2025銀行評(píng)審專家考試題目及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種存款利率通常較低？A.活期存款B.定期一年C.定期三年2.銀行核心資本不包括？A.實(shí)收資本B.資本公積C.次級(jí)債券3.貸款五級(jí)分類中，損失類貸款屬于？A.正常貸款B.不良貸款C.關(guān)注貸款4.以下不屬于支付結(jié)算工具的是？A.支票B.匯票C.股票5.商業(yè)銀行的主要資金來(lái)源是？A.貸款B.存款C.投資6.金融市場(chǎng)按交易期限可分為？A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)C.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)7.以下哪項(xiàng)不是貨幣政策工具？A.稅收B.存款準(zhǔn)備金率C.再貼現(xiàn)率8.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的第一步是？A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.風(fēng)險(xiǎn)控制9.以下哪種債券信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低？A.國(guó)債B.企業(yè)債券C.金融債券10.銀行流動(dòng)性比例的計(jì)算公式是？A.流動(dòng)性資產(chǎn)/流動(dòng)性負(fù)債B.流動(dòng)性負(fù)債/流動(dòng)性資產(chǎn)C.流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債答案：1.A2.C3.B4.C5.B6.A7.A8.B9.A10.A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的職能包括（）A.信用中介B.支付中介C.信用創(chuàng)造D.金融服務(wù)2.以下屬于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的有（）A.吸收存款B.同業(yè)拆借C.發(fā)行金融債券D.貸款3.金融市場(chǎng)的功能有（）A.資金融通B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)C.風(fēng)險(xiǎn)分散D.宏觀調(diào)控傳導(dǎo)4.影響利率的因素包括（）A.平均利潤(rùn)率B.借貸資金供求狀況C.通貨膨脹率D.國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策5.銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)6.以下屬于貨幣政策目標(biāo)的有（）A.穩(wěn)定物價(jià)B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.國(guó)際收支平衡7.銀行貸款審批要素包括（）A.貸款用途B.貸款金額C.貸款利率D.貸款期限8.以下屬于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.國(guó)家外匯管理局9.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代收代付業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.擔(dān)保業(yè)務(wù)10.銀行資產(chǎn)保全的措施有（）A.債權(quán)維護(hù)B.資產(chǎn)清查C.風(fēng)險(xiǎn)化解D.不良資產(chǎn)處置答案：1.ABCD2.ABC3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的資產(chǎn)規(guī)模越大，盈利能力越強(qiáng)。（）2.定期存款提前支取，按活期存款利率計(jì)息。（）3.金融機(jī)構(gòu)不需要向中國(guó)人民銀行繳存存款準(zhǔn)備金。（）4.銀行理財(cái)產(chǎn)品都是保本保收益的。（）5.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一。（）6.貨幣政策的最終目標(biāo)之間不存在沖突。（）7.銀行貸款五級(jí)分類中，關(guān)注類貸款屬于正常貸款。（）8.商業(yè)銀行可以隨意調(diào)整存款利率。（）9.銀行的資本充足率越高越好。（）10.金融市場(chǎng)只能進(jìn)行資金的融通，不能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。（）答案：1.×2.√3.×4.×5.√6.×7.√8.×9.×10.×四、簡(jiǎn)答題（每題5分，共4題）1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則。答案：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則有安全性、流動(dòng)性、盈利性。安全性是前提，確保資金安全；流動(dòng)性指能隨時(shí)應(yīng)付客戶提存等需求；盈利性是目標(biāo)，通過(guò)合理業(yè)務(wù)運(yùn)作獲取利潤(rùn)，三者相互依存又相互矛盾，需協(xié)調(diào)平衡。2.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的分類。答案：按交易期限分貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；按交易性質(zhì)分發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)；按交易對(duì)象分票據(jù)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)、衍生工具市場(chǎng)等；按交割時(shí)間分現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)；按地域分國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)和國(guó)際金融市場(chǎng)。3.簡(jiǎn)述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。答案：包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，即識(shí)別各類潛在風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，衡量風(fēng)險(xiǎn)可能性和影響程度；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)狀況；風(fēng)險(xiǎn)控制，采取措施降低或化解風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。4.簡(jiǎn)述貨幣政策的主要工具。答案：主要有法定存款準(zhǔn)備金率，通過(guò)調(diào)整影響貨幣乘數(shù)；再貼現(xiàn)政策，影響商業(yè)銀行融資成本和信貸規(guī)模；公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，央行買賣證券調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。此外還有利率政策等輔助工具。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論當(dāng)前銀行面臨的主要挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)策略。答案：挑戰(zhàn)有金融科技沖擊、競(jìng)爭(zhēng)加劇、監(jiān)管趨嚴(yán)等。應(yīng)對(duì)策略包括加大科技投入，提升金融科技應(yīng)用能力；優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，拓展多元化盈利渠道；加強(qiáng)合規(guī)管理，確保符合監(jiān)管要求，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，穩(wěn)健發(fā)展。2.探討如何提升銀行服務(wù)質(zhì)量。答案：要加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)與服務(wù)意識(shí)；優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，減少客戶等待時(shí)間；利用科技手段，如線上服務(wù)、智能客服等提供便捷體驗(yàn)；建立有效客戶反饋機(jī)制，根據(jù)意見(jiàn)改進(jìn)服務(wù)。3.分析金融創(chuàng)新對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響。答案：積極影響是拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、增加收入來(lái)源、提升競(jìng)爭(zhēng)力；消極影響有帶來(lái)新風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)、信用、操作風(fēng)險(xiǎn)等，還可能導(dǎo)致監(jiān)管難度加大。銀行要合