金融知識競賽題庫附有答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20題）1.下列屬于直接金融工具的是（）A.銀行債券B.企業(yè)債券C.銀行承兌匯票D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單答案：B解析：直接金融工具是指由非金融機(jī)構(gòu)，如企業(yè)、政府或個(gè)人發(fā)行和簽署的商業(yè)票據(jù)、公債和國庫券、企業(yè)債券和股票以及抵押契約等。間接金融工具是指由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行券、存款單、銀行票據(jù)和保險(xiǎn)單等。企業(yè)債券是企業(yè)直接向社會籌集資金時(shí)發(fā)行的債券，屬于直接金融工具；銀行債券、銀行承兌匯票、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單都與銀行等金融機(jī)構(gòu)相關(guān)，屬于間接金融工具。2.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，具有（）的特點(diǎn)。A.期限短B.流動性低C.收益率高D.風(fēng)險(xiǎn)大答案：A解析：貨幣市場是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場，具有期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小等特點(diǎn)；資本市場是長期資金市場，是指期限在一年以上的各種資金借貸和證券交易的場所，具有期限長、流動性低、收益率高、風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)。所以貨幣市場交易與資本市場交易相比，具有期限短的特點(diǎn)。3.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）A.存款B.向中央銀行借款C.同業(yè)拆借D.發(fā)行金融債券答案：A解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，它包括活期存款、定期存款和儲蓄存款等。向中央銀行借款、同業(yè)拆借和發(fā)行金融債券也是商業(yè)銀行的資金來源渠道，但規(guī)模相對存款來說較小。4.以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（）A.再貼現(xiàn)B.利率政策C.法定存款準(zhǔn)備金率D.公開市場業(yè)務(wù)答案：B解析：貨幣政策的“三大法寶”是法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)。法定存款準(zhǔn)備金率是指中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機(jī)構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率；再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行將未到期票據(jù)賣給中央銀行以取得資金融通的過程；公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價(jià)證券，以此來調(diào)節(jié)市場貨幣量的政策行為。利率政策是貨幣政策的重要組成部分，但不屬于“三大法寶”。5.市盈率是指（）A.股票價(jià)格與每股凈資產(chǎn)的比率B.股票價(jià)格與每股收益的比率C.股票價(jià)格與每股現(xiàn)金流量的比率D.股票價(jià)格與每股股息的比率答案：B解析：市盈率（PE）是指股票價(jià)格除以每股收益（EPS）的比率，它反映了市場對公司未來盈利的預(yù)期。股票價(jià)格與每股凈資產(chǎn)的比率是市凈率；股票價(jià)格與每股現(xiàn)金流量的比率是市現(xiàn)率；股票價(jià)格與每股股息的比率是股息率。6.下列不屬于金融衍生品的是（）A.遠(yuǎn)期合約B.期貨合約C.股票D.期權(quán)合約答案：C解析：金融衍生品是指一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，不屬于金融衍生品。7.債券按計(jì)息方式有多種分法，其中按一定期限將所生利息加入本金再計(jì)算利息，這種債券叫（）A.單利債券B.復(fù)利債券C.貼現(xiàn)債券D.累進(jìn)利率債券答案：B解析：單利債券是指在計(jì)算利息時(shí)，不論期限長短，僅按本金計(jì)息，所生利息不再加入本金計(jì)算下期利息的債券；復(fù)利債券是指在計(jì)算利息時(shí)，按一定期限（如一年）將所生利息加入本金再計(jì)算利息，逐期滾算的債券；貼現(xiàn)債券是指在票面上不規(guī)定利率，發(fā)行時(shí)按某一折扣率，以低于票面金額的價(jià)格發(fā)行，到期時(shí)仍按面額償還本金的債券；累進(jìn)利率債券是指以利率逐年累進(jìn)方法計(jì)息的債券。8.目前我國股票交易實(shí)行的是（）A.T+0交易制度B.T+1交易制度C.T+2交易制度D.T+3交易制度答案：B解析：目前我國股票交易實(shí)行的是T+1交易制度，即當(dāng)日買進(jìn)的股票，要到下一個(gè)交易日才能賣出。T+0交易制度是指當(dāng)日買入的證券，當(dāng)日可以賣出。9.下列關(guān)于保險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）A.保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)保障制度B.保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法C.保險(xiǎn)具有互助性、經(jīng)濟(jì)性、法律性和科學(xué)性D.保險(xiǎn)合同是單務(wù)合同答案：D解析：保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。它是一種經(jīng)濟(jì)保障制度，也是一種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，具有互助性、經(jīng)濟(jì)性、法律性和科學(xué)性等特征。保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同，即合同雙方當(dāng)事人相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)，投保人有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人有承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。10.金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為是（）A.再貼現(xiàn)B.再貸款C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.貼現(xiàn)答案：A解析：再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為；再貸款是指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的貸款；轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給其他金融機(jī)構(gòu)而取得資金的業(yè)務(wù)行為；貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)行為。11.下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會等環(huán)境因素對證券價(jià)格所造成的影響，這種風(fēng)險(xiǎn)不能通過分散投資加以消除，又稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)都屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，是指個(gè)別證券特有的風(fēng)險(xiǎn)，可以通過分散投資來降低。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯(cuò)誤的是（）A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.收入構(gòu)成銀行全部收入答案：D解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。它不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)，以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)收入只是銀行收入的一部分，而不是全部收入。13.已知某債券的票面利率為10%，當(dāng)期市場利率為8%，則該債券應(yīng)該（）發(fā)行。A.平價(jià)B.溢價(jià)C.折價(jià)D.無法判斷答案：B解析：當(dāng)債券票面利率高于市場利率時(shí)，債券的發(fā)行價(jià)格高于票面金額，即溢價(jià)發(fā)行；當(dāng)債券票面利率等于市場利率時(shí)，債券按票面金額發(fā)行，即平價(jià)發(fā)行；當(dāng)債券票面利率低于市場利率時(shí)，債券的發(fā)行價(jià)格低于票面金額，即折價(jià)發(fā)行。本題中債券票面利率10%高于當(dāng)期市場利率8%，所以該債券應(yīng)該溢價(jià)發(fā)行。14.下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是（）A.基金有封閉式與開放式之分B.封閉式基金沒有固定的存續(xù)期限C.開放式基金的規(guī)模是固定的D.封閉式基金可隨時(shí)贖回答案：A解析：證券投資基金按照運(yùn)作方式可以分為封閉式基金和開放式基金。封閉式基金有固定的存續(xù)期限，在存續(xù)期內(nèi)基金份額總額固定，投資者不能隨時(shí)贖回基金份額；開放式基金沒有固定的存續(xù)期限，基金規(guī)模不固定，投資者可以隨時(shí)向基金管理人申購或贖回基金份額。15.下列關(guān)于金融市場功能的說法，錯(cuò)誤的是（）A.融通資金功能B.資源配置功能C.消除風(fēng)險(xiǎn)功能D.宏觀調(diào)控功能答案：C解析：金融市場具有融通資金、資源配置、宏觀調(diào)控、價(jià)格發(fā)現(xiàn)等功能。但是金融市場只能分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，而不能消除風(fēng)險(xiǎn)。16.現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金不包括（）A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).銀行存款C.三個(gè)月內(nèi)到期的債券投資D.長期股權(quán)投資答案：D解析：現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金包括庫存現(xiàn)金、可以隨時(shí)用于支付的銀行存款和其他貨幣資金，以及三個(gè)月內(nèi)到期的債券投資等現(xiàn)金等價(jià)物。長期股權(quán)投資不屬于現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金范疇。17.下列關(guān)于外匯的說法，錯(cuò)誤的是（）A.外匯是以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段B.外匯必須具有可兌換性C.外國貨幣都是外匯D.外匯包括外幣有價(jià)證券答案：C解析：外匯是以外幣表示的用于國際結(jié)算的支付手段，它必須具備三個(gè)特點(diǎn)：外幣性、可兌換性和普遍接受性。并不是所有的外國貨幣都是外匯，只有那些在國際上被廣泛接受、可以自由兌換的外國貨幣才是外匯。外匯包括外幣現(xiàn)鈔、外幣支付憑證或者支付工具、外幣有價(jià)證券等。18.下列屬于資本市場的是（）A.票據(jù)市場B.同業(yè)拆借市場C.股票市場D.回購協(xié)議市場答案：C解析：資本市場是指期限在一年以上的各種資金借貸和證券交易的場所，包括股票市場、債券市場、基金市場等。票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場和回購協(xié)議市場都屬于貨幣市場，是短期資金市場。19.金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是（）A.維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定B.保護(hù)存款人和投資者的利益C.促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)公平競爭D.提高金融效率答案：A解析：金融監(jiān)管的目標(biāo)包括維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定、保護(hù)存款人和投資者的利益、促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)公平競爭和提高金融效率等。其中，維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定是金融監(jiān)管的首要目標(biāo)，因?yàn)榻鹑隗w系的穩(wěn)定是經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和發(fā)展的重要基礎(chǔ)。20.下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的是（）A.期權(quán)買方有義務(wù)執(zhí)行期權(quán)合約B.期權(quán)賣方有權(quán)利執(zhí)行期權(quán)合約C.期權(quán)買方支付期權(quán)費(fèi)D.期權(quán)賣方獲得期權(quán)費(fèi)，但要承擔(dān)無限損失的風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：期權(quán)是指賦予其購買方在規(guī)定期限內(nèi)按買賣雙方約定的價(jià)格（執(zhí)行價(jià)格）購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)（標(biāo)的資產(chǎn)）的權(quán)利的合約。期權(quán)買方有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行期權(quán)合約，期權(quán)賣方有義務(wù)但沒有權(quán)利執(zhí)行期權(quán)合約。期權(quán)買方需要支付期權(quán)費(fèi)，以獲得期權(quán)的權(quán)利；期權(quán)賣方獲得期權(quán)費(fèi)，但要承擔(dān)在期權(quán)買方執(zhí)行期權(quán)時(shí)的履約義務(wù)，其損失可能是無限的（如賣出看漲期權(quán)）。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下屬于金融市場主體的有（）A.企業(yè)B.政府C.金融機(jī)構(gòu)D.居民個(gè)人答案：ABCD解析：金融市場主體是指參與金融市場交易的當(dāng)事人，包括企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人等。企業(yè)是金融市場上最大的資金需求者和供應(yīng)者之一；政府通過發(fā)行債券等方式籌集資金，同時(shí)也參與金融市場的宏觀調(diào)控；金融機(jī)構(gòu)是金融市場的重要中介，包括銀行、證券、保險(xiǎn)等各類金融機(jī)構(gòu)；居民個(gè)人是金融市場的重要投資者和資金供應(yīng)者。2.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)答案：ABC解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)和現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)等。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)；證券投資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行購買有價(jià)證券以獲取收益的業(yè)務(wù)；現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)等項(xiàng)目。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資金的來源。3.貨幣政策的最終目標(biāo)包括（）A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長D.國際收支平衡答案：ABCD解析：貨幣政策的最終目標(biāo)是中央銀行通過貨幣政策的操作而最終達(dá)到的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡。穩(wěn)定物價(jià)是指保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定，避免出現(xiàn)通貨膨脹或通貨緊縮；充分就業(yè)是指將失業(yè)率控制在合理范圍內(nèi)，使勞動力資源得到充分利用；經(jīng)濟(jì)增長是指一國在一定時(shí)期內(nèi)國內(nèi)生產(chǎn)總值的增加；國際收支平衡是指一國在一定時(shí)期內(nèi)國際收支的大體平衡。4.下列屬于股票基本特征的有（）A.收益性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.流動性D.永久性答案：ABCD解析：股票具有以下基本特征：收益性是指股票可以為投資者帶來股息、紅利等收益；風(fēng)險(xiǎn)性是指股票投資收益的不確定性，投資者可能會遭受損失；流動性是指股票可以在證券市場上自由買賣，具有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力；永久性是指股票是一種無期限的有價(jià)證券，一經(jīng)發(fā)行，除非公司終止，否則它將一直存在。5.金融衍生品的基本特征包括（）A.跨期性B.杠桿性C.聯(lián)動性D.高風(fēng)險(xiǎn)性答案：ABCD解析：金融衍生品具有以下基本特征：跨期性是指金融衍生品是交易雙方通過對利率、匯率、股價(jià)等因素變動趨勢的預(yù)測，約定在未來某一時(shí)間按照一定條件進(jìn)行交易或選擇是否交易的合約；杠桿性是指金融衍生品交易一般只需要支付少量的保證金或權(quán)利金就可以簽訂遠(yuǎn)期大額合約或互換不同的金融工具，實(shí)現(xiàn)以小博大的效果；聯(lián)動性是指金融衍生品的價(jià)值與基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量緊密聯(lián)系、規(guī)則變動；高風(fēng)險(xiǎn)性是指由于金融衍生品的跨期性、杠桿性和聯(lián)動性等特點(diǎn)，使其交易的風(fēng)險(xiǎn)較高。6.債券的基本要素包括（）A.債券面值B.債券票面利率C.債券期限D(zhuǎn).債券價(jià)格答案：ABC解析：債券的基本要素包括債券面值、債券票面利率、債券期限和債券發(fā)行人等。債券面值是指債券的票面金額，它是債券到期時(shí)發(fā)行人償還本金的金額；債券票面利率是指債券發(fā)行人每年向投資者支付的利息占債券面值的比率；債券期限是指債券從發(fā)行日到到期日的時(shí)間間隔。債券價(jià)格是債券在市場上的交易價(jià)格，它會隨著市場利率等因素的變化而波動，不屬于債券的基本要素。7.保險(xiǎn)的基本原則包括（）A.保險(xiǎn)利益原則B.最大誠信原則C.損失補(bǔ)償原則D.近因原則答案：ABCD解析：保險(xiǎn)的基本原則包括保險(xiǎn)利益原則、最大誠信原則、損失補(bǔ)償原則和近因原則。保險(xiǎn)利益原則是指投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有法律上承認(rèn)的利益；最大誠信原則是指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過程中，必須以最大的誠意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞；損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生使被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)對被保險(xiǎn)人所受的損失進(jìn)行補(bǔ)償；近因原則是指判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的的損失之間的因果關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。8.下列關(guān)于金融市場分類的說法，正確的有（）A.按照交易工具的期限，可分為貨幣市場和資本市場B.按照交易的性質(zhì)，可分為發(fā)行市場和流通市場C.按照交易的標(biāo)的物，可分為票據(jù)市場、證券市場、衍生工具市場、外匯市場和黃金市場等D.按照交易的地域范圍，可分為國內(nèi)金融市場和國際金融市場答案：ABCD解析：金融市場可以按照不同的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類。按照交易工具的期限，可分為貨幣市場（短期資金市場）和資本市場（長期資金市場）；按照交易的性質(zhì)，可分為發(fā)行市場（一級市場）和流通市場（二級市場）；按照交易的標(biāo)的物，可分為票據(jù)市場、證券市場、衍生工具市場、外匯市場和黃金市場等；按照交易的地域范圍，可分為國內(nèi)金融市場和國際金融市場。9.下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的有（）A.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B.政策風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.購買力風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會等環(huán)境因素對證券價(jià)格所造成的影響，包括宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)等。宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變化對證券市場產(chǎn)生的影響；政策風(fēng)險(xiǎn)是指政府的政策變化對證券市場產(chǎn)生的影響；利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場利率變動對證券價(jià)格產(chǎn)生的影響；購買力風(fēng)險(xiǎn)是指由于通貨膨脹等因素導(dǎo)致貨幣購買力下降而給投資者帶來的損失。10.金融監(jiān)管的主要內(nèi)容包括（）A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管B.市場運(yùn)營監(jiān)管C.市場退出監(jiān)管D.金融創(chuàng)新監(jiān)管答案：ABC解析：金融監(jiān)管的主要內(nèi)容包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、市場運(yùn)營監(jiān)管和市場退出監(jiān)管。市場準(zhǔn)入監(jiān)管是指對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場的資格和條件進(jìn)行審查和批準(zhǔn)；市場運(yùn)營監(jiān)管是指對金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行監(jiān)督和管理；市場退出監(jiān)管是指對金融機(jī)構(gòu)退出金融市場的方式和程序進(jìn)行規(guī)范和管理。金融創(chuàng)新監(jiān)管是金融監(jiān)管的一個(gè)方面，但不是主要內(nèi)容。三、判斷題（每題1分，共10題）1.貨幣市場是長期資金市場，資本市場是短期資金市場。（）答案：錯(cuò)誤解析：貨幣市場是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場；資本市場是長期資金市場，是指期限在一年以上的各種資金借貸和證券交易的場所。2.商業(yè)銀行的存款是其最主要的資金運(yùn)用。（）答案：錯(cuò)誤解析：商業(yè)銀行的存款是其最主要的資金來源，而貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)是其最主要的資金運(yùn)用。3.貨幣政策的“三大法寶”是指法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)。（）答案：正確解析：法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的三種重要手段，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。4.股票價(jià)格與每股收益的比率稱為市凈率。（）答案：錯(cuò)誤解析：股票價(jià)格與每股收益的比率稱為市盈率，股票價(jià)格與每股凈資產(chǎn)的比率稱為市凈率。5.金融衍生品具有高風(fēng)險(xiǎn)性，因此應(yīng)該完全禁止金融衍生品的交易。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融衍生品雖然具有高風(fēng)險(xiǎn)性，但它也具有套期保值、價(jià)格發(fā)現(xiàn)等功能，在風(fēng)險(xiǎn)管理和金融市場發(fā)展中具有重要作用。不能因?yàn)槠涓唢L(fēng)險(xiǎn)性就完全禁止金融衍生品的交易，而應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范交易行為，合理利用其功能。6.債券的票面利率越高，債券的價(jià)格就越高。（）答案：錯(cuò)誤解析：債券價(jià)格的高低不僅取決于票面利率，還受到市場利率、債券期限等多種因素的影響。當(dāng)市場利率高于債券票面利率時(shí)，債券價(jià)格會低于票面金額；當(dāng)市場利率低于債券票面利率時(shí)，債券價(jià)格會高于票面金額。7.保險(xiǎn)合同是單務(wù)合同，保險(xiǎn)人只享有權(quán)利，不承擔(dān)義務(wù)。（）答案：錯(cuò)誤解析：保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同，投保人有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人有承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。8.開放式基金的規(guī)模是固定的，投資者不能隨時(shí)贖回基金份額。（）答案：錯(cuò)誤解析：開放式基金的規(guī)模不固定，投資者可以隨時(shí)向基金管理人申購或贖回基金份額；封閉式基金的規(guī)模是固定的，在存續(xù)期內(nèi)投資者不能隨時(shí)贖回基金份額。9.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過分散投資來消除。（）答案：錯(cuò)誤解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會等環(huán)境因素對證券價(jià)格所造成的影響，這種風(fēng)險(xiǎn)不能通過分散投資加以消除，又稱為不可分散風(fēng)險(xiǎn)；非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以通過分散投資來降低。10.金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是提高金融效率。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融監(jiān)管的首要目標(biāo)是維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定，提高金融效率是金融監(jiān)管的目標(biāo)之一，但不是首要目標(biāo)。四、簡答題（每題10分，共3題）1.簡述金融市場的功能。答案：金融市場具有以下功能：（1）融通資金功能：金融市場為資金供求雙方提供了一個(gè)交易場所，使資金從盈余方流向短缺方，實(shí)現(xiàn)資金的融通，促進(jìn)了資源的合理配置。（2）資源配置功能：金融市場通過價(jià)格機(jī)制（如利率、股價(jià)等）引導(dǎo)資金流向效益好、有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)和行業(yè)，從而實(shí)現(xiàn)社會資源的優(yōu)化配置。（3）價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能：金融市場上的交易活動形成了各種金融產(chǎn)品的價(jià)格，這些價(jià)格反映了市場供求關(guān)系和資金的稀缺程度，為投資者和企業(yè)提供了決策依據(jù)。（4）風(fēng)險(xiǎn)管理功能：金融市場提供了多種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，如期貨、期權(quán)、保險(xiǎn)等，投資者和企業(yè)可以利用這些工具來分散、轉(zhuǎn)移和對沖風(fēng)險(xiǎn)。（5）宏觀調(diào)控功能：中央銀行可以通過金融市場進(jìn)行貨幣政策操作，如公開市場業(yè)務(wù)、調(diào)整利率等，來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率，實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長。（6）提供流動性功能：金融市場為金融資產(chǎn)提供了流動性，投資者可以隨時(shí)將金融資產(chǎn)變現(xiàn)，提高了資金的使用效率。2.簡述貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制。答案：貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制是指中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具影響中介指標(biāo)，進(jìn)而最終實(shí)現(xiàn)既定政策目標(biāo)的傳導(dǎo)途徑與作用機(jī)理。主要的傳導(dǎo)機(jī)制如下：（1）利率傳導(dǎo)機(jī)制：中央銀行通過調(diào)整貨幣政策工具（如法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率等），影響貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響市場利率。利率的變動會影響投資和消費(fèi)，當(dāng)利率下降時(shí)，投資成本降低，企業(yè)會增加投資，消費(fèi)者會增加消費(fèi)，從而刺激經(jīng)濟(jì)增長；反之，當(dāng)利率上升時(shí)，投資和消費(fèi)會受到抑制。（2）信貸傳導(dǎo)機(jī)制：貨幣政策的變化會影響銀行的信貸供給。當(dāng)中央銀行實(shí)行寬松的貨幣政策時(shí)，銀行的可貸資金增加，會增加對企業(yè)和個(gè)人的貸款，從而促進(jìn)投資和消費(fèi)；反之，當(dāng)中央銀行實(shí)行緊縮的貨幣政策時(shí)，銀行的可貸資金減少，貸款規(guī)模會收縮，抑制投資和消費(fèi)。（3）資產(chǎn)價(jià)格傳導(dǎo)機(jī)制：貨幣政策的變動會影響資產(chǎn)價(jià)格（如股票價(jià)格、房地產(chǎn)價(jià)格等）。當(dāng)中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，會導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格上升，居民的財(cái)富增加，從而增加消費(fèi)；同時(shí)，企業(yè)的市值上升，融資成本降低，會增加投資。（4）匯率傳導(dǎo)機(jī)制：在開放經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣政策的變動會影響匯率。當(dāng)中央銀行實(shí)行寬松的貨幣政策時(shí)，本國貨幣供應(yīng)量增加，利率下降，會導(dǎo)致本國貨幣貶值，從而提高本國出口商品的競爭力，促進(jìn)出口，增加凈出口，推動經(jīng)濟(jì)增長；反之，當(dāng)中央銀行實(shí)行緊縮的貨幣政策時(shí)，本國貨幣會升值，抑制出口。3.簡述商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及其相互關(guān)系。答案：商業(yè)銀行的經(jīng)營原則主要有安全性、流動性和盈利性，簡稱“三性”原則。（1）安全性原則：是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對其資產(chǎn)、負(fù)債、利潤、信譽(yù)等方面的影響，保證銀行的穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。銀行作為信用中介，其資金來源主要是客戶的存款和借入資金，如果銀行經(jīng)營不善，出現(xiàn)虧損甚至倒閉，將損害存款人的利益，影響社會穩(wěn)定。（2）流動性原則：是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提取存款、借入資金等方面的需求。流動性包括資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的流動性。資產(chǎn)的流動性是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力；負(fù)債的流動性是指銀行以較低的成本隨時(shí)獲得所需資金的能力。（3）盈利性原則：是指商業(yè)銀行通過合理的運(yùn)用資金，提高資金的使用效益，獲取最大限度的利潤。盈利是商業(yè)銀行經(jīng)營的最終目標(biāo)，只有實(shí)現(xiàn)盈利，銀行才能增強(qiáng)自身的實(shí)力，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，提高競爭力。三者之間的相互關(guān)系：（1）安全性與流動性是正相關(guān)的：流動性較強(qiáng)的資產(chǎn)，一般安全性也較高，例如現(xiàn)金資產(chǎn)具有最強(qiáng)的流動性，同時(shí)也是最安全的資產(chǎn)。銀行保持充足的流動性，可以降低風(fēng)險(xiǎn)，保證經(jīng)營的安全。（2）安全性、流動性與盈利性是相互矛盾的：通常情況下，流動性強(qiáng)、安全性高的資產(chǎn)，其盈利性較低；而盈利性高的資產(chǎn)，往往流動性和安全性較差。例如，現(xiàn)金資產(chǎn)流動性和安全性高，但幾乎沒有收益；貸款資產(chǎn)盈利性較高，但流動性和安全性相對較低。商業(yè)銀行需要在“三性”原則之間進(jìn)行權(quán)衡和協(xié)調(diào)，實(shí)現(xiàn)三者的最佳組合。五、論述題（每題20分，共1題）論述金融創(chuàng)新對金融體系的影響。答案：金融創(chuàng)新是指金融機(jī)構(gòu)或金融管理當(dāng)局為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，對金融業(yè)務(wù)、金融工具、金融機(jī)構(gòu)、金融市場等方面進(jìn)行的創(chuàng)新性變革和開發(fā)活動。金融創(chuàng)新對金融體系產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，既有積極影響，也有消極影響。積極影響（1）提高金融效率：金融創(chuàng)新帶來了新的金融工具、金融技術(shù)和金融服務(wù)方式，使得金融交易更加便捷、高效。例如，電子支付系統(tǒng)的創(chuàng)新，使人們可以隨時(shí)隨地進(jìn)行資金的轉(zhuǎn)移和支付，大大提高了支付效率；金融衍生品的創(chuàng)新，為投資者提供了更多的風(fēng)險(xiǎn)管理和投資策略選擇，提高了資金的配置效率。（2）增加金融市場的流動性：新的金融產(chǎn)品和交易方式的出現(xiàn)，吸引了更多的投資者參與金融市場，擴(kuò)大了金融市場的規(guī)模，增加了市場的流動性。例如，資產(chǎn)證券化將缺乏流動性的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化