典當行業(yè)管理辦法解讀演講人：日期:06行業(yè)發(fā)展趨勢與挑戰(zhàn)目錄01行業(yè)管理辦法概述02典當行準入與資質(zhì)條件03典當業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)范04監(jiān)管與法律責任05風險防控與內(nèi)控機制01行業(yè)管理辦法概述制定背景與核心目標典當行業(yè)作為特殊的金融行業(yè)，存在風險高、監(jiān)管難度大等問題，為保護消費者合法權(quán)益、規(guī)范市場秩序、促進行業(yè)健康發(fā)展而制定管理辦法。制定背景加強對典當行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范典當行為，防范金融風險，促進典當行業(yè)健康發(fā)展。核心目標典當行業(yè)是金融行業(yè)的重要組成部分，具有金融服務(wù)的補充性、便利性和應(yīng)急性等特點。行業(yè)定位滿足居民和小微企業(yè)的短期資金需求，盤活民間資本，促進金融市場活躍和經(jīng)濟發(fā)展。作用0102典當行業(yè)定位與作用新舊法規(guī)關(guān)鍵修訂對比原規(guī)定由多部門共同監(jiān)管，新法規(guī)明確由地方金融監(jiān)管部門負責典當行業(yè)監(jiān)管。監(jiān)管主體變化業(yè)務(wù)規(guī)則完善監(jiān)管措施強化新法規(guī)對典當業(yè)務(wù)的定義、經(jīng)營規(guī)則、風險管理等方面進行了更加詳細和全面的規(guī)定。新法規(guī)增加了對典當行業(yè)的監(jiān)管措施，包括現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管、信息披露等，提高了監(jiān)管的針對性和有效性。02典當行準入與資質(zhì)條件注冊資金與股東資格要求01注冊資金要求典當行必須具備一定的注冊資本，且必須為實繳貨幣資本，以確保其經(jīng)濟實力和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)。02股東資格要求典當行的股東必須具備良好的信用記錄和財務(wù)狀況，且必須滿足一定的投資比例和數(shù)量要求，以確保典當行的穩(wěn)健經(jīng)營。經(jīng)營場所與安全標準典當行必須具備固定的經(jīng)營場所，且必須滿足一定的面積和設(shè)施要求，以確保其業(yè)務(wù)的正常開展和客戶資金的安全。經(jīng)營場所要求典當行必須建立嚴格的安全制度，包括但不限于防范盜竊、搶劫、火災(zāi)等意外事件的安全措施，以保障客戶資金和典當物品的安全。安全標準要求行政審批與備案流程典當行的設(shè)立必須經(jīng)過相關(guān)監(jiān)管部門的審批，包括但不限于商務(wù)部門、公安部門等，審批流程較為嚴格，需要符合相關(guān)法律法規(guī)和政策要求。行政審批流程典當行在開展業(yè)務(wù)前必須向相關(guān)監(jiān)管部門進行備案，包括但不限于典當物品的種類、價值、來源等信息，以便監(jiān)管部門進行監(jiān)管和檢查。備案流程要求010203典當業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)范典當物范圍與禁當規(guī)定典當行可接受的典當物包括動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利和不動產(chǎn)等，但必須符合法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。典當物范圍典當行不得收當法律、法規(guī)禁止流通的物品，如槍支、彈藥、核原料、毒品等；同時也不得收當贓物和來源不明的物品。禁當規(guī)定息費計算與綜合費率上限01息費計算典當行的息費包括利息和費用兩部分，利息按典當金額和典當期限計算，費用包括保管費、保險費等。02綜合費率上限典當行應(yīng)當根據(jù)自身經(jīng)營情況和市場狀況，合理確定綜合費率上限，并報當?shù)氐洚斝袠I(yè)主管部門備案。絕當品處理與爭議解決典當行在典當期限屆滿后，如客戶未能按期贖當，應(yīng)及時對絕當品進行處置，以盡量減少損失。絕當品處理典當行與客戶之間如發(fā)生爭議，應(yīng)首先通過協(xié)商解決；協(xié)商不成的，可以向當?shù)氐洚斝袠I(yè)主管部門申請調(diào)解，或依法向人民法院提起訴訟。爭議解決04監(jiān)管與法律責任監(jiān)管部門職責劃分行業(yè)自律組織典當行業(yè)協(xié)會等自律組織，負責制定行業(yè)標準、規(guī)范行業(yè)行為，促進行業(yè)健康發(fā)展。03公安、工商、稅務(wù)等部門協(xié)同監(jiān)管，共同打擊非法典當行為，維護市場秩序。02相關(guān)協(xié)同監(jiān)管部門典當行業(yè)監(jiān)管部門負責典當行業(yè)的日常監(jiān)管工作，包括機構(gòu)設(shè)立、變更、終止的審批，以及業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的監(jiān)督檢查。01日常檢查與合規(guī)評估典當行業(yè)監(jiān)管部門定期對典當企業(yè)進行現(xiàn)場檢查，確保企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。日常檢查制度合規(guī)評估機制風險防范措施對典當企業(yè)的合規(guī)情況進行評估，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。要求典當企業(yè)建立風險防范機制，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行。違規(guī)行為處罰細則違規(guī)處罰種類包括警告、罰款、責令停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營許可證等。01違規(guī)處罰程序?qū)`規(guī)行為的調(diào)查、取證、聽證、決定等程序進行詳細規(guī)定。02處罰結(jié)果公示對違規(guī)處罰結(jié)果進行公示，加強行業(yè)自律和社會監(jiān)督。0305風險防控與內(nèi)控機制典當物應(yīng)由具備相關(guān)資質(zhì)的專業(yè)人員進行技術(shù)鑒定，確保典當物真實性、合法性及價值。根據(jù)當前市場價格，對典當物進行合理估價，避免估價過高或過低帶來的風險。確保鑒定過程公開、透明，防止暗箱操作和不當干預(yù)。對典當物的鑒定結(jié)果進行詳細記錄并存檔，以備日后查閱。典當物鑒定評估標準專業(yè)技術(shù)鑒定市場價格比較鑒定過程透明鑒定結(jié)果存檔當金風險分類管理風險分類風險分散風險預(yù)警風險準備金根據(jù)典當物類型、價值、市場波動等因素，對當金風險進行分類管理。建立風險預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對潛在風險，降低損失。通過多元化投資和分散典當物類型，降低單一典當物帶來的風險。按照風險分類情況，提取相應(yīng)比例的風險準備金，用于彌補潛在損失。突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案應(yīng)急組織體系應(yīng)急預(yù)案制定應(yīng)急培訓與演練應(yīng)急資源保障建立突發(fā)事件應(yīng)急組織體系，明確各部門職責和協(xié)作機制。針對不同突發(fā)事件類型，制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案和處置措施。加強員工應(yīng)急培訓，定期組織突發(fā)事件應(yīng)急演練，提高應(yīng)對能力。確保應(yīng)急資源充足，包括應(yīng)急資金、應(yīng)急物資、應(yīng)急人員等。06行業(yè)發(fā)展趨勢與挑戰(zhàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型支持政策鼓勵典當行業(yè)數(shù)字化創(chuàng)新通過政府資金、稅收優(yōu)惠等政策鼓勵典當行業(yè)進行數(shù)字化改造，提升業(yè)務(wù)處理效率和安全性。推動大數(shù)據(jù)應(yīng)用建設(shè)數(shù)字化平臺利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對典當業(yè)務(wù)進行數(shù)據(jù)分析和風險控制，降低業(yè)務(wù)風險。建立典當行業(yè)數(shù)字化平臺，實現(xiàn)信息共享和業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，促進行業(yè)協(xié)作。123普惠金融融合方向典當行業(yè)可以與銀行、保險等金融機構(gòu)合作，為小微企業(yè)提供多樣化的融資服務(wù)，解決其融資難的問題。拓展小微企業(yè)融資渠道結(jié)合普惠金融理念，創(chuàng)新典當業(yè)務(wù)模式，如開展動產(chǎn)質(zhì)押、權(quán)利質(zhì)押等，滿足不同客戶的融資需求。創(chuàng)新典當業(yè)務(wù)模式通過舉辦講座、培訓等方式，提高公眾對典當行業(yè)的認知度，推動普惠金融的普及。加強普惠金融宣傳當前市場競爭與監(jiān)管考驗加強行業(yè)自律應(yīng)對監(jiān)管政策變化應(yīng)對市場競爭典當行業(yè)應(yīng)加強自律，制定行業(yè)規(guī)范和標準，提高行業(yè)