2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財考試題庫第一部分單選題(50題)1、柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】：A

【解析】這道題主要考查個人商用房貸款資金發(fā)放賬戶的規(guī)定。在個人商用房貸款業(yè)務(wù)中，按照相關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，貸款資金通常發(fā)放到房地產(chǎn)開發(fā)商或經(jīng)銷商的賬戶。本題中柳先生購買的是B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，所以A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是B房地產(chǎn)公司名下賬戶。A項符合個人商用房貸款資金發(fā)放的常規(guī)要求；C項柳先生名下賬戶一般用于個人其他資金往來等情況，并非貸款發(fā)放到該賬戶；D項A銀行名下賬戶是銀行自身的賬戶，不會將貸款資金發(fā)放到銀行自己名下賬戶；B項說其他三項賬戶都可，不符合實際規(guī)定。所以正確答案是A。2、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_____年，符合相關(guān)條件的可放寬到_____年。（）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人一手住房貸款年限與借款人年齡的關(guān)系。在個人一手住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款年限的確定會受到借款人年齡的影響。一般來說，貸款期限與借款人年齡之和不得超過法定退休年齡后一定年限。通常法定退休年齡男性為60歲。該男性借款人為45歲，一般情況下，貸款的最長年限以到65歲計算（在常規(guī)規(guī)定下，貸款期限與年齡之和大概不超過65歲），即65-45=20年，所以貸款的最長年限一般不超過20年。而符合相關(guān)條件時，貸款期限與年齡之和可放寬到70歲左右，那么此時貸款年限為70-45=25年，即符合相關(guān)條件的可放寬到25年。所以貸款的最長年限一般不超過20年，符合相關(guān)條件的可放寬到25年，答案選D。3、職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。

A.職工個人、繳存單位和國家

B.職工個人

C.職工個人和繳存單位

D.職工個人和國家

【答案】：B

【解析】本題考查住房公積金的所有權(quán)歸屬。住房公積金是指國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，其所有權(quán)歸職工個人所有。因為住房公積金是一種專項用于職工住房消費的資金，是職工工資收入的一部分，以住房公積金的形式存在，為職工個人所有，用于職工的住房相關(guān)支出等，并非與繳存單位和國家共同所有。A選項中提到屬于職工個人、繳存單位和國家，單位和國家并不對住房公積金擁有所有權(quán)，所以A錯誤。C選項職工個人和繳存單位，繳存單位只是代為繳存，并不擁有住房公積金所有權(quán)，所以C錯誤。D選項職工個人和國家，國家不具有住房公積金所有權(quán)，所以D錯誤。綜上，本題正確答案是B。4、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識。A選項，借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對其進行變更或解除，必須經(jīng)過借貸雙方協(xié)商并達成一致意見。在協(xié)商未達成之前，合同依然是雙方權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)，繼續(xù)有效，該說法正確。B選項，當(dāng)商用房借款合同涉及抵押變更時，按照相關(guān)規(guī)定和程序，必須到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，以確保抵押關(guān)系的合法性和有效性，該說法正確。C選項，保證人在借款合同中承擔(dān)著重要的擔(dān)保責(zé)任，當(dāng)保證人失去保證能力時，借款人有義務(wù)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔(dān)保，以保障貸款銀行的債權(quán)安全，該說法正確。D選項，借款人在還款期限內(nèi)死亡，銀行不能直接變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款。根據(jù)法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按照法定程序處理，如由繼承人在繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任等。只有在符合法定條件且經(jīng)過合法程序的情況下，才可能對遺產(chǎn)進行處置來清償債務(wù)，所以該說法錯誤。綜上，答案選D。5、公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列屬于公積金管理中心基本職責(zé)的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.金融手續(xù)操作

【答案】：A

【解析】這道題主要考查公積金管理中心在公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中的基本職責(zé)。A選項，制定公積金信貸政策是公積金管理中心的基本職責(zé)之一。公積金管理中心作為公積金管理的核心機構(gòu)，需要根據(jù)國家相關(guān)政策、住房市場情況以及公積金的繳存和使用情況等，制定合理的公積金信貸政策，以規(guī)范公積金貸款業(yè)務(wù)，保障公積金的安全和有效使用。B選項，公積金借款合同簽約通常是由受委托銀行來完成。受委托銀行根據(jù)公積金管理中心的委托，與借款人簽訂借款合同，執(zhí)行具體的簽約手續(xù)。C選項，職工貸款賬戶設(shè)立一般也是由受委托銀行負責(zé)操作。銀行依據(jù)公積金管理中心提供的信息和要求，為職工設(shè)立專門的貸款賬戶，用于貸款的發(fā)放和還款等業(yè)務(wù)。D選項，金融手續(xù)操作同樣是受委托銀行的工作內(nèi)容。受委托銀行承擔(dān)著公積金貸款業(yè)務(wù)中的一系列金融操作，如貸款的發(fā)放、本息回收等金融手續(xù)。綜上所述，正確答案是A。6、從（）年9月1日起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國家助學(xué)貸款，經(jīng)辦機構(gòu)范圍也有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。

A.2001

B.2005

C.2000

D.2002

【答案】：C

【解析】答案選C。2000年9月1日起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國家助學(xué)貸款，并且經(jīng)辦機構(gòu)范圍有所擴大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。A選項2001年不符合事實；B選項2005年也并非國家助學(xué)貸款全面推行的時間；D選項2002年同樣與該業(yè)務(wù)全面推行的時間不符。7、借款合同簽訂以后，如果（），則允許變更借款合同。

A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回

B.借款人已經(jīng)申請破產(chǎn)，進入清算程序

C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行

D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意

【答案】：D

【解析】借款合同的變更需要遵循一定的條件和原則。A選項中借款人不履行借款合同、貸款難以收回的情況，這屬于違約情形，不是合同變更的合理條件，而是可能引發(fā)違約處理或法律追討等措施，不能因此變更合同。B選項借款人已經(jīng)申請破產(chǎn)進入清算程序，這種情況下是對借款人資產(chǎn)的清算和債務(wù)的清償安排，合同通常會按照破產(chǎn)程序處理，而不是進行變更。C選項借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行，此時一般是考慮合同的解除或者不可抗力免責(zé)等情況，并非合同變更的情形。D選項經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，根據(jù)合同平等、自愿的原則，在雙方達成一致意見的基礎(chǔ)上，是允許對借款合同進行變更的，這體現(xiàn)了合同當(dāng)事人自主意思表示的尊重。所以本題答案選D。8、信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款無免息還款期

C.個人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營，但不可用于投資領(lǐng)域

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)的差異。A項：信用卡作為主要支付工具之一，具有本外幣一體的特點，能夠跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)通常以本幣為主，且使用范圍限于境內(nèi)，該項準(zhǔn)確描述了兩者在支付范圍及幣種等方面的差異，表述正確。B項：信用卡一般設(shè)置有免息還款期，在規(guī)定的一定期限內(nèi)可以免息使用；而一般個人貸款沒有免息還款期，這是兩者在還款付息規(guī)則上的重要區(qū)別，該項表述正確。C項：個人貸款資金的使用有明確規(guī)定，可以用于購房和生產(chǎn)經(jīng)營等合理用途，但禁止用于投資領(lǐng)域，這體現(xiàn)了對個人貸款資金流向的規(guī)范管理，該項表述正確。D項：信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，而一般個人貸款業(yè)務(wù)通常是“一事一批”，并非“一事三批”，該項表述錯誤。綜上，答案選D。9、根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.當(dāng)事人

【答案】：A

【解析】本題考查合法代理行為法律后果的歸屬。根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。也就是說，合法代理行為所產(chǎn)生的法律后果直接歸屬于被代理人。A項：被代理人是代理行為的最終責(zé)任承擔(dān)者，合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，該項正確。B項：代理人只是代表被代理人實施行為，并不承擔(dān)代理行為的法律后果，該項錯誤。C項：第三人是與代理行為產(chǎn)生法律關(guān)系的相對方，并非代理行為法律后果的歸屬對象，該項錯誤。D項：當(dāng)事人是一個較為寬泛的概念，在這里不能準(zhǔn)確指向合法代理行為法律后果的歸屬，該項錯誤。綜上，答案是A。10、在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（）。

A.貸款調(diào)查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調(diào)查、承擔(dān)擔(dān)保

D.提供客源、承擔(dān)擔(dān)保

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)里，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構(gòu)具有重要作用。對于A，貸款調(diào)查通常是銀行內(nèi)部信貸人員的專業(yè)工作，他們會依據(jù)嚴格的流程和標(biāo)準(zhǔn)，對借款人的資質(zhì)、還款能力等多方面進行詳盡調(diào)查，外部合作機構(gòu)一般不承擔(dān)此項核心工作，所以A錯誤。B中，代理部分貸款管理職能同樣是銀行內(nèi)部按照規(guī)定流程和專業(yè)要求開展的工作，外部合作機構(gòu)主要是配合銀行，而非代理貸款管理職能，所以B錯誤。C里，貸款調(diào)查是銀行內(nèi)部職責(zé)，并非外部合作機構(gòu)的主要作用，所以C錯誤。而D，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構(gòu)在實際業(yè)務(wù)中，憑借其自身業(yè)務(wù)資源和渠道優(yōu)勢，能夠為銀行提供大量的客源。同時，部分情況下，為促成業(yè)務(wù)合作，它們會承擔(dān)一定的擔(dān)保責(zé)任，以此增強銀行發(fā)放貸款的信心，所以D正確。11、銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時，可采取的信用風(fēng)險防控措施不包括（）。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調(diào)查客戶的還款能力

C.和經(jīng)銷商加強合作，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)時可采取的信用風(fēng)險防控措施。A選項，嚴格審查客戶信息資料的真實性是防控信用風(fēng)險的重要措施。只有確?？蛻籼峁┑男畔⒄鎸嵖煽浚拍軠?zhǔn)確評估其信用狀況和還款能力，降低因信息不實導(dǎo)致的信用風(fēng)險。B選項，詳細調(diào)查客戶的還款能力是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。了解客戶的收入水平、負債情況等，有助于判斷客戶是否有足夠的能力按時償還貸款，從而有效防控信用風(fēng)險。C選項，和經(jīng)銷商加強合作時，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料這種做法存在局限性。這種方式可能會導(dǎo)致業(yè)務(wù)范圍受限，錯過一些優(yōu)質(zhì)客戶，而且僅依賴對經(jīng)銷商的信賴，并不能從根本上防控信用風(fēng)險，因為客戶的信用狀況是獨立的，不能因為經(jīng)銷商的關(guān)系而忽視對客戶本身的審查。所以該措施不屬于有效的信用風(fēng)險防控措施。D選項，科學(xué)合理地確定客戶還款方式可以根據(jù)客戶的實際情況和還款能力，選擇合適的還款計劃，降低客戶還款違約的可能性，進而防控信用風(fēng)險。綜上，答案選C。12、關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

C.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則

D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查對公積金個人住房貸款相關(guān)知識的理解和掌握。-**A選項**：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例并非固定為30％，不同地區(qū)、不同政策下，公積金貸款最低首付款比例可能會有所不同，所以該項說法錯誤。-**B選項**：公積金個人住房貸款確實具有利率低和期限長的特點。相比商業(yè)貸款，公積金貸款利率較低，能為購房者節(jié)省利息支出；同時貸款期限也相對較長，可減輕購房者的還款壓力，該項說法正確。-**C選項**：公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。“存貸結(jié)合、先存后貸”體現(xiàn)了公積金的互助性和保障性，只有先繳存公積金才有資格申請貸款；“整借零還”是指借款人一次性取得貸款金額，然后分期償還本息；“貸款擔(dān)?！眲t是為了保障貸款資金的安全，該項說法正確。-**D選項**：在公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式。這種擔(dān)保方式可以增強貸款的安全性，降低銀行的風(fēng)險，該項說法正確。綜上，本題答案選A。13、以下關(guān)于個人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進還款法和等比累進還款法相似的特點是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個貸業(yè)務(wù)實踐中，某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】：D

【解析】本題考查個人信貸業(yè)務(wù)還款方式的相關(guān)知識。A選項，等額本金還款法確實具有定期、定額還本的特點。在貸款后，每期借款人除需繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項，等額累進還款法和等比累進還款法相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時，能夠通過調(diào)整累進額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化，這種方式可以更好地滿足不同客戶在不同還款能力階段的需求，該表述正確。C選項，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，在還款過程中，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增，這是等額本息還款法的典型特征，該表述正確。D選項，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，更適合還款能力較強、收入較穩(wěn)定的客戶，而不是還款能力相對較弱且收入不穩(wěn)定的客戶。因為這類靈活的還款方式可能在前期還款壓力較小，但后期還款壓力較大，如果還款能力弱且收入不穩(wěn)定，可能無法按時償還后期較大的款項，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。14、根據(jù)邁克爾?波特競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A.分層營銷策略

B.大眾營銷策略

C.交叉營銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：C

【解析】本題主要考查邁克爾·波特競爭戰(zhàn)略理論中不同策略的立足點。A項分層營銷是通過區(qū)分不同的客戶群體，如按收入、年齡、職業(yè)等，實施不同的營銷策略，并非主要立足于挽留老客戶。B項大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾的需求，目標(biāo)市場涵蓋了整個市場上的所有客戶，主要側(cè)重于廣泛吸引客戶，而非挽留老客戶。C項交叉營銷的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。交叉營銷是基于客戶資產(chǎn)的深度挖掘，通過發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種營銷方式，它能提高客戶的忠誠度和滿意度，從而有效挽留老客戶，該項正確。D項專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細分市場，針對特定客戶群體提供專業(yè)化的金融服務(wù)，主要著眼于特定市場的開拓和服務(wù)，并非以挽留老客戶為主要立足點。綜上，答案選C。15、下列關(guān)于無擔(dān)保流動資金貸款的說法，錯誤的是（）。

A.貸款利率通常較高

B.貸款額度根據(jù)抵押物或質(zhì)物價值的一定比例確定

C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D.采用個人信用擔(dān)保的方式

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)無擔(dān)保流動資金貸款的特點，對各內(nèi)容進行逐一分析。-A項：無擔(dān)保流動資金貸款沒有抵押物或質(zhì)物作擔(dān)保，銀行面臨的風(fēng)險相對較高，為了補償風(fēng)險，貸款利率通常會較高，該項說法正確。-B項：無擔(dān)保流動資金貸款是采用個人信用擔(dān)保的方式，不需要抵押物或質(zhì)物，貸款額度并非根據(jù)抵押物或質(zhì)物價值的一定比例確定，該項說法錯誤。-C項：無擔(dān)保流動資金貸款的還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法，該項說法正確。-D項：無擔(dān)保流動資金貸款是無需抵押和質(zhì)押，采用個人信用擔(dān)保的方式發(fā)放的貸款，該項說法正確。綜上，答案選B。16、國家助學(xué)貸款的貼息發(fā)放程序是，國家助學(xué)貸款管理中心將貸款貼息劃入（）。

A.各經(jīng)辦行貼息專戶

B.各貸款銀行總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶

C.各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付

D.各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付

【答案】：B

【解析】國家助學(xué)貸款貼息發(fā)放程序有其嚴格規(guī)定。對于國家助學(xué)貸款管理中心貼息資金的劃轉(zhuǎn)，需遵循特定流程。A，貼息資金并不是直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶，因為這樣缺乏統(tǒng)一的管理和調(diào)配，不能保證資金的有序和規(guī)范運作，所以A不正確。B，國家助學(xué)貸款管理中心會將貸款貼息劃入各貸款銀行總行國家助學(xué)貸款貼息專戶，然后再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。這種方式有利于統(tǒng)一管理和監(jiān)督貼息資金，確保資金能準(zhǔn)確、規(guī)范地分配到各經(jīng)辦行，符合國家助學(xué)貸款貼息發(fā)放的規(guī)范流程，所以B正確。C，貼息資金并非先劃到各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶，再由各高校向?qū)W生支付。國家助學(xué)貸款貼息是針對貸款銀行利息的補貼，而不是直接支付給學(xué)生，因此C錯誤。D，貼息資金也不是先到各高校國家助學(xué)貸款貼息專戶再由高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付，這種方式不符合貼息發(fā)放的正規(guī)流程，不利于資金的有效管理和監(jiān)督，所以D錯誤。綜上，答案選B。17、關(guān)于農(nóng)戶貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

B.一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式

C.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人

D.農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

【答案】：B

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷說法是否正確。-A選項：農(nóng)村金融機構(gòu)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限，這是符合實際業(yè)務(wù)操作邏輯的。這樣做能夠使貸款期限與農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營活動相匹配，確保農(nóng)戶有足夠的時間和能力償還貸款，所以該說法正確。-B選項：一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上應(yīng)采用分期還本付息的還款方式，而不是“不得采用分期還息到期還本方式”。通常對于期限較長的貸款，分期還本付息可以更好地分散還款壓力，降低金融機構(gòu)的風(fēng)險，所以該說法錯誤。-C選項：農(nóng)戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人，這種操作方式便于對農(nóng)戶貸款進行管理和風(fēng)險把控，符合農(nóng)戶貸款的實際管理要求，所以該說法正確。-D選項：農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。不同的貸款情況和借款人的現(xiàn)金流狀況會有所差異，提供多種還款方式可以更好地滿足農(nóng)戶的實際需求，所以該說法正確。綜上，答案選B。18、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

A.40,50

B.30,40

C.30,50

D.20,30

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對《個人貸款管理暫行辦法》中關(guān)于個人貸款自主支付方式規(guī)定的了解。該辦法明確規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式；而對于個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、金額不超過50萬元人民幣的貸款，經(jīng)貸款人同意也可以采用借款人自主支付方式。所以正確答案是C。19、按信用形式分類，農(nóng)戶貸款不可分為（）

A.信用貸款

B.公積金貸款

C.保證貸款

D.抵押貸款

【答案】：B

【解析】本題考查農(nóng)戶貸款按信用形式的分類。農(nóng)戶貸款按信用形式可分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款等。信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保；保證貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款；抵押貸款是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。而公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請個人住房公積金貸款，它并非農(nóng)戶貸款按信用形式的分類。因此本題選B。20、商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行各級用戶對用戶密碼的妥善保管至關(guān)重要，定期更改密碼是保障信息安全的重要措施。相關(guān)規(guī)定明確指出，商業(yè)銀行各級用戶至少每2個月更改一次密碼，并需要登記密碼變更登記簿。所以應(yīng)選擇B。21、下列有關(guān)不良貸款撥備覆蓋率的說法錯誤的是（）。

A.借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

B.反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力

C.指借貸損失準(zhǔn)備金占貸款余額的比例

D.反映了商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險的防范能力

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)不良貸款撥備覆蓋率的定義和作用，對各選項進行逐一分析。-A項：不良貸款撥備覆蓋率是指借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，該項說法正確。-B項：不良貸款撥備覆蓋率反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力，如果該比率較高，說明銀行有足夠的資金來彌補可能出現(xiàn)的貸款損失，反之則意味著彌補能力相對較弱，該項說法正確。-C項：借貸損失準(zhǔn)備金占貸款余額的比例并非不良貸款撥備覆蓋率，不良貸款撥備覆蓋率是借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，該項說法錯誤。-D項：不良貸款撥備覆蓋率也能反映商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險的防范能力，較高的撥備覆蓋率表明銀行在風(fēng)險防范方面相對更為穩(wěn)健，能更好地應(yīng)對貸款可能出現(xiàn)的損失，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，因此答案是C。22、商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力，應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（）以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下。

A.45％（含）；55％（含）

B.50％（含）；60％（含）

C.45％（含）；50％（含）

D.50％（含）；55％（含）

【答案】：D

【解析】在商業(yè)銀行對借款人進行考核時，著重考核還款能力是關(guān)鍵。月房產(chǎn)支出與收入比以及月所有債務(wù)支出與收入比是衡量借款人還款能力和還款壓力的重要指標(biāo)。月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例以下，能確保借款人有足夠資金用于房產(chǎn)支出且維持基本生活；月所有債務(wù)支出與收入比控制在合適范圍，則可保證借款人對全部債務(wù)有足夠償還能力，降低銀行信貸風(fēng)險。按照相關(guān)規(guī)定和實際操作標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％（含）以下，將月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％（含）以下，所以答案選D。23、對于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限是（）。

A.日利率萬分之五

B.月利率千分之一

C.月利率萬分之五

D.日利率千分之一

【答案】：A

【解析】該題主要考查對信用卡透支利率上限和下限管理中貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限的知識。下面對各進行分析：A.日利率萬分之五是貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限，此表述正確。B.月利率千分之一換算為日利率約為萬分之三點三，并非貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支的利率上限，該錯誤。C.月利率萬分之五換算為日利率約為萬分之零點一六，明顯不符合相關(guān)利率上限規(guī)定，該錯誤。D.日利率千分之一遠高于規(guī)定的貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限，該錯誤。綜上，正確答案是A。24、個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險點不包括（）。

A.合同填寫不規(guī)范

B.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證事宜

D.借款合同采用格式條款未公示

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險點。A項，合同填寫不規(guī)范會影響合同的法律效力和雙方的權(quán)利義務(wù)界定，可能會導(dǎo)致合同履行過程中出現(xiàn)糾紛，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險點。B項，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配主要涉及業(yè)務(wù)整體的規(guī)劃和決策層面，并非直接針對個人貸款簽約與發(fā)放這一具體環(huán)節(jié)，它更多的是從業(yè)務(wù)宏觀層面去考量業(yè)務(wù)開展的合理性，不屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險點。C項，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證事宜，可能會使貸款的安全性和合法性受到影響，例如抵押物評估不準(zhǔn)確可能導(dǎo)致銀行放貸價值與抵押物實際價值不符，公證缺失可能影響某些協(xié)議的法律效力等，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險點。D項，借款合同采用格式條款未公示，侵犯了借款人的知情權(quán)，可能導(dǎo)致借款人在不清楚合同具體內(nèi)容的情況下簽訂合同，引發(fā)后續(xù)的法律風(fēng)險和糾紛，屬于個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風(fēng)險點。綜上，答案選B。25、下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人個人名章

【答案】：A

【解析】本題可對每個選項進行分析，判斷其表述是否正確。-A：住房公積金貸款合同簽約時，不只是受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章這么簡單，還涉及到公積金管理中心等多方面的流程與要求，該項表述錯誤。-B：承辦銀行需按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同，這是住房公積金貸款合同簽約流程中的合理操作，該項表述正確。-C：由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息，這樣可以確保系統(tǒng)里貸款信息的準(zhǔn)確性，是簽約流程中的必要步驟，該項表述正確。-D：合同上加蓋專用章和有權(quán)簽字人個人名章，是為了保證合同的規(guī)范性和有效性，該項表述正確。綜上，表述錯誤的是A。26、公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的()。

A.金融質(zhì)押品

B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.其他押品

D.應(yīng)收賬款

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行存量押品種類的相關(guān)知識。首先分析各個選項：-A選項金融質(zhì)押品，通常是指以匯票、本票、支票、債券、存款單等金融工具作為質(zhì)押的物品，公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)并不屬于典型的金融質(zhì)押品范疇。-B選項商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)，明顯是指商業(yè)用途的房產(chǎn)和居住用途的房產(chǎn)，與公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)沒有直接關(guān)聯(lián)。-C選項其他押品，一般是指除了常見的、特定分類之外的押品，但公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)有其特定的歸類。-D選項應(yīng)收賬款，公路收費權(quán)和學(xué)校收費權(quán)本質(zhì)上是一種未來預(yù)期能夠產(chǎn)生現(xiàn)金流的權(quán)利，可看作是一種應(yīng)收賬款。公路收費權(quán)意味著未來可以從過往車輛收取費用，學(xué)校收費權(quán)意味著未來可以從學(xué)生處收取相關(guān)費用，所以公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于應(yīng)收賬款這一銀行存量押品種類。綜上，答案選D。27、個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點不包括（）。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配的貸款

D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：A

【解析】本題可通過分析各選項是否屬于個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點，來判斷正確答案。A選項“未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度”，貸款面談制度主要是在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)需要落實的工作，目的是直接與借款人交談，了解其貸款需求等真實情況，并非審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點。B選項“不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放”，在審查和審批環(huán)節(jié)，審批權(quán)限有著嚴格規(guī)定。若不按權(quán)限審批，導(dǎo)致貸款超授權(quán)發(fā)放，會使貸款審批流程失去應(yīng)有的控制，增加金融風(fēng)險，因此屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點。C選項“業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配的貸款”，審查和審批環(huán)節(jié)需要對貸款業(yè)務(wù)進行全面評估，包括風(fēng)險與效益的考量。若發(fā)放業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配的貸款，可能會給金融機構(gòu)帶來損失，所以屬于該環(huán)節(jié)的風(fēng)險點。D選項“審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款”，審批人在審查和審批環(huán)節(jié)負有審查貸款申請內(nèi)容的職責(zé)。若審查不嚴，向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，會使貸款面臨較高的違約風(fēng)險，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險點。綜上，不屬于個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)風(fēng)險點的是A。28、個人住房貸款審批通過的，經(jīng)辦銀行應(yīng)與借款人、開發(fā)商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權(quán)利義務(wù)。以下不屬于貸款合同約定事項的是（）。

A.貸款支付日期

B.貸款支付方式

C.貸款支付對象

D.貸款支付金額

【答案】：A

【解析】個人住房貸款合同是明確借貸雙方及相關(guān)方權(quán)利義務(wù)的重要文件，貸款支付相關(guān)的關(guān)鍵要素通常都會在合同中進行約定。B選項貸款支付方式，是指以何種形式來發(fā)放貸款，如現(xiàn)金支付、轉(zhuǎn)賬支付等，不同的支付方式涉及到資金流轉(zhuǎn)的安全和效率等問題，會對貸款業(yè)務(wù)的操作和風(fēng)險產(chǎn)生影響，所以會在貸款合同中約定。C選項貸款支付對象，明確了貸款資金的去向，比如是直接支付給開發(fā)商用于購房款項，還是支付給其他相關(guān)方等，這對于保障資金用途的合規(guī)性和實現(xiàn)貸款目的至關(guān)重要，因此也是貸款合同約定的重要事項。D選項貸款支付金額，這是貸款合同的核心內(nèi)容之一，明確了借款人可以獲得的資金數(shù)額，直接關(guān)系到借貸雙方的利益，必然會在合同中明確約定。而A選項貸款支付日期，在實際業(yè)務(wù)中，雖然會有大致的放款安排，但可能會受到多種因素的影響，如資金到位情況、審批流程的進度等，具有一定的不確定性，通常不會在貸款合同中明確具體的支付日期。所以本題答案選A。29、國家助學(xué)貸款期限最長不超過（）年。

A.10

B.20

C.22

D.25

【答案】：C

【解析】本題考查國家助學(xué)貸款期限的相關(guān)知識。國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項重大措施。關(guān)于國家助學(xué)貸款的期限，有明確的規(guī)定，其最長不超過22年。因此C正確，A、B、D的表述不符合國家助學(xué)貸款期限的規(guī)定。30、關(guān)于個人信用報告中的信息表述，錯誤的是（）。

A.異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明

B.個人基本信息表示客戶本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容

C.公共信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶各方面情況的信息

D.銀行信貸交易信息僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息

【答案】：D

【解析】本題主要考查對個人信用報告中各類信息表述的理解與判斷。A選項，異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標(biāo)注，或者是因技術(shù)原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明，該表述是正確的。B選項，個人基本信息確實涵蓋了客戶本人的一些基本情況，如身份信息、婚姻信息、居住信息、職業(yè)信息等內(nèi)容，此說法無誤。C選項，公共信息是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的，可以反映客戶各方面情況的信息，該描述符合實際情況，是正確的。D選項，銀行信貸交易信息不僅包括客戶在各商業(yè)銀行辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細信息，還可能包括其他信貸相關(guān)信息，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。31、自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為（）

A.70%

B.80%

C.90%

D.100%

【答案】：B

【解析】自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，所以應(yīng)選B。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，在汽車貸款業(yè)務(wù)中，自用傳統(tǒng)動力汽車貸款的最高發(fā)放比例是80%，該比例規(guī)定有助于合理規(guī)范金融機構(gòu)的汽車貸款業(yè)務(wù)，保障市場的穩(wěn)定和金融安全。32、個人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是（）。

A.正在建造的建筑物、船舶、航空器

B.集體所有的土地使用權(quán)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)

【答案】：A

【解析】根據(jù)《民法典》相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押：（一）建筑物和其他土地附著物；（二）建設(shè)用地使用權(quán)；（三）海域使用權(quán)；（四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通運輸工具；（七）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財產(chǎn)一并抵押。A選項正在建造的建筑物、船舶、航空器符合可以抵押的財產(chǎn)范圍。而對于B選項，集體所有的土地使用權(quán)一般情況下不可以抵押，法律另有規(guī)定的除外，所以該項不符合題意。C選項醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施以及D選項學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)，這些多是為了保障社會公共利益和公共服務(wù)的正常開展，按照法律規(guī)定是不得抵押的，因此C、D選項也不符合要求。綜上，正確答案是A。33、率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的是中國建設(shè)銀行。中國建設(shè)銀行在住房金融領(lǐng)域有著先行先試的探索實踐，憑借其在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面積累的經(jīng)驗和資源優(yōu)勢，較早地開展了個人住房貸款業(yè)務(wù)，為推動我國個人住房金融市場的發(fā)展起到了重要作用。A選項中國銀行在國際業(yè)務(wù)等方面有突出優(yōu)勢；B選項中國工商銀行在綜合金融服務(wù)等領(lǐng)域表現(xiàn)出色；D選項中國農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”等方面貢獻顯著，但在率先開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)上并非是它們。所以本題正確答案選C。34、銀行向大學(xué)生發(fā)放的國家助學(xué)貸款，用于()的部分，應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。

A.生活費

B.住宿費和生活費

C.學(xué)費和住宿費

D.學(xué)費和生活費

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行向大學(xué)生發(fā)放國家助學(xué)貸款的支付方式及用途相關(guān)知識。國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項重大措施。對于銀行向大學(xué)生發(fā)放的國家助學(xué)貸款，在涉及到特定用途的資金支付方面有明確規(guī)定。在助學(xué)貸款的使用中，學(xué)費和住宿費是學(xué)校直接產(chǎn)生的費用，采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年（期）發(fā)放并直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上，這樣能確保資金專款專用，保證學(xué)費和住宿費及時準(zhǔn)確繳納。而生活費部分，通常是由學(xué)生自主支配使用，不會采用向?qū)W校支付的方式。所以A選項生活費、B選項住宿費和生活費、D選項學(xué)費和生活費都不符合規(guī)定的支付方式和用途范圍。正確答案是C。35、根據(jù)目前個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的管理規(guī)定，個人可以查詢其本人個人信用報告，但以下表述錯誤的是（）。

A.申請查詢，則須核實申請人身份

B.個人可以直接向征信中心提出書面申請查詢其本人的個人信用報告

C.個人可以直接到為其辦理個貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)提出書面申請查詢其本人個人信用報告

D.個人可以到當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門查詢其本人個人信用報告

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人查詢本人個人信用報告的相關(guān)規(guī)定。A項：為確保信息安全和查詢的合法性，在個人申請查詢本人信用報告時，核實申請人身份是必要的流程，該項表述正確。B項：個人可以直接向征信中心提出書面申請來查詢本人的個人信用報告，這是符合當(dāng)前個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理規(guī)定的查詢途徑之一，該項表述正確。C項：個人若要查詢本人個人信用報告，不能直接到為其辦理個貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)提出書面申請查詢。通常商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)沒有直接提供個人信用報告查詢的服務(wù)，該項表述錯誤。D項：個人可以到當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門查詢其本人個人信用報告，這是常見且正規(guī)的查詢方式之一，該項表述正確。綜上，答案選C。36、個人質(zhì)押貸款，一般在（）辦理。

A.網(wǎng)上

B.柜臺

C.電話

D.中介

【答案】：B

【解析】個人質(zhì)押貸款是指借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)開辦個人信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)申請取得的人民幣貸款。通常，該業(yè)務(wù)需要對質(zhì)物進行嚴格的審查、評估以及簽訂一系列具有法律效力的合同文件等操作，這些操作需要相關(guān)人員當(dāng)面進行確認和辦理。網(wǎng)上和電話方式由于缺乏當(dāng)面核實的條件，難以完成這些必要環(huán)節(jié)，所以A和C不正確。而中介并非正規(guī)的貸款辦理場所，不具備辦理個人質(zhì)押貸款的資質(zhì)，D也不正確。柜臺有專業(yè)的工作人員，可以對質(zhì)物進行審核，指導(dǎo)借款人填寫相關(guān)文件，確保整個貸款流程合法合規(guī)，所以個人質(zhì)押貸款一般在柜臺辦理，答案選B。37、下列關(guān)于個人貸款產(chǎn)品的表述，錯誤（）。

A.個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔(dān)保的貸款

B.個人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決

C.個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款

D.個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長

【答案】：D

【解析】本題主要考查對個人貸款產(chǎn)品相關(guān)表述的正誤判斷。A項：個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔(dān)保的貸款。這種貸款依據(jù)借款人的信用狀況來發(fā)放，該表述正確。B項：在個人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，當(dāng)出現(xiàn)糾紛時可通過法律程序予以解決。這是符合個人保證貸款的操作流程的，表述正確。C項：個人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款。此為個人質(zhì)押貸款的定義，表述正確。D項：個人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，但它的辦理手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，不需要像其他貸款那樣經(jīng)過系統(tǒng)的嚴格評估，辦理時間較短。所以該項中“貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時間長”的表述錯誤。綜上，答案選D。38、關(guān)于房地產(chǎn)估價的方法，下列說法錯誤的是（）。

A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

C.假設(shè)開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率

D.只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價

【答案】：C

【解析】本題主要考查對房地產(chǎn)估價方法相關(guān)知識點的掌握。A項，市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價格來求取估價對象價值的方法，交易活躍的房地產(chǎn)有較多的成交案例可供參考，所以市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，該項說法正確。B項，收益法是預(yù)測估價對象的未來收益，然后利用報酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價值來求取估價對象價值的方法，因此適用于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項說法正確。C項，假設(shè)開發(fā)法是預(yù)測估價對象開發(fā)完成后的價值和后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤，然后將開發(fā)完成后的價值減去后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤來求取估價對象價值的方法，其難點在于預(yù)測開發(fā)完成后的價值、后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤等，而確定合理的報酬率或資本化率是收益法的難點，該項說法錯誤。D項，成本法是求取估價對象在估價時點的重新購建價格和折舊，然后將重新購建價格減去折舊來求取估價對象價值的方法，只要是新近開發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價，該項說法正確。綜上，答案選C。39、申請二手房公積金貸款的借款人不需要提交的材料是()。

A.城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)申請二手房公積金貸款所需提交的材料來逐一分析各選項。A項，城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份證明是用于證明借款人身份及居住情況等基本信息的重要材料，是申請二手房公積金貸款時通常需要提交的。B項，賣方身份證是核實二手房交易中賣方身份的關(guān)鍵材料，對于公積金貸款審批中確認交易的真實性和合法性具有重要意義，所以需要提交。C項，在申請二手房公積金貸款時，婚姻狀況證明并非必須提交的材料，所以該項符合題意。D項，房產(chǎn)證原件是證明房屋產(chǎn)權(quán)歸屬的重要憑證，對于公積金貸款審批機構(gòu)判斷房屋是否符合貸款條件等起著關(guān)鍵作用，是需要提交的材料。綜上，答案選C。40、下列各項不是商用房貸款操作風(fēng)險中，借款人所提交材料的真實性、合法性的內(nèi)容的是()

A.借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

B.抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

C.借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

D.擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實、有效

【答案】：D

【解析】該題主要考查商用房貸款操作風(fēng)險中借款人所提交材料真實性、合法性的內(nèi)容。A選項，借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件真實、有效是確保相關(guān)主體身份合法合規(guī)的基礎(chǔ)，是材料真實性、合法性的重要內(nèi)容。身份證件是確認個人身份的關(guān)鍵憑證，若不真實有效，可能導(dǎo)致貸款主體資格不合法等問題。B選項，抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料真實且無涂改現(xiàn)象，對于保障銀行在抵押物方面的權(quán)益至關(guān)重要。權(quán)屬證明材料是證明抵（質(zhì)）押物歸屬的依據(jù)，材料不真實可能造成抵押無效等風(fēng)險。C選項，借款人提供的直接劃撥賬戶是本人所有的活期儲蓄賬戶，這關(guān)系到貸款資金的正常劃轉(zhuǎn)和管理。若賬戶并非借款人本人所有，可能出現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)錯誤、挪用等風(fēng)險，也是材料真實性、合法性的內(nèi)容之一。D選項，擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實、有效，重點在于擔(dān)保物本身的權(quán)屬狀況，而題干強調(diào)的是借款人所提交材料的真實性、合法性，擔(dān)保物所有權(quán)情況與材料本身的真實性、合法性并非同一概念。所以該項不是借款人所提交材料的真實性、合法性的內(nèi)容。綜上，答案選D。41、下列有關(guān)個人住房貸款對象的說法中，正確的是()。

A.個人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同

B.個人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C.個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人

D.個人住房組合貸款的對象可以是法人

【答案】：C

【解析】A項錯誤。個人一手房貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人，住房公積金貸款對象是按時足額繳存住房公積金的自然人，二者不同，并非相同。B項錯誤。個人二手房貸款的對象是符合條件的自然人，公積金住房貸款的對象是按時足額繳存住房公積金的自然人，二者在條件要求上并不完全一致，并非相同。C項正確。個人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人，該表述準(zhǔn)確。D項錯誤。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，其對象是自然人，并非法人。綜上，本題答案選C。42、公積金個人住房貸款的原則是（）

A.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和政府擔(dān)保

B.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和貸款擔(dān)保

C.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

D.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和政府擔(dān)保

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t?！按尜J結(jié)合、先存后貸”體現(xiàn)了公積金的資金積累與使用的關(guān)聯(lián)性，要求借款人先繳存公積金，才有資格申請貸款；“整借零還”是指借款人一次性取得貸款金額，然后分批次償還貸款本息；“貸款擔(dān)?！眲t是為了降低貸款風(fēng)險，保障貸款資金的安全。而“政府擔(dān)?！北硎霾粶?zhǔn)確，公積金個人住房貸款主要是貸款擔(dān)保方式，并非政府擔(dān)保；“整借分還”表述不規(guī)范，準(zhǔn)確表述是“整借零還”。所以答案選C。43、公積金個人住房貸款的期限最長為（）年。

A.20

B.15

C.10

D.30

【答案】：D

【解析】公積金個人住房貸款期限方面，依據(jù)相關(guān)政策和實際規(guī)定，其最長可為30年。A選項20年并非公積金個人住房貸款的最長年限；B選項15年同樣不符合最長年限的規(guī)定；C選項10年也不是該類貸款的最長可貸期限。所以本題正確答案是D。44、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款具有“在線申請”“實時審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長”等特點

B.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)概念和特點的理解。A中，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有“在線申請實時審批自助簽約隨借隨還”等特點，但一般額度相對較低、期限較短，而不是“額度高期限長”，該項說法錯誤。B中，在互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務(wù)里，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺能夠完成個人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個環(huán)節(jié)，此說法正確。C中，個體網(wǎng)絡(luò)借貸的定義就是個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸，該表述無誤。D中，網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款，說法正確。綜上，答案選A。45、個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的建設(shè)和完善，有影響和規(guī)范個人主要經(jīng)濟活動、逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風(fēng)氣的功能，這是指其（）。

A.信用功能

B.道德功能

C.倫理功能

D.社會功能

【答案】：D

【解析】題目描述了個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)建設(shè)和完善的作用，即影響和規(guī)范個人主要經(jīng)濟活動，逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風(fēng)氣。A：信用功能主要側(cè)重于對個人信用狀況的記錄、評估等與信用直接相關(guān)的方面，不能全面涵蓋題干中形成社會風(fēng)氣等內(nèi)容，A錯誤。B：道德功能通常強調(diào)對道德層面的引導(dǎo)和約束，但題干體現(xiàn)的不只是單純道德方面，還有經(jīng)濟活動規(guī)范等，B錯誤。C：倫理功能更側(cè)重于倫理原則和規(guī)范的體現(xiàn)，與題干重點強調(diào)的對社會風(fēng)氣和經(jīng)濟活動的影響不符，C錯誤。D：社會功能能夠綜合體現(xiàn)該系統(tǒng)對個人經(jīng)濟活動和社會風(fēng)氣的影響等作用，符合題意，D正確。所以本題應(yīng)選D。46、我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。

A.客戶本人聲明

B.養(yǎng)路費

C.住房公積金信息

D.個人參保和繳費信息

【答案】：A

【解析】我國個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息中的非銀行信息，主要涵蓋了反映個人信用狀況的各類非銀行類信息。養(yǎng)路費是個人在使用公路等交通設(shè)施時產(chǎn)生的費用繳納信息，它能在一定程度上反映個人的繳費信用和經(jīng)濟活動情況，屬于非銀行信息。住房公積金信息體現(xiàn)了個人在住房保障方面的資金繳存情況，與個人的金融信用和經(jīng)濟能力相關(guān)，是重要的非銀行信息。個人參保和繳費信息反映了個人在社會保險方面的參與和繳費情況，這對于評估個人的信用和社會經(jīng)濟活動有著重要意義，同樣屬于非銀行信息。而客戶本人聲明是個人對自身信用情況的一種陳述和說明，并非是客觀的信用信息內(nèi)容，不屬于非銀行信息。所以本題答案選A。47、下列不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是()。

A.借款人的資產(chǎn)狀況證明

B.借款人的收入證明

C.借款人交易對象的存款證明

D.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

【答案】：C

【解析】個人經(jīng)營貸款的還款能力證明是用于評估借款人償還貸款的能力。A選項借款人的資產(chǎn)狀況證明，能夠體現(xiàn)借款人擁有的資產(chǎn)數(shù)量和質(zhì)量，可在一定程度上反映其償債能力，是判斷還款能力的重要依據(jù)之一；B選項借款人的收入證明直接反映了借款人獲取收入的情況，這是衡量其還款能力最為關(guān)鍵的因素，穩(wěn)定的收入意味著有穩(wěn)定的還款來源；D選項借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票，能間接反映其經(jīng)營的盈利狀況和收入水平，從而為還款能力提供有力佐證。而C選項借款人交易對象的存款證明，交易對象的存款情況與借款人自身的還款能力并無直接關(guān)聯(lián)，不能用于證明借款人自身償還貸款的能力。所以正確答案是C。48、個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準(zhǔn)人條件嚴格

C.貸款風(fēng)險較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】個人信用貸款是銀行向個人發(fā)放的、無須提供任何擔(dān)保的貸款。該類貸款具有以下特點：A項貸款額度小，由于沒有抵押物，銀行基于風(fēng)險控制考慮，通常給予的貸款額度相對較小；B項準(zhǔn)入條件嚴格，銀行需要嚴格評估借款人的信用狀況、還款能力等多方面因素，以降低違約風(fēng)險；D項貸款期限短，一般期限不長，因為隨著時間推移，不確定性增加，風(fēng)險也會相應(yīng)增大。而C項貸款風(fēng)險較低表述錯誤，個人信用貸款由于沒有抵押物，完全基于借款人的信用發(fā)放貸款，一旦借款人信用出現(xiàn)問題，銀行面臨的損失風(fēng)險較大，貸款風(fēng)險相對較高。所以個人信用貸款的特點不包括貸款風(fēng)險較低，答案選C。49、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理中，下列說法錯誤的是（）。

A.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個方面

B.借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個工作日向銀行提出申請

C.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意

D.展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過5年

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：貸后檢查工作對于保障商業(yè)助學(xué)貸款的安全回收至關(guān)重要，主要內(nèi)容通常涵蓋借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個關(guān)鍵方面。借款人情況檢查可了解其還款能力、信用狀況等是否發(fā)生變化；擔(dān)保情況檢查能確保擔(dān)保的有效性，降低貸款風(fēng)險。所以該項說法正確。-B：借款人若要求提前還款，提前30個工作日向銀行提出申請是合理且常見的規(guī)定。這樣可以讓銀行有足夠的時間進行相關(guān)的業(yè)務(wù)處理和安排，保障業(yè)務(wù)流程的有序進行。所以該項說法正確。-C：在合同履行期間，合同是當(dāng)事人各方意思表示一致的協(xié)議，有關(guān)合同內(nèi)容的變更涉及到各方的權(quán)利和義務(wù)調(diào)整，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，以確保變更的合法性和公平性，避免一方擅自變更給其他方帶來不利影響。所以該項說法正確。-D：商業(yè)助學(xué)貸款的展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過6年，而不是5年。所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。50、征信中心對查詢申請在()個工作日予以處理。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】征信中心對查詢申請在2個工作日予以處理，因此正確答案選B。第二部分多選題(30題)1、普惠型消費貸款包括（）。

A.校園消費貸款

B.信用卡透支

C.汽車消費貸款

D.住房按揭貸款

E.低保戶消費貸款

【答案】：A

【解析】普惠型消費貸款是面向廣大普通民眾，為滿足其日常消費需求而提供的貸款類型。A選項校園消費貸款，主要針對在校學(xué)生群體，是為滿足學(xué)生在校園內(nèi)的日常消費等需求而發(fā)放的貸款，屬于普惠型消費貸款范疇。B選項信用卡透支本質(zhì)上是一種信用卡的使用方式，它是信用卡所具備的一項功能，并非獨立的貸款類型，所以不屬于普惠型消費貸款。C選項汽車消費貸款一般是專門用于購買汽車的貸款，通常會有一定的條件限制和特定用途，不屬于面向廣大普通民眾的一般性普惠型消費貸款。D選項住房按揭貸款是用于購買住房的專項貸款，其貸款金額大、期限長，目的是解決居民購房需求，并非用于日常消費，不屬于普惠型消費貸款。E選項低保戶消費貸款的發(fā)放對象是特定的低保戶群體，并非面向廣大普通民眾的普惠性質(zhì)，所以也不屬于普惠型消費貸款。綜上，本題正確答案是A。2、個人貸款的貸款審批中，需注意的事項包括（）。

A.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密

B.特殊情況下可越級審批

C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

D.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

E.確保貸款方案合理

【答案】：ACD

【解析】個人貸款審批需要遵循嚴格的流程和制度，以保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和合理性。A選項，確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密是貸款審批的基本要求，只有資料合規(guī)且審查流程嚴密，才能準(zhǔn)確評估借款人的信用狀況和還款能力，降低貸款風(fēng)險，該表述正確。C選項，確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，這是保證審批權(quán)限合法、規(guī)范行使的重要方面，在銀行的管理體系中，嚴格的轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定有助于明確各級審批人員的職責(zé)和權(quán)限，防止越權(quán)審批等違規(guī)行為，所以該表述正確。D選項，確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度是貸款審批的核心原則，銀行的政策和制度是基于風(fēng)險控制、合規(guī)經(jīng)營等多方面考慮制定的，業(yè)務(wù)辦理符合這些規(guī)定才能保障銀行的穩(wěn)健運營，因此該表述正確。B選項中，特殊情況下可越級審批的做法不符合規(guī)范的審批流程，會破壞審批的層級和秩序，可能導(dǎo)致審批環(huán)節(jié)失控，增加貸款風(fēng)險，所以該表述錯誤。E選項，貸款方案合理固然重要，但它更多地體現(xiàn)在前期貸款產(chǎn)品設(shè)計和與借款人協(xié)商階段，并非貸款審批環(huán)節(jié)需特別注意的核心事項，所以該表述不合適。綜上，正確答案是ACD。3、個人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。

A.借款人的貸款抵押物是否完好

B.抵押物是否重復(fù)抵押

C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶

E.因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保

【答案】：ABCD

【解析】個人住房貸款貸后管理對抵押物的檢查，旨在保障銀行債權(quán)安全和抵押物價值穩(wěn)定。A選項，借款人的貸款抵押物是否完好是重要檢查內(nèi)容。抵押物完好是其具備擔(dān)保價值的基礎(chǔ)，如果抵押物出現(xiàn)損壞，會直接影響其價值，進而威脅銀行債權(quán)安全。B選項，檢查抵押物是否重復(fù)抵押很有必要。若抵押物被重復(fù)抵押，會使銀行對抵押物的優(yōu)先受償權(quán)面臨風(fēng)險，可能導(dǎo)致銀行在實現(xiàn)債權(quán)時無法足額受償。C選項，抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物時，轉(zhuǎn)讓所得價款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，這是保障銀行債權(quán)的關(guān)鍵措施。若轉(zhuǎn)讓價款未用于提前清償債權(quán)，銀行債權(quán)可能得不到及時足額償還。D選項，因第三人的行為導(dǎo)致抵押物價值減少時，抵押人將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶，可彌補抵押物價值的損失，確保銀行債權(quán)得到有效保障。E選項不選，題干未明確強調(diào)抵押人需在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保是貸后對抵押物檢查的必然內(nèi)容。綜上，答案選ABCD。4、下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的說法正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔(dān)保方式

B.在二手房貸款中，一般由中介機構(gòu)或擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責(zé)任

D.國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物

E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔(dān)保方式

【答案】：ABD

【解析】A選項，貸款銀行在實際操作中，會綜合考量借款人的多方面情況，如信用狀況、還款能力等。為了降低貸款風(fēng)險，可靈活地采用一種貸款擔(dān)保方式，也可同時采用幾種貸款擔(dān)保方式，該表述正確。B選項，在二手房貸款業(yè)務(wù)里，由于交易流程和時間的特殊性，一般會由中介機構(gòu)或擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任，以保障貸款發(fā)放過程中的資金安全和交易順利進行，此項正確。C選項，在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人的階段性保證責(zé)任即告解除，不再負有保證責(zé)任，所以該項錯誤。D選項，國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券具有信用度高、收益穩(wěn)定等特點，符合質(zhì)押擔(dān)保質(zhì)物的要求，可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物，該說法正確。E選項，貸款擔(dān)保方式的變更涉及到銀行的風(fēng)險評估和管理等多方面因素，即使經(jīng)貸款銀行同意，借款人也不一定能根據(jù)實際情況變更貸款擔(dān)保方式，需要遵循銀行的相關(guān)規(guī)定和流程，所以該項錯誤。綜上，正確答案為ABD。5、國家助學(xué)貸款面向在校的全日制高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的（）。

A.高職學(xué)生

B.本科生

C.?？粕?/p>

D.在職研究生

E.第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

【答案】：ABC

【解析】國家助學(xué)貸款是面向在校全日制高等學(xué)校經(jīng)濟確實困難的學(xué)生的一項資助政策。選項A高職學(xué)生、選項B本科生、選項C?？粕鶎儆谌罩聘叩葘W(xué)校在校的學(xué)生群體，且在經(jīng)濟困難情況下符合國家助學(xué)貸款的申請條件。而選項D在職研究生，其不屬于全日制在校學(xué)生這一范疇，通常在職研究生有一定的工作收入來源，不符合國家助學(xué)貸款面向全日制在校經(jīng)濟困難學(xué)生的條件；選項E第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，雖然也是接受高等教育，但國家助學(xué)貸款政策主要針對的是常規(guī)的全日制?？啤⒈究茖哟蔚慕?jīng)濟困難學(xué)生以及高職學(xué)生，一般不涵蓋第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。所以，本題應(yīng)選ABC。6、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風(fēng)險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理－Control

B.資本－Capital

C.道德品質(zhì)－Character

D.能力－Capacity

E.擔(dān)保－Collateral

【答案】：BCD

【解析】“5C”要素分析法是專家判斷法評估個人客戶信用風(fēng)險時常用的方法?！?C”具體為：資本（Capital），資本狀況是衡量客戶經(jīng)濟實力和承擔(dān)風(fēng)險能力的重要指標(biāo)，對于判斷其信用狀況有重要意義，B正確；道德品質(zhì)（Character），反映客戶的誠信和履行承諾的意愿，良好的道德品質(zhì)是信用的基礎(chǔ)，C正確；能力（Capacity），指客戶的還款能力，這是評估信用風(fēng)險的關(guān)鍵因素之一，D正確。而管理（Control）并非“5C”要素分析法中的“5C”內(nèi)容，所以A錯誤。擔(dān)保（Collateral）是信用分析中的一個方面，但不屬于“5C”，E錯誤。綜上，答案選BCD。7、下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有（）。

A.絕大多數(shù)采取分期付款的方式

B.實質(zhì)是一種借貸關(guān)系而非商品買賣關(guān)系

C.貸款金額大、期限長

D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系

E.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

【答案】：ABC

【解析】A選項正確。個人住房貸款絕大多數(shù)都采取分期付款的方式，購房者通常會在較長的時間內(nèi)按月等方式償還貸款，所以該說法符合實際情況。B選項正確。個人住房貸款本質(zhì)上是借款人向銀行等金融機構(gòu)借款用于購買住房，是一種借貸關(guān)系，并非商品買賣關(guān)系，商品買賣關(guān)系是購房者與房產(chǎn)商之間的關(guān)系，而不是與貸款機構(gòu)之間，所以此表述正確。C選項正確。個人住房貸款由于房屋價值較高，所以貸款金額一般較大，同時貸款期限通常較長，常見的有10年、20年甚至30年等，該描述是個人住房貸款的顯著特點之一。D選項錯誤。個人住房貸款是以抵押為前提建立的借貸關(guān)系，而非以信用為前提。銀行等貸款機構(gòu)通常會要求借款人以所購住房作為抵押物，以降低貸款風(fēng)險。E選項錯誤。個人住房貸款的風(fēng)險雖然具有一定特點，但說具有系統(tǒng)性特點不準(zhǔn)確。系統(tǒng)性風(fēng)險是影響整個金融市場或經(jīng)濟體系的風(fēng)險，而個人住房貸款風(fēng)險更多地與借款人的還款能力、抵押物價值等個體因素相關(guān)，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險。綜上，答案選ABC。8、關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。

A.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款

B.貸款審查中，應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險程度等

C.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系

D.貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估

E.為加強貸款審查審批的管理，貸款人不應(yīng)對審批政策進行調(diào)整以維持審批政策的穩(wěn)定性

【答案】：BCD

【解析】在貸款審查與審批環(huán)節(jié)，各選項分析如下：A說法錯誤。貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，但并非是貸款審批人員分團隊合作審批貸款。通常應(yīng)按照規(guī)定的權(quán)限和程序進行獨立審批，以保障審批的客觀性和獨立性，避免因團隊合作審批可能出現(xiàn)的相互干擾等情況。B說法正確。在貸款審查過程中，確實需要重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況，以此判斷調(diào)查工作的準(zhǔn)確性和完整性；同時關(guān)注借款人的償還能力，這關(guān)系到貸款能否按時收回；誠信狀況反映了借款人的信用道德水平；擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率是保障貸款安全的重要因素；風(fēng)險程度則是對整個貸款業(yè)務(wù)綜合評估的關(guān)鍵指標(biāo)。C說法正確。貸款人建立和完善借款人信用記錄和評價體系，有助于全面了解借款人的信用狀況，為貸款審批提供更準(zhǔn)確的依據(jù)，從而降低貸款風(fēng)險。D說法正確。貸款風(fēng)險評價以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)是合理的，因為現(xiàn)金收入直接反映了借款人的還款能力。采取定量和定性分析方法，能夠全面、動態(tài)地對貸款進行審查和風(fēng)險評估，定量分析可以通過數(shù)據(jù)指標(biāo)直觀反映風(fēng)險程度，定性分析則能從更宏觀的角度綜合考慮各種難以量化的因素。E說法錯誤。為適應(yīng)市場變化、防控風(fēng)險等實際情況，貸款人需要根據(jù)實際情況對審批政策進行適時調(diào)整，而不是不進行調(diào)整來維持所謂的穩(wěn)定性，這樣才能更好地保障貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。綜上，正確的是BCD。9、押品管理的原則有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.差別化原則

E.平衡制約原則

【答案】：ABCD

【解析】押品管理遵循合法性原則，即押品的設(shè)立、變更、終止等行為需符合法律法規(guī)要求，這是確保押品管理合法合規(guī)的基礎(chǔ)。有效性原則要求押品在擔(dān)保期間具備持續(xù)的擔(dān)保能力，能夠切實保障債權(quán)的實現(xiàn)。審慎性原則促使在押品管理過程中，充分評估押品價值、風(fēng)險等因素，謹慎做出決策，避免潛在風(fēng)險。差別化原則考慮到不同類型押品的特點和風(fēng)險狀況，采取差異化的管理策略，以提高管理的針對性和有效性。而平衡制約原則并非押品管理的原則，因此正確答案是ABCD。10、下列關(guān)于個人商用房貸款期限的表述，正確的有（）。

A.借款人申請期限調(diào)整的應(yīng)提交申請書

B.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

C.貸款展期期限不得超過一年

D.貸款期限最長不超過10年

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

【答案】：ABD

【解析】本題可對各內(nèi)容逐一分析：-A：借款人申請期限調(diào)整的應(yīng)提交申請書，這是合理且常見的業(yè)務(wù)流程，借款人對貸款期限進行調(diào)整時，提交申請書是向銀行表明其調(diào)整請求及相關(guān)情況的必要步驟，所以該項正確。-B：貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限，銀行對于各類貸款都有規(guī)定的最長貸款期限，貸款展期只是對原本期限的適當(dāng)延長，但不能突破銀行規(guī)定的整體上限，該表述符合規(guī)定，所以該項正確。-C：貸款展期期限并非固定不得超過一年，具體的展期期限要根據(jù)不同的貸款類型、銀行規(guī)定以及實際業(yè)務(wù)情況等來確定，并非統(tǒng)一規(guī)定不得超過一年，所以該項錯誤。-D：個人商用房貸款期限最長不超過10年，這是個人商用房貸款在期限方面的常見規(guī)定，所以該項正確。-E：借款人需在貸款到期日前向銀行申請展期，而不是于貸款到期時申請，因為貸款到期后再申請可能會涉及到逾期等情況，銀行一般要求提前申請展期以做好相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理，所以該項錯誤。綜上，正確的有ABD。11、個人貸款業(yè)務(wù)貸前咨詢的主要內(nèi)容包括（）。

A.申請個人貸款應(yīng)具備的條件

B.申請個人貸款需提供的資料

C.獲取個人貸款申請書，申請表格及有關(guān)信息的渠道

D.個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等

E.辦理個人貸款的程序

【答案】：ABCD

【解析】個人貸款業(yè)務(wù)貸前咨詢是客戶在申請個人貸款前了解相關(guān)信息的重要環(huán)節(jié)。逐一分析各內(nèi)容：A選項，申請個人貸款應(yīng)具備的條件是客戶首要關(guān)心的內(nèi)容，只有明確自身是否符合條件，才會繼續(xù)考慮貸款事宜，所以屬于貸前咨詢主要內(nèi)容；B選項，申請個人貸款需提供的資料明確了客戶在申請貸款時要準(zhǔn)備的東西，這對于順利申請貸款至關(guān)重要，是貸前咨詢的關(guān)鍵信息；C選項，獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道，方便客戶獲取申請貸款所需的相關(guān)材料和信息，是貸前咨詢不可或缺的部分；D選項，個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等，直接關(guān)系到客戶的貸款成本和還款安排，是客戶在貸前必須了解的重要內(nèi)容；而E選項辦理個人貸款的程序，通常在客戶決定申請貸款后才會進一步詳細了解，不屬于貸前咨詢的主要內(nèi)容。所以答案選ABCD。12、驗證借款人工資收入的真實性可采取的做法包括（）。

A.通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗證收入證明的真實性

B.要求借款人提供可靠的證明材料

C.通過電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實性

D.通過面談核實借款人工作單位和收入的真實性

E.對難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過驗證借款人繳納個人所得稅稅單的數(shù)額來判斷其真實收入水平

【答案】：ABCD

【解析】驗證借款