中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款模擬卷包第一部分單選題(50題)1、下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。

A.房地產(chǎn)交易中心

B.汽車經(jīng)銷商

C.擔保機構(gòu)

D.開發(fā)商

【答案】：A

【解析】本題可對各選項進行逐一分析，判斷其是否屬于個人貸款合作單位。A：房地產(chǎn)交易中心主要負責房地產(chǎn)交易的登記、備案等行政管理工作，并不直接參與個人貸款業(yè)務的合作，其職能重點在于對房地產(chǎn)交易行為的規(guī)范和管理，而不是為個人貸款提供支持或合作，所以該項不屬于個人貸款合作單位。B：汽車經(jīng)銷商在個人汽車貸款業(yè)務中是重要的合作方。他們與金融機構(gòu)合作，為消費者提供購車貸款的渠道和相關(guān)服務，協(xié)助金融機構(gòu)完成貸款申請、審批等環(huán)節(jié)的工作，所以汽車經(jīng)銷商屬于個人貸款合作單位。C：擔保機構(gòu)在個人貸款業(yè)務中扮演著重要角色。當借款人的信用狀況或還款能力存在一定風險時，擔保機構(gòu)可以為借款人提供擔保，增加貸款的安全性，降低金融機構(gòu)的風險，因此擔保機構(gòu)屬于個人貸款合作單位。D：開發(fā)商在個人住房貸款業(yè)務中是常見的合作對象。在購房者購買新建商品房時，開發(fā)商通常會與金融機構(gòu)合作，為購房者提供貸款支持和相關(guān)的協(xié)助，促進房屋的銷售，所以開發(fā)商屬于個人貸款合作單位。綜上，答案選A。2、有的商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市是為了（）。

A.控制信貸風險

B.提高服務效率

C.增強競爭

D.減少貸款環(huán)節(jié)

【答案】：D

【解析】商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市主要是為了簡化貸款流程，減少貸款環(huán)節(jié)?？刂菩刨J風險重點在于對借款人信用、還款能力等多方面評估和管控，設立服務中心或金融超市并非主要為達成此目的，A錯誤。提高服務效率更多體現(xiàn)在辦理業(yè)務的速度和服務質(zhì)量等方面，雖然減少貸款環(huán)節(jié)在一定程度上可能提高效率，但這不是其核心目的，B錯誤。增強競爭是商業(yè)銀行綜合多方面策略來實現(xiàn)的，設立客戶貸款服務中心或金融超市不是為了單純增強競爭，C錯誤。通過設立客戶貸款服務中心或金融超市，能整合貸款相關(guān)業(yè)務，讓客戶在一個相對集中的地方完成多項貸款手續(xù)，減少了貸款環(huán)節(jié)，所以答案選D。3、對客戶進行行為評分時，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括()。

A.額度信息

B.賬戶使用記錄

C.還款與拖欠行為

D.客戶關(guān)系信息

【答案】：D

【解析】在對客戶進行行為評分時，額度信息能夠反映客戶的信用規(guī)模和潛在風險，是重要的參考依據(jù)，A可作為評分依據(jù)；賬戶使用記錄體現(xiàn)了客戶使用賬戶的頻率、方式等情況，從側(cè)面反映了客戶的消費習慣和財務狀況，與客戶的信用行為密切相關(guān)，B也可作為評分依據(jù)；還款與拖欠行為直接體現(xiàn)了客戶的信用履約能力和信用意識，是信用評估的核心內(nèi)容之一，C同樣可作為評分依據(jù)。而客戶關(guān)系信息主要側(cè)重于描述客戶與企業(yè)或機構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)狀態(tài)等非直接的信用行為信息，通常不屬于對客戶行為評分的關(guān)鍵信息，應選D。4、根據(jù)以下材料，回答69-74題

A.前者前期還款壓力較小

B.后者后期還款壓力較小

C.后者利息支出總額較小

D.前者利息支出總額較小

【答案】：D

【解析】本題考查兩種還款方式在前期還款壓力、后期還款壓力以及利息支出總額方面的特點比較。A選項，“前者前期還款壓力較小”，在實際的還款方式比較中，并不能簡單得出前者前期還款壓力就小的結(jié)論，不同還款方式的前期還款壓力受多種因素影響，所以該項錯誤。B選項，“后者后期還款壓力較小”，同樣，不能一概而論地認定后者后期還款壓力就小，還款壓力的大小與還款方式的具體計算規(guī)則、還款時間分布等有關(guān)，所以該項錯誤。C選項，“后者利息支出總額較小”，一般來說，不同的還款方式利息計算方式不同，但通常不是后者利息支出總額較小，所以該項錯誤。D選項，“前者利息支出總額較小”，在常見的還款方式對比中，存在某些前者還款方式利息支出總額相對較小的情況，所以該項正確。綜上，正確答案是D。5、（）是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)。

A.機關(guān)法人

B.企業(yè)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團體法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同法人類型的概念。A選項機關(guān)法人，是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)。在本題中描述的正是機關(guān)法人的定義，所以A選項正確。B選項企業(yè)法人，是指以營利為目的，獨立地從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的社會經(jīng)濟組織，其主要特點是從事生產(chǎn)經(jīng)營活動并以營利為目標，并非依法享有行政權(quán)力的國家機關(guān)，所以B選項錯誤。C選項事業(yè)單位法人，是指從事非營利性的各項社會公益事業(yè)的各種組織，包括從事文化、教育、衛(wèi)生、體育、新聞出版等事業(yè)的單位，它們主要是為社會公益服務，并非行使行政權(quán)力的國家機關(guān)，所以C選項錯誤。D選項社會團體法人，是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔民事義務的社會組織，通常是基于會員共同意愿，為實現(xiàn)會員共同意愿或為公益目的而設立的，并非享有國家行政權(quán)力的國家機關(guān)，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。6、以抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款．銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外．還應重點調(diào)查()。

A.抵押物的市場價值

B.抵押物的地理位置

C.抵押物的剩余使用年限

D.抵押物的成新度

【答案】：A

【解析】在以抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款時，銀行對抵押物的調(diào)查涉及多個方面。A選項，抵押物的市場價值是重點調(diào)查內(nèi)容。市場價值直接關(guān)系到抵押物的擔保能力，銀行需要準確評估其價值，以確定貸款額度是否在抵押物價值可覆蓋的合理范圍內(nèi)，從而有效控制信貸風險。B選項，抵押物的地理位置雖然會影響其價值，但并非重點調(diào)查內(nèi)容。地理位置只是影響抵押物市場價值的一個因素，銀行更關(guān)注的是最終可量化的市場價值。C選項，抵押物的剩余使用年限也會對抵押物價值有一定影響，但并非核心關(guān)注點。銀行主要是通過綜合評估來確定抵押物價值，而不是單純依賴剩余使用年限。D選項，抵押物的成新度同樣是影響抵押物價值的一個方面，但不是重點調(diào)查內(nèi)容，其對價值的影響最終會體現(xiàn)在市場價值中。綜上，銀行除調(diào)查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外，應重點調(diào)查抵押物的市場價值，答案選A。7、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯誤的是（）。

A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的理解。A項：按照《貸款通則》規(guī)定，中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半，該項表述與規(guī)定相符，所以A項正確。B項：《貸款通則》明確短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限，B項表述符合規(guī)定，所以B項正確。C項：若借款人不能按期歸還貸款，且未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，就會轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶，C項表述正確。D項：貸款是否展期由貸款人決定，而非由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。8、下列關(guān)于個人住房貸款的還款方式的說法．錯誤的是()。

A.個人住房貸款的還款方式有分期還款和到期一次還本付息兩大類

B.還款方式變更需要根據(jù)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

C.借款人采用何種還款方式，應根據(jù)貸款品種、貸款期限等條件.由銀行決定

D.還款方式應在借款合同中予以明確

【答案】：C

【解析】對本題各內(nèi)容分析如下：A選項，個人住房貸款還款方式主要分為分期還款和到期一次還本付息這兩大類，該說法正確。B選項，還款方式變更通常需要依據(jù)銀行相關(guān)規(guī)定來操作，這符合實際情況，說法正確。C選項，借款人采用何種還款方式，應根據(jù)自身經(jīng)濟狀況、貸款品種、貸款期限等條件綜合考慮后自主選擇，并非由銀行決定，所以該說法錯誤。D選項，為了明確借貸雙方的權(quán)利和義務，還款方式應在借款合同中明確載明，說法正確。本題要求選出錯誤的，因此答案是C。9、不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。

A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

B.借款人教育對象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

【答案】：B

【解析】個人經(jīng)營貸款還款能力證明主要用于評估借款人償還貸款的能力，應與借款人自身的收入、資產(chǎn)或經(jīng)營狀況相關(guān)。A選項，借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票，所得稅稅票能反映借款人或其經(jīng)營實體的經(jīng)營收入情況，是衡量其還款能力的重要依據(jù)。通常經(jīng)營收入越高，繳納的所得稅也相應越多，這表明其有較強的經(jīng)濟實力來償還貸款。B選項，借款人教育對象的存款證明，教育對象的存款屬于他人（非借款人本人）的資產(chǎn)情況，與借款人自身的還款能力并無直接關(guān)聯(lián)，不能體現(xiàn)借款人本人的經(jīng)濟收入和償債能力，所以不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明。C選項，借款人的收入證明直接展示了借款人的收入水平，穩(wěn)定且較高的收入是償還貸款的重要保障，能直觀反映其還款能力。D選項，借款人的資產(chǎn)狀況證明，資產(chǎn)是借款人擁有的經(jīng)濟資源，包括房產(chǎn)、車輛、金融資產(chǎn)等。這些資產(chǎn)可在必要時變現(xiàn)用于償還貸款，資產(chǎn)狀況良好意味著借款人有更多的還款保障，有助于評估其還款能力。綜上，正確答案是B。10、征信中心應當在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復異議人。

A.2

B.5

C.10

D.20

【答案】：D

【解析】本題考查征信中心對異議申請進行核查和處理并書面答復異議人的時間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應當在接受異議申請之日起20日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復異議人，所以答案選D。11、個人貸款定價的原則不包括（）。

A.成本收益原則

B.風險定價原則

C.與微觀經(jīng)濟政策一致原則

D.參照市場價格原則

【答案】：C

【解析】個人貸款定價需要遵循一系列原則以確保定價的合理性和科學性。A選項成本收益原則是合理的。在個人貸款定價時，銀行等金融機構(gòu)需要考慮貸款過程中所產(chǎn)生的各種成本，如資金成本、運營成本等，同時也要保證貸款能夠帶來一定的收益，以此來確保自身的盈利性和可持續(xù)性。B選項風險定價原則也符合要求。不同的借款人面臨的風險狀況不同，信用風險較高的借款人違約可能性較大，金融機構(gòu)需要通過提高貸款利率等方式來補償可能面臨的損失；而信用風險較低的借款人則可以享受相對較低的利率，這樣可以實現(xiàn)風險和收益的匹配。C選項是本題答案。個人貸款定價主要是從金融機構(gòu)自身的業(yè)務運營和風險管理等微觀層面出發(fā)，遵循的應該是與宏觀經(jīng)濟政策一致原則，而不是微觀經(jīng)濟政策，所以該選項表述錯誤。D選項參照市場價格原則是必要的。金融市場中利率水平是動態(tài)變化的，個人貸款定價需要參考市場上類似貸款的價格水平，以保證自身定價具有市場競爭力，同時也能反映市場資金供求狀況。綜上所述，答案選C。12、從（）年9月1日起，國家助學貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款，經(jīng)辦機構(gòu)范圍也有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務。

A.2001

B.2005

C.2000

D.2002

【答案】：C

【解析】答案選C。2000年9月1日起，國家助學貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學校均能申辦國家助學貸款，并且經(jīng)辦機構(gòu)范圍有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務。A選項2001年不符合事實；B選項2005年也并非國家助學貸款全面推行的時間；D選項2002年同樣與該業(yè)務全面推行的時間不符。13、關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式

B.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌t

C.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

D.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

【答案】：C

【解析】本題考查公積金個人住房貸款的相關(guān)知識。A選項，在公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式，該表述符合實際情況，此說法正確。B選項，公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則，這是公積金個人住房貸款的基本運行原則，說法正確。C選項，目前，部分城市個人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，并非30％，所以該說法錯誤。D選項，公積金個人住房貸款確實具有利率低和期限長的特點，這是公積金貸款的優(yōu)勢之一，說法正確。綜上，答案選C。14、以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款時，通常貸款額度會依據(jù)質(zhì)押權(quán)利憑證的價值來確定。在相關(guān)規(guī)定和實際業(yè)務操作中，以質(zhì)押方式申請個人汽車貸款，貸款額度最高可達質(zhì)押權(quán)利憑證的90％。所以本題應選D。15、個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，（）。

A.上限放開，實行下限管理

B.上限放開，實行下限放開

C.上限管理，實行下限管理

D.上限管理，實行下限放開

【答案】：A

【解析】個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行時，實行上限放開、下限管理的政策。上限放開意味著金融機構(gòu)在一定范圍內(nèi)具有自主定價的空間，能夠根據(jù)市場情況和自身經(jīng)營策略合理確定貸款利率，增強市場競爭，促進金融機構(gòu)不斷優(yōu)化服務和產(chǎn)品，以適應不同客戶的需求和市場變化。而實行下限管理則是為了維護金融市場的穩(wěn)定和有序，防止金融機構(gòu)之間過度惡性競爭而導致貸款利率過低，從而對金融體系的穩(wěn)健性造成影響，保障金融機構(gòu)有合理的收益來覆蓋成本和風險，促進金融市場的健康可持續(xù)發(fā)展。所以應選A。16、普惠金融是指立足機會平等要求和（）原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會階層和群體提供適當、有效的金融服務。

A.發(fā)展可持續(xù)

B.經(jīng)濟可持續(xù)

C.商業(yè)可持續(xù)

D.農(nóng)業(yè)可持續(xù)

【答案】：C

【解析】普惠金融強調(diào)在為社會各階層和群體提供金融服務時，不僅要基于機會平等的要求，還需遵循一定的原則，以確保服務的長期有效開展。商業(yè)可持續(xù)是指金融機構(gòu)在提供金融服務的過程中，能夠在成本可負擔的前提下，實現(xiàn)自身的盈利和持續(xù)發(fā)展。只有實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)，金融機構(gòu)才有動力和能力持續(xù)為有金融服務需求的社會階層和群體提供適當、有效的金融服務。A選項發(fā)展可持續(xù)，表述過于寬泛，沒有具體指向金融領域的可持續(xù)性要求。B選項經(jīng)濟可持續(xù)，通常涉及宏觀經(jīng)濟層面的整體穩(wěn)定和發(fā)展，范圍過大，不能精準體現(xiàn)普惠金融服務開展的核心原則。D選項農(nóng)業(yè)可持續(xù)，主要關(guān)注農(nóng)業(yè)領域的可持續(xù)發(fā)展，與普惠金融所涵蓋的廣泛社會階層和群體的金融服務需求不直接相關(guān)。綜上，正確答案選C。17、準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務的信用風險。具體的措施不包括驗證借款人的（）。

A.借款人工資收入

B.借款人租金收入

C.借款人經(jīng)營收入

D.抵押物變賣價值

【答案】：D

【解析】第一還款來源是指借款人自身產(chǎn)生的還款能力，主要包括借款人的工資收入、租金收入、經(jīng)營收入等自身的收入來源。驗證這些收入情況能夠幫助金融機構(gòu)判斷借款人用自身收入償還貸款的能力，從而準確把握第一還款來源以控制個人住房貸款業(yè)務的信用風險。A選項借款人工資收入，是借款人穩(wěn)定的收入來源之一，可用于償還貸款，對評估第一還款來源有重要意義。B選項借款人租金收入，也是借款人的收入組成部分，反映了其額外的還款能力，屬于第一還款來源的考察范疇。C選項借款人經(jīng)營收入，同樣體現(xiàn)了借款人自身創(chuàng)造財富用于還款的能力，是評估第一還款來源的關(guān)鍵因素。而D選項抵押物變賣價值屬于第二還款來源。當借款人無法依靠自身收入償還貸款時，金融機構(gòu)可能會通過處置抵押物來收回貸款。所以驗證抵押物變賣價值不屬于準確把握第一還款來源的具體措施。本題應選D。18、自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。

A.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍

B.相應期限檔次貸款基準利率

C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍

D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍

【答案】：C

【解析】該題主要考查2008年10月27日起中國人民銀行規(guī)定的二套房貸款下限利率水平相關(guān)知識。A選項，相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍通常不是二套房貸款下限利率水平，一般是特定優(yōu)惠政策下首套房的利率下限情況，所以A選項錯誤。B選項，相應期限檔次貸款基準利率并非二套房貸款下限利率水平，二套房利率通常會在基準利率基礎上上浮，所以B選項錯誤。C選項，自2008年10月27日始，中國人民銀行規(guī)定二套房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍，所以C選項正確。D選項，相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍也不是二套房貸款下限利率標準，該比例一般在其他住房貸款政策情形中出現(xiàn)，所以D選項錯誤。綜上，答案選C。19、下列關(guān)于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開，下限管理

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析判斷其表述是否正確。-A：貸款合同是借貸雙方達成的具有法律效力的協(xié)議，在合同簽訂后，若要對其中的還款方式進行更改，需要經(jīng)過貸款銀行的同意。因為還款方式的改變會影響銀行的資金安排和風險評估等，所以未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式，該項表述正確。-B：借款人可以根據(jù)自身情況在借款時選擇合適的還款方式，但一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式。這是為了確保還款方式的明確性和可操作性，避免出現(xiàn)還款方式混亂的情況，因此該項表述錯誤。-C：個人住房貸款的計息、結(jié)息方式涉及到借款人的還款金額和還款時間安排等重要方面，由于不同借款人的財務狀況和還款能力各不相同，所以由借貸雙方協(xié)商確定計息、結(jié)息方式是合理且常見的做法，該項表述正確。-D：商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開，下限管理。這樣的政策既給予了金融機構(gòu)一定的自主定價空間，又保證了貸款利率不會過低，避免過度的市場競爭導致金融風險，該項表述正確。綜上，答案選B。20、關(guān)于貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應加橫線表示刪除

B.合同文本無需使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】A項說法正確，在貸款合同填寫時，對于空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定內(nèi)容后，對未選內(nèi)容加橫線表示刪除，這是合同填寫規(guī)范要求，能避免出現(xiàn)歧義或被篡改的風險，保證合同內(nèi)容的準確性和嚴謹性。B項說法錯誤，為了保證貸款合同的規(guī)范性、一致性和合法性，合同文本必須使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關(guān)合同文本。統(tǒng)一格式有助于明確各方權(quán)利義務，便于金融機構(gòu)進行管理和操作，也有利于保障借貸雙方的合法權(quán)益。C項說法正確，合同填寫做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改，這是確保合同有效性和可執(zhí)行性的基本要求。清晰準確的合同內(nèi)容能使雙方清楚知曉各自的權(quán)利和義務，減少糾紛的發(fā)生。D項說法正確，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關(guān)條款與貸款最終審批意見一致，確保合同內(nèi)容與審批結(jié)果相符，保證貸款流程的合規(guī)性和準確性，避免出現(xiàn)因合同條款與審批意見不一致而導致的風險和問題。綜上，答案選B。21、助學貸款的期限一般不超過（）年，是否展期由貸款人與借款人商定。

A.八

B.五

C.十

D.三

【答案】：A

【解析】助學貸款期限一般不超過八年，是否展期由貸款人與借款人商定。所以本題應選A。22、個人住房貸款業(yè)務中，貸款審批的風險點不包括（）。

A.審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴

B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款

C.不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未按獨立公正原則審批

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人住房貸款業(yè)務中貸款審批的風險點。A項，審批人員對應審查的內(nèi)容審查不嚴，這會導致一些不符合貸款條件或存在潛在風險的貸款申請可能通過審批，從而給貸款業(yè)務帶來風險，屬于貸款審批風險點。B項，發(fā)放未經(jīng)審批的貸款，此行為是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問題，而不是貸款審批環(huán)節(jié)的風險點，所以該項符合題意。C項，不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放，這種違規(guī)操作可能會使貸款的風險超出可控范圍，屬于貸款審批的風險點。D項，未按獨立公正原則審批，可能會受到各種非客觀因素的影響，導致審批結(jié)果不能真實反映貸款申請人的實際情況，增加貸款風險，屬于貸款審批的風險點。綜上，答案選B。23、()不是商用房貸款借款人應具備的基本條件。

A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力

D.發(fā)放對象是持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款借款人應具備的基本條件，對各選項逐一分析。A項，以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保是常見且合理的擔保方式，是商用房貸款借款人通常需要具備的條件。在貸款業(yè)務中，銀行為了降低風險，往往會要求借款人提供抵押物，以擬購商用房作為抵押，能保障銀行在借款人無法按時還款時，通過處置抵押物來收回貸款資金。B項，在銀行開立個人結(jié)算賬戶是必要的。銀行通過該賬戶來進行貸款的發(fā)放與回收等資金往來操作。借款人的還款資金可通過此賬戶進行劃轉(zhuǎn)，方便銀行對貸款資金的管理和監(jiān)控，所以這是借款人應具備的基本條件。C項，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，并且具備還款意愿和還款能力是銀行發(fā)放貸款的重要考量因素。穩(wěn)定的職業(yè)和收入是借款人能夠按時償還貸款的經(jīng)濟基礎，而還款意愿則體現(xiàn)了借款人的信用意識。只有同時具備這兩個方面，銀行才會認為借款人有能力和意愿按時履行還款義務。D項，商用房貸款的發(fā)放對象是具有完全民事行為能力的自然人，而不是持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)。所以該項不是商用房貸款借款人應具備的基本條件。綜上，答案選D。24、對于房地產(chǎn)管理相對規(guī)范的地區(qū)，如可實施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準人的中介機構(gòu)代為辦理。

A.經(jīng)辦行

B.銀監(jiān)會

C.一級分行

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】在房地產(chǎn)管理相對規(guī)范，可實施房地產(chǎn)抵押情況查詢且抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，抵押辦理手續(xù)可委托經(jīng)特定主體準入的中介機構(gòu)代為辦理。這道題實際考查的是對辦理該委托業(yè)務時，中介機構(gòu)準入批準主體的知識掌握。A選項經(jīng)辦行，它主要負責具體業(yè)務操作執(zhí)行，并非對中介機構(gòu)準入進行批準的主體，所以A錯誤。B選項銀監(jiān)會，其職責是對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理等宏觀層面的工作，并不負責對這類中介機構(gòu)準入進行批準，所以B錯誤。C選項一級分行，在銀行體系中一級分行具有一定管理權(quán)限，可對相關(guān)業(yè)務辦理過程中的中介機構(gòu)準入進行批準，所以可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級分行準入的中介機構(gòu)代為辦理，C正確。D選項中國人民銀行，它是我國的中央銀行，主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀經(jīng)濟調(diào)控職能，不會負責中介機構(gòu)準入的批準事宜，所以D錯誤。綜上，答案選C。25、關(guān)于農(nóng)戶貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.農(nóng)村金融機構(gòu)應當根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

B.一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式

C.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人

D.農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷說法是否正確。-A選項：農(nóng)村金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限，這是符合實際業(yè)務操作邏輯的。這樣做能夠使貸款期限與農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動相匹配，確保農(nóng)戶有足夠的時間和能力償還貸款，所以該說法正確。-B選項：一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上應采用分期還本付息的還款方式，而不是“不得采用分期還息到期還本方式”。通常對于期限較長的貸款，分期還本付息可以更好地分散還款壓力，降低金融機構(gòu)的風險，所以該說法錯誤。-C選項：農(nóng)戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人，這種操作方式便于對農(nóng)戶貸款進行管理和風險把控，符合農(nóng)戶貸款的實際管理要求，所以該說法正確。-D選項：農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。不同的貸款情況和借款人的現(xiàn)金流狀況會有所差異，提供多種還款方式可以更好地滿足農(nóng)戶的實際需求，所以該說法正確。綜上，答案選B。26、（）是“內(nèi)向型”貸款定價模式。

A.基準利率加點定價模型

B.成本加成定價模型

C.基準利率加成定價模型

D.成本加點定價模型

【答案】：B

【解析】該題的正確答案是B。下面對各選項進行分析：A選項“基準利率加點定價模型”，它是一種“外向型”的貸款定價模式，是以市場的基準利率為基礎，在此之上進行加點來確定貸款價格，更側(cè)重于參考市場利率情況，并非“內(nèi)向型”貸款定價模式，所以A錯誤。B選項“成本加成定價模型”，是典型的“內(nèi)向型”貸款定價模式。這種模型主要考慮銀行自身發(fā)放貸款的成本，包括資金成本、經(jīng)營成本、風險成本和目標利潤等，從銀行內(nèi)部的成本和利潤目標出發(fā)來確定貸款價格，符合“內(nèi)向型”的特點，所以B正確。C選項“基準利率加成定價模型”與A選項類似，也是以市場基準利率為基礎，屬于“外向型”的貸款定價方式，所以C錯誤。D選項“成本加點定價模型”在貸款定價中并非通用的典型模型表述，通?！俺杀炯映啥▋r模型”是常見規(guī)范說法，所以D錯誤。27、對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行應當在接到核查通知的（）個工作日內(nèi)向征信服務中心作出核查情況的書面答復。

A.7

B.2

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行在接到核查通知后，需要在一定時間內(nèi)向征信服務中心作出核查情況的書面答復。具體時間規(guī)定為10個工作日，所以應選C。A選項7個工作日不符合規(guī)定；B選項2個工作日時間過短，不符合實際的處理流程和時間要求；D選項5個工作日也不是正確的規(guī)定時間。28、辦理個人經(jīng)營貸款時，下列不屬于擔保機構(gòu)應具備的基本準入資質(zhì)的是()。

A.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置.業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

B.原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限.信用評級達到一定的標準

C.公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達到一定規(guī)模

【答案】：C

【解析】辦理個人經(jīng)營貸款時，擔保機構(gòu)準入資質(zhì)是有一定要求的。A選項，具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持，這是擔保機構(gòu)開展正常擔保業(yè)務的基礎條件，合理且必要，能夠保障擔保業(yè)務的順利開展。B選項，原則上從事?lián)I(yè)務一定期限且信用評級達到一定標準，從事一定期限擔保業(yè)務可以積累經(jīng)驗和信譽，信用評級達標則反映其信用狀況良好，有利于降低貸款風險。D選項，注冊資金達到一定規(guī)模，這能體現(xiàn)擔保機構(gòu)的經(jīng)濟實力和承擔風險的能力，資金規(guī)模大也更能保障在擔保業(yè)務出現(xiàn)問題時有足夠的資金應對。而C選項中說公司及其主要經(jīng)營者無任何不良信用記錄，這種要求過于絕對。在實際情況中，可能存在一些非主觀故意的小瑕疵導致有輕微不良信用記錄，但這并不一定會嚴重影響擔保機構(gòu)的擔保能力和信用狀況。所以不屬于擔保機構(gòu)應具備的基本準入資質(zhì)的是C。29、個人貸款的資金來源主要是（）

A.短期存款

B.中期存款

C.長期存款

D.中長期存款

【答案】：D

【解析】個人貸款資金來源通常需要較為穩(wěn)定且期限相對較長的資金支持，以匹配貸款的期限和風險。短期存款期限較短，穩(wěn)定性較差，難以滿足個人貸款長期資金運用的需求，A不符合。中期存款雖然期限比短期存款長，但對于一些長期的個人貸款而言，其資金供應的持續(xù)性和穩(wěn)定性仍存在一定局限，B不合適。長期存款雖然期限長，但在實際金融業(yè)務中，資金來源往往是一個更為綜合的概念，不僅僅局限于嚴格意義上的長期存款。中長期存款涵蓋了中期和長期存款，能夠提供相對穩(wěn)定且較為充足的資金，以滿足不同期限的個人貸款需求，因此個人貸款的資金來源主要是中長期存款，應選D。30、下列關(guān)于個人貸款擔保方式的表述，正確的是（）。

A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人

B.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財產(chǎn)或權(quán)利憑證折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，由保證人承擔還款責任

【答案】：C

【解析】A選項錯誤，中國人民銀行屬于國家機關(guān)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，國家機關(guān)不得為保證人，所以中國人民銀行不可以擔任其員工個人貸款的保證人。B選項錯誤，保證擔保是指保證人和債權(quán)人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，并非保證人和借款人之間的約定。C選項正確，在個人貸款中，抵質(zhì)押是常見的擔保方式，當借款人違約時，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財產(chǎn)或權(quán)利憑證折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。D選項錯誤，抵押擔保是指債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償；而保證擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，才由保證人承擔還款責任。綜上，正確答案是C。31、銀行在強化存款和中間業(yè)務收入考核的情況下，銀行客戶經(jīng)理往往要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，銀行客戶經(jīng)理的這種銷售行為是()。

A.正常的金融服務

B.滿足客戶金融需求

C.捆綁銷售

D.交叉銷售

【答案】：C

【解析】本題考查對銀行客戶經(jīng)理銷售行為的理解與判斷。A選項，正常的金融服務是指銀行按照合法、合規(guī)、合理的原則，為客戶提供符合其需求且遵循市場規(guī)則的服務。而題干中銀行客戶經(jīng)理要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這種行為并非是基于正常的服務流程，而是通過不合理的關(guān)聯(lián)條件來達成業(yè)務，不屬于正常的金融服務，所以A項錯誤。B選項，滿足客戶金融需求應該是站在客戶的角度，根據(jù)客戶的實際情況和真實需求，為客戶提供合適的金融產(chǎn)品和服務。但在本題中，客戶經(jīng)理是將購買保險或存款與貸款掛鉤，并非是從滿足客戶金融需求出發(fā)，而是為了完成考核任務，所以B項錯誤。C選項，捆綁銷售是指經(jīng)營者在銷售商品或提供服務時，違背購買者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的交易條件。銀行客戶經(jīng)理要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，這明顯是將保險產(chǎn)品或存款與貸款業(yè)務進行捆綁，違背了借款申請人的意愿，屬于捆綁銷售行為，所以C項正確。D選項，交叉銷售是指借助客戶關(guān)系管理，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有客戶的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)的服務或產(chǎn)品的一種新興營銷方式。交叉銷售強調(diào)的是基于客戶的潛在需求，通過合理的推薦來實現(xiàn)多種業(yè)務的銷售。而本題中是通過強制的方式讓客戶購買其他產(chǎn)品，并非基于客戶潛在需求的合理推薦，不屬于交叉銷售，所以D項錯誤。綜上，答案選C。32、在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以()為主。

A.抵押擔保

B.質(zhì)押擔保

C.保證擔保

D.質(zhì)押和保證擔保

【答案】：A

【解析】在個人住房貸款業(yè)務里，抵押擔保是最為主要的擔保方式。抵押擔保是指債務人或第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。對于個人住房貸款而言，借款人通常會以所購住房作為抵押物向銀行提供擔保。這種擔保方式有著顯著優(yōu)勢，一方面銀行能通過抵押物降低貸款風險，在借款人無法按時償還貸款時，可依法處置抵押物來收回貸款資金；另一方面對于借款人來說，以住房抵押獲取貸款相對較為容易，手續(xù)也較為成熟。質(zhì)押擔保是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保。在個人住房貸款業(yè)務中，由于質(zhì)押物通常要求是易于保存、變現(xiàn)的動產(chǎn)或權(quán)利憑證，范圍相對較窄，所以不是主要的擔保方式。保證擔保是指保證人和債權(quán)人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。在個人住房貸款中，尋找合適的保證人存在一定難度，且保證人的信用和償債能力也存在不確定性，所以一般也不作為主要的擔保方式。質(zhì)押和保證擔保結(jié)合的情況，同樣因質(zhì)押物范圍限制和保證人的問題，不是個人住房貸款業(yè)務的主要擔保方式。綜上所述，本題正確答案是A。33、個人教育貸款是銀行向（）發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。

A.在讀學生本人

B.在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人

C.在讀學生父母

D.在讀學生及其父母

【答案】：B

【解析】個人教育貸款是為解決個體就學資金需求而設計的貸款類型。銀行發(fā)放此類貸款時，其對象不僅包括在讀學生本人，還涵蓋了在讀學生的直系親屬或法定監(jiān)護人。這是因為在實際情況中，在讀學生可能因沒有獨立的經(jīng)濟來源，難以獨自承擔就學所需費用，而其直系親屬或法定監(jiān)護人可以幫助他們申請貸款以滿足資金需求。A僅提及在讀學生本人，范圍過于狹窄，未考慮到學生可能需要親屬協(xié)助申請貸款的情況；C只提到了在讀學生父母，而直系親屬和法定監(jiān)護人不局限于父母，范圍不全；D“在讀學生及其父母”同樣沒有涵蓋所有可能的直系親屬和法定監(jiān)護人。所以正確答案是B。34、貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括()。

A.現(xiàn)場核實

B.電話查問

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】：D

【解析】貸前調(diào)查是貸款發(fā)放前對借款申請人基本情況、貸款用途等方面進行的調(diào)查。現(xiàn)場核實是調(diào)查人員到借款申請人的經(jīng)營場所、居住地址等實地進行查看和了解，能直觀獲取相關(guān)信息，是常見的調(diào)查方式；電話查問可以通過與借款申請人及其相關(guān)人員進行溝通，核實有關(guān)信息，也是重要的調(diào)查手段；信息咨詢可向相關(guān)機構(gòu)、部門或?qū)I(yè)人士咨詢借款申請人的信用狀況、行業(yè)情況等信息，輔助調(diào)查工作開展。而網(wǎng)上調(diào)查雖然在某些情況下可獲取部分公開信息，但對于貸前調(diào)查而言，其獲取信息的真實性和可靠性較難保證，也缺乏直接與調(diào)查對象互動、驗證信息的環(huán)節(jié)，通常不屬于貸前調(diào)查的常規(guī)調(diào)查方式，所以答案選D。35、根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各種代理的定義來逐一分析各選項。A項：委托代理是指按照被代理人的委托行使代理權(quán)。被代理人以委托的意思表示將代理權(quán)授予代理人，代理人按照被代理人的委托意愿進行代理活動。題干中明確表述“按照被代理人的委托行使代理權(quán)”，符合委托代理的定義，所以該項正確。B項：法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關(guān)系。法定代理人的代理權(quán)是基于法律的規(guī)定，而非被代理人的委托，不符合題干描述，所以該項錯誤。C項：表見代理是指雖然行為人事實上無代理權(quán)，但相對人有理由認為行為人有代理權(quán)而與其進行法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔的代理。它并非是按照被代理人的委托行使代理權(quán)，所以該項錯誤。D項：指定代理是指根據(jù)人民法院或其他指定機關(guān)的指定而進行的代理。指定代理是基于指定機關(guān)的指定，并非被代理人的委托，所以該項錯誤。綜上，答案選A。36、下列關(guān)于市場法的敘述有誤的一項是()。

A.市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定.房價暴漲暴跌，則采用市場法估價的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時.采用市場法有可能低估房價

D.對于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊

【答案】：C

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。-A：市場法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過交易的類似房地產(chǎn)，然后將它們與估價對象進行比較，對它們的成交價格進行適當?shù)奶幚韥砬笕」纼r對象價值的方法。在運用市場法時，需要選取可比實例，而保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及對其各種因素進行修正或調(diào)整是比較困難的，這確實是市場法的難點所在，所以該項敘述正確。-B：在房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定、房價暴漲暴跌的情況下，很難找到合適的可比實例，即便找到可比實例，其成交價格也難以反映正常市場情況，進而難以對成交價格進行合理修正或調(diào)整，采用市場法估價的難度就會很大，所以該項敘述正確。-C：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時，市場價格是虛高的，采用市場法是有可能高估房價，而不是低估房價，所以該項敘述有誤。-D：對于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊廠房、學校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的可比實例，難以運用市場法進行估價，所以該項敘述正確。綜上，答案選C。37、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。

A.個人信用貸款

B.個人單筆貸款

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)李先生的資金需求特點，逐一分析各選項來確定正確答案。李先生從事體育器械生意，公司運營良好，但因資金周轉(zhuǎn)緊張，進貨需首付500萬定金，資金使用時間為3-6個月，且以后可能會有不定期資金需求，擬申請1年期個人經(jīng)營貸款。A項：個人信用貸款是銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。李先生雖家庭經(jīng)濟情況和公司運營情況良好，但他有固定資產(chǎn)（高檔住宅），且申請的是個人經(jīng)營貸款，重點并非基于個人信用，所以該項不符合李先生的情況，排除A項。B項：個人單筆貸款是指借款人一次性申請貸款，貸款發(fā)放后，借款人需按照約定的還款方式和期限進行還款，貸款結(jié)清后，該筆貸款業(yè)務結(jié)束。而李先生以后可能會有不定期資金需求，單筆貸款無法滿足其后續(xù)的資金需求，故排除B項。C項：個人可循環(huán)授信額度是指銀行根據(jù)個人的信用狀況和還款能力，為個人客戶核定一個可循環(huán)使用的授信額度，在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時根據(jù)自身資金需求支取貸款，使用后償還，償還后可再次支取。李先生資金使用有一定期限要求且之后可能有不定期資金需求，個人可循環(huán)授信額度能很好地滿足他在未來可能出現(xiàn)的多次資金需求，所以該項符合要求，當選。D項：個人不可循環(huán)授信額度是指在額度有效期內(nèi)，借款人只能使用一次該額度，使用后額度即失效，不能再次循環(huán)使用。這顯然不能滿足李先生以后可能出現(xiàn)的不定期資金需求，因此排除D項。綜上，正確答案是C。38、()是指將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。

A.產(chǎn)品營銷

B.品牌營銷

C.服務營銷

D.網(wǎng)絡營銷

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對不同營銷概念的理解和辨析。A選項產(chǎn)品營銷，它側(cè)重于產(chǎn)品本身的特性、功能等方面的推廣，重點在于突出產(chǎn)品的實體特點來吸引消費者，并非強調(diào)將產(chǎn)品或服務與競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征等綜合運用，所以A選項不符合題意。B選項品牌營銷，品牌是將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設計或它們的綜合運用。品牌營銷通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值來滿足目標市場的需求，同時獲取利潤，與題目中描述的內(nèi)容完全相符，所以B選項正確。C選項服務營銷，主要圍繞服務的質(zhì)量、效率、體驗等方面進行營銷活動，雖然服務也是企業(yè)與競爭者區(qū)分的一個方面，但沒有全面涵蓋題目中所說的綜合元素，所以C選項不正確。D選項網(wǎng)絡營銷，是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺開展的營銷活動，它是一種營銷手段，而不是從名稱、術(shù)語、象征等綜合運用的角度來定義的營銷活動，所以D選項也不正確。綜上，本題答案選B。39、以下關(guān)于貸款調(diào)查的方式和要求的說法錯誤的是（）

A.貸款調(diào)查應以直接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔

B.采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法

C.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款調(diào)查的相關(guān)知識，對各選項進行逐一分析。-A：貸款調(diào)查應以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，而不是直接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔。所以該項說法錯誤。-B：貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法來獲取相關(guān)信息，該項說法正確。-C：貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度，以確保貸款業(yè)務的真實性和準確性，有效防范風險，該項說法正確。-D：通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應當采取有效措施確定借款人真實身份，保障貸款業(yè)務的合規(guī)性和安全性，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，因此答案是A。40、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定．當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是()。

A.基準利率

B.基準利率下浮15％

C.基準利率下浮30％

D.基準利率上浮10％

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的個人商用房貸款最低利率水平的了解。A選項，基準利率通常是一個基礎的利率標準，但并非當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平，所以A選項錯誤。B選項，基準利率下浮15％不符合規(guī)定的個人商用房貸款最低利率設定情況，所以B選項錯誤。C選項，基準利率下浮30％一般也不是針對個人商用房貸款最低利率的要求，所以C選項錯誤。D選項，根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，當前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是基準利率上浮10％，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。41、個人汽車貸款發(fā)放前，應落實的條件不包括（）。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

B.需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

【答案】：C

【解析】個人汽車貸款發(fā)放前，需要落實一系列條件以確保貸款流程的順利進行和資金安全。A項，對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款，這是保障后續(xù)還款順利進行的必要操作，若沒有落實此條件，銀行將無法按時扣劃款項，貸款回收存在風險，所以該項是貸款發(fā)放前應落實的條件。B項，需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢，這些手續(xù)能在一定程度上降低貸款風險，保障銀行和借款人的權(quán)益，如保險可在車輛發(fā)生意外等情況時減少損失，公證可確保相關(guān)協(xié)議的合法性和有效性，因此是貸款發(fā)放前的必要條件。C項，經(jīng)銷商開出汽車銷售發(fā)票并非貸款發(fā)放前必須落實的條件。貸款發(fā)放主要關(guān)注的是與貸款擔保、還款保障等直接相關(guān)的因素，汽車銷售發(fā)票只是購車交易的一個憑證，即使經(jīng)銷商未開出該發(fā)票，也不影響貸款流程中對借款人還款能力、擔保情況等關(guān)鍵因素的審核和落實，所以它不屬于貸款發(fā)放前應落實的條件。D項，對采取抵（質(zhì)）押的貸款，落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)是非常重要的。抵押物或質(zhì)押物是銀行在貸款出現(xiàn)風險時的重要保障，只有完成抵（質(zhì)）押手續(xù)，銀行才能在法律層面擁有對抵（質(zhì)）押物的相關(guān)權(quán)利，確保債權(quán)的實現(xiàn)，所以該項是貸款發(fā)放前的必要條件。綜上，答案選C。42、下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。

A.抵押物重復抵押

B.抵押物市場價值波動較大

C.抵押物為學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)

D.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人住房貸款抵押擔保的法律風險。A項，抵押物重復抵押，可能導致抵押權(quán)的實現(xiàn)出現(xiàn)沖突，影響銀行等債權(quán)人的利益，這會引發(fā)法律上關(guān)于抵押權(quán)優(yōu)先順序等問題的風險，屬于抵押擔保的法律風險。B項，抵押物市場價值波動較大主要影響的是抵押物的擔保價值和債權(quán)的保障程度，它是一種經(jīng)濟層面的風險，并非直接由法律規(guī)定或法律行為引發(fā)的風險，不屬于抵押擔保的法律風險。C項，學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)根據(jù)法律規(guī)定是不得用于抵押的，若將其作為抵押物，抵押行為本身不具有法律效力，會帶來法律風險。D項，抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中，這直接影響到抵押擔保的法律效力，是典型的抵押擔保法律風險。綜上，答案選B。43、下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款雖然風險權(quán)重高，但綜合收益也較高

B.個人貸款合同關(guān)系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人

C.個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用

D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查對個人貸款相關(guān)表述的正誤判斷。A項：個人貸款的風險權(quán)重相對較低而非高。同時，綜合收益是多方面因素共同作用的結(jié)果，不能簡單說綜合收益較高。所以該項表述錯誤。B項：在個人貸款合同關(guān)系里，通常一方是作為貸款人的商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，另一方主體是自然人，該項表述正確。C項：個人貸款業(yè)務能夠促使商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，優(yōu)化信貸資源配置，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，該項表述正確。D項：將資金投向個人貸款，可以分散商業(yè)銀行的風險，避免過度集中于某一類貸款或客戶群體，個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式，該項表述正確。綜上，答案選A。44、關(guān)于采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的，下列說法錯誤的是（）。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

B.保證人和貸款銀行之間應簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔保和重新簽訂保證合同

D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，應提前20天通知貸款銀行

【答案】：D

【解析】本題主要考查采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的相關(guān)規(guī)定。A選項，第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保，這是為了確保在借款人無法償還貸款時，第三方保證人能夠承擔起還款責任，保障貸款銀行的權(quán)益，該表述正確。B選項，保證人和貸款銀行之間應簽訂保證合同，通過簽訂合同明確雙方的權(quán)利和義務，保障保證行為的合法性和有效性，該表述正確。C選項，當保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立時，會對保證的有效性產(chǎn)生影響，此時借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔保和重新簽訂保證合同，以繼續(xù)保障貸款的安全性，該表述正確。D選項，借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時，應提前30天通知貸款銀行，而不是20天，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。45、經(jīng)辦行于每年9月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認后上報分行，分行匯總后在（）個工作日內(nèi)上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】這道題主要考查國家助學貸款相關(guān)數(shù)據(jù)上報時間的規(guī)定。經(jīng)辦行需于每年9月底前統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認后上報分行，分行匯總后需在一定工作日內(nèi)上報總行，總行再提交全國學生貸款管理中心。按照規(guī)定，分行匯總后應在5個工作日內(nèi)上報總行，所以正確答案是A。46、下列關(guān)于個人商用房貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）。

A.應調(diào)查借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求

B.在計算借款人收入時，不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

C.貸款經(jīng)辦行調(diào)查完畢后，應及時將貸款資料移交審查審批部門

D.個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責，貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人商用房貸款貸前調(diào)查的相關(guān)規(guī)定，逐一分析各選項。A項，在個人商用房貸款貸前調(diào)查中，調(diào)查借款人是否已支付首期房款以及首付款比例是否符合要求是必要的環(huán)節(jié)。這有助于控制貸款風險，確保借款人有一定的自有資金投入，所以該項表述正確。B項，在計算借款人收入時，所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入是可以作為借款人收入的。因為租金收入屬于借款人的潛在收益，能夠增加借款人的還款能力，所以“不可將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入”這一表述錯誤。C項，貸款經(jīng)辦行在完成調(diào)查工作后，及時將貸款資料移交審查審批部門是合理且必要的流程，有助于保證貸款審批的及時性和高效性，所以該項表述正確。D項，個人商用房貸款調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責，且貸款實行雙人調(diào)查和見客談話制度。雙人調(diào)查可以相互監(jiān)督、相互補充，提高調(diào)查的準確性和可靠性；見客談話制度則有助于直接了解借款人的情況，防范風險，所以該項表述正確。綜上，答案選B。47、下列各項中，不符合申請個人汽車貸款條件的是（）。

A.具有有效身份證明、固定和詳細住址

B.在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人

C.能夠支付首期付款

D.個人信用良好

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款的申請條件，對各選項進行逐一分析。A項：具有有效身份證明、固定和詳細住址是申請個人汽車貸款的基本條件之一。有效身份證明能確認申請人的身份信息，固定和詳細住址便于金融機構(gòu)與申請人進行聯(lián)系以及評估風險，所以該項符合申請個人汽車貸款的條件。B項：在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人，若要申請個人汽車貸款，通常還需要滿足在境內(nèi)居住年限、穩(wěn)定收入等額外條件，并非僅在境內(nèi)居住就符合申請條件，所以該項不符合申請個人汽車貸款的條件。C項：能夠支付首期付款是申請個人汽車貸款的必要條件。金融機構(gòu)在發(fā)放貸款時，一般會要求申請人支付一定比例的首期款，以降低自身風險，所以該項符合申請個人汽車貸款的條件。D項：個人信用良好在申請貸款時非常重要。金融機構(gòu)會通過查詢申請人的信用記錄來評估其還款意愿和還款能力，信用良好的申請人更有可能獲得貸款，所以該項符合申請個人汽車貸款的條件。綜上，答案選B。48、王先生已申請并獲得2年期個人信用貸款，因近期資金緊張、還款壓力過大，擬向銀行申請展期，按規(guī)定展期期限最長可達（）。

A.6個月

B.不可展期

C.2年

D.1年

【答案】：D

【解析】個人信用貸款是銀行或其他金融機構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。一般來說，短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。本題中王先生申請的是2年期個人信用貸款，屬于中期貸款。2年的一半是1年，所以按規(guī)定其展期期限最長可達1年，故正確答案是D。49、個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是（）。

A.保險機構(gòu)

B.商業(yè)銀行

C.擔保機構(gòu)

D.房地產(chǎn)開發(fā)商

【答案】：C

【解析】個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。在個人經(jīng)營貸款中，擔保機構(gòu)是重要的合作機構(gòu)。擔保機構(gòu)能夠為借款人提供擔保服務，降低銀行貸款風險。當借款人無法按時償還貸款時，擔保機構(gòu)按照約定履行代償義務，保障銀行債權(quán)實現(xiàn)。A選項保險機構(gòu)主要是提供各類保險產(chǎn)品，為個人或企業(yè)提供風險保障，一般并非個人經(jīng)營貸款的主要合作機構(gòu)。B選項商業(yè)銀行是個人經(jīng)營貸款的發(fā)放主體，并非合作機構(gòu)。D選項房地產(chǎn)開發(fā)商主要從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動，與個人經(jīng)營貸款的合作關(guān)系不緊密。綜上，答案選C。50、商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為（）。

A.70%

B.75%

C.85%

D.80%

【答案】：B

【解析】本題考查商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例的相關(guān)知識。商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%，所以正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、個人住房貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無拖欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無拖欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

【答案】：ABC

【解析】借款人申請個人住房貸款期限調(diào)整時，必須滿足以下前提條件：首先，A（貸款無拖欠利息）是必要的。若存在拖欠利息的情況，說明借款人在還款信用和資金安排上存在問題，可能無法按時履行新的貸款期限安排，所以無拖欠利息是申請期限調(diào)整的基本條件之一。其次，B（貸款未到期），若貸款已經(jīng)到期，就不存在期限調(diào)整的問題，而是進入貸款清償?shù)群罄m(xù)流程，因此貸款未到期是調(diào)整期限的基本前提。再者，C（貸款無拖欠本金），與拖欠利息同理，拖欠本金表明借款人還款能力或還款意愿存在風險，銀行難以對有本金拖欠情況的貸款進行期限調(diào)整。而D（貸款采用分期還款方式）并非期限調(diào)整的必要前提，無論貸款是否采用分期還款方式，都不直接影響期限調(diào)整的申請。E（貸款本期本金已歸還）也不是申請貸款期限調(diào)整的必備條件，即使本期本金未歸還，在滿足其他條件下也可能申請期限調(diào)整。綜上，答案選ABC。2、下列關(guān)于個人貸款借款合同的簽訂，表述錯誤的有()。

A.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

B.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

C.保證人為法人的，保證方簽字人應為其高管人員

D.只有經(jīng)銀行同意，借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同

E.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

【答案】：CD

【解析】逐一分析各內(nèi)容：A.借款人、保證人為自然人時，當面核實簽約人身份證明后由簽約人當場簽字，這是為了確保簽約的真實性和有效性，該表述正確。B.若簽約人委托他人代替簽字，簽字人出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書，能保證委托行為的合法性和規(guī)范性，該表述正確。C.保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權(quán)代理人，而不是高管人員，所以該表述錯誤。D.借款人委托第三方代為簽訂借款合同，必須取得貸款銀行同意并履行相應的委托手續(xù)，而不是只有經(jīng)銀行同意這么簡單表述，此說法錯誤。E.對采取抵押擔保方式的，要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字，以保障抵押權(quán)的合法有效設立，該表述正確。綜上，表述錯誤的是CD。3、申請信用卡的渠道主要包括（）

A.營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡

B.網(wǎng)上申請辦卡

C.邀請辦卡

D.手機空中發(fā)卡

E.便攜終端辦卡

【答案】：ABCD

【解析】在信用卡申請方式中，營業(yè)網(wǎng)點受理辦卡是傳統(tǒng)且常見的方式，申請人可前往銀行營業(yè)網(wǎng)點，在工作人員指導下完成信用卡申請，A正確；網(wǎng)上申請辦卡也是當下流行的途徑，申請人通過銀行官方網(wǎng)站或相關(guān)金融服務平臺，按提示填寫信息并提交申請即可，B正確；邀請辦卡指銀行根據(jù)客戶以往的消費、信用等情況，向符合條件的客戶發(fā)出辦卡邀請，受邀客戶可憑借邀請信息進行信用卡申請，C正確；手機空中發(fā)卡借助移動支付技術(shù)，申請人在手機上完成身份驗證、資料填寫等操作后，可快速完成信用卡發(fā)卡流程，D正確；便攜終端辦卡并非普遍采用的主要信用卡申請渠道，因此不選E。綜上，正確答案為ABCD。4、對于采取抵押擔保方式的個人貸款業(yè)務，貸款人應調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。

A.《擔保法》

B.《保險法》

C.《民法通則》

D.《物權(quán)法》

E.《合同法》

【答案】：AD

【解析】在個人貸款業(yè)務中采取抵押擔保方式時，貸款人調(diào)查抵押物合法性，需明確抵押物所屬的法律規(guī)定范圍?！稉７ā穼Φ盅贺敭a(chǎn)的范圍作出了規(guī)定，為擔?；顒犹峁┝嘶緶蕜t和規(guī)范，在確定抵押物合法性方面具有重要作用?！段餀?quán)法》也對抵押等擔保物權(quán)作出了詳細規(guī)定，進一步完善了擔保法律制度，明確了各類財產(chǎn)是否可以作為抵押物。所以在調(diào)查抵押物是否屬于銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍時，要依據(jù)《擔保法》及其司法解釋和《物權(quán)法》及其司法解釋。而《保險法》主要是規(guī)范保險活動，與抵押物合法性的認定并無直接關(guān)聯(lián)；《民法通則》是民事基本準則，雖有涉及民事權(quán)利等內(nèi)容，但并非主要針對抵押財產(chǎn)范圍進行規(guī)定；《合同法》主要調(diào)整合同關(guān)系，同樣與抵押物合法性認定的直接聯(lián)系不大。因此，本題應選AD。5、貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準確性

D.合理性

E.針對性

【答案】：BCD

【解析】貸款審查需對貸款調(diào)查內(nèi)容進行全面審查，這是確保貸款業(yè)務合規(guī)、風險可控的重要環(huán)節(jié)。合法性，貸款調(diào)查內(nèi)容必須符合法律法規(guī)的規(guī)定，任何違反法律的貸款業(yè)務都會給金融機構(gòu)帶來嚴重的法律風險和損失。只有審查其合法性，才能保證貸款業(yè)務處于合法合規(guī)的框架內(nèi)，維護金融市場的正常秩序。所以對貸款調(diào)查內(nèi)容合法性進行全面審查是必要的。準確性，貸款調(diào)查內(nèi)容的數(shù)據(jù)和信息必須準確無誤。不準確的信息可能導致錯誤的貸款決策，影響貸款的安全性和效益性。全面審查準確性能夠使金融機構(gòu)依據(jù)可靠的數(shù)據(jù)進行風險評估和貸款審批，做出正確的決策。合理性，貸款調(diào)查內(nèi)容所涉及的各項要素需要具備合理性。包括貸款用途是否合理、還款能力評估是否合理等。審查合理性有助于金融機構(gòu)判斷貸款業(yè)務是否符合正常的商業(yè)邏輯和市場規(guī)律，降低貸款風險。而完整性強調(diào)的是內(nèi)容涵蓋的全面程度，但全面并不等同于合規(guī)、準確和合理，即使內(nèi)容完整，若不合法、不準確或不合理，仍不能通過貸款審查；針對性并非貸款審查時對貸款調(diào)查內(nèi)容全面審查所著重關(guān)注的核心要點。所以應選BCD。6、個人住房貸款的“直客式”營銷模式的特點有（）。

A.購房者可以自主地選擇貸款銀行

B.直接接觸銀行，免去了中間諸多收費環(huán)節(jié)

C.買房時享受一次性付款的優(yōu)惠

D.擔保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點

E.不受地理區(qū)域限制

【答案】：ABCD

【解析】個人住房貸款的“直客式”營銷模式具有以下特點：A：在“直客式”營銷模式下，購房者能夠自主地選擇貸款銀行，這給予了購房者更多的自主選擇權(quán)，讓其可以綜合考慮各銀行的貸款利率、服務質(zhì)量等因素來挑選最適合自己的貸款銀行。B：該模式使購房者直接與銀行接觸，避免了中間眾多收費環(huán)節(jié)。這樣一來，購房者能夠節(jié)省費用支出，降低購房成本。C：采用“直客式”營銷模式買房時，購房者可以享受一次性付款的優(yōu)惠。一次性付款往往能在房價上獲得一定的折扣，為購房者節(jié)省資金。D：此模式的擔保方式更為靈活，購房者可以根據(jù)自身情況選擇合適的擔保方式，同時還能就近選擇辦理網(wǎng)點，方便快捷地辦理貸款相關(guān)手續(xù)。而E選項不受地理區(qū)域限制并不是“直客式”營銷模式的特點。所以本題正確答案選ABCD。7、室內(nèi)消火栓的布置，哪種情況可采用1支消火栓的1股充實水柱到達同層室內(nèi)任何部位？()

A.建筑高度≤24m的倉庫

B.建筑高度≤24m，且建筑體積≤5000㎡的廠房

C.建筑高度≤54m的住宅

D.建筑高度≤54m，且每單元設置一部疏散樓梯的住宅

【答案】：D

【解析】本題主要考查室內(nèi)消火栓布置中可采用1支消火栓的1股充實水柱到達同層室內(nèi)任何部位的情況。A選項，建筑高度≤24m的倉庫，一般情況下倉庫火災荷載較大，僅采用1支消火栓的1股充實水柱難以保證同層室內(nèi)任何部位都能被有效覆蓋滅火，所以該選項不符合要求。B選項，建筑高度≤24m且建筑體積≤5000m3（此處題目單位有誤，應為m3）的廠房，廠房有其特定的功能和火災危險性，5000m3并非是決定可以采用1支消火栓的1股充實水柱到達同層室內(nèi)任何部位的關(guān)鍵條件，通常也需要更可靠的消防覆蓋措施，所以該選項不正確。C選項，建筑高度≤54m的住宅，這類住宅規(guī)模相對較大，居住人口較多，為確保消防安全，一般不滿足僅用1支消火栓的1股充實水柱到達同層室內(nèi)任何部位的條件，所以該選項不合適。D選項，建筑高度≤54m且每單元設置一部疏散樓梯的住宅，這種住宅在規(guī)模和疏散條件等方面具有一定特點，根據(jù)相關(guān)消防規(guī)范，是可以采用1支消火栓的1股充實水柱到達同層室內(nèi)任何部位的，所以該選項正確。綜上，答案選D。8、在信用風險防范措施中，為加強借款人還款能力的甄別，可從驗證借款人()來審核其收入的真實性。

A.租金收入

B.工資收入

C.投資收入

D.意外收入

E.經(jīng)營收入

【答案】：ABC

【解析】在信用風險防范措施里，加強借款人還款能力甄別、審核其收入真實性時，可從多方面入手。租金收入、工資收入、投資收入都屬于借款人較為穩(wěn)定且常見的收入來源。租金收入體現(xiàn)了借款人的資產(chǎn)租賃收益，具有相對穩(wěn)定性；工資收入是借款人通過勞動獲取報酬的主要方式，能反映其就業(yè)情況和穩(wěn)定的經(jīng)濟來源；投資收入則反映了借款人的理財能力和資產(chǎn)增值情況，這三種收入能夠在一定程度上反映借款人的還款能力和經(jīng)濟狀況，所以需要對其真實性進行審核。而意外收入具有偶然性和不可預測性，不能作為穩(wěn)定的還款能力依據(jù)，不適合用于審核其收入的真實性；經(jīng)營收入雖然也是一種收入形式，但它通常伴隨著經(jīng)營風險，收入的穩(wěn)定性和可預測性不如租金、工資和投資收入，并且經(jīng)營收入的核算和審核相對復雜，在加強借款人還款能力甄別審核收入真實性時，一般不作為重點審核對象。因此本題應選ABC。9、對金融機構(gòu)來說，個人貸款業(yè)務具有的重要意義有()。

A.個人貸款業(yè)務增加了銀行的融資渠道

B.開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.開展個人貸款業(yè)務擴大了銀行的影響力

D.個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險

E.個人貸款業(yè)務可以增加銀行的信譽度

【答案】：BD

【解析】B選項正確，開展個人貸款業(yè)務能為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。例如，銀行通過向個人發(fā)放貸款，會收取一定的利息，這是銀行重要的盈利途徑之一，所以開展個人貸款業(yè)務可以增加銀行的收入。D選項正確，個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險。因為個人貸款業(yè)務面向眾多不同的個人客戶，貸款的用途、期限、金額等各不相同，相較于集中投向少數(shù)大型企業(yè)或項目，能使銀行的信貸資產(chǎn)分布更加分散，降低因單一客戶或項目出現(xiàn)問題而導致重大損失的可能性。A選項錯誤，個人貸款業(yè)務是銀行的資產(chǎn)業(yè)務，主要是銀行將資金貸放給個人，并非增加銀行的融資渠道。融資渠道通常指銀行獲取資金的方式，如吸收存款、發(fā)行金融債券等。C選項錯誤，雖然開展個人貸款業(yè)務在一定程度上可能會提升銀行的知名度，但這并非其核心的重要意義。銀行擴大影響力的方式有很多，開展個人貸款業(yè)務主要還是從業(yè)務收入和風險管控等方面對銀行有更關(guān)鍵的作用。E選項錯誤，個人貸款業(yè)務與增加銀行的信譽度之間沒有直接的必然聯(lián)系。銀行的信譽度主要取決于其經(jīng)營管理水平、合規(guī)程度、資金實力等多方面因素，而不是單純由個人貸款業(yè)務來決定。10、公積金住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的可委托代理職責包括（）。

A.貸前咨詢受理

B.調(diào)查審核

C.信息錄入

D.貸后審核

E.催收、查詢對賬

【答案】：ABCD

【解析】在公積金住房貸款業(yè)務里，承辦銀行承擔著眾多職責。承辦銀行在貸前需要為客戶提供咨詢受理服務，讓客戶清楚了解貸款的相關(guān)信息和流程，所以A正確。調(diào)查審核也是重要環(huán)節(jié)，需對借款人的信用狀況、還款能力等進行全面細致的審查，以確定貸款風險，B正確。信息錄入工作能保證貸款信息準確無誤地記錄和管理，便于后續(xù)的審核、發(fā)放和跟蹤等操作，C正確。貸后審核則要對貸款資金的使用情況、借款人的還款情況等進行持續(xù)監(jiān)督和審核，確保貸款的安全性和合規(guī)性，D正確。而催收、查詢對賬一般不屬于承辦銀行可委托代理職責，它更側(cè)重于對已逾期貸款的管理和跟進，通常有專門的機構(gòu)或方式來處理。因此本題正確答案是ABCD。11、國家助學貸款的申請人需提交的申請材料有（）。

A.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明

B.借款人學生證或入學通知書憑證

C.貸款銀行需要的借款人與其他代理人的關(guān)系證明

D.貸款人認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明

E.借款人有效身份證件

【答案】：AB

【解析】國家助學貸款是為了幫助家庭經(jīng)濟困難的學生順利完成學業(yè)而設立的一項政策。對于申請人需提交的申請材料，下面進行詳細分析。A選項，鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明是必要的，這些部門提供的證明具有權(quán)威性和可信度，能夠準確反映學生家庭的經(jīng)濟狀況，是銀行評估學生是否符合貸款條件的重要依據(jù)之一。B選項，借款人學生證或入學通知書憑證是確認申請人學生身份的重要材料，學生證能證明其在學身份，入學通知書則可證明其即將入學的身份，這有助于銀行確定貸款對象是符合要求的學生。C選項，貸款銀行通常并不需要借款人與其他代理人的關(guān)系證明，國家助學貸款主要關(guān)注借款人自身的學生身份和家庭經(jīng)濟情況，此項并非申請貸款所需的必要材料。D選項，貸款人認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明并不是申請國家助學貸款的必需材料。家庭經(jīng)濟困難證明已能體現(xiàn)家庭經(jīng)濟狀況，相比之下，收入證明并非關(guān)鍵因素，且對于一些家庭可能難以準確提供收入證明。E選項，一般來說，僅提供借款人有效身份證件不足以完成國家助學貸款