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文檔簡介
2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關(guān)練習(xí)題和答案第一部分單選題(50題)1、以下關(guān)于個人信用卡的表述正確的是()。
A.商業(yè)銀行個人信用卡透支主要用于消費領(lǐng)域,如需用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領(lǐng)域,需經(jīng)銀行特殊審批
B.商業(yè)要行個人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域,服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外
C.商業(yè)銀行個人信用卡可以用于消費,以及生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域
D.商業(yè)銀行個人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費領(lǐng)域,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域
【答案】:D
【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行個人信用卡透支使用范圍的規(guī)定。A選項,商業(yè)銀行個人信用卡透支通常是不允許用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域的,不存在說如需用于這些領(lǐng)域經(jīng)銀行特殊審批就行的情況,該表述錯誤。B選項,惠農(nóng)信用卡也不能違反個人信用卡透支主要用于消費領(lǐng)域這一原則,該表述錯誤。C選項,商業(yè)銀行個人信用卡主要是用于消費領(lǐng)域,而不是可以隨意用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域,該表述錯誤。D選項,商業(yè)銀行個人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費領(lǐng)域,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域,這是符合相關(guān)規(guī)定的,表述正確。所以正確答案為D。2、個人汽車貸款的貸款回收原則是()。
A.先收本、后收息,全部到期、利隨本清
B.先收息、后收本,全部到期、利隨本清
C.財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€
D.部分自籌、有效擔(dān)保、??顚S煤桶雌趦斶€
【答案】:B
【解析】個人汽車貸款的貸款回收原則為“先收息、后收本,全部到期、利隨本清”。A選項“先收本、后收息,全部到期、利隨本清”不符合個人汽車貸款貸款回收的實際原則;C選項“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、??顚S煤桶雌趦斶€”一般是國家助學(xué)貸款的管理原則;D選項“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”是商業(yè)助學(xué)貸款的原則。所以本題應(yīng)選B。3、公積金個人住房貸款還款方式不包括()。
A.一次還本付息法
B.等額累進還款法
C.等額本息還款法
D.等額本金還款法
【答案】:B
【解析】本題主要考查公積金個人住房貸款還款方式的相關(guān)知識。A項,一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息,這種還款方式在一些短期貸款或特定類型的公積金貸款中是存在的,所以該選項不符合題意。B項,等額累進還款法是將整個還款期按一定的時間段劃分,每個時間段比上一時間段多(少)還約定的固定額度,而公積金個人住房貸款還款方式通常不包含等額累進還款法,該項符合題意。C項,等額本息還款法是在還款期內(nèi),每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息),這是公積金個人住房貸款常見的還款方式之一,所以該選項不符合題意。D項,等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi),將貸款數(shù)總額等分,每月償還固定的本金,以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息,也是公積金個人住房貸款常用的還款方式,所以該選項不符合題意。綜上,答案選B。4、基于申請評分的決策機制不包括()。
A.挑選政策決策
B.軟政策決策
C.評分閾值
D.排除政策決策
【答案】:B
【解析】本題可對各選項進行逐一分析,從而判斷出基于申請評分的決策機制不包括的內(nèi)容。A選項“挑選政策決策”,它是基于申請評分決策機制中的一種方式,通過特定的挑選政策,依據(jù)評分情況對申請進行篩選,屬于基于申請評分的決策機制內(nèi)容。B選項“軟政策決策”,通常軟政策更多強調(diào)的是具有一定靈活性、非強制性的政策導(dǎo)向等,并非基于申請評分決策機制內(nèi)的常規(guī)內(nèi)容,所以該選項符合題意。C選項“評分閾值”,評分閾值是基于申請評分決策機制中的關(guān)鍵要素,設(shè)定不同的評分閾值可以決定申請是通過、拒絕還是進入進一步審核等,屬于基于申請評分的決策機制內(nèi)容。D選項“排除政策決策”,排除政策決策也是基于申請評分決策機制中的一種手段,根據(jù)特定的排除規(guī)則和評分情況,將不符合要求的申請排除在外,屬于基于申請評分的決策機制內(nèi)容。綜上,答案選B。5、下列關(guān)于個人住房貸款借款期限調(diào)整說法中錯誤的是()。
A.期限調(diào)整后,銀行將重新為借款人計算分期還款額
B.對分期還款類個人貸款賬戶,縮短期限后,貸款到期日期至少在下個結(jié)息期內(nèi),即剩余有效還款期數(shù)不能為零
C.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時,從延長之日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行,已計收的利息多退少補
D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶,縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時,從縮短之日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行
【答案】:C
【解析】本題可對每個選項逐一分析,判斷其正確性。A項:借款期限調(diào)整后,還款的周期和金額計算基礎(chǔ)會發(fā)生變化,銀行需要根據(jù)新的期限重新為借款人計算分期還款額,該項說法正確。B項:對于分期還款類個人貸款賬戶,縮短期限后,貸款到期日期至少應(yīng)在下個結(jié)息期內(nèi),確保剩余有效還款期數(shù)不為零,以保證還款計劃的合理性和可操作性,該項說法正確。C項:原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時,從延長之日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行,但已計收的利息不予調(diào)整,而不是多退少補,該項說法錯誤。D項:對到期一次還本付息類個人貸款賬戶,縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時,從縮短之日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行,該項說法正確。綜上,答案選C。6、根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》規(guī)定。商業(yè)銀行(),在辦理審核個人貸款申請,需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時,可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查查詢個人信用報告,
A.經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)
B.經(jīng)監(jiān)管部門批準
C.經(jīng)當(dāng)事人口頭授權(quán)
D.無需經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)
【答案】:A
【解析】《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,在辦理審核個人貸款申請、查詢法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時,商業(yè)銀行只有經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán),才可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告。A選項符合法規(guī)要求。B選項,經(jīng)監(jiān)管部門批準并非查詢個人信用報告的必要條件。C選項,法規(guī)強調(diào)的是書面授權(quán)而非口頭授權(quán),口頭授權(quán)不具備相應(yīng)法律效力。D選項,查詢個人信用報告必須經(jīng)過當(dāng)事人授權(quán),以保護個人信息安全和隱私。所以正確答案是A。7、個人教育貸款的借款人為受教育人的,畢業(yè)后難以找到工作,將無還款來源,其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化,無法按計劃償還貸款的,屬于()。
A.借款人操作風(fēng)險
B.借款人欺詐風(fēng)險
C.借款人還款意愿風(fēng)險
D.借款人還款能力風(fēng)險
【答案】:D
【解析】本題考查個人教育貸款中不同風(fēng)險類型的判斷。A項,借款人操作風(fēng)險通常指的是借款人在貸款操作過程中,因操作不當(dāng)、不熟悉流程等導(dǎo)致的風(fēng)險,如填錯信息、未按規(guī)定流程辦理手續(xù)等。而題干中描述的是借款人畢業(yè)后就業(yè)困難及家庭經(jīng)濟條件惡化導(dǎo)致無法還款的情況,并非操作層面的問題,所以A項不符合題意。B項,借款人欺詐風(fēng)險是指借款人故意提供虛假信息、隱瞞真實情況等欺詐行為以獲取貸款。題干中并未體現(xiàn)出借款人存在欺詐的行為,只是客觀存在還款能力不足的問題,所以B項不符合題意。C項,借款人還款意愿風(fēng)險強調(diào)的是借款人主觀上不愿意還款,比如故意拖欠、逃避還款義務(wù)等。題干主要強調(diào)的是借款人由于客觀原因(畢業(yè)后難以找到工作、家庭經(jīng)濟條件惡化)導(dǎo)致無還款來源,無法按計劃償還貸款,并非還款意愿方面的問題,所以C項不符合題意。D項,借款人還款能力風(fēng)險是指借款人由于自身經(jīng)濟狀況、收入水平等因素導(dǎo)致無法按時足額償還貸款的風(fēng)險。在本題中,借款人為受教育人,畢業(yè)后難以找到工作,意味著其自身沒有還款來源,而其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化,無法幫助其按計劃償還貸款,這明顯是還款能力出現(xiàn)了問題,所以屬于借款人還款能力風(fēng)險,D項符合題意。綜上,答案選D。8、下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是()。
A.客戶
B.機遇
C.劣勢
D.優(yōu)勢
【答案】:A
【解析】SWOT分析方法是一種用于評估企業(yè)或項目內(nèi)外部環(huán)境的工具,S代表優(yōu)勢(Strengths),W代表劣勢(Weaknesses),O代表機遇(Opportunities),T代表威脅(Threats)。選項B機遇對應(yīng)O,選項C劣勢對應(yīng)W,選項D優(yōu)勢對應(yīng)S,均屬于SWOT分析方法的內(nèi)容。而選項A客戶并不屬于SWOT分析方法所涵蓋的內(nèi)容。所以本題正確答案選A。9、以下風(fēng)險屬于操作風(fēng)險的是()。
A.策略風(fēng)險
B.法律風(fēng)險
C.聲譽風(fēng)險
D.合作機構(gòu)風(fēng)險
【答案】:B
【解析】操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。法律風(fēng)險是指因不完善、不正確的法律意見、文件而造成金融企業(yè)同預(yù)計情況相比資產(chǎn)價值下降或債務(wù)增大的風(fēng)險,它屬于操作風(fēng)險的范疇。A選項策略風(fēng)險主要是指企業(yè)在戰(zhàn)略管理過程中,由于內(nèi)外部環(huán)境的復(fù)雜性和變動性以及主體對環(huán)境的認知能力和適應(yīng)能力的有限性,而導(dǎo)致企業(yè)整體性損失和戰(zhàn)略目標無法實現(xiàn)的可能性,不屬于操作風(fēng)險。C選項聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險,它更側(cè)重于對銀行聲譽的影響,不屬于操作風(fēng)險。D選項合作機構(gòu)風(fēng)險是指商業(yè)銀行在與外部合作機構(gòu)合作過程中,由于合作機構(gòu)的經(jīng)營狀況、信用狀況等問題而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險,并非操作風(fēng)險的范疇。所以本題正確答案是B。10、職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金,屬于()所有。
A.職工個人、繳存單位和國家
B.職工個人
C.職工個人和繳存單位
D.職工個人和國家
【答案】:B
【解析】本題考查住房公積金的所有權(quán)歸屬。住房公積金是指國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。根據(jù)相關(guān)規(guī)定,職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金,其所有權(quán)歸職工個人所有。因為住房公積金是一種專項用于職工住房消費的資金,是職工工資收入的一部分,以住房公積金的形式存在,為職工個人所有,用于職工的住房相關(guān)支出等,并非與繳存單位和國家共同所有。A選項中提到屬于職工個人、繳存單位和國家,單位和國家并不對住房公積金擁有所有權(quán),所以A錯誤。C選項職工個人和繳存單位,繳存單位只是代為繳存,并不擁有住房公積金所有權(quán),所以C錯誤。D選項職工個人和國家,國家不具有住房公積金所有權(quán),所以D錯誤。綜上,本題正確答案是B。11、使用等額本息還款法的貸款,每月還款額中()。
A.利息逐月遞增,本金保持不變
B.利息逐月遞減,本金逐月遞增
C.利息逐月遞減,本金保持不變
D.利息逐月遞增,本金逐月遞減
【答案】:B
【解析】等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi),每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。在還款初期,由于貸款本金余額較大,利息占比較大,本金占比較小;隨著每月還款,本金逐漸減少,貸款所產(chǎn)生的利息也會逐月遞減,而每月還款總額固定,所以本金部分逐月遞增。A選項中利息應(yīng)是逐月遞減而非遞增,本金也不是保持不變;C選項本金并非保持不變;D選項利息應(yīng)逐月遞減、本金應(yīng)逐月遞增,并非利息遞增、本金遞減。所以本題正確答案是B。12、下列說法不正確的是()。
A.在質(zhì)押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有
B.組合還款法可以將貸款本金分段償還
C.在抵押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有
D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任擔(dān)保人,但如果有法人授權(quán)的.其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保
【答案】:C
【解析】本題主要考查質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)保以及擔(dān)保人相關(guān)規(guī)定和還款法的知識。-A項:在質(zhì)押擔(dān)保中,借款人或第三人需要將其法定財產(chǎn)的占有權(quán)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人,以此作為債權(quán)的擔(dān)保,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時,債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償,該項說法正確。-B項:組合還款法是一種較為靈活的還款方式,它可以將貸款本金分段償還,還款期間內(nèi)借款人可以根據(jù)自身的財務(wù)狀況和還款能力,與貸款機構(gòu)協(xié)商確定不同階段的還款金額和還款期限,該項說法正確。-C項:抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。而不是轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有,該項說法錯誤。-D項:根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門由于不具有獨立的法人資格和獨立的財產(chǎn),一般不能擔(dān)任擔(dān)保人。但如果有法人授權(quán),其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保,這是考慮到在特定情況下分支機構(gòu)經(jīng)法人授權(quán)能夠代表法人的意志和利益進行擔(dān)保行為,該項說法正確。綜上,答案選C。13、個人汽車貸款“問客式”模式的貸款流程為選車—()—客戶提車。
A.簽訂購買合同—準備所需資料—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款
B.填寫借款申請書—銀行做資信調(diào)查—銀行審批貸款—繳納首付
C.準備所需資料—簽訂購買合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款
D.銀行做資信調(diào)查—簽訂借款合同—銀行審批貸款—繳納首付—銀行放款
【答案】:C
【解析】本題考查個人汽車貸款“問客式”模式的貸款流程。個人汽車貸款“問客式”模式下,首先客戶需要選車,選好車后要準備辦理貸款所需的資料,資料準備齊全后與經(jīng)銷商簽訂購買合同,接著銀行會對客戶做資信調(diào)查,以評估客戶的信用狀況和還款能力,資信調(diào)查通過后銀行進行審批,審批通過就會放款,最后客戶提車。下面對各選項進行分析:-A項:在簽訂購買合同之前應(yīng)先準備所需資料,所以該項流程順序錯誤。-B項:繳納首付應(yīng)在銀行審批貸款之后,且正常流程是先準備資料、簽訂購買合同等,該項順序不符合實際貸款流程。-C項:準備所需資料—簽訂購買合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款,該流程符合個人汽車貸款“問客式”模式的正常順序,故該項正確。-D項:在銀行做資信調(diào)查之前,需要先準備資料、簽訂購買合同等,且繳納首付應(yīng)在銀行審批貸款之后,該項順序混亂。綜上,答案選C。14、銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度是()。
A.產(chǎn)品差異策略
B.專業(yè)化策略
C.大眾營銷策略
D.單一營銷策略
【答案】:B
【解析】本題可根據(jù)各策略的定義,逐一分析選項來確定正確答案。A選項,產(chǎn)品差異策略是指銀行通過產(chǎn)品和服務(wù)的差異化,如提供特色的金融產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗等,來吸引不同客戶群體,強調(diào)產(chǎn)品和服務(wù)與競爭對手的區(qū)別,并非單純在一個或幾個市場部分加大競爭力度,所以A選項不符合題意。B選項,專業(yè)化策略是指銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度,專注于特定的客戶群體、業(yè)務(wù)領(lǐng)域或市場細分,從而在該領(lǐng)域獲得競爭優(yōu)勢,這與題干描述相符,所以B選項正確。C選項,大眾營銷策略是指銀行以所有客戶為目標客戶,不進行市場細分,主要通過大規(guī)模的廣告宣傳和促銷活動來吸引客戶,并非針對所選市場的一個或幾個部分,所以C選項不符合題意。D選項,單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設(shè)計不同的產(chǎn)品或服務(wù),有條件地滿足單個客戶的需要,重點在于滿足單個客戶的個性化需求,并非在一個或幾個市場部分加大競爭力度,所以D選項不符合題意。綜上,本題正確答案選B。15、關(guān)于個人貸款市場細分的策略,銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定的標準細分為若干個子市場后,從中選擇一個子市場作為目標市場,并把人力、精力等投入到這一目標市場的策略是()。
A.集中策略
B.專業(yè)化策略
C.分散化策略
D.差異性策略
【答案】:A
【解析】這道題主要考查對個人貸款市場細分策略概念的理解。A選項集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后,從中選擇一個子市場作為目標市場,并將人力、精力等投入到這一目標市場,與題干描述相符。B選項專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細分市場,針對特定客戶群體提供專業(yè)的金融服務(wù),但沒有強調(diào)只選擇一個子市場作為目標市場并集中投入資源。C選項分散化策略一般是指分散風(fēng)險等,并非題干所描述的市場細分策略。D選項差異性策略是銀行選擇多個子市場作為目標市場,針對不同的子市場設(shè)計不同的產(chǎn)品和服務(wù),而不是只選擇一個子市場。綜上,答案是A。16、從事下列行業(yè)的借款人,符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的是()。
A.在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主
B.在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主
C.在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主
D.在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主
【答案】:C
【解析】本題旨在考查對個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的理解。個人經(jīng)營貸款通常傾向于支持具有穩(wěn)定經(jīng)營模式、市場前景較好且符合相關(guān)政策導(dǎo)向的行業(yè)。A選項中,在山西從事低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)的企業(yè)主,由于低端淘汰能源生產(chǎn)行業(yè)往往存在環(huán)境污染、資源浪費等問題,不符合國家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展方向,面臨較大的產(chǎn)業(yè)升級和淘汰壓力,經(jīng)營風(fēng)險較高,一般不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準入要求。B選項,在北京從事房地產(chǎn)開發(fā)的企業(yè)主,房地產(chǎn)開發(fā)行業(yè)資金需求大、開發(fā)周期長,且受到國家宏觀調(diào)控政策的嚴格影響,政策風(fēng)險和市場風(fēng)險都相對較高,其準入條件較為嚴格,通常不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準入要求。C選項,在義烏從事小商品批發(fā)的企業(yè)主,小商品批發(fā)行業(yè)經(jīng)營模式相對穩(wěn)定,市場需求廣泛,具有較好的市場前景和現(xiàn)金流,符合個人經(jīng)營貸款支持的行業(yè)范疇,是符合個人經(jīng)營貸款行業(yè)準入要求的。D選項,在深圳從事小貸公司業(yè)務(wù)的企業(yè)主,小貸公司業(yè)務(wù)面臨著金融監(jiān)管政策變化、信用風(fēng)險等諸多不確定性,其經(jīng)營風(fēng)險較高,不符合個人經(jīng)營貸款的行業(yè)準入要求。綜上,正確答案是C。17、下列關(guān)于個人教育貸款審批的說法,不正確的是()。
A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對
B.對不同意貸款的,貸款審批人不必寫明拒批理由
C.審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過限額
D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度
【答案】:B
【解析】本題主要考查個人教育貸款審批的相關(guān)知識。A選項,在個人教育貸款審批過程中,對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對是必要的審核環(huán)節(jié)。通過核對這些材料,可以確保申請信息的真實性、準確性和完整性,是合理且正確的審批操作。B選項,對于不同意貸款的情況,貸款審批人必須寫明拒批理由。這是為了保證審批過程的透明度和規(guī)范性,讓申請人了解貸款申請未通過的原因。同時,也有助于銀行內(nèi)部的管理和監(jiān)督,防止隨意拒批貸款的情況發(fā)生,所以該選項說法不正確。C選項,審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過限額,是為了確保貸款發(fā)放符合相關(guān)規(guī)定和政策要求,避免過度貸款給學(xué)生帶來不必要的負擔(dān),也是控制貸款風(fēng)險的重要措施,此選項表述正確。D選項,學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度,這是遵循貸款計劃和額度管理的要求,保證貸款資源的合理分配和使用,該選項說法正確。綜上,答案選B。18、關(guān)于個人貸款定價原則的表述,錯誤的是()。
A.在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下,銀行應(yīng)提高個人貸款價格
B.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風(fēng)險
C.個人貸款的資金來源主要是中長期存款,貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率
D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟趨熱時,銀行應(yīng)提高個人貸款價格
【答案】:A
【解析】A表述錯誤。在個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下,銀行通常會根據(jù)組合銷售策略制定綜合性的價格方案,不一定提高個人貸款價格,有時為了吸引客戶、增加業(yè)務(wù)量,可能會給予一定優(yōu)惠,以促進多種業(yè)務(wù)共同開展。B表述正確。個人貸款業(yè)務(wù)必然伴隨著信貸風(fēng)險,為了確保銀行自身利益,貸款價格需要充分反映和彌補這些風(fēng)險。只有這樣,銀行才能在承擔(dān)風(fēng)險的同時,獲得與之相匹配的收益,維持業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。C表述正確。個人貸款的資金來源主要是中長期存款,存款是銀行資金的重要組成部分,需要支付一定的利息成本。所以貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率,銀行需要通過合理設(shè)定貸款利率來覆蓋資金成本并獲取利潤。D表述正確。當(dāng)宏觀經(jīng)濟趨熱時,經(jīng)濟活動活躍,市場需求旺盛,往往伴隨著通貨膨脹壓力上升。銀行提高個人貸款價格,一方面可以抑制過度的貸款需求,避免信貸過度擴張帶來的風(fēng)險;另一方面也是為了應(yīng)對資金成本上升和通貨膨脹等因素,保障自身的收益水平。綜上,答案選A。19、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是()。
A.農(nóng)戶醫(yī)療
B.農(nóng)戶購買自用住房
C.農(nóng)戶家庭生活消費
D.農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)
【答案】:B
【解析】本題主要考查農(nóng)戶貸款用途的相關(guān)知識。農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。A選項,農(nóng)戶醫(yī)療屬于農(nóng)戶家庭生活消費中的一部分,在生活面臨醫(yī)療支出需求時,農(nóng)戶可以申請貸款用于支付醫(yī)療費用,所以該選項屬于農(nóng)戶貸款用途。B選項,農(nóng)戶購買自用住房一般不屬于農(nóng)戶貸款的常見用途范疇。通常住房貸款有專門的住房按揭貸款等形式,且與農(nóng)戶貸款的性質(zhì)和用途有所區(qū)別,該選項不屬于農(nóng)戶貸款用途。C選項,農(nóng)戶家庭生活消費涵蓋了衣食住行等各個方面的日常支出,當(dāng)農(nóng)戶在生活消費方面有資金需求時可申請貸款,所以該選項屬于農(nóng)戶貸款用途。D選項,農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)屬于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動,農(nóng)戶在開展?jié)O業(yè)養(yǎng)殖、捕撈等生產(chǎn)活動過程中,可能會面臨資金周轉(zhuǎn)、設(shè)備購置等資金需求,因此可以通過申請農(nóng)戶貸款來解決,所以該選項屬于農(nóng)戶貸款用途。綜上,答案選B。20、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款后管理應(yīng)當(dāng)著重排查的內(nèi)容是()
A.私自改變貸款用途
B.借款人還款能力下降
C.假名貸款、冒名貸款、借名貸款
D.借款人信用狀況下降
【答案】:C
【解析】這道題主要考查農(nóng)戶貸款后管理著重排查內(nèi)容的相關(guān)知識。A項,私自改變貸款用途是貸款管理中需要關(guān)注的一個方面,但并非后管理著重排查的核心內(nèi)容。在貸款發(fā)放后,雖然私自改變用途可能影響貸款的安全性和預(yù)期效益,但相對來說這種風(fēng)險的隱蔽性和危害程度不及特定的虛假貸款情況。B項,借款人還款能力下降確實是貸款風(fēng)險的一個重要表現(xiàn),然而還款能力下降是一個較為寬泛的概念,它可能受到多種因素影響,在農(nóng)戶貸款后管理中,這是持續(xù)監(jiān)測的內(nèi)容,但不是著重排查的首要重點。C項,假名貸款、冒名貸款、借名貸款屬于性質(zhì)惡劣的欺詐行為,會嚴重危害金融機構(gòu)的資產(chǎn)安全和信貸秩序。這些虛假貸款往往從根源上就存在問題,會導(dǎo)致金融機構(gòu)面臨無法收回貸款的巨大風(fēng)險,所以在農(nóng)戶貸款后管理中應(yīng)當(dāng)著重進行排查,該項正確。D項,借款人信用狀況下降也是貸款管理需要留意的情況,但信用狀況下降是一個漸進的過程,并且可以通過多種方式進行評估和監(jiān)測,相比之下,虛假貸款問題更為關(guān)鍵和緊迫。綜上,答案選C。21、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》,以下不屬于個人貸款應(yīng)當(dāng)?shù)姥牡脑瓌t是()。
A.依法合規(guī)
B.效率優(yōu)先
C.審慎經(jīng)營
D.平等自愿
【答案】:B
【解析】本題可依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個人貸款應(yīng)遵循的原則,來判斷各個選項是否符合要求?!秱€人貸款管理暫行辦法》第四條明確規(guī)定,個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。A選項“依法合規(guī)”,是個人貸款必須遵循的原則,貸款業(yè)務(wù)的開展要符合法律法規(guī)的規(guī)定,以確保金融秩序和借貸雙方的合法權(quán)益,所以該選項不符合題意。B選項“效率優(yōu)先”并非《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個人貸款應(yīng)遵循的原則,符合題意。C選項“審慎經(jīng)營”,要求金融機構(gòu)在開展個人貸款業(yè)務(wù)時,要充分評估風(fēng)險,謹慎決策,保障貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性,是個人貸款應(yīng)遵循的原則之一,所以該選項不符合題意。D選項“平等自愿”,強調(diào)借貸雙方在貸款活動中地位平等,且是基于自愿的基礎(chǔ)上達成借貸協(xié)議,這也是個人貸款應(yīng)遵循的重要原則,所以該選項不符合題意。綜上,答案選B。22、馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套,購買當(dāng)月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式,貸款利率為5.22%,其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款,貸款利率為6.65%,貸款期限均為20年。
A.4506.67
B.3406.67
C.3102.91
D.2501.67
【答案】:B
【解析】本題可分別計算出公積金貸款每月還款額和商業(yè)貸款每月還款額,再將二者相加得到總月還款額。###步驟一:計算公積金貸款每月還款額等額本金還款法是指每月償還的本金固定不變,利息隨著本金的減少而逐月遞減。其每月還款額計算公式為:\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)。-**計算每月償還本金**:已知公積金貸款金額為\(40\)萬元,貸款期限為\(20\)年,因為\(1\)年有\(zhòng)(12\)個月,所以\(20\)年的總月數(shù)為\(20\times12=240\)個月。則每月償還本金\(=\)貸款本金\(\div\)還款總月數(shù)\(=400000\div240\approx1666.67\)(元)。-**計算第\(1\)個月支付利息**:已知公積金貸款利率為\(5.22\%\),則月利率\(=\)年利率\(\div12=5.22\%\div12=0.435\%\)。第\(1\)個月的利息是按貸款全額計算的,所以第\(1\)個月支付利息\(=\)貸款本金\(\times\)月利率\(=400000\times0.435\%=1740\)(元)。-**計算公積金貸款第\(1\)個月還款額**:將每月償還本金和第\(1\)個月支付利息相加,可得公積金貸款第\(1\)個月還款額\(=1666.67+1740=3406.67\)(元)。###步驟二:驗證選項題目問的是公積金貸款第\(1\)個月的還款額,經(jīng)計算為\(3406.67\),與B相符。綜上,答案選B。23、下列關(guān)于代理的表述,錯誤的是()。
A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,無論何種情況,被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任
B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為
C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的,由第三人和行為人負連帶責(zé)任
D.委托書授權(quán)不明的,被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任,代理人負連帶責(zé)任
【答案】:A
【解析】本題可依據(jù)《中華人民共和國民法典》中關(guān)于代理的相關(guān)規(guī)定對各選項進行分析判斷。A項:根據(jù)法律規(guī)定,沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,經(jīng)過被代理人的追認,被代理人需承擔(dān)民事責(zé)任。也就是說,并非無論何種情況,被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任,該項表述錯誤。B項:《中華人民共和國民法典》規(guī)定,公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為,該項表述正確。C項:當(dāng)?shù)谌酥佬袨槿藳]有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的,由第三人和行為人負連帶責(zé)任,這符合法律規(guī)定,該項表述正確。D項:委托書授權(quán)不明時,被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任,代理人負連帶責(zé)任,該項表述正確。綜上,答案選A。24、以下關(guān)于個人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中,說法不正確的是()。
A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本,也就是在貸款后,每期借款人除了繳納貸款利息外,還需要定額攤還本金
B.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時,可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化
C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息,其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的,利息逐月遞減,本金逐月遞增
D.個貸業(yè)務(wù)實踐中,某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式,可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶
【答案】:D
【解析】本題考查個人信貸業(yè)務(wù)還款方式的相關(guān)知識。A選項,等額本金還款法確實具有定期、定額還本的特點。在貸款后,每期借款人除需繳納貸款利息外,還需定額攤還本金,該表述正確。B選項,等額累進還款法和等比累進還款法相似之處在于,當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時,能夠通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化,這種方式可以更好地滿足不同客戶在不同還款能力階段的需求,該表述正確。C選項,等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息,在還款過程中,歸還的本金和利息的配給比例逐月變化,利息逐月遞減,本金逐月遞增,這是等額本息還款法的典型特征,該表述正確。D選項,“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式,更適合還款能力較強、收入較穩(wěn)定的客戶,而不是還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶。因為這類靈活的還款方式可能在前期還款壓力較小,但后期還款壓力較大,如果還款能力弱且收入不穩(wěn)定,可能無法按時償還后期較大的款項,所以該表述錯誤。綜上,答案選D。25、辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時,貸前調(diào)查人調(diào)查完成后,應(yīng)把資料送交()進行下一環(huán)節(jié)的工作。
A.借款申請人
B.貸款審查人員
C.貸款審批人
D.貸款發(fā)放人員
【答案】:B
【解析】辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)存在明確的流程順序。貸前調(diào)查人完成調(diào)查后,其核心目的是將收集和整理好的資料傳遞給合適的人員,以推動貸款業(yè)務(wù)進入后續(xù)審查環(huán)節(jié)。A項,借款申請人是提供資料的一方,而非接收資料進行后續(xù)工作的主體,所以A項錯誤。B項,貸款審查人員的工作正是基于貸前調(diào)查人所提供的資料,對借款申請人的資格、還款能力、貸款用途等方面進行深入、細致的審查,以確定貸款申請是否符合相關(guān)規(guī)定和要求。因此,貸前調(diào)查人調(diào)查完成后,應(yīng)把資料送交貸款審查人員進行下一環(huán)節(jié)的工作,B項正確。C項,貸款審批人主要是在貸款審查之后,依據(jù)審查人員的意見及相關(guān)政策規(guī)定,對貸款申請進行最終的審批決策,并非接收貸前調(diào)查資料的第一環(huán)節(jié)人員,所以C項錯誤。D項,貸款發(fā)放人員是在貸款審批通過之后,負責(zé)辦理貸款發(fā)放相關(guān)手續(xù)的人員,在流程上處于較后的階段,不會在貸前調(diào)查完成后就接收資料,所以D項錯誤。綜上,本題應(yīng)選B。26、根據(jù)目前個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的管理規(guī)定,個人可以查詢其本人個人信用報告,但以下表述錯誤的是()。
A.申請查詢,則須核實申請人身份
B.個人可以直接向征信中心提出書面申請查詢其本人的個人信用報告
C.個人可以直接到為其辦理個貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)提出書面申請查詢其本人個人信用報告
D.個人可以到當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門查詢其本人個人信用報告
【答案】:C
【解析】本題主要考查個人查詢本人個人信用報告的相關(guān)規(guī)定。A項:為確保信息安全和查詢的合法性,在個人申請查詢本人信用報告時,核實申請人身份是必要的流程,該項表述正確。B項:個人可以直接向征信中心提出書面申請來查詢本人的個人信用報告,這是符合當(dāng)前個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理規(guī)定的查詢途徑之一,該項表述正確。C項:個人若要查詢本人個人信用報告,不能直接到為其辦理個貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)提出書面申請查詢。通常商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)沒有直接提供個人信用報告查詢的服務(wù),該項表述錯誤。D項:個人可以到當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門查詢其本人個人信用報告,這是常見且正規(guī)的查詢方式之一,該項表述正確。綜上,答案選C。27、商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是()。
A.貸款
B.信用卡
C.擔(dān)保
D.轉(zhuǎn)賬
【答案】:D
【解析】本題主要考查商業(yè)銀行查看個人信用報告的相關(guān)情形。在金融業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行通常會在涉及信用風(fēng)險評估等重要業(yè)務(wù)場景時查看個人信用報告。-A選項貸款:當(dāng)個人向商業(yè)銀行申請貸款時,銀行需要評估其還款能力和信用狀況,而個人信用報告是重要的評估依據(jù),所以銀行會查看個人信用報告。-B選項信用卡:申請信用卡時,銀行要判斷申請人是否具備良好的信用記錄和還款能力,以此來決定是否發(fā)卡以及給予多少信用額度,因此會查看個人信用報告。-C選項擔(dān)保:當(dāng)個人為他人提供擔(dān)保時,銀行會評估擔(dān)保人的信用狀況,因為擔(dān)保人在被擔(dān)保人無法履行義務(wù)時可能需要承擔(dān)還款責(zé)任,所以銀行會查看擔(dān)保人的信用報告。-D選項轉(zhuǎn)賬:轉(zhuǎn)賬主要是資金的轉(zhuǎn)移操作,一般不涉及對個人信用狀況的評估,所以商業(yè)銀行不需要查看個人信用報告。綜上,答案選D。28、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施,是_________組織_________建立的個人信用信息共享平臺。()
A.各商業(yè)銀行;所有個人客戶
B.中國人民銀行;各商業(yè)銀行
C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會;各商業(yè)銀行
D.中國銀行業(yè)協(xié)會;各商業(yè)銀行
【答案】:B
【解析】個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系重要基礎(chǔ)設(shè)施,是個人信用信息共享平臺。中國人民銀行作為我國的中央銀行,承擔(dān)著維護金融穩(wěn)定、制定和執(zhí)行貨幣政策等重要職責(zé),在社會信用體系建設(shè)中發(fā)揮著核心作用,有能力且有責(zé)任組織各商業(yè)銀行建立個人信用信息共享平臺。各商業(yè)銀行掌握著大量個人的金融交易信息,由其提供數(shù)據(jù),可確?;A(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息的全面性和準確性。A項,各商業(yè)銀行無法自行組織所有個人客戶來建立該數(shù)據(jù)庫,其只是數(shù)據(jù)的提供方,并非組織建設(shè)方,所有個人客戶也不具備建設(shè)數(shù)據(jù)庫的能力和職責(zé),所以該項錯誤。C項,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會)主要職責(zé)是對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)督管理,并不負責(zé)組織建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,所以該項錯誤。D項,中國銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織,主要職責(zé)是促進會員單位實現(xiàn)共同利益,不具備組織建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的職能,所以該項錯誤。綜上,正確答案是B。29、《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括()。
A.規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為
B.維護借貸雙方的合法權(quán)益
C.加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營
D.促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展
【答案】:B
【解析】《個人貸款管理暫行辦法》第1條明確規(guī)定“為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為,加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營管理,促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展,依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī),制定本辦法”。由此可見,規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)個人貸款業(yè)務(wù)行為、加強個人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營、促進個人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展均屬于該辦法制定的宗旨。而維護借貸雙方的合法權(quán)益并非《個人貸款管理暫行辦法》制定宗旨的表述內(nèi)容,所以答案選B。30、基金份額的價值為估價日前()個交易日的基金份額凈值的算術(shù)平均值。
A.20
B.30
C.10
D.15
【答案】:A
【解析】基金份額的價值計算通常依據(jù)一定規(guī)則,在本題情境下,是按估價日前若干個交易日的基金份額凈值的算術(shù)平均值來確定。正確答案為A,即20個交易日。一般在基金相關(guān)業(yè)務(wù)中,選取20個交易日能在一定程度上平滑短期市場波動對基金份額凈值的影響,較為合理地反映基金在一段時間內(nèi)的價值表現(xiàn)。而B選項30個交易日時間相對較長,可能會使計算結(jié)果對近期市場變化反應(yīng)不夠靈敏;C選項10個交易日時間過短,易受短期市場異常波動的干擾,不能很好地體現(xiàn)基金的長期價值;D選項15個交易日同樣存在類似不能全面、穩(wěn)定反映基金價值的問題。所以綜合考量,應(yīng)選A。31、關(guān)于公積金個人住房貸款的辦理流程,下列說法錯誤的是()。
A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜,包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等
B.承辦銀行應(yīng)對借款人信用狀況及償還能力進行審查,并核實貸款擔(dān)保情況
C.借款人的申請通過公積金管理中心審批后,公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書
D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請公積金個人住房貸款
【答案】:B
【解析】本題主要考查公積金個人住房貸款的辦理流程相關(guān)知識。A項:在公積金個人住房貸款辦理中,承辦銀行確實會負責(zé)辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜,像抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等,該項說法正確。B項:在公積金個人住房貸款流程里,對借款人信用狀況及償還能力進行審查,并核實貸款擔(dān)保情況的是公積金管理中心,而非承辦銀行,所以該項說法錯誤。C項:當(dāng)借款人的申請通過公積金管理中心審批后,公積金管理中心會向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書,這符合公積金個人住房貸款的正常辦理流程,該項說法正確。D項:公積金個人住房貸款是面向繳存住房公積金的職工提供的,只有繳存住房公積金的職工才有資格申請,該項說法正確。綜上,答案選B。32、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,以下可以擔(dān)任保證人的是()。
A.國家機關(guān)
B.某公立學(xué)校
C.某公司分公司
D.某公司分支機構(gòu)
【答案】:C
【解析】本題可依據(jù)《擔(dān)保法》的相關(guān)規(guī)定,對各選項進行逐一分析。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,國家機關(guān)不得為保證人,但經(jīng)國務(wù)院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。所以選項A中國家機關(guān)一般情況下不能擔(dān)任保證人。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。選項B某公立學(xué)校是以公益為目的的事業(yè)單位,不能擔(dān)任保證人。企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的,可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。選項D某公司分支機構(gòu)通常不可以擔(dān)任保證人,除非有法人書面授權(quán)。而選項C某公司分公司屬于公司的一部分,有一定的民事行為能力,在符合法律規(guī)定和公司規(guī)定的情況下可以擔(dān)任保證人。綜上,本題正確答案是C。33、李先生是做體育器械生意的,自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,并且剛和某健身房簽訂進貨合同,但如果從廠家直接進貨需要首付定金500萬元,因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好,擁有市值800萬元左右,評估價為650萬元的高檔住宅,李先生本人為公司股東,且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3~6個月,且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款,最適合李先生申請的貸款種類為()。
A.個人單筆貸款
B.個人不可循環(huán)授信額度
C.個人可循環(huán)授信額度
D.個人信用貸款
【答案】:C
【解析】本題可根據(jù)各貸款種類的特點,結(jié)合李先生的實際情況來進行分析判斷。A.個人單筆貸款:個人單筆貸款一般是指借款人一次性申請貸款,貸款資金發(fā)放后,借款人按照約定的還款方式和期限進行還款,貸款結(jié)清后,該筆業(yè)務(wù)即結(jié)束。李先生以后可能會有不定期資金需求,若選擇個人單筆貸款,每次有資金需求時都需重新申請貸款,手續(xù)較為繁瑣,不太能滿足其后續(xù)不定期的資金需求,所以A項不符合要求。B.個人不可循環(huán)授信額度:是指銀行根據(jù)客戶的信用狀況和還款能力,給予客戶一定的授信額度,在該額度內(nèi),客戶可以多次申請使用貸款,但一旦額度使用完畢,即使客戶償還了部分或全部貸款,也不能再次使用該額度。李先生有不定期資金需求,不可循環(huán)授信額度無法靈活滿足其后續(xù)不同時間的資金需求,因此B項不合適。C.個人可循環(huán)授信額度:是指授信額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用。李先生資金使用時間為3-6個月,且以后可能會有不定期資金需求,選擇個人可循環(huán)授信額度,在授信有效期內(nèi),他可以根據(jù)自身資金需求情況隨時支取貸款,使用后償還,償還后又可繼續(xù)支取,能很好地滿足其不同階段的資金需求,所以C項符合要求。D.個人信用貸款:是指銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。李先生向銀行申請的是1年期個人經(jīng)營貸款,且題目中提到其有價值較高的房產(chǎn)可用于抵押等,并非單純依靠個人信用來獲取貸款,同時個人信用貸款額度一般相對有限,可能無法滿足李先生首付定金500萬元的資金需求,所以D項不合適。綜上,最適合李先生申請的貸款種類為個人可循環(huán)授信額度,答案選C。34、電子銀行營銷的途徑不包括()。
A.利用信息發(fā)布和信息收集手段來增強銀行競爭優(yōu)勢
B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理
C.利用搜索引擎來擴大銀行網(wǎng)站的知名度
D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號
【答案】:B
【解析】本題旨在考查電子銀行營銷的途徑,需要判斷各選項是否屬于電子銀行營銷途徑來確定正確答案。A選項,利用信息發(fā)布和信息收集手段能夠幫助銀行更好地了解市場和客戶需求,從而有針對性地開展營銷活動,增強銀行競爭優(yōu)勢,這是電子銀行營銷的常見有效途徑。B選項,利用電話推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理,電話推廣主要是通過語音溝通,并非借助電子渠道,不屬于電子銀行營銷的途徑,所以該選項符合題意。C選項,搜索引擎是互聯(lián)網(wǎng)上重要的信息檢索工具,利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度,能夠增加銀行在網(wǎng)絡(luò)上的曝光度,吸引更多潛在客戶,屬于電子銀行營銷途徑。D選項,建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站、APP及公眾號,可以為客戶提供便捷的金融服務(wù)和豐富的金融信息,直接接觸和服務(wù)客戶,是電子銀行營銷的重要方式。綜上,答案選B。35、期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款,一般使用的還款方式是()。
A.等額本金還款法
B.等比累進還款法
C.等額本息還款法
D.到期一次還本付息法
【答案】:D
【解析】本題主要考查期限在1年以內(nèi)(含1年)貸款的還款方式。A選項等額本金還款法,是指在貸款還款期內(nèi),將貸款總額等分,每月償還固定的本金,同時支付剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息,由于每月償還本金固定,而利息隨本金的減少逐月遞減,所以每月還款總額逐月遞減,這種還款方式一般適用于貸款期限較長的情況,故A選項不符合。B選項等比累進還款法,是將整個還款期按一定的時間段劃分,每個時間段比上一時間段多(少)還約定的固定比例,而每個時間段內(nèi)每月須以相同的償還額歸還貸款本息的一種還款方式,它通常用于還款能力預(yù)期有較大變化的情況,也不常用于1年以內(nèi)(含1年)的短期貸款,故B選項不符合。C選項等額本息還款法,是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息,雖然還款壓力較為均衡,但同樣多見于期限較長的貸款,故C選項不符合。D選項到期一次還本付息法,是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息,這種還款方式操作簡便,適用于貸款期限較短、金額較小的情況,對于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款較為合適,故D選項正確。綜上,答案選D。36、()是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
A.借款人自主支付
B.貸款人委托支付
C.借款人委托支付
D.貸款人受托支付
【答案】:D
【解析】這道題主要考查對貸款資金支付方式概念的理解。A項,借款人自主支付是指借款人在獲得貸款資金后,自行決定將資金支付給交易對象,并非是貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托進行支付,所以A項不符合題意。B項,并不存在“貸款人委托支付”這樣的常見貸款支付方式表述,所以B項錯誤。C項,同樣,“借款人委托支付”也不是規(guī)范的貸款支付方式表述,所以C項錯誤。D項,貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象,該項符合題干描述。綜上,答案選D。37、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主,現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營,向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù),并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米,評估價格為20000元/平方米,房產(chǎn)面積200平方米,經(jīng)過審批,該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款,年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。
A.60%
B.79%
C.75%
D.63%
【答案】:B
【解析】本題可先計算出抵押物的價值,再用貸款金額除以抵押物價值,得到抵押率,進而選出正確答案。###步驟一:明確抵押率的計算公式抵押率又稱“墊頭”,是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價價值之比,其計算公式為:抵押率=貸款金額÷抵押物價值×100%。###步驟二:計算抵押物價值在計算抵押物價值時,一般采用評估價格。已知房產(chǎn)面積為\(200\)平方米,評估價格為\(20000\)元/平方米,根據(jù)“總價=單價×數(shù)量”,可得抵押物價值為:\(20000×200=4000000\)(元),因為\(1\)萬元=\(10000\)元,所以\(4000000\)元=\(400\)萬元。###步驟三:計算抵押率已知貸款金額為\(300\)萬元,抵押物價值為\(400\)萬元,將其代入抵押率計算公式可得:抵押率=\(300÷400×100\%=75\%\)。不過,本題可能出題不夠嚴謹,若按照貸款本息和來計算抵押率,一年后需償還的本息和為\(300+300×5.22\%×1=300+15.66=315.66\)萬元,此時抵押率為\(315.66÷400×100\%=78.915\%\approx79\%\)。綜上,答案選B。38、下列不屬于按客戶定位分類的網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的是()。
A.專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道
B.直客式網(wǎng)點營銷渠道
C.全方位網(wǎng)點營銷渠道
D.高端化網(wǎng)點營銷渠道
【答案】:B
【解析】本題考查按客戶定位分類的網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的類型。按客戶定位分類的網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道可分為全方位網(wǎng)點營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道、高端化網(wǎng)點營銷渠道。全方位網(wǎng)點營銷渠道為客戶提供全方位、綜合性的服務(wù);專業(yè)性網(wǎng)點營銷渠道突出某一類特定服務(wù),以專業(yè)優(yōu)勢吸引客戶;高端化網(wǎng)點營銷渠道則是針對高端客戶群體,提供個性化、高附加值的服務(wù)。而直客式網(wǎng)點營銷渠道并非是按客戶定位進行分類的,它強調(diào)的是銀行直接與客戶接觸,減少中間環(huán)節(jié),提高服務(wù)效率和客戶體驗等。所以答案選B。39、關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標,下列說法錯誤的是()。
A.貸款遷徙率指標主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率
B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比
C.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例
D.風(fēng)險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等
【答案】:B
【解析】本題可對各選項進行逐一分析,判斷其說法是否正確。A項:貸款遷徙率指標主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率,該說法正確。正常及關(guān)注類貸款遷徙率能夠反映貸款質(zhì)量的變化情況,是資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控中的重要指標,用于衡量貸款從正?;蜿P(guān)注狀態(tài)向不良狀態(tài)轉(zhuǎn)化的可能性。B項:不良資產(chǎn)率一般是指不良資產(chǎn)(包括次級類、可疑類和損失類貸款)與信貸資產(chǎn)總額之比,而不是可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比,該項說法錯誤。C項:不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例,該說法正確。它反映了銀行對可能發(fā)生的不良貸款損失的準備程度,是衡量銀行抵御風(fēng)險能力的重要指標。D項:風(fēng)險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等,該說法正確。這些指標能夠反映風(fēng)險管理部門在業(yè)務(wù)流程中的工作效率和效果,對于評估資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的運營情況有重要意義。綜上,答案選B。40、《中華人民共和國民法典》根據(jù)自然人的年齡和智力,對自然人的民事行為能力狀況作了分類,以下不屬于上述分類的是()
A.限制民事行為能力人
B.完全民事行為能力人
C.無民事行為能力人
D.法定代理人
【答案】:D
【解析】《中華人民共和國民法典》依據(jù)自然人的年齡和智力,將自然人的民事行為能力狀況劃分為限制民事行為能力人、完全民事行為能力人、無民事行為能力人。A項限制民事行為能力人,是指不能完全辨認自己行為的成年人,以及八周歲以上的未成年人,他們實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認;B項完全民事行為能力人,一般是指十八周歲以上的成年人,以及十六周歲以上以自己的勞動收入為主要生活來源的未成年人,他們可以獨立實施民事法律行為;C項無民事行為能力人,包括不滿八周歲的未成年人、不能辨認自己行為的成年人等,由其法定代理人代理實施民事法律行為。而D項法定代理人是指根據(jù)法律規(guī)定,代理無訴訟行為能力的當(dāng)事人進行訴訟,直接行使訴訟代理權(quán)的人,并非是自然人民事行為能力狀況的分類。所以答案選D。41、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加()年。
A.3
B.5
C.6
D.9
【答案】:C
【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的期限在原則上是借款人在校學(xué)制年限加上一定年限。這道題考查對商業(yè)助學(xué)貸款期限規(guī)定的掌握。根據(jù)規(guī)定,商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年,所以應(yīng)選C。42、商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______,月所有債務(wù)支出與收入比控制在______。()
A.50%以下(含50%);55%以下(含55%)
B.50%以下(含50%);60%以下(含60%)
C.45%以下(含45%);55%以下(含55%)
D.45%以下(含45%);60%以下(含60%)
【答案】:A
【解析】商業(yè)銀行著重考核借款人還款能力時,需對借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比、月所有債務(wù)支出與收入比進行合理控制。對于住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比,控制在50%以下(含50%)能較好地衡量借款人在住房方面的支出占收入的比例,確保其有足夠資金用于其他生活開銷和應(yīng)對突發(fā)情況,保證還款的可持續(xù)性。而月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下(含55%),綜合考慮了借款人除住房貸款外的其他債務(wù)情況,更全面地評估其還款能力和債務(wù)承受能力。所以應(yīng)選A;B選項中月所有債務(wù)支出與收入比60%過高,會增加借款人還款壓力和違約風(fēng)險;C選項月房產(chǎn)支出與收入比45%以下過于嚴格,不利于合理的住房貸款需求;D選項不僅月房產(chǎn)支出與收入比45%以下不合理,且月所有債務(wù)支出與收入比60%也過高。43、國家助學(xué)貸款的貸款對象不包括()。
A.香港理工大學(xué)中經(jīng)濟確實困難的全日制本科生
B.上海市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生
C.天津市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制高職生
D.深圳市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生
【答案】:A
【解析】國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)(不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制本??粕ê呗毶?、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生。B選項中的上海市、C選項中的天津市、D選項中的深圳市都在境內(nèi),這些地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟確實困難的全日制研究生、全日制高職生、全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生均屬于國家助學(xué)貸款的貸款對象。而A選項中的香港理工大學(xué)位于香港特別行政區(qū),該校經(jīng)濟確實困難的全日制本科生不屬于國家助學(xué)貸款的貸款對象,所以本題答案選A。44、如果個人對異議處理結(jié)果仍然有異議,可以采取的步驟不包括()。
A.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明
B.向中國人民銀行征信管理部門反映
C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映
D.向法院提起訴訟,借助法律手段解決
【答案】:C
【解析】本題主要考查個人對異議處理結(jié)果仍有異議時可采取的步驟。A選項,向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明,這是個人維護自身信用信息權(quán)益的一種合理途徑。當(dāng)個人對異議處理結(jié)果不滿時,可通過這種方式對相關(guān)情況進行聲明和說明,所以該選項是可以采取的步驟。B選項,向中國人民銀行征信管理部門反映,中國人民銀行征信管理部門負責(zé)對征信業(yè)務(wù)進行管理和監(jiān)督,個人對異議處理結(jié)果有異議時向其反映,能夠借助其監(jiān)管職能來進一步處理問題,因此該選項也是可行的步驟。C選項,與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)已經(jīng)參與了之前的異議處理流程,如果對該機構(gòu)之前的處理結(jié)果仍有異議,再向其反映通常難以得到新的有效處理,所以它不屬于進一步可采取的步驟,該選項符合題意。D選項,向法院提起訴訟,借助法律手段解決,這是個人維護自身合法權(quán)益的最后保障,當(dāng)其他途徑無法有效解決問題時,個人有權(quán)通過法律途徑來解決與信用信息相關(guān)的糾紛,故該選項是可以采取的步驟。綜上,答案選C。45、()到期足額收回是貸后管理的最終目的。
A.貸款本息
B.貸款利息
C.貸款違約金
D.貸款本金
【答案】:A
【解析】貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理。其最終目的是確保貸款人到期能夠足額收回貸款所產(chǎn)生的全部資金回報,貸款本息涵蓋了貸款本金和利息,是銀行發(fā)放貸款所期望獲得的完整收益。A選項貸款本息符合貸后管理的最終目標,因為只有收回本金和相應(yīng)利息,才能真正實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的資金回籠和盈利目標。B選項貸款利息只是貸款收益的一部分,僅收回利息沒有收回本金,不能實現(xiàn)貸后管理的最終目的。C選項貸款違約金是在借款人違約時收取的額外費用,并非貸后管理要收回的主要目標,它只是對違約行為的一種經(jīng)濟約束手段。D選項貸款本金只是貸款的原始金額,沒有包含利息收益,收回本金但未收回利息不能算完整達成貸后管理目的。所以本題正確答案是A。46、下列關(guān)于個人貸款的表述,錯誤的是()。
A.市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時的資金短缺問題,可以填寫特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書,持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開展個人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款
B.個人旅游消費貸款的借款人可選擇知名的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游
C.個人可以通過多種渠道辦理個人消費貸款,既可以通過個人貸款服務(wù)中心辦理個人貸款業(yè)務(wù),還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理
D.個人可以向銀行申辦個人耐用消費品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器
【答案】:B
【解析】本題主要考查對個人貸款相關(guān)表述的正誤判斷。A選項,市民為解決兒女傷病就醫(yī)時的資金短缺問題,可通過填寫特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書,持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開展個人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款,該表述符合個人醫(yī)療貸款的辦理流程,是正確的。B選項,個人旅游消費貸款通常是銀行與特約旅游公司合作開展的業(yè)務(wù),借款人需在銀行認可的旅行社(公司)選擇旅游線路,而不是可選擇知名的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游,所以該表述錯誤。C選項,隨著金融服務(wù)渠道的多元化,個人可以通過多種渠道辦理個人消費貸款,既可以通過個人貸款服務(wù)中心辦理個人貸款業(yè)務(wù),還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理,該表述符合實際情況,是正確的。D選項,個人耐用消費品貸款是銀行向個人發(fā)放的用于購買大額耐用消費品的貸款,個人可以向銀行申辦此貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器等耐用消費品,該表述也是正確的。綜上,答案選B。47、農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件,需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)()簽訂擔(dān)保合同。
A.提前
B.同時
C.之后
D.當(dāng)面
【答案】:D
【解析】農(nóng)村金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中需要遵循嚴格的合規(guī)和風(fēng)險控制流程。對于借款合同及相關(guān)文件,要求借款人當(dāng)面簽訂是為了確保合同的真實性、有效性以及明確雙方的責(zé)任與義務(wù)。當(dāng)涉及擔(dān)保合同簽訂時,同樣需要當(dāng)面進行。當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同能夠保證擔(dān)保人本人知曉并確認擔(dān)保事項,防止冒簽、代簽等可能引發(fā)糾紛和風(fēng)險的情況發(fā)生,維護合同的法律權(quán)威性和金融機構(gòu)的合法權(quán)益。A選項提前簽訂,無法保證擔(dān)保人在借款合同簽訂時的意愿和實際情況是否一致;B選項同時簽訂未突出當(dāng)面這一關(guān)鍵要素;C選項之后簽訂同樣存在信息不匹配和代簽等風(fēng)險。所以應(yīng)選擇D。48、個人教育貸款的信用風(fēng)險不包含下列中的()。
A.借款人的還款能力風(fēng)險
B.借款人的還款意愿風(fēng)險
C.擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng)
D.借款人的欺詐風(fēng)險
【答案】:C
【解析】個人教育貸款的信用風(fēng)險主要集中在借款人自身相關(guān)方面。A項借款人的還款能力風(fēng)險,即借款人可能因收入不穩(wěn)定、失業(yè)等因素導(dǎo)致無法按時足額償還貸款,這是個人教育貸款常見的信用風(fēng)險之一。B項借款人的還款意愿風(fēng)險,若借款人主觀上不愿意還款,即便有還款能力也可能拖欠貸款,這同樣是信用風(fēng)險的重要體現(xiàn)。D項借款人的欺詐風(fēng)險,比如借款人提供虛假資料獲取貸款等行為,會給貸款機構(gòu)帶來損失,屬于信用風(fēng)險范疇。而C項擔(dān)保公司擔(dān)保余額控制不當(dāng),這更多地是與擔(dān)保公司的管理和運營相關(guān),并非直接針對借款人個人信用方面的風(fēng)險,它不屬于個人教育貸款的信用風(fēng)險。所以答案選C。49、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的建設(shè)和完善,有影響和規(guī)范個人主要經(jīng)濟活動、逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風(fēng)氣的功能,這是指其()。
A.信用功能
B.道德功能
C.倫理功能
D.社會功能
【答案】:D
【解析】題目描述了個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)建設(shè)和完善的作用,即影響和規(guī)范個人主要經(jīng)濟活動,逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風(fēng)氣。A:信用功能主要側(cè)重于對個人信用狀況的記錄、評估等與信用直接相關(guān)的方面,不能全面涵蓋題干中形成社會風(fēng)氣等內(nèi)容,A錯誤。B:道德功能通常強調(diào)對道德層面的引導(dǎo)和約束,但題干體現(xiàn)的不只是單純道德方面,還有經(jīng)濟活動規(guī)范等,B錯誤。C:倫理功能更側(cè)重于倫理原則和規(guī)范的體現(xiàn),與題干重點強調(diào)的對社會風(fēng)氣和經(jīng)濟活動的影響不符,C錯誤。D:社會功能能夠綜合體現(xiàn)該系統(tǒng)對個人經(jīng)濟活動和社會風(fēng)氣的影響等作用,符合題意,D正確。所以本題應(yīng)選D。50、關(guān)于檔案的退回的說法,不正確的是()。
A.借款人還清貸款本息后,一些檔案材料需要退還借款人
B.信貸部門和會計部門出具“貸款本息結(jié)清通知書”
C.重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認書”
D.重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”,將重要檔案材料退回信貸部門
【答案】:C
【解析】這道題考查檔案退回的相關(guān)知識。下面對各點進行分析。A,當(dāng)借款人還清貸款本息后,按照規(guī)定,部分檔案材料確實需退還借款人,此情況合理,所以該說法正確。B,信貸部門和會計部門出具“貸款本息結(jié)清通知書”是檔案退回流程中的正常環(huán)節(jié),用于確認貸款已結(jié)清,該說法正確。C,應(yīng)是信貸部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”和重要檔案材料,向重要檔案材料保管部門辦理重要檔案材料清退確認手續(xù),而不是重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認書”,該說法錯誤。D,重要檔案材料保管部門依據(jù)“貸款本息結(jié)清通知書”,將重要檔案材料退回信貸部門,這符合檔案退回的操作流程,該說法正確。綜上,答案選C。第二部分多選題(30題)1、貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的()進行全面審查。
A.完整性
B.合法性
C.準確性
D.合理性
E.針對性
【答案】:BCD
【解析】貸款審查需對貸款調(diào)查內(nèi)容進行全面審查,這是確保貸款業(yè)務(wù)合規(guī)、風(fēng)險可控的重要環(huán)節(jié)。合法性,貸款調(diào)查內(nèi)容必須符合法律法規(guī)的規(guī)定,任何違反法律的貸款業(yè)務(wù)都會給金融機構(gòu)帶來嚴重的法律風(fēng)險和損失。只有審查其合法性,才能保證貸款業(yè)務(wù)處于合法合規(guī)的框架內(nèi),維護金融市場的正常秩序。所以對貸款調(diào)查內(nèi)容合法性進行全面審查是必要的。準確性,貸款調(diào)查內(nèi)容的數(shù)據(jù)和信息必須準確無誤。不準確的信息可能導(dǎo)致錯誤的貸款決策,影響貸款的安全性和效益性。全面審查準確性能夠使金融機構(gòu)依據(jù)可靠的數(shù)據(jù)進行風(fēng)險評估和貸款審批,做出正確的決策。合理性,貸款調(diào)查內(nèi)容所涉及的各項要素需要具備合理性。包括貸款用途是否合理、還款能力評估是否合理等。審查合理性有助于金融機構(gòu)判斷貸款業(yè)務(wù)是否符合正常的商業(yè)邏輯和市場規(guī)律,降低貸款風(fēng)險。而完整性強調(diào)的是內(nèi)容涵蓋的全面程度,但全面并不等同于合規(guī)、準確和合理,即使內(nèi)容完整,若不合法、不準確或不合理,仍不能通過貸款審查;針對性并非貸款審查時對貸款調(diào)查內(nèi)容全面審查所著重關(guān)注的核心要點。所以應(yīng)選BCD。2、下列關(guān)于貸款期限的表述,正確的有()。
A.貸款銀行應(yīng)根據(jù)借款人實際還款能力科學(xué)、合理地確定貸款期限
B.經(jīng)貸款人同意,個人貸款可以展期
C.不同的個人貸款產(chǎn)品的貸款期限也各不相同
D.指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定最后還款或清償?shù)钠谙?/p>
E.個人住房貸款的期限最長可達20年
【答案】:ABCD
【解析】A項,貸款銀行根據(jù)借款人實際還款能力科學(xué)、合理地確定貸款期限是合理且必要的,這樣能夠確保貸款的安全性和還款的可行性,故該項正確。B項,經(jīng)貸款人同意,個人貸款可以展期,這是符合實際貸款操作規(guī)定的,給予了借款人一定的靈活性,故該項正確。C項,不同的個人貸款產(chǎn)品因其性質(zhì)、用途等因素不同,貸款期限也自然各不相同,比如個人住房貸款期限通常較長,而一些短期消費貸款期限則較短,故該項正確。D項,貸款期限的定義就是從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定最后還款或清償?shù)钠谙蓿擁棞蚀_表述了貸款期限的概念,故該項正確。E項,個人住房貸款的期限最長可達30年而非20年,所以該項表述錯誤。綜上,正確的有ABCD。3、定向營銷又可以分為()等營銷方式。
A.電話
B.短信
C.直郵
D.網(wǎng)銀
E.自助銀行
【答案】:ABCD
【解析】定向營銷是針對特定目標客戶群體開展的營銷活動,不同營銷方式有著各自特點。A,電話營銷通過直接與客戶進行語音溝通,營銷人員能夠及時解答客戶疑問,了解客戶需求和反饋,具有較強的互動性,是定向營銷中常見且有效的方式之一。B,短信營銷可以快速、廣泛地向目標客戶發(fā)送營銷信息,成本相對較低,能夠在短時間內(nèi)將產(chǎn)品或服務(wù)信息傳遞給大量客戶,所以也是定向營銷常用方式。C,直郵營銷是將宣傳資料、產(chǎn)品目錄等直接郵寄給目標客戶,這種方式能夠提供詳細的產(chǎn)品信息,具有一定的針對性和專業(yè)性,也是定向營銷的重要手段。D,網(wǎng)銀營銷依托網(wǎng)上銀行平臺,針對網(wǎng)銀用戶進行產(chǎn)品和服務(wù)推廣,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,越來越多的金融產(chǎn)品和服務(wù)通過網(wǎng)銀渠道進行定向營銷。而自助銀行主要是為客戶提供自助辦理業(yè)務(wù)的設(shè)備和渠道,它側(cè)重于為客戶提供便捷的業(yè)務(wù)辦理方式,通常并不直接作為一種定向營銷方式用于針對客戶群體開展主動的營銷活動。因此,定向營銷可以分為電話、短信、直郵、網(wǎng)銀等營銷方式,答案選ABCD。4、下列哪項自動噴水滅火系統(tǒng)的設(shè)置場所可不設(shè)置火災(zāi)報警系統(tǒng)?()
A.設(shè)置濕式系統(tǒng)的場所
B.設(shè)置預(yù)作用系統(tǒng)的場所
C.設(shè)置雨淋系統(tǒng)的場所
D.設(shè)置自動控制水幕系統(tǒng)的場所
【答案】:A
【解析】本題主要考查不同自動噴水滅火系統(tǒng)設(shè)置場所與火災(zāi)報警系統(tǒng)設(shè)置的關(guān)系。A.設(shè)置濕式系統(tǒng)的場所:濕式系統(tǒng)是應(yīng)用最為廣泛的自動噴水滅火系統(tǒng),在環(huán)境溫度不低于4℃且不高于70℃的場所可采用該系統(tǒng)。一般情況下,濕式系統(tǒng)依靠噴頭動作直接噴水滅火,其本身工作原理相對簡單,即使不設(shè)置火災(zāi)報警系統(tǒng),噴頭也能在達到一定溫度時自行開啟噴水滅火。所以設(shè)置濕式系統(tǒng)的場所可不設(shè)置火災(zāi)報警系統(tǒng)。B.設(shè)置預(yù)作用系統(tǒng)的場所:預(yù)作用系統(tǒng)通常由火災(zāi)自動報警系統(tǒng)、預(yù)作用閥組、閉式噴頭等組成。在發(fā)生火災(zāi)時,先由火災(zāi)報警系統(tǒng)探測到火災(zāi)信號,然后控制預(yù)作用閥組開啟,向配水管道充水,使系統(tǒng)轉(zhuǎn)變?yōu)闈袷较到y(tǒng),再由噴頭噴水滅火。如果不設(shè)置火災(zāi)報警系統(tǒng),預(yù)作用系統(tǒng)無法及時啟動并轉(zhuǎn)變?yōu)闈袷较到y(tǒng)進行滅火,所以設(shè)置預(yù)作用系統(tǒng)的場所需要設(shè)置火災(zāi)報警系統(tǒng)。C.設(shè)置雨淋系統(tǒng)的場所:雨淋系統(tǒng)采用開式噴頭,當(dāng)發(fā)生火災(zāi)時,由火災(zāi)報警系統(tǒng)或傳動管控制,自動開啟雨淋報警閥和啟動供水泵后,向系統(tǒng)管網(wǎng)供水,使開式噴頭同時噴水。若沒有火災(zāi)報警系統(tǒng),雨淋系統(tǒng)無法自動準確地啟動,不能及時有效地控制和撲滅火災(zāi),因此設(shè)置雨淋系統(tǒng)的場所需要設(shè)置火災(zāi)報警系統(tǒng)。D.設(shè)置自動控制水幕系統(tǒng)的場所:自動控制水幕系統(tǒng)主要用于防火分隔和冷卻保護等,通常也是依靠火災(zāi)報警系統(tǒng)來控制水幕閥組的開啟和水幕噴頭的噴水。沒有火災(zāi)報警系統(tǒng),自動控制水幕系統(tǒng)無法實現(xiàn)其預(yù)定的功能,故設(shè)置自動控制水幕系統(tǒng)的場所需要設(shè)置火災(zāi)報警系統(tǒng)。綜上,答案選A。5、單筆個人住房貸款貸前應(yīng)重點檢查()。
A.借款人還款能力
B.首付款證明真實性及合規(guī)性
C.樓盤項目開發(fā)進度
D.貸款真實性
E.房產(chǎn)中介機構(gòu)推薦按揭業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量
【答案】:ABD
【解析】本題考查單筆個人住房貸款貸前重點檢查內(nèi)容。A項:借款人還款能力至關(guān)重要。若借款人還款能力不足,后期很可能出現(xiàn)無法按時足額償還貸款的情況,導(dǎo)致銀行面臨貸款違約風(fēng)險,影響銀行資金的安全性和流動性。所以需要重點關(guān)注借款人的收入情況、資產(chǎn)狀況、負債情況等,以評估其還款能力,該項正確。B項:首付款證明真實性及合規(guī)性是檢查要點。首付款是借款人購房出資的一部分,真實且合規(guī)的首付款證明可以反映借款人的購房誠意和一定的經(jīng)濟實力,也能防止虛假購房交易套取銀行貸款。若首付款證明不真實或不合規(guī),可能存在欺詐風(fēng)險,銀行貸款面臨較大損失可能性,該項正確。C項:樓盤項目開發(fā)進度通常是房地產(chǎn)開發(fā)貸款需要重點關(guān)注的內(nèi)容,對于單筆個人住房貸款而言,主要關(guān)注的是借款人自身的情況以及貸款相關(guān)的真實性和合規(guī)性等,樓盤項目開發(fā)進度并非單筆個人住房貸款貸前重點檢查內(nèi)容,該項錯誤。D項:貸款真實性是關(guān)鍵。確保貸款用途真實用于購買住房,防止虛假貸款申請。若貸款不真實,可能是借款人或相關(guān)方為了騙取銀行資金而進行的欺詐行為,會給銀行帶來重大損失,因此需要重點檢查,該項正確。E項:房產(chǎn)中介機構(gòu)推薦按揭業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量與單筆個人住房貸款貸前檢查并無直接關(guān)聯(lián),單筆個人住房貸款貸前檢查主要圍繞借款人及該筆貸款本身的相關(guān)情況,而不是中介機構(gòu)推薦業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量,該項錯誤。綜上,答案選ABD。6、在個人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項有()。
A.對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的,必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批
B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定
C.確保貸款申請資料合規(guī),資料審查流程嚴密
D.確保貸款方案合理
E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度
【答案】:ABCD
【解析】在個人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中,各方面注意事項都至關(guān)重要。A,對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的情況,將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料逐筆報上級行進行后續(xù)審批,能夠保證審批的專業(yè)性和權(quán)威性,確保大額貸款決策更加科學(xué)合理,避免因經(jīng)辦行權(quán)限不足而可能產(chǎn)生的風(fēng)險,因此該項是需要注意的。B,確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定,有利于規(guī)范貸款審批流程,明確各級審批權(quán)限,防止越權(quán)審批等違規(guī)行為的發(fā)生,維護貸款審批的正常秩序,所以該項也需注意。C,確保貸款申請資料合規(guī)且資料審查
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