商業(yè)銀行實(shí)務(wù)試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源是（）A.存款B.貸款C.投資D.中間業(yè)務(wù)收入2.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）A.吸收存款B.發(fā)放貸款C.發(fā)行債券D.代理收付3.按貸款五級(jí)分類(lèi)法，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息的貸款屬于（）A.正常貸款B.關(guān)注貸款C.次級(jí)貸款D.可疑貸款4.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.盈余公積D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)5.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.票據(jù)貼現(xiàn)B.代收水電費(fèi)C.同業(yè)拆借D.證券投資6.存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶(hù)是（）A.基本存款賬戶(hù)B.一般存款賬戶(hù)C.專(zhuān)用存款賬戶(hù)D.臨時(shí)存款賬戶(hù)7.商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要形式是（）A.同業(yè)拆借B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.再貼現(xiàn)D.回購(gòu)協(xié)議8.衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)不包括（）A.流動(dòng)性比例B.核心負(fù)債比例C.資產(chǎn)負(fù)債率D.流動(dòng)性覆蓋率9.銀行承兌匯票的出票人是（）A.付款人B.收款人C.承兌銀行D.在承兌銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)的法人以及其他組織10.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的首要原則是（）A.安全性B.流動(dòng)性C.盈利性D.社會(huì)性二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能有（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)E.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)2.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）A.吸收存款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.向中央銀行借款E.票據(jù)貼現(xiàn)3.貸款五級(jí)分類(lèi)包括（）A.正常B.關(guān)注C.次級(jí)D.可疑E.損失4.商業(yè)銀行的資本構(gòu)成包括（）A.核心一級(jí)資本B.其他一級(jí)資本C.二級(jí)資本D.附屬資本E.經(jīng)濟(jì)資本5.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的有（）A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.以接受客戶(hù)委托為前提D.以收取服務(wù)費(fèi)為主要目的E.種類(lèi)多、范圍廣6.存款按存款人不同可分為（）A.單位存款B.個(gè)人存款C.活期存款D.定期存款E.儲(chǔ)蓄存款7.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括（）A.庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.存放同業(yè)款項(xiàng)D.托收中的現(xiàn)金E.短期證券投資8.影響商業(yè)銀行流動(dòng)性的因素有（）A.客戶(hù)存款的提取B.貸款的發(fā)放C.到期債務(wù)的償還D.金融市場(chǎng)的變化E.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)9.下列屬于票據(jù)行為的有（）A.出票B.背書(shū)C.承兌D.保證E.貼現(xiàn)10.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略有（）A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償三、判斷題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè)。（）2.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)。（）3.次級(jí)貸款是指借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。（）4.商業(yè)銀行的核心資本具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。（）5.中間業(yè)務(wù)不會(huì)形成商業(yè)銀行的資產(chǎn)或負(fù)債。（）6.一般存款賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金支取。（）7.同業(yè)拆借是商業(yè)銀行之間的短期資金融通。（）8.流動(dòng)性比例越高，表明商業(yè)銀行的流動(dòng)性越差。（）9.票據(jù)貼現(xiàn)是一種信用貸款。（）10.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)。（）四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則及其相互關(guān)系。答：經(jīng)營(yíng)原則有安全性、流動(dòng)性、盈利性。安全性是前提，流動(dòng)性是條件，盈利性是目的。三者相互矛盾又相互統(tǒng)一，需協(xié)調(diào)平衡，以實(shí)現(xiàn)銀行長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程。答：基本流程：貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。3.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的區(qū)別。答：中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成資產(chǎn)負(fù)債，收入穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)低；表外業(yè)務(wù)雖不在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映，但在一定條件下會(huì)轉(zhuǎn)為表內(nèi)業(yè)務(wù)，潛在風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑。答：分子策略：增加核心一級(jí)資本如發(fā)行普通股等，增加其他一級(jí)資本和二級(jí)資本；分母策略：降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略。答：影響：利差可能收窄，競(jìng)爭(zhēng)加劇，風(fēng)險(xiǎn)管理難度增大。策略：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)利率風(fēng)險(xiǎn)管理，提升定價(jià)能力，拓展多元化收入來(lái)源。2.結(jié)合實(shí)際，討論商業(yè)銀行如何加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)。答：創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，如知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等；簡(jiǎn)化貸款流程，提高審批效率；加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，降低風(fēng)險(xiǎn)；建立專(zhuān)門(mén)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，深入了解企業(yè)需求。3.討論金融科技對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的沖擊及商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型方向。答：沖擊：支付便捷使結(jié)算業(yè)務(wù)受影響，智能投顧分走理財(cái)業(yè)務(wù)。轉(zhuǎn)型方向：加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，如發(fā)展線上業(yè)務(wù)，打造數(shù)字化銀行；與金融科技公司合作，提升服務(wù)體驗(yàn)。4.討論商業(yè)銀行如何在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展。答：精準(zhǔn)對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的資金支持；創(chuàng)新金融服務(wù)模式，降低企業(yè)融資成本；優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提升自身競(jìng)爭(zhēng)力與盈利能力。答案一、單項(xiàng)選擇題1.A2.B3.C4.D5.B6.A7.C8.C9.D10.A二、多項(xiàng)選擇題1.ABCDE2.ABCD3.ABCDE