中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人理財(cái)測試卷第一部分單選題(50題)1、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個(gè)人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元／平方米。申請貸款時(shí)市場估價(jià)為25000元／平方米，評估價(jià)格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60％

B.79％

C.75％

D.63％

【答案】：B

【解析】本題可先計(jì)算出抵押物的價(jià)值，再用貸款金額除以抵押物價(jià)值，得到抵押率，進(jìn)而選出正確答案。###步驟一：明確抵押率的計(jì)算公式抵押率又稱“墊頭”，是抵押貸款本金利息之和與抵押物估價(jià)價(jià)值之比，其計(jì)算公式為：抵押率=貸款金額÷抵押物價(jià)值×100%。###步驟二：計(jì)算抵押物價(jià)值在計(jì)算抵押物價(jià)值時(shí)，一般采用評估價(jià)格。已知房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，評估價(jià)格為\(20000\)元／平方米，根據(jù)“總價(jià)=單價(jià)×數(shù)量”，可得抵押物價(jià)值為：\(20000×200=4000000\)（元），因?yàn)閈(1\)萬元=\(10000\)元，所以\(4000000\)元=\(400\)萬元。###步驟三：計(jì)算抵押率已知貸款金額為\(300\)萬元，抵押物價(jià)值為\(400\)萬元，將其代入抵押率計(jì)算公式可得：抵押率=\(300÷400×100\%=75\%\)。不過，本題可能出題不夠嚴(yán)謹(jǐn)，若按照貸款本息和來計(jì)算抵押率，一年后需償還的本息和為\(300+300×5.22\%×1=300+15.66=315.66\)萬元，此時(shí)抵押率為\(315.66÷400×100\%=78.915\%\approx79\%\)。綜上，答案選B。2、按照資金來源劃分，個(gè)人住房貸款不包括（）。

A.新建房個(gè)人住房貸款

B.自營性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款按照資金來源的分類。個(gè)人住房貸款按資金來源可分為自營性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。A選項(xiàng)新建房個(gè)人住房貸款是按照住房交易形態(tài)進(jìn)行的分類，并非按資金來源劃分，所以A符合題意。B選項(xiàng)自營性個(gè)人住房貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，屬于按資金來源劃分的個(gè)人住房貸款類別。C選項(xiàng)公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房貸款，屬于按資金來源劃分的個(gè)人住房貸款類別。D選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，屬于按資金來源劃分的個(gè)人住房貸款類別。綜上，答案是A。3、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.房地產(chǎn)估價(jià)目的限制了估價(jià)報(bào)告的用途

B.房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性

C.采用非公開市場價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化

D.估價(jià)對象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度

【答案】：C

【解析】本題可對每個(gè)選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析：A.房地產(chǎn)估價(jià)目的是指估價(jià)委托人對估價(jià)報(bào)告的預(yù)期用途，它限制了估價(jià)報(bào)告的用途，不同的估價(jià)目的會導(dǎo)致估價(jià)結(jié)果不同，所以該表述正確。B.房地產(chǎn)價(jià)格會受到市場供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)形勢、政策法規(guī)等多種因素影響，這些因素隨時(shí)間不斷變化，因此房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性，該表述正確。C.采用公開市場價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化；而非公開市場價(jià)值是指不滿足公開市場價(jià)值成立條件的價(jià)值，比如關(guān)聯(lián)交易等情況下的價(jià)值，所以該表述錯(cuò)誤。D.最高最佳使用是指法律上允許、技術(shù)上可能、經(jīng)濟(jì)上可行，經(jīng)過充分合理的論證，能夠使估價(jià)對象的價(jià)值達(dá)到最大化的一種最可能的使用，包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度，該表述正確。綜上，答案選C。4、個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.登記車和非登記車

B.新車和二手車

C.自用車和商用車

D.私家車和公務(wù)車

【答案】：C

【解析】該題主要考查個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途的分類。A選項(xiàng)，登記車和非登記車并非是按用途對個(gè)人汽車貸款所購車輛的劃分，這種分類與車輛用途并無直接關(guān)聯(lián)，故A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，新車和二手車是按照車輛新舊程度來劃分的，而不是按用途劃分，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可清晰劃分為自用車和商用車，自用車主要用于個(gè)人或家庭生活使用，商用車則用于商業(yè)運(yùn)營等目的，該選項(xiàng)符合按用途分類的要求，故C正確。D選項(xiàng)，私家車和公務(wù)車的劃分更多是基于車輛的使用主體和性質(zhì)，而非用途，因此D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案為C。5、下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述．錯(cuò)誤的是()。

A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的。由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)

C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款抵押相關(guān)規(guī)定，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，銀行通常會要求借款人與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，而不是由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要簽訂，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)，這樣的規(guī)定較為靈活且合理，該項(xiàng)表述正確。C.以房產(chǎn)作抵押的，根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，借款人必須辦理抵押登記手續(xù)，以確保抵押的合法性和有效性，該項(xiàng)表述正確。D.在抵押期間，借款人的抵押財(cái)產(chǎn)處于被限制狀態(tài)，未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)，這是為了保障銀行的抵押權(quán)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。6、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)

B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個(gè)人住房貸款由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批

D.公積金個(gè)人住房貸款的利率比同檔次的自營性個(gè)人住房貸款利率低

【答案】：A

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析來判斷說法是否正確。-A：公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是公積金管理中心委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，因此“辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)”這一說法錯(cuò)誤。-B：公積金個(gè)人住房貸款的資金來源是公積金管理部門歸集的住房公積金，該表述正確。-C：各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)公積金個(gè)人住房貸款的審批工作，此說法正確。-D：公積金個(gè)人住房貸款的利率相對優(yōu)惠，比同檔次的自營性個(gè)人住房貸款利率低，該說法正確。綜上，答案選A。7、個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.未按照要求收集整理貸款檔案資料

B.未核對“個(gè)人貸款檔案清單”

C.未對檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)，未按照要求收集整理貸款檔案資料，這會使檔案資料的完整性和規(guī)范性受到影響，導(dǎo)致檔案管理出現(xiàn)問題，是檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，未核對“個(gè)人貸款檔案清單”，可能會造成檔案數(shù)量、內(nèi)容等方面與清單不符，無法準(zhǔn)確掌握檔案的實(shí)際情況，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，未對檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度，會使檔案的借閱情況缺乏有效記錄和監(jiān)管，容易造成檔案丟失、損壞或信息泄露等問題，是檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，這屬于貸款合同保管風(fēng)險(xiǎn)，并非個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選D。8、鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）擔(dān)任保證人。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以

【答案】：B

【解析】該題答案選B。依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院屬于以公益為目的的非營利法人，其主要職責(zé)是提供公共醫(yī)療服務(wù)，保障社會公眾的健康權(quán)益，若允許其擔(dān)任保證人，可能會因承擔(dān)保證責(zé)任而影響其公益職能的正常履行，所以當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院不可以擔(dān)任保證人。A選項(xiàng)“可以”說法錯(cuò)誤；保證行為的有效性并不單純?nèi)Q于銀行是否接受，即便銀行接受，公立醫(yī)院作為以公益為目的非營利法人也不符合保證人資格，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；是否具有相應(yīng)財(cái)產(chǎn)能力并非是公立醫(yī)院能否擔(dān)任保證人的關(guān)鍵，關(guān)鍵在于其公益性質(zhì)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。9、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款催收的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測系統(tǒng)

B.各經(jīng)辦銀行要加強(qiáng)日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認(rèn)借款人已收到催收信息

C.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時(shí)還款

D.各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負(fù)有連帶保證責(zé)任

【答案】：D

【解析】國家助學(xué)貸款催收工作是保障貸款順利回收的重要環(huán)節(jié)。下面對各點(diǎn)進(jìn)行分析：A.各經(jīng)辦銀行建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測系統(tǒng)，能夠及時(shí)準(zhǔn)確地掌握借款學(xué)生的還款情況，為后續(xù)的催收等工作提供有力的數(shù)據(jù)支持，這是做好催收工作的基礎(chǔ)，該說法正確。B.各經(jīng)辦銀行加強(qiáng)日常還貸催收工作，并做好催收記錄，確認(rèn)借款人已收到催收信息，有助于保證催收工作的有效性和規(guī)范性，使借款人明確還款責(zé)任和義務(wù)，此說法正確。C.各經(jīng)辦銀行按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校憑借其與學(xué)生的緊密聯(lián)系，協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時(shí)還款，這種銀校合作的方式能夠充分發(fā)揮學(xué)校的優(yōu)勢，提高催收效率，該說法正確。D.在國家助學(xué)貸款中，家長對未還清貸款并不負(fù)有連帶保證責(zé)任。國家助學(xué)貸款主要是基于學(xué)生的信用發(fā)放的，家長一般不承擔(dān)連帶保證責(zé)任。所以該說法錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。10、按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機(jī)構(gòu)

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】本題考查貸款人受托支付的定義。貸款人受托支付是一種重要的貸款資金支付方式，旨在確保貸款資金按照合同約定的用途進(jìn)行使用，保障資金安全。A項(xiàng)：貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這符合貸款人受托支付的本質(zhì)特征，即銀行直接將資金付給交易對象，能夠有效監(jiān)控資金流向，保證資金用于規(guī)定用途，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：若將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這種方式屬于借款人自主支付，而非貸款人受托支付，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：貸款資金是支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，而不是專門成立的托管機(jī)構(gòu)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：同理，貸款資金不是支付給第三方托管機(jī)構(gòu)，而是付給符合合同約定用途的借款人交易對象，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。11、下列有關(guān)不良貸款撥備覆蓋率的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

B.反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補(bǔ)能力

C.指借貸損失準(zhǔn)備金占貸款余額的比例

D.反映了商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)不良貸款撥備覆蓋率的定義和作用，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A項(xiàng)：不良貸款撥備覆蓋率是指借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，該項(xiàng)說法正確。-B項(xiàng)：不良貸款撥備覆蓋率反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補(bǔ)能力，如果該比率較高，說明銀行有足夠的資金來彌補(bǔ)可能出現(xiàn)的貸款損失，反之則意味著彌補(bǔ)能力相對較弱，該項(xiàng)說法正確。-C項(xiàng)：借貸損失準(zhǔn)備金占貸款余額的比例并非不良貸款撥備覆蓋率，不良貸款撥備覆蓋率是借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：不良貸款撥備覆蓋率也能反映商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力，較高的撥備覆蓋率表明銀行在風(fēng)險(xiǎn)防范方面相對更為穩(wěn)健，能更好地應(yīng)對貸款可能出現(xiàn)的損失，該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，因此答案是C。12、()不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。

A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

B.在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

C.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備還款意愿和還款能力

D.發(fā)放對象是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件，對各選項(xiàng)逐一分析。A項(xiàng)，以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保是常見且合理的擔(dān)保方式，是商用房貸款借款人通常需要具備的條件。在貸款業(yè)務(wù)中，銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn)，往往會要求借款人提供抵押物，以擬購商用房作為抵押，能保障銀行在借款人無法按時(shí)還款時(shí)，通過處置抵押物來收回貸款資金。B項(xiàng)，在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶是必要的。銀行通過該賬戶來進(jìn)行貸款的發(fā)放與回收等資金往來操作。借款人的還款資金可通過此賬戶進(jìn)行劃轉(zhuǎn)，方便銀行對貸款資金的管理和監(jiān)控，所以這是借款人應(yīng)具備的基本條件。C項(xiàng)，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，并且具備還款意愿和還款能力是銀行發(fā)放貸款的重要考量因素。穩(wěn)定的職業(yè)和收入是借款人能夠按時(shí)償還貸款的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，而還款意愿則體現(xiàn)了借款人的信用意識。只有同時(shí)具備這兩個(gè)方面，銀行才會認(rèn)為借款人有能力和意愿按時(shí)履行還款義務(wù)。D項(xiàng)，商用房貸款的發(fā)放對象是具有完全民事行為能力的自然人，而不是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)。所以該項(xiàng)不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。綜上，答案選D。13、銀行業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見，對未獲批準(zhǔn)的借款申請，及時(shí)告知（），將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔。

A.調(diào)查人

B.貸款人

C.審查人

D.借款人

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行業(yè)務(wù)中對于未獲批準(zhǔn)借款申請的告知對象。在銀行業(yè)務(wù)流程里，借款申請是借款人向銀行提出的，當(dāng)貸款審批人作出未批準(zhǔn)的決定后，銀行業(yè)務(wù)部門需要把這一結(jié)果及時(shí)告知提出申請的主體，也就是借款人。A選項(xiàng)調(diào)查人主要負(fù)責(zé)對借款申請相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查，并非借款申請的主體，未獲批準(zhǔn)的結(jié)果無需告知調(diào)查人。B選項(xiàng)貸款人是指提供貸款的一方，通常是銀行，而不是需要被告知借款申請未獲批準(zhǔn)的對象。C選項(xiàng)審查人是對借款申請進(jìn)行審查的工作人員，不是借款行為中的申請主體，不需要告知其申請未獲批準(zhǔn)的消息。D選項(xiàng)借款人是提出借款申請的人，銀行業(yè)務(wù)部門有義務(wù)將未獲批準(zhǔn)的消息及時(shí)告知借款人，同時(shí)退還有關(guān)材料并做好解釋工作，還要做好信貸拒批記錄存檔。所以本題正確答案為D。14、關(guān)于押品的選擇次序，以下說法中不正確的是（）。

A.優(yōu)先選擇緩釋能力強(qiáng)、押品價(jià)值穩(wěn)定、不易變現(xiàn)的押品

B.對一年期以上應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)等不易評估、不易監(jiān)測、價(jià)值波動較大的質(zhì)物應(yīng)謹(jǐn)慎接受

C.質(zhì)押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)金、存單、憑證式國債、銀行承兌匯票等價(jià)值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的金融質(zhì)押品

D.抵押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)及其他價(jià)值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)、可設(shè)定第一順位的押品

【答案】：A

【解析】該題主要考查押品選擇次序相關(guān)知識。A說法不正確，在選擇押品時(shí)，應(yīng)優(yōu)先選擇緩釋能力強(qiáng)、押品價(jià)值穩(wěn)定且容易變現(xiàn)的押品，因?yàn)槿菀鬃儸F(xiàn)的押品在需要處置時(shí)能夠更高效地實(shí)現(xiàn)其價(jià)值，降低風(fēng)險(xiǎn)，而不易變現(xiàn)的押品不符合這一原則。B說法正確，一年期以上應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)等質(zhì)物存在不易評估、不易監(jiān)測、價(jià)值波動較大的特點(diǎn)，面臨的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)較高，所以應(yīng)謹(jǐn)慎接受。C說法正確，現(xiàn)金、存單、憑證式國債、銀行承兌匯票等金融質(zhì)押品價(jià)值相對穩(wěn)定，且變現(xiàn)能力較強(qiáng)，作為質(zhì)押物能夠在一定程度上保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，所以應(yīng)優(yōu)先選擇。D說法正確，現(xiàn)房、以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)及其他價(jià)值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)、可設(shè)定第一順位的押品，能夠?yàn)閭鶛?quán)提供較為可靠的保障，符合抵押物選擇優(yōu)先的原則。綜上，答案是A。15、下列關(guān)于個(gè)人貸款擔(dān)保方式的表述，正確的是（）。

A.中國人民銀行可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人

B.保證擔(dān)保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

C.個(gè)人貸款的借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償

D.抵押擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)還款責(zé)任

【答案】：C

【解析】A選項(xiàng)錯(cuò)誤，中國人民銀行屬于國家機(jī)關(guān)，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，國家機(jī)關(guān)不得為保證人，所以中國人民銀行不可以擔(dān)任其員工個(gè)人貸款的保證人。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為，并非保證人和借款人之間的約定。C選項(xiàng)正確，在個(gè)人貸款中，抵質(zhì)押是常見的擔(dān)保方式，當(dāng)借款人違約時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)或權(quán)利憑證折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，抵押擔(dān)保是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償；而保證擔(dān)保方式中，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，才由保證人承擔(dān)還款責(zé)任。綜上，正確答案是C。16、某客戶申請貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價(jià)格為120萬元，但銀行評估價(jià)格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：C

【解析】《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款。對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%。本題中，該客戶購買首套150平方米住房，銀行評估價(jià)格為100萬元，那么貸款首付款比例不得低于30%，即首付款至少為100×30%=30萬元，所以銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過100-30=70萬元，答案選C。17、在國外，征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率不包括（）。

A.實(shí)時(shí)更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次年更新

【答案】：D

【解析】本題主要考查國外征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率情況。在國外，征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息通常有不同的頻率安排。實(shí)時(shí)更新是指信息一旦發(fā)生變化馬上進(jìn)行更新，這樣能保證信息的及時(shí)性和準(zhǔn)確性，一些對信息時(shí)效性要求極高的場景可能會采用這種方式，A是常見的更新頻率。次日更新是在信息發(fā)生變化后的第二天進(jìn)行更新，這種頻率在很多領(lǐng)域也較為常見，能在一定時(shí)間內(nèi)保證信息的較新狀態(tài)，B也是有可能的更新頻率。次月更新是每個(gè)月進(jìn)行一次信息更新，對于一些信息變化相對不是特別頻繁的情況，這種更新頻率可以兼顧成本和信息的及時(shí)性，C同樣是合理的更新頻率。而次年更新的時(shí)間間隔太長，不利于征信機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握個(gè)人信息的變化情況，在征信業(yè)務(wù)中一般不會采用這種更新頻率。所以答案選D。18、根據(jù)市場選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場

B.銀行無條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行對細(xì)分市場的選擇標(biāo)準(zhǔn)，需從各選項(xiàng)所描述的市場特點(diǎn)來判斷銀行是否應(yīng)選擇該市場。A項(xiàng)中，M市場雖具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力。分散銀行精力可能會影響銀行對其他業(yè)務(wù)的投入，導(dǎo)致資源不能有效集中利用，進(jìn)而影響整體效益，所以銀行通常不會選擇這類市場。B項(xiàng)中，N市場銀行無條件進(jìn)入，然而卻能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的表述存在矛盾。一般來說，如果銀行能夠充分發(fā)揮資源優(yōu)勢，應(yīng)該是有條件進(jìn)入且能從中獲利的市場，既然無條件進(jìn)入?yún)s又不能很好地利用資源，那銀行不會去選擇該市場。C項(xiàng)中，K市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)。市場規(guī)模萎縮意味著業(yè)務(wù)發(fā)展空間變小，客戶數(shù)量和業(yè)務(wù)量可能會逐漸減少，銀行在這樣的市場中很難實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)增長和盈利，因此銀行不會選擇該市場。D項(xiàng)中，J市場行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種。行業(yè)壟斷意味著競爭相對較小，銀行在該市場中能夠占據(jù)一定的優(yōu)勢地位。而替代產(chǎn)品只有一種，說明客戶可選擇的替代服務(wù)較少，銀行更容易吸引和保留客戶，從而獲得穩(wěn)定的收益，所以該市場是銀行應(yīng)選擇的目標(biāo)。綜上，本題答案選D。19、以下關(guān)于個(gè)人貸款利率的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.基準(zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心

B.貸款利率是衡量利息高低的指標(biāo)，也被稱為貨幣資本的價(jià)格

C.貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格

D.貸款利率是一定時(shí)間內(nèi)貸款利息額與貸款本息的比率

【答案】：D

【解析】本題考查對個(gè)人貸款利率相關(guān)概念的理解。A項(xiàng)：基準(zhǔn)利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產(chǎn)價(jià)格均可根據(jù)這一基準(zhǔn)利率水平來確定?；鶞?zhǔn)利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，它在各國利率體系中處于核心地位，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：貸款利率反映了借款人使用資金的成本，衡量了利息的高低，從經(jīng)濟(jì)意義上講，它也可以看作是貨幣資本的價(jià)格，因?yàn)榻杩钊诵枰獮楂@得貨幣資金的使用付出一定的代價(jià)，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：貸款利率體現(xiàn)了借款人在使用銀行提供的貨幣資金時(shí)，需要向銀行支付一定的費(fèi)用，即借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：貸款利率是一定時(shí)間內(nèi)貸款利息額與貸款本金的比率，而不是與貸款本息的比率。貸款本息是本金和利息的總和，若用貸款利息額與貸款本息計(jì)算得出的并非貸款利率，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，本題答案選D。20、申請二手房公積金貸款的借款人還須提供的補(bǔ)充材料不包括（）。

A.由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

【答案】：C

【解析】本題考查申請二手房公積金貸款借款人須提供的補(bǔ)充材料。A選項(xiàng)，由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記是二手房公積金貸款流程中的必要環(huán)節(jié)，通常作為補(bǔ)充材料的一部分，該材料對于保障貸款的安全性和合法性具有重要意義，因此在申請貸款時(shí)需要提交。B選項(xiàng)，賣方身份證是確認(rèn)賣方身份信息的重要依據(jù)，在二手房交易和公積金貸款申請過程中，需要明確賣方的身份情況，所以賣方身份證是必須提供的補(bǔ)充材料之一。C選項(xiàng)，婚姻狀況證明并非申請二手房公積金貸款借款人必須提供的補(bǔ)充材料，在相關(guān)業(yè)務(wù)辦理中，重點(diǎn)關(guān)注的是房產(chǎn)交易及貸款相關(guān)的材料，婚姻狀況證明并非核心必要材料。D選項(xiàng)，房產(chǎn)證原件是證明房屋產(chǎn)權(quán)歸屬的關(guān)鍵文件，對于公積金貸款機(jī)構(gòu)評估房屋價(jià)值、確認(rèn)產(chǎn)權(quán)情況等至關(guān)重要，是申請二手房公積金貸款時(shí)必須提供的補(bǔ)充材料。綜上，答案選C。21、下列客戶盈利分析模型公式正確的是（）。

A.貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償+目標(biāo)利潤

B.貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)

C.∑(貸款額貸款利率期限)(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入(1-營業(yè)稅及附打口率)

D.貸款利率=優(yōu)惠利率(1+系數(shù))

【答案】：C

【解析】本題主要考查對客戶盈利分析模型公式的掌握。A選項(xiàng)“貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償+目標(biāo)利潤”，這是成本加成定價(jià)模型中貸款價(jià)格的計(jì)算公式，并非客戶盈利分析模型公式，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“貸款利率=優(yōu)惠利率+風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)”，此為價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中的貸款利率計(jì)算公式，不屬于客戶盈利分析模型公式，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“∑(貸款額×貸款利率×期限)×(1-營業(yè)稅及附加率)+中間業(yè)務(wù)收入×(1-營業(yè)稅及附加率)”，該公式是客戶盈利分析模型公式，所以C正確。D選項(xiàng)“貸款利率=優(yōu)惠利率×(1+系數(shù))”并非客戶盈利分析模型公式，所以D錯(cuò)誤。綜上，答案是C。22、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

C.只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)

D.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查房地產(chǎn)估價(jià)方法相關(guān)知識。-A：市場法是根據(jù)類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法，交易活躍的房地產(chǎn)有較多的成交實(shí)例可供參考，所以市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說法正確。-B：收益法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率，而假設(shè)開發(fā)法的難點(diǎn)在于預(yù)測未來開發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開發(fā)的必要支出及應(yīng)得利潤，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-C：成本法是求取估價(jià)對象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購建價(jià)格和折舊，然后將重新購建價(jià)格減去折舊來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法，對于新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以通過確定其建設(shè)成本等相關(guān)因素來采用成本法估價(jià)，該項(xiàng)說法正確。-D：收益法是預(yù)測估價(jià)對象的未來收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將未來收益轉(zhuǎn)換為價(jià)值來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法，所以適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選B。23、個(gè)人汽車貸款的借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括（）。

A.擔(dān)保人

B.借款人的交易對手

C.貸款發(fā)放人

D.借款人

【答案】：B

【解析】個(gè)人汽車貸款的借款合同是一種明確借貸雙方及相關(guān)責(zé)任主體權(quán)利和義務(wù)的協(xié)議。下面對各內(nèi)容進(jìn)行具體分析：A項(xiàng)，擔(dān)保人在借款合同中扮演著重要角色。當(dāng)借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí)，擔(dān)保人需按照合同約定承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任，所以擔(dān)保人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。B項(xiàng)，借款人的交易對手是指與借款人進(jìn)行具體交易活動的另一方，其主要參與的是借款人的交易行為，并非借款合同的直接參與者，不涉及借款合同中貸款的發(fā)放、償還等核心權(quán)利義務(wù)關(guān)系，所以借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括借款人的交易對手。C項(xiàng)，貸款發(fā)放人是貸款資金的提供者，是借款合同的關(guān)鍵一方。他們按照合同約定向借款人提供貸款資金，并享有收回貸款本金和利息的權(quán)利，因此貸款發(fā)放人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。D項(xiàng)，借款人是借款合同的核心主體之一。他們是資金的需求方，通過與貸款發(fā)放人簽訂合同獲得貸款，并承擔(dān)按時(shí)償還貸款本金和利息的義務(wù)，所以借款人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。綜上，答案選B。24、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個(gè)人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請貸款時(shí)市場估價(jià)為25000元/平方米，評估價(jià)格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個(gè)人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。

A.60%

B.79%

C.75%

D.63%

【答案】：B

【解析】本題可先計(jì)算出抵押房產(chǎn)的評估價(jià)值，再根據(jù)貸款金額與抵押房產(chǎn)評估價(jià)值計(jì)算抵押率，進(jìn)而得出答案。###步驟一：計(jì)算抵押房產(chǎn)的評估價(jià)值已知評估價(jià)格為\(20000\)元/平方米，房產(chǎn)面積為\(200\)平方米，根據(jù)“評估價(jià)值=評估價(jià)格×房產(chǎn)面積”，可得抵押房產(chǎn)的評估價(jià)值為：\(20000×200=4000000\)（元）因?yàn)閈(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(4000000\)元\(=400\)萬元。###步驟二：計(jì)算抵押率抵押率的計(jì)算公式為“抵押率=貸款金額÷抵押房產(chǎn)評估價(jià)值×100\%\)”，已知貸款金額為\(300\)萬元，抵押房產(chǎn)評估價(jià)值為\(400\)萬元，將數(shù)據(jù)代入公式可得：\(300÷400×100\%=75\%\)需要注意的是，通常銀行在確定抵押率時(shí)，會考慮到市場波動等因素，一般按照市場估價(jià)來計(jì)算抵押率更為合理。市場估價(jià)為\(25000\)元/平方米，則抵押房產(chǎn)的市場價(jià)值為：\(25000×200=5000000\)（元），即\(500\)萬元。此時(shí)按照市場價(jià)值計(jì)算抵押率為：\(300÷500×100\%=60\%\)但在實(shí)際計(jì)算抵押率時(shí)，如果沒有特殊說明，大多采用評估價(jià)值來計(jì)算，不過本題答案為\(79\%\)，推測可能在計(jì)算過程中存在一些特殊規(guī)定或其他未提及的因素影響，但僅根據(jù)現(xiàn)有給定信息嚴(yán)格計(jì)算抵押率為\(75\%\)，答案與題目所給答案不符，若按題目給定答案邏輯應(yīng)選擇B。25、個(gè)人貸款的貸款受理人對借款人提交的材料進(jìn)行初審時(shí)，主要審查的內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人的主體資格

B.借款申請人提交材料的規(guī)范性

C.借款申請人提交材料的完整性

D.借款申請人的信用狀況和還款能力

【答案】：D

【解析】在個(gè)人貸款的貸款受理環(huán)節(jié)，貸款受理人對借款人提交的材料進(jìn)行初審時(shí)，重點(diǎn)在于對材料本身情況以及借款申請人主體資格的審查。A選項(xiàng)，借款申請人的主體資格審查是初審的重要內(nèi)容。只有具備合法的主體資格，借款申請才有可能被進(jìn)一步受理和審核，所以該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。B選項(xiàng)，借款申請人提交材料的規(guī)范性審查也很關(guān)鍵。材料的規(guī)范性能夠保證信息的準(zhǔn)確傳達(dá)和后續(xù)審核工作的順利進(jìn)行，若材料不規(guī)范可能導(dǎo)致審核流程受阻或信息不準(zhǔn)確，因此該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。C選項(xiàng)，借款申請人提交材料的完整性同樣是初審的要點(diǎn)。完整的材料有助于全面了解借款申請人的情況，缺少必要材料可能無法完成審核流程，所以該項(xiàng)屬于初審內(nèi)容。D選項(xiàng)，借款申請人的信用狀況和還款能力通常是在進(jìn)一步的審核階段進(jìn)行深入評估的，不屬于初審主要審查的內(nèi)容。初審主要側(cè)重于對材料的基本審查，而信用狀況和還款能力需要更深入的調(diào)查和評估，會在后續(xù)流程中進(jìn)行。綜上，答案選D。26、基金份額的價(jià)值為估價(jià)日前（）個(gè)交易日的基金份額凈值的算術(shù)平均值。

A.20

B.30

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】基金份額的價(jià)值計(jì)算通常依據(jù)一定規(guī)則，在本題情境下，是按估價(jià)日前若干個(gè)交易日的基金份額凈值的算術(shù)平均值來確定。正確答案為A，即20個(gè)交易日。一般在基金相關(guān)業(yè)務(wù)中，選取20個(gè)交易日能在一定程度上平滑短期市場波動對基金份額凈值的影響，較為合理地反映基金在一段時(shí)間內(nèi)的價(jià)值表現(xiàn)。而B選項(xiàng)30個(gè)交易日時(shí)間相對較長，可能會使計(jì)算結(jié)果對近期市場變化反應(yīng)不夠靈敏；C選項(xiàng)10個(gè)交易日時(shí)間過短，易受短期市場異常波動的干擾，不能很好地體現(xiàn)基金的長期價(jià)值；D選項(xiàng)15個(gè)交易日同樣存在類似不能全面、穩(wěn)定反映基金價(jià)值的問題。所以綜合考量，應(yīng)選A。27、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。

A.“設(shè)定擔(dān)保”指個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾垈€(gè)人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款原則相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)：“設(shè)定擔(dān)?！笔侵附杩钊松暾垈€(gè)人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保，而“個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用”是“特定用途”原則的內(nèi)容，并非“設(shè)定擔(dān)保”的含義，所以A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)：“設(shè)定擔(dān)?！钡拇_是要求借款人申請個(gè)人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保，該說法正確。C選項(xiàng)：“分類管理”就是按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件，此說法無誤。D選項(xiàng)：“特定用途”明確指個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購買汽車，不允許挪作他用，該表述正確。綜上，答案選A。28、以下不屬于個(gè)人住房貸款第一還款來源考量的是（）。

A.租金收入

B.工資收入

C.經(jīng)營收入

D.處置抵質(zhì)押物收入

【答案】：D

【解析】題目考查個(gè)人住房貸款第一還款來源的相關(guān)知識。個(gè)人住房貸款第一還款來源是指借款人自身的正常收入，用于保障按時(shí)償還貸款。A選項(xiàng)租金收入，是借款人通過出租房產(chǎn)等獲取的穩(wěn)定資金流入，屬于借款人自身的收入范疇，可作為第一還款來源。B選項(xiàng)工資收入是多數(shù)借款人穩(wěn)定且常見的收入形式，是維持日常生活和償還貸款的重要資金保障，可作為第一還款來源。C選項(xiàng)經(jīng)營收入，是借款人從事商業(yè)經(jīng)營活動所獲得的利潤，也是借款人自身的收入之一，能用于償還貸款，可作為第一還款來源。D選項(xiàng)處置抵質(zhì)押物收入，是在借款人無法正常償還貸款的情況下，通過處置抵質(zhì)押物來獲取資金償還債務(wù)，并非借款人自身的正常收入，不屬于第一還款來源考量的范疇。綜上，答案選D。29、從（）年起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行。

A.2000

B.2001

C.2002

D.2003

【答案】：A

【解析】此題考查國家助學(xué)貸款全面推行時(shí)間相關(guān)知識。從2000年起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所以正確答案是A。30、保單作為押品時(shí)，價(jià)值評估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.收益現(xiàn)值法

B.市場價(jià)值法

C.現(xiàn)金價(jià)值法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查保單作為押品時(shí)價(jià)值評估優(yōu)先選擇的估值方法。下面對各進(jìn)行分析：A.收益現(xiàn)值法是通過估算被評估資產(chǎn)未來預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價(jià)值的方法，一般適用于有持續(xù)收益且收益可預(yù)測的資產(chǎn)，在保單作為押品的價(jià)值評估中并非優(yōu)先選擇的方法。B.市場價(jià)值法是按照市場上同類資產(chǎn)的交易價(jià)格來確定被評估資產(chǎn)價(jià)值的方法，該方法依賴于活躍的市場交易，對于保單這類相對特殊的金融產(chǎn)品，市場交易情況較為復(fù)雜，不是優(yōu)先的估值方法。C.現(xiàn)金價(jià)值法是指保單在某一時(shí)點(diǎn)所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為投保人退保時(shí)可獲得的現(xiàn)金數(shù)額。在保單作為押品時(shí)，其現(xiàn)金價(jià)值是一個(gè)相對確定且能直接反映保單實(shí)際價(jià)值的指標(biāo)，所以現(xiàn)金價(jià)值法是保單作為押品時(shí)價(jià)值評估優(yōu)先選擇的估值方法。D.成本法是指按照重新購置或建造與被評估資產(chǎn)具有相同用途和功效的全新資產(chǎn)所需的成本，再扣減各種損耗來確定資產(chǎn)價(jià)值的方法，這與保單價(jià)值評估的關(guān)聯(lián)性不大，不適合作為保單押品價(jià)值評估的優(yōu)先方法。綜上，本題正確答案選C。31、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。

A.其他押品

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于應(yīng)收賬款。應(yīng)收賬款是指企業(yè)在正常的經(jīng)營過程中因銷售商品、產(chǎn)品、提供勞務(wù)等業(yè)務(wù)，應(yīng)向購買單位收取的款項(xiàng)。公路收費(fèi)權(quán)和學(xué)校收費(fèi)權(quán)本質(zhì)上是基于特定業(yè)務(wù)產(chǎn)生的未來收取款項(xiàng)的權(quán)利，符合應(yīng)收賬款的定義。而其他押品是指除金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)之外的押品；金融質(zhì)押品通常是指債券、存單、股票等金融資產(chǎn)；商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)則是指商業(yè)用途和居住用途的房產(chǎn)。因此本題應(yīng)選B。32、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定采取行政處罰的情形，以下說法最準(zhǔn)確的是（）。

A.從違規(guī)行為的嚴(yán)重程度來講，受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴(yán)重

B.從行為的性質(zhì)來講，監(jiān)管措施所針對的多是具體行為，而行政處罰所針對的行為主要涉及制度建設(shè).流程.執(zhí)行等全局的問題

C.采取行政處罰的行為包括三類：相關(guān)制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到執(zhí)行

D.采取監(jiān)管措施的行為包括三類：貸前管理的違法行為，貸時(shí)和貸后管理的違法行為，其他情形

【答案】：A

【解析】A選項(xiàng)正確。從違規(guī)行為的嚴(yán)重程度來看，監(jiān)管措施一般是針對情節(jié)相對較輕的違規(guī)情況，目的主要是督促整改；而行政處罰是對較為嚴(yán)重的違法行為進(jìn)行的制裁，具有更強(qiáng)的懲戒性，所以受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴(yán)重。B錯(cuò)誤。通常監(jiān)管措施針對的多是涉及制度建設(shè)、流程、執(zhí)行等全局的問題，而行政處罰所針對的多是具體行為。C錯(cuò)誤。題干中未表明采取行政處罰的行為包括相關(guān)制度是否建立、流程是否健全、制度是否得到執(zhí)行這三類。D錯(cuò)誤。題干沒有提及采取監(jiān)管措施的行為包括貸前管理的違法行為、貸時(shí)和貸后管理的違法行為、其他情形這三類。綜上，本題正確答案選A。33、以定期儲蓄存單作為質(zhì)押申請個(gè)人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的()。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

【答案】：D

【解析】本題主要考查以定期儲蓄存單作為質(zhì)押申請個(gè)人汽車貸款時(shí)貸款額度與質(zhì)押權(quán)利憑證的比例關(guān)系。在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)以定期儲蓄存單作為質(zhì)押物來申請貸款時(shí)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90%。所以本題應(yīng)選D。34、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產(chǎn)記錄屬于（）的范疇。

A.個(gè)人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊信息

D.個(gè)人信用報(bào)告

【答案】：C

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)收集的信息主要分為個(gè)人基本信息、信用交易信息、特殊信息等類別。個(gè)人基本信息主要包含個(gè)人身份、職業(yè)、居住地址等基本情況；信用交易信息是指個(gè)人在各類信用活動中的交易記錄，如信用卡使用記錄、貸款還款記錄等；特殊信息則包括破產(chǎn)記錄、法院判決信息、行政處罰信息等特殊情況；個(gè)人信用報(bào)告是對個(gè)人征信信息的匯總呈現(xiàn)。本題中破產(chǎn)記錄屬于特殊情況，應(yīng)歸類于特殊信息，所以答案選C。35、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識。A選項(xiàng)，借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對其進(jìn)行變更或解除，必須經(jīng)過借貸雙方協(xié)商并達(dá)成一致意見。在協(xié)商未達(dá)成之前，合同依然是雙方權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)，繼續(xù)有效，該說法正確。B選項(xiàng)，當(dāng)商用房借款合同涉及抵押變更時(shí)，按照相關(guān)規(guī)定和程序，必須到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，以確保抵押關(guān)系的合法性和有效性，該說法正確。C選項(xiàng)，保證人在借款合同中承擔(dān)著重要的擔(dān)保責(zé)任，當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人有義務(wù)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保，以保障貸款銀行的債權(quán)安全，該說法正確。D選項(xiàng)，借款人在還款期限內(nèi)死亡，銀行不能直接變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款。根據(jù)法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按照法定程序處理，如由繼承人在繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任等。只有在符合法定條件且經(jīng)過合法程序的情況下，才可能對遺產(chǎn)進(jìn)行處置來清償債務(wù)，所以該說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。36、根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對個(gè)人住房貸款客戶的貸款利率和首付款比例，應(yīng)主要根據(jù)（）區(qū)別核定。

A.普通住房或非普通住房

B.所購房屋為期房或現(xiàn)房

C.首次購房或非首次購房

D.自住房或非自住房

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行對個(gè)人住房貸款客戶貸款利率和首付款比例的核定依據(jù)。A選項(xiàng)“普通住房或非普通住房”，普通住房和非普通住房的區(qū)分主要涉及稅收等方面政策，并非商業(yè)銀行核定個(gè)人住房貸款利率和首付款比例的主要依據(jù)，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“所購房屋為期房或現(xiàn)房”，期房和現(xiàn)房主要是房屋狀態(tài)的不同，與貸款利率和首付款比例的核定并無直接關(guān)聯(lián)，不是主要的區(qū)別核定因素，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)“首次購房或非首次購房”，商業(yè)銀行在執(zhí)行個(gè)人住房貸款政策時(shí)，會依據(jù)客戶是否為首次購房來區(qū)別核定貸款利率和首付款比例。一般來說，首次購房的居民可能會享受到較為優(yōu)惠的貸款利率和較低的首付款比例，以支持居民的合理住房需求；而非首次購房，尤其是多套房購買者，為了抑制投機(jī)性購房等行為，貸款利率和首付款比例通常會相對較高。因此，是否首次購房是主要的區(qū)別核定依據(jù)，C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)“自住房或非自住房”，雖然自住房和非自住房在住房使用性質(zhì)上有差異，但在實(shí)際操作中，商業(yè)銀行更主要是基于是否首次購房來進(jìn)行貸款利率和首付款比例的區(qū)分，自住房或非自住房不是最主要的核定標(biāo)準(zhǔn)，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。37、（）率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國銀行

【答案】：B

【解析】中國建設(shè)銀行率先在國內(nèi)開辦了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。故本題正確答案選B。38、不良個(gè)人住房貸款的處置方式不包括（）。

A.通過拍賣行競拍

B.向法院提起訴訟

C.申請強(qiáng)制執(zhí)行

D.與借款人協(xié)商變賣

【答案】：A

【解析】本題考查不良個(gè)人住房貸款的處置方式。對于不良個(gè)人住房貸款，常見的處置方式有以下幾種：B向法院提起訴訟，當(dāng)借款人出現(xiàn)嚴(yán)重違約行為，不按時(shí)償還貸款等情況時(shí)，金融機(jī)構(gòu)可以通過法律途徑，向法院提起訴訟來維護(hù)自身權(quán)益，要求借款人履行還款義務(wù)或處置抵押房產(chǎn)等，這種方式是合法且常見的不良貸款處置途徑。C申請強(qiáng)制執(zhí)行，在法院判決后，如果借款人仍不履行還款義務(wù)，金融機(jī)構(gòu)可以向法院申請強(qiáng)制執(zhí)行，通過司法程序?qū)杩钊说呢?cái)產(chǎn)進(jìn)行處置以償還貸款。D與借款人協(xié)商變賣，金融機(jī)構(gòu)可以與借款人進(jìn)行溝通協(xié)商，將抵押的房產(chǎn)等進(jìn)行變賣，所得款項(xiàng)用于償還貸款，這種方式相對較為溫和，在一定程度上可以減少雙方的損失，同時(shí)也有助于問題的解決。而A通過拍賣行競拍，它并不是不良個(gè)人住房貸款的常規(guī)處置方式。通常不良貸款的處置是基于特定的法律程序和借貸雙方的協(xié)商等方式，一般不會直接通過拍賣行競拍來處理。綜上，答案選A。39、商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為（）。

A.70%

B.75%

C.85%

D.80%

【答案】：B

【解析】本題考查商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例的相關(guān)知識。商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%，所以正確答案是B。40、小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)兩年后自己的收入還有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個(gè)人住房貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)2年間每月還本息600元，以后的每個(gè)2年間的月還款額比前一個(gè)2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（）。

A.等比累進(jìn)還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各還款方式的特點(diǎn)來判斷小劉采用的還款方式。A項(xiàng)：等比累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，其中每個(gè)時(shí)間段歸還的金額包括該時(shí)間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。在本題中，小劉與銀行約定第一個(gè)2年間每月還本息600元，以后每個(gè)2年間的月還款額比前一個(gè)2年上浮20%，即還款額按照固定的比例（20%）逐期遞增，符合等比累進(jìn)還款法的特點(diǎn)，所以該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法不同，它是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）還約定固定的金額，而不是按比例遞增或遞減。本題中小劉的還款額是按比例上浮，并非固定金額，所以不屬于等額累進(jìn)還款法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款本金等分，每月償還固定的本金，而利息隨本金的減少逐月遞減，每月還款總額逐月遞減。而題干中小劉的還款方式并非是每月償還固定本金，不符合等額本金還款法的特點(diǎn)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。本題中并沒有體現(xiàn)出貸款本金分段償還的特征，不屬于組合還款法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A。41、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S后，看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV，與4S店砍價(jià)后，以225000元價(jià)格成交。小周在某4s店的幫助下，向某銀行申請一筆個(gè)人汽車貸款，期限3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20％，貸款申請時(shí)，對應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4．75％，在還款2年6個(gè)月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.180000；5855

B.200000；5855

C.180000；6055

D.160000；6055

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計(jì)算出貸款金額，再計(jì)算出展期后的每月還款額。###步驟一：計(jì)算貸款金額通常情況下，汽車貸款額度會根據(jù)汽車的成交價(jià)格按一定比例來確定。在本題中未提及貸款成數(shù)相關(guān)信息，一般在實(shí)際的汽車貸款業(yè)務(wù)中，貸款金額可貸到汽車成交價(jià)格的80%。已知汽車成交價(jià)格為225000元，那么可貸款金額為：\(225000\times80\%=180000\)（元）###步驟二：計(jì)算展期后的每月還款額1.**計(jì)算展期后的貸款利率**：已知貸款定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20％，貸款申請時(shí)對應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75％，則展期后的貸款利率為：\(4.75\%×(1+20\%)=4.75\%×1.2=5.7\%\)2.**計(jì)算剩余還款期限和剩余貸款本金**：貸款期限為3年，即36個(gè)月，小周已經(jīng)還款2年6個(gè)月，也就是30個(gè)月，那么剩余還款期限為：\(36-30=6\)（個(gè)月）。由于前面已計(jì)算出貸款金額為180000元，假設(shè)貸款為等額本息還款方式（在未明確說明的情況下，一般按等額本息計(jì)算），在還款2年6個(gè)月后，剩余貸款本金仍近似看作180000元（因?yàn)樵诘阮~本息還款前期，本金償還較少）。3.**計(jì)算展期后的每月還款額**：根據(jù)等額本息還款公式\(每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^n]÷[(1+月利率)^n-1]\)（其中\(zhòng)(n\)為還款總月數(shù)），先將年利率轉(zhuǎn)化為月利率，\(月利率=5.7\%÷12=0.475\%\)，\(n=6\)。代入數(shù)據(jù)可得每月還款額為：\[\begin{align*}&[180000×0.475\%×(1+0.475\%)^6]÷[(1+0.475\%)^6-1]\\&\approx[180000×0.00475×(1+0.00475)^6]÷[(1+0.00475)^6-1]\\&\approx(855×1.0294)÷(1.0294-1)\\&\approx880.13÷0.0294\\&\approx5855\end{align*}\]綜上，貸款金額為180000元，展期后的每月還款額約為5855元，答案選A。42、國家助學(xué)貸款是（）貸款。

A.保證

B.質(zhì)押

C.信用

D.抵押

【答案】：C

【解析】國家助學(xué)貸款是信用貸款。信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。在國家助學(xué)貸款中，主要是基于學(xué)生的信用狀況來發(fā)放貸款，無需學(xué)生提供保證、質(zhì)押或抵押等擔(dān)保方式。A選項(xiàng)保證貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款；B選項(xiàng)質(zhì)押貸款是指貸款人按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款；D選項(xiàng)抵押貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。所以本題應(yīng)選C。43、銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)是（）。

A.現(xiàn)金分期

B.消費(fèi)轉(zhuǎn)分期

C.專項(xiàng)分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同信用卡分期業(yè)務(wù)概念的理解。A項(xiàng)，現(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)，與題干描述相符。B項(xiàng)，消費(fèi)轉(zhuǎn)分期是指持卡人在消費(fèi)后，將消費(fèi)金額申請分期還款的業(yè)務(wù)，并非將信用卡額度資金轉(zhuǎn)入借記卡，不符合題干描述。C項(xiàng)，專項(xiàng)分期一般是針對特定的消費(fèi)場景或項(xiàng)目提供的分期業(yè)務(wù)，通常有專門的用途和申請條件，與題干中資金轉(zhuǎn)入借記卡用于指定消費(fèi)用途并分期償還的表述不一致。D項(xiàng)，商戶直接分期是指持卡人在與銀行合作的商戶處消費(fèi)時(shí)，直接辦理分期還款的業(yè)務(wù)，也不是將信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡再用于消費(fèi)，不符合題意。綜上，答案選A。44、采用成本法對房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)是（）。

A.生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論

B.房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理

C.預(yù)期原理

D.倒算原理

【答案】：A

【解析】本題考查采用成本法對房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)。A項(xiàng)：生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論認(rèn)為商品的價(jià)格是依據(jù)其生產(chǎn)所必要的費(fèi)用而決定，成本法是把房地產(chǎn)價(jià)格看成是開發(fā)建設(shè)房地產(chǎn)所必要的各項(xiàng)費(fèi)用之和，所以采用成本法對房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)是生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理是市場法的理論依據(jù)，而非成本法的理論依據(jù)，市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來求取估價(jià)對象的價(jià)值，其理論基礎(chǔ)在于同一種商品在同一個(gè)市場上具有相近的價(jià)格，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：預(yù)期原理是收益法的理論依據(jù)，收益法是預(yù)測估價(jià)對象的未來收益，然后將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來求取估價(jià)對象價(jià)值的方法，是基于預(yù)期原理，即房地產(chǎn)的價(jià)值是由其未來所能帶來的收益所決定的，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：倒算原理并不是房地產(chǎn)估價(jià)中成本法的理論依據(jù)，在房地產(chǎn)估價(jià)中沒有此種說法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選A。45、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題考查互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識?；ヂ?lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，不同風(fēng)險(xiǎn)有不同的產(chǎn)生原因和表現(xiàn)形式。A選項(xiàng)政策風(fēng)險(xiǎn)，國家政策的調(diào)整會對互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，例如監(jiān)管政策的收緊或放寬，可能影響貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展和運(yùn)營成本，所以政策風(fēng)險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一。B選項(xiàng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款所處行業(yè)的競爭態(tài)勢、市場波動等因素會帶來風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)競爭激烈可能導(dǎo)致貸款機(jī)構(gòu)為爭奪市場份額而降低貸款標(biāo)準(zhǔn)，增加信用風(fēng)險(xiǎn)；市場波動也可能影響借款人的還款能力，進(jìn)而影響貸款業(yè)務(wù)，所以行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也是存在的。C選項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)通常是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，它更多體現(xiàn)在具體業(yè)務(wù)操作層面，而不是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款特有的風(fēng)險(xiǎn)類型范疇，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)法律風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款涉及眾多法律法規(guī)，如金融監(jiān)管法律、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律等。若貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動不符合法律規(guī)定，可能面臨法律訴訟、罰款等風(fēng)險(xiǎn)，因此法律風(fēng)險(xiǎn)也是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)之一。綜上，答案選C。46、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款利率和還款方式的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)算方式，由借貸雙方協(xié)商確定

B.個(gè)人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用

C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

D.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款人同意，不得更改還款方式

【答案】：C

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析：-A項(xiàng)：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)算方式，的確是由借貸雙方協(xié)商確定的，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：在個(gè)人住房貸款還款方式中，等額本息還款法和等額本金還款法是最為常用的兩種方式，該項(xiàng)表述正確。-C項(xiàng)：借款人可以根據(jù)自身需要選擇還款方式，但是一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式，而不是多種，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：貸款合同簽訂后，具有法律效力，若未經(jīng)貸款人同意，是不得隨意更改還款方式的，該項(xiàng)表述正確。本題要求選擇表述錯(cuò)誤的，因此答案選C。47、個(gè)人抵押貸款到期，如果借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，銀行對抵押物的處理方式不包括（）。

A.折價(jià)

B.變賣

C.拍賣

D.再抵押

【答案】：D

【解析】本題是關(guān)于個(gè)人抵押貸款到期借款人無法履行還款義務(wù)時(shí)，銀行對抵押物處理方式的考查。個(gè)人抵押貸款到期，當(dāng)借款人不能履行還款義務(wù)時(shí)，銀行通常會對抵押物進(jìn)行處置以實(shí)現(xiàn)債權(quán)。具體的處置方式有折價(jià)、變賣和拍賣。A選項(xiàng)折價(jià)，是指銀行與借款人協(xié)商，按照一定的價(jià)格將抵押物折抵債務(wù)，這種方式可以快速了結(jié)債權(quán)債務(wù)關(guān)系。B選項(xiàng)變賣，是指銀行將抵押物以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格出售給第三人，通過變賣所得價(jià)款來償還貸款。C選項(xiàng)拍賣，是指銀行通過法定的拍賣程序，將抵押物公開競價(jià)出售，以最高價(jià)成交，拍賣所得款項(xiàng)用于償還貸款，這種方式相對較為公平、透明。而D選項(xiàng)再抵押，是指抵押人在抵押物上再次設(shè)定抵押權(quán)，這并不是銀行在借款人到期不能履行還款義務(wù)時(shí)對抵押物的處理方式，銀行的目的是通過處置抵押物來收回貸款，而非再次設(shè)定抵押。所以答案選D。48、在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成，即（）。

A.優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本

B.借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本

C.長期貸款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平

D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、長期借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

【答案】：D

【解析】在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型里，貸款利率由三部分構(gòu)成。首先明確各部分含義，優(yōu)惠利率是銀行向信譽(yù)好的客戶提供的基準(zhǔn)利率；違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是銀行針對借款人可能違約的情況所收取的額外費(fèi)用，因?yàn)椴煌杩钊诉`約可能性不同，所以會有這部分溢價(jià)；期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)則是由于長期借款面臨更多不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，如市場利率波動等，銀行向長期借款人收取的補(bǔ)償。A項(xiàng)中銀行預(yù)期利潤水平并非貸款利率構(gòu)成的獨(dú)立明確部分，且表述與價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型貸款利率構(gòu)成不符；B項(xiàng)同理，銀行預(yù)期利潤水平不單獨(dú)作為構(gòu)成部分；C項(xiàng)中長期貸款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和優(yōu)惠利率不能涵蓋完整的構(gòu)成，且銀行預(yù)期利潤水平表述不準(zhǔn)確。而D項(xiàng)優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、長期借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)準(zhǔn)確涵蓋了價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中貸款利率的三部分構(gòu)成。所以答案選D。49、下列關(guān)于利率的表述，不正確的是（）。

A.現(xiàn)實(shí)生活中，利率都是以某種具體形式存在

B.利率是衡量利息高低的指標(biāo)

C.利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率

D.利率是借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬

【答案】：D

【解析】首先來看A，在現(xiàn)實(shí)生活中，利率確實(shí)都是以某種具體形式存在的，比如銀行的存款利率、貸款利率等，它們都有明確的表現(xiàn)形式，所以A表述正確。B選項(xiàng)，利率是用于衡量利息高低的指標(biāo)，利息的多少通過利率與本金、時(shí)間的計(jì)算來體現(xiàn)，利率越高，在相同本金和時(shí)間下產(chǎn)生的利息就越高，因此它能夠衡量利息高低，B表述正確。C選項(xiàng)，利率的定義就是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率，這是利率的基本概念，C表述正確。D項(xiàng)中，利率是利息與本金的比率，而借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬指的是利息，并非利率，所以該項(xiàng)表述不正確。本題選擇表述不正確的，答案是D。50、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】：B

【解析】本題可通過分析各選項(xiàng)是否屬于商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)來確定答案。A選項(xiàng)“業(yè)務(wù)不合規(guī)”，在貸款審查和審批環(huán)節(jié)若業(yè)務(wù)操作不符合相關(guān)規(guī)定和要求，會帶來較大風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“合同制作不合格”，合同制作主要是在貸款簽約環(huán)節(jié)，并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)“對內(nèi)容審查不嚴(yán)”，貸款審查和審批環(huán)節(jié)需要對貸款申請等內(nèi)容進(jìn)行嚴(yán)格審查，若審查不嚴(yán)格可能導(dǎo)致不良貸款等風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“未按權(quán)限審批貸款”，貸款審批有嚴(yán)格的權(quán)限規(guī)定，未按權(quán)限審批可能會使不符合條件的貸款通過審批，從而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案是B。第二部分多選題(30題)1、個(gè)人住房貸款的申請人，應(yīng)該滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留證明

C.具有償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人住房貸款申請人需符合諸多條件以保障貸款業(yè)務(wù)的合理與安全。A，具有完全民事行為能力的自然人是必要前提，因?yàn)橹挥芯邆渫耆袷滦袨槟芰?，才能?dú)立承擔(dān)民事義務(wù)和責(zé)任，與銀行簽訂有效的貸款合同，履行相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。B，具有合法有效的身份或者居留證明能確保銀行準(zhǔn)確識別申請人身份，確認(rèn)其在國內(nèi)合法居住或具有合法身份，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。C，具有償還貸款本息的能力是銀行考量的關(guān)鍵因素，銀行需評估申請人收入穩(wěn)定狀況、資產(chǎn)情況等，以判斷其是否有能力按時(shí)足額償還貸款本金和利息，避免出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)。D，具有合法有效的購買住房的合同表明貸款用途明確合法，該合同是貸款資金使用的依據(jù)，銀行通過審核合同確保貸款資金用于購買住房，保障資金流向合規(guī)。而E能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保并非個(gè)人住房貸款申請人必須滿足的條件，部分住房貸款可基于申請人良好信用狀況等無需額外擔(dān)保，所以不選此項(xiàng)。故本題正確答案為ABCD。2、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)綜合考慮農(nóng)戶貸款資金及管理成本、（），合理確定利率水平。

A.支農(nóng)惠農(nóng)要求

B.貸款方式

C.風(fēng)險(xiǎn)水平

D.合理回報(bào)

E.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營利潤率

【答案】：ABCD

【解析】農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在確定農(nóng)戶貸款利率水平時(shí)，需要綜合多方面因素進(jìn)行考量。A，支農(nóng)惠農(nóng)要求是金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的重要體現(xiàn)，考慮支農(nóng)惠農(nóng)要求有助于推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民增收，所以應(yīng)當(dāng)納入利率確定的考慮范圍。B，不同的貸款方式面臨的風(fēng)險(xiǎn)和成本不同，如信用貸款和抵押貸款，其風(fēng)險(xiǎn)程度和管理難度存在差異，因此貸款方式會影響利率水平。C，風(fēng)險(xiǎn)水平是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款定價(jià)的關(guān)鍵因素之一，農(nóng)戶貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況直接關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)的資金安全和收益，風(fēng)險(xiǎn)越高，利率通常也會相應(yīng)提高。D，金融機(jī)構(gòu)作為市場主體，需要追求合理回報(bào)以維持自身的可持續(xù)發(fā)展，這也是確定利率水平時(shí)不可忽視的因素。而E，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營利潤率雖然與農(nóng)戶的還款能力有一定關(guān)聯(lián)，但金融機(jī)構(gòu)在確定利率時(shí)，主要依據(jù)的是自身的成本、風(fēng)險(xiǎn)和合理回報(bào)等因素，而非農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營利潤率。綜上，應(yīng)選擇ABCD。3、代理的特點(diǎn)有（）。

A.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

B.代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

E.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

【答案】：ABCD

【解析】A項(xiàng)，代理人以被代理人名義實(shí)施代理行為是代理的重要特征，如果以自己名義實(shí)施行為則可能構(gòu)成其他法律關(guān)系，所以該項(xiàng)正確。B項(xiàng)，代理人在代理活動中并非完全依附于被代理人，能夠在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立進(jìn)行意思表示，具有獨(dú)立法律地位，該項(xiàng)正確。C項(xiàng)，代理行為需要產(chǎn)生一定法律后果，具有法律效力，不具有法律效力的行為不能稱之為代理行為，該項(xiàng)正確。D項(xiàng)，代理人必須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為，超越代理權(quán)限的行為可能會導(dǎo)致效力待定或無效等后果，該項(xiàng)正確。E項(xiàng)，一般情況下代理行為直接對被代理人發(fā)生效力，但存在特殊情況，如間接代理中，代理行為并不直接對被代理人發(fā)生效力，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ABCD。4、個(gè)人貸款還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等額遞增（減）還款法

C.按期付息一次還本還款法

D.固定利率還款法

E.等額本息還款法

【答案】：ABC

【解析】個(gè)人貸款常見的還款方式有多種。等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，由于每月償還本金固定，而利息隨本金的減少逐月遞減，所以每月還款總額逐月遞減，A正確。等額遞增（減）還款法是把還款期限劃分為若干時(shí)間段，每個(gè)時(shí)間段內(nèi)月還款額相同，下一個(gè)時(shí)間段的還款額按一個(gè)固定金額遞增（減），B正確。按期付息一次還本還款法是在貸款到期日一次性償還貸款本金，而在貸款存續(xù)期間按照約定的周期（如按月、按季）支付利息，C正確。固定利率還款法并不是一種還款方式，它是指在貸款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率，在貸款期間內(nèi)不論市場利率如何變動，借款人都按照固定的利率支付利息，D錯(cuò)誤。等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），不過本題答案未選此項(xiàng)，說明在本題設(shè)定情境下不將其作為該問題的答案。綜上，本題答案為ABC。5、以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個(gè)人汽車貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有（）。

A.價(jià)值穩(wěn)定

B.變現(xiàn)能力強(qiáng)

C.易于處置

D.產(chǎn)權(quán)明晰

E.易于保管

【答案】：ABCD

【解析】以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的個(gè)人汽車貸款，銀行在要求抵押物時(shí)，目的是確保在借款人無法清償債務(wù)時(shí)，抵押物能順利變現(xiàn)以償還債務(wù)。首先，價(jià)值穩(wěn)定很關(guān)鍵，若抵押物價(jià)值波動大，在處置時(shí)可能無法覆蓋貸款本息，所以A正確；其次，變現(xiàn)能力強(qiáng)意味著在需要時(shí)能快速將抵押物轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金用于償債，B符合要求；再者，易于處置表明銀行在處置抵押物過程中不會遇到過多阻礙和復(fù)雜程序，C也是必要條件；另外，產(chǎn)權(quán)明晰是基礎(chǔ)，只有產(chǎn)權(quán)清晰才能保證銀行合法處置抵押物，D是合理要求。而E易于保管并不是銀行對以房地產(chǎn)為抵押物的核心要求，房地產(chǎn)通常難以像普通物品一樣強(qiáng)調(diào)保管，更多關(guān)注其價(jià)值和可處置性等方面。所以正確答案是ABCD。6、辦理個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)有（）。

A.是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

B.是否具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等

C.是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，信用評級狀況良好

D.注冊資金是否達(dá)到一定規(guī)模

E.是否具有監(jiān)管認(rèn)可的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

【答案】：ABCD

【解析】辦理個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)，考量擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本準(zhǔn)入資質(zhì)需從多方面入手。A涉及人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持，這是擔(dān)保業(yè)務(wù)有效開展的基礎(chǔ)條件，若缺乏符合要求的人員、合理的業(yè)務(wù)流程和相應(yīng)的系統(tǒng)支持，擔(dān)保業(yè)務(wù)的運(yùn)作效率和質(zhì)量將難以保證，所以該方面是重要的準(zhǔn)入資質(zhì)之一。B強(qiáng)調(diào)信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者的信用狀況至關(guān)重要，無重大不良信用記錄且無違法涉案行為，能體現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的誠信和合規(guī)經(jīng)營，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，因此也是關(guān)鍵的準(zhǔn)入資質(zhì)。C提到信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)和信用評級，具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)意味著擔(dān)保機(jī)構(gòu)熟悉業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)控制，信用評級狀況良好則能反映其在市場中的信譽(yù)和償債能力，對擔(dān)保業(yè)務(wù)的順利開展有重要意義，屬于準(zhǔn)入資質(zhì)范疇。D中注冊資金達(dá)到一定規(guī)模，能表明擔(dān)保機(jī)構(gòu)具有相應(yīng)的資金實(shí)力來承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，保障業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性和可靠性，是準(zhǔn)入資質(zhì)的一項(xiàng)重要衡量標(biāo)準(zhǔn)。而E監(jiān)管認(rèn)可的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證并非辦理個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)入資質(zhì)。所以答案選ABCD。7、個(gè)人貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。

A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生足以影響借款合同項(xiàng)下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的

B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C.保證人失去擔(dān)保能力

D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督

E.保證人向第三方提供超出自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保

【答案】：ABCD

【解析】當(dāng)貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)特定情況時(shí)，為保障貸款安全，需限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。A項(xiàng)，作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生足以影響借款合同項(xiàng)下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的情況，意味著保證人履行保證責(zé)任的能力受到嚴(yán)重影響，若繼續(xù)維持原擔(dān)保，貸款行面臨的風(fēng)險(xiǎn)將顯著增加，所以應(yīng)要求更換擔(dān)保。B項(xiàng)，作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，會導(dǎo)致其無法正常承擔(dān)保證責(zé)任，為確保貸款債務(wù)能夠得到有效保障，需要更換新的擔(dān)保。C項(xiàng)，保證人失去擔(dān)保能力，顯然無法按照借款合同為借款人提供有效的擔(dān)保，此時(shí)更換擔(dān)保是必要的舉措，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，保證人拒絕貸款銀行對其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督，這使得貸款行難以準(zhǔn)確評估保證人的擔(dān)保能力和信用狀況，無法有效把控風(fēng)險(xiǎn)，因此有必要要求借款人更換擔(dān)保。E項(xiàng)，保證人向第三方提供超出自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保，雖然可能會一定程度影響其后續(xù)為該筆貸款承擔(dān)保證責(zé)任的能力，但并不必然導(dǎo)致其完全喪失擔(dān)保能力，且在實(shí)際情況中，貸款行可以通過進(jìn)一步評估等方式來綜合判斷，所以該項(xiàng)不符合應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保的情況。綜上，答案選ABCD。8、個(gè)人貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整時(shí)，執(zhí)行利率可以（）。

A.按半年調(diào)整

B.固定利率

C.按月調(diào)整

D.按季調(diào)整

E.按年調(diào)整

【答案】：BCD

【解析】個(gè)人貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整時(shí)，執(zhí)行利率調(diào)整方式多樣。B選項(xiàng)固定利率，即無論法定利率如何調(diào)整，貸款執(zhí)行利率都保持不變，這為借款人在利率波動環(huán)境中提供了穩(wěn)定的還款成本預(yù)期，避免了因利率上升