中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺模擬題庫(kù)第一部分單選題(50題)1、()政策影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投餐的超額準(zhǔn)備金持有量。

A.法定存款準(zhǔn)備金?

B.公開(kāi)市場(chǎng)

C.再貼現(xiàn)?

D.再借款

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同貨幣政策工具對(duì)基礎(chǔ)貨幣和商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金持有量的影響。法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按一定比例將所吸收的存款繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金制度。當(dāng)中央銀行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，會(huì)直接影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)的超額準(zhǔn)備金持有量。提高法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行可用于放款和投資的資金減少，即超額準(zhǔn)備金減少；降低法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金增加，可用于放款和投資的資金增多。所以法定存款準(zhǔn)備金政策能夠影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)的超額準(zhǔn)備金持有量。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，主要通過(guò)影響市場(chǎng)流動(dòng)性和利率來(lái)間接影響商業(yè)銀行的資金狀況，但并非直接影響超額準(zhǔn)備金持有量的關(guān)鍵因素。再貼現(xiàn)政策是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行持有的未到期票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)時(shí)所作的政策規(guī)定，主要影響商業(yè)銀行的融資成本和融資渠道，對(duì)超額準(zhǔn)備金的直接影響不如法定存款準(zhǔn)備金政策直接和顯著。再借款是商業(yè)銀行從中央銀行或其他金融機(jī)構(gòu)借入資金的行為，雖能影響商業(yè)銀行資金狀況，但它并非像法定存款準(zhǔn)備金政策那樣，直接作用于基礎(chǔ)貨幣并顯著影響商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金持有量。綜上所述，正確答案是A選項(xiàng)。2、在我國(guó)，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：C

【解析】在我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管體系中，各監(jiān)管主體有著明確的職責(zé)劃分。對(duì)于公司債的監(jiān)督管理主體這一問(wèn)題，我們需分析每個(gè)選項(xiàng)對(duì)應(yīng)的監(jiān)管范圍。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，主要負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，重點(diǎn)關(guān)注銀行的運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)等方面，并非公司債的監(jiān)管主體。國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)，主要承擔(dān)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控、產(chǎn)業(yè)政策制定等職責(zé)，在債券市場(chǎng)方面，主要負(fù)責(zé)企業(yè)債的審核等工作，而非公司債。中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行全面監(jiān)管。公司債作為證券市場(chǎng)的重要組成部分，其發(fā)行、交易等活動(dòng)受到中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的嚴(yán)格監(jiān)督管理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和投資者權(quán)益。中國(guó)人民銀行，主要職責(zé)是制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)等，并非公司債的直接監(jiān)督管理主體。綜上，答案選中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，即選項(xiàng)C。3、下列不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來(lái)源(資產(chǎn)類)的是()。

A.現(xiàn)金?

B.從中央銀行拆入現(xiàn)金

C.短期證券?

D.證券回購(gòu)協(xié)議

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來(lái)源（資產(chǎn)類）的理解，關(guān)鍵在于判斷每個(gè)選項(xiàng)是否屬于資產(chǎn)類現(xiàn)金來(lái)源。A選項(xiàng)現(xiàn)金，它本身就是最直接的資產(chǎn)形式，可隨時(shí)用于各種交易和變現(xiàn)，是常見(jiàn)的資產(chǎn)類現(xiàn)金來(lái)源。C選項(xiàng)短期證券，作為一種金融資產(chǎn)，具有一定的流動(dòng)性，可在金融市場(chǎng)上進(jìn)行交易，通過(guò)出售等方式實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金回籠，屬于資產(chǎn)類現(xiàn)金來(lái)源。D選項(xiàng)證券回購(gòu)協(xié)議，本質(zhì)上是一種短期融資行為，在這個(gè)過(guò)程中實(shí)質(zhì)是持有了一項(xiàng)具有一定收益和變現(xiàn)能力的資產(chǎn)，也屬于資產(chǎn)類現(xiàn)金來(lái)源。而B選項(xiàng)從中央銀行拆入現(xiàn)金，這并不是本身?yè)碛械馁Y產(chǎn)，而是一種債務(wù)性的資金融入方式。拆入現(xiàn)金意味著后續(xù)需要按照約定的條件償還這筆資金，它增加的是負(fù)債而不是資產(chǎn)，所以不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來(lái)源（資產(chǎn)類）。因此答案選B。4、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。銀行業(yè)自律組織的章程應(yīng)當(dāng)報(bào)()備案。

A.國(guó)務(wù)院?

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)?

D.銀監(jiān)會(huì)省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)自律組織章程備案相關(guān)規(guī)定的知識(shí)點(diǎn)。在我國(guó)金融監(jiān)管體系中，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)著對(duì)銀行業(yè)自律組織活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)與監(jiān)督的重要職責(zé)。銀行業(yè)自律組織作為銀行業(yè)內(nèi)自我管理、自我約束的組織形式，其章程的報(bào)備工作有明確規(guī)定。國(guó)務(wù)院作為我國(guó)最高行政機(jī)關(guān)，主要負(fù)責(zé)宏觀層面的行政管理和決策，并不直接負(fù)責(zé)銀行業(yè)自律組織章程備案，所以選項(xiàng)A不符合要求。中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定等宏觀金融調(diào)控工作，并非銀行業(yè)自律組織章程的備案主體，選項(xiàng)B也不正確。銀監(jiān)會(huì)省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)主要是在省級(jí)區(qū)域執(zhí)行國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)政策和規(guī)定，并不具備接收銀行業(yè)自律組織章程備案的職責(zé)，選項(xiàng)D也被排除。而國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)監(jiān)管中處于核心地位，對(duì)銀行業(yè)自律組織的各項(xiàng)活動(dòng)包括章程制定等進(jìn)行全面監(jiān)管，銀行業(yè)自律組織的章程報(bào)其備案，有利于其更好地履行指導(dǎo)和監(jiān)督職責(zé)，確保銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。因此，本題的正確答案是選項(xiàng)C。5、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和()。

A.定期存款

B.外幣存款

C.對(duì)公存款

D.儲(chǔ)蓄存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款業(yè)務(wù)按客戶類型的分類。存款業(yè)務(wù)依據(jù)客戶類型來(lái)劃分，主要有個(gè)人存款和對(duì)公存款這兩大類別。選項(xiàng)A，定期存款是按照存款期限進(jìn)行分類的一種存款方式，并非基于客戶類型的劃分，所以A選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)B，外幣存款是從存款幣種的角度來(lái)區(qū)分的，和按客戶類型分類沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，儲(chǔ)蓄存款實(shí)際上是個(gè)人存款的一種通俗說(shuō)法，它并沒(méi)有涵蓋對(duì)公存款的范疇，同樣不是按客戶類型的分類，因此D選項(xiàng)也不正確。而對(duì)公存款是針對(duì)企業(yè)、單位等非個(gè)人客戶的存款業(yè)務(wù)，與個(gè)人存款一起構(gòu)成了按客戶類型劃分的存款業(yè)務(wù)分類。所以本題正確答案是C。6、關(guān)于進(jìn)口押匯，下列說(shuō)法不正確的是()。

A.進(jìn)口押匯在國(guó)際上也叫議付

B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

C.目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)

D.進(jìn)行押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)進(jìn)口押匯相關(guān)概念的理解。破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確把握進(jìn)口押匯的定義、分類以及在國(guó)際上的稱呼等關(guān)鍵知識(shí)。選項(xiàng)A，在國(guó)際上“議付”通常是針對(duì)出口業(yè)務(wù)而言，指銀行在出口商提供符合信用證規(guī)定的單據(jù)時(shí)，買入單據(jù)并墊付貨款；而進(jìn)口押匯是銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人要求，在特定協(xié)議下釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款，主要用于進(jìn)口業(yè)務(wù)，二者明顯不同，所以進(jìn)口押匯在國(guó)際上不叫議付，該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，進(jìn)口押匯按結(jié)算方式可分為進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯，此說(shuō)法是正確的。選項(xiàng)C，在實(shí)際業(yè)務(wù)中，進(jìn)口信用證具有銀行信用保障等特點(diǎn)，使得銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)，該表述無(wú)誤。選項(xiàng)D，其對(duì)押匯的定義準(zhǔn)確描述了銀行在進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中的操作流程和關(guān)鍵要素，即與進(jìn)口申請(qǐng)人達(dá)成協(xié)議，以信托收據(jù)方式釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款，該選項(xiàng)正確。綜上，答案選A。7、債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，最短不得少于（）日。

A.十五

B.二十

C.三十

D.四十五

【答案】：C"

【解析】該題考查債權(quán)申報(bào)期限的相關(guān)規(guī)定，正確答案是C選項(xiàng)。依據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請(qǐng)公告之日起計(jì)算，且最短不得少于三十日。設(shè)定此規(guī)則意義重大，一方面給予債權(quán)人足夠時(shí)間知悉破產(chǎn)申請(qǐng)事宜并準(zhǔn)備申報(bào)債權(quán)，保障其合法權(quán)益；另一方面也需避免期限過(guò)長(zhǎng)，防止破產(chǎn)程序拖延，影響整個(gè)破產(chǎn)進(jìn)程的效率，確保破產(chǎn)事務(wù)能夠及時(shí)、有序處理。所以本題應(yīng)選三十日，即C選項(xiàng)。"8、根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)檢查分為（）。

A.常規(guī)全面檢查和特殊全面檢查

B.常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查

C.專項(xiàng)檢查和重點(diǎn)檢查

D.特殊全面檢查和專項(xiàng)檢查

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查分類的理解。在實(shí)際工作中，依據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)來(lái)劃分現(xiàn)場(chǎng)檢查的類型具有重要意義?，F(xiàn)場(chǎng)檢查分為常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查兩種類型。常規(guī)全面檢查是基于一般性的工作要求和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)特定范圍內(nèi)的各項(xiàng)工作、事項(xiàng)等進(jìn)行全面、系統(tǒng)的檢查，涵蓋內(nèi)容廣泛，旨在整體把握情況。而專項(xiàng)檢查則是針對(duì)某一特定領(lǐng)域、特定問(wèn)題或特定項(xiàng)目展開(kāi)的深入檢查，更具針對(duì)性和專業(yè)性。選項(xiàng)A中的特殊全面檢查并非通用的現(xiàn)場(chǎng)檢查分類方式；選項(xiàng)C缺少常規(guī)全面檢查這一重要類型；選項(xiàng)D同樣，特殊全面檢查不屬于規(guī)范的分類。所以本題正確答案是B。"9、下列不屬于禁止的交易行為的是()

A.國(guó)有資產(chǎn)控股的企業(yè)炒股

B.法人以個(gè)人名義設(shè)立賬戶買賣證券

C.上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購(gòu)買本公司股票

D.挪用公款買賣證券

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》等相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)各選項(xiàng)所涉及的交易行為是否屬于禁止的交易行為進(jìn)行分析判斷。選項(xiàng)A，國(guó)有資產(chǎn)控股的企業(yè)炒股可能存在國(guó)有資產(chǎn)流失等風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家對(duì)國(guó)有資產(chǎn)的投資運(yùn)營(yíng)有嚴(yán)格規(guī)范和監(jiān)管，一般而言國(guó)有資產(chǎn)控股企業(yè)隨意炒股不符合相關(guān)規(guī)定，屬于禁止的交易行為。選項(xiàng)B，法人以個(gè)人名義設(shè)立賬戶買賣證券違反了證券賬戶實(shí)名制的基本要求，這種行為可能會(huì)導(dǎo)致證券市場(chǎng)的交易秩序混亂，無(wú)法準(zhǔn)確監(jiān)管資金來(lái)源和交易情況，容易滋生內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為，所以屬于禁止的交易行為。選項(xiàng)C，上市公司因減資而注銷股份或與持有本公司股票的其他公司合并而購(gòu)買本公司股票，這是符合《中華人民共和國(guó)公司法》等相關(guān)規(guī)定的正常經(jīng)營(yíng)和資本運(yùn)作行為，目的通常是優(yōu)化公司股權(quán)結(jié)構(gòu)、提升公司價(jià)值等，不屬于禁止的交易行為。選項(xiàng)D，挪用公款買賣證券明顯違反法律規(guī)定，公款有其特定的用途和管理規(guī)則，將公款用于證券買賣不僅損害了公款所有者的利益，也破壞了證券市場(chǎng)的公平公正原則，屬于嚴(yán)重的違法行為，屬于禁止的交易行為。綜上所述，答案選C。10、下列關(guān)于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法不正確是（）。

A.出口信貸

B.辦理國(guó)際銀行間貸款

C.提供對(duì)外擔(dān)保

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)范圍的了解。中國(guó)進(jìn)出口銀行是我國(guó)的政策性銀行，主要職責(zé)是為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開(kāi)展對(duì)外承包工程和境外投資，促進(jìn)對(duì)外關(guān)系發(fā)展和國(guó)際經(jīng)貿(mào)合作等提供金融服務(wù)。選項(xiàng)A，出口信貸是中國(guó)進(jìn)出口銀行的重要業(yè)務(wù)之一，通過(guò)提供出口信貸可以支持本國(guó)商品的出口，增強(qiáng)本國(guó)出口商品的競(jìng)爭(zhēng)力，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，辦理國(guó)際銀行間貸款也是其業(yè)務(wù)范疇，這有助于加強(qiáng)國(guó)際間的金融合作與交流，為國(guó)際業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供資金支持，此選項(xiàng)說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)C，提供對(duì)外擔(dān)保能夠?yàn)槠髽I(yè)的對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供信用支持，降低交易風(fēng)險(xiǎn)，是進(jìn)出口銀行的正常業(yè)務(wù)操作，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。而選項(xiàng)D，農(nóng)業(yè)政策性貸款是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)，并非中國(guó)進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù)內(nèi)容，所以選項(xiàng)D說(shuō)法不正確。綜上，本題答案選D。11、下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

【答案】：B

【解析】本題主要考查定金和訂金的區(qū)別。下面對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)正確。定金是一種法定的擔(dān)保方式，其目的是為了確保合同的履行；而訂金只是一個(gè)習(xí)慣用語(yǔ)，不具有擔(dān)保功能，它通常被視為一種預(yù)付款。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。定金和預(yù)付款是有本質(zhì)區(qū)別的。預(yù)付款是一種支付手段，不具備擔(dān)保性質(zhì)，而定金的主要作用是擔(dān)保合同的履行，當(dāng)支付定金的一方違約時(shí)，無(wú)權(quán)要求返還定金，收受定金的一方違約時(shí)，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。所以定金不具有預(yù)付款性質(zhì)。C選項(xiàng)正確。這是定金罰則的具體體現(xiàn)，當(dāng)收受定金的一方不履行約定的債務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金，以此來(lái)保障支付定金一方的合法權(quán)益和合同的順利履行。D選項(xiàng)正確。訂金并非法律上的概念，法律對(duì)訂金的數(shù)額沒(méi)有明確的限制，其數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定。綜上，答案選B。12、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少（）進(jìn)行一次。

A.一年

B.一年半

C.兩年

D.一年或一年半

【答案】：D

【解析】該題主要考查對(duì)金融機(jī)構(gòu)常規(guī)性全面檢查時(shí)間間隔的了解。在金融監(jiān)管工作中，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行常規(guī)性全面檢查是保障金融體系穩(wěn)定和安全的重要舉措。合理確定檢查的時(shí)間間隔，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)A一年，雖然可以一定程度上保證檢查的及時(shí)性，但對(duì)于一些業(yè)務(wù)相對(duì)穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較低的金融機(jī)構(gòu)而言，可能檢查頻率過(guò)高，增加了不必要的行政成本和金融機(jī)構(gòu)負(fù)擔(dān)。選項(xiàng)B一年半的時(shí)間間隔相對(duì)較長(zhǎng)，可能無(wú)法及時(shí)察覺(jué)金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的新問(wèn)題和潛在風(fēng)險(xiǎn)，不利于金融監(jiān)管的有效性。選項(xiàng)C兩年的時(shí)間間隔就更久了，在如此長(zhǎng)的時(shí)間跨度內(nèi)，金融市場(chǎng)環(huán)境可能發(fā)生較大變化，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部也可能積累較多風(fēng)險(xiǎn)隱患。而選項(xiàng)D一年或一年半，這種靈活的時(shí)間安排既考慮到了不同金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)程度，又能在合理范圍內(nèi)保證檢查的及時(shí)性和有效性。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高、業(yè)務(wù)復(fù)雜的金融機(jī)構(gòu)可以一年進(jìn)行一次檢查，而對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、運(yùn)營(yíng)較為穩(wěn)定的金融機(jī)構(gòu)則可以一年半進(jìn)行一次檢查。所以本題的正確答案是D。13、銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)人職責(zé)不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場(chǎng)準(zhǔn)人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)銀監(jiān)會(huì)準(zhǔn)入職責(zé)范圍的理解。銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)主要包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入以及人員準(zhǔn)入這幾個(gè)關(guān)鍵方面。機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止等進(jìn)行審批，確保金融市場(chǎng)參與主體的質(zhì)量和規(guī)范性；業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)可以開(kāi)展的具體業(yè)務(wù)類型，有助于防控金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)秩序；人員準(zhǔn)入則把控金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員和關(guān)鍵崗位人員的任職資格，保障金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)管理水平。而市場(chǎng)準(zhǔn)入是一個(gè)更為寬泛的概念，它包含了多方面的內(nèi)容，并非銀監(jiān)會(huì)準(zhǔn)入職責(zé)所特指的范疇。銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)有其特定的界定，主要聚焦于機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和人員這幾個(gè)核心領(lǐng)域。所以本題正確答案是市場(chǎng)準(zhǔn)入，即選項(xiàng)D。14、（）的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。

A.宏觀層面

B.中觀層面

C.業(yè)務(wù)層面

D.職能層面

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同層面金融創(chuàng)新概念的理解。金融創(chuàng)新從不同角度可分為宏觀層面、中觀層面、業(yè)務(wù)層面和職能層面等不同類型。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。宏觀層面的金融創(chuàng)新通常涉及整個(gè)金融體系的變革和發(fā)展，是一個(gè)較為寬泛的概念，它涵蓋了金融制度、金融市場(chǎng)、金融監(jiān)管等多個(gè)方面的創(chuàng)新，與題目中所描述的“金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化”這一特定內(nèi)容并不完全契合。中觀層面的金融創(chuàng)新主要聚焦于金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)的創(chuàng)新活動(dòng)。20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行的中介功能發(fā)生了顯著變化，例如銀行不再僅僅局限于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，開(kāi)始拓展出各種中間業(yè)務(wù)、金融衍生品業(yè)務(wù)等，這些都是中觀層面金融創(chuàng)新的體現(xiàn)，所以選項(xiàng)B符合題意。業(yè)務(wù)層面的金融創(chuàng)新主要側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)具體業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，比如某一項(xiàng)新的理財(cái)產(chǎn)品的推出等，其范疇相對(duì)較窄，不能全面涵蓋銀行中介功能的整體變化。職能層面的金融創(chuàng)新強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)職能的轉(zhuǎn)變和拓展，但這種表述不如中觀層面準(zhǔn)確全面地體現(xiàn)出這一時(shí)期金融機(jī)構(gòu)中介功能變化的特點(diǎn)。綜上，本題正確答案是B選項(xiàng)。15、（）是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.事后處理

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)金融監(jiān)管相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A選項(xiàng)市場(chǎng)準(zhǔn)入：市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制，它側(cè)重于在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)前對(duì)其設(shè)立、變更等方面的審批，并非直接深入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析，所以A選項(xiàng)不符合題意。-B選項(xiàng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要是通過(guò)收集金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的數(shù)據(jù)、報(bào)表和有關(guān)資料，以及通過(guò)其他渠道取得的信息，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析、評(píng)價(jià)，并非直接深入到金融機(jī)構(gòu)實(shí)地開(kāi)展檢查，所以B選項(xiàng)也不正確。-C選項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查：現(xiàn)場(chǎng)檢查是監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)查閱資料、實(shí)地查看等方式進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析，能夠直觀、全面地了解金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，與題目描述相符，所以C選項(xiàng)正確。-D選項(xiàng)事后處理：事后處理通常是在金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題或違規(guī)行為之后采取的一系列措施，如處罰、整改要求等，不是直接的業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷分析過(guò)程，所以D選項(xiàng)不合適。綜上，答案選C。16、關(guān)于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.銀監(jiān)會(huì)應(yīng)自收到建議之日起20日內(nèi)予以回復(fù)

B.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

C.中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的制度性安排

D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管使用直接檢查監(jiān)督權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)中國(guó)人民銀行建議檢查監(jiān)督權(quán)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握各選項(xiàng)所涉及的具體規(guī)定和概念。選項(xiàng)A根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，而不是20日，所以選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)B中國(guó)人民銀行在執(zhí)行貨幣政策過(guò)程中，為了更好地實(shí)現(xiàn)政策目標(biāo)，是可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的，該說(shuō)法符合規(guī)定，選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)C中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，能夠在一定程度上優(yōu)化監(jiān)管流程，避免重復(fù)檢查等問(wèn)題，是提高監(jiān)管效率的一種制度性安排，選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)D中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，可使用直接檢查監(jiān)督權(quán)，這是其職責(zé)范圍內(nèi)的合理權(quán)力行使方式，選項(xiàng)D正確。綜上，本題不正確的說(shuō)法是選項(xiàng)A。17、銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)中性

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行理財(cái)人員在推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)遵循的原則。在金融理財(cái)業(yè)務(wù)中，保障客戶的合適投資選擇至關(guān)重要。銀行理財(cái)人員在向客戶推介理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需要綜合考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及理財(cái)產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。從選項(xiàng)來(lái)看，A選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)匹配”原則，強(qiáng)調(diào)要根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)匹配相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品，也就是只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。這與題干中“不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶”的要求高度契合，是保障客戶投資安全和合理性的重要原則。B選項(xiàng)“公平”原則，側(cè)重于交易過(guò)程中各方在機(jī)會(huì)、待遇等方面的平等，重點(diǎn)并非風(fēng)險(xiǎn)與承受能力的匹配，與本題核心要求不符。C選項(xiàng)“效用最大化”原則，主要是指在資源有限的情況下，追求效益的最大化，這更側(cè)重于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的效益目標(biāo)，并非針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的匹配。D選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)中性”原則，是一種假設(shè)投資者不偏好風(fēng)險(xiǎn)也不厭惡風(fēng)險(xiǎn)的理論模型，與銀行理財(cái)人員向不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶推介產(chǎn)品的現(xiàn)實(shí)操作聯(lián)系不大。綜上，本題的正確答案是A選項(xiàng)，只有遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，才能有效避免因理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)與客戶承受能力不匹配而給客戶帶來(lái)?yè)p失，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和客戶的合法權(quán)益。18、中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的時(shí)問(wèn)是從（）年1月1日起。

A.2003

B.1995

C.1948

D.1984

【答案】：D

【解析】本題考查中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的時(shí)間。中國(guó)人民銀行在我國(guó)金融體系中占據(jù)核心地位，其職能的演變對(duì)我國(guó)金融體制改革和經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著至關(guān)重要的影響。在1984年1月1日之前，中國(guó)人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，又辦理具體的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。自1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門行使中央銀行職能，將商業(yè)銀行業(yè)務(wù)分離出去，這一舉措是我國(guó)金融體制改革的重要里程碑，標(biāo)志著我國(guó)現(xiàn)代金融體系開(kāi)始逐步構(gòu)建。選項(xiàng)A，2003年是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立的時(shí)間，其主要職責(zé)是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，并非中國(guó)人民銀行專門行使中央銀行職能的時(shí)間。選項(xiàng)B，1995年《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》頒布，以法律形式明確了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位和職責(zé)，并非專門行使中央銀行職能的起始時(shí)間。選項(xiàng)C，1948年12月1日中國(guó)人民銀行成立，但此時(shí)并未專門行使中央銀行職能。綜上，正確答案是D。19、下列不屬于信用卡主要功能的是（）

A.消費(fèi)信貸

B.儲(chǔ)蓄功能

C.存取現(xiàn)金

D.支付結(jié)算

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)信用卡主要功能的理解和掌握。信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡(jiǎn)單的信貸服務(wù)。接下來(lái)對(duì)本題各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。選項(xiàng)A，消費(fèi)信貸是信用卡的重要功能之一。消費(fèi)者在購(gòu)物消費(fèi)時(shí)，可使用信用卡進(jìn)行透支消費(fèi)，在規(guī)定的還款期限內(nèi)還款即可，這為消費(fèi)者提供了短期的資金融通，滿足了其消費(fèi)需求，所以選項(xiàng)A屬于信用卡主要功能。選項(xiàng)B，儲(chǔ)蓄功能通常是指將資金存入銀行等金融機(jī)構(gòu)，以獲取利息收益等。而信用卡的本質(zhì)是一種信用支付工具，它不具備儲(chǔ)蓄功能，存入信用卡賬戶的資金一般不會(huì)產(chǎn)生利息收益，反而有些信用卡取出溢繳款還可能會(huì)收取手續(xù)費(fèi)，所以選項(xiàng)B不屬于信用卡主要功能。選項(xiàng)C，信用卡具有存取現(xiàn)金的功能。持卡人可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)或ATM機(jī)上進(jìn)行現(xiàn)金的存入與取出操作，方便了持卡人的資金使用，因此選項(xiàng)C屬于信用卡主要功能。選項(xiàng)D，支付結(jié)算是信用卡最常見(jiàn)的功能之一。在日常消費(fèi)中，持卡人可以使用信用卡在各類商戶進(jìn)行刷卡消費(fèi)，通過(guò)銀行系統(tǒng)進(jìn)行資金的結(jié)算，實(shí)現(xiàn)了便捷的支付過(guò)程，所以選項(xiàng)D也屬于信用卡主要功能。綜上所述，不屬于信用卡主要功能的是選項(xiàng)B。20、整存零取的起存金額為（）元。

A.5

B.50

C.1000

D.5000

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對(duì)整存零取起存金額這一金融知識(shí)的掌握。整存零取是一種定期儲(chǔ)蓄方式，其起存金額有明確規(guī)定。選項(xiàng)A的5元通常不是整存零取的起存金額標(biāo)準(zhǔn)，這個(gè)金額相對(duì)過(guò)低，不符合該儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的一般設(shè)定。選項(xiàng)B的50元一般是其他儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)如活期儲(chǔ)蓄開(kāi)戶金額的標(biāo)準(zhǔn)，并非整存零取起存金額。選項(xiàng)D的5000元對(duì)于整存零取而言過(guò)高，也不符合實(shí)際情況。而選項(xiàng)C的1000元是符合整存零取起存金額規(guī)定的，這是在金融業(yè)務(wù)操作中既定的標(biāo)準(zhǔn)，所以本題正確答案是C。"21、依據(jù)《行政復(fù)議法》，行政復(fù)議事項(xiàng)由（）負(fù)責(zé)法制工作的具體辦理。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和人民法院

C.國(guó)務(wù)院和人民法院

D.中國(guó)人民銀行和人民法院

【答案】：A

【解析】本題主要考查依據(jù)《行政復(fù)議法》負(fù)責(zé)行政復(fù)議事項(xiàng)法制工作具體辦理的主體。行政復(fù)議是指公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政主體的具體行政行為違法或不當(dāng)侵犯其合法權(quán)益，依法向主管行政機(jī)關(guān)提出復(fù)查該具體行政行為的申請(qǐng)。在本題中，人民法院是國(guó)家的審判機(jī)關(guān)，其主要職責(zé)是依法行使審判權(quán)，而非辦理行政復(fù)議事項(xiàng)的法制工作，所以選項(xiàng)B、C、D可直接排除。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行作為行政機(jī)關(guān)，依據(jù)《行政復(fù)議法》負(fù)責(zé)相關(guān)行政復(fù)議事項(xiàng)法制工作的具體辦理，因此正確答案是A。通過(guò)對(duì)各選項(xiàng)主體職能的分析，我們能準(zhǔn)確判斷出本題的正確答案，有助于應(yīng)試者加深對(duì)行政復(fù)議相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解和掌握。22、銀行因設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保其獲得從分的授權(quán)，地位，獨(dú)立性，資源保障和向（）報(bào)告的路徑。

A.股東會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.高級(jí)管理層

【答案】：C"

【解析】本題主要考查銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門的報(bào)告路徑這一知識(shí)點(diǎn)。在銀行的組織架構(gòu)和管理體系中，各個(gè)層級(jí)有著不同的職責(zé)和權(quán)力。股東會(huì)是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要負(fù)責(zé)決定公司的重大事項(xiàng)，如選舉董事、審議年度報(bào)告等，但并不直接參與銀行日常的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督，所以選項(xiàng)A不正確。監(jiān)事會(huì)主要承擔(dān)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層履職情況的職責(zé)，側(cè)重于對(duì)合規(guī)性和財(cái)務(wù)狀況等方面的監(jiān)督，并非內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門的直接報(bào)告對(duì)象，選項(xiàng)B不符合要求。高級(jí)管理層負(fù)責(zé)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，但對(duì)于內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理這類具有全局性和戰(zhàn)略性的事務(wù)，需要向更高層級(jí)、更具決策權(quán)威性的機(jī)構(gòu)報(bào)告，因此選項(xiàng)D也不合適。而董事會(huì)是銀行決策的核心機(jī)構(gòu)，對(duì)銀行的整體運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)有最終責(zé)任。設(shè)立有效的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，并確保其能向董事會(huì)報(bào)告，有助于董事會(huì)及時(shí)全面地掌握銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而做出科學(xué)的決策，保障銀行的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。所以，銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)向董事會(huì)報(bào)告，本題正確答案是C選項(xiàng)。"23、下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C.被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)空殼公司特點(diǎn)的理解。解題關(guān)鍵在于明確每個(gè)選項(xiàng)所描述內(nèi)容是否符合空殼公司的實(shí)際特點(diǎn)。選項(xiàng)A，空殼公司常被用于為匿名的公司所有者提供服務(wù)，這是其常見(jiàn)用途之一，該表述正確。選項(xiàng)B，由被提名人擔(dān)任董事并收取管理費(fèi)作為報(bào)酬也是空殼公司常見(jiàn)的運(yùn)作方式，此表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，在空殼公司的實(shí)際運(yùn)作中，被提名人往往并不全面掌握公司真實(shí)所有人的信息，這樣做是為了保護(hù)真實(shí)所有人的隱私和達(dá)到匿名操作的目的，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立，這也符合部分空殼公司的設(shè)立情形，表述正確。綜上，答案選C。24、公司申請(qǐng)債券上市，公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣（）。

A.1000萬(wàn)元

B.3000萬(wàn)元

C.5000萬(wàn)元

D.1億元

【答案】：C

【解析】本題主要考查公司申請(qǐng)債券上市時(shí)公司債券實(shí)際發(fā)行額的相關(guān)規(guī)定。在證券市場(chǎng)的管理規(guī)定中，為了確保公司債券上市交易能夠具備一定的規(guī)模和穩(wěn)定性，保障市場(chǎng)的有序運(yùn)行以及投資者的合法權(quán)益，設(shè)定了公司申請(qǐng)債券上市時(shí)公司債券實(shí)際發(fā)行額的標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)A的1000萬(wàn)元額度相對(duì)較低，難以形成有效的市場(chǎng)交易規(guī)模，也不利于債券市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展，無(wú)法為投資者提供足夠的投資選擇和流動(dòng)性，所以A選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B的3000萬(wàn)元同樣在規(guī)模上不足以支撐債券上市后的有效交易和市場(chǎng)運(yùn)作，不能滿足市場(chǎng)的基本需求，故B選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D的1億元標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高，會(huì)將很多有一定實(shí)力但達(dá)不到此規(guī)模的公司排除在外，不利于市場(chǎng)的多元化發(fā)展和資源的有效配置。而選項(xiàng)C的5000萬(wàn)元，是一個(gè)經(jīng)過(guò)綜合考量確定的合理標(biāo)準(zhǔn)，既能夠保證債券上市后有足夠的規(guī)模進(jìn)行交易，維護(hù)市場(chǎng)的流動(dòng)性和穩(wěn)定性，又不會(huì)設(shè)置過(guò)高門檻阻礙部分優(yōu)質(zhì)公司進(jìn)入債券市場(chǎng)，因此公司申請(qǐng)債券上市時(shí)，公司債券實(shí)際發(fā)行額應(yīng)不少于人民幣5000萬(wàn)元，本題正確答案是C。25、同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由（）處理。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信』9系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同支付系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)類型的理解。我們需要分析每個(gè)選項(xiàng)所對(duì)應(yīng)的支付系統(tǒng)特點(diǎn)以及它們所能處理的業(yè)務(wù)，從而判斷哪個(gè)系統(tǒng)適用于同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)。首先來(lái)看選項(xiàng)A，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)主要是為了處理金額較大、時(shí)間要求緊迫的資金轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，強(qiáng)調(diào)實(shí)時(shí)到賬，通常用于企業(yè)之間的大額交易等，而定期借記支付業(yè)務(wù)一般金額相對(duì)較小且具有批量處理的特點(diǎn)，所以該系統(tǒng)并不適用于此類業(yè)務(wù)。選項(xiàng)B，小額批量支付系統(tǒng)的特點(diǎn)在于能夠處理批量的小額支付業(yè)務(wù)，對(duì)于同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，如水電費(fèi)、煤氣費(fèi)等定期繳費(fèi)業(yè)務(wù)，它可以實(shí)現(xiàn)批量處理，提高效率，因此該系統(tǒng)符合此類業(yè)務(wù)的處理需求。選項(xiàng)C，清算賬戶管理系統(tǒng)主要負(fù)責(zé)清算賬戶的開(kāi)設(shè)、使用等管理工作，并不直接處理支付業(yè)務(wù)，所以該選項(xiàng)不符合題意。選項(xiàng)D，支付管理信息系統(tǒng)主要是為支付清算業(yè)務(wù)提供信息支持和管理服務(wù)，不涉及具體的支付業(yè)務(wù)處理，因此也不是正確答案。綜上，同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)應(yīng)由小額批量支付系統(tǒng)處理，本題正確答案是B。26、股東大會(huì)是股東公司的()。

A.權(quán)力機(jī)構(gòu)

B.法人代表

C.監(jiān)督機(jī)構(gòu)

D.決策機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】本題主要考查股東大會(huì)在股東公司中的性質(zhì)定位。對(duì)于選項(xiàng)A，股東大會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東作為公司的所有者，通過(guò)股東大會(huì)行使自己的權(quán)利，決定公司的重大事項(xiàng)，如公司的經(jīng)營(yíng)方針、投資計(jì)劃、選舉和更換董事等，所以選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)B，法人代表是指根據(jù)法律或法人章程的規(guī)定，代表法人行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人，股東大會(huì)顯然不是法人代表，故該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，監(jiān)督機(jī)構(gòu)是對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查的部門，比如監(jiān)事會(huì)，并非股東大會(huì)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，決策機(jī)構(gòu)雖然也參與公司重大事項(xiàng)的決策，但嚴(yán)格來(lái)講，公司的決策是一個(gè)綜合性的過(guò)程，而股東大會(huì)作為權(quán)力機(jī)構(gòu)，具有最高決策權(quán)，用“決策機(jī)構(gòu)”表述不準(zhǔn)確，所以該選項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案為A。27、在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是（）。

A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券

B.禮物收、送將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

【答案】：D

【解析】這道題主要考查在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)禮物收送應(yīng)遵循的原則。首先來(lái)看A選項(xiàng)，消費(fèi)卡和有價(jià)證券具有一定的貨幣屬性，使用它們進(jìn)行禮物收送可能會(huì)存在利益輸送等問(wèn)題，不符合相關(guān)原則，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)中，若禮物收送會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，這就可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)決策不公正，受到禮物的不當(dāng)干擾，違背了公平公正的原則，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠，這種禮物收送方式會(huì)破壞市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，損害其他市場(chǎng)主體的利益，同樣不符合要求，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。而D選項(xiàng)，禮物收送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感，這保證了禮物收送的純粹性和正當(dāng)性，符合在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)進(jìn)行禮物收送應(yīng)遵循的原則。所以，本題的正確答案是D。28、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)問(wèn)和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團(tuán)貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型銀行貸款業(yè)務(wù)概念的理解。解題的關(guān)鍵在于準(zhǔn)確把握題干中對(duì)貸款業(yè)務(wù)特征的描述，并將其與各個(gè)選項(xiàng)所代表的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行匹配。題干描述的是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。選項(xiàng)A，流動(dòng)資金貸款是為滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款，重點(diǎn)在于滿足企業(yè)短期資金流動(dòng)性，并非多家銀行按特定方式聯(lián)合提供，所以A選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)B，固定資產(chǎn)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目投資的中長(zhǎng)期貸款，主要針對(duì)固定資產(chǎn)建設(shè)等項(xiàng)目，與題干中多家銀行聯(lián)合按約定提供貸款的模式不相符，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)等活動(dòng)有關(guān)的貸款，核心圍繞房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)，也未體現(xiàn)題干中多家銀行聯(lián)合的特點(diǎn)，因此C選項(xiàng)也不正確。選項(xiàng)D，銀團(tuán)貸款正是由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)，與題干描述完全一致。綜上所述，正確答案為D。29、《中國(guó)人民銀行法修正案》于()通過(guò)。

A.2005年

B.2003年

C.2001年

D.1995年

【答案】：B"

【解析】本題主要考查《中國(guó)人民銀行法修正案》的通過(guò)時(shí)間。1995年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》。為了適應(yīng)金融體制改革和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，2003年12月27日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法〉的決定》，即《中國(guó)人民銀行法修正案》。而2001年和2005年并不對(duì)應(yīng)《中國(guó)人民銀行法修正案》的通過(guò)時(shí)間。所以正確答案是2003年，應(yīng)選B。"30、金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。

A.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小?

B.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

C.金融公司不提供商業(yè)貸款?

D.金融公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不是利潤(rùn)最大化

【答案】：B

【解析】本題主要考查金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別。首先分析選項(xiàng)A，金融公司和商業(yè)銀行的規(guī)模大小并非兩者的本質(zhì)區(qū)別，不同的金融公司和商業(yè)銀行規(guī)模各有不同，有規(guī)模大的金融公司，也有規(guī)模小的商業(yè)銀行，所以規(guī)模大小不能作為主要區(qū)分點(diǎn)，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。接著看選項(xiàng)B，商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款等，而金融公司通常不提供存款業(yè)務(wù)，這是金融公司與商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)上的一個(gè)關(guān)鍵不同點(diǎn)，這一差異導(dǎo)致它們的資金來(lái)源和運(yùn)作模式有很大區(qū)別，該選項(xiàng)正確。再看選項(xiàng)C，金融公司是提供商業(yè)貸款的，其業(yè)務(wù)范圍中就包括向企業(yè)或個(gè)人提供各種貸款，所以該選項(xiàng)不符合實(shí)際情況，是錯(cuò)誤的。最后看選項(xiàng)D，金融公司和商業(yè)銀行都是以盈利為目的的金融機(jī)構(gòu)，它們的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)都是追求利潤(rùn)最大化，否則難以在市場(chǎng)中生存和發(fā)展，所以該選項(xiàng)也是錯(cuò)誤的。綜上，正確答案選B。31、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

【答案】：D

【解析】本題主要考查內(nèi)部控制原則的相關(guān)知識(shí)。內(nèi)部控制有全覆蓋、制衡性、審慎性和相匹配等諸多原則。本題題干強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并且要根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。全覆蓋原則強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制需貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程，覆蓋各種業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，顯然題干未體現(xiàn)該要點(diǎn)。制衡性原則注重在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制，這與題干強(qiáng)調(diào)的適應(yīng)情況變化調(diào)整不符。審慎性原則要求內(nèi)部控制需堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)，確保穩(wěn)健運(yùn)行，也不是本題所表達(dá)的核心內(nèi)容。而相匹配原則恰恰契合題干描述，它要求內(nèi)部控制與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并能隨情況變化及時(shí)調(diào)整。所以本題應(yīng)選D選項(xiàng)，這一選擇符合相匹配原則對(duì)于內(nèi)部控制在適應(yīng)性和動(dòng)態(tài)調(diào)整方面的要求。32、下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備

C.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券

D.提高留存利潤(rùn)

【答案】：D

【解析】本題主要考查增加商業(yè)銀行二級(jí)資本的方法。我們需要對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其是否屬于增加二級(jí)資本的方法，從而找出不屬于的選項(xiàng)。A選項(xiàng)，發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券是商業(yè)銀行增加二級(jí)資本的一種常見(jiàn)方式?？赊D(zhuǎn)換債券在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為普通股，它具有債務(wù)和股權(quán)的雙重特性，在轉(zhuǎn)換前可作為二級(jí)資本，能夠有效補(bǔ)充銀行的資本實(shí)力。B選項(xiàng)，提高超額貸款損失準(zhǔn)備也是增加二級(jí)資本的方法之一。超額貸款損失準(zhǔn)備是銀行對(duì)可能發(fā)生的貸款損失所提取的額外準(zhǔn)備金，這部分準(zhǔn)備金可以計(jì)入二級(jí)資本，有助于增強(qiáng)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。C選項(xiàng)，發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券同樣是增加二級(jí)資本的重要手段。長(zhǎng)期次級(jí)債券的期限較長(zhǎng)，在銀行破產(chǎn)清算時(shí)，其受償順序低于一般債務(wù)，因此可以作為二級(jí)資本的一部分，為銀行提供必要的資金支持。D選項(xiàng)，提高留存利潤(rùn)主要是增加商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的方法。留存利潤(rùn)是銀行內(nèi)部積累的資金，屬于核心一級(jí)資本的范疇，并不屬于增加二級(jí)資本的方法。綜上，答案選D。33、法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議、對(duì)行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理后者受理后超過(guò)行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起（）之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

【答案】：B

【解析】本題主要考查在特定行政復(fù)議情形下公民、法人或其他組織向人民法院提起行政訴訟的時(shí)間規(guī)定。當(dāng)法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)先申請(qǐng)行政復(fù)議，對(duì)復(fù)議決定不服再起訴，而行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理或者受理后超過(guò)期限不作答復(fù)時(shí)，相關(guān)主體需在一定時(shí)間內(nèi)依法向法院提起訴訟。根據(jù)法律規(guī)定，公民、法人或者其他組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起15日之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。選項(xiàng)A的10日、選項(xiàng)C的20日和選項(xiàng)D的30日均不符合法律規(guī)定的時(shí)間要求，因此正確答案是B選項(xiàng)。這一規(guī)定旨在保障公民、法人和其他組織的合法訴權(quán)，同時(shí)也確保行政訴訟程序能夠在合理的時(shí)間范圍內(nèi)啟動(dòng)，維護(hù)行政法律秩序的穩(wěn)定和高效。34、存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立（）。

A.保險(xiǎn)金

B.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

C.存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.存款保證金

【答案】：C

【解析】本題主要考查存款保險(xiǎn)制度中相關(guān)準(zhǔn)備金的概念。在存款保險(xiǎn)制度里，符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，目的是建立用于應(yīng)對(duì)存款風(fēng)險(xiǎn)等情況的準(zhǔn)備金。選項(xiàng)A保險(xiǎn)金，通常是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定向被保險(xiǎn)人或受益人支付的款項(xiàng)，并非是各存款機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)所建立的資金形式，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)B風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，一般是指金融機(jī)構(gòu)為了應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)而提取的資金，但在存款保險(xiǎn)制度這個(gè)特定語(yǔ)境下，并非該制度所建立的專門資金名稱，故B選項(xiàng)不符合。選項(xiàng)C存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，這正是符合存款保險(xiǎn)制度流程中各存款機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)后形成的資金，用于保障存款人的利益和維護(hù)金融穩(wěn)定，所以C選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D存款保證金，通常是交易中為保證履行某種義務(wù)而繳納的資金，和存款保險(xiǎn)制度中各存款機(jī)構(gòu)繳納費(fèi)用建立的資金不是同一概念，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，本題正確答案是C。35、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。

A.勤勉盡職

B.禮貌服務(wù)

C.品行正直

D.協(xié)助執(zhí)行

【答案】：C

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員相關(guān)準(zhǔn)則的理解。銀行業(yè)從業(yè)人員需要遵循一系列職業(yè)準(zhǔn)則，而本題重點(diǎn)在于判斷哪一項(xiàng)是立身之本和基本要求，同時(shí)也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。首先看選項(xiàng)A，勤勉盡職強(qiáng)調(diào)的是從業(yè)人員在工作中要勤奮努力、恪盡職守，認(rèn)真完成各項(xiàng)工作任務(wù)，它側(cè)重于工作態(tài)度和責(zé)任履行，但并非是立身的根本準(zhǔn)則，所以A選項(xiàng)不符合。再看選項(xiàng)B，禮貌服務(wù)主要體現(xiàn)的是在與客戶接觸過(guò)程中的一種服務(wù)禮儀和態(tài)度，能提升客戶的服務(wù)體驗(yàn)，但它更多是外在表現(xiàn)，并非決定聲譽(yù)根本的核心要素，所以B選項(xiàng)也不正確。接著看選項(xiàng)D，協(xié)助執(zhí)行是指協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)行相關(guān)任務(wù)，這是銀行業(yè)在特定情況下應(yīng)履行的義務(wù)，并非是銀行業(yè)從業(yè)人員個(gè)人的立身前提和聲譽(yù)維護(hù)基礎(chǔ)，所以D選項(xiàng)也不合適。而選項(xiàng)C，品行正直是一個(gè)人道德品質(zhì)的核心體現(xiàn)。對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員而言，只有品行正直，才能在面對(duì)各種利益誘惑和復(fù)雜業(yè)務(wù)場(chǎng)景時(shí)堅(jiān)守道德底線，做出正確選擇，贏得客戶和市場(chǎng)的信任，這不僅是個(gè)人的立身之本，更是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。因此，正確答案是C。36、1999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：A

【解析】本題主要考查1999年我國(guó)成立四家資產(chǎn)管理公司時(shí)收購(gòu)、管理和處置不良資產(chǎn)所涉及的金融機(jī)構(gòu)。1999年，為管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，我國(guó)成立了四家資產(chǎn)管理公司，負(fù)責(zé)收購(gòu)、管理和處置部分不良資產(chǎn)。當(dāng)時(shí)涉及的除了四家國(guó)有商業(yè)銀行，還有國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行。中國(guó)進(jìn)出口銀行主要為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開(kāi)展對(duì)外承包工程和境外投資，促進(jìn)對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作與交流等提供政策性金融支持；中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)；中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，主要負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。因此，符合題意的是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，本題答案選A。37、依我國(guó)《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項(xiàng)是（）。

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無(wú)所謂誰(shuí)優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

【答案】：A

【解析】這道題主要考查遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系。在我國(guó)《繼承法》中，遺囑繼承是指按照被繼承人所立的合法有效的遺囑來(lái)確定繼承人及其繼承遺產(chǎn)的種類、數(shù)額的一種繼承方式；而法定繼承是在沒(méi)有遺囑或者遺囑無(wú)效等情況下，按照法律規(guī)定的繼承人范圍、繼承順序和遺產(chǎn)分配原則進(jìn)行的繼承。遺囑繼承體現(xiàn)了被繼承人對(duì)自己財(cái)產(chǎn)處分的意愿，充分尊重了個(gè)人財(cái)產(chǎn)的支配權(quán)。法律賦予遺囑優(yōu)先的地位，目的是保障公民能夠按照自己的意愿對(duì)身后財(cái)產(chǎn)進(jìn)行安排。當(dāng)存在合法有效的遺囑時(shí)，就應(yīng)當(dāng)優(yōu)先按照遺囑內(nèi)容進(jìn)行繼承，這樣可以更好地維護(hù)被繼承人的真實(shí)意愿。所以，遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承，本題應(yīng)選A選項(xiàng)。38、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。

A.是否記載股東姓名

B.是否有實(shí)物載體

C.股票所代表的股東權(quán)利

D.投資主體的性質(zhì)不同

【答案】：C

【解析】本題主要考查股票分類依據(jù)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)，按是否記載股東姓名，股票可分為記名股票和無(wú)記名股票，而非普通股和優(yōu)先股，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)，按是否有實(shí)物載體，股票可分為有紙化股票和無(wú)紙化股票，并非以普通股和優(yōu)先股來(lái)劃分，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，根據(jù)股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。普通股股東享有參與公司決策、分配利潤(rùn)等基本權(quán)利；優(yōu)先股股東在利潤(rùn)分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)，但一般無(wú)表決權(quán)，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，按投資主體的性質(zhì)不同，股票可分為國(guó)家股、法人股、社會(huì)公眾股等，并非普通股和優(yōu)先股的劃分依據(jù)，D選項(xiàng)不正確。綜上，本題答案選C。39、以人民幣為面值、外幣為認(rèn)購(gòu)和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）

A.A股

B.B股

C.H股

D.F股

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)不同類型股票概念的理解。A股是以人民幣為面值，以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股票，在上海和深圳證券交易所上市，不符合題干中外幣認(rèn)購(gòu)和交易的條件，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票，與題目描述完全吻合，故B選項(xiàng)正確。H股指注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股，并非在上海和深圳證券交易所上市，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。F股指境外上市外資股中，在海外發(fā)行并上市的股票，也不符合題干在滬深交易所上市的規(guī)定，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。40、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是()。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單

【答案】：A"

【解析】這道題正確答案選A。對(duì)于選項(xiàng)A，在商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中，人為因素確實(shí)占據(jù)著直接且重要的地位。例如員工操作失誤、違規(guī)操作等都可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率有高有低，且一旦發(fā)生，造成的損失不一定小，有的操作風(fēng)險(xiǎn)事件可能導(dǎo)致重大損失。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，銀行經(jīng)營(yíng)中面臨多種重要風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，操作風(fēng)險(xiǎn)并非是最重要的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，操作風(fēng)險(xiǎn)涉及的內(nèi)容復(fù)雜多樣，并不比信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單，它涵蓋了內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)以及外部事件等多個(gè)方面。綜上，本題選A。"41、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.技術(shù)改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款相關(guān)概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行詳細(xì)分析。A選項(xiàng)，固定資產(chǎn)貸款通常是為了支持企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)投資，其建設(shè)和回收周期較長(zhǎng)，所以一般為中長(zhǎng)期貸款而非短期貸款，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，同業(yè)拆借資金期限較短，穩(wěn)定性較差，而固定資產(chǎn)貸款需要長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源，所以商業(yè)銀行不可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，固定資產(chǎn)貸款按用途可分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款等，因此技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，固定資產(chǎn)貸款確實(shí)是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款，此表述準(zhǔn)確描述了固定資產(chǎn)貸款的用途，D選項(xiàng)正確。綜上，正確答案是D。42、下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

D.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)金融犯罪相關(guān)概念的理解。對(duì)于選項(xiàng)A，金融犯罪的主體必然是違反了金融管理法規(guī)的，這是構(gòu)成金融犯罪的基本前提條件，所以該選項(xiàng)表述正確。選項(xiàng)B，金融犯罪存在多種類型，并非所有金融犯罪都以非法占有為目的，比如有些金融犯罪可能是為了擾亂金融秩序等，所以此選項(xiàng)表述無(wú)誤。選項(xiàng)C，金融犯罪的主體具有多樣性，可以是自然人實(shí)施金融犯罪行為，也可以是單位整體為了單位利益實(shí)施金融犯罪，因此該選項(xiàng)也是正確的。而選項(xiàng)D，金融犯罪在主觀方面通常是故意的，過(guò)失一般不構(gòu)成金融犯罪，這是基于金融犯罪的性質(zhì)和特點(diǎn)所決定的，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。43、對(duì)于不同種類的銀行，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

B.對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度

C.對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員

D.對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀監(jiān)會(huì)對(duì)不同資本狀況銀行的干預(yù)措施。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)：對(duì)于資本充足的銀行，其資本狀況良好，具備一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。銀監(jiān)會(huì)要求這類銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力，這有助于進(jìn)一步增強(qiáng)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)水平，提升其應(yīng)對(duì)各種潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力，保障金融體系穩(wěn)定，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)：資本不足的銀行面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)，限制其資產(chǎn)增長(zhǎng)速度是合理的干預(yù)手段。因?yàn)檫^(guò)快的資產(chǎn)增長(zhǎng)可能會(huì)進(jìn)一步加劇銀行資本的壓力，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積聚，通過(guò)限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度可以緩解資本壓力，降低風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-C選項(xiàng)：資本嚴(yán)重不足的銀行往往在經(jīng)營(yíng)管理上存在較大問(wèn)題，高級(jí)管理人員在銀行的經(jīng)營(yíng)決策和管理中起著關(guān)鍵作用。要求調(diào)整高級(jí)管理人員，引入更有經(jīng)驗(yàn)和能力的管理團(tuán)隊(duì)，有助于改善銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，提升其資本水平，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。-D選項(xiàng)：依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷，這是針對(duì)資本嚴(yán)重不足的銀行所采取的措施，而非資本不足的銀行。對(duì)于資本不足的銀行，通常是采取諸如限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度、責(zé)令補(bǔ)充資本等相對(duì)溫和的干預(yù)措施，該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。44、票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是（）。

A.背書

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

【答案】：A

【解析】本題主要考查票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：選項(xiàng)A，背書是指持票人在票據(jù)背面或者粘貼單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人的一種票據(jù)行為，它是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法。通過(guò)背書，票據(jù)的權(quán)利可以從一個(gè)主體轉(zhuǎn)移到另一個(gè)主體，且背書具有連續(xù)性，能證明票據(jù)權(quán)利的合法流轉(zhuǎn)，在實(shí)際的票據(jù)交易中應(yīng)用廣泛。選項(xiàng)B，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在資金臨時(shí)不足時(shí)，將已經(jīng)貼現(xiàn)但仍未到期的票據(jù)，交給其他商業(yè)銀行或貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)給予貼現(xiàn)，以取得資金融通，它并非單純的票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，而是金融機(jī)構(gòu)之間的一種資金融通行為。選項(xiàng)C，貼現(xiàn)是指持票人在需要資金時(shí)，將其持有的未到期票據(jù)，通過(guò)背書轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行從票面金額中扣除貼現(xiàn)利息后，將余款支付給申請(qǐng)貼現(xiàn)人的票據(jù)行為。貼現(xiàn)主要是企業(yè)與銀行之間獲取資金的一種方式，并非票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要通用方法。選項(xiàng)D，再貼現(xiàn)是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)持有的未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為，這是中央銀行的一種貨幣政策工具，用于調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量和金融機(jī)構(gòu)的資金流動(dòng)性，不屬于票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法。綜上所述，票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書，所以本題答案選A。45、描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）。

A.核心資本

B.會(huì)計(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)不同類型資本概念的理解。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)核心資本，它是銀行資本中最核心的部分，是銀行在持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下用來(lái)吸收損失的，主要包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)等，其重點(diǎn)在于體現(xiàn)銀行的基本權(quán)益和穩(wěn)定性，并非專門為應(yīng)對(duì)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而設(shè)定，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，它反映的是銀行實(shí)際擁有的資本水平，是一種基于會(huì)計(jì)核算的靜態(tài)概念，與應(yīng)對(duì)資產(chǎn)未來(lái)一定期限內(nèi)的非預(yù)期損失并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，因此B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)監(jiān)管資本，是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，目的是確保銀行在監(jiān)管要求下具備足夠的資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)，但它更多是從監(jiān)管合規(guī)的角度出發(fā)，并非直接針對(duì)資產(chǎn)的非預(yù)期損失，所以C選項(xiàng)也不合適。D選項(xiàng)經(jīng)濟(jì)資本，是指在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。它是一種虛擬的、基于風(fēng)險(xiǎn)度量的資本，能夠更準(zhǔn)確地反映銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況以及為抵御風(fēng)險(xiǎn)所需的資本量，符合本題描述，所以答案選D。46、下列關(guān)于托收方式與主要用途說(shuō)法不正確的是（）。

A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等

B.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，需要銀行信用介入

C.我國(guó)跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品

D.進(jìn)口代收購(gòu)買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收

【答案】：B

【解析】這是一道考查托收方式及其主要用途相關(guān)知識(shí)的選擇題。解題關(guān)鍵在于準(zhǔn)確掌握光票托收、跟單托收等不同托收方式的特點(diǎn)與適用場(chǎng)景。選項(xiàng)A中，光票托收憑借其操作特點(diǎn)，確實(shí)廣泛應(yīng)用于非貿(mào)易結(jié)算以及貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等領(lǐng)域，該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B，跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，但它是基于商業(yè)信用而非銀行信用介入。銀行在跟單托收中主要起到傳遞單據(jù)等作用，并不提供信用擔(dān)保，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，我國(guó)跟單出口托收限于滯銷商品、新和小商品以及進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈市場(chǎng)的商品，這是結(jié)合實(shí)際貿(mào)易情況的常見(jiàn)做法，該說(shuō)法無(wú)誤。選項(xiàng)D，進(jìn)口代收中，購(gòu)買舊船這類貿(mào)易通常會(huì)使用跟單進(jìn)口代收的方式，此表述也是符合實(shí)際業(yè)務(wù)的。綜上，答案選B。47、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.0％

C.7.8％

D.7％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式來(lái)計(jì)算該銀行的資本充足率，進(jìn)而選出正確答案。步驟一：明確資本充足率的計(jì)算公式根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=（資本-扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本）。本題中未提及操作風(fēng)險(xiǎn)資本與扣除項(xiàng)，可默認(rèn)扣除項(xiàng)為0，操作風(fēng)險(xiǎn)資本為0。步驟二：確定各數(shù)據(jù)并代入公式計(jì)算已知該銀行所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣。將這些數(shù)據(jù)代入資本充足率公式可得：資本充足率=（200-0）÷（1500+12.5×40+12.5×0）=200÷（1500+500）=200÷2000=0.1，即10.0％步驟三：得出答案經(jīng)過(guò)計(jì)算可知該銀行的資本充足率為10.0％，所以本題的正確答案是A選項(xiàng)。48、行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)問(wèn)的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（）。

A.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

B.市場(chǎng)行為

C.市場(chǎng)供給

D.市場(chǎng)績(jī)效

【答案】：C"

【解析】本題主要考查對(duì)行業(yè)組織內(nèi)容范圍的理解。行業(yè)組織反映的是同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)以及企業(yè)間的關(guān)系。市場(chǎng)結(jié)構(gòu)主要描述市場(chǎng)中企業(yè)的數(shù)量、規(guī)模分布、產(chǎn)品差異等情況，它體現(xiàn)了行業(yè)內(nèi)企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)與壟斷關(guān)系，屬于行業(yè)組織的內(nèi)容。市場(chǎng)行為是企業(yè)為了在市場(chǎng)中獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、實(shí)現(xiàn)自身目標(biāo)而采取的一系列策略和行動(dòng)，這也與行業(yè)內(nèi)企業(yè)間的互動(dòng)緊密相關(guān)，屬于行業(yè)組織的范疇。市場(chǎng)績(jī)效是指在一定的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)下，通過(guò)一定的市場(chǎng)行為使某一產(chǎn)業(yè)在價(jià)格、產(chǎn)量、成本、利潤(rùn)、產(chǎn)品質(zhì)量、品種及技術(shù)進(jìn)步等方面所達(dá)到的現(xiàn)實(shí)狀態(tài)，同樣反映了行業(yè)內(nèi)企業(yè)活動(dòng)的結(jié)果，屬于行業(yè)組織的內(nèi)容。而市場(chǎng)供給主要是指在一定時(shí)期內(nèi)，生產(chǎn)者在各種可能的價(jià)格下愿意并且能夠提供出售的該商品的數(shù)量，它側(cè)重于從生產(chǎn)角度考量商品的供應(yīng)情況，并非直接體現(xiàn)同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，所以不包含在行業(yè)組織的內(nèi)容中。因此，本題正確答案選C。"49、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用()核定。

A.可自由兌換的任何外幣

B.人民幣

C.我國(guó)銀行開(kāi)辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中的任何一種

D.美元

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額的核定幣種。在外匯管理相關(guān)規(guī)定中，境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用美元核定。這是基于國(guó)際金融市場(chǎng)的普遍情況以及我國(guó)外匯管理政策的需要而確定的。美元作為國(guó)際儲(chǔ)備貨幣和重要的結(jié)算貨幣，具有較強(qiáng)的穩(wěn)定性和通用性。采用美元核定外匯賬戶限額，便于統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和進(jìn)行管理，也有利于與國(guó)際金融市場(chǎng)接軌，增強(qiáng)外匯管理的科學(xué)性和有效性。選項(xiàng)A可自由兌換的任何外幣，缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)不利于管理；選項(xiàng)B人民幣雖然在國(guó)際地位逐漸提升，但并非用于該限額核定；選項(xiàng)C指定九種外幣中的任何一種也未遵循統(tǒng)一規(guī)范。所以本題正確答案是美元。"50、下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是()。

A.存放聯(lián)行款項(xiàng)

B.逾期貸款

C.買入返售證券

D.短期貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)流動(dòng)資產(chǎn)概念的理解以及對(duì)各選項(xiàng)所涉及金融項(xiàng)目性質(zhì)的判斷。流動(dòng)資產(chǎn)是指企業(yè)可以在一年或者超過(guò)一年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者運(yùn)用的資產(chǎn)。選項(xiàng)A“存放聯(lián)行款項(xiàng)”，它是銀行與銀行之間因資金往來(lái)而存放于聯(lián)行的款項(xiàng)，能在較短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)或運(yùn)用，屬于流動(dòng)資產(chǎn)。選項(xiàng)C“買入返售證券”，是指金融企業(yè)按規(guī)定進(jìn)行證券回購(gòu)業(yè)務(wù)而融出的資金，這種業(yè)務(wù)通常期限較短，資金可以較快收回并用于其他用途，也屬于流動(dòng)資產(chǎn)。選項(xiàng)D“短期貸款”，期限一般在一年以內(nèi)，銀行在短期內(nèi)可以收回貸款資金，具有較強(qiáng)的流動(dòng)性，同樣屬于流動(dòng)資產(chǎn)。而選項(xiàng)B“逾期貸款”，是指借款合同約定到期（含展期后到期）未歸還的貸款。由于貸款出現(xiàn)逾期，其回收的不確定性增加，可能無(wú)法在正常的營(yíng)業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)，甚至可能面臨損失，不符合流動(dòng)資產(chǎn)能夠快速變現(xiàn)或運(yùn)用的特點(diǎn)，所以不屬于流動(dòng)資產(chǎn)。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、近年來(lái)，中國(guó)人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)建設(shè)了中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（）。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)

E.支付管理信息系統(tǒng)

【答案】：ABC

【解析】中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是中國(guó)人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)建設(shè)的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，對(duì)于提高支付效率、保障金融穩(wěn)定具有關(guān)鍵作用。本題答案選ABC。大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)，能夠?qū)崟r(shí)處理同城和異地的貸記支付業(yè)務(wù)以及緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)，資金實(shí)時(shí)到賬，加速了資金周轉(zhuǎn)。小額批量支付系統(tǒng)則處理批量的支付業(yè)務(wù)，比如水電費(fèi)等日常費(fèi)用的繳納，可實(shí)現(xiàn)跨行定期借記支付業(yè)務(wù)等。清算賬戶管理系統(tǒng)用于管理清算賬戶，保障資金清算的安全和高效。而現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)側(cè)重于對(duì)現(xiàn)金結(jié)算的管理，并非現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的組成部分；支付管理信息系統(tǒng)雖與支付相關(guān)，但并非中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包含的內(nèi)容。所以本題應(yīng)選ABC。2、收益率曲線的形狀包括（）。

A.水平收益率曲線

B.正向收益率曲線

C.反轉(zhuǎn)收益率曲線

D.駝峰收益率曲線

E.垂直收益率曲線

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查收益率曲線形狀的相關(guān)知識(shí)。收益率曲線是顯示一組貨幣和信貸風(fēng)險(xiǎn)均相同，但期限不同的債券或其他金融工具收益率的圖表。在金融市場(chǎng)中，常見(jiàn)的收益率曲線形狀有以下幾種。水平收益率曲線表示不同期限的債券收益率基本相同，這通常反映出市場(chǎng)對(duì)未來(lái)利率走勢(shì)的預(yù)期較為平穩(wěn)，短期和長(zhǎng)期利率沒(méi)有明顯差異。正向收益率曲線是較為常見(jiàn)的一種形態(tài)，其特征是長(zhǎng)期債券收益率高于短期債券收益率。這種情況一般出現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)處于正常發(fā)展階段，市場(chǎng)預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，通貨膨脹可能上升，所以長(zhǎng)期投資需要更高的回報(bào)來(lái)補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)和通脹因素。反轉(zhuǎn)收益率曲線則與正向收益率曲線相反，短期債券收益率高于長(zhǎng)期債券收益率。這往往是經(jīng)濟(jì)衰退即將來(lái)臨的信號(hào)，市場(chǎng)對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)前景悲觀，大量資金涌入長(zhǎng)期債券，導(dǎo)致長(zhǎng)期債券價(jià)格上升、收益率下降。駝峰收益率曲線是中期債券收益率最高，短期和長(zhǎng)期債券收益率相對(duì)較低，這種形狀表明市場(chǎng)對(duì)中期經(jīng)濟(jì)情況存在一定擔(dān)憂，可能是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)在中期面臨瓶頸等情況。而垂直收益率曲線在實(shí)際金融市場(chǎng)中并不存在，它不符合債券收益率與期限之間的合理關(guān)系邏輯。因此，本題答案選ABCD。3、下列關(guān)于公司資本制度的說(shuō)法，正確的是()。

A.公司資本不得任意變更

B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價(jià)

D.《公司法》允許公司資本的分批繳納

E.股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額

【答案】：ACD

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，來(lái)判斷其是否正確。選項(xiàng)A公司資本是公司運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)和保障，公司資本不得任意變更這一規(guī)定是為了維護(hù)公司資本的穩(wěn)定性和債權(quán)人的利益。公司資本的隨意變動(dòng)可能會(huì)影響公司的償債能力等，給債權(quán)人等相關(guān)方帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。因此，公司如需變更資本，通常需要遵循嚴(yán)格的法定程序，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)B《公司法》規(guī)定股票發(fā)行價(jià)格可以按票面金額，也可以超過(guò)票面金額，但不得低于票面金額，即股票發(fā)行價(jià)格可以高于票面金額，所以“股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額”這一說(shuō)法錯(cuò)誤。選項(xiàng)C非貨幣出資如實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等，其價(jià)值的評(píng)估需要遵循合理、公正的原則。不得高估作價(jià)是為了保證公司資本的真實(shí)性和可靠性，避免因非貨幣資產(chǎn)的高估而導(dǎo)致公司資本虛增，從而損害公司、股東和債權(quán)人的利益，該項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)D《公司法》允許公司資本的分批繳納，這種制度給予了公司在籌集資本方面一定的靈活性，使得公司在設(shè)立和運(yùn)營(yíng)過(guò)程中能夠根據(jù)自身實(shí)際情況合理安排資金到位時(shí)間，有利于公司的順利設(shè)立和發(fā)展，所以該選項(xiàng)說(shuō)法正確。選項(xiàng)E如上述對(duì)選項(xiàng)B的分析，股票發(fā)行價(jià)格可以按票面金額，也可以超過(guò)票面金額，但不得低于票面金額?！肮善卑l(fā)行價(jià)格不得低于票面金額”表述正確，但該選項(xiàng)不在答案范圍內(nèi)。綜上，正確答案是ACD。4、下列說(shuō)法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動(dòng)

C.供求混合推動(dòng)

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化

E.流動(dòng)性陷阱

【答案】：ABCD

【解析】這道題考查的是通貨膨脹的成因。我們來(lái)對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。選項(xiàng)A，需求拉上是通貨膨脹的重要成因之一。當(dāng)總需求超過(guò)總供給時(shí)，過(guò)多的貨幣追逐相對(duì)較少的商品和服務(wù)，就會(huì)推動(dòng)物價(jià)水平持續(xù)上漲，形成需求拉上型通貨膨脹。選項(xiàng)B，成本推動(dòng)也是常見(jiàn)原因。在生產(chǎn)成本上升，比如工資、原材料價(jià)格上漲時(shí)，企業(yè)為了保持利潤(rùn)，會(huì)提高產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)格，進(jìn)而導(dǎo)致物價(jià)普遍上升，引發(fā)成本推動(dòng)型通貨膨脹。選項(xiàng)C，供求混合推動(dòng)強(qiáng)調(diào)通貨膨脹并非單一因素造成，而是需求和供給兩方面因素共同作用的結(jié)果，需求與成本因素相互影響、交織推動(dòng)物價(jià)上漲。選項(xiàng)D，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化同樣會(huì)引發(fā)通貨膨脹。不同部門勞動(dòng)生產(chǎn)率增長(zhǎng)不同，工資增長(zhǎng)卻趨于一致，勞動(dòng)生產(chǎn)率較低部門的產(chǎn)品成本增加，價(jià)格上升，帶動(dòng)整體物價(jià)水平上升。而選項(xiàng)E，流動(dòng)性陷阱是指當(dāng)利率極低時(shí)，人們認(rèn)為利率不大可能再下降，或者說(shuō)有價(jià)證券市場(chǎng)價(jià)格不大可能再上升而只會(huì)跌落，因而會(huì)將持有的有價(jià)證券全部換成貨幣，此時(shí)貨幣政策失效，與通貨膨脹成因無(wú)關(guān)，所以本題正確答案是ABCD。5、下列屬于非融資類保函的有（）。

A.有價(jià)證券保付保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.借款保函

E.預(yù)付款保函

【答案】：BC

【解析】本題主要考查非融資類保函的相關(guān)知識(shí)，關(guān)鍵在于明確融資類保函與非融資類保函的區(qū)分，并對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行準(zhǔn)確判斷。融資類保函是為申請(qǐng)人的融資行為提供擔(dān)保的保函，常見(jiàn)的有借款保函、有價(jià)證券保付保函等；而非融資類保函則是指除融資類保函以外的其他保函，主要用于保證合同的履行、款項(xiàng)的支付等商業(yè)行為。選項(xiàng)A“有價(jià)證券保付保函”，其作用是保證有價(jià)證券的兌付，是為融資活動(dòng)提供的一種擔(dān)保，屬于融資類保函，所以該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)B“即期付款保函”，它是指擔(dān)保人應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人開(kāi)立的、保證在受益人提交符合保函規(guī)定的單據(jù)時(shí)即期付款的保函，主要用于國(guó)際貿(mào)易等商業(yè)交易中的貨款支付，屬于非融資類保函，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C“履約保函”，是指應(yīng)勞務(wù)方和承包人（申請(qǐng)人）的請(qǐng)求，向工程的業(yè)主方（受益人）所做出的一種履約保證承諾，如申請(qǐng)人未能履行合同約定的義務(wù)，擔(dān)保人將支付給受益人一筆約定金額的款項(xiàng)，用于保證合同的順利履行，屬于非融資類保函，該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D“借款保函”，是銀行應(yīng)借款人要求向貸款方開(kāi)立的保證借款人到期歸還貸款本息，否則由保證人進(jìn)行賠付的書面擔(dān)保文件，是典型的融資類保函，該選項(xiàng)不符合要求。選項(xiàng)E“預(yù)付款保函”，在大型項(xiàng)目合同簽訂后，業(yè)主一般會(huì)向承包商支付一定比例的預(yù)付款，為了避免承包商拿到預(yù)付款后不履行合同義務(wù)，業(yè)主會(huì)要求承包商提供預(yù)付款保函，該保函保證承包商按照合同規(guī)定使用預(yù)付款，并按合同規(guī)定履行義務(wù)，否則將退還預(yù)付款及相應(yīng)利息，屬于非融資類保函，但本題答案僅為BC，所以該選項(xiàng)不選。綜上，本題正確答案為BC。6、客戶經(jīng)常使用的銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）。

A.是否收取利息

B.是否可以透支

C.是否需要預(yù)先存款

D.是否以信用為基礎(chǔ)

E.是否可以取現(xiàn)

【答案】：BD

【解析】本題考查信用卡和借記卡的區(qū)別。信用卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用支付工具，它以信用為基礎(chǔ)，可以透支消費(fèi)；而借記卡是指先存款后使用，沒(méi)有透支功能的銀行卡，它需要預(yù)先存款，并非以信用為基礎(chǔ)進(jìn)行消費(fèi)。選項(xiàng)B，是否可以透支是兩者的一個(gè)重要區(qū)別，信用卡可以透支，借記卡不能透支，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)D，信用卡以用戶的信用為基礎(chǔ)授予一定額度進(jìn)行消費(fèi)，借記卡主要依賴用戶預(yù)先存入的款項(xiàng)，不以信用為基礎(chǔ)，該選項(xiàng)也正確。選項(xiàng)A，借記卡的存款會(huì)按照一定利率收取利息，而信用卡如果按時(shí)還款則不收取利息，若逾期會(huì)收取高額利息等費(fèi)用，所以是否收取利息并非兩者本質(zhì)區(qū)別。選項(xiàng)C，借記卡需要預(yù)先存款才能使用，但信用卡雖然也可預(yù)先存款，但不是使用的前提條件，該項(xiàng)不能作為二者的核心區(qū)別。選項(xiàng)E，借記卡和信用卡一般都可以取現(xiàn)，雖然信用卡取現(xiàn)可能有手續(xù)費(fèi)等限制，但這并非兩者的主要區(qū)別。綜上，答案選BD。7、根據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系，可以將行業(yè)分為以下幾類（）

A.增長(zhǎng)型行業(yè)

B.壟斷型行業(yè)

C.周期型行業(yè)

D.防守型行業(yè)

E.寡頭型行業(yè)

【答案】：ACD

【解析】本題考查根據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系對(duì)行業(yè)的分類。在研究行業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)時(shí)，依據(jù)行業(yè)與生命周期的關(guān)系進(jìn)行分類具有重要的理論和實(shí)踐意義，能夠幫助我們更好地理解不同行業(yè)的特點(diǎn)和發(fā)展趨勢(shì)。增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)總水平的周期及其振幅并不緊密相關(guān)，它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品推出及更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，不管宏觀經(jīng)濟(jì)處于何種狀態(tài)，此類行業(yè)通常都能呈現(xiàn)出持續(xù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，所以屬于根據(jù)行業(yè)與生命周期關(guān)系分類的類型之一。周期型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上升階段時(shí)，這些行業(yè)會(huì)緊隨其擴(kuò)張；而經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，行業(yè)也相應(yīng)低迷，其發(fā)展呈現(xiàn)出明顯的周期性特點(diǎn)，故也是該分類中的一類。防守型行業(yè)的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期衰退的影響，即使在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，人們對(duì)于這些行業(yè)產(chǎn)品的需求依然存在，具有較強(qiáng)的穩(wěn)定性和抗周期性，因此同樣屬于按該關(guān)系分類的范疇。而壟斷型行業(yè)和寡頭型行業(yè)是按照市場(chǎng)結(jié)構(gòu)中市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與壟斷的程度來(lái)劃分的，并非依據(jù)行業(yè)與生命