金融高頻考點(diǎn)

以下是金融領(lǐng)域一些高頻考點(diǎn)：一、貨幣與貨幣制度1.貨幣職能-價(jià)值尺度：貨幣作為衡量商品價(jià)值大小的尺度，例如商品標(biāo)簽上的價(jià)格。-流通手段：貨幣充當(dāng)商品交換的媒介，一手交錢一手交貨的交易中體現(xiàn)。-貯藏手段：貨幣退出流通領(lǐng)域，被人們當(dāng)作社會(huì)財(cái)富的一般代表保存起來，必須是足值的金屬貨幣（如金銀條塊）。-支付手段：貨幣在清償債務(wù)、繳納稅款、支付工資和租金等方面發(fā)揮的職能，如賒購商品時(shí)先取得商品后付款。-世界貨幣：貨幣在世界市場上作為一般等價(jià)物發(fā)揮作用，如美元在國際結(jié)算中的廣泛使用。2.貨幣制度的構(gòu)成要素-貨幣材料的確定：規(guī)定貨幣用什么材料制成，如銀本位制以白銀為貨幣材料，金本位制以黃金為貨幣材料。-貨幣名稱、貨幣單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)：如人民幣的貨幣名稱是“人民幣”，貨幣單位是“元”，1元包含一定量的貴金屬（在歷史上的金屬貨幣制度下）或代表一定的價(jià)值量（在現(xiàn)代信用貨幣制度下）。-本位幣、輔幣及其償付能力：本位幣是一國的基本通貨，具有無限法償能力，如我國的主幣人民幣元；輔幣是本位幣以下的小額通貨，具有有限法償能力，如我國的角和分幣。-發(fā)行保證制度：在金屬貨幣制度下，貨幣發(fā)行以貴金屬儲(chǔ)備為保證；在現(xiàn)代信用貨幣制度下，貨幣發(fā)行依靠國家信用、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和貨幣政策等多種因素的制約。二、信用1.信用的形式-商業(yè)信用-概念：企業(yè)之間相互提供的、與商品交易直接相聯(lián)系的信用形式。例如，企業(yè)之間的賒銷賒購、分期付款等。-特點(diǎn)：主體是工商企業(yè)；客體是商品資本；商業(yè)信用與產(chǎn)業(yè)資本的動(dòng)態(tài)一致。-局限性：規(guī)模和期限受到企業(yè)資本數(shù)量和生產(chǎn)周轉(zhuǎn)的限制；信用范圍狹窄，一般在有業(yè)務(wù)往來的企業(yè)之間。-銀行信用-概念：銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。如銀行貸款、銀行貼現(xiàn)等。-特點(diǎn)：以貨幣形態(tài)提供；克服了商業(yè)信用在規(guī)模、期限和范圍上的局限性；銀行信用是一種間接信用。-國家信用-概念：以國家為主體進(jìn)行的一種信用活動(dòng)，主要形式是發(fā)行國債。-作用：彌補(bǔ)財(cái)政赤字、籌集建設(shè)資金、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)等。-消費(fèi)信用-概念：企業(yè)、銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向消費(fèi)者個(gè)人提供的用于生活消費(fèi)的信用。如住房貸款、汽車貸款、信用卡等。-作用：刺激消費(fèi)需求、促進(jìn)商品銷售、提高居民生活水平等。三、利息與利率1.利息的本質(zhì)-利息是借貸關(guān)系中借入方支付給貸出方的報(bào)酬，是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡貨幣使用權(quán)而從借款人那里獲得的補(bǔ)償。-從馬克思的觀點(diǎn)看，利息是利潤的一部分，是剩余價(jià)值的轉(zhuǎn)化形式。2.利率的種類-按照利率的決定方式：-市場利率：由貨幣資金的供求關(guān)系決定，反映市場供求變化。-官定利率：由政府金融管理部門或者中央銀行確定的利率，如我國的基準(zhǔn)利率。-按照利率是否隨市場規(guī)律自由變動(dòng)：-固定利率：在借貸期內(nèi)利率固定不變，便于計(jì)算成本和收益，但在通貨膨脹或市場利率波動(dòng)較大時(shí)可能面臨風(fēng)險(xiǎn)。-浮動(dòng)利率：借貸期內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化而定期調(diào)整，能較好地適應(yīng)市場變化，但計(jì)算相對(duì)復(fù)雜。-按照利率的計(jì)算期限：-年利率：以年為單位計(jì)算利息，通常用百分?jǐn)?shù)表示。-月利率：以月為單位計(jì)算利息，通常用千分?jǐn)?shù)表示。-日利率：以日為單位計(jì)算利息，通常用萬分?jǐn)?shù)表示。3.利率的決定因素-平均利潤率：是利率的最高界限，因?yàn)槿绻矢哂谄骄麧櫬?，借款企業(yè)將無利可圖。-借貸資本的供求關(guān)系：供大于求時(shí)利率下降，供小于求時(shí)利率上升。-物價(jià)水平：物價(jià)上漲時(shí)，為了保持實(shí)際利率不變，名義利率會(huì)相應(yīng)提高；反之亦然。-國家經(jīng)濟(jì)政策：如中央銀行通過貨幣政策調(diào)整利率，以實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。四、金融市場1.金融市場的分類-按交易對(duì)象劃分：-貨幣市場：交易期限在一年以內(nèi)的短期金融市場，包括同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、短期債券市場等。-資本市場：交易期限在一年以上的長期金融市場，包括股票市場、長期債券市場等。-按交易性質(zhì)劃分：-發(fā)行市場（一級(jí)市場）：新證券發(fā)行的市場，是資金需求者將證券首次出售給公眾時(shí)形成的市場。-流通市場（二級(jí)市場）：已發(fā)行證券轉(zhuǎn)讓、買賣的市場。-按交割時(shí)間劃分：-現(xiàn)貨市場：成交后即時(shí)進(jìn)行交割（一般在1-3個(gè)營業(yè)日）的市場。-期貨市場：成交后在約定的未來日期進(jìn)行交割的市場。2.貨幣市場的子市場-同業(yè)拆借市場：金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場，其拆借利率是反映貨幣市場資金供求狀況的重要指標(biāo)，如我國的上海銀行間同業(yè)拆放利率（SHIBOR）。-票據(jù)市場：包括商業(yè)票據(jù)的發(fā)行、承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)市場。商業(yè)票據(jù)是企業(yè)為籌集短期資金而發(fā)行的無擔(dān)保短期本票。-國庫券市場：國庫券是政府為解決短期資金需求而發(fā)行的短期債券，具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)等特點(diǎn)。3.資本市場的子市場-股票市場：股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，股票市場分為一級(jí)市場（股票發(fā)行市場）和二級(jí)市場（股票交易市場）。-債券市場：債券是發(fā)行人向投資者發(fā)行的、承諾按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，包括國債市場、企業(yè)債券市場等。五、金融機(jī)構(gòu)1.中央銀行-職能：-發(fā)行的職能：是全國唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，如中國人民銀行負(fù)責(zé)人民幣的發(fā)行。-銀行的銀行：為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，包括集中保管存款準(zhǔn)備金、充當(dāng)最后貸款人、組織全國的清算等。-政府的銀行：代理國庫、代理政府債券發(fā)行、為政府提供信貸支持、管理外匯和黃金儲(chǔ)備等。-貨幣政策工具：-法定存款準(zhǔn)備金率：中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行必須繳存的存款準(zhǔn)備金比例，通過調(diào)整這一比率影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模。-再貼現(xiàn)政策：中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)成本，從而影響商業(yè)銀行的信貸規(guī)模。-公開市場業(yè)務(wù)：中央銀行在金融市場上買賣有價(jià)證券（如國債），以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。2.商業(yè)銀行-職能：-信用中介：將社會(huì)閑散資金集中起來，投向需要資金的部門，實(shí)現(xiàn)資金的融通。-支付中介：為客戶辦理貨幣收付、結(jié)算、匯兌等業(yè)務(wù)，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的支付中心。-信用創(chuàng)造：通過吸收存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)活動(dòng)，創(chuàng)造出派生存款，增加貨幣供應(yīng)量。-金融服務(wù)：為客戶提供各種金融服務(wù)，如代理收付、代理保險(xiǎn)、財(cái)務(wù)咨詢等。-主要業(yè)務(wù)：-負(fù)債業(yè)務(wù)：包括吸收存款（如活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款等）、借款（如同業(yè)拆借、向中央銀行借款等）。-資產(chǎn)業(yè)務(wù)：包括貸款（如工商業(yè)貸款、消費(fèi)貸款等）、證券投資（購買國債、企業(yè)債券等）、現(xiàn)金資產(chǎn)（庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款等）。-中間業(yè)務(wù)：不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如支付結(jié)算、代收代付、銀行卡業(yè)務(wù)等。六、貨幣政策1.貨幣政策目標(biāo)-最終目標(biāo)：-穩(wěn)定物價(jià)：保持物價(jià)總水平的基本穩(wěn)定，避免通貨膨脹或通貨緊縮。-充分就業(yè)：使失業(yè)率降到社會(huì)可接受的水平，一般認(rèn)為自然失業(yè)率在4%-6%左右。-經(jīng)濟(jì)增長：促進(jìn)國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的持續(xù)增長。-國際收支平衡：保持國際收支的基本平衡，避免出現(xiàn)過大的順差或逆差。-中介目標(biāo)：-貨幣供應(yīng)量：如M0（流通中的現(xiàn)金）、M1（M0+活期存款）、M2（M1+定期存款+儲(chǔ)蓄存款+其他存款）等，中央銀行通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量來影響最終目標(biāo)。-利率：包括短期利率（如銀行間同業(yè)拆借利率）和長期利率（如債券利率），利率的變化會(huì)影響投資、消費(fèi)等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。2.貨幣政策工具的運(yùn)用-在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)：-降低法定存款準(zhǔn)備金率，增加商業(yè)銀行的可貸資金，刺激經(jīng)濟(jì)增長。-降低再貼現(xiàn)率，鼓勵(lì)商業(yè)銀行向中央銀行借款，擴(kuò)大信貸規(guī)模。-中央銀行在公開市場上買入有價(jià)證券，增加貨幣供應(yīng)量。-在經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)：-提高法定存款準(zhǔn)備金率，減少商業(yè)銀行的可貸資金，抑制經(jīng)濟(jì)過熱。-提高再貼現(xiàn)率，增加商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)成本，收縮信貸規(guī)模。-中央銀行在公開市場上賣出有價(jià)證券，減少貨幣供應(yīng)量。七、金融監(jiān)管1.金融監(jiān)管的目標(biāo)-維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定：通過監(jiān)管防止金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，避免金融危機(jī)的發(fā)生。-保護(hù)存款人和投資者的利益：確保存款人的存款安全，保護(hù)投資者在金融市場上的合法權(quán)益。-促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)公平競爭：營造公平的競爭