2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款?？寄M試題第一部分單選題(50題)1、如果個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍然有異議，可以采取的步驟不包括()。

A.向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

B.向中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)反映

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍有異議時(shí)可采取的步驟。A選項(xiàng)，向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明，這是個(gè)人維護(hù)自身信用信息權(quán)益的一種合理途徑。當(dāng)個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果不滿時(shí)，可通過(guò)這種方式對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行聲明和說(shuō)明，所以該選項(xiàng)是可以采取的步驟。B選項(xiàng)，向中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)反映，中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)征信業(yè)務(wù)進(jìn)行管理和監(jiān)督，個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果有異議時(shí)向其反映，能夠借助其監(jiān)管職能來(lái)進(jìn)一步處理問(wèn)題，因此該選項(xiàng)也是可行的步驟。C選項(xiàng)，與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)已經(jīng)參與了之前的異議處理流程，如果對(duì)該機(jī)構(gòu)之前的處理結(jié)果仍有異議，再向其反映通常難以得到新的有效處理，所以它不屬于進(jìn)一步可采取的步驟，該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，向法院提起訴訟，借助法律手段解決，這是個(gè)人維護(hù)自身合法權(quán)益的最后保障，當(dāng)其他途徑無(wú)法有效解決問(wèn)題時(shí)，個(gè)人有權(quán)通過(guò)法律途徑來(lái)解決與信用信息相關(guān)的糾紛，故該選項(xiàng)是可以采取的步驟。綜上，答案選C。2、對(duì)于貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款的展期（）。

A.展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限

【答案】：A

【解析】首先來(lái)看A。對(duì)于貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款展期，按照相關(guān)規(guī)定，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，A符合規(guī)定。B項(xiàng)表述錯(cuò)誤，并不是展期期限累計(jì)與原貸款期限相加不得超過(guò)三倍的原貸款期限。C項(xiàng)指的是中期貸款展期的規(guī)定，中期貸款展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，并非1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)定。D項(xiàng)也不正確，不是展期期限累計(jì)不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限。所以本題正確答案是A。3、下列哪一項(xiàng)不是評(píng)分卡所包含的內(nèi)容？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)排序

B.自動(dòng)化的審批決策

C.人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示

D.個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)評(píng)分卡內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排序是評(píng)分卡的重要功能之一。評(píng)分卡通過(guò)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行量化評(píng)估和計(jì)算，能夠?qū)Σ煌瑢?duì)象或業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行排序，以便金融機(jī)構(gòu)等根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低采取相應(yīng)的措施，所以該內(nèi)容屬于評(píng)分卡所包含的內(nèi)容。B選項(xiàng)自動(dòng)化的審批決策也是評(píng)分卡的常見(jiàn)應(yīng)用。借助評(píng)分卡設(shè)定的規(guī)則和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)可以快速對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)估，并自動(dòng)做出審批決策，提高審批效率，減少人為因素的干擾，因此該內(nèi)容在評(píng)分卡涵蓋范圍內(nèi)。C選項(xiàng)人工審批貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示同樣是評(píng)分卡的作用體現(xiàn)。評(píng)分卡對(duì)貸款相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析和評(píng)估后，可以為人工審批人員明確指出可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，幫助他們更準(zhǔn)確地做出審批判斷，故該內(nèi)容也是評(píng)分卡包含的內(nèi)容。D選項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)管理水平主要側(cè)重于個(gè)人在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、團(tuán)隊(duì)管理、業(yè)務(wù)拓展等方面的能力和表現(xiàn)，它與評(píng)分卡所涉及的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、審批決策等內(nèi)容并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不屬于評(píng)分卡所包含的內(nèi)容。綜上，答案選D。4、以下（）三類貸款稱為不良貸款。

A.次級(jí)類，可疑類和損失類

B.次級(jí)類，關(guān)注類和損失類

C.關(guān)注類，可疑類和次級(jí)類

D.關(guān)注類，可疑類和損失類

【答案】：A

【解析】這道題考查不良貸款的分類。在金融領(lǐng)域，不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款，根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，可劃分為次級(jí)類、可疑類和損失類。次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息；可疑類貸款意味著借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失；損失類貸款則是在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。而關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，它不屬于不良貸款范疇。因此，答案選A。5、在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，借款人變更還款方式需要滿足的條件不包括（）。

A.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

B.借款人應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū)

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人具備還款意愿和還款能力

【答案】：D

【解析】這是一道關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中借款人變更還款方式所需條件的題目。破題點(diǎn)在于明確每個(gè)選項(xiàng)所描述的內(nèi)容是否是變更還款方式必須滿足的條件。A項(xiàng)：借款人在變更還款方式前歸還當(dāng)期的貸款本息，這是合理的要求。因?yàn)橹挥袣w還了當(dāng)期貸款本息，才表明當(dāng)前的還款情況是正常的，銀行才會(huì)考慮其變更還款方式的申請(qǐng)，所以該項(xiàng)是變更還款方式需要滿足的條件。B項(xiàng)：借款人向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū)，這是必要的流程。銀行需要通過(guò)正式的申請(qǐng)書(shū)來(lái)了解借款人的變更意愿和具體需求，以便進(jìn)行后續(xù)的審核等操作，所以該項(xiàng)是變更還款方式需要滿足的條件。C項(xiàng)：借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用，說(shuō)明借款人在以往的還款過(guò)程中信用良好，沒(méi)有出現(xiàn)逾期等不良記錄，銀行對(duì)于信用良好的借款人變更還款方式會(huì)更放心，所以該項(xiàng)是變更還款方式需要滿足的條件。D項(xiàng)：借款人具備還款意愿和還款能力是借款人申請(qǐng)貸款時(shí)就應(yīng)具備的基本條件，并非是變更還款方式所特有的條件。即使借款人具備還款意愿和還款能力，但如果不滿足其他變更還款方式的特定條件，如未歸還當(dāng)期貸款本息、未提交變更申請(qǐng)書(shū)等，也不能變更還款方式，所以該項(xiàng)不包括在借款人變更還款方式需要滿足的條件內(nèi)。綜上，答案選D。6、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政需要貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦

B.個(gè)人教育貸款主要包括國(guó)家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款等

C.商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款

D.國(guó)家助學(xué)貸款是指幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人教育貸款相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，而國(guó)家助學(xué)貸款財(cái)政貼息，且各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦國(guó)家助學(xué)貸款，并非商業(yè)助學(xué)貸款，所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)：個(gè)人教育貸款主要包括國(guó)家助學(xué)貸款、生源地信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款等，該表述準(zhǔn)確。C選項(xiàng)：商業(yè)助學(xué)貸款是銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款，此說(shuō)法無(wú)誤。D選項(xiàng)：國(guó)家助學(xué)貸款是幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)的銀行貸款，這一描述也是正確的。綜上所述，答案選A。7、個(gè)人貸款借款人的還款能力證明材料不包括（）。

A.財(cái)產(chǎn)情況證明

B.抵押物變現(xiàn)價(jià)值證明

C.投資經(jīng)營(yíng)收入證明

D.工資收入證明

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款借款人還款能力證明材料的范疇。A選項(xiàng)財(cái)產(chǎn)情況證明，能夠反映借款人的資產(chǎn)狀況，資產(chǎn)是其還款的重要物質(zhì)基礎(chǔ)，可在一定程度上體現(xiàn)其還款能力，所以財(cái)產(chǎn)情況證明屬于還款能力證明材料。B選項(xiàng)抵押物變現(xiàn)價(jià)值證明，它主要是用于評(píng)估抵押物在市場(chǎng)上能夠變現(xiàn)的價(jià)值，這更多地與抵押物本身的價(jià)值有關(guān)，而不是直接體現(xiàn)借款人自身的還款能力。還款能力強(qiáng)調(diào)的是借款人依靠自身收入、資產(chǎn)等正常途徑獲取資金用于還款的能力，抵押物變現(xiàn)價(jià)值證明重點(diǎn)在于抵押物處置后的價(jià)值，并非借款人自身還款能力的直接體現(xiàn)，所以該選項(xiàng)不屬于還款能力證明材料。C選項(xiàng)投資經(jīng)營(yíng)收入證明，說(shuō)明借款人通過(guò)投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)獲得的收益情況，這是其收入的一部分，收入是衡量還款能力的重要指標(biāo)，有穩(wěn)定且可觀的投資經(jīng)營(yíng)收入，意味著借款人有較強(qiáng)的還款能力，所以投資經(jīng)營(yíng)收入證明屬于還款能力證明材料。D選項(xiàng)工資收入證明，清晰地展示了借款人的工資收入水平，工資收入是大多數(shù)人穩(wěn)定的資金來(lái)源，是還款能力的重要支撐，所以工資收入證明屬于還款能力證明材料。綜上，答案選B。8、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。

A.其他押品

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于應(yīng)收賬款。應(yīng)收賬款是指企業(yè)在正常的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中因銷售商品、產(chǎn)品、提供勞務(wù)等業(yè)務(wù)，應(yīng)向購(gòu)買單位收取的款項(xiàng)。公路收費(fèi)權(quán)和學(xué)校收費(fèi)權(quán)本質(zhì)上是基于特定業(yè)務(wù)產(chǎn)生的未來(lái)收取款項(xiàng)的權(quán)利，符合應(yīng)收賬款的定義。而其他押品是指除金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)之外的押品；金融質(zhì)押品通常是指?jìng)?、存單、股票等金融資產(chǎn)；商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)則是指商業(yè)用途和居住用途的房產(chǎn)。因此本題應(yīng)選B。9、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是為鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)而設(shè)置的一種貸款方式，對(duì)促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)具有重要意義。關(guān)于其貸款期限的規(guī)定，是有明確政策要求的。在本題中，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年，所以應(yīng)選C。10、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線申請(qǐng)”“實(shí)時(shí)審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長(zhǎng)”等特點(diǎn)

B.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)概念和特點(diǎn)的理解。A中，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款通常具有“在線申請(qǐng)實(shí)時(shí)審批自助簽約隨借隨還”等特點(diǎn)，但一般額度相對(duì)較低、期限較短，而不是“額度高期限長(zhǎng)”，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B中，在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)里，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)能夠完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個(gè)環(huán)節(jié)，此說(shuō)法正確。C中，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸的定義就是個(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，該表述無(wú)誤。D中，網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款，說(shuō)法正確。綜上，答案選A。11、下列關(guān)于填寫(xiě)和審核借款合同時(shí)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他事項(xiàng)中約定

B.需要填寫(xiě)空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.合同填寫(xiě)完畢后，填寫(xiě)人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核

D.合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草、漏填、不超過(guò)2處涂改

【答案】：D

【解析】這道題主要考查填寫(xiě)和審核借款合同時(shí)的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)，合同文本使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求時(shí)在合同其他事項(xiàng)中約定，這是符合實(shí)際操作規(guī)范的，能夠保證合同的規(guī)范性和靈活性，所以該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，對(duì)于空白欄的處理，若有備選項(xiàng)，填好選定內(nèi)容后對(duì)未選內(nèi)容加橫線刪除；不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的空白欄加蓋“此欄空白”字樣印章，這種做法能明確合同內(nèi)容，避免歧義，表述無(wú)誤。C項(xiàng)，合同填寫(xiě)完畢后及時(shí)交復(fù)核人員復(fù)核，是保證合同準(zhǔn)確性和合規(guī)性的重要環(huán)節(jié)，可有效避免因填寫(xiě)失誤帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，合同填寫(xiě)應(yīng)做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不潦草，并且不能有涂改，而不是不超過(guò)2處涂改，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。12、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實(shí)施。

A.三部委

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.銀監(jiān)會(huì)

【答案】：B

【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》是依據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定制定的。中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，在信用信息管理等金融領(lǐng)域的制度建設(shè)方面承擔(dān)著重要職責(zé)。三部委通常不具備單獨(dú)制定此暫行辦法的職能定位；國(guó)務(wù)院主要負(fù)責(zé)宏觀政策的制定和重大事務(wù)的決策，一般不會(huì)直接制定此類具體的管理辦法；銀監(jiān)會(huì)主要側(cè)重于對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，并非該暫行辦法的制定主體。因此，該暫行辦法是由中國(guó)人民銀行制定并自2005年10月1日起實(shí)施，正確答案選B。13、基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制不包括（）。

A.挑選政策決策

B.軟政策決策

C.評(píng)分閾值

D.排除政策決策

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，從而判斷出基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制不包括的內(nèi)容。A選項(xiàng)“挑選政策決策”，它是基于申請(qǐng)?jiān)u分決策機(jī)制中的一種方式，通過(guò)特定的挑選政策，依據(jù)評(píng)分情況對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行篩選，屬于基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制內(nèi)容。B選項(xiàng)“軟政策決策”，通常軟政策更多強(qiáng)調(diào)的是具有一定靈活性、非強(qiáng)制性的政策導(dǎo)向等，并非基于申請(qǐng)?jiān)u分決策機(jī)制內(nèi)的常規(guī)內(nèi)容，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)“評(píng)分閾值”，評(píng)分閾值是基于申請(qǐng)?jiān)u分決策機(jī)制中的關(guān)鍵要素，設(shè)定不同的評(píng)分閾值可以決定申請(qǐng)是通過(guò)、拒絕還是進(jìn)入進(jìn)一步審核等，屬于基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制內(nèi)容。D選項(xiàng)“排除政策決策”，排除政策決策也是基于申請(qǐng)?jiān)u分決策機(jī)制中的一種手段，根據(jù)特定的排除規(guī)則和評(píng)分情況，將不符合要求的申請(qǐng)排除在外，屬于基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制內(nèi)容。綜上，答案選B。14、銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施不包括（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.和經(jīng)銷商加強(qiáng)合作，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)時(shí)可采取的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。A選項(xiàng)，嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性是防控信用風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。只有確?？蛻籼峁┑男畔⒄鎸?shí)可靠，才能準(zhǔn)確評(píng)估其信用狀況和還款能力，降低因信息不實(shí)導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。了解客戶的收入水平、負(fù)債情況等，有助于判斷客戶是否有足夠的能力按時(shí)償還貸款，從而有效防控信用風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，和經(jīng)銷商加強(qiáng)合作時(shí)，只接受自己信賴的經(jīng)銷商提供的客戶資料這種做法存在局限性。這種方式可能會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)范圍受限，錯(cuò)過(guò)一些優(yōu)質(zhì)客戶，而且僅依賴對(duì)經(jīng)銷商的信賴，并不能從根本上防控信用風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)榭蛻舻男庞脿顩r是獨(dú)立的，不能因?yàn)榻?jīng)銷商的關(guān)系而忽視對(duì)客戶本身的審查。所以該措施不屬于有效的信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施。D選項(xiàng)，科學(xué)合理地確定客戶還款方式可以根據(jù)客戶的實(shí)際情況和還款能力，選擇合適的還款計(jì)劃，降低客戶還款違約的可能性，進(jìn)而防控信用風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選C。15、辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，審查與審批中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

D.貸款審查、審批未盡職

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來(lái)判斷是否屬于辦理個(gè)人教育貸款審查與審批中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性，這主要是受理與調(diào)查階段需要關(guān)注的內(nèi)容，在受理與調(diào)查環(huán)節(jié)要核實(shí)借款申請(qǐng)人提交材料的真實(shí)性、完整性等，并非審查與審批中面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)。B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配，在審查與審批過(guò)程中，需要審查業(yè)務(wù)是否合規(guī)，以及評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益的匹配性，若出現(xiàn)業(yè)務(wù)不合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的情況，屬于審查與審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放，審查與審批有明確的權(quán)限規(guī)定，不按權(quán)限審批貸款并超越授權(quán)發(fā)放，這是典型的審查與審批環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。D.貸款審查、審批未盡職，貸款審查、審批人員應(yīng)盡職履行職責(zé)，對(duì)貸款進(jìn)行全面、嚴(yán)格的審查和審批，若未盡職則會(huì)帶來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選A。16、下列不屬于判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車行為真實(shí)性的方法是（）

A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系

B.調(diào)查所購(gòu)汽車的新舊程度

C.調(diào)查所購(gòu)汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大

D.調(diào)查借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車的了解程度

【答案】：B

【解析】本題主要考查判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車行為真實(shí)性的方法。A項(xiàng)：調(diào)查二手車的交易雙方是否有親屬關(guān)系。如果交易雙方存在親屬關(guān)系，可能存在虛假交易以獲取貸款的情況，所以調(diào)查親屬關(guān)系是判斷購(gòu)車行為真實(shí)性的一種方法。B項(xiàng)：所購(gòu)汽車的新舊程度與購(gòu)車行為是否真實(shí)并沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)。無(wú)論汽車是新是舊，都不影響借款申請(qǐng)人是否有真實(shí)的購(gòu)車意愿和行為，所以該項(xiàng)不屬于判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車行為真實(shí)性的方法。C項(xiàng)：調(diào)查所購(gòu)汽車價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大。若價(jià)格差異過(guò)大，可能存在虛假定價(jià)、虛構(gòu)交易等情況，這對(duì)判斷購(gòu)車行為真實(shí)性有幫助。D項(xiàng)：調(diào)查借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車的了解程度。如果申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)汽車一無(wú)所知，可能并非真正有購(gòu)車需求，只是為了獲取貸款，所以這也是判斷購(gòu)車行為真實(shí)性的一種方式。綜上，答案選B。17、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫(xiě)人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由（）簽字確認(rèn)。

A.合同復(fù)核人員

B.其他合同復(fù)核人員

C.合同填寫(xiě)人員

D.其他合同填寫(xiě)人員

【答案】：C

【解析】本題考查合同復(fù)核流程中復(fù)核記錄簽字確認(rèn)人員的相關(guān)知識(shí)。解題關(guān)鍵在于明確合同填寫(xiě)人員對(duì)合同內(nèi)容最為了解，復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題需與其溝通并由其對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行確認(rèn)。在合同管理流程中，合同填寫(xiě)人員負(fù)責(zé)合同內(nèi)容的初始填寫(xiě)，他們對(duì)所填寫(xiě)的合同內(nèi)容最為了解。合同文本復(fù)核人員在復(fù)核過(guò)程中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后，及時(shí)與合同填寫(xiě)人員溝通，目的是確保對(duì)問(wèn)題的準(zhǔn)確理解和有效解決。而建立的復(fù)核記錄，需要由對(duì)合同原始內(nèi)容有直接責(zé)任和了解的人員簽字確認(rèn)，這個(gè)人員就是合同填寫(xiě)人員。A選項(xiàng)合同復(fù)核人員主要是對(duì)合同進(jìn)行檢查復(fù)核，并非初始填寫(xiě)合同內(nèi)容之人，讓其簽字確認(rèn)不能體現(xiàn)對(duì)合同原始內(nèi)容的負(fù)責(zé)，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)其他合同復(fù)核人員與該合同的直接關(guān)聯(lián)度更低，他們既沒(méi)有參與該合同的填寫(xiě)，也不是針對(duì)該問(wèn)題進(jìn)行溝通的主要對(duì)象，所以B錯(cuò)誤。D選項(xiàng)其他合同填寫(xiě)人員未參與此份合同的填寫(xiě)，對(duì)該合同具體情況并不了解，無(wú)法對(duì)復(fù)核記錄中的問(wèn)題進(jìn)行準(zhǔn)確確認(rèn)，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。18、普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循（）的原則，不斷地提高金融服務(wù)的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會(huì)成員能夠獲得及時(shí)、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。

A.互惠互利

B.商業(yè)可持續(xù)

C.利益共享

D.利益最大化

【答案】：B

【解析】普惠金融是為了讓每一位社會(huì)成員能夠獲得及時(shí)、便捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)，提升金融服務(wù)的覆蓋面和深度。它并非政府扶貧，這意味著其運(yùn)作不能依賴政府單方面的扶持，而是需要自身具備可持續(xù)發(fā)展的能力。A選項(xiàng)“互惠互利”強(qiáng)調(diào)雙方在合作中相互受益，但未突出金融服務(wù)本身持續(xù)存在和發(fā)展的特性，不能作為普惠金融遵循的核心原則，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)“商業(yè)可持續(xù)”，符合普惠金融的本質(zhì)要求。只有遵循商業(yè)可持續(xù)原則，金融機(jī)構(gòu)才能在為社會(huì)各成員提供金融服務(wù)的過(guò)程中，保證自身的長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)和發(fā)展，進(jìn)而持續(xù)不斷地?cái)U(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋范圍和加深服務(wù)深度，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)“利益共享”側(cè)重于利益的分配方式，而沒(méi)有體現(xiàn)出金融服務(wù)持續(xù)開(kāi)展的關(guān)鍵，不是普惠金融最核心的遵循原則，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“利益最大化”往往可能會(huì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)過(guò)度追求利潤(rùn)，從而忽視一些弱勢(shì)群體或經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的金融服務(wù)需求，與普惠金融讓全體社會(huì)成員都能獲得金融服務(wù)的目標(biāo)相悖，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。19、馬先生2008年1月采用組合貸款法購(gòu)買了住房一套，購(gòu)買當(dāng)月開(kāi)始還款。其中40萬(wàn)元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬(wàn)元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。

A.4506.67

B.3406.67

C.3102.91

D.2501.67

【答案】：B

【解析】本題可分別計(jì)算出公積金貸款每月還款額和商業(yè)貸款每月還款額，再將二者相加得到總月還款額。###步驟一：計(jì)算公積金貸款每月還款額等額本金還款法是指每月償還的本金固定不變，利息隨著本金的減少而逐月遞減。其每月還款額計(jì)算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)。-**計(jì)算每月償還本金**：已知公積金貸款金額為\(40\)萬(wàn)元，貸款期限為\(20\)年，因?yàn)閈(1\)年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，所以\(20\)年的總月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。則每月償還本金\(=\)貸款本金\(\div\)還款總月數(shù)\(=400000\div240\approx1666.67\)（元）。-**計(jì)算第\(1\)個(gè)月支付利息**：已知公積金貸款利率為\(5.22\%\)，則月利率\(=\)年利率\(\div12=5.22\%\div12=0.435\%\)。第\(1\)個(gè)月的利息是按貸款全額計(jì)算的，所以第\(1\)個(gè)月支付利息\(=\)貸款本金\(\times\)月利率\(=400000\times0.435\%=1740\)（元）。-**計(jì)算公積金貸款第\(1\)個(gè)月還款額**：將每月償還本金和第\(1\)個(gè)月支付利息相加，可得公積金貸款第\(1\)個(gè)月還款額\(=1666.67+1740=3406.67\)（元）。###步驟二：驗(yàn)證選項(xiàng)題目問(wèn)的是公積金貸款第\(1\)個(gè)月的還款額，經(jīng)計(jì)算為\(3406.67\)，與B相符。綜上，答案選B。20、個(gè)人教育貸款包括（）

A.國(guó)家助學(xué)貸款和社會(huì)助學(xué)貸款

B.國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款、個(gè)人留學(xué)貸款

C.社會(huì)助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

D.社會(huì)助學(xué)貸款和家庭助學(xué)貸款

【答案】：B

【解析】個(gè)人教育貸款是為滿足個(gè)人接受教育需求而發(fā)放的貸款類型。國(guó)家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款；商業(yè)助學(xué)貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個(gè)人發(fā)放的用于支持境內(nèi)高等院校困難學(xué)生學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和就讀期間基本生活費(fèi)的商業(yè)貸款；個(gè)人留學(xué)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于到境外接受高等教育所需學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)或留學(xué)保證金的人民幣貸款及外匯貸款。所以個(gè)人教育貸款包括國(guó)家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個(gè)人留學(xué)貸款。A選項(xiàng)中“社會(huì)助學(xué)貸款”并非規(guī)范的個(gè)人教育貸款分類；C選項(xiàng)缺少個(gè)人留學(xué)貸款且“社會(huì)助學(xué)貸款”不屬于規(guī)范分類；D選項(xiàng)“社會(huì)助學(xué)貸款”和“家庭助學(xué)貸款”都不是常見(jiàn)規(guī)范分類。因此本題正確答案選B。21、居住用房地產(chǎn)作為押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.現(xiàn)金價(jià)值法

B.市場(chǎng)比較法和收益法孰低原則

C.市場(chǎng)比較法

D.收益現(xiàn)值法

【答案】：C

【解析】這道題主要考查居住用房地產(chǎn)作為押品時(shí)價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法。A選項(xiàng)現(xiàn)金價(jià)值法，通常用于保險(xiǎn)等領(lǐng)域?qū)Ρ蝺r(jià)值的評(píng)估，并非居住用房地產(chǎn)價(jià)值評(píng)估的常用優(yōu)先方法，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)市場(chǎng)比較法和收益法孰低原則一般不是優(yōu)先采用的單一估值方法，它更多地是在綜合考量等情況下的一種決策思路，并非首要選擇，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)市場(chǎng)比較法是指通過(guò)比較被評(píng)估房地產(chǎn)與近期類似房地產(chǎn)的交易價(jià)格，對(duì)這些類似房地產(chǎn)的已知價(jià)格進(jìn)行適當(dāng)修正，以此估算被評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)值的方法。居住用房地產(chǎn)市場(chǎng)交易較為活躍，有大量的可比實(shí)例，采用市場(chǎng)比較法能較為直觀、準(zhǔn)確地反映其市場(chǎng)價(jià)值，所以在居住用房地產(chǎn)作為押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇市場(chǎng)比較法，C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)收益現(xiàn)值法是通過(guò)估算被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值來(lái)確定被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值，它更適用于有穩(wěn)定收益的經(jīng)營(yíng)性房地產(chǎn)等，對(duì)于居住用房地產(chǎn)并非優(yōu)先選擇的估值方法，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。22、下列說(shuō)法不正確的是()。

A.在質(zhì)押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)不能擔(dān)任擔(dān)保人，但如果有法人授權(quán)的.其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保

【答案】：C

【解析】本題主要考查質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)保以及擔(dān)保人相關(guān)規(guī)定和還款法的知識(shí)。-A項(xiàng)：在質(zhì)押擔(dān)保中，借款人或第三人需要將其法定財(cái)產(chǎn)的占有權(quán)轉(zhuǎn)移給債權(quán)人，以此作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B項(xiàng)：組合還款法是一種較為靈活的還款方式，它可以將貸款本金分段償還，還款期間內(nèi)借款人可以根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況和還款能力，與貸款機(jī)構(gòu)協(xié)商確定不同階段的還款金額和還款期限，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C項(xiàng)：抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。而不是轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)由于不具有獨(dú)立的法人資格和獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，一般不能擔(dān)任擔(dān)保人。但如果有法人授權(quán)，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保，這是考慮到在特定情況下分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人授權(quán)能夠代表法人的意志和利益進(jìn)行擔(dān)保行為，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。23、申請(qǐng)二手房公積金貸款的借款人還須提供的補(bǔ)充材料不包括（）。

A.由區(qū)級(jí)以上房產(chǎn)交易部門(mén)進(jìn)行抵押登記

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

【答案】：C

【解析】本題考查申請(qǐng)二手房公積金貸款借款人須提供的補(bǔ)充材料。A選項(xiàng)，由區(qū)級(jí)以上房產(chǎn)交易部門(mén)進(jìn)行抵押登記是二手房公積金貸款流程中的必要環(huán)節(jié)，通常作為補(bǔ)充材料的一部分，該材料對(duì)于保障貸款的安全性和合法性具有重要意義，因此在申請(qǐng)貸款時(shí)需要提交。B選項(xiàng)，賣方身份證是確認(rèn)賣方身份信息的重要依據(jù)，在二手房交易和公積金貸款申請(qǐng)過(guò)程中，需要明確賣方的身份情況，所以賣方身份證是必須提供的補(bǔ)充材料之一。C選項(xiàng)，婚姻狀況證明并非申請(qǐng)二手房公積金貸款借款人必須提供的補(bǔ)充材料，在相關(guān)業(yè)務(wù)辦理中，重點(diǎn)關(guān)注的是房產(chǎn)交易及貸款相關(guān)的材料，婚姻狀況證明并非核心必要材料。D選項(xiàng)，房產(chǎn)證原件是證明房屋產(chǎn)權(quán)歸屬的關(guān)鍵文件，對(duì)于公積金貸款機(jī)構(gòu)評(píng)估房屋價(jià)值、確認(rèn)產(chǎn)權(quán)情況等至關(guān)重要，是申請(qǐng)二手房公積金貸款時(shí)必須提供的補(bǔ)充材料。綜上，答案選C。24、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行、司法部門(mén)、個(gè)人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)、個(gè)人

D.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人

【答案】：B

【解析】我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)查詢主體的確定需要考慮實(shí)際的業(yè)務(wù)需求和不同主體在信用信息使用方面的權(quán)限。選項(xiàng)A中，金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作，并非主要為了查詢個(gè)人征信信息來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)；擔(dān)保機(jī)構(gòu)雖然在業(yè)務(wù)中可能會(huì)涉及到對(duì)個(gè)人信用狀況的了解，但也并非個(gè)人征信系統(tǒng)的主要查詢主體。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款、信用卡審批等業(yè)務(wù)中，需要通過(guò)查詢個(gè)人征信系統(tǒng)了解借款人的信用狀況，以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)；司法部門(mén)在案件審理、執(zhí)行等過(guò)程中，可能會(huì)需要查詢個(gè)人征信信息；個(gè)人有權(quán)利查詢自己的征信報(bào)告，以了解自身信用狀況。所以商業(yè)銀行、司法部門(mén)、個(gè)人是個(gè)人征信系統(tǒng)目前的主要查詢主體。選項(xiàng)C，金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)更多的是從宏觀監(jiān)管角度出發(fā)，不是主要的查詢個(gè)人征信的主體。選項(xiàng)D，金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)不是我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的主要查詢主體。綜上，正確答案是B。25、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是（）。

A.深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況

B.進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度

C.加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

D.嚴(yán)格把控合作機(jī)構(gòu)的資信

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項(xiàng)：A項(xiàng)，深入調(diào)查分析合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)情況能夠清晰了解合作機(jī)構(gòu)的綜合實(shí)力、信用狀況等，可有效避免與資質(zhì)不佳的合作機(jī)構(gòu)合作帶來(lái)的“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)，是“假個(gè)貸”防控措施。B項(xiàng)，進(jìn)一步完善個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金制度，通過(guò)要求合作方繳納一定比例的保證金，當(dāng)出現(xiàn)“假個(gè)貸”等問(wèn)題時(shí)可以用保證金彌補(bǔ)損失，起到防控“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)的作用，屬于防控措施。C項(xiàng)，加強(qiáng)一線人員培訓(xùn)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，能提升一線人員識(shí)別“假個(gè)貸”的能力，從貸款入口處嚴(yán)格審查，防止不符合條件的貸款申請(qǐng)通過(guò)，屬于“假個(gè)貸”防控措施。D項(xiàng)，嚴(yán)格把控合作機(jī)構(gòu)資信是在合作前期的一個(gè)常規(guī)操作，它本身并不能直接對(duì)“假個(gè)貸”起到具體的防控作用?！凹賯€(gè)貸”防控主要是針對(duì)貸款申請(qǐng)過(guò)程、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)進(jìn)行防范，而單純把控合作機(jī)構(gòu)資信，不能涵蓋對(duì)每一筆貸款申請(qǐng)真實(shí)性等方面的防控。所以不屬于“假個(gè)貸”防控措施。綜上，答案選D。26、個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個(gè)人住房貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

A.書(shū)面形式

B.委托形式

C.口頭形式

D.電話形式

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，為了確保貸款申請(qǐng)的規(guī)范性、準(zhǔn)確性以及可追溯性，需要借款人以特定形式提出申請(qǐng)并提供相關(guān)證明資料。書(shū)面形式的申請(qǐng)具有明確性和確定性，能夠清晰記錄借款人的申請(qǐng)意愿、貸款金額、期限等關(guān)鍵信息，同時(shí)借款人提供的證明其符合貸款條件的相關(guān)資料也能與書(shū)面申請(qǐng)相互印證。而委托形式缺乏直接性和明確性，難以全面體現(xiàn)借款人的真實(shí)意愿和詳細(xì)情況；口頭形式和電話形式容易出現(xiàn)信息傳遞誤差和遺忘，且缺乏書(shū)面記錄，不利于后續(xù)的審查和管理。因此應(yīng)要求借款人以書(shū)面形式提出個(gè)人住房貸款申請(qǐng)，答案選A。27、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.目前，個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

B.公積金個(gè)人住房貸款有利率低和期限長(zhǎng)的特點(diǎn)

C.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則

D.公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見(jiàn)的保證方式

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)公積金個(gè)人住房貸款相關(guān)知識(shí)的理解和掌握。-**A選項(xiàng)**：目前，個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例并非固定為30％，不同地區(qū)、不同政策下，公積金貸款最低首付款比例可能會(huì)有所不同，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-**B選項(xiàng)**：公積金個(gè)人住房貸款確實(shí)具有利率低和期限長(zhǎng)的特點(diǎn)。相比商業(yè)貸款，公積金貸款利率較低，能為購(gòu)房者節(jié)省利息支出；同時(shí)貸款期限也相對(duì)較長(zhǎng)，可減輕購(gòu)房者的還款壓力，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-**C選項(xiàng)**：公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則?！按尜J結(jié)合、先存后貸”體現(xiàn)了公積金的互助性和保障性，只有先繳存公積金才有資格申請(qǐng)貸款；“整借零還”是指借款人一次性取得貸款金額，然后分期償還本息；“貸款擔(dān)?！眲t是為了保障貸款資金的安全，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-**D選項(xiàng)**：在公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見(jiàn)的保證方式。這種擔(dān)保方式可以增強(qiáng)貸款的安全性，降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，本題答案選A。28、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)的建設(shè)和完善，有影響和規(guī)范個(gè)人主要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、逐步形成誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)風(fēng)氣的功能，這是指其（）。

A.信用功能

B.道德功能

C.倫理功能

D.社會(huì)功能

【答案】：D

【解析】題目描述了個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)建設(shè)和完善的作用，即影響和規(guī)范個(gè)人主要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，逐步形成誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)風(fēng)氣。A：信用功能主要側(cè)重于對(duì)個(gè)人信用狀況的記錄、評(píng)估等與信用直接相關(guān)的方面，不能全面涵蓋題干中形成社會(huì)風(fēng)氣等內(nèi)容，A錯(cuò)誤。B：道德功能通常強(qiáng)調(diào)對(duì)道德層面的引導(dǎo)和約束，但題干體現(xiàn)的不只是單純道德方面，還有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)規(guī)范等，B錯(cuò)誤。C：倫理功能更側(cè)重于倫理原則和規(guī)范的體現(xiàn)，與題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的對(duì)社會(huì)風(fēng)氣和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響不符，C錯(cuò)誤。D：社會(huì)功能能夠綜合體現(xiàn)該系統(tǒng)對(duì)個(gè)人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)風(fēng)氣的影響等作用，符合題意，D正確。所以本題應(yīng)選D。29、關(guān)于個(gè)人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人借款合同中格式條款與非格式條款的相關(guān)規(guī)定。A項(xiàng)：根據(jù)法律規(guī)定，對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了保護(hù)接受格式條款一方的合法權(quán)益，防止提供方利用格式條款的模糊性損害對(duì)方利益，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或限制其責(zé)任的條款。這是因?yàn)楦袷綏l款通常是由一方預(yù)先擬定，對(duì)方可能沒(méi)有充分的時(shí)間和機(jī)會(huì)對(duì)條款進(jìn)行仔細(xì)斟酌，提供方有義務(wù)提醒對(duì)方注意這些重要條款，保障對(duì)方的知情權(quán)，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，它體現(xiàn)了合同雙方當(dāng)事人的特別約定，是雙方在平等協(xié)商的基礎(chǔ)上達(dá)成的個(gè)性化條款，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：當(dāng)格式條款與非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。因?yàn)榉歉袷綏l款是雙方當(dāng)事人協(xié)商一致的結(jié)果，更能體現(xiàn)雙方的真實(shí)意思表示，而格式條款是一方預(yù)先擬定的，采用非格式條款更符合公平原則，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，表述錯(cuò)誤的是D。30、為具備連續(xù)的、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，屬于（）。

A.非場(chǎng)景化個(gè)人貸款

B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

C.場(chǎng)景化個(gè)人貸款

D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所代表的貸款類型的特點(diǎn)，結(jié)合題干中貸款發(fā)放的依據(jù)來(lái)判斷該貸款所屬的類型。A項(xiàng)非場(chǎng)景化個(gè)人貸款，通常是指不依托特定場(chǎng)景而發(fā)放的貸款，而題干中提到“具備連續(xù)的、詳細(xì)的‘五險(xiǎn)一金’的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄”，這在一定程度上反映出有特定的依據(jù)和條件，并非是非場(chǎng)景化的情況，所以該選項(xiàng)不符合。B項(xiàng)非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款，“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄是客戶較為穩(wěn)定的收入和信用狀況的體現(xiàn)，能為客戶的信用提供有力支撐，屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ)，并非非強(qiáng)增信基礎(chǔ)，所以該選項(xiàng)不正確。C項(xiàng)場(chǎng)景化個(gè)人貸款一般是基于具體的消費(fèi)場(chǎng)景等發(fā)放的貸款，如購(gòu)車貸款、購(gòu)房貸款等，而題干并非強(qiáng)調(diào)具體場(chǎng)景，而是強(qiáng)調(diào)“五險(xiǎn)一金”繳納記錄這一增信因素，所以該選項(xiàng)也不合適。D項(xiàng)有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款，“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄具有連續(xù)性和詳細(xì)性，能夠反映客戶較為穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況，是一種很強(qiáng)的增信基礎(chǔ)，銀行為具備這種增信基礎(chǔ)的客戶發(fā)放貸款，符合有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款的定義。綜上，答案選D。31、個(gè)人貸款合同填寫(xiě)并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者

B.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書(shū)

D.在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

【答案】：A

【解析】這道題考查個(gè)人貸款合同簽訂的相關(guān)知識(shí)，破題點(diǎn)在于準(zhǔn)確理解每個(gè)選項(xiàng)所描述的合同簽訂規(guī)定是否正確。A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。若保證人是法人，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，而不是管理者。法定代表人是依照法律或法人章程規(guī)定，代表法人行使職權(quán)的負(fù)責(zé)人，其簽字具有法律效力；授權(quán)代理人則是經(jīng)過(guò)法定代表人合法授權(quán)，能夠代表法人進(jìn)行簽約等行為的人。所以此項(xiàng)說(shuō)法不符合合同簽訂的正確要求。B項(xiàng)說(shuō)法正確。當(dāng)借款人、保證人為自然人時(shí)，當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字，這是為了確保簽約人的身份真實(shí)有效，防止他人冒用身份簽訂合同，保障合同簽訂過(guò)程的真實(shí)性和有效性。C項(xiàng)說(shuō)法正確。若簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書(shū)。公證的委托授權(quán)書(shū)具有法律效力，能夠證明委托關(guān)系的真實(shí)性和合法性，保障委托人的權(quán)益，避免出現(xiàn)無(wú)權(quán)代理或越權(quán)代理的情況。D項(xiàng)說(shuō)法正確。在簽訂（預(yù)簽）有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)。這是為了讓借款人、擔(dān)保人充分了解合同的內(nèi)容、條款、權(quán)利義務(wù)等重要信息，保障他們的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，使他們能夠在充分了解相關(guān)情況的基礎(chǔ)上做出合理的決策。綜上，答案選A。32、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息。

A.必須

B.可以

C.自主確定

D.不得

【答案】：A

【解析】這道題考查發(fā)卡銀行在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)前的規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，為保障持卡人的知情權(quán)，發(fā)卡銀行必須在為持卡人開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的信息。A符合規(guī)定要求；B“可以”表示有選擇余地，并非強(qiáng)制要求，不符合規(guī)定；C“自主確定”意味著銀行有較大自主性，這無(wú)法保證持卡人能及時(shí)、準(zhǔn)確獲取相關(guān)收費(fèi)信息，不符合保障持卡人權(quán)益的原則；D“不得”與實(shí)際規(guī)定相悖，銀行是需要提供相關(guān)信息的。所以本題選A。33、下列對(duì)個(gè)人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的理解中，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險(xiǎn)

C.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款

D.未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格會(huì)導(dǎo)致在貸款的各個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞，可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)理解正確。B項(xiàng)：操作風(fēng)險(xiǎn)并非只存在于貸款發(fā)放之前，在貸款發(fā)放過(guò)程中以及貸后管理等各個(gè)階段都可能存在操作風(fēng)險(xiǎn)，比如貸款發(fā)放后對(duì)資金使用情況監(jiān)管不到位等，所以該項(xiàng)理解錯(cuò)誤。C項(xiàng)：審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款，違反了正常的審批流程和規(guī)定，是典型的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，該項(xiàng)理解正確。D項(xiàng)：未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款，破壞了銀行的授權(quán)體系和審批規(guī)則，容易產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)理解正確。綜上，答案選B。34、關(guān)于個(gè)人住房貸款檔案管理說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員應(yīng)退還借款人或委托人，不得復(fù)印

B.銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個(gè)人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要?dú)w檔的個(gè)人住房貸款資料，并交檔案管理人員進(jìn)行登記

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

D.銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專門(mén)或兼職的個(gè)人住房貸款檔案管理人員

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款檔案管理的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員可以復(fù)印后退還借款人或委托人，并非不得復(fù)印，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B項(xiàng)：銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個(gè)人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要?dú)w檔的個(gè)人住房貸款資料，并交檔案管理人員進(jìn)行登記，這是檔案管理流程中的正常操作，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件，在實(shí)際檔案管理中是合理的，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要和人員配置情況，決定是否設(shè)立專門(mén)或兼職的個(gè)人住房貸款檔案管理人員，體現(xiàn)了一定的靈活性，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。35、個(gè)人保證貸款是指銀行認(rèn)可的，具有（）的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。

A.一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

B.良好信譽(yù)

C.代位清償債務(wù)能力

D.代位求償能力

【答案】：C

【解析】個(gè)人保證貸款中，需要保證人具備特定條件來(lái)為自然人貸款提供擔(dān)保。A選項(xiàng)一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，有經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不必然意味著能在借款人無(wú)法償還貸款時(shí)承擔(dān)起代為償還的責(zé)任，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)實(shí)力是一個(gè)寬泛的概念，且可能存在資產(chǎn)難以變現(xiàn)等情況，所以不能單純依據(jù)經(jīng)濟(jì)實(shí)力來(lái)認(rèn)定，故A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)良好信譽(yù)，良好信譽(yù)主要體現(xiàn)的是在信用記錄方面的表現(xiàn)，但信譽(yù)好不代表有實(shí)際能力去清償債務(wù)，所以不能作為保證人的核心條件，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)代位清償債務(wù)能力，在個(gè)人保證貸款中，當(dāng)借款人不能按時(shí)償還貸款時(shí)，保證人要能夠代替借款人償還債務(wù)，這就要求保證人必須具備代位清償債務(wù)的能力，這是保證貸款得以順利進(jìn)行的關(guān)鍵條件，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)代位求償能力，代位求償是指保險(xiǎn)人在賠償被保險(xiǎn)人損失后，取得向第三者追償?shù)臋?quán)利，與個(gè)人保證貸款中保證人的職責(zé)無(wú)關(guān)，故D錯(cuò)誤。本題正確答案是C。36、下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式

C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式

D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式。A項(xiàng)“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式，這是較為常見(jiàn)的一種操作模式，公積金管理中心負(fù)責(zé)對(duì)貸款申請(qǐng)的受理、審核及審批等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，銀行根據(jù)公積金管理中心的審批結(jié)果進(jìn)行后續(xù)具體的操作，如發(fā)放貸款等，該模式合理且存在。B項(xiàng)“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式，銀行在前端負(fù)責(zé)受理客戶的貸款申請(qǐng)，收集相關(guān)資料，然后將資料提交給公積金管理中心進(jìn)行審核和審批，審批通過(guò)后銀行再進(jìn)行貸款發(fā)放等操作，這種模式也符合公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的實(shí)際流程。C項(xiàng)“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式，二者相互協(xié)作、緊密配合，共同完成公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，這種模式能夠充分發(fā)揮雙方的優(yōu)勢(shì)，提高業(yè)務(wù)辦理效率，在實(shí)際業(yè)務(wù)中也是存在的。D項(xiàng)“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式不符合公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的常規(guī)操作。公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，公積金管理中心承擔(dān)著對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核和審批的重要職責(zé)，因?yàn)楣e金是由其進(jìn)行管理和統(tǒng)籌安排的，銀行主要負(fù)責(zé)一些具體的業(yè)務(wù)操作和輔助工作，而不是由銀行進(jìn)行審核審批，公積金管理中心進(jìn)行操作。所以該項(xiàng)不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式。綜上，答案選D。37、貸款調(diào)查不包括（）。

A.借款人收入情況

B.借款人家庭背景

C.借款用途

D.擔(dān)保情況

【答案】：B

【解析】貸款調(diào)查是對(duì)借款人相關(guān)情況進(jìn)行全面了解和評(píng)估的過(guò)程，其目的在于準(zhǔn)確判斷借款人的還款能力和還款意愿，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)，借款人收入情況是衡量其還款能力的關(guān)鍵因素。穩(wěn)定且充足的收入意味著借款人有足夠的資金用于償還貸款本息，銀行通過(guò)了解借款人收入情況，能合理評(píng)估貸款額度和期限，保障貸款的安全性。所以貸款調(diào)查會(huì)包含借款人收入情況。B選項(xiàng)，借款人家庭背景主要涉及借款人家庭成員的職業(yè)、社會(huì)地位等方面，這些信息與借款人的還款能力和貸款用途的關(guān)聯(lián)性相對(duì)較弱。貸款調(diào)查重點(diǎn)關(guān)注的是與還款能力和貸款用途直接相關(guān)的因素，因此貸款調(diào)查通常不包括借款人家庭背景。C選項(xiàng)，借款用途關(guān)系到貸款資金的流向和使用效益。銀行需要明確借款人借款的具體用途，判斷其是否合法、合理、合規(guī)。如果借款用途不明確或不合理，可能導(dǎo)致貸款無(wú)法按時(shí)收回，增加銀行風(fēng)險(xiǎn)。所以借款用途是貸款調(diào)查的重要內(nèi)容。D選項(xiàng)，擔(dān)保情況是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的調(diào)查。當(dāng)借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行可以通過(guò)處置擔(dān)保物或要求擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任來(lái)收回貸款。了解擔(dān)保情況可以增強(qiáng)銀行貸款的安全性，所以貸款調(diào)查會(huì)涵蓋擔(dān)保情況。綜上，答案選B。38、個(gè)人貸款釆取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。

A.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

B.保證擔(dān)保是否有效

C.抵押物的合法性

D.評(píng)估價(jià)格是否合理

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式時(shí)的調(diào)查內(nèi)容。個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式時(shí)，需要對(duì)抵押物的相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查評(píng)估。A選項(xiàng)，抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況是重要的調(diào)查內(nèi)容。了解抵押物的價(jià)值有助于確定貸款額度，而存續(xù)狀況則關(guān)系到抵押物在抵押期間是否能夠保持其應(yīng)有的價(jià)值和狀態(tài)，是否存在損壞、貶值等情況，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B選項(xiàng)，保證擔(dān)保是與抵押擔(dān)保不同的擔(dān)保方式，保證擔(dān)保是由第三人作為保證人，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，按照約定由保證人履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任。而本題探討的是抵押擔(dān)保方式下的調(diào)查內(nèi)容，所以保證擔(dān)保是否有效不屬于抵押擔(dān)保方式的調(diào)查內(nèi)容。C選項(xiàng)，抵押物的合法性是必不可少的調(diào)查內(nèi)容。如果抵押物不合法，比如是非法所得或存在產(chǎn)權(quán)糾紛等情況，那么抵押行為可能會(huì)面臨法律風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致貸款無(wú)法得到有效保障，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D選項(xiàng)，評(píng)估價(jià)格是否合理也在調(diào)查范圍內(nèi)。合理的評(píng)估價(jià)格能夠確保抵押物的價(jià)值與貸款金額相匹配，避免高估或低估抵押物價(jià)值，從而保障貸款機(jī)構(gòu)的利益，所以該選項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選B。39、在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對(duì)稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門(mén)外的現(xiàn)象是一種（）。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.逆向選擇

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各個(gè)選項(xiàng)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)概念，結(jié)合題干中“事前信息不對(duì)稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門(mén)外”這一現(xiàn)象來(lái)進(jìn)行分析。A項(xiàng)：道德風(fēng)險(xiǎn)是在信息不對(duì)稱的情形下，市場(chǎng)交易一方參與人不能觀察另一方的行動(dòng)或當(dāng)觀察（監(jiān)督）成本太高時(shí)，一方行為的變化導(dǎo)致另一方的利益受到損害。題干主要強(qiáng)調(diào)的是事前信息不對(duì)稱導(dǎo)致銀行篩選客戶的結(jié)果，并非一方行為變化損害另一方利益，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作過(guò)程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，與題干中事前信息不對(duì)稱以及銀行篩選客戶的內(nèi)容無(wú)關(guān)，所以B項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)：逆向選擇是指由于交易雙方信息不對(duì)稱和市場(chǎng)價(jià)格下降產(chǎn)生的劣質(zhì)品驅(qū)逐優(yōu)質(zhì)品，進(jìn)而出現(xiàn)市場(chǎng)交易產(chǎn)品平均質(zhì)量下降的現(xiàn)象。在銀行貸款業(yè)務(wù)中，由于事前信息不對(duì)稱，銀行難以準(zhǔn)確區(qū)分優(yōu)質(zhì)客戶和劣質(zhì)客戶，可能會(huì)把一些優(yōu)質(zhì)客戶錯(cuò)誤地拒之門(mén)外，而選擇接受一些風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，這符合逆向選擇的特征，所以C項(xiàng)符合題意。D項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。題干強(qiáng)調(diào)的是銀行篩選客戶過(guò)程中的信息不對(duì)稱問(wèn)題，并非債務(wù)人違約等信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C。40、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而這一套購(gòu)車資料是完全真實(shí)的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.一車多貸

D.虛報(bào)車價(jià)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)汽車經(jīng)銷商欺詐行為不同類型的理解。A項(xiàng)，甲貸乙用是指實(shí)際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購(gòu)車貸款，與題干中以同一套真實(shí)購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款的描述不符，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，冒名頂替是指盜用普通客戶的身份資料購(gòu)買汽車并申請(qǐng)銀行貸款，而題干強(qiáng)調(diào)的是同一套真實(shí)購(gòu)車資料向多家銀行貸款，并非冒名頂替他人身份，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，一車多貸是指汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，符合題干所描述的情況，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)，虛報(bào)車價(jià)是指經(jīng)銷商和借款人互相勾結(jié)，采取提高車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號(hào)不相同的購(gòu)車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款，騙取貸款額度，這與題干中以同一套真實(shí)購(gòu)車資料向多家銀行貸款的表述不同，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。41、首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是_________和_________。（）

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺(tái)；蚌埠

D.廣州；深圳

【答案】：C

【解析】本題考查首批住房體制改革的試點(diǎn)城市。住房體制改革是我國(guó)住房領(lǐng)域的一項(xiàng)重要舉措，對(duì)于改善居民住房條件、推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展等具有重要意義。首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是煙臺(tái)和蚌埠。選項(xiàng)A中的青島和合肥并非首批住房體制改革試點(diǎn)城市；選項(xiàng)B里的北京和上海也不是首批進(jìn)行住房體制改革試點(diǎn)的城市；選項(xiàng)D中的廣州和深圳同樣不屬于首批試點(diǎn)城市。所以本題正確答案選C。42、關(guān)于農(nóng)戶貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

B.一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式

C.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請(qǐng)貸款，并明確一名家庭成員為借款人

D.農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷說(shuō)法是否正確。-A選項(xiàng)：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限，這是符合實(shí)際業(yè)務(wù)操作邏輯的。這樣做能夠使貸款期限與農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相匹配，確保農(nóng)戶有足夠的時(shí)間和能力償還貸款，所以該說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)：一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上應(yīng)采用分期還本付息的還款方式，而不是“不得采用分期還息到期還本方式”。通常對(duì)于期限較長(zhǎng)的貸款，分期還本付息可以更好地分散還款壓力，降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)：農(nóng)戶貸款以戶為單位申請(qǐng)貸款，并明確一名家庭成員為借款人，這種操作方式便于對(duì)農(nóng)戶貸款進(jìn)行管理和風(fēng)險(xiǎn)把控，符合農(nóng)戶貸款的實(shí)際管理要求，所以該說(shuō)法正確。-D選項(xiàng)：農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。不同的貸款情況和借款人的現(xiàn)金流狀況會(huì)有所差異，提供多種還款方式可以更好地滿足農(nóng)戶的實(shí)際需求，所以該說(shuō)法正確。綜上，答案選B。43、商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的利率實(shí)行()的原則。

A.上限放開(kāi)，下限管理

B.法定利率

C.銀行根據(jù)自身狀況自行設(shè)定

D.銀行與借款人協(xié)商確定

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款利率實(shí)行的原則。A選項(xiàng)“上限放開(kāi)，下限管理”，在我國(guó)金融市場(chǎng)相關(guān)政策規(guī)定中，商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的利率實(shí)行上限放開(kāi)，下限管理的原則。這是為了既給予商業(yè)銀行一定的自主定價(jià)空間，使其能根據(jù)市場(chǎng)情況和自身經(jīng)營(yíng)策略來(lái)靈活調(diào)整貸款利率，同時(shí)又通過(guò)設(shè)定下限來(lái)保證貸款利率不會(huì)過(guò)低，以維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和合理的資金成本結(jié)構(gòu)，所以該選項(xiàng)符合規(guī)定。B選項(xiàng)“法定利率”，如果單純實(shí)行法定利率，那么商業(yè)銀行在利率定價(jià)上就缺乏自主性，無(wú)法根據(jù)市場(chǎng)的供求關(guān)系、客戶的信用狀況等因素進(jìn)行靈活調(diào)整，不符合當(dāng)前商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款利率的管理模式，所以該選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)“銀行根據(jù)自身狀況自行設(shè)定”，若銀行完全根據(jù)自身狀況自行設(shè)定利率，可能會(huì)出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)或不合理定價(jià)的情況，不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以目前并非是這種完全自主設(shè)定的方式，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“銀行與借款人協(xié)商確定”，雖然在貸款利率的確定過(guò)程中，銀行和借款人會(huì)有一定的溝通，但并不是完全由雙方協(xié)商確定，還是要遵循一定的政策原則和管理規(guī)定，所以該選項(xiàng)也不符合實(shí)際情況。綜上，正確答案是A。44、以下關(guān)于“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制

B.銀行客戶經(jīng)理要按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接營(yíng)銷客戶

C.有利于銀行全面了解客戶的需求

D.它的缺點(diǎn)在于客戶在買房時(shí)不能享受一次性付款的優(yōu)惠

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式特點(diǎn)的理解。A項(xiàng)，“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式能讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制，客戶可自主選擇貸款銀行，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，在“直客式”營(yíng)銷模式下，銀行客戶經(jīng)理會(huì)按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接與客戶接觸并營(yíng)銷，有助于建立良好的客戶關(guān)系，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)，銀行直接與客戶對(duì)接營(yíng)銷，能夠更全面、深入地了解客戶的需求，從而為客戶提供更貼合其實(shí)際情況的金融服務(wù)，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷模式的優(yōu)點(diǎn)之一就是客戶可以自主選擇貸款銀行，并且在買房時(shí)還能享受一次性付款的優(yōu)惠，所以該項(xiàng)說(shuō)其缺點(diǎn)在于客戶在買房時(shí)不能享受一次性付款的優(yōu)惠是錯(cuò)誤的。綜上，表述錯(cuò)誤的是D。45、按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款不包括()。

A.新建房個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人二手房住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人再交易住房貸款

【答案】：C

【解析】個(gè)人住房貸款按照住房交易形態(tài)可作不同分類。A選項(xiàng)新建房個(gè)人住房貸款，是針對(duì)購(gòu)買新建住房所發(fā)放的貸款，是常見(jiàn)的個(gè)人住房貸款形式之一，用于滿足居民購(gòu)買新建商品房的資金需求。B選項(xiàng)個(gè)人二手房住房貸款，是為購(gòu)買二手住房的個(gè)人提供的貸款，也是基于住房交易形態(tài)劃分出的個(gè)人住房貸款類型，專門(mén)針對(duì)二手房交易場(chǎng)景。D選項(xiàng)個(gè)人再交易住房貸款，其實(shí)質(zhì)也是二手房貸款，只是表述方式略有不同，同樣屬于基于住房交易形態(tài)的個(gè)人住房貸款分類。而C選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款，它是政策性個(gè)人住房貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款的組合，并非按照住房交易形態(tài)來(lái)劃分的個(gè)人住房貸款類型。所以本題答案選C。46、采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)，通常應(yīng)選?。ǎ﹤€(gè)可比的類似房地產(chǎn)。

A.10～15

B.3～10

C.16～20

D.1～2

【答案】：B

【解析】本題考查采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)可比類似房地產(chǎn)的選取數(shù)量。市場(chǎng)法是房地產(chǎn)估價(jià)中常用的方法之一，為了保證評(píng)估結(jié)果的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，選取的可比類似房地產(chǎn)數(shù)量需要適中。若選取數(shù)量過(guò)少，可能無(wú)法準(zhǔn)確反映市場(chǎng)情況，導(dǎo)致評(píng)估結(jié)果偏差較大；若選取數(shù)量過(guò)多，則會(huì)增加評(píng)估的工作量和成本，且可能引入一些與待評(píng)估房地產(chǎn)相關(guān)性不大的因素。在實(shí)際操作中，一般認(rèn)為選取3-10個(gè)可比的類似房地產(chǎn)較為合適。A選項(xiàng)10-15個(gè)數(shù)量偏多，會(huì)增加不必要的工作量；C選項(xiàng)16-20個(gè)數(shù)量過(guò)多，不符合實(shí)際操作的高效性原則；D選項(xiàng)1-2個(gè)數(shù)量過(guò)少，難以準(zhǔn)確反映市場(chǎng)行情。所以本題正確答案是B。47、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（）情形時(shí)，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。

A.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的

B.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的

C.抵押人妥善保管抵押物的

D.經(jīng)銀行書(shū)面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

【答案】：A

【解析】本題主要考查在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可新?lián)５那樾?。A項(xiàng)：抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)，這使得銀行債權(quán)的擔(dān)保出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，銀行的權(quán)益無(wú)法得到有效保障。在此情況下，銀行有必要限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，以降低自身風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這說(shuō)明抵押人采取了有效的措施來(lái)彌補(bǔ)抵押物價(jià)值的減少，保障了銀行債權(quán)的安全性，銀行無(wú)需要求借款人更換新的擔(dān)保，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：抵押人妥善保管抵押物，有利于保障抵押物的價(jià)值和銀行債權(quán)的安全，不存在需要更換擔(dān)保的情況，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：經(jīng)銀行書(shū)面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，表明這種處分行為是在銀行許可的范圍內(nèi)進(jìn)行的，且銀行在同意時(shí)會(huì)考慮自身債權(quán)的保障問(wèn)題，所以一般不會(huì)要求借款人更換新的擔(dān)保，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。48、個(gè)人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請(qǐng)。

A.15

B.20

C.30

D.45

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款借款人提出展期申請(qǐng)的時(shí)間規(guī)定。按照規(guī)定，個(gè)人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請(qǐng)。因此，本題正確答案為C。49、對(duì)客戶進(jìn)行行為評(píng)分時(shí)，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括()。

A.額度信息

B.賬戶使用記錄

C.還款與拖欠行為

D.客戶關(guān)系信息

【答案】：D

【解析】在對(duì)客戶進(jìn)行行為評(píng)分時(shí)，額度信息能夠反映客戶的信用規(guī)模和潛在風(fēng)險(xiǎn)，是重要的參考依據(jù)，A可作為評(píng)分依據(jù)；賬戶使用記錄體現(xiàn)了客戶使用賬戶的頻率、方式等情況，從側(cè)面反映了客戶的消費(fèi)習(xí)慣和財(cái)務(wù)狀況，與客戶的信用行為密切相關(guān)，B也可作為評(píng)分依據(jù)；還款與拖欠行為直接體現(xiàn)了客戶的信用履約能力和信用意識(shí)，是信用評(píng)估的核心內(nèi)容之一，C同樣可作為評(píng)分依據(jù)。而客戶關(guān)系信息主要側(cè)重于描述客戶與企業(yè)或機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)狀態(tài)等非直接的信用行為信息，通常不屬于對(duì)客戶行為評(píng)分的關(guān)鍵信息，應(yīng)選D。50、關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款

【答案】：D

【解析】本題考查商用房借款合同的變更與解除相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，借款合同是借貸雙方基于平等、自愿原則簽訂的具有法律效力的文件。若要對(duì)其進(jìn)行變更或解除，必須經(jīng)過(guò)借貸雙方協(xié)商并達(dá)成一致意見(jiàn)。在協(xié)商未達(dá)成之前，合同依然是雙方權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)，繼續(xù)有效，該說(shuō)法正確。B選項(xiàng)，當(dāng)商用房借款合同涉及抵押變更時(shí)，按照相關(guān)規(guī)定和程序，必須到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)，以確保抵押關(guān)系的合法性和有效性，該說(shuō)法正確。C選項(xiàng)，保證人在借款合同中承擔(dān)著重要的擔(dān)保責(zé)任，當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人有義務(wù)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保，以保障貸款銀行的債權(quán)安全，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，借款人在還款期限內(nèi)死亡，銀行不能直接變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款。根據(jù)法律規(guī)定，應(yīng)當(dāng)按照法定程序處理，如由繼承人在繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)承擔(dān)還款責(zé)任等。只有在符合法定條件且經(jīng)過(guò)合法程序的情況下，才可能對(duì)遺產(chǎn)進(jìn)行處置來(lái)清償債務(wù)，所以該說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息包括（）。

A.客戶家庭信息

B.客戶基本信息

C.客戶關(guān)系信息

D.銀行綜合類信息

E.個(gè)人征信信息

【答案】：BC

【解析】申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息中，客戶基本信息對(duì)了解客戶的基本情況、信用基礎(chǔ)有重要作用，能夠反映客戶的身份特征、收入情況等與信用相關(guān)的基礎(chǔ)要素；客戶關(guān)系信息有助于銀行判斷客戶與銀行及其他方面的關(guān)系緊密程度、互動(dòng)情況等，對(duì)評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)有重要意義。而客戶家庭信息并非申請(qǐng)?jiān)u分卡決策的關(guān)鍵依據(jù)，家庭信息相對(duì)較為間接，不能直接反映客戶自身的信用狀況和還款能力；銀行綜合類信息表述過(guò)于寬泛且不明確指向評(píng)分卡決策所需的關(guān)鍵信息；個(gè)人征信信息雖然在信用評(píng)估中很重要，但本題答案為BC，意味著不選此項(xiàng)，可能是該評(píng)分卡決策更多聚焦于客戶基本情況和客戶關(guān)系情況，而非個(gè)人征信這一特定維度。所以答案選BC。2、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書(shū)。李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬(wàn)元人民幣。

A.貸款期限一般為1～6年

B.需要提供一定的擔(dān)保措施

C.貸款對(duì)象為留學(xué)人員或其直系親屬

D.貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過(guò)60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

【答案】：ABC

【解析】本題考查留學(xué)貸款的相關(guān)規(guī)定。逐一分析各內(nèi)容：-A：留學(xué)貸款的貸款期限一般為1～6年，該描述符合留學(xué)貸款的常見(jiàn)規(guī)定，故A正確。-B：辦理留學(xué)貸款通常需要提供一定的擔(dān)保措施，以降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，所以需要提供一定的擔(dān)保措施表述正確，B正確。-C：留學(xué)貸款的貸款對(duì)象可以為留學(xué)人員或其直系親屬，李天作為留學(xué)人員小美的直系親屬，能夠向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款，說(shuō)明貸款對(duì)象包含留學(xué)人員或其直系親屬，C正確。-D：題干中并未提及貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過(guò)60周歲這一要求，無(wú)法從給定信息得出該結(jié)論，D錯(cuò)誤。-E：題干中沒(méi)有關(guān)于貸款償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”原則的相關(guān)表述，不能確定該內(nèi)容，E錯(cuò)誤。綜上，正確答案是ABC。3、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率

B.貸款前應(yīng)至少交付所購(gòu)房產(chǎn)全部?jī)r(jià)款50%（商住兩用房45%）

C.采用第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方一般責(zé)任保證

D.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年

E.借款人原則上為企業(yè)主，且所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)具有一定的盈利能力

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人商用房貸款的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各內(nèi)容逐一分析。A項(xiàng)：個(gè)人商用房貸款執(zhí)行浮動(dòng)利率，這是符合實(shí)際情況的，一般貸款利率會(huì)根據(jù)市場(chǎng)利率等因素進(jìn)行調(diào)整，所以該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：貸款前應(yīng)至少交付所購(gòu)房產(chǎn)全部?jī)r(jià)款50%（商住兩用房45%），這是個(gè)人商用房貸款對(duì)于首付款比例的常見(jiàn)要求，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：采用第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方連帶責(zé)任保證，而非一般責(zé)任保證。一般責(zé)任保證是指在主債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任；連帶責(zé)任保證是指?jìng)鶛?quán)人既可以要求主債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。在個(gè)人商用房貸款中，通常要求提供的是連帶責(zé)任保證，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年，這是規(guī)定的貸款期限上限，該項(xiàng)表述正確。E項(xiàng)：借款人原則上為企業(yè)主，且所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)具有一定的盈利能力，這樣可以保證借款人有足夠的還款能力，該項(xiàng)表述正確。綜上所述，答案選C。4、下列關(guān)于生活排水立管的表述，哪項(xiàng)正確？()

A.采用特殊單立管時(shí)其通水能力大于采用僅設(shè)伸頂通氣管的立管

B.塑料管內(nèi)壁光滑可加大其排水速度

C.塑料管的通水能力大于鑄鐵管

D.內(nèi)壁光滑可加大排水能力

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析：-A：特殊單立管排水系統(tǒng)是指排水立管采用特殊管件或特殊管材的單根排水立管的排水系統(tǒng)。僅設(shè)伸頂通氣管的立管是較為普通的排水立管形式。雖然特殊單立管采取了一些特殊設(shè)計(jì)來(lái)改善排水性能，但不能一概而論地說(shuō)采用特殊單立管時(shí)其通水能力就一定大于采用僅設(shè)伸頂通氣管的立管，其通水能力還會(huì)受到建筑高度、排水量、管徑等多種因素的影響，所以該項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。-B：塑料管內(nèi)壁光滑，與水的摩擦力較小，在排水過(guò)程中水流受到的阻力小，從而可加大其排水速度，該項(xiàng)表述正確。-C：塑料管和鑄鐵管的通水能力不能簡(jiǎn)單地進(jìn)行比較。雖然塑料管內(nèi)壁光滑，水流阻力相對(duì)較小，但通水能力還與管徑、坡度、排水流量等因素有關(guān)。而且鑄鐵管的強(qiáng)度等性能在某些情況下可能更適合特定的排水需求，因此不能直接說(shuō)塑料管的通水能力大于鑄鐵管，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-D：排水能力不僅取決于內(nèi)壁是否光滑，還與管徑大小、坡度、排水橫管與立管的連接方式、管材的承壓能力等多種因素相關(guān)。內(nèi)壁光滑只是有利于排水，但不能單獨(dú)決定排水能力的大小，所以該項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。綜上，正確答案是B。5、房地產(chǎn)估價(jià)委托人目的不同，施行不同的估價(jià)方法，但總體上都應(yīng)遵循以下（）原則。

A.公平

B.合法性

C.替代

D.最高最佳使用

E.估價(jià)時(shí)限

【答案】：ABCD

【解析】房地產(chǎn)估價(jià)需遵循特定原則以確保估價(jià)的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。A選項(xiàng)公平原則，公平是房地產(chǎn)估價(jià)的基礎(chǔ)要求。它要求估價(jià)師在進(jìn)行估價(jià)作業(yè)時(shí)，要站在中立的立場(chǎng)，遵循公平公正的標(biāo)準(zhǔn)，不偏袒任何一方，以保證估價(jià)結(jié)果能真實(shí)反映房地產(chǎn)的合理價(jià)值，使交易雙方都能認(rèn)可和接受該估價(jià)，維護(hù)市場(chǎng)交易的公平秩序。B選項(xiàng)合法性原則，該原則強(qiáng)調(diào)房地產(chǎn)估價(jià)必須以估價(jià)對(duì)象的合法使用、合法處分為前提。也就是說(shuō)，估價(jià)時(shí)要考慮房地產(chǎn)的權(quán)益是否合法，其使用是否符合相關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定。只有在合法的基礎(chǔ)上進(jìn)行估價(jià)，得出的結(jié)果才具有法律效力和實(shí)際意義，能保障交易的合法性和安全性。C選項(xiàng)替代原則，在同一市場(chǎng)上，具有相近效用的房地產(chǎn)價(jià)格會(huì)相互牽制，趨于一致。這意味著在估價(jià)過(guò)程中，如果存在可替代的房地產(chǎn)，就可以通過(guò)對(duì)替代房地產(chǎn)的價(jià)格進(jìn)行調(diào)整來(lái)確定估價(jià)對(duì)象的價(jià)格。替代原則是市場(chǎng)比較法的理論依據(jù)，有助于使估價(jià)結(jié)果更符合市場(chǎng)實(shí)際情況。D選項(xiàng)最高最佳使用原則，要求估價(jià)時(shí)以估價(jià)對(duì)象的最高最佳使用為前提來(lái)評(píng)估其價(jià)值。最高最佳使用是指法律上允許、技術(shù)上可能、經(jīng)濟(jì)上可行，經(jīng)過(guò)充分合理的論證，能使估價(jià)對(duì)象產(chǎn)生最高價(jià)值的使用方式。遵循此原則能使估價(jià)更準(zhǔn)確地反映房地產(chǎn)在最優(yōu)利用狀態(tài)下的價(jià)值，為投資者和市場(chǎng)參與者提供合理的決策依據(jù)。而E選項(xiàng)估價(jià)時(shí)限并非房地產(chǎn)估價(jià)應(yīng)遵循的總體原則，它主要是關(guān)于估價(jià)作業(yè)時(shí)間的規(guī)定，與估價(jià)的基本原則概念不同。綜上所述，答案選ABCD。6、個(gè)人汽車貸款的借款人要變更還款方式，需滿足的條件有（）。

A.借款人無(wú)逾期記錄

B.貸款尚未到期

C.借款人的貸款賬戶中沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E.應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū)

【答案】：CD

【解析】個(gè)人汽車貸款借款人變更還款方式，需要符合一定的條件。C選項(xiàng)，借款人的貸款賬戶中沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用是必要條件。若賬戶存在拖欠本息及其他費(fèi)用的情況，說(shuō)明借款人在還款方面存在信用風(fēng)險(xiǎn)或資金困難，此時(shí)變更還款方式可能會(huì)進(jìn)一步加大銀行風(fēng)險(xiǎn)，也不利于保障還款的正常進(jìn)行，所以只有賬戶無(wú)拖欠時(shí)才適宜變更還款方式。D選項(xiàng)，借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息是合理要求。當(dāng)期貸款本息是當(dāng)前的應(yīng)還