第一章測試1【單選題】(10分)有關(guān)理財規(guī)劃的敘述，下列敘述何者正確?A.理財規(guī)劃可以保證每樣理財目標都可以達成B.理財規(guī)劃是針對有錢人設(shè)計的財富管理方法C.理財規(guī)劃是一輩子只要做一次的全生涯規(guī)劃D.理財規(guī)劃是一個由現(xiàn)況實現(xiàn)夢想的方法與流程2【單選題】(10分)2018年我國銀保監(jiān)會正式頒布了《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，（）是指是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務(wù)。A.綜合理財業(yè)務(wù)B.個人理財業(yè)務(wù)C.理財計劃D.私人銀行業(yè)務(wù)3【單選題】(10分)將客戶劃分為富?？蛻?、大眾富?？蛻艏按蟊娍蛻舻膭澐謽藴适牵ǎ?。A.以對銀行利潤貢獻度為標準B.以客戶的生命周期為標準C.以客戶收入為標準D.以客戶的需求為標準4【多選題】(10分)以下會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（）A.物價水平持續(xù)大幅上升B.互聯(lián)網(wǎng)普及應(yīng)用C.人口老齡化D.醫(yī)療制度改革深入5【多選題】(10分)在下列各項中屬于客戶財務(wù)信息的有（）。A.收支情況B.客戶的投資偏好C.財務(wù)結(jié)構(gòu)安排D.客戶的年齡E.客戶的社會地位6【多選題】(10分)分析理財客戶的風險特征是應(yīng)當從哪幾方面入手?A.客戶的年齡B.客戶的風險偏好C.客戶的實際風險承受能力D.客戶的受教育程度E.客戶的風險認知度7【判斷題】(10分)個人理財規(guī)劃是管理一個人的理財事務(wù)的過程，對還是錯？A.對B.錯8【判斷題】(10分)投資規(guī)劃主要功能是財富保值增值。對還是錯？A.對B.錯9【判斷題】(10分)理財價值觀是指理財目標排序。對還是錯？A.錯B.對10【判斷題】(10分)根據(jù)生命周期理論，個人理財規(guī)劃就是要平衡一生財務(wù)收支，對還是錯？A.對B.錯第二章測試1【單選題】(10分)以下屬于客戶非財務(wù)信息的是（）A.社會保障情況B.工資薪金C.風險管理信息D.投資偏好2【單選題】(10分)在與客戶的交流溝通中，一般不建議理財規(guī)劃師采用（）方式進行提問。A.開放式提問B.封閉式提問C.誘導(dǎo)式提問D.重申式提問3【多選題】(10分)財務(wù)目標目標可以包括（）A.為遺產(chǎn)積累財富B.為退休積累財富C.實現(xiàn)收入和財富的最大化D.通貨膨脹率4【多選題】(10分)解釋理財流程第三步分析的主要內(nèi)容（）A.財務(wù)比率分析B.現(xiàn)金流量表分析C.個人收支表D.個人資產(chǎn)負債表分析5【判斷題】(10分)投資偏好是定性數(shù)據(jù)。對還是錯A.對B.錯6【判斷題】(10分)個人理財規(guī)劃流程第一個步驟的目標是為了厘清服務(wù)的范圍，以提高實現(xiàn)客戶預(yù)期的可能性，完成“顧問式營銷”，增加“非存貸利差”對金融機構(gòu)利潤貢獻。對還是錯？A.錯B.對7【判斷題】(10分)個人理財規(guī)劃服務(wù)對所提供信息的全面性和準確性的是要求的，如果理財規(guī)劃師不能獲得足夠多的相關(guān)信息，可以選擇終止服務(wù)。對還是錯？A.對B.錯8【判斷題】(10分)在分析信息和制訂實施個人理財規(guī)劃的過程中，個人理財師可以向其他專業(yè)人員咨詢。對還是錯？A.對B.錯9【判斷題】(10分)在執(zhí)行個人理財方案時，不能給客戶推銷其不需要的產(chǎn)品和服務(wù)，要按照客戶風險屬性進行資產(chǎn)配置。對還是錯？A.對B.錯10【判斷題】(10分)當理財目標出現(xiàn)資金缺口時，調(diào)整理財方案順序可以是：增加收入、減少支出、推遲目標實現(xiàn)、降低目標、增加投資報酬率。對還是錯？A.錯B.對第三章測試1【判斷題】(10分)人財務(wù)報表主要有資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、收入支出表、家庭預(yù)算表四種。A.錯B.對2【判斷題】(10分)投資性負債率過高，說明客戶偏好高風險來獲取高回報。A.對B.錯3【判斷題】(10分)儲蓄=期末現(xiàn)金-期初現(xiàn)金+資產(chǎn)增減額-負債增減額A.對B.錯4【判斷題】(10分)理財成就率=目前的凈資產(chǎn)/（目前的年儲蓄額*已工作年數(shù)），經(jīng)驗值為1，過高或過低都不好A.對B.錯5【單選題】(10分)收付實現(xiàn)制下，以下哪一項需要記賬（）A.本月到期的未兌付的理財產(chǎn)品B.本月月初外出旅游向旅游團支付的現(xiàn)金團費C.本月的孩子家教費用，三個月后付款D.預(yù)計下個月中旬發(fā)放的本月工資6【單選題】(10分)關(guān)于收入支出表，以下說法正確的是（）A.未實現(xiàn)的資本利得需計入資產(chǎn)負債表的調(diào)整項，并計入當期的收入支出表B.債務(wù)償付支出不需要區(qū)分本金和利息C.計算消費支出額時，需要注意保留日常消費憑證，將金額分類加總即可D.當理財資金供應(yīng)小于理財資金需求時，可壓縮非彈性開支7【多選題】(10分)以下屬于個人財務(wù)管理的基本原則的是（）A.流量與存量相對應(yīng)原則B.成本價值與市場價值雙度量原則C.收付實現(xiàn)制原則D.借貸相等原則8【多選題】(10分)以下可以歸為投資性資產(chǎn)的是（）A.借給同事的借款，不計息B.持有的股票C.自住且不打算出售的房產(chǎn)D.養(yǎng)老金賬戶余額9【多選題】(10分)以下說法正確的是（）A.在進行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析時，要將資產(chǎn)、負債、凈資產(chǎn)聯(lián)系起來綜合分析B.以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得（-損失）+資產(chǎn)評估增值（-資產(chǎn)評估減值）C.以市價計的期初凈資產(chǎn)-期末凈資產(chǎn)=當期儲蓄額D.資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)10【多選題】(10分)關(guān)于資產(chǎn)增長率，下列說法正確的是（）A.資產(chǎn)增長率=生活儲蓄率*收入周轉(zhuǎn)率+生息資產(chǎn)比重*投資報酬率B.總儲蓄=生活儲蓄+理財儲蓄）C.收入周轉(zhuǎn)率=年收入/期初總資產(chǎn)D.資產(chǎn)增長率=總儲蓄/期初總資產(chǎn)第四章測試1【判斷題】(10分)在客戶的生命周期中，現(xiàn)金流量往往是先負后正的。A.錯B.對2【判斷題】(10分)在進行退休規(guī)劃時，IRR為達到退休規(guī)劃目標的必要報酬率。A.錯B.對3【判斷題】(10分)在Execl的終值函數(shù)的參數(shù)中，0代表期初年金，1代表期末年金。A.錯B.對4【判斷題】(10分)當前可投資額30萬,投資報酬率6%，每年儲蓄10萬可在5年后達到100萬的理財目標。A.對B.錯5【單選題】(10分)關(guān)于Excel中的財務(wù)函數(shù)，以下說法正確的是（）A.NPER是期數(shù)函數(shù)B.RATE是利率函數(shù)C.PMT是年金函數(shù)D.其他說法都對6【單選題】(10分)每年年初支出50000元，共六年，利率為10%，該項支出的現(xiàn)值為（）A.239539元B.217763元C.187500元D.245479元7【單選題】(10分)某客戶購買了一款固定收益產(chǎn)品，年利率7%，每年存入5000元，八年后一次性取出，取出的金額為（）A.51299元B.54890元C.31200元D.47943元8【多選題】(10分)普通年金又稱為（）A.期初年金B(yǎng).即付年金C.后付年金D.期末年金9【多選題】(10分)以下屬于理財目標中的短期目標的是（）A.進修計劃B.旅游計劃C.購車計劃D.教育金計劃10【多選題】(10分)不規(guī)則現(xiàn)金流一般采用哪些方法計算。（）A.IRRB.凈現(xiàn)值法C.年金現(xiàn)值D.年金終值第五章測試1【單選題】(10分)3年期的貼現(xiàn)債券的面值是1000元，發(fā)行價格是901.94元，則該債券的收益率是（）。A.3.75%B.3.10%C.3.25%D.3.50%2【單選題】(10分)下面哪一種情況是以折價方式賣出債券？A.債券息票率小于當期收益率，也小于債券的到期收益率。B.債券息票率大于當期收益率，也大于債券的到期收益率。C.債券息票率等于當期收益率，也等于債券的到期收益率。D.債券息票率小于當期收益率，但大于債券的到期收益率。3【單選題】(10分)下列（）項投資組合，適合即將退休的投資人？A.績優(yōu)股＋指數(shù)型股票型基金＋外幣交易B.認股權(quán)證＋小型股票基金＋期貨C.定存＋公債＋票券＋保本投資型產(chǎn)品D.投機股＋房產(chǎn)信托基金＋黃金4【單選題】(10分)以下哪一項不屬于對沖基金策略（）A.宏觀對沖B.管理期貨C.股票對沖D.債券對沖5【多選題】(10分)以下哪些產(chǎn)品屬于另類投資（）A.房地產(chǎn)投資信托B.資產(chǎn)證券化C.私募股權(quán)D.PE/VC6【多選題】(10分)以下哪些是固收類產(chǎn)品要承擔的風險（）A.通貨膨脹風險B.信用風險C.利率風險D.流動性風險7【多選題】(10分)以下哪些屬于固定收益類結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品（）A.MBSB.可贖回債券C.ABSD.可交換債券8【判斷題】(10分)優(yōu)先股同時具有權(quán)益類資產(chǎn)和固收類資產(chǎn)的特性。A.錯B.對9【判斷題】(10分)指數(shù)基金通常是權(quán)益類被動投資的首選工具。A.錯B.對10【判斷題】(10分)上市型開放式基金的縮寫是ETFA.對B.錯第六章測試1【單選題】(10分)以下哪一項不屬于風險管理技術(shù)（）A.風險減少B.風險自留C.風險回避D.風險量化2【單選題】(10分)以下關(guān)于投資聯(lián)結(jié)保險的說法的是（）A.可為投保人提供終身保險B.同傳統(tǒng)的現(xiàn)金價值保單相比,投資聯(lián)結(jié)保險更為透明C.該保單提供了保障和投資兩種功能D.可以提供固定的定期給付直至投保人死亡3【單選題】(10分)以下哪一項不屬于保單三要素（）A.保險合同有對價的支持B.要與標的產(chǎn)生經(jīng)濟聯(lián)系C.存在要約和承諾D.涉及的是可強制執(zhí)行的法律活動4【單選題】(10分)以下關(guān)于投資聯(lián)結(jié)保險的說法的是（）A.同傳統(tǒng)的現(xiàn)金價值保單相比,投資聯(lián)結(jié)保險更為透明B.可以提供固定的定期給付直至投保人死亡C.該保單提供了保障和投資兩種功能D.可為投保人提供終身保險5【多選題】(10分)以下哪些屬于人壽保險（）A.重疾險B.年金保險C.養(yǎng)老保險D.投資聯(lián)結(jié)保險6【多選題】(10分)以下哪些屬于投保原則（）A.風險轉(zhuǎn)移B.綜合投保C.利用免賠額D.量力而行7【多選題】(10分)以下哪些因素會影響保費（）A.準備金B(yǎng).保險種類C.年齡D.性別8【判斷題】(10分)重大疾病保險，無論期間發(fā)生多少的醫(yī)療費用,保險人都給付固定數(shù)額的保險金。A.錯B.對9【判斷題】(10分)保單就是保險合同。A.錯B.對10【判斷題】(10分)養(yǎng)老保險十分普遍，同時兼顧了死亡保障與儲蓄的功能，不過在普通壽險中保費較高。A.對B.錯第七章測試1【單選題】(10分)我國個人所得稅適用于（）A.比例稅率B.定額稅率C.累進稅率D.固定稅率2【單選題】(10分)以下適用于累進稅率的是（）A.偶然所得B.紅利所得C.經(jīng)營所得D.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得3【單選題】(10分)以下降低稅負的措施不正確的是（）A.合理利用稅收優(yōu)惠B.將收入項目費用化C.將工資轉(zhuǎn)為股息D.將收入項目福利化4【多選題】(10分)以下哪些屬于個人稅收規(guī)劃的方法（）A.利用減征的方法B.利用免稅的方法C.利用稅率差異D.利用扣除技術(shù)的方法5【多選題】(10分)在給客戶做稅收規(guī)劃方案時，要考慮以下哪些因素（）A.財務(wù)狀況B.投資意向C.歷史納稅情況D.出生年月6【多選題】(10分)為了降低稅負，納稅人應(yīng)該（）A.提前支出費用B.推遲實現(xiàn)收入C.推遲支出費用D.提前實現(xiàn)收入7【判斷題】(10分)在著手進行納稅規(guī)劃之前，首先應(yīng)學(xué)習(xí)和掌握不同國家和地區(qū)在不同時期的稅法規(guī)定，爭取稅務(wù)機關(guān)的合作與幫助，尤其是對實施跨國納稅規(guī)劃者更為重要。A.對B.錯8【判斷題】(10分)轉(zhuǎn)移住所也是減少稅負的一種手段。A.對B.錯9【判斷題】(10分)在利用抵免技術(shù)進行稅收規(guī)劃時，要使抵免項目最多化、抵免金額最大化。A.對B.錯10【判斷題】(10分)個人稅收規(guī)劃，可以利用國家稅收優(yōu)惠政策，通過免征額、境外已納稅額的扣除規(guī)定，合理安排收入項目及收入次數(shù)，以實現(xiàn)節(jié)約稅款的目的。A.錯B.對第八章測試1【單選題】(10分)某客戶想要金融理財師為其指定一個退休計劃，金融理財師制訂了5個方案。當幫助客戶選擇方案時，金融理財師的所做的以下陳述不恰當?shù)氖牵ǎ〢.“我們根據(jù)您目前的健康狀況和生活習(xí)慣預(yù)測您退休后的壽命大概有35年”B.“我們根據(jù)以往的和當前的經(jīng)濟數(shù)據(jù)，將未來的通貨膨脹率設(shè)定為4%，并以此計算未來需要的支出”C.“5個方案中的第三個方案加入了股票和債券投資計劃，所以該方案的風險比較大，當然預(yù)期的未來理財收入也會高些”D.“我們希望您身體健康，所以我們不用考慮醫(yī)療保險的問題”2【單選題】(10分)以下根據(jù)生命周期理論作出的資產(chǎn)配置策略不恰當?shù)氖牵ǎ〢.小劉剛剛結(jié)婚，可以將一部分資金投入到長期債券和股票中作為子女的教育基金B(yǎng).蔡先生已年屆50，可以將更多的收入用來購買養(yǎng)老保險C.李先生剛剛開始退休，未來預(yù)期醫(yī)療支出會增加，所以現(xiàn)在需要將更多的資金投入到股票當中以保持財富的增長性D.老馬現(xiàn)已老馬現(xiàn)已70高齡，打算賣掉所有股票，將資金存入銀行以便隨時支取3【單選題】(10分)個人稅收遞延養(yǎng)老保險屬于（）A.其他都不是B.第二支柱C.第三支柱D.第一支柱4【單選題】(10分)在給客戶配置理財產(chǎn)品的時候，需要考慮客戶的風險承受能力。關(guān)于客戶的風險承受能力，下列說法的是（）。A.教育程度越高，風險承受能力越強教育程度越高，風險承受能力越強B.年齡越大，積累的財富越多，風險承受能力也就越強C.新婚的雙薪家庭中，夫妻雙方的風險承受能力高于結(jié)婚前D.客戶指定的理財目標彈性越大，其風險承受能力越強5【多選題】(10分)李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險來進行退休策劃，對此，理財客戶經(jīng)理給出的下列評價恰當?shù)氖牵ǎ〢.由于儲蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險的預(yù)期利率低于以往，所以，購買養(yǎng)老保險不是令人滿意的選擇B.與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費較低C.證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險的，所以證券投資基金是更合適的退休規(guī)劃工具D.養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃E.購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔過高的風險6【多選題】(10分)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險目前主要是由以下哪些部分構(gòu)成（）A.國家補貼B.公司繳費C.集體補助D.個人繳費7【多選題】(10分)退休規(guī)劃主要包括那兩個方面的內(nèi)容（）A.養(yǎng)老金資產(chǎn)管理B.養(yǎng)老保險安排C.養(yǎng)老支出設(shè)計D.養(yǎng)老金制度安排8【判斷題】(10分)退休規(guī)劃中，要通過政府單位和個人責任分擔，建立多支柱分散風險的養(yǎng)老金制度。A.錯B.對9【判斷題】(10分)我國的城鎮(zhèn)居民基本養(yǎng)老保險制度實行以現(xiàn)收現(xiàn)付為主兼具基金積累制的統(tǒng)賬結(jié)合模式。A.對B.錯10【判斷題】(10分)一般建議40歲時就開始退休生活設(shè)計。A.錯B.對第九章測試1【判斷題】(10分)遺產(chǎn)是指公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)，包括不動產(chǎn)、動產(chǎn)和其他具有財產(chǎn)價值的權(quán)利。A.錯B.對2【判斷題】(10分)法定繼承一般用于無遺囑繼承。A.對B.錯3【判斷題】(10分)如果被繼承人生前一直照料著一位生活無法自理的孤寡老人鄰居，則被繼承人死后法定繼承中，該老人可以分得一部分遺產(chǎn)。A.錯B.對4【判斷題】(10分)個人信托資產(chǎn)一旦轉(zhuǎn)移進入家族信托，家族成員對其喪失了法律上的所有權(quán)，因此家族信托有避稅的功能，不必繳納所得稅。A.錯B.對5【單選題】(10分)以下說法的是（）A.稅收遞延保險既可以節(jié)稅，也有一定的流動性B.聯(lián)名賬戶不能節(jié)稅，且我國還沒有聯(lián)名賬戶C.人壽保險無需繳納遺產(chǎn)稅D.遺囑簡單，為人所熟知6【單選題】(10分)關(guān)于遺產(chǎn)繼承中的原則下列說法不正確的是（）A.照顧分配的原則B.同一順序繼承人原則上平均分配的原則C.法定繼承中實行優(yōu)先親密繼承的原則D.鼓勵家庭成員及社會成員間的扶助的原則7【單選題】(10分)關(guān)于家族基金和普通基金的異同，下列說法正確的是（）A.家族精神和價值觀念的傳承不同B.二者建立目的不同，家族基金會則服務(wù)于設(shè)立者的家屬或者家族C.受到政府監(jiān)管的力度相同D.資金來源不同，家族基金會的資金來源于創(chuàng)立者的捐贈8【單選題】(10分)以下關(guān)于慈善信托的說法正確的是（）A.慈善信托的委托人可以中途解除信托合同B.目的必須是完全為了社會公共利益C.慈善信托可以有效進行財富保全與財富傳承D.慈善信托必須到主管部門備案或取得批準9【多選題】(10分)以下哪些屬于遺產(chǎn)規(guī)劃工具（）A.人壽保險B.聯(lián)名賬戶C.基金會D.遺囑10【多選題】(10分)以下說法正確的是（）A.我國2018年試點稅收遞延保險，是養(yǎng)老金第三支柱的標志B.遺囑公證、執(zhí)行耗時、昂貴，易失去家族事務(wù)的私密性和引發(fā)