā)展綠色金融，做實體經(jīng)濟的忠誠服務(wù)者”。將綠色金融作為積極踐行國家戰(zhàn)略，履行社會責(zé)任的有效途徑。該戰(zhàn)略全篇提及綠色金融16處，尤其是業(yè)務(wù)發(fā)展方向上，多次提及要大力推動綠色低碳循環(huán)發(fā)展，要在綠色環(huán)保、循環(huán)經(jīng)濟、清潔能源等領(lǐng)域?qū)ふ覙I(yè)務(wù)方向。1.6.2建立綠色金融業(yè)務(wù)專屬管理部門商業(yè)銀行成立專屬部門管理綠色金融業(yè)務(wù)是綠色金融戰(zhàn)略發(fā)展的必然，專屬部門的設(shè)立是對南京分行組織結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，可以更加凸顯南京分行對該業(yè)務(wù)的重視，從而帶動全行工作人員思想轉(zhuǎn)變，通過選拔的方式在行內(nèi)進(jìn)行綠色金融專項工作人員的選拔，以保證專屬部門的人力儲備，積極拓展綠色金融業(yè)務(wù)。隨著北京銀行南京分行綠色金融業(yè)務(wù)的大力發(fā)展，從事綠色金融業(yè)務(wù)的人員種類較多，不同部門的人員需要做好分工協(xié)調(diào)工作，提高綠色金融服務(wù)質(zhì)量和工作效率，帶動傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)朝著綠色貸款轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)南京分行綠色金融業(yè)務(wù)整體實力的提升。目前，北京銀行南京分行雖然已經(jīng)開展了綠色金融業(yè)務(wù)好幾年，但綠色事業(yè)部還沒有完全成型，該部門當(dāng)前的人員數(shù)量只有四名，嚴(yán)重?zé)o法滿足企業(yè)的需要，因此，需要盡早成立分行綠色業(yè)務(wù)推動小組，可以在的綠色事業(yè)部帶頭下，組協(xié)同公司市場與產(chǎn)品部、投資銀行部、信用審批部、貸后管理部、法律合規(guī)部、科技部共同成立，促進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)的高效發(fā)展，扭轉(zhuǎn)和樹立中后臺部門服務(wù)前置理念，支撐前臺人員業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。該小組中的成員應(yīng)各司其職，比如綠色事業(yè)部的工作是組織協(xié)調(diào)、提出需求、業(yè)務(wù)拓展、產(chǎn)品應(yīng)用、普惠創(chuàng)新；公司市場與產(chǎn)品部的工作是同業(yè)渠道、展業(yè)規(guī)則（營銷規(guī)則、收益分配）、特色產(chǎn)品研發(fā)、貸款定價、考核與激勵；投資銀行部主要負(fù)責(zé)投行產(chǎn)品材料制作、創(chuàng)新投行產(chǎn)品、撮合業(yè)務(wù)；信用審批部負(fù)責(zé)授信前置、方案優(yōu)化、綠色審批；貸后管理部負(fù)責(zé)綠色貸后、綠色放款、流程優(yōu)化；法律合規(guī)部則負(fù)責(zé)法律咨詢、文本擬定；科技部則負(fù)責(zé)線上產(chǎn)品功能開發(fā)與改造等。不同小組成員的工作職責(zé)情況如下表1.2所示。表1.2分行綠色業(yè)務(wù)推動小組各部門職責(zé)小組成員職責(zé)分工綠色事業(yè)部組織協(xié)調(diào)、提出需求、業(yè)務(wù)拓展、產(chǎn)品應(yīng)用、普惠創(chuàng)新公司市場與產(chǎn)品部同業(yè)渠道、展業(yè)規(guī)則（營銷規(guī)則、收益分配）、特色產(chǎn)品研發(fā)、貸款定價、考核與激勵投資銀行部投行產(chǎn)品材料制作、創(chuàng)新投行產(chǎn)品、撮合業(yè)務(wù)信用審批部授信前置、方案優(yōu)化、綠色審批貸后管理部綠色貸后、綠色放款、流程優(yōu)化法律合規(guī)部法律咨詢、文本擬定科技部線上產(chǎn)品功能開發(fā)與改造為確保綠色金融事業(yè)部有專門的機構(gòu)、專門的人員開展工作，北京銀行南京分行可以盡快搭建起綠色金融組織架構(gòu)，建立更加科學(xué)、合理、高效的運行管理體系。參照農(nóng)業(yè)銀行和郵儲銀行的“三農(nóng)事業(yè)部”模式，下設(shè)“三部八中心”或者“五部四中心”，制定相應(yīng)的管理辦法、考核辦法、流程制度安排等。對綠色金融事業(yè)部實行計劃單列、流程單流、考核指標(biāo)單列，加大對綠色金融事業(yè)部規(guī)模、利潤指標(biāo)的傾斜，并對綠色金融事業(yè)部充分授權(quán)，保證其獨立開展業(yè)務(wù)。1.6.3強化風(fēng)險管理工作一是制定全面的風(fēng)險管理體系。充分借鑒同業(yè)銀行尤其是戰(zhàn)略合作伙伴興業(yè)銀行的風(fēng)險管理系統(tǒng)建設(shè)的經(jīng)驗，建立統(tǒng)一和全面的風(fēng)險管理體系，強化對風(fēng)險的識別、評估、計量和監(jiān)控，特別是完善風(fēng)險的貸前預(yù)警機制和貸后跟蹤監(jiān)測機制，以形成對全事業(yè)部、全方位、全流程的風(fēng)險管控。此外，還可以加強與外部專業(yè)組織和評估機構(gòu)合作，強化對企業(yè)風(fēng)險的識別