中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款強化訓(xùn)練題型匯編【名校卷】附答案詳解_第1頁
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文檔簡介

中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款強化訓(xùn)練題型匯編第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于個人住房貸款的貸款發(fā)放條件的表述,錯誤的是()。

A.確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實

B.確認采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

C.確認借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險、公證等手續(xù)的,確認相關(guān)手續(xù)是否已辦妥

【答案】:C

【解析】本題主要考查個人住房貸款的貸款發(fā)放條件相關(guān)知識。A選項,確認貸款的擔保手續(xù)是否已落實是貸款發(fā)放的重要條件之一。擔保手續(xù)的落實能保障貸款機構(gòu)在借款人違約時可以通過擔保物等途徑減少損失,確保貸款資金的安全,所以該表述正確。B選項,對于采取委托扣劃還款方式的借款人,開立還本付息賬戶是必要的。這樣貸款機構(gòu)才能按照約定從該賬戶中扣劃款項用于償還貸款本息,保證還款的順利進行,所以該表述正確。C選項,在個人住房貸款發(fā)放時,應(yīng)確認借款人首付款已全額支付到位,而非部分支付到位。因為首付款是借款人購房自有資金的體現(xiàn),全額支付才能有效降低貸款風(fēng)險,如果只是部分支付,可能會影響借款人的還款能力和貸款的安全性,所以該表述錯誤。D選項,若需要辦理保險、公證等手續(xù),確認相關(guān)手續(xù)是否已辦妥是貸款發(fā)放的前提條件。這些手續(xù)可以在一定程度上保障貸款交易的合法性和穩(wěn)定性,降低潛在風(fēng)險,所以該表述正確。綜上,答案選C。2、個人汽車貸款發(fā)放前,應(yīng)落實的條件不包括()。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人,要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

B.需辦理保險、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

【答案】:C

【解析】個人汽車貸款發(fā)放前,需要落實一系列條件以確保貸款流程的順利進行和資金安全。A項,對采取委托扣劃還款方式的借款人,確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款,這是保障后續(xù)還款順利進行的必要操作,若沒有落實此條件,銀行將無法按時扣劃款項,貸款回收存在風(fēng)險,所以該項是貸款發(fā)放前應(yīng)落實的條件。B項,需辦理保險、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢,這些手續(xù)能在一定程度上降低貸款風(fēng)險,保障銀行和借款人的權(quán)益,如保險可在車輛發(fā)生意外等情況時減少損失,公證可確保相關(guān)協(xié)議的合法性和有效性,因此是貸款發(fā)放前的必要條件。C項,經(jīng)銷商開出汽車銷售發(fā)票并非貸款發(fā)放前必須落實的條件。貸款發(fā)放主要關(guān)注的是與貸款擔保、還款保障等直接相關(guān)的因素,汽車銷售發(fā)票只是購車交易的一個憑證,即使經(jīng)銷商未開出該發(fā)票,也不影響貸款流程中對借款人還款能力、擔保情況等關(guān)鍵因素的審核和落實,所以它不屬于貸款發(fā)放前應(yīng)落實的條件。D項,對采取抵(質(zhì))押的貸款,落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)是非常重要的。抵押物或質(zhì)押物是銀行在貸款出現(xiàn)風(fēng)險時的重要保障,只有完成抵(質(zhì))押手續(xù),銀行才能在法律層面擁有對抵(質(zhì))押物的相關(guān)權(quán)利,確保債權(quán)的實現(xiàn),所以該項是貸款發(fā)放前的必要條件。綜上,答案選C。3、在個人商用房信用風(fēng)險管理中,銀行的下列做法不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時,判斷其風(fēng)險較低

C.密切關(guān)注保證期間,影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間,保證人保證能力可能會發(fā)生變動,銀行要有預(yù)見性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施

【答案】:B

【解析】本題主要考查個人商用房信用風(fēng)險管理中銀行做法的恰當性。A項:調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃,有助于銀行全面評估該房產(chǎn)的價值和潛在風(fēng)險。因為地段的發(fā)展規(guī)劃會影響商用房的租金收益、房產(chǎn)增值等情況,進而影響借款人的還款能力,所以銀行的這一做法是恰當?shù)摹項:當借款人以租金收入作為還款來源時,不能簡單地判斷其風(fēng)險較低。租金收入受到多種因素的影響,如市場需求、經(jīng)濟環(huán)境、商業(yè)競爭等,具有不確定性。如果市場情況不佳,租金收入可能會減少甚至中斷,導(dǎo)致借款人還款困難,所以不能僅依據(jù)租金收入就判斷風(fēng)險較低,該做法不恰當。C項:密切關(guān)注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況,這是銀行在風(fēng)險管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會因自身經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況等因素發(fā)生變化,如果銀行不及時關(guān)注,可能在借款人無法還款時,保證人無法履行保證責任,所以銀行的這一做法是恰當?shù)?。D項:在貸款保證期間,保證人保證能力可能會發(fā)生變動,銀行要有預(yù)見性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施,這是合理且必要的。通過提前預(yù)見和采取措施,可以降低因保證人保證能力變化而帶來的風(fēng)險,保障銀行債權(quán)的安全,所以該做法是恰當?shù)?。綜上,答案選B。4、商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍,年滿()周歲,且具有完全民事行為能力的自然人。

A.20

B.18

C.16

D.14

【答案】:B

【解析】本題考查商用房貸款對象的年齡條件。依據(jù)相關(guān)規(guī)定,商用房貸款的對象需要是具有中華人民共和國國籍,年滿18周歲,且具有完全民事行為能力的自然人。選項A,20周歲并非商用房貸款對象規(guī)定的起始年齡,所以A錯誤。選項B,年滿18周歲符合商用房貸款對象對年齡的要求,故B正確。選項C,16周歲不符合商用房貸款對年齡需年滿18周歲的規(guī)定,所以C錯誤。選項D,14周歲同樣未達到商用房貸款對象規(guī)定的年齡標準,所以D錯誤。綜上,本題正確答案是B。5、()是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價值,從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。

A.政策風(fēng)險

B.行業(yè)風(fēng)險

C.技術(shù)風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】:D

【解析】本題考查各類風(fēng)險的定義。下面對各選項進行逐一分析:-A項政策風(fēng)險是指因國家宏觀政策(如貨幣政策、財政政策、行業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策等)發(fā)生變化,導(dǎo)致市場價格波動而產(chǎn)生風(fēng)險,與題干中債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)等描述不符,所以A項錯誤。-B項行業(yè)風(fēng)險是指由于一些不確定因素的存在,導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性,并非是關(guān)于債務(wù)人信用方面對債權(quán)人造成損失的風(fēng)險,因此B項錯誤。-C項技術(shù)風(fēng)險是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅人們生產(chǎn)與生活的風(fēng)險,與題干所描述的金融風(fēng)險場景不相關(guān),所以C項錯誤。-D項信用風(fēng)險又稱違約風(fēng)險,是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價值,從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險,符合題干描述,所以D項正確。綜上,答案選D。6、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定,下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是()。

A.抵押人依法有權(quán)處分的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

【答案】:C

【解析】本題考查個人貸款抵押物的相關(guān)規(guī)定。A選項,抵押人依法有權(quán)處分的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn),由于抵押人對其有依法處分的權(quán)利,所以是可以用于個人貸款抵押的。B選項,抵押人所有的房屋和其他地上定著物,抵押人擁有其所有權(quán),具備抵押的條件,能夠作為個人貸款抵押物。C選項,集體土地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)等受到較多限制,并非像國有土地使用權(quán)那樣可以較為自由地用于抵押,抵押人的集體土地使用權(quán)不能用于個人貸款抵押物,所以該項符合題意。D選項,抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn),抵押人擁有所有權(quán),可用于個人貸款抵押。綜上,答案選C。7、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》,以下不屬于個人貸款應(yīng)當?shù)姥牡脑瓌t是()。

A.依法合規(guī)

B.效率優(yōu)先

C.審慎經(jīng)營

D.平等自愿

【答案】:B

【解析】本題可依據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個人貸款應(yīng)遵循的原則,來判斷各個選項是否符合要求?!秱€人貸款管理暫行辦法》第四條明確規(guī)定,個人貸款應(yīng)當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。A選項“依法合規(guī)”,是個人貸款必須遵循的原則,貸款業(yè)務(wù)的開展要符合法律法規(guī)的規(guī)定,以確保金融秩序和借貸雙方的合法權(quán)益,所以該選項不符合題意。B選項“效率優(yōu)先”并非《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個人貸款應(yīng)遵循的原則,符合題意。C選項“審慎經(jīng)營”,要求金融機構(gòu)在開展個人貸款業(yè)務(wù)時,要充分評估風(fēng)險,謹慎決策,保障貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性,是個人貸款應(yīng)遵循的原則之一,所以該選項不符合題意。D選項“平等自愿”,強調(diào)借貸雙方在貸款活動中地位平等,且是基于自愿的基礎(chǔ)上達成借貸協(xié)議,這也是個人貸款應(yīng)遵循的重要原則,所以該選項不符合題意。綜上,答案選B。8、有的商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市,這是為了()。

A.控制信貸風(fēng)險

B.提高服務(wù)效率

C.增強競爭

D.減少貸款環(huán)節(jié)

【答案】:D

【解析】商業(yè)銀行設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市,目的在于整合貸款相關(guān)業(yè)務(wù)與流程。通過這種方式,客戶可以在一個集中的場所完成貸款申請、咨詢等一系列操作,不必在多個部門或環(huán)節(jié)之間來回奔波,從而減少了貸款環(huán)節(jié)。A選項控制信貸風(fēng)險主要涉及對借款人信用狀況評估、抵押物審查等風(fēng)險管控措施,設(shè)立服務(wù)中心或金融超市并非直接針對控制信貸風(fēng)險。B選項提高服務(wù)效率通常包括優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、減少辦理時間等,但減少貸款環(huán)節(jié)才是設(shè)立此類中心或超市的核心體現(xiàn),提高服務(wù)效率是減少貸款環(huán)節(jié)帶來的結(jié)果之一。C選項增強競爭是設(shè)立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市可能產(chǎn)生的影響,但不是主要目的。所以答案選D。9、是國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品應(yīng)該是()。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

【答案】:A

【解析】國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品是質(zhì)押貸款。質(zhì)押貸款是以質(zhì)押物作為擔保的貸款方式,在個人貸款發(fā)展初期,其相對簡單的操作流程和較低的風(fēng)險評估成本等特點,使得它能夠較早地在國內(nèi)開辦并推行。相比之下,抵押貸款需要對抵押物進行評估、登記等復(fù)雜手續(xù);抵押授信貸款是在抵押貸款基礎(chǔ)上發(fā)展出的相對更為靈活的貸款方式,其開辦時間晚于質(zhì)押貸款;信用貸款完全基于借款人的信用狀況發(fā)放貸款,在信用體系不夠完善的初期,難以大規(guī)模開辦。所以本題正確答案是A。10、關(guān)于借款合同的填寫和審核,下列說法錯誤的是()。

A.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草,防止涂改

B.合同填寫完畢后,填寫人員應(yīng)及時復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核

C.需要填寫空白欄,且空白欄后有備選項的,在橫線上填好選定的內(nèi)容后,對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除;合同條款有空白欄,但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的,應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本,對單筆貸款有特殊要求的,可以在合同中的其他約定事項中約定

【答案】:B

【解析】這道題主要考查對借款合同填寫和審核相關(guān)知識的掌握。A選項,合同填寫做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草,防止涂改,這是保證合同有效性和準確性的基本要求,該表述正確。B選項,合同填寫完畢后,應(yīng)由復(fù)核人員進行獨立復(fù)核,而不是填寫人員及時復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核,填寫人員與復(fù)核人員應(yīng)相互獨立,以確保復(fù)核的客觀性和準確性,所以此說法錯誤。C選項,對于需要填寫空白欄且有備選項的情況,填好選定內(nèi)容后對未選內(nèi)容加橫線刪除,以及合同條款空白欄不準備填寫內(nèi)容時加蓋“此欄空白”字樣印章,這些做法可以避免合同產(chǎn)生歧義,保證合同的嚴謹性,表述正確。D選項,使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關(guān)合同文本,同時對單筆貸款有特殊要求的在合同其他約定事項中約定,既能保證合同的規(guī)范性,又能滿足特殊業(yè)務(wù)需求,表述合理。綜上,答案選B。11、武鋼本次貸款的月還本付息額2350元,所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預(yù)計150元,其他債務(wù)月均償付額300元,借款人月均收入5000元,依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》,審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項指標,下列說法正確的是()。

A.兩項指標均達到條件

B.兩項指標均未達到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比未達到條件、所有債務(wù)與收入比達到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比達到條件、所有債務(wù)與收入比未達到條件

【答案】:D

【解析】本題可根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》分別計算房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比,并與規(guī)定標準對比,進而判斷各指標是否達到條件?!渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定,房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為:(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)÷月均收入,該指標應(yīng)小于或等于50%;所有債務(wù)與收入比的計算公式為:(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務(wù)月均償付額)÷月均收入,該指標應(yīng)小于或等于55%。1.**計算房產(chǎn)支出與收入比**已知武鋼本次貸款的月還本付息額為2350元,所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預(yù)計150元,借款人月均收入5000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得房產(chǎn)支出與收入比為\((2350+150)÷5000=\frac{2500}{5000}=0.5\),即50%,滿足小于或等于50%的要求,所以房產(chǎn)支出與收入比達到條件。2.**計算所有債務(wù)與收入比**已知武鋼本次貸款的月還本付息額為2350元,所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預(yù)計150元,其他債務(wù)月均償付額300元,借款人月均收入5000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得所有債務(wù)與收入比為\((2350+150+300)÷5000=\frac{2800}{5000}=0.56\),即56%,不滿足小于或等于55%的要求,所以所有債務(wù)與收入比未達到條件。綜上,房產(chǎn)支出與收入比達到條件、所有債務(wù)與收入比未達到條件,答案選D。12、2002年,()開辦了生源地助學(xué)貸款。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】:D

【解析】2002年,中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了生源地助學(xué)貸款。所以本題正確答案選D。13、下列關(guān)于合同的規(guī)定,表述不正確的是()。

A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當事人應(yīng)當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當事人不能委托代理人訂立合同

【答案】:D

【解析】本題可依據(jù)《民法典》中關(guān)于合同的相關(guān)規(guī)定來對各選項進行逐一分析。-A選項:根據(jù)《民法典》規(guī)定,合同當事人的法律地位平等,一方不得將自己的意志強加給另一方。這是合同訂立的基本原則之一,體現(xiàn)了民事主體在合同關(guān)系中的平等性,因此該表述正確。-B選項:當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利,任何單位和個人不得非法干預(yù)。自愿原則是合同自由的重要體現(xiàn),當事人可以根據(jù)自己的意愿決定是否訂立合同、與誰訂立合同以及合同的內(nèi)容等,所以該表述正確。-C選項:當事人應(yīng)當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。公平原則要求合同雙方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當對等,不能一方只享有權(quán)利而不承擔義務(wù),也不能一方承擔過多的義務(wù)而享有極少的權(quán)利,此表述符合法律規(guī)定,是正確的。-D選項:當事人可以委托代理人訂立合同。《民法典》規(guī)定了代理制度,代理人在代理權(quán)限內(nèi),以被代理人名義實施的民事法律行為,對被代理人發(fā)生效力。所以“當事人不能委托代理人訂立合同”這一表述錯誤。綜上,本題答案選D。14、公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的()。

A.其他押品

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

【答案】:B

【解析】公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于應(yīng)收賬款。應(yīng)收賬款是指企業(yè)在正常的經(jīng)營過程中因銷售商品、產(chǎn)品、提供勞務(wù)等業(yè)務(wù),應(yīng)向購買單位收取的款項。公路收費權(quán)和學(xué)校收費權(quán)本質(zhì)上是基于特定業(yè)務(wù)產(chǎn)生的未來收取款項的權(quán)利,符合應(yīng)收賬款的定義。而其他押品是指除金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)之外的押品;金融質(zhì)押品通常是指債券、存單、股票等金融資產(chǎn);商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)則是指商業(yè)用途和居住用途的房產(chǎn)。因此本題應(yīng)選B。15、個人住房貸款的質(zhì)押擔保目前主要是權(quán)利質(zhì)押,下列屬于權(quán)利質(zhì)押質(zhì)物的是()

A.基金

B.國債

C.股票

D.信托

【答案】:B

【解析】本題考查個人住房貸款權(quán)利質(zhì)押質(zhì)物的相關(guān)知識。在個人住房貸款的質(zhì)押擔保中,權(quán)利質(zhì)押是當前主要形式。權(quán)利質(zhì)押是指以出質(zhì)人提供的財產(chǎn)權(quán)利為標的而設(shè)定的質(zhì)權(quán)。A選項基金,基金的價值波動較大,其價格受市場行情、基金管理團隊等多種因素影響,穩(wěn)定性相對較差,且在實現(xiàn)質(zhì)權(quán)時,基金變現(xiàn)過程可能較為復(fù)雜,存在一定的不確定性和風(fēng)險,所以一般不作為個人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物。B選項國債,國債是由國家發(fā)行的債券,具有信用等級高、安全性強、收益相對穩(wěn)定等特點。國家信用作為支撐,使得國債到期能夠按照約定兌付本息,風(fēng)險極低;同時,國債的流動性較好,在市場上容易變現(xiàn)。這些特性決定了國債很適合作為個人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物,所以該選項正確。C選項股票,股票價格的波動非常劇烈,受宏觀經(jīng)濟形勢、行業(yè)發(fā)展狀況、公司經(jīng)營業(yè)績等眾多因素影響,其價值具有極大的不確定性。一旦股市行情不佳,股票價值可能大幅縮水,這會給質(zhì)權(quán)人帶來較大的風(fēng)險,因此通常不將其作為個人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物。D選項信托,信托產(chǎn)品的類型多樣,其投資方向、風(fēng)險程度和收益情況各不相同。部分信托產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜,信息透明度較低,投資者難以準確評估其價值和風(fēng)險;而且信托產(chǎn)品的流動性較差,在需要變現(xiàn)時可能面臨困難,所以一般也不適合作為個人住房貸款權(quán)利質(zhì)押的質(zhì)物。綜上,答案選B。16、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延,最長不得超過()。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】:B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延,最長不得超過1年。所以本題應(yīng)選B。這是基于相關(guān)政策規(guī)定,對于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限有著明確且嚴格的約束,其目的在于合理規(guī)范貸款資金的使用與回收周期,保障金融市場的穩(wěn)定與有序,同時也兼顧下崗失業(yè)人員在一定時期內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)需求,確定了最長不超過1年的延長期限標準。17、下列屬于政策性個人住房貸款的是()。

A.自營性個人住房貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人商用房貸款

【答案】:C

【解析】本題主要考查政策性個人住房貸款的類型。A選項,自營性個人住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發(fā)放的貸款,它是銀行自主經(jīng)營的商業(yè)性貸款業(yè)務(wù),不屬于政策性個人住房貸款。B選項,商業(yè)性個人住房貸款也是由商業(yè)銀行發(fā)放的以營利為目的的貸款,主要依靠銀行自身資金,并非政策性貸款。C選項,公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金,委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。它是一種政策性個人住房貸款,旨在幫助職工解決住房問題,具有利率較低等政策優(yōu)惠。D選項,個人商用房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款,主要用于商業(yè)經(jīng)營目的,并非針對個人住房的政策性貸款。綜上,答案選C。18、關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控,下列說法錯誤的是()。

A.授信余額超過一定限額的借款人,貸后檢查次數(shù)可適當降低

B.客戶風(fēng)險狀況變化時,貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應(yīng)調(diào)整

C.對風(fēng)險級別較高的客戶,應(yīng)納人重點關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程,需要風(fēng)險管理者通過各種監(jiān)控手段,動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動

【答案】:A

【解析】本題主要考查對信用風(fēng)險監(jiān)控相關(guān)說法的正誤判斷。首先來看A,對于授信余額超過一定限額的借款人,其信用風(fēng)險相對較高,為了更有效地監(jiān)控風(fēng)險,貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當增加而非降低,所以該項說法錯誤。再看B,客戶風(fēng)險狀況是動態(tài)變化的,當客戶風(fēng)險狀況發(fā)生變化時,貸后管理的頻率、措施及考核方式進行相應(yīng)調(diào)整,這樣才能及時應(yīng)對風(fēng)險變化,有效管理風(fēng)險,該項說法正確。接著看C,對風(fēng)險級別較高的客戶,將其納入重點關(guān)注客戶清單管理,便于集中資源對高風(fēng)險客戶進行更密切的監(jiān)控和管理,降低潛在的信用風(fēng)險,該項說法正確。最后看D,信用風(fēng)險本身具有動態(tài)性和不確定性,信用風(fēng)險監(jiān)測需要是一個動態(tài)、連續(xù)的過程,通過各種監(jiān)控手段,風(fēng)險管理者能夠動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動,從而及時采取措施進行風(fēng)險防控,該項說法正確。綜上,答案是A。19、客戶盈利分析模型進行貸款定價的思想中,錯誤的是()。

A.該模型要求以客戶為基本核算單位,對銀行的成本核算管理有較高的要求

B.客戶盈利分析模式體現(xiàn)了“成本導(dǎo)向”定價思想

C.根據(jù)客戶對銀行的貢獻來制定差別化的個人貸款價格

D.銀行經(jīng)營中存在“二八定律”,即20%的客戶帶來80%的利潤

【答案】:B

【解析】本題主要考查對客戶盈利分析模型進行貸款定價思想的理解。A項:客戶盈利分析模型以客戶為基本核算單位,需要對銀行與客戶之間的各項業(yè)務(wù)往來進行細致核算,這必然對銀行的成本核算管理有較高要求,該項表述正確。B項:客戶盈利分析模式體現(xiàn)的是“以客戶為中心”的定價思想,即根據(jù)客戶對銀行的綜合貢獻來定價,而非“成本導(dǎo)向”定價思想?!俺杀緦?dǎo)向”定價主要側(cè)重于考慮成本因素來確定價格,而客戶盈利分析模式更注重客戶帶來的整體收益和價值,該項表述錯誤。C項:該模型強調(diào)根據(jù)客戶對銀行的貢獻,如存款、貸款、中間業(yè)務(wù)等方面的綜合貢獻來制定差別化的個人貸款價格,以實現(xiàn)銀行效益最大化,該項表述正確。D項:在銀行經(jīng)營中確實存在“二八定律”,即20%的優(yōu)質(zhì)客戶能夠為銀行帶來80%的利潤,這也是銀行重視客戶細分和差別化定價的重要依據(jù)之一,該項表述正確。綜上,答案選B。20、下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述,錯誤的是()。

A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押,抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理,為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構(gòu)辦理

【答案】:D

【解析】本題可對每個選項進行分析,判斷其關(guān)于個人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述是否正確。-A:抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性以及抵押物存續(xù)狀況的完好性等都是抵押物管理中非常重要的方面。只有保證這些方面才能確保抵押的有效性和安全性,所以該項表述正確。-B:產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押存在較大風(fēng)險,謹慎受理此類抵押是合理且必要的做法,有助于降低銀行貸款風(fēng)險,所以該項表述正確。-C:借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押時,抵押物產(chǎn)權(quán)明晰能確保抵押的合法性,價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置則能在借款人無法按時償還貸款時,銀行可以順利通過處置抵押物來收回貸款,減少損失,所以該項表述正確。-D:貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理,這有利于銀行對抵押過程進行有效控制和監(jiān)督,確保抵押手續(xù)的合規(guī)性和真實性,減少操作風(fēng)險。而將抵押手續(xù)全部交由外部中介機構(gòu)辦理,可能會因為中介機構(gòu)的不規(guī)范操作或利益驅(qū)動等因素,給銀行帶來潛在風(fēng)險,所以該項表述錯誤。綜上,答案選D。21、關(guān)于個人借款合同的格式條款與非格式條款,下列表述錯誤的是()。

A.格式條款與非格式條款不一致的,應(yīng)當采用格式條款

B.對格式條款有兩種以上解釋的,應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方的解釋

C.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款

D.格式條款的提供方應(yīng)當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款

【答案】:A

【解析】本題主要考查個人借款合同中格式條款與非格式條款的相關(guān)規(guī)定。A表述錯誤。當格式條款與非格式條款不一致時,應(yīng)當采用非格式條款。因為非格式條款是當事人在格式條款之外另行協(xié)商確定的,更能體現(xiàn)雙方的真實意思表示,所以應(yīng)優(yōu)先適用非格式條款,而不是格式條款。B表述正確。對格式條款有兩種以上解釋的,應(yīng)當作出不利于提供格式條款一方的解釋。這是為了平衡雙方當事人的利益,防止提供格式條款的一方利用其優(yōu)勢地位損害對方的利益。C表述正確。非格式條款是在格式條款外另行商定的條款,是雙方當事人根據(jù)具體情況進行協(xié)商確定的條款,具有特定性和針對性。D表述正確。格式條款的提供方應(yīng)當采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責任的條款。這是為了保障對方當事人的知情權(quán)和選擇權(quán),使其能夠在充分了解條款內(nèi)容的基礎(chǔ)上作出決策。綜上,答案選A。22、采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)是()。

A.生產(chǎn)費用價值論

B.房地產(chǎn)價格形成的替代原理

C.預(yù)期原理

D.倒算原理

【答案】:A

【解析】本題考查采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)。A項:生產(chǎn)費用價值論認為商品的價格是依據(jù)其生產(chǎn)所必要的費用而決定,成本法是把房地產(chǎn)價格看成是開發(fā)建設(shè)房地產(chǎn)所必要的各項費用之和,所以采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論,該項正確。B項:房地產(chǎn)價格形成的替代原理是市場法的理論依據(jù),而非成本法的理論依據(jù),市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價格來求取估價對象的價值,其理論基礎(chǔ)在于同一種商品在同一個市場上具有相近的價格,該項錯誤。C項:預(yù)期原理是收益法的理論依據(jù),收益法是預(yù)測估價對象的未來收益,然后將其轉(zhuǎn)換為價值來求取估價對象價值的方法,是基于預(yù)期原理,即房地產(chǎn)的價值是由其未來所能帶來的收益所決定的,該項錯誤。D項:倒算原理并不是房地產(chǎn)估價中成本法的理論依據(jù),在房地產(chǎn)估價中沒有此種說法,該項錯誤。綜上,本題答案選A。23、下列不屬于銀行在與保險公司的合作過程中的風(fēng)險的是()。

A.保險公司依法解除保險合同,貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

B.免責條款成為保險公司的“護身符”,貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

C.保證保險的責任限制制造成風(fēng)險缺口

D.一車多貸和虛報車價

【答案】:D

【解析】這是一道關(guān)于銀行與保險公司合作過程中風(fēng)險識別的題目,破題點在于明確各個選項所涉及的情況是否屬于銀行與保險公司合作的風(fēng)險范疇。A中保險公司依法解除保險合同,會使貸款銀行的債權(quán)難以得到保障,這種情況是在銀行與保險公司合作的保險業(yè)務(wù)框架內(nèi)產(chǎn)生的風(fēng)險,是保險公司的行為對銀行債權(quán)帶來的不利影響,所以屬于銀行與保險公司合作的風(fēng)險。B中免責條款成為保險公司的“護身符”,導(dǎo)致貸款銀行難以追究保險公司的保險責任,這體現(xiàn)了在雙方合作的保險業(yè)務(wù)里,由于合同條款設(shè)置問題給銀行帶來的風(fēng)險,屬于兩者合作過程中的風(fēng)險。C中保證保險的責任限制造成風(fēng)險缺口,意味著在銀行與保險公司合作的保證保險業(yè)務(wù)中,因為保險責任的限制使得銀行面臨風(fēng)險,屬于合作風(fēng)險。D中一車多貸和虛報車價主要涉及的是汽車貸款業(yè)務(wù)中的欺詐行為,更多地是與汽車經(jīng)銷商、借款人等相關(guān)方的違規(guī)操作有關(guān),并非是銀行在與保險公司合作過程中產(chǎn)生的風(fēng)險。綜上,答案選D。24、()個人貸款,就是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道,銀行客戶經(jīng)理按照"了解你的客戶,服務(wù)熟悉客戶"的原則,直接營銷客戶,受理客戶貸款需求。

A.高端化

B.單一化

C.“直客式”

D.情感式

【答案】:C

【解析】本題考查對不同個人貸款模式特點的理解。A選項,高端化通常強調(diào)針對高凈值客戶群體,提供高端、個性化的金融服務(wù)和產(chǎn)品,重點在于客戶群體的高端定位以及與之相匹配的特色服務(wù),并非強調(diào)利用銀行網(wǎng)點和理財中心直接營銷客戶并受理貸款需求,所以A不正確。B選項,單一化表示產(chǎn)品或服務(wù)的種類、形式等較為單一,缺乏多樣性,與題干中描述的利用特定渠道直接營銷客戶的模式并無關(guān)聯(lián),故B錯誤。C選項,“直客式”個人貸款,其核心特點就是以銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道,銀行客戶經(jīng)理依據(jù)“了解你的客戶,服務(wù)熟悉客戶”的原則,直接面向客戶進行營銷并受理客戶的貸款需求,與題干表述一致,所以C正確。D選項,情感式營銷側(cè)重于通過情感交流、情感共鳴等方式來建立與客戶的緊密聯(lián)系,促進業(yè)務(wù)開展,但這并非是題干中所描述的利用特定渠道直接營銷和受理貸款的模式,因此D錯誤。綜上,答案選C。25、個人貸款審查人審查完畢后,應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在()上簽署審查意見。

A.個人住房貸款調(diào)查審批表

B.個人住房貸款面談記錄

C.個人住房貸款申請書

D.個人住房貸款合同

【答案】:A

【解析】個人貸款審查人在審查完畢后,需對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等簽署審查意見,應(yīng)在特定的文件上進行操作。接下來分析各選項:A.個人住房貸款調(diào)查審批表是用于記錄貸款調(diào)查和審批過程的重要文件,審查人在此簽署審查意見,能夠清晰地體現(xiàn)對貸前調(diào)查情況的評估和審批態(tài)度,所以審查人應(yīng)在個人住房貸款調(diào)查審批表上簽署審查意見。B.個人住房貸款面談記錄主要是記錄與借款人面談的相關(guān)內(nèi)容,重點在于面談的情況,并非用于審查人簽署對調(diào)查意見和貸款建議的審查意見。C.個人住房貸款申請書是借款人向貸款機構(gòu)提出貸款申請時填寫的文件,主要體現(xiàn)借款人的申請意愿和基本情況,不適合作為審查人簽署審查意見的載體。D.個人住房貸款合同是在貸款審批通過后,銀行與借款人簽訂的具有法律效力的文件,確定雙方的權(quán)利和義務(wù),在合同簽訂時貸款審查環(huán)節(jié)已基本結(jié)束,不會在此簽署審查意見。綜上,答案選A。26、借款合同簽訂以后,如果(),則允許變更借款合同。

A.借款人不履行借款合同,貸款難以收回

B.借款人已經(jīng)申請破產(chǎn),進入清算程序

C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行

D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意

【答案】:D

【解析】借款合同的變更需要遵循一定的條件和原則。A選項中借款人不履行借款合同、貸款難以收回的情況,這屬于違約情形,不是合同變更的合理條件,而是可能引發(fā)違約處理或法律追討等措施,不能因此變更合同。B選項借款人已經(jīng)申請破產(chǎn)進入清算程序,這種情況下是對借款人資產(chǎn)的清算和債務(wù)的清償安排,合同通常會按照破產(chǎn)程序處理,而不是進行變更。C選項借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行,此時一般是考慮合同的解除或者不可抗力免責等情況,并非合同變更的情形。D選項經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,根據(jù)合同平等、自愿的原則,在雙方達成一致意見的基礎(chǔ)上,是允許對借款合同進行變更的,這體現(xiàn)了合同當事人自主意思表示的尊重。所以本題答案選D。27、個人經(jīng)營貸款期限一般不超過()年。

A.10

B.1

C.3

D.5

【答案】:D

【解析】個人經(jīng)營貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔保貸款。從實際業(yè)務(wù)情況和風(fēng)險控制等多方面來考量,個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年。這是因為個人經(jīng)營活動存在一定不確定性和風(fēng)險,如果貸款期限過長,銀行面臨的風(fēng)險會增大,且從市場規(guī)律和經(jīng)營穩(wěn)定性來看,5年的期限能夠較好地匹配個人經(jīng)營的周期和銀行的風(fēng)險管理要求。因此,本題應(yīng)選D。28、()不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。

A.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保

B.在銀行開立個人結(jié)算賬戶

C.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,具備還款意愿和還款能力

D.發(fā)放對象是持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)

【答案】:D

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件,對各選項逐一分析。A項,以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔保是常見且合理的擔保方式,是商用房貸款借款人通常需要具備的條件。在貸款業(yè)務(wù)中,銀行為了降低風(fēng)險,往往會要求借款人提供抵押物,以擬購商用房作為抵押,能保障銀行在借款人無法按時還款時,通過處置抵押物來收回貸款資金。B項,在銀行開立個人結(jié)算賬戶是必要的。銀行通過該賬戶來進行貸款的發(fā)放與回收等資金往來操作。借款人的還款資金可通過此賬戶進行劃轉(zhuǎn),方便銀行對貸款資金的管理和監(jiān)控,所以這是借款人應(yīng)具備的基本條件。C項,具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,并且具備還款意愿和還款能力是銀行發(fā)放貸款的重要考量因素。穩(wěn)定的職業(yè)和收入是借款人能夠按時償還貸款的經(jīng)濟基礎(chǔ),而還款意愿則體現(xiàn)了借款人的信用意識。只有同時具備這兩個方面,銀行才會認為借款人有能力和意愿按時履行還款義務(wù)。D項,商用房貸款的發(fā)放對象是具有完全民事行為能力的自然人,而不是持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)。所以該項不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。綜上,答案選D。29、銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力,將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制50%以下(含50%),且所有債務(wù)支出與收入比控制在()以下(含)。

A.50%

B.45%

C.60%

D.55%

【答案】:D

【解析】該題考查銀行對借款人還款能力考核時債務(wù)支出與收入比的控制標準。銀行在著重考核借款人還款能力時,會對借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比以及所有債務(wù)支出與收入比進行控制,以確保借款人有足夠的還款能力。在住房貸款方面,要求月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%)。對于所有債務(wù)支出與收入比,根據(jù)規(guī)定應(yīng)控制在55%以下(含)。所以正確答案是D。30、關(guān)于采用第三方保證方式申請商用房貸款的,下列說法錯誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全部有效擔保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商

【答案】:C

【解析】本題可對各點逐一分析來判斷對錯:-A:在采用第三方保證方式申請商用房貸款時,第三方提供不可撤銷的承擔連帶責任的全部有效擔保是常見且合理的要求,這樣可以保障貸款銀行的權(quán)益,確保在借款人違約時能夠獲得有效的賠償,所以該說法正確。-B:保證人和貸款銀行之間簽訂保證合同是明確雙方權(quán)利和義務(wù)的必要法律程序,以規(guī)范保證行為和保障雙方的合法權(quán)益,所以該說法正確。-C:當保證人失去保證能力、破產(chǎn)或分立時,并不必然導(dǎo)致保證合同無效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和合同約定,通常會有相應(yīng)的處理措施,如要求更換保證人等。所以該項說法錯誤。-D:對于借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款,由于開發(fā)商對商用房的情況比較了解且具有一定的資金實力和信譽,要求保證人必須是該商用房的開發(fā)商可以在一定程度上降低貸款風(fēng)險,所以該說法正確。綜上,本題答案選C。31、關(guān)于公積金個人住房貸款利率的表述,正確的是()。

A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當?shù)貙嶋H情況自行確定

C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行

D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%

【答案】:A

【解析】A選項正確,按照規(guī)定,公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行。B錯誤,公積金個人住房貸款利率并非由各地公積金中心根據(jù)當?shù)貙嶋H情況自行確定,而是按照中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。C錯誤,公積金個人住房貸款利率是由中國人民銀行規(guī)定,并非中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。D錯誤,公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率,但并不固定是低10%,具體低的比例會隨市場等情況有所不同。綜上,本題正確答案選A。32、對于采取抵押擔保方式的個人貸款業(yè)務(wù),貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性,包括調(diào)查抵押物是否屬于()及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。

A.《保險法》

B.《民法總則》

C.《物權(quán)法》

D.《合同法》

【答案】:C

【解析】本題考查個人貸款業(yè)務(wù)中抵押物合法性調(diào)查所依據(jù)的法律。在個人貸款業(yè)務(wù)里,當采取抵押擔保方式時,貸款人調(diào)查抵押物合法性,需明確抵押物是否屬于規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍,關(guān)鍵在于找到涉及抵押物規(guī)定的法律。A選項《保險法》主要是規(guī)范保險活動,調(diào)整保險關(guān)系的法律,與抵押物范圍并無直接關(guān)聯(lián),所以A項錯誤。B選項《民法總則》是民法典的總則編,規(guī)定民事活動的基本原則和一般規(guī)定,其并非專門針對抵押物范圍作出詳細規(guī)定,所以B項錯誤。C選項《物權(quán)法》對抵押財產(chǎn)的范圍作出了明確規(guī)定,在個人貸款業(yè)務(wù)中,對于抵押物合法性的調(diào)查,通常是依據(jù)《物權(quán)法》及其司法解釋來確定抵押物是否屬于銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍,所以C項正確。D選項《合同法》主要調(diào)整合同關(guān)系,規(guī)定合同的訂立、履行、變更、解除等內(nèi)容,和抵押物的規(guī)定無關(guān),所以D項錯誤。綜上,本題應(yīng)選C。33、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定,由()制定并自2005年10月1日起實施。

A.三部委

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.銀監(jiān)會

【答案】:B

【解析】《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》是依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定制定的。中國人民銀行作為我國的中央銀行,在信用信息管理等金融領(lǐng)域的制度建設(shè)方面承擔著重要職責。三部委通常不具備單獨制定此暫行辦法的職能定位;國務(wù)院主要負責宏觀政策的制定和重大事務(wù)的決策,一般不會直接制定此類具體的管理辦法;銀監(jiān)會主要側(cè)重于對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管,并非該暫行辦法的制定主體。因此,該暫行辦法是由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實施,正確答案選B。34、貸款發(fā)放前,貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件,不包括()。

A.需要辦理保險、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

B.對采取委托扣劃還款方式的借款人,要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

C.對采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

D.對自然人作為保證人的,應(yīng)了解保證人的家庭成員

【答案】:D

【解析】貸款發(fā)放前,貸款發(fā)放人落實貸款發(fā)放條件是確保貸款順利發(fā)放和風(fēng)險可控的重要環(huán)節(jié)。A選項,辦理保險、公證等手續(xù)可保障貸款在特定情況下的權(quán)益,有關(guān)手續(xù)辦理完畢是常見且必要的貸款發(fā)放條件;B選項,確認采取委托扣劃還款方式的借款人已在銀行開立還本付息賬戶,能保證貸款本息的正常歸還,是貸款發(fā)放前需落實的基本條件之一;C選項,對于采取抵(質(zhì))押的貸款,落實抵(質(zhì))押手續(xù)可降低貸款風(fēng)險,是貸款發(fā)放的關(guān)鍵條件。而D選項,對自然人作為保證人,主要關(guān)注的是保證人的擔保能力、信用狀況等與擔保相關(guān)的因素,了解保證人家庭成員并非貸款發(fā)放前必須落實的發(fā)放條件。所以答案是D。35、農(nóng)村金融機構(gòu)對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵不包括()。

A.利息返還

B.提高貸款額度

C.優(yōu)惠利率

D.信用累積獎勵

【答案】:B

【解析】本題主要考查農(nóng)村金融機構(gòu)對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵措施。A選項利息返還,是農(nóng)村金融機構(gòu)通過將部分利息返還給優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的方式,對其良好信用和合作進行激勵,屬于正向激勵措施。B選項提高貸款額度通常不是對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵方式。提高貸款額度更多是基于農(nóng)戶和客戶的實際資金需求、還款能力以及業(yè)務(wù)拓展等因素來綜合考量,并非專門針對優(yōu)質(zhì)和誠信行為的激勵手段,所以該選項符合題意。C選項優(yōu)惠利率,即給予優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶相對較低的貸款利率,能夠降低他們的融資成本,這是常見的正向激勵方式。D選項信用累積獎勵,可以增強客戶的信用意識和忠誠度,鼓勵他們繼續(xù)保持良好的信用記錄,屬于正向激勵措施。綜上,答案選B。36、根據(jù)以下材料,回答73-76題

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】:C

【解析】本題應(yīng)選C。按月還息、到期一次性還本還款法,是指在貸款期限內(nèi),每月只償還利息,到貸款到期時一次性償還本金的還款方式。等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi),每月以相等的金額償還貸款本息;等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi),每月償還的本金固定,利息隨本金的減少而逐月遞減;等比遞增還款法是指在貸款期限內(nèi),還款額逐月按等比數(shù)列遞增。結(jié)合題目未給出的具體題干,應(yīng)是符合按月還息、到期一次性還本還款法的特征,所以答案選C。37、在國外,征信機構(gòu)更新個人信息的頻率不包括()。

A.實時更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次年更新

【答案】:D

【解析】本題主要考查國外征信機構(gòu)更新個人信息的頻率情況。在國外,征信機構(gòu)更新個人信息通常有不同的頻率安排。實時更新是指信息一旦發(fā)生變化馬上進行更新,這樣能保證信息的及時性和準確性,一些對信息時效性要求極高的場景可能會采用這種方式,A是常見的更新頻率。次日更新是在信息發(fā)生變化后的第二天進行更新,這種頻率在很多領(lǐng)域也較為常見,能在一定時間內(nèi)保證信息的較新狀態(tài),B也是有可能的更新頻率。次月更新是每個月進行一次信息更新,對于一些信息變化相對不是特別頻繁的情況,這種更新頻率可以兼顧成本和信息的及時性,C同樣是合理的更新頻率。而次年更新的時間間隔太長,不利于征信機構(gòu)及時掌握個人信息的變化情況,在征信業(yè)務(wù)中一般不會采用這種更新頻率。所以答案選D。38、個人汽車貸款的貸款對象需要符合一定的條件.下面關(guān)于個人汽車貸款對象說法錯誤的是()。

A.中華人民共和國公民,或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)

D.有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人

【答案】:D

【解析】本題主要考查個人汽車貸款對象需符合的條件,關(guān)鍵在于判斷各選項是否準確描述了貸款對象的要求。-A選項,明確規(guī)定個人汽車貸款對象可以是中華人民共和國公民,或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人,該描述符合貸款對象的條件范圍,所以A選項說法正確。-B選項,具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力,這些都是合理且必要的貸款對象條件,能夠確保貸款業(yè)務(wù)的合法合規(guī)以及借貸關(guān)系的有效履行,所以B選項說法正確。-C選項,具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn),這是衡量貸款對象還款能力的重要依據(jù),只有具備相應(yīng)的還款能力,銀行才會考慮發(fā)放貸款,所以C選項說法正確。-D選項,個人汽車貸款的條件并不一定要求有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押,或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人?,F(xiàn)在一些汽車貸款采用信用貸款的方式,即不需要抵押或質(zhì)押以及保證人,所以D選項說法錯誤。綜上,本題答案選D。39、個人經(jīng)營貸款期限一般不超過()年,采用保證擔保方式的不得超過1年。。

A.3

B.5

C.10

D.2

【答案】:B

【解析】本題考查個人經(jīng)營貸款期限的相關(guān)知識。個人經(jīng)營貸款期限一般有一定的限制,采用保證擔保方式的不得超過1年。在通常情況下,個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年。A選項3年不符合一般規(guī)定;C選項10年期限過長,不是個人經(jīng)營貸款一般的期限;D選項2年也不符合該貸款期限的常見設(shè)定。所以正確答案是B。40、以下不屬于個人質(zhì)押貸款的特點的是()。

A.貸款風(fēng)險較高

B.周轉(zhuǎn)快

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

【答案】:A

【解析】本題考查個人質(zhì)押貸款的特點。個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì),向銀行申請取得的一定金額的貸款。B選項“周轉(zhuǎn)快”,個人質(zhì)押貸款操作相對簡便,審批流程較快,能夠使資金快速到賬并投入使用,因此具有周轉(zhuǎn)快的特點。C選項“操作流程短”,由于有質(zhì)物作為擔保,銀行的風(fēng)險相對可控,所以在貸款申請、審批等環(huán)節(jié)的流程會相對較短。D選項“質(zhì)物范圍廣泛”,個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物包括匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單;可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán);可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán);應(yīng)收賬款等,質(zhì)物范圍較為廣泛。A選項“貸款風(fēng)險較高”說法錯誤,個人質(zhì)押貸款有質(zhì)物作為擔保,當借款人不能按時償還貸款時,銀行可以處置質(zhì)物來收回貸款本息,所以貸款風(fēng)險相對較低,而不是較高。綜上,答案是A。41、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加()年。

A.3

B.5

C.6

D.9

【答案】:C

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的期限在原則上是借款人在校學(xué)制年限加上一定年限。這道題考查對商業(yè)助學(xué)貸款期限規(guī)定的掌握。根據(jù)規(guī)定,商業(yè)助學(xué)貸款期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年,所以應(yīng)選C。42、在實際應(yīng)用催收評分時,對于不同的客戶情況,下面說法錯誤的是()。

A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預(yù)測變量

B.對于“新開戶即逾期”的客戶,不能使用違約概率模型

C.對于有催收歷史的客戶,可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型

D.對于首次逾期的客戶,需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型

【答案】:B

【解析】本題可對各選項逐一分析,判斷其說法是否正確。-A:行為模型是利用客戶的歷史行為信息作為預(yù)測變量來進行分析和評估的,該說法正確。-B:“新開戶即逾期”的客戶雖然情況特殊,但違約概率模型可基于多種因素來預(yù)測違約可能性,并非不能使用違約概率模型,該項說法錯誤。-C:對于有催收歷史的客戶,其以往的催收歷史包含了豐富信息,如客戶對不同催收方式的反應(yīng)等,可以根據(jù)這些歷史信息應(yīng)用催收響應(yīng)模型,以提高催收效果,該說法正確。-D:首次逾期的客戶由于沒有以往催收的相關(guān)數(shù)據(jù),所以需要根據(jù)其其他行為特征,如消費習(xí)慣、還款記錄等應(yīng)用催收響應(yīng)模型,該說法正確。綜上,說法錯誤的是B。43、在個人汽車貸款中,()擔保方式存在的主要風(fēng)險在于保證人往往缺乏足夠的風(fēng)險承擔能力,在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔保,一旦借款人違約,擔保公司往往難以承擔保證責任,造成風(fēng)險隱患。

A.質(zhì)押擔保

B.權(quán)利擔保

C.第三方保證

D.保險公司履約保證保險

【答案】:C

【解析】本題主要考查個人汽車貸款不同擔保方式的風(fēng)險特點。A選項,質(zhì)押擔保是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有,以該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保。其風(fēng)險主要集中在質(zhì)物的合法性、價值穩(wěn)定性以及保管等方面,并非題干中描述的保證人缺乏風(fēng)險承擔能力的問題,所以A選項不符合題意。B選項,權(quán)利擔保是指以法律規(guī)定的各種財產(chǎn)權(quán)利作為擔保標的的擔保方式,如匯票、本票、支票等。它同樣不存在題干中所提及的保證人相關(guān)風(fēng)險情況,所以B選項不正確。C選項,第三方保證是指由借款人和貸款人以外的第三人作為保證人,為借款人的債務(wù)提供擔保。在該擔保方式下,保證人需要具備足夠的風(fēng)險承擔能力。然而實際情況中,保證人往往可能缺乏足夠的風(fēng)險承擔能力,在僅提供少量保證金的情況下就提供巨額貸款擔保。一旦借款人違約,擔保公司便難以承擔保證責任,從而造成風(fēng)險隱患,這與題干描述相符,所以C選項正確。D選項,保險公司履約保證保險是指保險公司向貸款人承諾,當借款人不履行還款義務(wù)時,由保險公司按照約定承擔賠償責任。其風(fēng)險主要在于保險公司的經(jīng)營狀況、保險條款的具體約定以及保險欺詐等方面,并非題干所強調(diào)的保證人問題,所以D選項不符合。綜上,答案選C。44、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責,對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、()進行調(diào)查核實,形成調(diào)查評價意見。

A.風(fēng)險性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.完整性

【答案】:D

【解析】本題主要考查《個人貸款管理暫行辦法》中貸款銀行調(diào)查人的調(diào)查職責相關(guān)知識。根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責,對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況進行全面、細致的調(diào)查核實,以形成準確的調(diào)查評價意見。這里強調(diào)對申請內(nèi)容和相關(guān)情況要從多個維度進行考量。A選項風(fēng)險性,雖然在貸款業(yè)務(wù)中風(fēng)險評估是重要環(huán)節(jié),但題干強調(diào)的是對申請內(nèi)容本身特性的調(diào)查,并非專門針對風(fēng)險性,故A項不符合。B選項合法性,合法性固然是貸款業(yè)務(wù)的基本要求,但題干所強調(diào)的調(diào)查內(nèi)容并非單純聚焦于合法性,故B項不正確。C選項合規(guī)性,合規(guī)性也是貸款業(yè)務(wù)需遵循的原則,但并非本題所要求調(diào)查核實的核心內(nèi)容,故C項不合適。D選項完整性,貸款銀行調(diào)查人對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實,這是全面了解貸款申請情況的必要方面,只有確保申請內(nèi)容的完整性,才能更好地進行后續(xù)評估和決策,所以D項正確。綜上,答案是D。45、根據(jù)邁克爾?波特競爭戰(zhàn)略理論,()的立足點是挽留老客戶。

A.分層營銷策略

B.大眾營銷策略

C.交叉營銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】:C

【解析】本題主要考查邁克爾·波特競爭戰(zhàn)略理論中不同策略的立足點。A項分層營銷是通過區(qū)分不同的客戶群體,如按收入、年齡、職業(yè)等,實施不同的營銷策略,并非主要立足于挽留老客戶。B項大眾營銷是指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾的需求,目標市場涵蓋了整個市場上的所有客戶,主要側(cè)重于廣泛吸引客戶,而非挽留老客戶。C項交叉營銷的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。交叉營銷是基于客戶資產(chǎn)的深度挖掘,通過發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求,并通過滿足其需求而銷售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種營銷方式,它能提高客戶的忠誠度和滿意度,從而有效挽留老客戶,該項正確。D項專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個或幾個細分市場,針對特定客戶群體提供專業(yè)化的金融服務(wù),主要著眼于特定市場的開拓和服務(wù),并非以挽留老客戶為主要立足點。綜上,答案選C。46、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時,對逾期1~90天(含)的,應(yīng)按照先______,后______的順序進行沖還。()

A.本金;應(yīng)收利息

B.本金;應(yīng)收利息或各項費用

C.應(yīng)收利息或各項費用;本金

D.應(yīng)收利息;本金

【答案】:C

【解析】發(fā)卡銀行在收到持卡人還款,處理逾期1-90天(含)情況時,依據(jù)相關(guān)規(guī)定,還款沖還順序應(yīng)當是先沖還應(yīng)收利息或各項費用,再沖還本金。這是因為利息和費用是因持卡人未按時還款而產(chǎn)生的額外成本,優(yōu)先償還這部分能保證銀行資金成本和運營費用的及時收回。所以應(yīng)按照先應(yīng)收利息或各項費用,后本金的順序進行沖還,正確答案是C。47、銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小,無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是遵循()。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

【答案】:D

【解析】這道題主要考查對市場細分原則的理解。A:可衡量性原則強調(diào)細分市場的規(guī)模、購買力和特征等能夠被清晰度量和評估。題干中未涉及市場能否被衡量的內(nèi)容,所以該選項不符合題意。B:可進入性原則指企業(yè)有能力進入并服務(wù)于該細分市場,如具備相應(yīng)的資源、渠道等。本題主要圍繞利潤,并非能否進入市場的問題,因此該選項不正確。C:差異性原則是指各細分市場之間在需求等方面應(yīng)存在明顯差異,以便企業(yè)能針對不同市場制定不同營銷策略。題干未體現(xiàn)市場差異相關(guān)內(nèi)容,所以該選項也不符合。D:經(jīng)濟性原則要求企業(yè)選擇的細分市場在經(jīng)濟上是可行的,能夠?qū)崿F(xiàn)盈利。銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小,無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場,這符合經(jīng)濟性原則,所以該選項正確。綜上,答案選D。48、銀行市場定位就是確定()。

A.銀行產(chǎn)品的質(zhì)量

B.銀行產(chǎn)品的市場占有率

C.銀行產(chǎn)品的價格

D.銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位

【答案】:D

【解析】銀行市場定位的核心目的在于明確銀行產(chǎn)品在目標顧客群體心目中所處的地位。銀行依據(jù)市場需求與自身優(yōu)勢,對產(chǎn)品進行精準定位,讓顧客形成特定的認知和印象,這對于銀行在市場中贏得競爭優(yōu)勢、滿足客戶需求具有關(guān)鍵意義。A選項,銀行產(chǎn)品的質(zhì)量主要體現(xiàn)在產(chǎn)品自身的特性、功能、可靠性等方面,它是產(chǎn)品的內(nèi)在屬性,并非市場定位所確定的內(nèi)容。B選項,銀行產(chǎn)品的市場占有率是產(chǎn)品在市場上的銷售份額占比情況,是市場定位實施后可能產(chǎn)生的結(jié)果,而非市場定位本身要確定的。C選項,銀行產(chǎn)品的價格是基于成本、市場供求關(guān)系、競爭狀況等多方面因素確定的,是產(chǎn)品營銷策略的一部分,并非市場定位的核心內(nèi)容。綜上,正確答案是D。49、中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的______個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當在接到異議申請的______個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的,書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的______個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。()

A.2;2;10

B.3;3;3

C.2;2;5

D.3;5;10

【答案】:A

【解析】本題主要考查個人異議申請?zhí)幚磉^程中各部門的時間規(guī)定。中國人民銀行征信管理部門收到個人異議申請后,需在2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心;征信服務(wù)中心接到異議申請后,應(yīng)在2個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查;當征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題,書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查時,商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。因此正確答案是A。50、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。

A.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件。

C.借款人身份證明文件

D.借款人婚姻狀況證明文件

【答案】:B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。A選項,已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)是申請一手房公積金貸款時需要提供的,用以證明借款人已履行部分購房資金支付義務(wù),所以該選項不符合題意。B選項,因為是一手房,在貸款時尚未辦理房產(chǎn)證,所以不需要提供房產(chǎn)證原件和復(fù)印件,該項符合題意。C選項,借款人身份證明文件是確認借款人身份的必要材料,是申請貸款必不可少的,所以該選項不符合題意。D選項,借款人婚姻狀況證明文件有助于銀行了解借款人的家庭情況和還款能力等,是申請貸款時通常需要的材料,所以該選項不符合題意。綜上,答案是B。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)以下材料,回答73-76題

A.關(guān)注抵押物價值情況的變化

B.動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力,并判斷其是否具備可靠的還款能力

C.做好個人貸款的檔案管理

D.持續(xù)跟蹤、調(diào)查李先生公司的經(jīng)營隋況和借款資金使用情況

E.向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息

【答案】:ABCD

【解析】以下是對本題各內(nèi)容的解析:A選項,關(guān)注抵押物價值情況的變化是貸后管理的重要內(nèi)容。抵押物是保障債權(quán)實現(xiàn)的重要物質(zhì)基礎(chǔ),抵押物價值可能因市場環(huán)境、自然損耗等因素發(fā)生變化,若抵押物價值大幅下降,可能影響到貸款的安全性,所以需要給予重點關(guān)注。B選項,動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力,并判斷其是否具備可靠的還款能力對于貸款管理至關(guān)重要。企業(yè)的經(jīng)營狀況和經(jīng)濟實力處于不斷變化中,持續(xù)評估其還款能力能及時發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險,若企業(yè)經(jīng)濟實力下降、還款能力變?nèi)?,可提前采取措施防范風(fēng)險。C選項,做好個人貸款的檔案管理有助于規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作,為后續(xù)的貸款管理、審計、查詢等提供依據(jù)。完整準確的檔案記錄能反映貸款的審批、發(fā)放、還款等全過程,便于及時掌握貸款情況,保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和連續(xù)性。D選項,持續(xù)跟蹤、調(diào)查李先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況能實時了解公司運營狀況和資金流向是否符合規(guī)定。若公司經(jīng)營出現(xiàn)問題或資金使用不當,可能導(dǎo)致還款出現(xiàn)困難,通過及時跟蹤調(diào)查可提前介入解決問題。E選項未被選入答案,向借款人發(fā)送還本付息通知單一般是臨近還款時的常規(guī)提示操作,并非貫穿整個貸款管理過程的核心風(fēng)險把控要點,與其他幾個全面持續(xù)的貸后管理措施相比,重要性和全面性稍弱,所以本題答案為ABCD。2、關(guān)于個人貸款的檔案管理,下列說法正確的有()。

A.檔案進行移交時要經(jīng)雙方簽字

B.貸款檔案的查閱、借出必須進行登記

C.貸款檔案只能是原件,不能是復(fù)印件

D.借款人還清貸款本息后,所有檔案材料須由銀行永久保管

E.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料

【答案】:AB

【解析】A選項正確,在個人貸款檔案管理中,檔案進行移交時經(jīng)雙方簽字,可明確責任,保證檔案流轉(zhuǎn)過程的規(guī)范性和可追溯性,確保檔案的安全和完整。B選項正確,貸款檔案的查閱、借出進行登記,便于對檔案的使用情況進行有效管理和監(jiān)控,防止檔案的丟失、損壞或不當使用,保障檔案信息的保密性和安全性。C選項錯誤,貸款檔案可以是原件,也可以是具有法律效力的復(fù)印件,并非只能是原件。D選項錯誤,借款人還清貸款本息后,相關(guān)檔案材料應(yīng)根據(jù)規(guī)定進行保存和處理,并非所有檔案材料都須由銀行永久保管,達到一定保存期限且符合銷毀規(guī)定的可按程序銷毀。E選項錯誤,貸款檔案除了包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料外,還可能涵蓋貸款申請、審批、發(fā)放等各個環(huán)節(jié)形成的資料。綜上,本題正確答案為AB。3、下列可以申請國家助學(xué)貸款的對象包括()。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

C.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

E.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

【答案】:AD

【解析】國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟條件下,利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系,加大對普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項重大措施。國家助學(xué)貸款的申請對象為中華人民共和國境內(nèi)(不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本??粕ê诙W(xué)士學(xué)位、高職生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。A選項,北京市屬于我國境內(nèi),普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的研究生符合申請國家助學(xué)貸款的條件。B選項,香港特別行政區(qū)普通高等學(xué)校學(xué)生不在國家助學(xué)貸款申請范圍內(nèi)。C選項,臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校學(xué)生不在國家助學(xué)貸款申請范圍內(nèi)。D選項,四川省屬于我國境內(nèi),普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生符合申請條件。E選項,雖然西藏自治區(qū)在境內(nèi),但第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生是在滿足全日制本專科生這個大前提下才可能申請,題干未明確其為全日制本專科生背景下的第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生,所以不符合條件。綜上,正確答案是AD。4、下面關(guān)于給水管道布置的敘述中,何項是錯誤的?()

A.居住小區(qū)的室外給水管網(wǎng)宜布置成環(huán)狀,室內(nèi)生活給水管網(wǎng)宜布置成枝狀

B.居住小區(qū)的室內(nèi)外給水管網(wǎng)均宜布置成環(huán)狀

C.給水管、熱水管、排水管同溝敷設(shè)時,給水管應(yīng)在熱水管之下,排水管之上

D.同溝敷設(shè)的給水管、熱水管、排水管之間凈距宜≥0.3m

【答案】:B

【解析】本題主要考查給水管道布置相關(guān)知識。A選項,居住小區(qū)的室外給水管網(wǎng)宜布置成環(huán)狀,這樣能保證供水的可靠性和穩(wěn)定性;而室內(nèi)生活給水管網(wǎng)宜布置成枝狀,枝狀管網(wǎng)構(gòu)造簡單、造價較低,符合一般的工程實際情況,該敘述正確。B選項,居住小區(qū)室內(nèi)生活給水管網(wǎng)通常宜布置成枝狀,而非環(huán)狀,所以“居住小區(qū)的室內(nèi)外給水管網(wǎng)均宜布置成環(huán)狀”這一敘述錯誤。C選項,當給水管、熱水管、排水管同溝敷設(shè)時,給水管應(yīng)在熱水管之下,排水管之上,這是考慮到熱水管溫度較高,給水管在其下方可避免受熱水管高溫影響;給水管在排水管之上可防止排水管發(fā)生泄漏時污染給水管,該敘述正確。D選項,同溝敷設(shè)的給水管、熱水管、排水管之間凈距宜≥0.3m,保證一定的凈距可防止相互之間的干擾和影響,該敘述正確。綜上,答案選B。5、下列關(guān)于個人貸款合同利率的說法,正確的有()。

A.應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率

B.貸款銀行確定合同利率應(yīng)與借款人共同商定

C.合同利率由貸款銀行單方確定,借款人只能被動接受

D.合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致

E.合同利率在借款合同中載明

【答案】:AB

【解析】A選項正確。個人貸款合同利率應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度來確定,這體現(xiàn)了貸款合同利率確定的規(guī)范性與合法性,是在遵循國家相關(guān)金融政策和規(guī)定下進行的。B選項正確。貸款銀行確定合同利率時應(yīng)與借款人共同商定,這體現(xiàn)了合同簽訂的公平性與協(xié)商性原則,保障了借貸雙方的合法權(quán)益。C選項錯誤。合同利率并非由貸款銀行單方確定,借款人只能被動接受的方式不符合合同簽訂的公平協(xié)商原則,實際上需要借貸雙方共同商定。D選項錯誤。合同利率并非一定要與法定貸款利率一致,貸款合同利率可在法定貸款利率基礎(chǔ)上,根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度進行調(diào)整。E選項錯誤。雖然合同利率通常會在借款合同中載明,但題目考查的是關(guān)于個人貸款合同利率確定和性質(zhì)等方面內(nèi)容,此表述不符合題意要求。綜上,答案選AB。6、個人貸款業(yè)務(wù)貸前咨詢的主要內(nèi)容包括()。

A.申請個人貸款應(yīng)具備的條件

B.申請個人貸款需提供的資料

C.獲取個人貸款申請書,申請表格及有關(guān)信息的渠道

D.個人貸款合同中的主要條款,如貸款利率、還款方式和還款額等

E.辦理個人貸款的程序

【答案】:ABCD

【解析】個人貸款業(yè)務(wù)貸前咨詢是客戶在申請個人貸款前了解相關(guān)信息的重要環(huán)節(jié)。逐一分析各內(nèi)容:A選項,申請個人貸款應(yīng)具備的條件是客戶首要關(guān)心的內(nèi)容,只有明確自身是否符合條件,才會繼續(xù)考慮貸款事宜,所以屬于貸前咨詢主要內(nèi)容;B選項,申請個人貸款需提供的資料明確了客戶在申請貸款時要準備的東西,這對于順利申請貸款至關(guān)重要,是貸前咨詢的關(guān)鍵信息;C選項,獲取個人貸款申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道,方便客戶獲取申請貸款所需的相關(guān)材料和信息,是貸前咨詢不可或缺的部分;D選項,個人貸款合同中的主要條款,如貸款利率、還款方式和還款額等,直接關(guān)系到客戶的貸款成本和還款安排,是客戶在貸前必須了解的重要內(nèi)容;而E選項辦理個人貸款的程序,通常在客戶決定申請貸款后才會進一步詳細了解,不屬于貸前咨詢的主要內(nèi)容。所以答案選ABCD。7、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準備向銀行申請留學(xué)貸款50萬元人民幣。

A.分類管理

B.??顚S?/p>

C.有效擔保

D.按期償還

E.部分自籌

【答案】:BCD

【解析】留學(xué)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于支持受教育人在境外繼續(xù)就學(xué)所需費用的貸款。留學(xué)貸款需要遵循一系列原則,以下對各要點進行分析:-**??顚S?*:留學(xué)貸款必須用于借款人或其直系親屬、法定被監(jiān)護人在境外就讀大學(xué)及攻讀碩士、博士等學(xué)位所需的學(xué)費、生活費及其他必需費用的支出。題干中李天申請貸款是為女兒小美出國留學(xué)使用,符合專款專用的原則,B當選。-**有效擔保**:銀行通常會要求借款人提供有效的擔保,以降低貸款風(fēng)險。常見的擔保方式包括抵押、質(zhì)押、保證等。在現(xiàn)實的留學(xué)貸款申請過程中,銀行必然會考察借款人的擔保情況,確保貸款資金的安全性,C當選。-**按期償還**:借款人需要按照貸款合同約定的期限和方式償還貸款本息。這是貸款的基本要求,無論是留學(xué)貸款還是其他類型的貸款,按期償還都是保障金融秩序和銀行權(quán)益的重要原則,李天申請留學(xué)貸款后也有責任按時還款,D當選。題干中未體現(xiàn)分類管理相關(guān)內(nèi)容,A不選;部分自籌是指借款人需要自己承擔一部分留學(xué)費用,但題干僅提及申請貸款金額,未表明自籌情況,E不選。綜上,答案選BCD。8、公積金住房貸款業(yè)務(wù)中,承辦銀行的可委托代理職責包括()。

A.貸前咨詢受理

B.調(diào)查審核

C.信息錄入

D.貸后審核

E.催收、查詢對賬

【答案】:ABCD

【解析】在公積金住房貸款業(yè)務(wù)里,承辦銀行承擔著眾多職責。承辦銀行在貸前需要為客戶提供咨詢受理服務(wù),讓客戶清楚了解貸款的相關(guān)信息和流程,所以A正確。調(diào)查審核也是重要環(huán)節(jié),需對借款人的信用狀況、還款能力等進行全面細致的審查,以確定貸款風(fēng)險,B正確。信息錄入工作能保證貸款信息準確無誤地記錄和管理,便于后續(xù)的審核、發(fā)放和跟蹤等操作,C正確。貸后審核則要對貸款資金的使用情況、借款人的還款情況等進行持續(xù)監(jiān)督和審核,確保貸款的安全性和合規(guī)性,D正確。而催收、查詢對賬一般不屬于承辦銀行可委托代理職責,它更側(cè)重于對已逾期貸款的管理和跟進,通常有專門的機構(gòu)或方式來處理。因此本題正確答案是ABCD。9、借款人申請國家助學(xué)貸款,須具備的條件有()。

A.誠實守信、遵紀守法、無違法違紀行為

B.具有中華人民共和國國籍,并持有合法、有效的身份證件

C.家庭經(jīng)濟確實困難,無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用

D.學(xué)習(xí)刻苦,能夠正常完成學(xué)業(yè)

E.未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護人口頭或書面同意

【答案】:ABCD

【解析】借款人申請國家助學(xué)貸款,應(yīng)具備多方面條件。A選項,誠實守信、遵紀守法、無違法違紀行為是對借款人基本道德和法律層面的要求,這有助于保障貸款資金合理使用以及金融秩序穩(wěn)定;B選項,具有中華人民共和國國籍并持有合法、有效的身份證件,這是明確借款人身份、確保貸款合法合規(guī)發(fā)放的基礎(chǔ)條件;C選項,家庭經(jīng)濟確實困難,無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用,這是國家助學(xué)貸款設(shè)立的關(guān)鍵考量因素,旨在幫助經(jīng)濟困難學(xué)生順利完成學(xué)業(yè);D選項,學(xué)習(xí)刻苦,能夠正常完成學(xué)業(yè),體現(xiàn)了國家助學(xué)貸款支持學(xué)生學(xué)習(xí)的初衷,只有具備良好學(xué)習(xí)態(tài)度和能力才能更好地發(fā)揮貸款作用。而E選項,未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意,而非口頭或書面同意,題目中表述錯誤。所以正確答案是ABCD。10、個人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括()。

A.商用房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

E.借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信

【答案】:BD

【解析】個人商用房貸款的貸款審批需審查多方面內(nèi)容。首先,借款申請人的資信良好程度是重要審查點,資信良好

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