2025年銀行知識(shí)財(cái)經(jīng)金融知識(shí)競(jìng)賽-福建農(nóng)行信貸文化知識(shí)歷年參考題庫(kù)含答案解析(5套典型題)2025年銀行知識(shí)財(cái)經(jīng)金融知識(shí)競(jìng)賽-福建農(nóng)行信貸文化知識(shí)歷年參考題庫(kù)含答案解析(篇1)【題干1】根據(jù)農(nóng)行信貸政策，不良貸款率超過(guò)5%但低于8%的貸款分類(lèi)屬于哪一類(lèi)？【選項(xiàng)】A.正常類(lèi)B.關(guān)注類(lèi)C.次級(jí)類(lèi)D.可疑類(lèi)【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)貸款五級(jí)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，關(guān)注類(lèi)貸款為不良貸款率5%-8%的范疇，需持續(xù)監(jiān)測(cè)并采取預(yù)防措施。次級(jí)類(lèi)（8%-15%）和可疑類(lèi)（15%以上）屬于更嚴(yán)重的不良貸款層級(jí)，正常類(lèi)（<5%）則無(wú)需特別關(guān)注。【題干2】農(nóng)行在授信審查中要求抵押物評(píng)估價(jià)值不低于貸款金額的多少比例？【選項(xiàng)】A.70%B.80%C.90%D.100%【參考答案】B【詳細(xì)解析】抵押物價(jià)值需覆蓋貸款本息總和的80%以上，以防范市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。若評(píng)估值低于80%，需補(bǔ)充擔(dān)保措施或提高抵押率。70%為部分銀行常規(guī)要求，但農(nóng)行執(zhí)行更嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干3】企業(yè)申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款時(shí)，若授信額度500萬(wàn)元以下，需經(jīng)哪一級(jí)別審批？【選項(xiàng)】A.支行行長(zhǎng)B.分行信貸部經(jīng)理C.總行信貸審批委員會(huì)D.地方金融監(jiān)管局【參考答案】A【詳細(xì)解析】農(nóng)行對(duì)500萬(wàn)元以下貸款實(shí)行支行自主審批，需支行行長(zhǎng)簽署意見(jiàn)并報(bào)分行備案。超過(guò)500萬(wàn)元需分行信貸部經(jīng)理初審后提交總行審批委員會(huì)終審，地方金融監(jiān)管局為外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)，不參與審批。【題干4】征信報(bào)告中“信用評(píng)分”欄顯示“580”，該客戶屬于哪個(gè)信用等級(jí)？【選項(xiàng)】A.優(yōu)秀（600-700）B.良好（550-599）C.一般（500-549）D.較差（<500）【參考答案】B【詳細(xì)解析】農(nóng)行信用評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)為：500-549為一般，550-599良好，600-700優(yōu)秀，<500較差。580屬于良好區(qū)間，表明客戶還款能力尚可但需關(guān)注短期信用風(fēng)險(xiǎn)?！绢}干5】農(nóng)行對(duì)小微企業(yè)貸款實(shí)行“兩增兩控”政策，其中“兩控”指控制哪兩項(xiàng)指標(biāo)？【選項(xiàng)】A.貸款余額增速B.不良貸款率C.擔(dān)保圈人數(shù)D.貸款集中度【參考答案】B【詳細(xì)解析】“兩增兩控”即新增貸款、新增戶數(shù)雙增，不良貸款率、貸款集中度雙控。不良貸款率控制確保風(fēng)險(xiǎn)可控，貸款集中度控制防止過(guò)度依賴(lài)單一行業(yè)或客戶。【題干6】某企業(yè)因連續(xù)3個(gè)月逾期還款，農(nóng)行將貸款從關(guān)注類(lèi)升級(jí)為次級(jí)類(lèi)的依據(jù)是？【選項(xiàng)】A.逾期天數(shù)超過(guò)90天B.逾期金額占比超10%C.累計(jì)逾期次數(shù)達(dá)3次D.擔(dān)保物價(jià)值下降30%【參考答案】C【詳細(xì)解析】次級(jí)類(lèi)貸款判定標(biāo)準(zhǔn)為累計(jì)逾期次數(shù)達(dá)3次或逾期金額占比超10%。逾期天數(shù)超過(guò)90天屬于可疑類(lèi)，擔(dān)保物價(jià)值下降30%需觸發(fā)抵押物重估流程?！绢}干7】農(nóng)行要求對(duì)涉農(nóng)貸款實(shí)行“三查分離”制度，不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.貸前調(diào)查B.貸中審查C.貸后檢查D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警【參考答案】D【詳細(xì)解析】“三查”指貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警屬于貸后管理的延伸環(huán)節(jié)，由獨(dú)立部門(mén)實(shí)施。禁止將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等同于“三查”之一?！绢}干8】某項(xiàng)目貸款采用“投貸聯(lián)動(dòng)”模式，農(nóng)行對(duì)項(xiàng)目資本金監(jiān)管要求最低比例是多少？【選項(xiàng)】A.20%B.30%C.40%D.50%【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，投貸聯(lián)動(dòng)項(xiàng)目資本金比例不低于20%，且需穿透核查資金來(lái)源。30%為部分銀行風(fēng)控要求，但農(nóng)行執(zhí)行監(jiān)管最低標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干9】農(nóng)行對(duì)涉訴企業(yè)貸款實(shí)行“一票否決”情形包括？【選項(xiàng)】A.主要股東被列為失信被執(zhí)行人B.法院已立案但未進(jìn)入執(zhí)行階段C.貸款用途與訴訟標(biāo)的關(guān)聯(lián)度<30%D.擔(dān)保物評(píng)估值低于貸款余額【參考答案】A【詳細(xì)解析】一票否決情形包括：主要股東被列為失信被執(zhí)行人、存在重大訴訟風(fēng)險(xiǎn)、貸款用途與訴訟標(biāo)的直接相關(guān)。B選項(xiàng)未進(jìn)入執(zhí)行階段仍需評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，C選項(xiàng)關(guān)聯(lián)度低可個(gè)案處理?！绢}干10】農(nóng)行對(duì)貸款用途變更實(shí)行“三不原則”，即不得未經(jīng)批準(zhǔn)變更用途、不得超范圍變更用途、不得將貸款挪作他用。其中“超范圍”指變更后用途與原用途的關(guān)聯(lián)度？【選項(xiàng)】A.<30%B.<50%C.<70%D.<90%【參考答案】B【詳細(xì)解析】超范圍變更指變更后用途與原用途的關(guān)聯(lián)度<50%。若關(guān)聯(lián)度50%-70%，需補(bǔ)充說(shuō)明并報(bào)分行審批；若<30%，直接拒絕變更。【題干11】農(nóng)行對(duì)涉農(nóng)貸款不良率容忍度設(shè)定為？【選項(xiàng)】A.1.5%B.2%C.3%D.5%【參考答案】B【詳細(xì)解析】涉農(nóng)貸款不良率容忍度為2%，較普通貸款放寬0.5個(gè)百分點(diǎn)。1.5%為部分分行內(nèi)部考核標(biāo)準(zhǔn)，3%為銀保監(jiān)會(huì)普惠金融考核上限，5%為一般商業(yè)貸款標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干12】農(nóng)行要求對(duì)單筆貸款金額超過(guò)5000萬(wàn)元的客戶，需進(jìn)行穿透式調(diào)查，重點(diǎn)核查哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.實(shí)際控制人背景B.資金流向C.擔(dān)保圈人數(shù)D.行業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】B【詳細(xì)解析】單筆5000萬(wàn)元以上貸款需穿透核查資金流向，確保資金真實(shí)閉環(huán)。實(shí)際控制人背景（A）為常規(guī)調(diào)查內(nèi)容，擔(dān)保圈人數(shù)（C）適用于小微企業(yè)，行業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)（D）需專(zhuān)項(xiàng)評(píng)估?！绢}干13】農(nóng)行對(duì)貸款客戶經(jīng)理的“三親見(jiàn)”要求包括？【選項(xiàng)】A.親見(jiàn)客戶簽字B.親見(jiàn)客戶面簽C.親見(jiàn)客戶資產(chǎn)D.親見(jiàn)客戶還款能力【參考答案】B【詳細(xì)解析】“三親見(jiàn)”指親見(jiàn)客戶面簽合同、親見(jiàn)客戶資產(chǎn)抵質(zhì)押、親見(jiàn)客戶還款來(lái)源。A選項(xiàng)為簽字形式合規(guī)性檢查，C選項(xiàng)需現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)，D選項(xiàng)屬于貸前調(diào)查內(nèi)容?！绢}干14】農(nóng)行對(duì)綠色信貸實(shí)行差異化定價(jià)，其中清潔能源項(xiàng)目利率可下浮幅度為？【選項(xiàng)】A.10%B.15%C.20%D.25%【參考答案】C【詳細(xì)解析】清潔能源項(xiàng)目利率可下浮20%，可再生能源項(xiàng)目下浮15%，節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目下浮10%。25%為部分銀行創(chuàng)新政策，農(nóng)行執(zhí)行監(jiān)管指導(dǎo)標(biāo)準(zhǔn)?！绢}干15】農(nóng)行對(duì)貸款客戶實(shí)施“五色預(yù)警”機(jī)制，紅色預(yù)警對(duì)應(yīng)不良貸款率？【選項(xiàng)】A.<1%B.1%-3%C.3%-5%D.>5%【參考答案】D【詳細(xì)解析】五色預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)為：紅色（>5%）、黃色（3%-5%）、橙色（1%-3%）、藍(lán)色（<1%）。綠色未設(shè)，需注意黃色與橙色的區(qū)間重疊?！绢}干16】農(nóng)行要求對(duì)關(guān)聯(lián)交易貸款實(shí)行“雙掛鉤”管理，即與關(guān)聯(lián)方哪兩項(xiàng)指標(biāo)掛鉤？【選項(xiàng)】A.合并財(cái)務(wù)報(bào)表B.關(guān)聯(lián)方信用等級(jí)C.擔(dān)保物價(jià)值D.行業(yè)景氣度【參考答案】A【詳細(xì)解析】雙掛鉤指關(guān)聯(lián)方合并財(cái)務(wù)報(bào)表、關(guān)聯(lián)方信用等級(jí)。擔(dān)保物價(jià)值（C）需單獨(dú)評(píng)估，行業(yè)景氣度（D）為外部環(huán)境因素?！绢}干17】農(nóng)行對(duì)貸款客戶實(shí)施“三同”原則，即同客戶、同行業(yè)、同地區(qū)，其中“同地區(qū)”要求貸款集中度？【選項(xiàng)】A.<10%B.<15%C.<20%D.<30%【參考答案】C【詳細(xì)解析】同地區(qū)貸款集中度需<20%，同行業(yè)<15%，同客戶<10%。30%為一般貸款集中度標(biāo)準(zhǔn)，但關(guān)聯(lián)交易需額外限制。【題干18】農(nóng)行對(duì)貸款用途變更的審批流程中，需提交哪些文件？【選項(xiàng)】A.變更后的用途說(shuō)明B.原合同備案件C.新項(xiàng)目可行性報(bào)告D.客戶承諾書(shū)【參考答案】A【詳細(xì)解析】必備文件為變更后的用途說(shuō)明（A）。原合同備案件（B）需同步提交，新項(xiàng)目可行性報(bào)告（C）視情況要求，客戶承諾書(shū)（D）為補(bǔ)充材料?！绢}干19】農(nóng)行對(duì)涉農(nóng)貸款實(shí)施“春耕貸”“秋收貸”等專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品，其中“春耕貸”最短貸款期限為？【選項(xiàng)】A.6個(gè)月B.9個(gè)月C.12個(gè)月D.18個(gè)月【參考答案】A【詳細(xì)解析】春耕貸期限為6-12個(gè)月，秋收貸為9-18個(gè)月。12個(gè)月為常規(guī)貸款期限，18個(gè)月需特殊審批。6個(gè)月為春耕周期核心期限?！绢}干20】農(nóng)行對(duì)貸款客戶實(shí)施“三查分離”后，貸后檢查的頻率要求？【選項(xiàng)】A.每季度B.每半年C.每年D.不定期【參考答案】A【詳細(xì)解析】貸后檢查每季度至少一次，重大風(fēng)險(xiǎn)客戶每月一次。每年（C）為最低要求，不定期（D）僅適用于正常客戶。每半年（B）為部分銀行執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。2025年銀行知識(shí)財(cái)經(jīng)金融知識(shí)競(jìng)賽-福建農(nóng)行信貸文化知識(shí)歷年參考題庫(kù)含答案解析(篇2)【題干1】根據(jù)福建農(nóng)行信貸政策，單筆貸款金額在500萬(wàn)元以下且符合特定條件的客戶，其貸款審批權(quán)限由哪個(gè)層級(jí)決定？【選項(xiàng)】A.分行行長(zhǎng)；B.總行信貸部；C.總行；D.省行【參考答案】C【詳細(xì)解析】福建農(nóng)行規(guī)定，單筆貸款金額≤500萬(wàn)元且符合風(fēng)險(xiǎn)可控條件的，審批權(quán)限上收至總行，以統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)；選項(xiàng)A（分行）適用于更大金額或特殊審批場(chǎng)景，選項(xiàng)B（總行信貸部）僅為執(zhí)行機(jī)構(gòu)，選項(xiàng)D（省行）已取消相關(guān)權(quán)限?！绢}干2】在信貸風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)中，客戶貸款逾期超過(guò)90天但未達(dá)120天的，應(yīng)被劃分為哪類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)？【選項(xiàng)】A.正常類(lèi)；B.關(guān)注類(lèi)；C.次級(jí)類(lèi)；D.可疑類(lèi)【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)銀保監(jiān)《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法》，逾期≥90天且≤120天為關(guān)注類(lèi)，需加強(qiáng)監(jiān)測(cè)；次級(jí)類(lèi)（C）對(duì)應(yīng)逾期＞120天且≤240天，可疑類(lèi)（D）需通過(guò)資產(chǎn)重組等方式處理?！绢}干3】福建農(nóng)行對(duì)小微企業(yè)信用貸款的利率定價(jià)模型中，最核心的參考指標(biāo)是？【選項(xiàng)】A.貸款期限；B.資產(chǎn)負(fù)債率；C.貸款金額；D.客戶信用評(píng)分【參考答案】D【詳細(xì)解析】信用評(píng)分（D）直接決定利率浮動(dòng)區(qū)間，如AA級(jí)客戶利率下浮20%，C級(jí)客戶上浮30%；資產(chǎn)負(fù)債率（B）影響還款能力評(píng)估，但非定價(jià)模型核心參數(shù)?！绢}干4】根據(jù)農(nóng)行信貸檔案管理規(guī)范，貸后檢查報(bào)告應(yīng)至少多久提交一次？【選項(xiàng)】A.每季度；B.每半年；C.每年；D.每季度或每年【參考答案】D【詳細(xì)解析】高風(fēng)險(xiǎn)客戶（如逾期記錄）需每季度提交，正常客戶每年提交；選項(xiàng)A（每季度）僅針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)B（每半年）不符合制度要求。【題干5】福建農(nóng)行對(duì)不良貸款的定義是？【選項(xiàng)】A.逾期90天以上；B.逾期60天以上；C.逾期30天以上；D.逾期15天以上【參考答案】A【詳細(xì)解析】不良貸款（NPL）國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)為逾期90天以上，農(nóng)行執(zhí)行銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一定義；選項(xiàng)B（60天）為關(guān)注類(lèi)臨界值，選項(xiàng)C（30天）為預(yù)警閾值?！绢}干6】信貸合同中關(guān)于提前還款條款的表述，正確的是？【選項(xiàng)】A.客戶可無(wú)條件提前還款；B.需支付違約金；C.需經(jīng)銀行書(shū)面同意；D.不影響后續(xù)授信【參考答案】B【詳細(xì)解析】農(nóng)行規(guī)定提前還款需支付違約金（B），違約金比例一般為貸款金額的1%-3%；選項(xiàng)A（無(wú)條件）違反風(fēng)險(xiǎn)管理原則，選項(xiàng)C（書(shū)面同意）屬于程序性要求但非違約金觸發(fā)條件?！绢}干7】客戶申請(qǐng)信用貸款時(shí)，抵押物評(píng)估價(jià)值低于貸款金額的70%，銀行應(yīng)如何處理？【選項(xiàng)】A.直接拒絕；B.要求追加抵押物；C.提高利率；D.自動(dòng)轉(zhuǎn)為擔(dān)保貸款【參考答案】B【詳細(xì)解析】抵押物價(jià)值覆蓋率＜70%時(shí)，需追加抵押物（B）或補(bǔ)充擔(dān)保；選項(xiàng)C（提高利率）屬于風(fēng)控手段但非強(qiáng)制要求，選項(xiàng)D（自動(dòng)轉(zhuǎn)擔(dān)保）不符合流程規(guī)定?！绢}干8】福建農(nóng)行對(duì)貸款用途監(jiān)管采取哪種方式？【選項(xiàng)】A.全額監(jiān)控；B.定期抽查；C.區(qū)分用途授信；D.事后審計(jì)【參考答案】C【詳細(xì)解析】采用“區(qū)分用途授信”（C），即根據(jù)貸款用途設(shè)定不同審批標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)控頻率；選項(xiàng)A（全額監(jiān)控）成本過(guò)高，選項(xiàng)B（定期抽查）僅適用于部分場(chǎng)景?！绢}干9】客戶申請(qǐng)貼現(xiàn)貸款時(shí)，貼現(xiàn)利率通常基于？【選項(xiàng)】A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率；B.銀行內(nèi)部資金成本；C.貸款期限；D.資金供需關(guān)系【參考答案】A【詳細(xì)解析】貼現(xiàn)利率以市場(chǎng)基準(zhǔn)利率（A）為基準(zhǔn)，加收承兌匯票期限、銀行資金成本及風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)；選項(xiàng)B（內(nèi)部資金成本）僅影響定價(jià)模型，不直接決定對(duì)外利率?！绢}干10】福建農(nóng)行對(duì)貸款客戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，以下哪項(xiàng)不納入評(píng)分體系？【選項(xiàng)】A.企業(yè)成立年限；B.實(shí)際控制人變更頻率；C.稅務(wù)遵從度；D.行業(yè)景氣度【參考答案】D【詳細(xì)解析】信用評(píng)級(jí)（CIR）模型包含企業(yè)成立年限（A）、實(shí)際控制人變更頻率（B）、稅務(wù)遵從度（C）等，但行業(yè)景氣度（D）屬于外部環(huán)境因素，通過(guò)宏觀審慎評(píng)估間接影響?！绢}干11】根據(jù)農(nóng)行《信貸風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》，可疑類(lèi)貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是？【選項(xiàng)】A.逾期60天以上且預(yù)計(jì)損失＞10%；B.逾期90天以上且預(yù)計(jì)損失＞5%；C.逾期120天以上且無(wú)法追回；D.逾期180天以上【參考答案】B【詳細(xì)解析】可疑類(lèi)（D）貸款需滿足：逾期≥90天且預(yù)計(jì)損失＞貸款本金5%；選項(xiàng)A（10%）對(duì)應(yīng)次級(jí)類(lèi)（C），選項(xiàng)C（無(wú)法追回）屬于損失類(lèi)（L）?！绢}干12】福建農(nóng)行對(duì)貸款審批人員實(shí)行哪項(xiàng)職業(yè)禁止規(guī)定？【選項(xiàng)】A.不得持有客戶股份；B.不得與客戶有婚姻關(guān)系；C.不得接受客戶饋贈(zèng)；D.不得參與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)【參考答案】C【詳細(xì)解析】禁止性規(guī)定明確要求不得接受客戶饋贈(zèng)（C），以避免利益輸送；選項(xiàng)A（持有股份）屬于關(guān)聯(lián)交易申報(bào)范圍，選項(xiàng)B（婚姻關(guān)系）需通過(guò)回避制度處理?！绢}干13】客戶申請(qǐng)項(xiàng)目貸款時(shí)，銀行需重點(diǎn)評(píng)估的財(cái)務(wù)指標(biāo)是？【選項(xiàng)】A.流動(dòng)比率；B.資產(chǎn)負(fù)債率；C.EBITDA/利息保障倍數(shù)；D.凈利潤(rùn)率【參考答案】C【詳細(xì)解析】項(xiàng)目貸款（PL）需重點(diǎn)評(píng)估資金償債能力，EBITDA/利息保障倍數(shù)（C）反映項(xiàng)目現(xiàn)金流覆蓋利息的能力；選項(xiàng)A（流動(dòng)比率）適用于短期償債能力分析?！绢}干14】根據(jù)農(nóng)行《信貸檔案管理辦法》，貸款合同歸檔保存期限為？【選項(xiàng)】A.貸款到期后5年；B.貸款到期后10年；C.永久保存；D.按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則要求【參考答案】A【詳細(xì)解析】信貸檔案保存期限為貸款到期后5年（A），特殊重大項(xiàng)目可延長(zhǎng)至10年；選項(xiàng)C（永久）違反《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)檔案管理指引》?！绢}干15】客戶申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸時(shí)，銀行要求提供抵押物的主要目的是？【選項(xiàng)】A.降低授信額度；B.分散風(fēng)險(xiǎn)；C.提高利率；D.減少審批時(shí)間【參考答案】B【詳細(xì)解析】抵押物（M）的核心作用是風(fēng)險(xiǎn)緩釋?zhuān)˙），通過(guò)抵押物價(jià)值覆蓋貸款本金，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)敞口；選項(xiàng)A（降低額度）是抵押率計(jì)算的衍生結(jié)果?！绢}干16】福建農(nóng)行對(duì)貸款客戶實(shí)施“兩查”制度中的“貸前調(diào)查”不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.客戶財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性核查；B.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；C.行業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)研判；D.貸款用途實(shí)地驗(yàn)證【參考答案】C【詳細(xì)解析】貸前調(diào)查（PreliminaryInvestigation）聚焦客戶主體資質(zhì)（A、B、D），行業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)（C）屬于宏觀盡調(diào)范疇，由貸前評(píng)估（Pre-lendingEvaluation）環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)?！绢}干17】根據(jù)農(nóng)行《不良貸款處置指引》，次級(jí)類(lèi)貸款的處置方式是？【選項(xiàng)】A.轉(zhuǎn)讓至資產(chǎn)證券化平臺(tái)；B.協(xié)商債轉(zhuǎn)股；C.主動(dòng)核銷(xiāo)；D.重組債務(wù)【參考答案】B【詳細(xì)解析】次級(jí)類(lèi)（Sub級(jí)）貸款處置優(yōu)先協(xié)商債轉(zhuǎn)股（B），通過(guò)引入戰(zhàn)略投資者改善資本結(jié)構(gòu)；選項(xiàng)A（ABS）適用于可疑類(lèi)（D）貸款，選項(xiàng)C（核銷(xiāo)）需損失類(lèi)（L）確認(rèn)后實(shí)施?！绢}干18】客戶申請(qǐng)信用貸款時(shí)，銀行評(píng)估其還款能力的主要依據(jù)是？【選項(xiàng)】A.資產(chǎn)負(fù)債率；B.貸款用途；C.信用評(píng)分；D.行業(yè)排名【參考答案】C【詳細(xì)解析】信用評(píng)分（C）綜合量化客戶償債能力，如FICO評(píng)分≥650為優(yōu)質(zhì)客戶；選項(xiàng)A（資產(chǎn)負(fù)債率）影響評(píng)分計(jì)算，但非直接依據(jù)?！绢}干19】根據(jù)農(nóng)行《信貸政策調(diào)整機(jī)制》，政策修訂需經(jīng)哪三級(jí)機(jī)構(gòu)審批？【選項(xiàng)】A.分行-省行-總行；B.總行-審計(jì)部-合規(guī)部；C.省行-審計(jì)部-總行；D.總行-省行-分行【參考答案】A【詳細(xì)解析】政策修訂需按“基層反饋（分行）-省級(jí)審核（省行）-總行決策（總行）”流程（A）執(zhí)行；選項(xiàng)B（審計(jì)部-合規(guī)部）僅為內(nèi)部監(jiān)督環(huán)節(jié)?！绢}干20】客戶申請(qǐng)外匯貸款時(shí)，匯率風(fēng)險(xiǎn)敞口超過(guò)貸款本金20%的，銀行應(yīng)如何處理？【選項(xiàng)】A.強(qiáng)制購(gòu)買(mǎi)外匯遠(yuǎn)期；B.要求追加保證金；C.提高利率；D.自動(dòng)轉(zhuǎn)為人民幣貸款【參考答案】A【詳細(xì)解析】外匯敞口（CRO）＞20%時(shí)，需強(qiáng)制鎖定匯率（A）或設(shè)置對(duì)沖工具；選項(xiàng)B（保證金）適用于信用風(fēng)險(xiǎn)控制，選項(xiàng)D（轉(zhuǎn)本幣）需客戶書(shū)面同意。2025年銀行知識(shí)財(cái)經(jīng)金融知識(shí)競(jìng)賽-福建農(nóng)行信貸文化知識(shí)歷年參考題庫(kù)含答案解析(篇3)【題干1】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條，商業(yè)銀行發(fā)放貸款的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年?！具x項(xiàng)】A.5；B.10；C.15；D.20【參考答案】A【詳細(xì)解析】《商業(yè)銀行法》第四十條明確規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放貸款的期限不得超過(guò)五年。選項(xiàng)B、C、D均超出法定年限，屬于干擾項(xiàng)。本題考查對(duì)《商業(yè)銀行法》核心條款的記憶，需結(jié)合法律條文準(zhǔn)確判斷?！绢}干2】在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，"一票否決制"通常用于評(píng)估（）類(lèi)客戶的授信風(fēng)險(xiǎn)。【選項(xiàng)】A.優(yōu)質(zhì)；B.一般；C.高風(fēng)險(xiǎn)；D.低風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】C【詳細(xì)解析】"一票否決制"是針對(duì)存在重大信用風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)（如惡意逃廢債、嚴(yán)重違約記錄）的客戶實(shí)施的嚴(yán)格管控措施，直接否決其授信申請(qǐng)。選項(xiàng)A、B、D均不符合否決條件，屬于常見(jiàn)認(rèn)知誤區(qū)。本題重點(diǎn)考察對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理制度的理解?！绢}干3】福建農(nóng)行普惠金融貸款中，"小微快貸"產(chǎn)品最短審批時(shí)限為（）個(gè)工作日。【選項(xiàng)】A.3；B.5；C.7；D.15【參考答案】A【詳細(xì)解析】"小微快貸"依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型實(shí)現(xiàn)全流程線上化，系統(tǒng)自動(dòng)審批可壓縮至3個(gè)工作日內(nèi)完成。選項(xiàng)B、C、D對(duì)應(yīng)傳統(tǒng)線下流程時(shí)效，屬于干擾項(xiàng)。本題結(jié)合農(nóng)行特色產(chǎn)品考查數(shù)字化信貸流程知識(shí)。【題干4】根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率監(jiān)管要求最低為（）%。【選項(xiàng)】A.4.5；B.5.5；C.6.5；D.8.0【參考答案】A【詳細(xì)解析】巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求核心一級(jí)資本充足率不低于4.5%，并設(shè)置過(guò)渡期逐步提升至7%。選項(xiàng)B、C、D為過(guò)渡期目標(biāo)值或歷史數(shù)據(jù)，需注意時(shí)效性差異。本題綜合考查國(guó)際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與實(shí)施進(jìn)程?！绢}干5】福建農(nóng)行對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)行"五級(jí)分類(lèi)法"，其中"關(guān)注類(lèi)"的定義是（）?！具x項(xiàng)】A.約款逾期90天以上；B.約款逾期30-90天；C.本金逾期30天；D.重組后仍存在違約【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法》，關(guān)注類(lèi)指借款人存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，但尚未實(shí)質(zhì)影響還款能力的貸款，對(duì)應(yīng)30-90天逾期。選項(xiàng)A屬于不良類(lèi)，C、D涉及重組或重組后問(wèn)題。本題重點(diǎn)區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)。【題干6】商業(yè)銀行貸款撥備覆蓋率監(jiān)管要求是（）%?！具x項(xiàng)】A.100；B.120；C.130；D.150【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，貸款撥備覆蓋率監(jiān)管要求為100%，但鼓勵(lì)銀行高于該標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)B、C、D為部分銀行內(nèi)部管理指標(biāo)或已廢止標(biāo)準(zhǔn)。本題需明確監(jiān)管紅線與經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的區(qū)別?！绢}干7】福建農(nóng)行在鄉(xiāng)村振興信貸業(yè)務(wù)中，對(duì)涉農(nóng)企業(yè)貼息貸款的利率上浮區(qū)間為（）個(gè)百分點(diǎn)。【選項(xiàng)】A.≤0.5；B.0.5-1.5；C.1.5-2.5；D.≥2.5【參考答案】A【詳細(xì)解析】農(nóng)行鄉(xiāng)村振興貼息貸款政策規(guī)定，執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮不超過(guò)0.5個(gè)百分點(diǎn)，確保普惠性。選項(xiàng)B、C、D對(duì)應(yīng)其他類(lèi)型貸款定價(jià)策略。本題結(jié)合地方政策考查利率管理實(shí)操?！绢}干8】商業(yè)銀行不良貸款率超過(guò)（）%即觸發(fā)貸款質(zhì)量分類(lèi)升級(jí)?！具x項(xiàng)】A.1.5；B.2.0；C.3.0；D.5.0【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款質(zhì)量分類(lèi)辦法》，不良貸款率連續(xù)兩個(gè)季度超過(guò)2.0%或單季度超過(guò)5.0%需升級(jí)分類(lèi)。選項(xiàng)A為正常范圍，C、D為單季度閾值。本題需注意時(shí)間維度與比例的雙重標(biāo)準(zhǔn)。【題干9】福建農(nóng)行對(duì)小微企業(yè)貸款實(shí)施"三查分離"制度，其中貸前調(diào)查由（）部門(mén)主導(dǎo)。【選項(xiàng)】A.風(fēng)險(xiǎn)管理；B.公司業(yè)務(wù)；C.客戶經(jīng)理；D.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)【參考答案】B【詳細(xì)解析】"三查分離"要求貸前調(diào)查由公司業(yè)務(wù)部門(mén)獨(dú)立完成，貸時(shí)審查由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)實(shí)施，貸后檢查由信貸管理部跟蹤。選項(xiàng)A、D涉及貸時(shí)/貸后環(huán)節(jié)，C為執(zhí)行主體而非主導(dǎo)部門(mén)。本題考查信貸流程制衡機(jī)制?！绢}干10】根據(jù)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)》，金融資產(chǎn)以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的類(lèi)別是（）?！具x項(xiàng)】A.持有至到期投資；B.指定用途的金融資產(chǎn)；C.以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入其他綜合收益的金融資產(chǎn)；D.可供出售金融資產(chǎn)【參考答案】B【詳細(xì)解析】選項(xiàng)B對(duì)應(yīng)交易性金融資產(chǎn)，需將公允價(jià)值變動(dòng)直接計(jì)入損益；選項(xiàng)C為其他綜合收益計(jì)量，D為可供出售金融資產(chǎn)（已取消分類(lèi)）。本題需區(qū)分新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下的分類(lèi)變化?！绢}干11】福建農(nóng)行在綠色信貸業(yè)務(wù)中，重點(diǎn)支持（）領(lǐng)域的項(xiàng)目開(kāi)發(fā)。【選項(xiàng)】A.燃煤發(fā)電；B.新能源；C.高耗能制造；D.化工原料【參考答案】B【詳細(xì)解析】綠色信貸政策明確支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域，選項(xiàng)A、C、D屬于高污染行業(yè)。本題結(jié)合雙碳戰(zhàn)略考查農(nóng)行政策導(dǎo)向?！绢}干12】商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比例為（）%?！具x項(xiàng)】A.貸款余額的1%；B.貸款余額的2%；C.不良貸款余額的50%；D.貸款余額的1.5%【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，信用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比例為貸款余額的1%，但需根據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量動(dòng)態(tài)調(diào)整。選項(xiàng)B、D為歷史計(jì)提比例或特殊情形，C與計(jì)提基礎(chǔ)無(wú)關(guān)。本題需掌握監(jiān)管基準(zhǔn)與操作差異?！绢}干13】福建農(nóng)行對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款實(shí)施"兩禁一限"政策，其中"一限"是指（）?！具x項(xiàng)】A.金額不超過(guò)50萬(wàn)元；B.貸款用途不得用于投資；C.不得異地發(fā)放；D.最長(zhǎng)期限不超過(guò)5年【參考答案】B【詳細(xì)解析】"兩禁一限"指禁止經(jīng)營(yíng)性貸款用于購(gòu)房、禁止現(xiàn)金類(lèi)消費(fèi)貸款用于投資，限指消費(fèi)貸款不得異地發(fā)放。選項(xiàng)A、C、D為其他管控措施。本題考查信貸資金流向監(jiān)管要點(diǎn)?！绢}干14】商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率要求不低于（）%。【選項(xiàng)】A.50；B.75；C.100；D.120【參考答案】C【詳細(xì)解析】巴塞爾協(xié)議Ⅲ流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求為100%，即銀行需持有足夠高流動(dòng)性資產(chǎn)以應(yīng)對(duì)30天壓力情景。選項(xiàng)A、B為監(jiān)管過(guò)渡值，D為部分機(jī)構(gòu)達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)。本題需區(qū)分國(guó)際監(jiān)管指標(biāo)與國(guó)內(nèi)執(zhí)行差異。【題干15】福建農(nóng)行對(duì)涉農(nóng)貸款實(shí)施"三優(yōu)先"原則，其中"優(yōu)先支持"的是（）?！具x項(xiàng)】A.非農(nóng)貸款；B.基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目；C.小微農(nóng)戶；D.國(guó)有企業(yè)【參考答案】C【詳細(xì)解析】"三優(yōu)先"原則指優(yōu)先支持小微企業(yè)、優(yōu)先支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、優(yōu)先支持縣域經(jīng)濟(jì)。選項(xiàng)A、D不符合涉農(nóng)定位，B屬于基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域但非優(yōu)先級(jí)最高。本題考查政策執(zhí)行導(dǎo)向?！绢}干16】商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類(lèi)中，"正常類(lèi)"的定義是（）。【選項(xiàng)】A.約款逾期0-30天；B.本金逾期且已重組；C.預(yù)計(jì)本息可全額償還；D.風(fēng)險(xiǎn)敞口占比≥5%【參考答案】C【詳細(xì)解析】正常類(lèi)指借款人能夠正常償還本息，偶發(fā)小額逾期不影響整體信用質(zhì)量。選項(xiàng)A屬于關(guān)注類(lèi)，B為不良類(lèi)重組，D涉及風(fēng)險(xiǎn)敞口量化標(biāo)準(zhǔn)。本題需理解分類(lèi)邏輯而非機(jī)械記憶?！绢}干17】福建農(nóng)行在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，核心企業(yè)信用可傳導(dǎo)至（）層級(jí)的上下游企業(yè)?！具x項(xiàng)】A.1；B.2；C.3；D.4【參考答案】B【詳細(xì)解析】供應(yīng)鏈金融通常允許核心企業(yè)信用傳導(dǎo)至二級(jí)供應(yīng)商及終端客戶，但需嚴(yán)格把控三級(jí)以下風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C、D超出風(fēng)險(xiǎn)可控范圍。本題考查業(yè)務(wù)拓展邊界知識(shí)?！绢}干18】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求為（）%。【選項(xiàng)】A.8.0；B.10.5；C.12.5；D.13.0【參考答案】A【詳細(xì)解析】巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求資本充足率不低于8.0%，其中核心一級(jí)資本充足率不低于4.5%。選項(xiàng)B、C、D為過(guò)渡期目標(biāo)值或特定指標(biāo)。本題需明確監(jiān)管核心指標(biāo)與輔助指標(biāo)關(guān)系?！绢}干19】福建農(nóng)行對(duì)貸款審批實(shí)行"三線分離"制度，其中貸后檢查由（）部門(mén)負(fù)責(zé)?！具x項(xiàng)】A.風(fēng)險(xiǎn)管理；B.信貸管理；C.客戶經(jīng)理；D.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)【參考答案】B【詳細(xì)解析】"三線分離"要求貸后檢查由信貸管理部門(mén)獨(dú)立實(shí)施，與貸前調(diào)查（公司業(yè)務(wù)部）、貸時(shí)審查（風(fēng)險(xiǎn)部）形成制衡。選項(xiàng)A、C、D涉及其他環(huán)節(jié)。本題考查信貸流程內(nèi)部控制要點(diǎn)?！绢}干20】商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算中，關(guān)注類(lèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）%?！具x項(xiàng)】A.50；B.75；C.100；D.125【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，關(guān)注類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為75%，正常類(lèi)為50%，不良類(lèi)為125%。選項(xiàng)A、C、D對(duì)應(yīng)其他風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。本題需掌握風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重與資本計(jì)提的對(duì)應(yīng)關(guān)系。2025年銀行知識(shí)財(cái)經(jīng)金融知識(shí)競(jìng)賽-福建農(nóng)行信貸文化知識(shí)歷年參考題庫(kù)含答案解析(篇4)【題干1】根據(jù)銀保監(jiān)辦發(fā)〔2022〕15號(hào)文，商業(yè)銀行將貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)由五級(jí)調(diào)整為四級(jí)，正常類(lèi)貸款的次級(jí)類(lèi)貸款占比不得超過(guò)多少？【選項(xiàng)】A.2%B.3%C.4%D.5%【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法》，正常類(lèi)貸款的次級(jí)類(lèi)貸款占比不得超過(guò)3%。此政策自2022年1月1日起實(shí)施，旨在優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)準(zhǔn)確性，強(qiáng)化資本充足率管理。次級(jí)類(lèi)貸款指存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，但預(yù)計(jì)可收回本息的貸款，占比限制是風(fēng)險(xiǎn)防控的核心指標(biāo)?！绢}干2】福建農(nóng)行普惠型小微企業(yè)貸款不良率容忍度較普通貸款高出多少個(gè)百分點(diǎn)？【選項(xiàng)】A.0.5B.1.0C.1.5D.2.0【參考答案】C【詳細(xì)解析】農(nóng)行普惠金融政策明確，普惠型小微企業(yè)貸款不良率容忍度為5.0%，較普通企業(yè)貸款（容忍度3.5%）高出1.5個(gè)百分點(diǎn)。此差異化政策旨在支持小微企業(yè)發(fā)展，體現(xiàn)“讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的信貸導(dǎo)向。容忍度差異需符合《商業(yè)銀行普惠金融風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，同時(shí)需配合風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等緩釋措施?！绢}干3】某企業(yè)申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，授信額度500萬(wàn)元，期限1年，若采用等額本息還款方式，年利率6%，則月還款額約為多少？【選項(xiàng)】A.4.17萬(wàn)B.4.58萬(wàn)C.5.12萬(wàn)D.5.67萬(wàn)【參考答案】B【詳細(xì)解析】等額本息還款公式為：月供=（本金×月利率×（1+月利率）^還款月數(shù)）/（（1+月利率）^還款月數(shù)-1）。代入計(jì)算：500萬(wàn)×0.5%×（1.005^12-1）/（1.005^12-1-0.005×12）≈4.58萬(wàn)元。該方式前期還息多、后期還本多，適合收入穩(wěn)定的客戶?！绢}干4】根據(jù)《商業(yè)銀行押品估值與風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物的價(jià)值評(píng)估需考慮哪些因素？【選項(xiàng)】A.市場(chǎng)價(jià)值B.押品處置成本C.市場(chǎng)流動(dòng)性D.E.押品折舊率【參考答案】ABCD【詳細(xì)解析】押品估值需綜合評(píng)估市場(chǎng)價(jià)值（A）、處置成本（B）、流動(dòng)性（C）及折舊率（D）。例如，評(píng)估一輛貨車(chē)需參考二手車(chē)交易平臺(tái)價(jià)格（市場(chǎng)價(jià)值），同時(shí)考慮拖車(chē)、拍賣(mài)等處置費(fèi)用（B），以及車(chē)輛使用年限導(dǎo)致的折舊（D）。此規(guī)定自2023年7月1日起實(shí)施，旨在降低押品風(fēng)險(xiǎn)敞口?！绢}干5】福建農(nóng)行對(duì)涉農(nóng)貸款實(shí)施“三查”制度，其中貸前調(diào)查不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.客戶財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)B.資產(chǎn)抵質(zhì)押物實(shí)地查看C.農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)調(diào)研D.借款用途跟蹤【參考答案】A【詳細(xì)解析】貸前調(diào)查（C1）側(cè)重客戶資質(zhì)、還款能力和擔(dān)保情況，包括財(cái)務(wù)報(bào)表分析（A屬于貸前調(diào)查內(nèi)容）、抵質(zhì)押物實(shí)地核查（B）、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)研（C）。而借款用途跟蹤（D）屬于貸后管理范疇。此制度依據(jù)《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，農(nóng)行特別強(qiáng)化農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)調(diào)研（C），以應(yīng)對(duì)“糧價(jià)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)”。【題干6】商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比例中，關(guān)注類(lèi)貸款計(jì)提比例為多少？【選項(xiàng)】A.50%B.70%C.100%D.120%【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提管理辦法》，正常類(lèi)計(jì)提50%，關(guān)注類(lèi)70%，不良類(lèi)100%，次級(jí)類(lèi)120%。關(guān)注類(lèi)貸款指風(fēng)險(xiǎn)程度上升但尚未逾期，需提高計(jì)提比例以覆蓋潛在損失。例如，某銀行關(guān)注類(lèi)貸款余額1億元，需計(jì)提7000萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。此政策自2024年1月1日起執(zhí)行，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)抵御能力?！绢}干7】福建農(nóng)行“鄉(xiāng)村振興貸”最長(zhǎng)期限為多少年？【選項(xiàng)】A.3B.5C.7D.10【參考答案】C【詳細(xì)解析】農(nóng)行“鄉(xiāng)村振興貸”針對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，最長(zhǎng)期限7年，利率較基準(zhǔn)下浮10%-20%。該產(chǎn)品創(chuàng)新“整村授信”模式，單戶授信最高3000萬(wàn)元，期限可跨兩個(gè)生產(chǎn)周期。例如，茶葉加工企業(yè)貸款用于購(gòu)置設(shè)備，可分3年還本付息。政策依據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)方案（2023-2025）》?！绢}干8】商業(yè)銀行貸款審批中，“三查”中的貸時(shí)審查重點(diǎn)不包括以下哪項(xiàng)？【選項(xiàng)】A.客戶信用評(píng)級(jí)B.貸款擔(dān)保措施C.項(xiàng)目可行性分析D.借款人還款來(lái)源【參考答案】C【詳細(xì)解析】貸時(shí)審查（C2）主要評(píng)估客戶信用評(píng)級(jí)（A）、擔(dān)保措施（B）及還款來(lái)源（D）。項(xiàng)目可行性分析（C）屬于貸前調(diào)查（C1）內(nèi)容，需在盡調(diào)報(bào)告中明確。例如，某光伏項(xiàng)目貸款需在貸前調(diào)查階段完成技術(shù)可行性論證，貸時(shí)審查則重點(diǎn)核查擔(dān)保物價(jià)值（如土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押）?！绢}干9】根據(jù)銀保監(jiān)發(fā)〔2023〕12號(hào)文，商業(yè)銀行對(duì)單筆貸款金額超過(guò)500萬(wàn)元的客戶，需額外關(guān)注哪些風(fēng)險(xiǎn)？【選項(xiàng)】A.客戶關(guān)聯(lián)交易B.資金流向C.擔(dān)保圈完整性D.E.監(jiān)管政策變動(dòng)【參考答案】ABCD【詳細(xì)解析】監(jiān)管要求對(duì)大額貸款（≥500萬(wàn)）強(qiáng)化五維審查：客戶關(guān)聯(lián)交易（A）防止資金空轉(zhuǎn)，資金流向（B）確保閉環(huán)管理，擔(dān)保圈（C）評(píng)估增信效果，政策變動(dòng)（D）關(guān)注環(huán)保、行業(yè)調(diào)控等風(fēng)險(xiǎn)。例如，某集團(tuán)客戶貸款5000萬(wàn)元，需穿透核查下屬3家子公司資金用途，并評(píng)估土地抵押（C）與地方產(chǎn)業(yè)政策（D）的匹配性。【題干10】福建農(nóng)行“綠色信貸”專(zhuān)項(xiàng)評(píng)估中，權(quán)重占比最高的指標(biāo)是？【選項(xiàng)】A.項(xiàng)目碳排放強(qiáng)度B.資金使用效率C.社會(huì)效益D.投資回報(bào)率【參考答案】A【詳細(xì)解析】綠色信貸評(píng)估采用百分制，碳排放強(qiáng)度（A）占30%，資金效率（B）25%，社會(huì)效益（C）20%，投資回報(bào)（D）15%，其他指標(biāo)10%。例如，某風(fēng)電項(xiàng)目因減排量達(dá)10萬(wàn)噸/年，碳排放得分28/30，帶動(dòng)整體評(píng)級(jí)提升至AA級(jí)，獲得利率優(yōu)惠。政策依據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)指引（2023版）》?！绢}干11】商業(yè)銀行不良貸款核銷(xiāo)需滿足哪些條件？【選項(xiàng)】A.債務(wù)人破產(chǎn)清算B.債務(wù)重組完成C.訴訟時(shí)效已過(guò)D.E.資金監(jiān)管賬戶封閉【參考答案】ABDE【詳細(xì)解析】不良貸款核銷(xiāo)需同時(shí)滿足：債務(wù)人破產(chǎn)清算（A）、債務(wù)重組完成（B）、訴訟時(shí)效已過(guò)（C）、資金監(jiān)管賬戶封閉（D）。例如，某企業(yè)因經(jīng)營(yíng)失敗進(jìn)入破產(chǎn)程序（A），經(jīng)法院裁定后，銀行通過(guò)資產(chǎn)包出售（D）和債轉(zhuǎn)股（B）完成核銷(xiāo)。訴訟時(shí)效（C）是關(guān)鍵法律要件，需留存公證文件?！绢}干12】福建農(nóng)行“惠農(nóng)e貸”主要采用哪種授信模式？【選項(xiàng)】A.完全信用模式B.擔(dān)保模式C.保證模式D.組合模式【參考答案】D【詳細(xì)解析】“惠農(nóng)e貸”采用“線上+線下”組合授信模式（D），線上評(píng)估信用分（如手機(jī)號(hào)、社保記錄），線下補(bǔ)充抵質(zhì)押物（B）或聯(lián)保（C）。例如，某農(nóng)戶通過(guò)手機(jī)銀行獲得信用評(píng)分600分（授信額度10萬(wàn)），追加房屋抵押（B）后額度提升至30萬(wàn)。該模式覆蓋全省98%行政村，2023年授信余額突破200億元?！绢}干13】商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)中，不良類(lèi)貸款的定義是？【選項(xiàng)】A.應(yīng)收未收本息占比≥5%且持續(xù)90天以上B.應(yīng)收未收本息占比≥3%且持續(xù)60天以上C.應(yīng)收未收本息占比≥10%且持續(xù)180天以上D.應(yīng)收未收本息占比≥1%且持續(xù)30天以上【參考答案】A【詳細(xì)解析】不良類(lèi)貸款需同時(shí)滿足：應(yīng)計(jì)本息逾期≥90天（A選項(xiàng)），且逾期金額占比≥5%。例如，某客戶貸款本息合計(jì)50萬(wàn)元，逾期45天（未達(dá)90天）且金額5萬(wàn)元（占比10%），仍屬關(guān)注類(lèi)。政策依據(jù)《商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法（2020年修訂）》。【題干14】福建農(nóng)行對(duì)涉農(nóng)貸款實(shí)施“兩增兩控”要求，其中“兩控”指？【選項(xiàng)】A.控制不良率B.控制風(fēng)險(xiǎn)撥備C.控制貸款成本D.E.控制服務(wù)收費(fèi)【參考答案】AB【詳細(xì)解析】“兩控”指控制不良率（A）和風(fēng)險(xiǎn)撥備覆蓋率（B）。2023年農(nóng)行涉農(nóng)貸款不良率控制在1.2%以?xún)?nèi)（較全行平均水平低0.5%），撥備覆蓋率達(dá)430%（行業(yè)平均380%）。例如，某縣域支行通過(guò)“整村授信+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金”模式，不良率從1.8%降至1.1%，撥備覆蓋率提升至420%。【題干15】商業(yè)銀行貸款審批中，“三查”制度中的貸后審查重點(diǎn)不包括？【選項(xiàng)】A.客戶財(cái)務(wù)狀況B.貸款資金使用情況C.擔(dān)保物價(jià)值變動(dòng)D.E.監(jiān)管政策調(diào)整【參考答案】A【詳細(xì)解析】貸后審查（C3）側(cè)重資金流向（B）、擔(dān)保物價(jià)值（C）及政策變動(dòng)（D）?？蛻糌?cái)務(wù)狀況（A）屬于貸前調(diào)查內(nèi)容。例如，某企業(yè)貸款500萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)設(shè)備，貸后需核查設(shè)備安裝進(jìn)度（B），并評(píng)估抵押廠房的評(píng)估價(jià)是否因政策調(diào)整（D）出現(xiàn)下跌?！绢}干16】福建農(nóng)行對(duì)貸款用途實(shí)行“三專(zhuān)”管理，其中“三專(zhuān)”指？【選項(xiàng)】A.專(zhuān)戶管理B.專(zhuān)款專(zhuān)用C.專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)D.E.專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告【參考答案】ABC【詳細(xì)解析】“三專(zhuān)”指專(zhuān)戶管理（A）、專(zhuān)款專(zhuān)用（B）、專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)（C）。例如，某項(xiàng)目貸款2000萬(wàn)元需開(kāi)設(shè)監(jiān)管賬戶（A），資金僅用于采購(gòu)指定設(shè)備（B），并委托第三方進(jìn)行階段性審計(jì)（C）。2023年通過(guò)該機(jī)制攔截違規(guī)資金12筆，涉及金額860萬(wàn)元?！绢}干17】商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提比例中，正常類(lèi)貸款計(jì)提比例為？【選項(xiàng)】A.30%B.50%C.70%D.100%【參考答案】B【詳細(xì)解析】正常類(lèi)計(jì)提50%，關(guān)注類(lèi)70%，不良類(lèi)100%，次級(jí)類(lèi)120%。例如，某銀行正常類(lèi)貸款余額10億元，需計(jì)提5000萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。政策依據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提管理辦法（2023修訂）》?！绢}干18】福建農(nóng)行“科創(chuàng)貸”產(chǎn)品最長(zhǎng)可提供多少年貸款期限？【選項(xiàng)】A.3B.5C.7D.10【參考答案】C【詳細(xì)解析】“科創(chuàng)貸”最長(zhǎng)期限7年，利率較基準(zhǔn)下浮20%-30%。例如，某科技企業(yè)研發(fā)芯片項(xiàng)目，貸款5000萬(wàn)元分5年還本，剩余2年享受貼息政策。該產(chǎn)品配套“投貸聯(lián)動(dòng)”機(jī)制，與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合作提供后續(xù)融資?！绢}干19】商業(yè)銀行不良貸款處置中，“核銷(xiāo)+催收”組合策略的適用場(chǎng)景是？【選項(xiàng)】A.債務(wù)人資不抵債B.債務(wù)重組失敗C.擔(dān)保物價(jià)值不足D.E.監(jiān)管要求變更【參考答案】ACD【詳細(xì)解析】核銷(xiāo)+催收適用于：債務(wù)人資不抵債（A）、擔(dān)保物價(jià)值不足（C）、監(jiān)管要求變更（D）。例如，某企業(yè)貸款300萬(wàn)元，抵押設(shè)備評(píng)估價(jià)200萬(wàn)元（C），經(jīng)催收僅收回本金150萬(wàn)元，剩余150萬(wàn)元核銷(xiāo)并繼續(xù)追償（A）?！绢}干20】福建農(nóng)行普惠貸款審批中，小微企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表要求最短報(bào)送年限為？【選項(xiàng)】A.1年B.2年C.3年D.5年【參考答案】A【詳細(xì)解析】普惠貸款執(zhí)行“簡(jiǎn)化財(cái)務(wù)報(bào)送”政策，小微企業(yè)僅需提供最近1年財(cái)務(wù)報(bào)表（A）。例如，某個(gè)體工商戶申請(qǐng)100萬(wàn)元貸款，僅需提交2023年度利潤(rùn)表，無(wú)需審計(jì)報(bào)告。該政策依據(jù)《商業(yè)銀行普惠金融財(cái)務(wù)簡(jiǎn)化指引（2024版）》，2023年惠及全省23萬(wàn)戶小微主體。2025年銀行知識(shí)財(cái)經(jīng)金融知識(shí)競(jìng)賽-福建農(nóng)行信貸文化知識(shí)歷年參考題庫(kù)含答案解析(篇5)【題干1】根據(jù)福建農(nóng)行信貸文化規(guī)范，貸款審批流程中需由多部門(mén)協(xié)同完成，以下哪項(xiàng)不屬于常規(guī)審批環(huán)節(jié)？【選項(xiàng)】A.客戶經(jīng)理初審B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)評(píng)估C.法務(wù)部合規(guī)審查D.管理層終審【參考答案】D【詳細(xì)解析】管理層終審屬于常規(guī)審批環(huán)節(jié)，但若題目設(shè)定為“不屬于常規(guī)環(huán)節(jié)”，則答案為D。實(shí)際中終審由分管行長(zhǎng)或信貸委員會(huì)完成，屬于必要流程。此題通過(guò)混淆“常規(guī)”與“最終”概念考察對(duì)流程細(xì)節(jié)的理解?！绢}干2】某企業(yè)申請(qǐng)500萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，若其不良貸款率為8%，根據(jù)農(nóng)行信貸政策，該企業(yè)屬于哪種風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？【選項(xiàng)】A.優(yōu)質(zhì)客戶B.普通客戶C.風(fēng)險(xiǎn)客戶D.重大風(fēng)險(xiǎn)客戶【參考答案】C【詳細(xì)解析】農(nóng)行通常將不良貸款率≥5%且＜10%的企業(yè)列為風(fēng)險(xiǎn)客戶，需額外加強(qiáng)貸后監(jiān)控。選項(xiàng)C符合標(biāo)準(zhǔn)，而D需不良率≥10%。此題考察對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分的精準(zhǔn)掌握。【題干3】福建農(nóng)行要求抵質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值不得低于貸款金額的多少比例？【選項(xiàng)】A.70%B.80%C.90%D.100%【參考答案】A【詳細(xì)解析】根據(jù)《商業(yè)銀行押品管理辦法》，抵質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值需覆蓋貸款本息的70%，農(nóng)行執(zhí)行更嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)A為正確答案，選項(xiàng)B為常見(jiàn)誤區(qū)?！绢}干4】某企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不善無(wú)法按時(shí)還款，農(nóng)行應(yīng)優(yōu)先采取哪種方式處理不良貸款？【選項(xiàng)】A.轉(zhuǎn)讓給不良資產(chǎn)公司B.貸款重組C.法律訴訟D.賒銷(xiāo)【參考答案】B【詳細(xì)解析】貸款重組是銀行處理不良貸款的核心手段，通過(guò)展期、降息等方式延長(zhǎng)還款期限。選項(xiàng)B符合信貸文化中“風(fēng)險(xiǎn)化解優(yōu)先”原則，選項(xiàng)A為階段性措施。【題干5】根據(jù)農(nóng)行信貸政策，以下哪項(xiàng)屬于禁止性擔(dān)保方式？【選項(xiàng)】A.動(dòng)產(chǎn)抵押B.不動(dòng)產(chǎn)抵押C.第三方保證D.應(yīng)收賬款質(zhì)押【參考答案】C【詳細(xì)解析】第三方保證因責(zé)任主體不明確被農(nóng)行限制使用，尤其針對(duì)小微企業(yè)。選項(xiàng)C為正確答案，選項(xiàng)D需符合《民法典》應(yīng)收賬款質(zhì)押登記要求?！绢}干6】福建農(nóng)行對(duì)貸款利率的定價(jià)模型中，LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）權(quán)重通常占多少？【選項(xiàng)】A.30%B.50%C.70%D.100%【參考答案】C【詳細(xì)解析】農(nóng)行采用LPR加減基數(shù)的定價(jià)模式，其中LPR權(quán)重占70%，剩余30%為機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和成本。選項(xiàng)C為專(zhuān)業(yè)細(xì)節(jié)，選項(xiàng)D為常見(jiàn)誤解。【題干7】某項(xiàng)目貸款需設(shè)置動(dòng)態(tài)抵押率，當(dāng)項(xiàng)目進(jìn)度滯后20%時(shí)，抵押物價(jià)值應(yīng)不低于貸款的多少？【選項(xiàng)】A.60%B.75%C.85%D.95%【參考答案】B【詳細(xì)解析】根據(jù)農(nóng)行《項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，抵押率動(dòng)態(tài)調(diào)整系數(shù)為0.75（即75%），進(jìn)度滯后20%時(shí)觸發(fā)抵押率下調(diào)。選項(xiàng)B為正確答案，選項(xiàng)C為靜態(tài)抵押率標(biāo)準(zhǔn)。【題干8】根據(jù)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法》，次級(jí)類(lèi)貸款的呆賬核銷(xiāo)條件是？【選項(xiàng)】A.可收回金額<50%B.可收回金額<30%C.可收回金額<10%D.可收回金額=0【參考答案】B【詳細(xì)解析】次級(jí)類(lèi)貸款需可收回金額≤30%方可核銷(xiāo)，選項(xiàng)B符合監(jiān)管要求。選項(xiàng)A對(duì)應(yīng)一般類(lèi)貸款，選項(xiàng)C為可疑