中級(jí)個(gè)人貸款-2018年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人貸款》真題匯編第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于市場(chǎng)法的敘述有誤的一項(xiàng)是()。

A.市場(chǎng)法的難點(diǎn)在于如何保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，以及如何對(duì)其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整

B.如房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定.房?jī)r(jià)暴漲暴跌，則采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就很大

C.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí).采用市場(chǎng)法有可能低估房?jī)r(jià)

D.對(duì)于那些很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)。-A：市場(chǎng)法是選取一定數(shù)量、符合一定條件、發(fā)生過(guò)交易的類似房地產(chǎn)，然后將它們與估價(jià)對(duì)象進(jìn)行比較，對(duì)它們的成交價(jià)格進(jìn)行適當(dāng)?shù)奶幚韥?lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在運(yùn)用市場(chǎng)法時(shí)，需要選取可比實(shí)例，而保證可比實(shí)例成交價(jià)格的客觀合理性，以及對(duì)其各種因素進(jìn)行修正或調(diào)整是比較困難的，這確實(shí)是市場(chǎng)法的難點(diǎn)所在，所以該項(xiàng)敘述正確。-B：在房地產(chǎn)市場(chǎng)不穩(wěn)定、房?jī)r(jià)暴漲暴跌的情況下，很難找到合適的可比實(shí)例，即便找到可比實(shí)例，其成交價(jià)格也難以反映正常市場(chǎng)情況，進(jìn)而難以對(duì)成交價(jià)格進(jìn)行合理修正或調(diào)整，采用市場(chǎng)法估價(jià)的難度就會(huì)很大，所以該項(xiàng)敘述正確。-C：在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，市場(chǎng)價(jià)格是虛高的，采用市場(chǎng)法是有可能高估房?jī)r(jià)，而不是低估房?jī)r(jià)，所以該項(xiàng)敘述有誤。-D：對(duì)于很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如特殊廠房、學(xué)校、教堂、寺廟等，由于缺乏足夠的可比實(shí)例，難以運(yùn)用市場(chǎng)法進(jìn)行估價(jià)，所以該項(xiàng)敘述正確。綜上，答案選C。2、下列屬于個(gè)人教育貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定

B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥公證事宜

D.借款人偽造申報(bào)資料

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行分析，判斷其是否屬于個(gè)人教育貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)。-A選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定，這是在受理、調(diào)查環(huán)節(jié)對(duì)借款申請(qǐng)人資格審查不嚴(yán)格導(dǎo)致的，很可能在受理、調(diào)查階段就應(yīng)該被發(fā)現(xiàn)卻未發(fā)現(xiàn)，屬于該環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。-B選項(xiàng)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配主要涉及的是銀行對(duì)業(yè)務(wù)整體的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和效益考量，是在業(yè)務(wù)整體規(guī)劃和決策層面的問(wèn)題，并非受理、調(diào)查環(huán)節(jié)所特有的操作風(fēng)險(xiǎn)。-C選項(xiàng)，未按規(guī)定辦妥公證事宜，通常是在貸款發(fā)放等后續(xù)手續(xù)辦理過(guò)程中的問(wèn)題，不屬于受理、調(diào)查環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。-D選項(xiàng)，借款人偽造申報(bào)資料，這更多體現(xiàn)的是借款人的欺詐行為，雖然在受理、調(diào)查環(huán)節(jié)可能需要識(shí)別此類情況，但它更側(cè)重于借款人的主觀惡意，而非受理、調(diào)查環(huán)節(jié)本身的操作失誤導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。綜上，正確答案是A。3、商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.3

【答案】：B

【解析】本題考查商用房貸款利率的相關(guān)規(guī)定。中國(guó)人民銀行對(duì)商用房貸款的利率有明確要求，商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。所以答案是B。4、下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下.銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

B.個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率

C.應(yīng)使個(gè)人貸款價(jià)格充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí).銀行應(yīng)提高個(gè)人貸款價(jià)格

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各表述逐一分析，判斷其是否符合個(gè)人貸款定價(jià)原則。A：在個(gè)人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下，銀行通常會(huì)給予一定優(yōu)惠，以吸引客戶同時(shí)辦理多項(xiàng)業(yè)務(wù)，從而提高客戶的忠誠(chéng)度和綜合貢獻(xiàn)度，而不是提高個(gè)人貸款價(jià)格。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B：個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，存款是銀行發(fā)放貸款的重要資金基礎(chǔ)，存款利率的高低會(huì)直接影響銀行的資金成本，進(jìn)而對(duì)貸款利率產(chǎn)生重要影響。因此，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率，該項(xiàng)表述正確。C：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)面臨著各種信貸風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。為了確保銀行能夠覆蓋這些風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，貸款價(jià)格應(yīng)充分反映和彌補(bǔ)信貸風(fēng)險(xiǎn)，這是合理定價(jià)的重要原則之一，該項(xiàng)表述正確。D：當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，市場(chǎng)需求旺盛，投資和消費(fèi)活動(dòng)較為活躍，通貨膨脹壓力可能上升。此時(shí)銀行提高個(gè)人貸款價(jià)格，一方面可以抑制過(guò)度的信貸需求，防止經(jīng)濟(jì)過(guò)熱；另一方面也能提高銀行的收益，以應(yīng)對(duì)可能增加的風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。5、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______，月所有債務(wù)支出與收入比控制在______。（）

A.55%以下（含55%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

C.60%以下（含60%）；65%以下（含65%）

D.45%以下（含45%）；50%以下（含50%）

【答案】：B

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中對(duì)借款人住房貸款相關(guān)支出與收入比的規(guī)定。《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》明確規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。A選項(xiàng)中兩項(xiàng)均為55%以下（含55%），與規(guī)定不符；C選項(xiàng)60%以下（含60%）和65%以下（含65%）錯(cuò)誤；D選項(xiàng)45%以下（含45%）和50%以下（含50%）也不符合規(guī)定。而B(niǎo)選項(xiàng)“50%以下（含50%）；55%以下（含55%）”準(zhǔn)確符合規(guī)定內(nèi)容。綜上，答案是B。6、辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（）進(jìn)行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.借款申請(qǐng)人

B.貸款審查人員

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

【答案】：B

【解析】辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)存在明確的流程順序。貸前調(diào)查人完成調(diào)查后，其核心目的是將收集和整理好的資料傳遞給合適的人員，以推動(dòng)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入后續(xù)審查環(huán)節(jié)。A項(xiàng)，借款申請(qǐng)人是提供資料的一方，而非接收資料進(jìn)行后續(xù)工作的主體，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，貸款審查人員的工作正是基于貸前調(diào)查人所提供的資料，對(duì)借款申請(qǐng)人的資格、還款能力、貸款用途等方面進(jìn)行深入、細(xì)致的審查，以確定貸款申請(qǐng)是否符合相關(guān)規(guī)定和要求。因此，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交貸款審查人員進(jìn)行下一環(huán)節(jié)的工作，B項(xiàng)正確。C項(xiàng)，貸款審批人主要是在貸款審查之后，依據(jù)審查人員的意見(jiàn)及相關(guān)政策規(guī)定，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行最終的審批決策，并非接收貸前調(diào)查資料的第一環(huán)節(jié)人員，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)，貸款發(fā)放人員是在貸款審批通過(guò)之后，負(fù)責(zé)辦理貸款發(fā)放相關(guān)手續(xù)的人員，在流程上處于較后的階段，不會(huì)在貸前調(diào)查完成后就接收資料，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題應(yīng)選B。7、對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

A.80%

B.30%

C.45%

D.70%

【答案】：C

【解析】本題主要考查以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款時(shí)的首付款比例規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，首付款比例不得低于45%，且貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。所以C選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)80%、B選項(xiàng)30%以及D選項(xiàng)70%均不符合該規(guī)定。8、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.房地產(chǎn)估價(jià)目的限制了估價(jià)報(bào)告的用途

B.房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性

C.采用非公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化

D.估價(jià)對(duì)象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析：A.房地產(chǎn)估價(jià)目的是指估價(jià)委托人對(duì)估價(jià)報(bào)告的預(yù)期用途，它限制了估價(jià)報(bào)告的用途，不同的估價(jià)目的會(huì)導(dǎo)致估價(jià)結(jié)果不同，所以該表述正確。B.房地產(chǎn)價(jià)格會(huì)受到市場(chǎng)供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、政策法規(guī)等多種因素影響，這些因素隨時(shí)間不斷變化，因此房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性，該表述正確。C.采用公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化；而非公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)值是指不滿足公開(kāi)市場(chǎng)價(jià)值成立條件的價(jià)值，比如關(guān)聯(lián)交易等情況下的價(jià)值，所以該表述錯(cuò)誤。D.最高最佳使用是指法律上允許、技術(shù)上可能、經(jīng)濟(jì)上可行，經(jīng)過(guò)充分合理的論證，能夠使估價(jià)對(duì)象的價(jià)值達(dá)到最大化的一種最可能的使用，包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度，該表述正確。綜上，答案選C。9、以下不是電子銀行特征的是（）。

A.運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放

B.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高

C.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

D.運(yùn)營(yíng)成本高

【答案】：D

【解析】本題主要考查電子銀行的特征。電子銀行是基于信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融服務(wù)系統(tǒng)，相比傳統(tǒng)銀行具有多方面的特點(diǎn)。-A選項(xiàng)，運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放。電子銀行依托于互聯(lián)網(wǎng)等開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，客戶可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)，使用電腦、手機(jī)等設(shè)備接入網(wǎng)絡(luò)即可辦理銀行業(yè)務(wù)，而不受傳統(tǒng)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)時(shí)間和地域的限制，所以運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放是電子銀行的特征之一。-B選項(xiàng)，業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高。電子銀行借助先進(jìn)的信息技術(shù)和自動(dòng)化處理系統(tǒng)，能夠?qū)崟r(shí)對(duì)客戶提交的業(yè)務(wù)請(qǐng)求進(jìn)行處理，例如轉(zhuǎn)賬匯款、賬戶查詢等業(yè)務(wù)瞬間即可完成，大大提高了服務(wù)效率，這也是電子銀行區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的顯著優(yōu)勢(shì)，因此該選項(xiàng)體現(xiàn)了電子銀行的特征。-C選項(xiàng)，嚴(yán)密的安全系統(tǒng)。由于電子銀行涉及大量的資金交易和客戶敏感信息，保障客戶資金安全和信息安全至關(guān)重要。銀行會(huì)采用多種安全技術(shù)和措施，如加密技術(shù)、身份認(rèn)證、防火墻等，構(gòu)建嚴(yán)密的安全系統(tǒng)來(lái)確保電子銀行業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，所以嚴(yán)密的安全系統(tǒng)是電子銀行的必備特征。-D選項(xiàng)，運(yùn)營(yíng)成本高。電子銀行減少了實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)和維護(hù)成本、人工成本等，其運(yùn)營(yíng)成本相對(duì)傳統(tǒng)銀行是較低的。通過(guò)電子渠道處理業(yè)務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)規(guī)?；⒆詣?dòng)化操作，降低了單筆業(yè)務(wù)的處理成本，因此運(yùn)營(yíng)成本高不是電子銀行的特征。綜上，答案選D。10、申請(qǐng)二手房公積金貸款的借款人還須提供的補(bǔ)充材料不包括（）。

A.由區(qū)級(jí)以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記

B.賣方身份證

C.婚姻狀況證明

D.房產(chǎn)證原件

【答案】：C

【解析】本題考查申請(qǐng)二手房公積金貸款借款人須提供的補(bǔ)充材料。A選項(xiàng)，由區(qū)級(jí)以上房產(chǎn)交易部門進(jìn)行抵押登記是二手房公積金貸款流程中的必要環(huán)節(jié)，通常作為補(bǔ)充材料的一部分，該材料對(duì)于保障貸款的安全性和合法性具有重要意義，因此在申請(qǐng)貸款時(shí)需要提交。B選項(xiàng)，賣方身份證是確認(rèn)賣方身份信息的重要依據(jù)，在二手房交易和公積金貸款申請(qǐng)過(guò)程中，需要明確賣方的身份情況，所以賣方身份證是必須提供的補(bǔ)充材料之一。C選項(xiàng)，婚姻狀況證明并非申請(qǐng)二手房公積金貸款借款人必須提供的補(bǔ)充材料，在相關(guān)業(yè)務(wù)辦理中，重點(diǎn)關(guān)注的是房產(chǎn)交易及貸款相關(guān)的材料，婚姻狀況證明并非核心必要材料。D選項(xiàng)，房產(chǎn)證原件是證明房屋產(chǎn)權(quán)歸屬的關(guān)鍵文件，對(duì)于公積金貸款機(jī)構(gòu)評(píng)估房屋價(jià)值、確認(rèn)產(chǎn)權(quán)情況等至關(guān)重要，是申請(qǐng)二手房公積金貸款時(shí)必須提供的補(bǔ)充材料。綜上，答案選C。11、個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.借款人家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況

D.審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)，借款人家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款，這屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，是借款人自身信用狀況和還款能力出現(xiàn)問(wèn)題導(dǎo)致的，并非審查和審批過(guò)程中的操作風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這是審批流程中違反規(guī)定操作的表現(xiàn)，屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況，反映了審查環(huán)節(jié)存在漏洞和操作失誤，屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配，說(shuō)明在審批過(guò)程中沒(méi)有正確評(píng)估業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和效益，屬于審查和審批中的操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選A。12、假設(shè)某人申請(qǐng)60萬(wàn)元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式算出每月償還本金的金額，再計(jì)算出第2年第1個(gè)月剩余本金，進(jìn)而算出該月應(yīng)還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計(jì)算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬(wàn)元，因?yàn)閈(1\)萬(wàn)元\(=10000\)元，所以\(60\)萬(wàn)元\(=60\times10000=600000\)元；還款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，則總月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。每月償還本金金額\(=\)貸款總額\(\div\)還款總月數(shù)，即\(600000\div240=2500\)元。###步驟二：計(jì)算第2年第1個(gè)月剩余本金第2年第1個(gè)月即第\(13\)個(gè)月，前面已經(jīng)還了\(12\)個(gè)月。每月償還本金\(2500\)元，那么前\(12\)個(gè)月總共償還的本金為\(2500\times12=30000\)元。剩余本金\(=\)貸款總額\(-\)已償還本金，即\(600000-30000=570000\)元。###步驟三：計(jì)算第2年第1個(gè)月應(yīng)還利息已知月利率為\(5‰\)，根據(jù)利息的計(jì)算公式：利息\(=\)剩余本金\(\times\)月利率，可得第\(2\)年第\(1\)個(gè)月應(yīng)還利息為\(570000\times5‰=2850\)元。###步驟四：計(jì)算第2年第1個(gè)月還款額第\(2\)年第\(1\)個(gè)月還款額\(=\)每月償還本金金額\(+\)第\(2\)年第\(1\)個(gè)月應(yīng)還利息，即\(2500+2850=5350\)元。綜上，答案選D。13、率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

【答案】：C

【解析】率先在國(guó)內(nèi)開(kāi)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的是中國(guó)建設(shè)銀行。中國(guó)建設(shè)銀行在住房金融領(lǐng)域有著先行先試的探索實(shí)踐，憑借其在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面積累的經(jīng)驗(yàn)和資源優(yōu)勢(shì)，較早地開(kāi)展了個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，為推動(dòng)我國(guó)個(gè)人住房金融市場(chǎng)的發(fā)展起到了重要作用。A選項(xiàng)中國(guó)銀行在國(guó)際業(yè)務(wù)等方面有突出優(yōu)勢(shì)；B選項(xiàng)中國(guó)工商銀行在綜合金融服務(wù)等領(lǐng)域表現(xiàn)出色；D選項(xiàng)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在服務(wù)“三農(nóng)”等方面貢獻(xiàn)顯著，但在率先開(kāi)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)上并非是它們。所以本題正確答案選C。14、下列不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式

C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式

D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式。A項(xiàng)“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式，這是較為常見(jiàn)的一種操作模式，公積金管理中心負(fù)責(zé)對(duì)貸款申請(qǐng)的受理、審核及審批等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，銀行根據(jù)公積金管理中心的審批結(jié)果進(jìn)行后續(xù)具體的操作，如發(fā)放貸款等，該模式合理且存在。B項(xiàng)“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式，銀行在前端負(fù)責(zé)受理客戶的貸款申請(qǐng)，收集相關(guān)資料，然后將資料提交給公積金管理中心進(jìn)行審核和審批，審批通過(guò)后銀行再進(jìn)行貸款發(fā)放等操作，這種模式也符合公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的實(shí)際流程。C項(xiàng)“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)”模式，二者相互協(xié)作、緊密配合，共同完成公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，這種模式能夠充分發(fā)揮雙方的優(yōu)勢(shì)，提高業(yè)務(wù)辦理效率，在實(shí)際業(yè)務(wù)中也是存在的。D項(xiàng)“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式不符合公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的常規(guī)操作。公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，公積金管理中心承擔(dān)著對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核和審批的重要職責(zé)，因?yàn)楣e金是由其進(jìn)行管理和統(tǒng)籌安排的，銀行主要負(fù)責(zé)一些具體的業(yè)務(wù)操作和輔助工作，而不是由銀行進(jìn)行審核審批，公積金管理中心進(jìn)行操作。所以該項(xiàng)不屬于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式。綜上，答案選D。15、對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查不包括（）。

A.對(duì)開(kāi)發(fā)商競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手資信的調(diào)查

B.對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的調(diào)查

C.對(duì)項(xiàng)目本身的調(diào)查

D.對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目準(zhǔn)入調(diào)查是確保貸款風(fēng)險(xiǎn)可控、項(xiàng)目可行的重要環(huán)節(jié)，主要圍繞開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目本身展開(kāi)。具體而言，包含對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的調(diào)查、對(duì)項(xiàng)目本身的調(diào)查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察。對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的調(diào)查能夠了解其經(jīng)營(yíng)狀況、信譽(yù)水平等，評(píng)估其能否順利完成項(xiàng)目建設(shè)并按時(shí)交付房屋，這對(duì)住房貸款的安全性至關(guān)重要。對(duì)項(xiàng)目本身的調(diào)查則涉及項(xiàng)目的合法性、規(guī)劃設(shè)計(jì)、配套設(shè)施等方面，判斷項(xiàng)目是否符合相關(guān)規(guī)定和市場(chǎng)需求。對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察可以直觀了解項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度、工程質(zhì)量等實(shí)際情況，進(jìn)一步驗(yàn)證調(diào)查信息的準(zhǔn)確性。而對(duì)開(kāi)發(fā)商競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手資信的調(diào)查，與該樓盤(pán)項(xiàng)目準(zhǔn)入并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的資信狀況不會(huì)直接影響此樓盤(pán)項(xiàng)目本身的準(zhǔn)入條件和貸款風(fēng)險(xiǎn)。所以答案選A。16、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)“業(yè)務(wù)不合規(guī)”，在商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中，若業(yè)務(wù)操作不符合相關(guān)規(guī)定和流程，可能會(huì)產(chǎn)生一系列風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“合同制作不合格”，合同制作主要是在貸款合同簽訂階段的問(wèn)題，并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)“對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)”，審查環(huán)節(jié)如果對(duì)貸款申請(qǐng)等內(nèi)容審查不嚴(yán)格，可能會(huì)導(dǎo)致審批通過(guò)不符合條件的貸款，從而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“未按權(quán)限審批貸款”，未按照規(guī)定的權(quán)限進(jìn)行審批，可能會(huì)造成決策不恰當(dāng)，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選B。17、在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率通常由三部分構(gòu)成，即（）。

A.優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤(rùn)水平、籌集可貸資金的成本

B.借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、銀行預(yù)期利潤(rùn)水平、籌集可貸資金的成本

C.長(zhǎng)期貸款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤(rùn)水平

D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、長(zhǎng)期借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

【答案】：D

【解析】在價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型里，貸款利率由三部分構(gòu)成。首先明確各部分含義，優(yōu)惠利率是銀行向信譽(yù)好的客戶提供的基準(zhǔn)利率；違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是銀行針對(duì)借款人可能違約的情況所收取的額外費(fèi)用，因?yàn)椴煌杩钊诉`約可能性不同，所以會(huì)有這部分溢價(jià)；期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)則是由于長(zhǎng)期借款面臨更多不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)利率波動(dòng)等，銀行向長(zhǎng)期借款人收取的補(bǔ)償。A項(xiàng)中銀行預(yù)期利潤(rùn)水平并非貸款利率構(gòu)成的獨(dú)立明確部分，且表述與價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型貸款利率構(gòu)成不符；B項(xiàng)同理，銀行預(yù)期利潤(rùn)水平不單獨(dú)作為構(gòu)成部分；C項(xiàng)中長(zhǎng)期貸款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和優(yōu)惠利率不能涵蓋完整的構(gòu)成，且銀行預(yù)期利潤(rùn)水平表述不準(zhǔn)確。而D項(xiàng)優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、長(zhǎng)期借款人支付的期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)準(zhǔn)確涵蓋了價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型中貸款利率的三部分構(gòu)成。所以答案選D。18、從職責(zé)上分，中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員分為（）。

A.職業(yè)經(jīng)理.非職業(yè)經(jīng)理

B.產(chǎn)品經(jīng)理.項(xiàng)目經(jīng)理.關(guān)系經(jīng)理

C.營(yíng)銷管理經(jīng)理.客戶管理經(jīng)理.客戶服務(wù)人員

D.高級(jí)經(jīng)理.中級(jí)經(jīng)理.初級(jí)經(jīng)理

【答案】：C

【解析】本題主要考查中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員按職責(zé)的分類。A選項(xiàng)，職業(yè)經(jīng)理和非職業(yè)經(jīng)理并非按照職責(zé)對(duì)中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員進(jìn)行的分類，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理這并非是按職責(zé)對(duì)銀行業(yè)營(yíng)銷人員進(jìn)行的歸類，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，營(yíng)銷管理經(jīng)理負(fù)責(zé)營(yíng)銷方面的管理工作，客戶管理經(jīng)理專注于客戶管理，客戶服務(wù)人員的職責(zé)是為客戶提供服務(wù)，這是從職責(zé)上對(duì)中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員進(jìn)行的分類，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，高級(jí)經(jīng)理、中級(jí)經(jīng)理、初級(jí)經(jīng)理是按照職位級(jí)別進(jìn)行的分類，而不是按職責(zé)分類，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選C。19、國(guó)家助學(xué)貸款是（）貸款。

A.保證

B.質(zhì)押

C.信用

D.抵押

【答案】：C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是信用貸款。信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。在國(guó)家助學(xué)貸款中，主要是基于學(xué)生的信用狀況來(lái)發(fā)放貸款，無(wú)需學(xué)生提供保證、質(zhì)押或抵押等擔(dān)保方式。A選項(xiàng)保證貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款；B選項(xiàng)質(zhì)押貸款是指貸款人按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)押物發(fā)放的貸款；D選項(xiàng)抵押貸款是指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。所以本題應(yīng)選C。20、下列關(guān)于押品出入庫(kù)管理說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.信貸經(jīng)營(yíng)部門原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)日將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管

B.如因訴訟等原因，借閱當(dāng)日無(wú)法歸還的，應(yīng)報(bào)經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

C.因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天

D.任何情形下，不得將權(quán)證外借給客戶

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)表述結(jié)合押品出入庫(kù)管理的相關(guān)規(guī)定來(lái)逐一分析判斷。A項(xiàng)：信貸經(jīng)營(yíng)部門原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)日將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管，這一規(guī)定有助于確保權(quán)證的安全保管和規(guī)范管理，避免因保管不及時(shí)而出現(xiàn)權(quán)證丟失、損壞等風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：如因訴訟等原因，借閱當(dāng)日無(wú)法歸還的，報(bào)經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，這是為了保證特殊情況下權(quán)證借閱的合規(guī)性和可追溯性，通過(guò)負(fù)責(zé)人審批可以對(duì)借閱情況進(jìn)行有效監(jiān)管，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天，對(duì)內(nèi)部借閱期限作出明確規(guī)定，能夠保證權(quán)證及時(shí)歸還，不影響正常的業(yè)務(wù)流程和管理秩序，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：一般情況下不得將權(quán)證外借給客戶，但在某些特殊情形下，經(jīng)過(guò)一定的審批流程，是有可能將權(quán)證外借給客戶的，該項(xiàng)表述過(guò)于絕對(duì)，說(shuō)法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。21、以下關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說(shuō)法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個(gè)貸業(yè)務(wù)實(shí)踐中，某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對(duì)較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)還款方式的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，等額本金還款法確實(shí)具有定期、定額還本的特點(diǎn)。在貸款后，每期借款人除需繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，能夠通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶還款能力的變化，這種方式可以更好地滿足不同客戶在不同還款能力階段的需求，該表述正確。C選項(xiàng)，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，在還款過(guò)程中，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，利息逐月遞減，本金逐月遞增，這是等額本息還款法的典型特征，該表述正確。D選項(xiàng)，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，更適合還款能力較強(qiáng)、收入較穩(wěn)定的客戶，而不是還款能力相對(duì)較弱且收入不穩(wěn)定的客戶。因?yàn)檫@類靈活的還款方式可能在前期還款壓力較小，但后期還款壓力較大，如果還款能力弱且收入不穩(wěn)定，可能無(wú)法按時(shí)償還后期較大的款項(xiàng)，所以該表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。22、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。

A.所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.還款人還款意愿不足

【答案】：A

【解析】該題考查商用房出租情況發(fā)生變化的情形。A選項(xiàng)，所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷，會(huì)對(duì)商用房的出租情況產(chǎn)生重大影響，例如經(jīng)濟(jì)重心轉(zhuǎn)移會(huì)使該地段人流量、商業(yè)活動(dòng)等發(fā)生改變，大范圍拆遷則直接影響房屋的可出租性，所以這屬于商用房出租情況發(fā)生變化的情況，該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)只是重復(fù)了題干內(nèi)容，并沒(méi)有具體指出變化的情況是什么，不能作為答案。C選項(xiàng)，保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化主要影響的是擔(dān)保方面，與商用房出租情況本身并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，還款人還款意愿不足是關(guān)于還款方面的問(wèn)題，和商用房出租情況的變化沒(méi)有關(guān)系，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。23、以下（）三類貸款稱為不良貸款。

A.次級(jí)類，可疑類和損失類

B.次級(jí)類，關(guān)注類和損失類

C.關(guān)注類，可疑類和次級(jí)類

D.關(guān)注類，可疑類和損失類

【答案】：A

【解析】這道題考查不良貸款的分類。在金融領(lǐng)域，不良貸款是指出現(xiàn)違約的貸款，根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，可劃分為次級(jí)類、可疑類和損失類。次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息；可疑類貸款意味著借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失；損失類貸款則是在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。而關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，它不屬于不良貸款范疇。因此，答案選A。24、下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款期限一般不超過(guò)5年，業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行根據(jù)擔(dān)保方式，借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及借款人還款能力等因素確定貸款期限

B.貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款＋月物業(yè)管理費(fèi)＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過(guò)55%

C.借款人要有良好的信用記錄和還款意愿

D.借款人要具有合法的經(jīng)營(yíng)資格，能夠提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。A項(xiàng)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款期限一般不超過(guò)5年，在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行會(huì)綜合考慮擔(dān)保方式、借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)以及借款人還款能力等因素來(lái)確定具體的貸款期限，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款要求借款人具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，通常規(guī)定借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過(guò)55%，月物業(yè)管理費(fèi)不計(jì)入債務(wù)支出，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)，良好的信用記錄和還款意愿是銀行評(píng)估借款人信用狀況的重要依據(jù)，借款人具備這些條件才能降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，所以借款人要有良好的信用記錄和還款意愿，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)，借款人要具有合法的經(jīng)營(yíng)資格，個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照是證明其合法經(jīng)營(yíng)的重要文件，因此能夠提供個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照是合理要求，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。25、某銀行為某個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí)，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為50基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為30基點(diǎn)，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8％

B.4.2％

C.3.2％

D.3.8％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型來(lái)計(jì)算該客戶的貸款利率?；鶞?zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險(xiǎn)貼水+期限風(fēng)險(xiǎn)貼水。已知優(yōu)惠利率為\(4\%\)，違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(50\)基點(diǎn)，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為\(30\)基點(diǎn)。因?yàn)閈(1\)基點(diǎn)等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，\(30\)基點(diǎn)換算為百分?jǐn)?shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。因此，答案選A。26、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.完整性

【答案】：D

【解析】本題主要考查《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中貸款銀行調(diào)查人的調(diào)查職責(zé)相關(guān)知識(shí)。根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行全面、細(xì)致的調(diào)查核實(shí)，以形成準(zhǔn)確的調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)。這里強(qiáng)調(diào)對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況要從多個(gè)維度進(jìn)行考量。A選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)性，雖然在貸款業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是重要環(huán)節(jié)，但題干強(qiáng)調(diào)的是對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容本身特性的調(diào)查，并非專門針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性，故A項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)合法性，合法性固然是貸款業(yè)務(wù)的基本要求，但題干所強(qiáng)調(diào)的調(diào)查內(nèi)容并非單純聚焦于合法性，故B項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)合規(guī)性，合規(guī)性也是貸款業(yè)務(wù)需遵循的原則，但并非本題所要求調(diào)查核實(shí)的核心內(nèi)容，故C項(xiàng)不合適。D選項(xiàng)完整性，貸款銀行調(diào)查人對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，這是全面了解貸款申請(qǐng)情況的必要方面，只有確保申請(qǐng)內(nèi)容的完整性，才能更好地進(jìn)行后續(xù)評(píng)估和決策，所以D項(xiàng)正確。綜上，答案是D。27、個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用()的方式向借款人交易對(duì)象支付。

A.貸款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人受托支付

D.借款人自主支付

【答案】：C

【解析】個(gè)人貸款支付方式分為貸款人受托支付和借款人自主支付。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。采用貸款人受托支付能更好地確保貸款資金按照約定用途使用，降低貸款被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全，這是個(gè)人貸款支付的原則性要求。而借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，這種方式在一定程度上難以嚴(yán)格把控資金流向。所以個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付，答案選C。28、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個(gè)月

【答案】：D

【解析】根據(jù)法律規(guī)定，一般保證中保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。所以本題正確答案是D。29、下列不屬于農(nóng)戶貸款用途的是()。

A.農(nóng)戶醫(yī)療

B.農(nóng)戶購(gòu)買自用住房

C.農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)

D.農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查農(nóng)戶貸款用途的相關(guān)知識(shí)。農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。A選項(xiàng)，農(nóng)戶醫(yī)療屬于農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)中的一部分，在生活面臨醫(yī)療支出需求時(shí)，農(nóng)戶可以申請(qǐng)貸款用于支付醫(yī)療費(fèi)用，所以該選項(xiàng)屬于農(nóng)戶貸款用途。B選項(xiàng)，農(nóng)戶購(gòu)買自用住房一般不屬于農(nóng)戶貸款的常見(jiàn)用途范疇。通常住房貸款有專門的住房按揭貸款等形式，且與農(nóng)戶貸款的性質(zhì)和用途有所區(qū)別，該選項(xiàng)不屬于農(nóng)戶貸款用途。C選項(xiàng)，農(nóng)戶家庭生活消費(fèi)涵蓋了衣食住行等各個(gè)方面的日常支出，當(dāng)農(nóng)戶在生活消費(fèi)方面有資金需求時(shí)可申請(qǐng)貸款，所以該選項(xiàng)屬于農(nóng)戶貸款用途。D選項(xiàng)，農(nóng)戶漁業(yè)生產(chǎn)屬于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，農(nóng)戶在開(kāi)展?jié)O業(yè)養(yǎng)殖、捕撈等生產(chǎn)活動(dòng)過(guò)程中，可能會(huì)面臨資金周轉(zhuǎn)、設(shè)備購(gòu)置等資金需求，因此可以通過(guò)申請(qǐng)農(nóng)戶貸款來(lái)解決，所以該選項(xiàng)屬于農(nóng)戶貸款用途。綜上，答案選B。30、申請(qǐng)?jiān)u分模塊是整個(gè)個(gè)貸審批流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評(píng)分環(huán)節(jié)的說(shuō)法正確的是（）。

A.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評(píng)分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

C.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后，自動(dòng)審批和貸款發(fā)放之前

D.評(píng)分環(huán)節(jié)是在自動(dòng)審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

【答案】：A

【解析】在整個(gè)個(gè)貸審批流程中，正常順序是先進(jìn)行貸款調(diào)查，獲取借款人的相關(guān)信息和資料，之后對(duì)這些調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行審核。在貸款調(diào)查和審核完成后，進(jìn)入評(píng)分環(huán)節(jié)，通過(guò)一定的評(píng)分體系對(duì)借款人的信用、還款能力等進(jìn)行綜合評(píng)估。評(píng)分結(jié)果出來(lái)之后，再進(jìn)行人工審批，經(jīng)過(guò)人工進(jìn)一步的判斷和決策，最終才進(jìn)行貸款發(fā)放。C選項(xiàng)提到的自動(dòng)審批并不符合常規(guī)個(gè)貸審批流程中評(píng)分環(huán)節(jié)所處的位置邏輯，通常是先有評(píng)分輔助人工審批，而不是評(píng)分在自動(dòng)審批之后。B和D選項(xiàng)中各環(huán)節(jié)的先后順序也不符合正常的個(gè)貸審批流程邏輯。所以正確答案是A。31、個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，下列特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是（）。

A.金額一般相對(duì)較大

B.貸款期限普遍較長(zhǎng)

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中

D.只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析：-A項(xiàng)：個(gè)人住房貸款通常是用于購(gòu)買房產(chǎn)，房產(chǎn)價(jià)值較高，所以貸款金額一般相對(duì)較大，該項(xiàng)特點(diǎn)描述正確。-B項(xiàng)：由于房產(chǎn)價(jià)值高，借款人的還款壓力較大，為了減輕還款負(fù)擔(dān)，貸款期限普遍較長(zhǎng)，常見(jiàn)的有20年、30年等，該項(xiàng)特點(diǎn)描述正確。-C項(xiàng)：個(gè)人住房貸款的發(fā)放往往與房地產(chǎn)市場(chǎng)緊密相關(guān)，房地產(chǎn)市場(chǎng)又容易受到宏觀經(jīng)濟(jì)、政策等因素影響，一旦房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)，大量個(gè)人住房貸款可能會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中，該項(xiàng)特點(diǎn)描述正確。-D項(xiàng)：個(gè)人住房貸款并非只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押，還可以通過(guò)其他合法的擔(dān)保方式獲得貸款，比如質(zhì)押、保證等，該項(xiàng)特點(diǎn)描述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。32、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作中開(kāi)發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂()。

A.《商品房銷售貸款合作協(xié)議書(shū)》

B.《公積金房銷售合作協(xié)議書(shū)》

C.《商品房售后合作協(xié)議書(shū)》

D.《商品房預(yù)售合作協(xié)議書(shū)》

【答案】：A

【解析】在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作中，通常情況下開(kāi)發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂《商品房銷售貸款合作協(xié)議書(shū)》。該協(xié)議書(shū)是明確開(kāi)發(fā)商和商業(yè)銀行在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作方面權(quán)利與義務(wù)的重要文件，能夠保障雙方在合作過(guò)程中的合法權(quán)益，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，促進(jìn)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。而選項(xiàng)B中提及的公積金房與實(shí)際開(kāi)展的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作時(shí)開(kāi)發(fā)商與商業(yè)銀行簽訂的協(xié)議類型不相關(guān)；選項(xiàng)C的《商品房售后合作協(xié)議書(shū)》，重點(diǎn)在于售后環(huán)節(jié)，并非針對(duì)貸款業(yè)務(wù)合作；選項(xiàng)D的《商品房預(yù)售合作協(xié)議書(shū)》更側(cè)重于預(yù)售階段的合作，并非是專門針對(duì)貸款業(yè)務(wù)合作的常見(jiàn)協(xié)議。所以本題正確答案是A。33、基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制不包括（）。

A.挑選政策決策

B.軟政策決策

C.評(píng)分閾值

D.排除政策決策

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，從而判斷出基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制不包括的內(nèi)容。A選項(xiàng)“挑選政策決策”，它是基于申請(qǐng)?jiān)u分決策機(jī)制中的一種方式，通過(guò)特定的挑選政策，依據(jù)評(píng)分情況對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行篩選，屬于基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制內(nèi)容。B選項(xiàng)“軟政策決策”，通常軟政策更多強(qiáng)調(diào)的是具有一定靈活性、非強(qiáng)制性的政策導(dǎo)向等，并非基于申請(qǐng)?jiān)u分決策機(jī)制內(nèi)的常規(guī)內(nèi)容，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)“評(píng)分閾值”，評(píng)分閾值是基于申請(qǐng)?jiān)u分決策機(jī)制中的關(guān)鍵要素，設(shè)定不同的評(píng)分閾值可以決定申請(qǐng)是通過(guò)、拒絕還是進(jìn)入進(jìn)一步審核等，屬于基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制內(nèi)容。D選項(xiàng)“排除政策決策”，排除政策決策也是基于申請(qǐng)?jiān)u分決策機(jī)制中的一種手段，根據(jù)特定的排除規(guī)則和評(píng)分情況，將不符合要求的申請(qǐng)排除在外，屬于基于申請(qǐng)?jiān)u分的決策機(jī)制內(nèi)容。綜上，答案選B。34、房地產(chǎn)具有不可移動(dòng)、用途多樣、壽命長(zhǎng)久等諸多屬性，根據(jù)我國(guó)政府部門規(guī)定土地使用權(quán)出讓年限，以下選項(xiàng)錯(cuò)誤的是（）。

A.居住用地70年

B.旅游、娛樂(lè)用地50年

C.教育、科技用地50年

D.工業(yè)用地50年

【答案】：B

【解析】本題主要考查我國(guó)政府部門規(guī)定的土地使用權(quán)出讓年限相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，居住用地的土地使用權(quán)出讓年限為70年，該表述符合我國(guó)政府部門的規(guī)定，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)，旅游、娛樂(lè)用地的土地使用權(quán)出讓年限應(yīng)為40年，而非50年，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，教育、科技用地屬于公益事業(yè)用地，其土地使用權(quán)出讓年限為50年，C選項(xiàng)符合規(guī)定，是正確的。D選項(xiàng)，工業(yè)用地的土地使用權(quán)出讓年限為50年，D選項(xiàng)的說(shuō)法也是符合規(guī)定的，是正確的。本題要求選擇錯(cuò)誤的一項(xiàng)，答案是B。35、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款利率的表述，正確的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行

B.公積金個(gè)人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自行確定

C.公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行

D.公積金個(gè)人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%

【答案】：A

【解析】A選項(xiàng)正確，按照規(guī)定，公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。B錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款利率并非由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自行確定，而是按照中國(guó)人民銀行規(guī)定執(zhí)行。C錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款利率是由中國(guó)人民銀行規(guī)定，并非中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。D錯(cuò)誤，公積金個(gè)人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率，但并不固定是低10%，具體低的比例會(huì)隨市場(chǎng)等情況有所不同。綜上，本題正確答案選A。36、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得長(zhǎng)于借款期限

B.質(zhì)押期間質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失

C.在貸款未償清期間，抵押物保險(xiǎn)單副本交貸款人執(zhí)管

D.經(jīng)借款人確認(rèn)后，將抵押物保險(xiǎn)單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對(duì)保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益簽署轉(zhuǎn)讓合同

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。-A項(xiàng)：以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限，而不是不得長(zhǎng)于借款期限。若保險(xiǎn)期短于借款期限，在借款期限剩余時(shí)間內(nèi)抵押物可能失去保險(xiǎn)保障，不利于保障貸款銀行的權(quán)益，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B項(xiàng)：質(zhì)押期間質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失。因?yàn)橘|(zhì)押的有價(jià)證券是作為貸款的擔(dān)保物，若借款人隨意掛失，可能損害質(zhì)權(quán)人的利益，所以未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意不得掛失，該項(xiàng)正確。-C項(xiàng)：在貸款未償清期間，抵押物保險(xiǎn)單正本交貸款人執(zhí)管，而不是副本。正本具有更高的法律效力和證明力，由貸款人執(zhí)管正本能更好地保障其在抵押物保險(xiǎn)方面的權(quán)益，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：經(jīng)貸款銀行（而不是借款人）確認(rèn)后，應(yīng)將抵押物保險(xiǎn)單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對(duì)保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行并簽署轉(zhuǎn)讓合同。這里強(qiáng)調(diào)的是貸款銀行的確認(rèn)和權(quán)益轉(zhuǎn)讓對(duì)象為貸款銀行，以保障貸款銀行在抵押物出現(xiàn)保險(xiǎn)事件時(shí)能獲得相應(yīng)補(bǔ)償，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。37、個(gè)人汽車貸款實(shí)行的原則不包括（）。

A.設(shè)定擔(dān)保

B.特定用途

C.利率上浮

D.分類管理

【答案】：C

【解析】個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則。設(shè)定擔(dān)保是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行資金安全；分類管理能夠根據(jù)不同情況對(duì)貸款進(jìn)行精準(zhǔn)管理；特定用途明確了貸款只能用于購(gòu)買汽車。而利率上浮并非個(gè)人汽車貸款實(shí)行的原則，利率上浮通常是根據(jù)市場(chǎng)情況、借款人信用狀況等因素來(lái)確定的，并非貸款實(shí)行原則的必然組成部分。所以本題應(yīng)選C。38、辦理國(guó)家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的（）個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。

A.30

B.10

C.7

D.15

【答案】：B

【解析】這道題考查辦理國(guó)家助學(xué)金貸款后經(jīng)辦銀行上報(bào)相關(guān)信息的時(shí)間規(guī)定。辦理國(guó)家助學(xué)金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，需于每季度結(jié)束后的特定工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。具體時(shí)間是每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日，所以正確答案是B。而A選項(xiàng)30個(gè)工作日、C選項(xiàng)7個(gè)工作日、D選項(xiàng)15個(gè)工作日均不符合規(guī)定的時(shí)間要求。39、借款人歸還商業(yè)助學(xué)貸款是從其離校后次（）開(kāi)始。

A.日

B.季

C.年

D.月

【答案】：D

【解析】借款人歸還商業(yè)助學(xué)貸款是從其離校后次月開(kāi)始。在商業(yè)助學(xué)貸款的還款規(guī)定中，以月為周期開(kāi)始還款是常見(jiàn)且規(guī)定明確的方式，它有利于合理安排還款計(jì)劃以及金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金管理等工作。所以本題應(yīng)選D。40、個(gè)人住房組合貸款是指可同時(shí)申請(qǐng)_________和_________。（）

A.新建房個(gè)人住房貸款；個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款；新建房個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款；自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款；新建房個(gè)人住房貸款

【答案】：C

【解析】個(gè)人住房組合貸款是一種將不同類型住房貸款組合起來(lái)的貸款方式。公積金個(gè)人住房貸款是國(guó)家為了支持職工解決住房問(wèn)題而設(shè)立的政策性貸款，其利率相對(duì)較低、貸款條件較為優(yōu)惠；自營(yíng)性個(gè)人住房貸款是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。由于公積金貸款通常有一定額度限制，當(dāng)職工購(gòu)房所需資金超過(guò)公積金貸款額度時(shí)，就可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，即個(gè)人住房組合貸款。A選項(xiàng)中，新建房個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款只是按照住房交易類型劃分的不同住房貸款形式，并非個(gè)人住房組合貸款所涉及的類型。B選項(xiàng)里，新建房個(gè)人住房貸款是按照住房類型劃分的貸款類型，它與自營(yíng)性個(gè)人住房貸款并非是個(gè)人住房組合貸款的兩種組成部分，且沒(méi)有包含公積金個(gè)人住房貸款這一重要部分。D選項(xiàng)同樣，新建房個(gè)人住房貸款不能與公積金個(gè)人住房貸款組成個(gè)人住房組合貸款。所以正確答案是C。41、依據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定:提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、限制對(duì)方主要權(quán)利，提供格式條款一方排除對(duì)方主要權(quán)利，該格式條款（）。

A.不成立

B.無(wú)效

C.可撤銷

D.可變更

【答案】：B

【解析】本題考查《民法典》中關(guān)于格式條款效力的規(guī)定。根據(jù)《民法典》第四百九十七條第二款和第三款的規(guī)定，提供格式條款一方不合理地免除或者減輕其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、限制對(duì)方主要權(quán)利，以及提供格式條款一方排除對(duì)方主要權(quán)利的，該格式條款無(wú)效。A選項(xiàng)不成立，格式條款的不成立一般是指在訂立過(guò)程中未滿足合同成立的要件，而題干所描述的情況并非格式條款不成立的情形，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)無(wú)效，這與《民法典》的規(guī)定相符，故B正確。C選項(xiàng)可撤銷，可撤銷的情形通常是基于重大誤解、欺詐、脅迫、顯失公平等，而題干中的情形不屬于可撤銷的范圍，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)可變更，可變更并非該法條所規(guī)定的格式條款在這種情況下的法律后果，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選B。42、根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》規(guī)定。商業(yè)銀行（），在辦理審核個(gè)人貸款申請(qǐng)，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時(shí)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)查查詢個(gè)人信用報(bào)告，

A.經(jīng)當(dāng)事人書(shū)面授權(quán)

B.經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)

C.經(jīng)當(dāng)事人口頭授權(quán)

D.無(wú)需經(jīng)當(dāng)事人授權(quán)

【答案】：A

【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，在辦理審核個(gè)人貸款申請(qǐng)、查詢法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行只有經(jīng)當(dāng)事人書(shū)面授權(quán)，才可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)查詢個(gè)人信用報(bào)告。A選項(xiàng)符合法規(guī)要求。B選項(xiàng)，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)并非查詢個(gè)人信用報(bào)告的必要條件。C選項(xiàng)，法規(guī)強(qiáng)調(diào)的是書(shū)面授權(quán)而非口頭授權(quán)，口頭授權(quán)不具備相應(yīng)法律效力。D選項(xiàng)，查詢個(gè)人信用報(bào)告必須經(jīng)過(guò)當(dāng)事人授權(quán)，以保護(hù)個(gè)人信息安全和隱私。所以正確答案是A。43、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為_(kāi)_________元，對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為_(kāi)_________萬(wàn)元。()

A.1500；1

B.2000；5

C.1500；2

D.2000；1

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為2000元，對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬(wàn)元，所以應(yīng)選B。對(duì)于此類題目，需準(zhǔn)確記憶知識(shí)點(diǎn)內(nèi)容，才能正確作答。在學(xué)習(xí)過(guò)程中，要對(duì)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度等相關(guān)重要數(shù)據(jù)進(jìn)行重點(diǎn)記憶和區(qū)分，避免混淆。44、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn)，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬(wàn)左右，評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。

A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人單筆貸款

C.個(gè)人可循環(huán)授信額度

D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)李先生的資金需求特點(diǎn)，逐一分析各選項(xiàng)來(lái)確定正確答案。李先生從事體育器械生意，公司運(yùn)營(yíng)良好，但因資金周轉(zhuǎn)緊張，進(jìn)貨需首付500萬(wàn)定金，資金使用時(shí)間為3-6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，擬申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。A項(xiàng)：個(gè)人信用貸款是銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無(wú)需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。李先生雖家庭經(jīng)濟(jì)情況和公司運(yùn)營(yíng)情況良好，但他有固定資產(chǎn)（高檔住宅），且申請(qǐng)的是個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，重點(diǎn)并非基于個(gè)人信用，所以該項(xiàng)不符合李先生的情況，排除A項(xiàng)。B項(xiàng)：個(gè)人單筆貸款是指借款人一次性申請(qǐng)貸款，貸款發(fā)放后，借款人需按照約定的還款方式和期限進(jìn)行還款，貸款結(jié)清后，該筆貸款業(yè)務(wù)結(jié)束。而李先生以后可能會(huì)有不定期資金需求，單筆貸款無(wú)法滿足其后續(xù)的資金需求，故排除B項(xiàng)。C項(xiàng)：個(gè)人可循環(huán)授信額度是指銀行根據(jù)個(gè)人的信用狀況和還款能力，為個(gè)人客戶核定一個(gè)可循環(huán)使用的授信額度，在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時(shí)根據(jù)自身資金需求支取貸款，使用后償還，償還后可再次支取。李先生資金使用有一定期限要求且之后可能有不定期資金需求，個(gè)人可循環(huán)授信額度能很好地滿足他在未來(lái)可能出現(xiàn)的多次資金需求，所以該項(xiàng)符合要求，當(dāng)選。D項(xiàng)：個(gè)人不可循環(huán)授信額度是指在額度有效期內(nèi)，借款人只能使用一次該額度，使用后額度即失效，不能再次循環(huán)使用。這顯然不能滿足李先生以后可能出現(xiàn)的不定期資金需求，因此排除D項(xiàng)。綜上，正確答案是C。45、核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料時(shí)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等

C.提供個(gè)人工資性收入證明的，需提供申請(qǐng)人所在單位加蓋公章的收入證明及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等

D.提供經(jīng)營(yíng)性收入證明的，需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等

【答案】：C

【解析】本題主要考查核實(shí)借款人提供個(gè)人資信及收入狀況材料的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：當(dāng)借款人提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明時(shí)，提供相關(guān)權(quán)利憑證是合理且必要的，這能夠有效證明資產(chǎn)的真實(shí)性和合法性，因此該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：對(duì)于提供租賃收入證明的情況，租賃合同可以明確租賃關(guān)系和租賃條款，租賃物所有權(quán)證明文件能證明租賃物的歸屬，租金入賬證明則可證實(shí)實(shí)際收到的租金，三者共同構(gòu)成完整的租賃收入證明鏈，所以該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：提供個(gè)人工資性收入證明時(shí)，通常只需提供申請(qǐng)人所在單位加蓋公章的收入證明即可，營(yíng)業(yè)執(zhí)照并非必須材料，因?yàn)闋I(yíng)業(yè)執(zhí)照主要反映的是單位的經(jīng)營(yíng)資格和基本信息，與個(gè)人工資收入的直接關(guān)聯(lián)性不大，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D項(xiàng)：提供經(jīng)營(yíng)性收入證明時(shí)，營(yíng)業(yè)執(zhí)照用于證明經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合法性，財(cái)務(wù)報(bào)表能夠反映經(jīng)營(yíng)的財(cái)務(wù)狀況和收支情況，納稅證明則可以驗(yàn)證經(jīng)營(yíng)收入的真實(shí)性和納稅情況，這一系列材料可以較全面地證明經(jīng)營(yíng)性收入，因此該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。46、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支免息還款期一般不超過(guò)60天

C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支均按月計(jì)收單利

D.信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：A：信用卡按性質(zhì)不同，分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡；準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。該項(xiàng)表述正確。B：貸記卡透支后一般有一定的免息還款期，中國(guó)人民銀行規(guī)定，貸記卡透支免息還款期最長(zhǎng)為60天。實(shí)際操作中，不同銀行和信用卡產(chǎn)品的免息還款期可能有所不同，但通常不超過(guò)60天。該項(xiàng)表述正確。C：貸記卡透支按月計(jì)收復(fù)利，而準(zhǔn)貸記卡透支按月計(jì)收單利。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D：信用卡業(yè)務(wù)是面向個(gè)人提供的小額循環(huán)信用支付工具，與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)性質(zhì)、貸款額度、還款方式、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面都存在一定差異。比如信用卡有免息期，而一般個(gè)人貸款大多沒(méi)有免息期。該項(xiàng)表述正確。本題要求選擇表述錯(cuò)誤的，答案選C。47、以下關(guān)于貸款展期的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之后，向貸款人申請(qǐng)貸款展期

B.是否展期由貸款人決定

C.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

D.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款展期的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A選項(xiàng)：根據(jù)貸款展期的規(guī)定，不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，而不是之后，向貸款人申請(qǐng)貸款展期。所以該選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)：在貸款業(yè)務(wù)中，是否給予貸款展期是由貸款人根據(jù)具體情況來(lái)決定的，此說(shuō)法正確。C選項(xiàng)：短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，這是符合相關(guān)規(guī)定的，該說(shuō)法正確。D選項(xiàng)：中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半，這也是貸款展期的相關(guān)規(guī)定內(nèi)容，該說(shuō)法正確。綜上，答案選A。48、對(duì)于信用卡透支利率上限和下限管理，貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限是（）。

A.日利率萬(wàn)分之五

B.月利率千分之一

C.月利率萬(wàn)分之五

D.日利率千分之一

【答案】：A

【解析】該題主要考查對(duì)信用卡透支利率上限和下限管理中貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限的知識(shí)。下面對(duì)各進(jìn)行分析：A.日利率萬(wàn)分之五是貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限，此表述正確。B.月利率千分之一換算為日利率約為萬(wàn)分之三點(diǎn)三，并非貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支的利率上限，該錯(cuò)誤。C.月利率萬(wàn)分之五換算為日利率約為萬(wàn)分之零點(diǎn)一六，明顯不符合相關(guān)利率上限規(guī)定，該錯(cuò)誤。D.日利率千分之一遠(yuǎn)高于規(guī)定的貸記卡和準(zhǔn)貸記卡透支利率上限，該錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。49、銀行市場(chǎng)定位的原則不包括（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

B.圍繞目標(biāo)

C.可以獲利

D.突出特色

【答案】：C

【解析】銀行市場(chǎng)定位是指銀行對(duì)其產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行設(shè)計(jì)，使其在客戶心目中占有一個(gè)獨(dú)特的、有價(jià)值的位置。其原則主要包括發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、圍繞目標(biāo)和突出特色。A項(xiàng)發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，銀行需要充分認(rèn)識(shí)自身的資源和能力，發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，才能在市場(chǎng)中立足，這是市場(chǎng)定位的重要原則之一。B項(xiàng)圍繞目標(biāo)，銀行要明確自身的發(fā)展目標(biāo)和市場(chǎng)目標(biāo)，以此為導(dǎo)向進(jìn)行市場(chǎng)定位，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)與目標(biāo)保持一致。D項(xiàng)突出特色，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境中，銀行只有突出自身的特色，提供差異化的產(chǎn)品和服務(wù)，才能吸引客戶，提升競(jìng)爭(zhēng)力。而C項(xiàng)可以獲利并非市場(chǎng)定位的原則。市場(chǎng)定位是從戰(zhàn)略層面確定銀行在市場(chǎng)中的位置和方向，獲利是在定位基礎(chǔ)上通過(guò)各項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的結(jié)果，而不是定位的原則。所以答案選C。50、采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)，通常應(yīng)選?。ǎ﹤€(gè)可比的類似房地產(chǎn)。

A.10～15

B.3～10

C.16～20

D.1～2

【答案】：B

【解析】本題考查采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)可比類似房地產(chǎn)的選取數(shù)量。市場(chǎng)法是房地產(chǎn)估價(jià)中常用的方法之一，為了保證評(píng)估結(jié)果的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，選取的可比類似房地產(chǎn)數(shù)量需要適中。若選取數(shù)量過(guò)少，可能無(wú)法準(zhǔn)確反映市場(chǎng)情況，導(dǎo)致評(píng)估結(jié)果偏差較大；若選取數(shù)量過(guò)多，則會(huì)增加評(píng)估的工作量和成本，且可能引入一些與待評(píng)估房地產(chǎn)相關(guān)性不大的因素。在實(shí)際操作中，一般認(rèn)為選取3-10個(gè)可比的類似房地產(chǎn)較為合適。A選項(xiàng)10-15個(gè)數(shù)量偏多，會(huì)增加不必要的工作量；C選項(xiàng)16-20個(gè)數(shù)量過(guò)多，不符合實(shí)際操作的高效性原則；D選項(xiàng)1-2個(gè)數(shù)量過(guò)少，難以準(zhǔn)確反映市場(chǎng)行情。所以本題正確答案是B。第二部分多選題(30題)1、普惠型消費(fèi)貸款包括（）。

A.校園消費(fèi)貸款

B.信用卡透支

C.汽車消費(fèi)貸款

D.住房按揭貸款

E.低保戶消費(fèi)貸款

【答案】：A

【解析】普惠型消費(fèi)貸款是面向廣大普通民眾，為滿足其日常消費(fèi)需求而提供的貸款類型。A選項(xiàng)校園消費(fèi)貸款，主要針對(duì)在校學(xué)生群體，是為滿足學(xué)生在校園內(nèi)的日常消費(fèi)等需求而發(fā)放的貸款，屬于普惠型消費(fèi)貸款范疇。B選項(xiàng)信用卡透支本質(zhì)上是一種信用卡的使用方式，它是信用卡所具備的一項(xiàng)功能，并非獨(dú)立的貸款類型，所以不屬于普惠型消費(fèi)貸款。C選項(xiàng)汽車消費(fèi)貸款一般是專門用于購(gòu)買汽車的貸款，通常會(huì)有一定的條件限制和特定用途，不屬于面向廣大普通民眾的一般性普惠型消費(fèi)貸款。D選項(xiàng)住房按揭貸款是用于購(gòu)買住房的專項(xiàng)貸款，其貸款金額大、期限長(zhǎng)，目的是解決居民購(gòu)房需求，并非用于日常消費(fèi)，不屬于普惠型消費(fèi)貸款。E選項(xiàng)低保戶消費(fèi)貸款的發(fā)放對(duì)象是特定的低保戶群體，并非面向廣大普通民眾的普惠性質(zhì)，所以也不屬于普惠型消費(fèi)貸款。綜上，本題正確答案是A。2、貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。

A.合法性

B.審慎性

C.真實(shí)性

D.準(zhǔn)確性

E.完整性

【答案】：CD

【解析】貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)并形成貸前調(diào)查報(bào)告是重要環(huán)節(jié)。C選項(xiàng)，真實(shí)性是基礎(chǔ)，只有確保申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況是真實(shí)的，才能為后續(xù)的貸款審批提供可靠依據(jù)。若信息不真實(shí)，可能導(dǎo)致錯(cuò)誤的貸款決策，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，準(zhǔn)確性也至關(guān)重要，準(zhǔn)確的信息可以使貸款人對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力等有精準(zhǔn)的判斷，進(jìn)而合理確定貸款額度、期限等關(guān)鍵要素。而A選項(xiàng)合法性，題干主要強(qiáng)調(diào)的是對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況本身的調(diào)查核實(shí)，合法性更多側(cè)重于是否符合法律法規(guī)，并非這一環(huán)節(jié)的核心要點(diǎn)。B選項(xiàng)審慎性通常是貫穿整個(gè)貸款業(yè)務(wù)流程的一種原則態(tài)度，不是針對(duì)申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況調(diào)查核實(shí)的直接內(nèi)容。E選項(xiàng)完整性雖然在一定程度上是需要關(guān)注的，但不如真實(shí)性和準(zhǔn)確性在調(diào)查核實(shí)環(huán)節(jié)體現(xiàn)得直接和關(guān)鍵，重點(diǎn)還是要先保證內(nèi)容是真實(shí)且準(zhǔn)確的。所以本題應(yīng)選CD。3、下列關(guān)于個(gè)人留學(xué)貸款的說(shuō)法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔(dān)保措施

B.貸款對(duì)象為留學(xué)人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過(guò)60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”原則

【答案】：ABC

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析：-A：個(gè)人留學(xué)貸款通常需要借款人提供一定的擔(dān)保措施，以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，該說(shuō)法正確。-B：個(gè)人留學(xué)貸款的貸款對(duì)象可以是留學(xué)人員本人，也可以是留學(xué)人員的直系親屬，此說(shuō)法符合實(shí)際情況，正確。-C：個(gè)人留學(xué)貸款期限一般為1～6年，在這個(gè)期限范圍內(nèi)可以滿足不同留學(xué)需求，該表述正確。-D：個(gè)人留學(xué)貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡一般不得超過(guò)55周歲，而不是60周歲，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-E：留學(xué)貸款償還的原則是“貸外匯還外匯，貸人民幣還人民幣”，但存在一些特殊情況，比如當(dāng)外匯額度不足等情況下，可能需要按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行兌換償還等操作，表述過(guò)于絕對(duì)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案為ABC。4、對(duì)于采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)中，下列正確的是（）。

A.銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

B.貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

C.貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.貸款人受托支付完成后，因資金流向明確，可不再詳細(xì)記錄

E.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)。A選項(xiàng)正確，銀行明確受托支付的條件并規(guī)范審核要件，能夠確保受托支付按照規(guī)定的要求和流程進(jìn)行，保證資金的支付符合相關(guān)規(guī)定和合同約定，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)正確，貸款人在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄，有助于對(duì)貸款支付情況進(jìn)行準(zhǔn)確的追溯和管理，便于后續(xù)的監(jiān)督、審計(jì)等工作開(kāi)展，也能保證支付過(guò)程的可查性和合規(guī)性。C選項(xiàng)正確，要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這體現(xiàn)了貸款支付的合規(guī)流程，保障了貸款資金使用的合理性和合同的有效履行，防止借款人隨意使用貸款資金。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款人受托支付完成后，雖然資金流向明確，但仍需要詳細(xì)記錄。詳細(xì)記錄有助于對(duì)資金使用情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督，確保資金用于約定的用途，防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，而不是發(fā)放后。在發(fā)放前審核可以提前判斷借款人的資金使用計(jì)劃是否合理、相關(guān)交易是否真實(shí)合法，從而決定是否發(fā)放貸款，避免貸款發(fā)放后出現(xiàn)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。綜上，正確答案為ABC。5、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購(gòu)買時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元/平方米，評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過(guò)審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。

A.小張朋友小王擔(dān)任校長(zhǎng)的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套

B.小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套

C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)

D.小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)

【答案】：CD

【解析】本題考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款抵押物的相關(guān)知識(shí)。解題的關(guān)鍵在于明確哪些財(cái)產(chǎn)可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物。###題干信息分析小張因擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)向銀行申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，以本人名下一套住房作抵押，銀行發(fā)放了300萬(wàn)元的1年期貸款，年利率為5.22%，還款方式為到期一次性還本付息。同時(shí)給出了另外幾種可能作為抵押物的情況供選擇。###各選項(xiàng)分析-**A項(xiàng)**：某學(xué)校名下房產(chǎn)一套。學(xué)校屬于以公益為目的的事業(yè)單位，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營(yíng)利法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施不得抵押。所以該學(xué)校名下房產(chǎn)不能作為小張個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物，A項(xiàng)不符合要求。-**B項(xiàng)**：小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套。公司財(cái)產(chǎn)的處置通常需要經(jīng)過(guò)合法的程序和全體股東的同意，在其他股東不知情的情況下，該住宅不能隨意用于抵押。若擅自抵押，可能會(huì)引發(fā)股東之間的糾紛，且不符合公司財(cái)產(chǎn)處置的規(guī)范，所以該住宅不能作為抵押物，B項(xiàng)不符合要求。-**C項(xiàng)**：小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)。根據(jù)法律規(guī)定，通過(guò)招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式承包農(nóng)村土地，經(jīng)依法登記取得權(quán)屬證書(shū)的，可以依法采取出租、入股、抵押或者其他方式流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)。小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押，滿足抵押的條件，可以作為抵押物，C項(xiàng)符合要求。-**D項(xiàng)**：小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)。生產(chǎn)機(jī)器屬于小張的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)，其對(duì)機(jī)器具有所有權(quán)和處置權(quán)，可以將其作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款，D項(xiàng)符合要求。綜上，能夠作為抵押物的是小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)和小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)，答案選CD。6、一線經(jīng)辦人員必須嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)人條件，從源頭上降低"假個(gè)貸"風(fēng)險(xiǎn)。在具體的操作上，要注意檢查以下（）。

A.借款人身份的真實(shí)性

B.借款人信用狀況

C.各類證件的真實(shí)性

D.申報(bào)價(jià)格的合理性

E.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

【答案】：ABCD

【解析】一線經(jīng)辦人員嚴(yán)格執(zhí)行貸款準(zhǔn)入條件以降低“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)，在操作中需要多方面檢查。A，檢查借款人身份真實(shí)性是基礎(chǔ)，若身份不真實(shí)，后續(xù)貸款很可能存在欺詐風(fēng)險(xiǎn)，可從源頭上避免虛假貸款主體混入，所以該項(xiàng)正確；B，考察借款人信用狀況能了解其過(guò)往的信用行為和還款能力，信用不佳的借款人出現(xiàn)“假個(gè)貸”或違約的可能性較大，因此需要關(guān)注，該項(xiàng)正確；C，各類證件是借款人身份、資質(zhì)等的重要證明，證件不真實(shí)會(huì)導(dǎo)致貸款信息錯(cuò)誤，增加“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)，檢查其真實(shí)性很有必要，該項(xiàng)正確；D，申報(bào)價(jià)格的合理性直接關(guān)系到貸款金額與抵押物或項(xiàng)目?jī)r(jià)值是否匹配，不合理的申報(bào)價(jià)格可能引發(fā)貸款金額虛高、抵押物價(jià)值不足等問(wèn)題，容易產(chǎn)生“假個(gè)貸”，所以要進(jìn)行檢查，該項(xiàng)正確。而合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)主要影響與合作機(jī)構(gòu)合作業(yè)務(wù)的整體質(zhì)量和穩(wěn)定性等，并非是在操作中直接降低“假個(gè)貸”風(fēng)險(xiǎn)需重點(diǎn)檢查的內(nèi)容，E不正確。所以答案選ABCD。7、下列銀行業(yè)務(wù)屬于分行的有（）。

A.處理公共關(guān)系

B.與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)合作

C.細(xì)化總部出臺(tái)的營(yíng)銷制度

D.分銷渠道建設(shè)

E.建立營(yíng)銷隊(duì)伍

【答案】：ABCD

【解析】本題考查分行的銀行業(yè)務(wù)范圍。A選項(xiàng)，處理公共關(guān)系是分行工作的重要內(nèi)容之一。分行需要與當(dāng)?shù)卣⒈O(jiān)管部門、企業(yè)、媒體等各方面建立和維護(hù)良好的關(guān)系，這有助于分行在當(dāng)?shù)亻_(kāi)展業(yè)務(wù)、樹(shù)立良好形象，所以該業(yè)務(wù)屬于分行的業(yè)務(wù)范疇。B選項(xiàng)，分行處于當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)合作是其拓展業(yè)務(wù)、服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的重要方式。通過(guò)與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)的合作，分行可以更好地了解當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)需求，開(kāi)發(fā)適合當(dāng)?shù)氐慕鹑诋a(chǎn)品和服務(wù)，因此與當(dāng)?shù)匦袠I(yè)合作屬于分行的業(yè)務(wù)。C選項(xiàng)，總部出臺(tái)的營(yíng)銷制度通常是較為宏觀和通用的，分行需要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況對(duì)其進(jìn)行細(xì)化，以便更好地落地執(zhí)行。分行要根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)特點(diǎn)、客戶需求和競(jìng)爭(zhēng)狀況等因素，將總部的營(yíng)銷制度轉(zhuǎn)化為具體的、可操作的營(yíng)銷方案，所以細(xì)化總部出臺(tái)的營(yíng)銷制度是分行的職責(zé)之一。D選項(xiàng)，分銷渠道建設(shè)對(duì)于分行拓展業(yè)務(wù)至關(guān)重要。分行需要根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的布局和客戶分布情況，合理建設(shè)和優(yōu)化分銷渠道，如設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、拓展電子渠道等，以提高金融服務(wù)的覆蓋面和便利性，故分銷渠道建設(shè)屬于分行的業(yè)務(wù)。E選項(xiàng)，建立營(yíng)銷隊(duì)伍通常是總行層面的戰(zhàn)略性工作。總行會(huì)從整體戰(zhàn)略規(guī)劃、人力資源配置等方面統(tǒng)籌考慮營(yíng)銷隊(duì)伍的建設(shè)，包括制定招聘標(biāo)準(zhǔn)、培訓(xùn)體系等，而分行主要是執(zhí)行和管理已建立的營(yíng)銷隊(duì)伍，所以建立營(yíng)銷隊(duì)伍不屬于分行的業(yè)務(wù)。綜上，答案選ABCD。8、個(gè)人貸款營(yíng)銷中，對(duì)銀行社會(huì)和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.信貸客戶分布

B.客戶購(gòu)買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動(dòng)力的素質(zhì)

D.社會(huì)思潮

E.主流理論

【答案】：ABCD

【解析】在個(gè)人貸款營(yíng)銷里，對(duì)銀行社會(huì)和文化環(huán)境進(jìn)行分析十分必要，可從以下幾方面考慮：A信貸客戶分布是社會(huì)結(jié)構(gòu)在金融領(lǐng)域的反映，不同的信貸客戶分布狀況體現(xiàn)了不同的社會(huì)經(jīng)濟(jì)層次和區(qū)域特征，對(duì)銀行的市場(chǎng)定位和營(yíng)銷策略有重要影響；B客戶購(gòu)買金融產(chǎn)品的習(xí)慣屬于文化范疇，它受到社會(huì)價(jià)值觀、消費(fèi)觀念等文化因素的影響，了解這一點(diǎn)有助于銀行開(kāi)發(fā)適合市場(chǎng)需求的個(gè)人貸款產(chǎn)品；C勞動(dòng)力的素質(zhì)是社會(huì)發(fā)展水平的重要標(biāo)志，高素質(zhì)的勞動(dòng)力通常具有更穩(wěn)定的收入和更好的信用意識(shí)，這對(duì)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和市場(chǎng)拓展都有重要意義；D社會(huì)思潮代表了特定時(shí)期社會(huì)大眾的思想傾向和態(tài)度，它會(huì)影響消費(fèi)者的金融行為和決策，銀行需要關(guān)注社會(huì)思潮的變化以調(diào)整營(yíng)銷策略。而E主流理論并非直接體現(xiàn)社會(huì)和文化環(huán)境對(duì)銀行個(gè)人貸款營(yíng)銷的影響，它主要側(cè)重于學(xué)術(shù)或理論層面，與具體的社會(huì)文化環(huán)境關(guān)聯(lián)不大。所以本題應(yīng)選ABCD。9、按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級(jí)貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

【答案】：CD

【解析】在五級(jí)分類方式中，貸款可分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類。正常貸款是指借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還，它不屬于不良貸款范疇；關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，同樣不屬于不良貸款。而次級(jí)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失；可疑貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。次級(jí)、可疑和損失這三類貸款都存在不同程度的無(wú)法足額收回本息的風(fēng)險(xiǎn)，屬于不良個(gè)人住房貸款。所以本題應(yīng)選CD。10、簽訂個(gè)人保證貸款合同時(shí)，涉及的當(dāng)事人包括（）。

A.代理人

B.介紹人

C.擔(dān)保人

D.銀行

E.借款人

【答案】：CD

【解析】簽訂個(gè)人保證貸款合同是一種重要的金融法律行為，涉及到明確的主體和責(zé)任關(guān)系。在這個(gè)過(guò)程中，各主體扮演著不同的角色。銀行作為貸款的提供方，在貸款業(yè)務(wù)中處于關(guān)鍵地位。銀行通過(guò)審核和發(fā)放貸款，為借款人提供資金支持，同時(shí)承擔(dān)著資金風(fēng)險(xiǎn)和管理的職責(zé)，是貸款合同不可或缺的一方。借款人是貸款資金的需求者和使用者，他們向銀行申請(qǐng)貸款以滿足自身的資金需求，并在合同中承擔(dān)按時(shí)還款的義務(wù)。擔(dān)保人在個(gè)人保證貸款合同中起到擔(dān)保還款的作用。當(dāng)借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，擔(dān)保人需要按照合同約定承擔(dān)還款責(zé)任，以此降低銀