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文檔簡介

押題寶典中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考試題庫第一部分單選題(50題)1、申請商品房公積金個人住房貸款,借款人不需提供()。

A.身份證

B.戶口簿

C.學歷證明文件

D.婚姻狀況證明

【答案】:C

【解析】申請商品房公積金個人住房貸款時,借款人需要向貸款機構提供能夠證明其身份、家庭狀況等方面的必要材料,以便貸款機構對借款人的還款能力、信用狀況等進行評估。A選項身份證是用以證明借款人合法身份的重要證件,是貸款申請中必不可少的材料之一。B選項戶口簿可反映借款人的戶籍信息等情況,有助于貸款機構了解借款人的基本家庭住址等相關信息,也是貸款申請時常用的證明材料。D選項婚姻狀況證明能夠明確借款人的婚姻狀態(tài),因為婚姻狀況會影響家庭的經(jīng)濟狀況和還款能力等,所以也是貸款申請所需。而C選項學歷證明文件,雖然能在一定程度上反映借款人的教育背景和潛在的收入能力,但并非申請商品房公積金個人住房貸款的必要材料,貸款機構主要關注的是借款人的還款能力和信用狀況等核心要素,學歷證明文件對貸款審批的直接影響較小。因此,借款人不需提供學歷證明文件,答案選C。2、國家助學貸款的貼息發(fā)放程序是,國家助學貸款管理中心將貸款貼息劃入()。

A.各經(jīng)辦行貼息專戶

B.各貸款銀行總行國家助學貸款貼息專戶,再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶

C.各高校國家助學貸款貼息專戶,再由各高校向?qū)W生支付

D.各高校國家助學貸款貼息專戶,再由各高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付

【答案】:B

【解析】國家助學貸款貼息發(fā)放程序有其嚴格規(guī)定。對于國家助學貸款管理中心貼息資金的劃轉(zhuǎn),需遵循特定流程。A,貼息資金并不是直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶,因為這樣缺乏統(tǒng)一的管理和調(diào)配,不能保證資金的有序和規(guī)范運作,所以A不正確。B,國家助學貸款管理中心會將貸款貼息劃入各貸款銀行總行國家助學貸款貼息專戶,然后再由總行劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。這種方式有利于統(tǒng)一管理和監(jiān)督貼息資金,確保資金能準確、規(guī)范地分配到各經(jīng)辦行,符合國家助學貸款貼息發(fā)放的規(guī)范流程,所以B正確。C,貼息資金并非先劃到各高校國家助學貸款貼息專戶,再由各高校向?qū)W生支付。國家助學貸款貼息是針對貸款銀行利息的補貼,而不是直接支付給學生,因此C錯誤。D,貼息資金也不是先到各高校國家助學貸款貼息專戶再由高校向貸款銀行經(jīng)辦行支付,這種方式不符合貼息發(fā)放的正規(guī)流程,不利于資金的有效管理和監(jiān)督,所以D錯誤。綜上,答案選B。3、某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進行定價時,選取優(yōu)惠利率為4%。違約風險貼水為50基點,期限風險貼水為30基點,則根據(jù)基準利率加點定價模型,該客戶的貸款利率為()。

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】:A

【解析】本題可根據(jù)基準利率加點定價模型來計算該客戶的貸款利率。基準利率加點定價模型的公式為:貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風險貼水+期限風險貼水。在本題中,優(yōu)惠利率為\(4\%\);因為\(1\)基點等于\(0.01\%\),所以\(50\)基點換算為百分數(shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\),即違約風險貼水為\(0.5\%\);\(30\)基點換算為百分數(shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\),即期限風險貼水為\(0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得,該客戶的貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。所以本題正確答案選A。4、銀行開展個人住房貸款業(yè)務中會涉及的合作機構不包括()。

A.房地產(chǎn)評估公司

B.律師事務所

C.期貨公司

D.擔保公司

【答案】:C

【解析】銀行開展個人住房貸款業(yè)務時,會與多個合作機構協(xié)作以保障業(yè)務的順利開展。A選項,房地產(chǎn)評估公司能夠?qū)Φ盅悍慨a(chǎn)進行價值評估,為銀行確定貸款額度等提供重要依據(jù),是個人住房貸款業(yè)務中常見的合作機構。B選項,律師事務所可在貸款業(yè)務中為銀行提供法律咨詢、起草和審查貸款合同等法律服務,有助于保障銀行在貸款業(yè)務中的合法權益,屬于合作機構。D選項,擔保公司可為借款人提供擔保,降低銀行貸款風險,當借款人無法按時償還貸款時,擔保公司承擔相應的擔保責任,也是銀行個人住房貸款業(yè)務的合作機構之一。而C選項,期貨公司主要從事期貨交易等金融衍生業(yè)務,與銀行開展的個人住房貸款業(yè)務并無直接關聯(lián),不屬于該業(yè)務會涉及的合作機構。所以本題正確答案是C。5、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括()。

A.出賬前審核

B.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

C.開戶放款

D.建立“貸款臺賬”

【答案】:D

【解析】本題考查個人汽車貸款發(fā)放的具體流程。個人汽車貸款發(fā)放流程主要包括出賬前審核、開戶放款等環(huán)節(jié)。A選項,出賬前審核是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié),需要對貸款發(fā)放前的各項信息進行審核,確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和要求,所以該選項屬于貸款發(fā)放流程。B選項,銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單,這是貸款發(fā)放完成后向借款人告知放款情況以及提供相關資料的操作,是貸款發(fā)放流程的合理后續(xù)步驟,所以該選項屬于貸款發(fā)放流程。C選項,開戶放款是將貸款資金發(fā)放到相關賬戶的操作,是貸款發(fā)放流程的核心步驟之一,所以該選項屬于貸款發(fā)放流程。D選項,建立“貸款臺賬”主要是對貸款相關信息進行記錄和管理,一般是在貸款發(fā)放之后進行,用于后續(xù)的貸款跟蹤、統(tǒng)計和分析等,并不屬于貸款發(fā)放的具體流程。綜上,答案選D。6、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的,保證期間為主債務履行期屆滿之日起()。

A.6個月

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】:A

【解析】本題考查一般保證未約定保證期間時的保證期間時長。依據(jù)相關法律規(guī)定,一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的,保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。故答案選A。7、關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款,以下說法錯誤的是()。

A.對于強增信基礎類客戶,多考慮發(fā)放場景化個人貸款

B.非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費場景,放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場景,可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款

D.按照貸款資金來源不同,可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡貸款

【答案】:A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款相關概念的理解。A選項,對于強增信基礎類客戶,由于其信用狀況較好,通常多考慮發(fā)放非場景化個人貸款,而非場景化個人貸款是指放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人,不要求特定的消費場景;而場景化個人貸款是基于特定的消費場景發(fā)放的貸款。所以A表述錯誤。B選項,非場景化個人貸款的特點就是發(fā)放不要求特定的消費場景,放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人,該表述正確。C選項,按照貸款使用是否具有特定場景,互聯(lián)網(wǎng)個人貸款確實可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款,此分類方法正確。D選項,根據(jù)貸款資金來源不同,互聯(lián)網(wǎng)個人貸款可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡貸款,這種分類合理。綜上,答案選A。8、加強合作機構管理的風險防控措施不包括()。

A.按照銀行的相關要求,嚴格控制合作擔保機構的準入

B.加強一線人員建設,嚴把貸款準入關

C.由經(jīng)銷商.專業(yè)擔保機構擔保的貸款,應實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金

D.加強貸前調(diào)查,切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

【答案】:B

【解析】本題要求選擇加強合作機構管理的風險防控措施不包括的內(nèi)容。A選項,按照銀行的相關要求,嚴格控制合作擔保機構的準入,這是從源頭把控合作擔保機構質(zhì)量,能夠有效降低合作機構帶來的風險,屬于加強合作機構管理的風險防控措施。B選項,加強一線人員建設,嚴把貸款準入關,主要針對的是貸款準入環(huán)節(jié)一線人員的管理和把關,并非針對合作機構管理的風險防控措施,該選項符合題意。C選項,由經(jīng)銷商、專業(yè)擔保機構擔保的貸款,實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金,這樣可以確保在貸款出現(xiàn)風險時,擔保方有足夠的資金進行代償,降低合作機構擔保貸款的風險,屬于加強合作機構管理的風險防控措施。D選項,加強貸前調(diào)查,切實核查經(jīng)銷商的資信狀況,能夠了解經(jīng)銷商的信用和經(jīng)營情況,避免與資信不佳的經(jīng)銷商合作,減少合作機構帶來的風險,屬于加強合作機構管理的風險防控措施。綜上,答案是B。9、下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述.錯誤的是()。

A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權)作抵押的。由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的,可以由貸款銀行進行評估,也可委托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構進行估價

C.以房產(chǎn)作抵押的,借款人必須按照《擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期間,借款人未經(jīng)貸款銀行同意,不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)

【答案】:A

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款抵押相關規(guī)定,對各選項進行逐一分析。A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權)作抵押的,銀行通常會要求借款人與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議,以降低貸款風險,而不是由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要簽訂,該項表述錯誤。B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的,可以由貸款銀行進行評估,也可委托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構進行估價,這樣的規(guī)定較為靈活且合理,該項表述正確。C.以房產(chǎn)作抵押的,根據(jù)《擔保法》規(guī)定,借款人必須辦理抵押登記手續(xù),以確保抵押的合法性和有效性,該項表述正確。D.在抵押期間,借款人的抵押財產(chǎn)處于被限制狀態(tài),未經(jīng)貸款銀行同意,不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn),這是為了保障銀行的抵押權,該項表述正確。綜上,答案選A。10、信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式,()。

A.均需支付利息

B.均需支付手續(xù)費

C.透支取現(xiàn)不需要支付利息,而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息

D.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費,而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費

【答案】:B

【解析】信用卡取現(xiàn)分為透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種情況。透支取現(xiàn)是指使用信用額度提取現(xiàn)金,銀行會收取利息和手續(xù)費;溢繳款取現(xiàn)是指取出信用卡中多存的款項,雖然溢繳款本身沒有利息,但多數(shù)銀行在客戶進行溢繳款取現(xiàn)操作時,也會收取一定的手續(xù)費。所以,無論是透支取現(xiàn)還是溢繳款取現(xiàn),均需支付手續(xù)費,B正確。A選項,溢繳款本身是客戶多存入信用卡的錢,取出這部分錢時不會產(chǎn)生利息,所以不是均需支付利息,A錯誤。C選項,透支取現(xiàn)需要支付利息,而溢繳款取現(xiàn)不需要支付利息,C錯誤。D選項,如前面所說,溢繳款取現(xiàn)多數(shù)情況下也是需要支付手續(xù)費的,并非不需要支付手續(xù)費,D錯誤。綜上,本題正確答案選B。11、個人征信查詢系統(tǒng)中,()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.個人身份信息

B.信用明細信息

C.個人職業(yè)信息

D.居住信息

【答案】:B

【解析】本題考查個人征信查詢系統(tǒng)中不同信息內(nèi)容的涵蓋范圍。A選項,個人身份信息主要是關于個人的基本身份標識,如姓名、性別、身份證號碼等,并不包含信用卡與貸款的明細情況,所以A選項錯誤。B選項,信用明細信息主要涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況,包括信用卡的使用記錄、還款情況,貸款的發(fā)放、還款、逾期等詳細信息,故B選項正確。C選項,個人職業(yè)信息主要反映個人的工作職業(yè)相關內(nèi)容,如工作單位、職業(yè)類型等,與信用卡和貸款明細無關,所以C選項錯誤。D選項,居住信息主要是關于個人居住地址等方面的內(nèi)容,不涉及信用卡與貸款的明細,因此D選項錯誤。綜上,本題答案是B。12、關于個人貸款的表述,錯誤的是()。

A.個人貸款中,借貸合同關系中,一般一方主體是貸款人,另一方主體是自然人

B.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中的收入來源僅為利息收入

D.個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用

【答案】:C

【解析】該題主要考查對個人貸款相關知識的理解,破題點在于分析每個表述是否正確。A.在個人貸款的借貸合同關系里,通常一方主體是提供貸款的貸款人,另一方主體是向貸款人申請貸款的自然人,該表述正確。B.個人貸款業(yè)務面向眾多不同的個人客戶,與集中投向大型企業(yè)等單一類型貸款相比,能將風險分散到不同個體,所以可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式,該表述正確。C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中的收入來源并非僅為利息收入,還包括一些貸款相關的手續(xù)費、服務費等其他收入,所以該項表述錯誤。D.個人貸款業(yè)務的開展有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構,避免信貸資金過度集中于某類客戶或行業(yè),同時優(yōu)質(zhì)的個人貸款業(yè)務也能提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,該表述正確。綜上,答案選C。13、創(chuàng)業(yè)擔保貸款的貸款期限最長不超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】:C

【解析】創(chuàng)業(yè)擔保貸款是為鼓勵創(chuàng)業(yè)而設置的一種貸款方式,對促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)具有重要意義。關于其貸款期限的規(guī)定,是有明確政策要求的。在本題中,創(chuàng)業(yè)擔保貸款的貸款期限最長不超過3年,所以應選C。14、發(fā)卡銀行()在為持卡人開通超授信額度卡服務前,提供關于超限費收費形式和計算方式的信息,并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務的權利。

A.可以

B.必須

C.自主確定

D.不得

【答案】:B

【解析】發(fā)卡銀行在為持卡人開通超授信額度卡服務前,有提供關于超限費收費形式和計算方式的信息,并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務權利的責任?!氨仨殹斌w現(xiàn)了這是一種強制性的規(guī)定和要求,發(fā)卡銀行有義務做到這些,以保障持卡人的知情權和選擇權?!翱梢浴北硎疽环N有選擇的可能性,并非強制要求;“自主確定”意味著銀行有較大的自主性,可做可不做,這無法保障持卡人的相關權益;“不得”與應履行告知等義務的要求相悖。所以正確答案是B。15、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,個人貸款業(yè)務中,按合同約定辦理抵押物登記的貸款人應當______,委托第三方辦理的,應當______。()

A.加強審查,對抵押物登記情況予以核實

B.參與,審查第三方的資質(zhì)

C.參與,對抵押物登記情況予以核實

D.加強審查,審查第三方的資質(zhì)

【答案】:C

【解析】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》相關規(guī)定,在個人貸款業(yè)務中,若按合同約定辦理抵押物登記,貸款人應當參與其中。這是因為參與可以使貸款人更直接地了解抵押物登記的流程和實際情況,保障貸款業(yè)務的安全性和合規(guī)性。而當貸款人委托第三方辦理抵押物登記時,需要對抵押物登記情況予以核實。這是為了確保第三方確實按照要求完成了抵押物登記工作,防止出現(xiàn)登記不實或其他問題,從而保障貸款人的合法權益。A選項中“加強審查”表述不準確,重點應是直接“參與”;同時僅“加強審查”無法有效保障對抵押物登記實際情況的掌握,所以A錯誤。B選項,委托第三方辦理時,重點在于對抵押物登記情況進行核實,而不只是審查第三方的資質(zhì),審查資質(zhì)只是一個方面,不能替代對登記情況的核實,所以B錯誤。D選項同理,“加強審查”表述不準確,且對委托第三方辦理而言,關鍵是核實抵押物登記情況,而不是單純審查第三方資質(zhì),所以D錯誤。綜上,正確答案是C。16、對于銀行的高端個人客戶,營銷策略適用性不強的是()。

A.情感營銷策略

B.大眾營銷策略

C.單一營銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】:B

【解析】本題主要考查適用于銀行高端個人客戶的營銷策略。A項情感營銷策略,是通過情感交流和關懷等方式,與高端客戶建立深厚的情感聯(lián)系,增強客戶的忠誠度和認同感。高端客戶通常注重個性化和情感體驗,這種策略能夠滿足他們的心理需求,所以適用于銀行高端個人客戶。B項大眾營銷策略是指銀行把所有客戶都作為其目標客戶,不進行市場細分,針對所有客戶提供統(tǒng)一的產(chǎn)品和服務。而銀行的高端個人客戶具有特殊的需求和特點,與普通大眾的需求有較大差異,大眾營銷策略無法滿足高端個人客戶的個性化需求,因此該策略對于銀行的高端個人客戶適用性不強。C項單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品或服務,有條件地滿足單個客戶的需要,這與銀行高端個人客戶追求個性化服務的特點相契合,能夠更好地服務高端客戶,所以適用于銀行高端個人客戶。D項專業(yè)化策略是銀行在某一個或幾個細分市場提供專業(yè)化的金融服務,對于銀行高端個人客戶,他們往往需要更專業(yè)、更深入的金融服務和建議,專業(yè)化策略可以憑借專業(yè)的服務和能力贏得高端客戶的信任,因此也適用于銀行高端個人客戶。綜上,答案選B。17、一手房個人購房貸款中,較為普遍的貸款營銷方式是銀行與()合作。

A.房地產(chǎn)開發(fā)公司

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.公積金中心

D.住房置業(yè)擔保公司

【答案】:A

【解析】在一手房個人購房貸款業(yè)務里,不同主體與銀行的合作情況各有不同。A選項房地產(chǎn)開發(fā)公司,在一手房市場中,房地產(chǎn)開發(fā)公司進行樓盤建設與銷售。銀行與房地產(chǎn)開發(fā)公司合作是較為普遍的貸款營銷方式。銀行借助開發(fā)公司的平臺,為購買其一手房的購房者提供貸款服務,這樣既滿足了購房者的購房資金需求,又能擴大銀行的貸款業(yè)務規(guī)模,同時開發(fā)公司也能促進房產(chǎn)銷售,實現(xiàn)三方共贏。B選項房地產(chǎn)經(jīng)紀公司主要側(cè)重于二手房交易的中介服務,雖然也可能涉及到部分貸款業(yè)務,但在一手房個人購房貸款方面,并非是銀行普遍合作進行貸款營銷的主體。C選項公積金中心主要負責住房公積金的管理和使用,為符合條件的職工提供公積金貸款相關服務,它不是銀行在一手房個人購房貸款營銷中普遍合作的對象。D選項住房置業(yè)擔保公司主要是為借款人提供貸款擔保服務,保障貸款資金的安全等,并不是銀行在一手房貸款營銷時通常合作的第一選擇對象。綜上,正確答案是A。18、根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定,()是指按照被代理人的委托行使代理權。

A.委托代理

B.法定代理

C.表見代理

D.指定代理

【答案】:A

【解析】本題可根據(jù)各種代理的定義來逐一分析各選項。A項:委托代理是指按照被代理人的委托行使代理權。被代理人以委托的意思表示將代理權授予代理人,代理人按照被代理人的委托意愿進行代理活動。題干中明確表述“按照被代理人的委托行使代理權”,符合委托代理的定義,所以該項正確。B項:法定代理是指根據(jù)法律的直接規(guī)定而產(chǎn)生的代理關系。法定代理人的代理權是基于法律的規(guī)定,而非被代理人的委托,不符合題干描述,所以該項錯誤。C項:表見代理是指雖然行為人事實上無代理權,但相對人有理由認為行為人有代理權而與其進行法律行為,其行為的法律后果由被代理人承擔的代理。它并非是按照被代理人的委托行使代理權,所以該項錯誤。D項:指定代理是指根據(jù)人民法院或其他指定機關的指定而進行的代理。指定代理是基于指定機關的指定,并非被代理人的委托,所以該項錯誤。綜上,答案選A。19、對于正常類貸款,貸款經(jīng)辦行可定期進行貸后檢查抽查,抽查比例一般為每季度()。

A.40%

B.20%

C.10%

D.5%

【答案】:B

【解析】本題考查正常類貸款貸后檢查抽查比例的知識。在貸款業(yè)務中,對于正常類貸款,貸款經(jīng)辦行通常會定期進行貸后檢查抽查。按照規(guī)定,其抽查比例一般為每季度20%,所以正確答案是B。A選項40%、C選項10%、D選項5%均不符合正常類貸款每季度貸后檢查的抽查比例要求。20、通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱是()。

A.市場法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】:C

【解析】本題考查資產(chǎn)評估方法的定義。資產(chǎn)的評估方法有多種,每種方法都有其特定的評估原理。A項,市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格,經(jīng)過直接比較或類比分析以估測資產(chǎn)價值的各種評估技術方法的總稱,并非通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值,所以A項錯誤。B項,比較法是市場法的一種別稱,同樣是依靠市場上類似資產(chǎn)的交易價格進行比較分析來評估資產(chǎn)價值,并非基于未來預期收益現(xiàn)值,所以B項錯誤。C項,收益法是通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱,符合題干所描述的評估方法的定義,所以C項正確。D項,成本法是指首先估測被評估資產(chǎn)的重置成本,然后估測被評估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素,并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱,與通過未來預期收益現(xiàn)值確定資產(chǎn)價值的方式不同,所以D項錯誤。綜上,本題答案選C。21、下的,貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款()的首期付款后的數(shù)量來確定。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】:B

【解析】本題考查貸款發(fā)放額度的確定規(guī)則。在住房貸款中,貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款一定比例的首期付款后的數(shù)量來確定。按照相關規(guī)定,這個比例通常為20%,故答案選B。22、對客戶進行行為評分時,所依據(jù)的關鍵信息不包括()。

A.額度信息

B.賬戶使用記錄

C.還款與拖欠行為

D.客戶關系信息

【答案】:D

【解析】在對客戶進行行為評分時,額度信息能夠反映客戶的信用規(guī)模和潛在風險,是重要的參考依據(jù),A可作為評分依據(jù);賬戶使用記錄體現(xiàn)了客戶使用賬戶的頻率、方式等情況,從側(cè)面反映了客戶的消費習慣和財務狀況,與客戶的信用行為密切相關,B也可作為評分依據(jù);還款與拖欠行為直接體現(xiàn)了客戶的信用履約能力和信用意識,是信用評估的核心內(nèi)容之一,C同樣可作為評分依據(jù)。而客戶關系信息主要側(cè)重于描述客戶與企業(yè)或機構之間的關聯(lián)狀態(tài)等非直接的信用行為信息,通常不屬于對客戶行為評分的關鍵信息,應選D。23、個人汽車貸款“問客式”模式的貸款流程為選車—()—客戶提車。

A.簽訂購買合同—準備所需資料—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款

B.填寫借款申請書—銀行做資信調(diào)查—銀行審批貸款—繳納首付

C.準備所需資料—簽訂購買合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款

D.銀行做資信調(diào)查—簽訂借款合同—銀行審批貸款—繳納首付—銀行放款

【答案】:C

【解析】本題考查個人汽車貸款“問客式”模式的貸款流程。個人汽車貸款“問客式”模式下,首先客戶需要選車,選好車后要準備辦理貸款所需的資料,資料準備齊全后與經(jīng)銷商簽訂購買合同,接著銀行會對客戶做資信調(diào)查,以評估客戶的信用狀況和還款能力,資信調(diào)查通過后銀行進行審批,審批通過就會放款,最后客戶提車。下面對各選項進行分析:-A項:在簽訂購買合同之前應先準備所需資料,所以該項流程順序錯誤。-B項:繳納首付應在銀行審批貸款之后,且正常流程是先準備資料、簽訂購買合同等,該項順序不符合實際貸款流程。-C項:準備所需資料—簽訂購買合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款,該流程符合個人汽車貸款“問客式”模式的正常順序,故該項正確。-D項:在銀行做資信調(diào)查之前,需要先準備資料、簽訂購買合同等,且繳納首付應在銀行審批貸款之后,該項順序混亂。綜上,答案選C。24、根據(jù)現(xiàn)行政策,消費類個人貸款利率()。

A.下限放開

B.下限為基準利率的0.8倍

C.下限為基準利率的0.7倍

D.下限為基準利率的0.9倍

【答案】:A

【解析】在現(xiàn)行政策下,消費類個人貸款利率管理呈現(xiàn)下限放開的態(tài)勢。隨著金融市場的不斷發(fā)展和利率市場化改革的推進,金融機構在消費類個人貸款利率定價上擁有了更大的自主權,不再設置統(tǒng)一的下限標準,金融機構可以根據(jù)自身經(jīng)營策略、市場競爭情況以及借款人的信用狀況等因素,自主確定消費類個人貸款利率水平。因此本題應選A。25、()是“內(nèi)向型”貸款定價模式。

A.基準利率加點定價模型

B.成本加成定價模型

C.基準利率加成定價模型

D.成本加點定價模型

【答案】:B

【解析】該題的正確答案是B。下面對各選項進行分析:A選項“基準利率加點定價模型”,它是一種“外向型”的貸款定價模式,是以市場的基準利率為基礎,在此之上進行加點來確定貸款價格,更側(cè)重于參考市場利率情況,并非“內(nèi)向型”貸款定價模式,所以A錯誤。B選項“成本加成定價模型”,是典型的“內(nèi)向型”貸款定價模式。這種模型主要考慮銀行自身發(fā)放貸款的成本,包括資金成本、經(jīng)營成本、風險成本和目標利潤等,從銀行內(nèi)部的成本和利潤目標出發(fā)來確定貸款價格,符合“內(nèi)向型”的特點,所以B正確。C選項“基準利率加成定價模型”與A選項類似,也是以市場基準利率為基礎,屬于“外向型”的貸款定價方式,所以C錯誤。D選項“成本加點定價模型”在貸款定價中并非通用的典型模型表述,通?!俺杀炯映啥▋r模型”是常見規(guī)范說法,所以D錯誤。26、銀行根據(jù)持卡人申請,將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡,用于借款人指定消費用途,并由持卡人分期償還的業(yè)務是()。

A.現(xiàn)金分期

B.消費轉(zhuǎn)分期

C.專項分期

D.商戶直接分期

【答案】:A

【解析】本題主要考查對不同信用卡分期業(yè)務概念的理解。A項,現(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請,將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡,用于借款人指定消費用途,并由持卡人分期償還的業(yè)務,與題干描述相符。B項,消費轉(zhuǎn)分期是指持卡人在消費后,將消費金額申請分期還款的業(yè)務,并非將信用卡額度資金轉(zhuǎn)入借記卡,不符合題干描述。C項,專項分期一般是針對特定的消費場景或項目提供的分期業(yè)務,通常有專門的用途和申請條件,與題干中資金轉(zhuǎn)入借記卡用于指定消費用途并分期償還的表述不一致。D項,商戶直接分期是指持卡人在與銀行合作的商戶處消費時,直接辦理分期還款的業(yè)務,也不是將信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡再用于消費,不符合題意。綜上,答案選A。27、關于房地產(chǎn)估價,下列說法錯誤的是()。

A.房地產(chǎn)估價目的限制了估價報告的用途

B.房地產(chǎn)價格具有很強的時間性

C.采用非公開市場價值標準的條件包括交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化

D.估價對象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度

【答案】:C

【解析】本題可對每個選項逐一進行分析:A.房地產(chǎn)估價目的是指估價委托人對估價報告的預期用途,它限制了估價報告的用途,不同的估價目的會導致估價結(jié)果不同,所以該表述正確。B.房地產(chǎn)價格會受到市場供求關系、經(jīng)濟形勢、政策法規(guī)等多種因素影響,這些因素隨時間不斷變化,因此房地產(chǎn)價格具有很強的時間性,該表述正確。C.采用公開市場價值標準的條件包括交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化;而非公開市場價值是指不滿足公開市場價值成立條件的價值,比如關聯(lián)交易等情況下的價值,所以該表述錯誤。D.最高最佳使用是指法律上允許、技術上可能、經(jīng)濟上可行,經(jīng)過充分合理的論證,能夠使估價對象的價值達到最大化的一種最可能的使用,包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度,該表述正確。綜上,答案選C。28、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定,房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于()。

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】:C

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》中關于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目資本金比例的規(guī)定?!渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》明確規(guī)定,房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于35%。A選項10%、B選項20%、D選項50%均不符合該指引的要求。故本題正確答案選C。29、關于個人住房貸款簽訂合同的說法,不正確的是()。

A.對保證人為法人的,保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人

B.在簽訂(預簽)有關合同文本前,應履行充分告知義務

C.借款人、保證人為自然人的,應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

D.對采取抵押擔保方式的,不要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

【答案】:D

【解析】本題考查個人住房貸款簽訂合同的相關知識。A選項,對保證人為法人的,保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人,這是符合法律規(guī)定和合同簽訂規(guī)范的,能夠確保法人的真實意思表示,所以該表述正確。B選項,在簽訂(預簽)有關合同文本前,應履行充分告知義務,這樣能讓合同當事人清楚了解合同的各項條款和自己的權利義務,保障合同簽訂的公平性和合法性,該表述正確。C選項,借款人、保證人為自然人的,應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字,這一做法可以有效防止冒名簽字等問題,保障合同的真實性和有效性,該表述正確。D選項,對采取抵押擔保方式的,抵押物如為共有財產(chǎn),抵押物共有人對該財產(chǎn)享有相關權益,必須要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字,以確保抵押的有效性和合法性,而不是不要求,所以該表述不正確。綜上,答案選D。30、關于個人住房貸款主體資格的說法,不正確的是()。

A.境外自然人可以購買非自住商品房

B.境外自然人可以購買自用商品房

C.港澳臺地區(qū)居民因生活需要可以申請個人住房貸款

D.未成年人不能申請個人住房貸款

【答案】:A

【解析】本題主要考查個人住房貸款主體資格的相關知識。A選項:根據(jù)相關規(guī)定,境外自然人不得購買非自住商品房,所以該說法不正確。B選項:境外自然人是可以購買自用商品房的,此說法符合規(guī)定。C選項:港澳臺地區(qū)居民因生活需要,是可以申請個人住房貸款的,該表述正確。D選項:未成年人不具備完全民事行為能力,不能申請個人住房貸款,該說法是正確的。綜上,答案選A。31、關于操作風險,下列說法錯誤的是()。

A.操作風險是一種發(fā)生在實務操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風險

B.人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等情況

C.商業(yè)銀行應當建立健全信用卡業(yè)務操作風險的防控制度和應急預案,有效防范操作風險

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象,是個人汽車貸款操作風險的重要表現(xiàn)形式

【答案】:A

【解析】本題可根據(jù)操作風險的定義、表現(xiàn)形式以及防控措施等相關知識,對各進行逐一分析。-**A**:操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險,它并非系統(tǒng)性風險。系統(tǒng)性風險是指由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素對金融價格所造成的影響,而操作風險更多是局部的、非系統(tǒng)性的,是在具體業(yè)務操作過程中產(chǎn)生的風險。所以該項說法錯誤。-**B**:人員因素是引發(fā)操作風險的重要原因之一,其中包括操作失誤,即員工因疏忽、技能不足等原因?qū)е虏僮麇e誤;也包括違法行為,如員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)等情況,這些行為都會給銀行帶來操作風險。所以該項說法正確。-**C**:商業(yè)銀行開展信用卡業(yè)務時,面臨著各種操作風險,如持卡人信息泄露、違規(guī)授信等。建立健全信用卡業(yè)務操作風險的防控制度和應急預案,能夠規(guī)范業(yè)務操作流程,及時應對和處理可能出現(xiàn)的風險事件,從而有效防范操作風險。所以該項說法正確。-**D**:在個人汽車貸款業(yè)務中,借款人惡意欺詐、騙貸以及貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債等現(xiàn)象,會導致銀行無法按時收回貸款本息,這是個人汽車貸款操作風險的重要表現(xiàn)形式之一。所以該項說法正確。綜上,答案是A。32、下列關于個人貸款定價原則的表述,錯誤的是()。

A.個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下.銀行應提高個人貸款價格

B.個人貸款的資金來源主要是中長期存款,貸款利率在相當程度上取決于存款利率

C.應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險

D.當宏觀經(jīng)濟趨熱時.銀行應提高個人貸款價格

【答案】:A

【解析】本題可對各表述逐一分析,判斷其是否符合個人貸款定價原則。A:在個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下,銀行通常會給予一定優(yōu)惠,以吸引客戶同時辦理多項業(yè)務,從而提高客戶的忠誠度和綜合貢獻度,而不是提高個人貸款價格。所以該項表述錯誤。B:個人貸款的資金來源主要是中長期存款,存款是銀行發(fā)放貸款的重要資金基礎,存款利率的高低會直接影響銀行的資金成本,進而對貸款利率產(chǎn)生重要影響。因此,貸款利率在相當程度上取決于存款利率,該項表述正確。C:個人貸款業(yè)務面臨著各種信貸風險,如信用風險、市場風險等。為了確保銀行能夠覆蓋這些風險帶來的損失,貸款價格應充分反映和彌補信貸風險,這是合理定價的重要原則之一,該項表述正確。D:當宏觀經(jīng)濟趨熱時,市場需求旺盛,投資和消費活動較為活躍,通貨膨脹壓力可能上升。此時銀行提高個人貸款價格,一方面可以抑制過度的信貸需求,防止經(jīng)濟過熱;另一方面也能提高銀行的收益,以應對可能增加的風險。所以該項表述正確。綜上,答案選A。33、()是指將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用,通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求,同時獲取利潤的一種營銷活動。

A.產(chǎn)品營銷

B.品牌營銷

C.服務營銷

D.網(wǎng)絡營銷

【答案】:B

【解析】這道題主要考查對不同營銷概念的理解和辨析。A選項產(chǎn)品營銷,它側(cè)重于產(chǎn)品本身的特性、功能等方面的推廣,重點在于突出產(chǎn)品的實體特點來吸引消費者,并非強調(diào)將產(chǎn)品或服務與競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征等綜合運用,所以A選項不符合題意。B選項品牌營銷,品牌是將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用。品牌營銷通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值來滿足目標市場的需求,同時獲取利潤,與題目中描述的內(nèi)容完全相符,所以B選項正確。C選項服務營銷,主要圍繞服務的質(zhì)量、效率、體驗等方面進行營銷活動,雖然服務也是企業(yè)與競爭者區(qū)分的一個方面,但沒有全面涵蓋題目中所說的綜合元素,所以C選項不正確。D選項網(wǎng)絡營銷,是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺開展的營銷活動,它是一種營銷手段,而不是從名稱、術語、象征等綜合運用的角度來定義的營銷活動,所以D選項也不正確。綜上,本題答案選B。34、商業(yè)助學貸款的貸后管理不包括()。

A.貸款的償還管理

B.貸后檔案管理

C.貸后貼息管理

D.不良貸款管理

【答案】:C

【解析】商業(yè)助學貸款的貸后管理是對貸款發(fā)放后到貸款收回整個期間的管理工作。貸款的償還管理是貸后管理的重要環(huán)節(jié),它涉及對借款人還款情況的監(jiān)控、督促按時還款等,確保貸款能夠按時足額收回,所以A項屬于貸后管理內(nèi)容;貸后檔案管理主要負責對貸款相關資料的整理、歸檔和保管等工作,便于后續(xù)查詢、審計等,是貸后管理的一部分,B項屬于貸后管理內(nèi)容;不良貸款管理是針對出現(xiàn)風險或違約情況的貸款進行處理,包括評估風險、采取催收措施、進行資產(chǎn)保全等,也是貸后管理不可或缺的方面,D項屬于貸后管理內(nèi)容。而貼息管理通常是在貸款發(fā)放前或貸款期間根據(jù)政策等因素對利息進行補貼的相關管理,并非貸后管理的范疇,故本題選C。35、以下關于個人信用卡的表述正確的是()。

A.商業(yè)銀行個人信用卡透支主要用于消費領域,如需用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領域,需經(jīng)銀行特殊審批

B.商業(yè)要行個人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領域,服務“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外

C.商業(yè)銀行個人信用卡可以用于消費,以及生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域

D.商業(yè)銀行個人信用卡透支應當只用于消費領域,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域

【答案】:D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行個人信用卡透支使用范圍的規(guī)定。A選項,商業(yè)銀行個人信用卡透支通常是不允許用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域的,不存在說如需用于這些領域經(jīng)銀行特殊審批就行的情況,該表述錯誤。B選項,惠農(nóng)信用卡也不能違反個人信用卡透支主要用于消費領域這一原則,該表述錯誤。C選項,商業(yè)銀行個人信用卡主要是用于消費領域,而不是可以隨意用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域,該表述錯誤。D選項,商業(yè)銀行個人信用卡透支應當只用于消費領域,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域,這是符合相關規(guī)定的,表述正確。所以正確答案為D。36、基于申請評分的決策機制不包括()。

A.挑選政策決策

B.軟政策決策

C.評分閾值

D.排除政策決策

【答案】:B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析,從而判斷出基于申請評分的決策機制不包括的內(nèi)容。A選項“挑選政策決策”,它是基于申請評分決策機制中的一種方式,通過特定的挑選政策,依據(jù)評分情況對申請進行篩選,屬于基于申請評分的決策機制內(nèi)容。B選項“軟政策決策”,通常軟政策更多強調(diào)的是具有一定靈活性、非強制性的政策導向等,并非基于申請評分決策機制內(nèi)的常規(guī)內(nèi)容,所以該選項符合題意。C選項“評分閾值”,評分閾值是基于申請評分決策機制中的關鍵要素,設定不同的評分閾值可以決定申請是通過、拒絕還是進入進一步審核等,屬于基于申請評分的決策機制內(nèi)容。D選項“排除政策決策”,排除政策決策也是基于申請評分決策機制中的一種手段,根據(jù)特定的排除規(guī)則和評分情況,將不符合要求的申請排除在外,屬于基于申請評分的決策機制內(nèi)容。綜上,答案選B。37、采用抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款的,貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限,一般情況下,貸款金額最高不超過抵押物價值的()。

A.60%

B.50%

C.70%

D.65%

【答案】:C

【解析】在個人經(jīng)營貸款中,當采用抵押擔保方式時,出于對風險控制以及抵押物價值合理評估等多方面因素考量,貸款金額通常不會全額等同于抵押物價值。一般而言,為了保障金融機構自身利益,防止抵押物貶值等情況帶來的損失,會設定一個貸款金額上限。在眾多實際業(yè)務操作規(guī)定以及相關金融行業(yè)標準中,貸款金額最高不超過抵押物價值的70%是較為常見的標準設置。所以本題正確答案選C。38、對個人住房貸款樓盤項目的準入調(diào)查不包括()。

A.對開發(fā)商競爭對手資信的調(diào)查

B.對開發(fā)商資信的調(diào)查

C.對項目本身的調(diào)查

D.對項目的實地考察

【答案】:A

【解析】個人住房貸款樓盤項目準入調(diào)查是確保貸款風險可控、項目可行的重要環(huán)節(jié),主要圍繞開發(fā)商和項目本身展開。具體而言,包含對開發(fā)商資信的調(diào)查、對項目本身的調(diào)查以及對項目的實地考察。對開發(fā)商資信的調(diào)查能夠了解其經(jīng)營狀況、信譽水平等,評估其能否順利完成項目建設并按時交付房屋,這對住房貸款的安全性至關重要。對項目本身的調(diào)查則涉及項目的合法性、規(guī)劃設計、配套設施等方面,判斷項目是否符合相關規(guī)定和市場需求。對項目的實地考察可以直觀了解項目的建設進度、工程質(zhì)量等實際情況,進一步驗證調(diào)查信息的準確性。而對開發(fā)商競爭對手資信的調(diào)查,與該樓盤項目準入并無直接關聯(lián),其競爭對手的資信狀況不會直接影響此樓盤項目本身的準入條件和貸款風險。所以答案選A。39、個人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來源時,銀行通常要求借款人提供收入證明文件,下列不能作為收入證明文件的是()。

A.近三個月連續(xù)完整的個人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件

B.顯示近三個月連續(xù)完整的工資、獎金等收入人賬的銀行流水單原件

C.證明租金收人的租賃合同和租金入賬憑證

D.最近六個月連續(xù)完整的信用卡透支消費流水

【答案】:D

【解析】本題可根據(jù)收入證明文件的有效性來判斷各選項是否能作為個人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來源的收入證明文件。A項,近三個月連續(xù)完整的個人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件,能直接反映借款人在一定時期內(nèi)的實際收入情況,因為納稅金額與收入是直接相關的,所以可以作為收入證明文件。B項,顯示近三個月連續(xù)完整的工資、獎金等收入入賬的銀行流水單原件,清晰地記錄了借款人工資、獎金等收入的入賬信息,能直觀體現(xiàn)借款人的收入狀況,能夠作為收入證明文件。C項,證明租金收入的租賃合同和租金入賬憑證,明確展示了借款人的租金收入來源及實際入賬情況,屬于借款人的收入組成部分,可作為收入證明文件。D項,信用卡透支消費流水反映的是借款人的消費支出情況,而不是收入情況,不能體現(xiàn)借款人的收入水平,所以不能作為收入證明文件。綜上,答案選D。40、按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定,貸款人受托支付是指()。

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶,并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給專門成立的托管機構

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給第三方托管機構

【答案】:A

【解析】本題考查貸款人受托支付的定義。貸款人受托支付是一種重要的貸款資金支付方式,旨在確保貸款資金按照合同約定的用途進行使用,保障資金安全。A項:貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象,這符合貸款人受托支付的本質(zhì)特征,即銀行直接將資金付給交易對象,能夠有效監(jiān)控資金流向,保證資金用于規(guī)定用途,該項正確。B項:若將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶,并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象,這種方式屬于借款人自主支付,而非貸款人受托支付,該項錯誤。C項:貸款資金是支付給符合合同約定用途的借款人交易對象,而不是專門成立的托管機構,該項錯誤。D項:同理,貸款資金不是支付給第三方托管機構,而是付給符合合同約定用途的借款人交易對象,該項錯誤。綜上,正確答案是A。41、關于直客式個人貸款,說法正確的是()。

A.客戶仍然通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務

B.直客式個人貸款可以免去中間諸多收費環(huán)節(jié),讓客戶買得放心、貸得明白

C.直客式個人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網(wǎng)點,受地理區(qū)域限制

D.“直客式”營銷模式不利于銀行全面了解客戶需求

【答案】:B

【解析】本題主要考查對直客式個人貸款相關說法的判斷。A項:直客式個人貸款是指客戶直接向銀行貸款,不通過開發(fā)商或者中介公司間接辦理業(yè)務,該項表述錯誤。B項:直客式個人貸款繞過了中間的開發(fā)商或中介等環(huán)節(jié),因此可以免去中間諸多收費環(huán)節(jié),讓客戶買得放心、貸得明白,該項表述正確。C項:直客式個人貸款方便客戶就近選擇辦理網(wǎng)點,不受地理區(qū)域限制,而不是不能就近選擇辦理網(wǎng)點、受地理區(qū)域限制,該項表述錯誤。D項:“直客式”營銷模式使得銀行與客戶直接接觸,有利于銀行全面了解客戶需求,而不是不利于,該項表述錯誤。綜上,正確答案是B。42、辦理個人住房貸款業(yè)務時,貸前調(diào)查人調(diào)查完成后,應把資料送交()進行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.借款申請人

B.貸款審查人員

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

【答案】:B

【解析】辦理個人住房貸款業(yè)務存在明確的流程順序。貸前調(diào)查人完成調(diào)查后,其核心目的是將收集和整理好的資料傳遞給合適的人員,以推動貸款業(yè)務進入后續(xù)審查環(huán)節(jié)。A項,借款申請人是提供資料的一方,而非接收資料進行后續(xù)工作的主體,所以A項錯誤。B項,貸款審查人員的工作正是基于貸前調(diào)查人所提供的資料,對借款申請人的資格、還款能力、貸款用途等方面進行深入、細致的審查,以確定貸款申請是否符合相關規(guī)定和要求。因此,貸前調(diào)查人調(diào)查完成后,應把資料送交貸款審查人員進行下一環(huán)節(jié)的工作,B項正確。C項,貸款審批人主要是在貸款審查之后,依據(jù)審查人員的意見及相關政策規(guī)定,對貸款申請進行最終的審批決策,并非接收貸前調(diào)查資料的第一環(huán)節(jié)人員,所以C項錯誤。D項,貸款發(fā)放人員是在貸款審批通過之后,負責辦理貸款發(fā)放相關手續(xù)的人員,在流程上處于較后的階段,不會在貸前調(diào)查完成后就接收資料,所以D項錯誤。綜上,本題應選B。43、以下關于個人住房組合貸款的表述,正確的是()。

A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合

B.公積金貸款與個人委托貸款的組合

C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合

D.一手房貸款與二手房貸款的組合

【答案】:A

【解析】個人住房組合貸款是指符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的,在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款,即借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房(或其他銀行認可的擔保方式)作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款,是商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合,A正確。公積金貸款是由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金,委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。個人委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金,由商業(yè)銀行(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款,公積金貸款與個人委托貸款不能組合形成個人住房組合貸款,B錯誤。房屋購置貸款是用于購買房屋的貸款,房屋裝修貸款是用于房屋裝修的貸款,二者并非個人住房組合貸款的構成,C錯誤。一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的,用于購買首次交易的住房(即房地產(chǎn)開發(fā)商或其他合格開發(fā)主體開發(fā)建設后銷售給個人的住房)的貸款;二手房貸款是指購房人以在住房二級市場上交易的樓宇作抵押,向銀行申請貸款,用于支付購房款,再由購房人分期向銀行還本付息的貸款業(yè)務,一手房貸款與二手房貸款不是個人住房組合貸款的內(nèi)容,D錯誤。綜上,本題正確答案選A。44、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款人應按照借款合同約定,收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款,貸款人應采取措施進行清收,或者()。

A.起訴

B.核銷

C.催收

D.協(xié)議重組

【答案】:D

【解析】《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款人要依借款合同約定收回貸款本息。對于未按合同約定償還的貸款,需采取相應措施。A選項起訴是一種法律手段,雖可追討貸款,但并非《辦法》中與清收并列的特定后續(xù)措施。B選項核銷是銀行對不良貸款的一種賬務處理,是在經(jīng)過一定程序認定無法收回后才會進行,并非針對未按約定償還貸款的直接處理措施。C選項催收本身屬于清收的一個具體做法,并非與清收并列的措施。D選項協(xié)議重組是指與借款人重新達成還款協(xié)議,調(diào)整還款計劃等,是與清收并列的處理未按合同約定償還貸款的合理方式,符合《辦法》規(guī)定。所以本題正確答案是D。45、個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風險點不包括()。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權限審批貸款,使得貸款超授權發(fā)放

C.業(yè)務風險與效益不匹配的貸款

D.審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴,導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】:A

【解析】本題可通過分析各選項是否屬于個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風險點,來判斷正確答案。A選項“未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度”,貸款面談制度主要是在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)需要落實的工作,目的是直接與借款人交談,了解其貸款需求等真實情況,并非審查和審批環(huán)節(jié)的風險點。B選項“不按權限審批貸款,使得貸款超授權發(fā)放”,在審查和審批環(huán)節(jié),審批權限有著嚴格規(guī)定。若不按權限審批,導致貸款超授權發(fā)放,會使貸款審批流程失去應有的控制,增加金融風險,因此屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風險點。C選項“業(yè)務風險與效益不匹配的貸款”,審查和審批環(huán)節(jié)需要對貸款業(yè)務進行全面評估,包括風險與效益的考量。若發(fā)放業(yè)務風險與效益不匹配的貸款,可能會給金融機構帶來損失,所以屬于該環(huán)節(jié)的風險點。D選項“審批人對應審查的內(nèi)容審查不嚴,導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款”,審批人在審查和審批環(huán)節(jié)負有審查貸款申請內(nèi)容的職責。若審查不嚴,向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款,會使貸款面臨較高的違約風險,屬于審查和審批環(huán)節(jié)的風險點。綜上,不屬于個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)風險點的是A。46、商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______,月所有債務支出與收入比控制在______。()

A.50%以下(含50%);55%以下(含55%)

B.50%以下(含50%);60%以下(含60%)

C.45%以下(含45%);55%以下(含55%)

D.45%以下(含45%);60%以下(含60%)

【答案】:A

【解析】商業(yè)銀行著重考核借款人還款能力時,需對借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比、月所有債務支出與收入比進行合理控制。對于住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比,控制在50%以下(含50%)能較好地衡量借款人在住房方面的支出占收入的比例,確保其有足夠資金用于其他生活開銷和應對突發(fā)情況,保證還款的可持續(xù)性。而月所有債務支出與收入比控制在55%以下(含55%),綜合考慮了借款人除住房貸款外的其他債務情況,更全面地評估其還款能力和債務承受能力。所以應選A;B選項中月所有債務支出與收入比60%過高,會增加借款人還款壓力和違約風險;C選項月房產(chǎn)支出與收入比45%以下過于嚴格,不利于合理的住房貸款需求;D選項不僅月房產(chǎn)支出與收入比45%以下不合理,且月所有債務支出與收入比60%也過高。47、商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加()年。

A.3

B.5

C.6

D.9

【答案】:C

【解析】商業(yè)助學貸款的期限在原則上是借款人在校學制年限加上一定年限。這道題考查對商業(yè)助學貸款期限規(guī)定的掌握。根據(jù)規(guī)定,商業(yè)助學貸款期限原則上為借款人在校學制年限加6年,所以應選C。48、個人貸款的貸款受理人對借款人提交的材料進行初審時,主要審查的內(nèi)容不包括()。

A.借款申請人的主體資格

B.借款申請人提交材料的規(guī)范性

C.借款申請人提交材料的完整性

D.借款申請人的信用狀況和還款能力

【答案】:D

【解析】在個人貸款的貸款受理環(huán)節(jié),貸款受理人對借款人提交的材料進行初審時,重點在于對材料本身情況以及借款申請人主體資格的審查。A選項,借款申請人的主體資格審查是初審的重要內(nèi)容。只有具備合法的主體資格,借款申請才有可能被進一步受理和審核,所以該項屬于初審內(nèi)容。B選項,借款申請人提交材料的規(guī)范性審查也很關鍵。材料的規(guī)范性能夠保證信息的準確傳達和后續(xù)審核工作的順利進行,若材料不規(guī)范可能導致審核流程受阻或信息不準確,因此該項屬于初審內(nèi)容。C選項,借款申請人提交材料的完整性同樣是初審的要點。完整的材料有助于全面了解借款申請人的情況,缺少必要材料可能無法完成審核流程,所以該項屬于初審內(nèi)容。D選項,借款申請人的信用狀況和還款能力通常是在進一步的審核階段進行深入評估的,不屬于初審主要審查的內(nèi)容。初審主要側(cè)重于對材料的基本審查,而信用狀況和還款能力需要更深入的調(diào)查和評估,會在后續(xù)流程中進行。綜上,答案選D。49、貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審,初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容不包括()。

A.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

B.借款申請人的主體資格

C.借款申請人所提交材料的真實性

D.借款申請人所提交材料的完整性

【答案】:C

【解析】貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審時,主要關注的是材料在形式和主體資格等方面是否符合要求。A選項,借款申請人所提交材料的規(guī)范性是初審的重要內(nèi)容,規(guī)范的材料有助于后續(xù)流程的順利進行;B選項,借款申請人的主體資格必須在初審時進行審查,以確保申請人具備借款的基本條件;D選項,借款申請人所提交材料的完整性也是初審需要考量的,材料不完整可能影響借款申請的審批。而借款申請人所提交材料的真實性通常需要在進一步的調(diào)查核實等環(huán)節(jié)來確定,并非初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容。所以答案選C。50、個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年,其中,二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】:A

【解析】本題主要考查個人汽車貸款貸款期限的相關知識。個人汽車貸款分為新車貸款和二手車貸款,在貸款期限(含展期)規(guī)定上有所不同。對于新車貸款,按照規(guī)定其貸款期限(含展期)不得超過5年;而二手車貸款,貸款期限(含展期)不得超過3年。選項A正確說明了個人汽車貸款(含展期)不得超過的年限。B選項2年不符合相關規(guī)定;C選項3年是二手車貸款(含展期)的期限上限,并非個人汽車貸款(含展期)的上限;D選項4年也不符合個人汽車貸款(含展期)不得超過5年的規(guī)定。所以本題正確答案選A。第二部分多選題(30題)1、個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足的條件包括()。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.有當?shù)爻W艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.有良好的信用記錄和還款意愿

D.有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源,具備按期償還貸款本息的能力

E.能夠提供銀行認可的擔保

【答案】:ABCD

【解析】個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足多方面條件。A,具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民是基本要求,只有具備完全民事行為能力,才能獨立承擔貸款相關的法律責任和義務。B,擁有當?shù)爻W艨诨蛴行Ь恿羯矸?,有助于銀行確認貸款對象的穩(wěn)定性和可聯(lián)系性,降低信貸風險。C,良好的信用記錄和還款意愿是評判貸款對象信用狀況的重要依據(jù),信用記錄良好說明其過往還款情況較好,還款意愿強則保障了未來按時還款的可能性。D,有正當職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源,具備按期償還貸款本息的能力,這是貸款對象能夠按時還款的經(jīng)濟基礎,銀行需要確保貸款能夠按時收回。而提供銀行認可的擔保并非個人旅游消費貸款貸款對象必須滿足的條件,有些旅游消費貸款可能采用信用貸款等無需擔保的方式。所以答案是ABCD。2、對個人貸款的利率的描述正確的有()。

A.商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的2倍

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,實行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計息

C.貸款期限在1年以上的.合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時,可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

D.銀行多是于次年1月1日起按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定

E.具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則自主確定

【答案】:BCD

【解析】對于題目所涉及的個人貸款利率相關描述,下面進行逐一分析:B選項:貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,實行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計息。這是符合個人貸款利息計算的一般規(guī)則,在短期貸款中,為了簡化計算和穩(wěn)定借貸雙方預期,通常采用合同利率且不隨法定利率調(diào)整而分段計息,所以此描述正確。C選項:貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時,可由借貸雙方按商業(yè)原則確定。在長期貸款中,由于時間跨度長,市場利率波動可能性較大,允許借貸雙方根據(jù)商業(yè)原則確定利率調(diào)整方式,以適應不同的市場情況和雙方利益,此描述正確。D選項:銀行多是于次年1月1日起按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。在實際操作中,部分銀行在利率調(diào)整時,為了便于統(tǒng)一管理和核算,會選擇在次年1月1日起按照新的利率檔次執(zhí)行,該描述符合實際情況,是正確的。A選項:商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍,而不是2倍,所以該描述錯誤。E選項:個人貸款利率需按照中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動幅度確定,并非由貸款銀行根據(jù)貸款風險管理相關原則自主確定,所以該描述錯誤。綜上,答案選BCD。3、對于個人貸款分類,下列說法正確的有()。

A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件(收入的使用.最終到期日.還款時間安排.定價.擔保等)下的個人貸款

B.個人授信額度通常可達抵押房產(chǎn)評估價值的70%

C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實際操作中,個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度

E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金,在經(jīng)過借貸和還款后,還可以被重復借貸

【答案】:ABD

【解析】本題主要考查個人貸款分類相關知識。A:個人單筆貸款確實是用于每個單獨批準在一定貸款條件(如收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔保等)下的個人貸款,該項表述正確。B:在實際情況中,個人授信額度通??蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%,該項表述符合實際情況,是正確的。C:個人不可循環(huán)授信額度一般為總額控制,而非余額控制,所以該項說法錯誤。D:在銀行實際操作中,個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度,這種分類是常見且合理的,該項表述正確。E:個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金,在經(jīng)過借貸和還款后,通常不能再被重復借貸,只有個人可循環(huán)授信額度的貸款在額度內(nèi)可重復借貸,所以該項說法錯誤。綜上,正確答案為ABD。4、下列建筑和居住小區(qū)排水體制的選擇中,哪幾項是不正確的?()

A.新建居住小區(qū)室外有市政排水管道時,應采用分流制排水系統(tǒng)

B.新建居住小區(qū)室外暫無市政排水管道時,應采用合流制排水系統(tǒng)

C.居住小區(qū)內(nèi)建筑的排水體制應與小區(qū)排水體制相一致

D.生活污水需初步處理后才允許排入市政管道時,建筑排水系統(tǒng)應采用分流制排水系統(tǒng)

【答案】:BC

【解析】本題考查建筑和居住小區(qū)排水體制的選擇相關知識。###A選項新建居住小區(qū)室外有市政排水管道時,應采用分流制排水系統(tǒng)。分流制排水系統(tǒng)將生活污水、工業(yè)廢水和雨水分別用各自的排水管道系統(tǒng)輸送和排放,這樣可以更好地對不同性質(zhì)的污水進行處理,有利于環(huán)境保護和水資源的合理利用。當有市政排水管道時,采用分流制能夠充分發(fā)揮其優(yōu)勢,該表述正確。###B選項新建居住小區(qū)室外暫無市政排水管道時,應采用合流制排水系統(tǒng)。實際上,即使室外暫無市政排水管道,也應優(yōu)先考慮采用分流制排水系統(tǒng),并預留接入市政排水系統(tǒng)的條件。合流制排水系統(tǒng)將各種污水和雨水混合排放,在后續(xù)處理和利用上存在諸多不便,且可能對環(huán)境造成較大影響,所以該表述錯誤。###C選項居住小區(qū)內(nèi)建筑的排水體制應與小區(qū)排水體制相一致。建筑的排水體制需要綜合考慮多方面因素,如建筑的功能、使用要求、污水性質(zhì)等,不一定完全與小區(qū)排水體制相同。例如,某些特殊建筑可能有獨立的排水需求,不一定與小區(qū)整體排水體制一致,所以該表述錯誤。###D選項生活污水需初步處理后才允許排入市政管道時,建筑排水系統(tǒng)應采用分流制排水系統(tǒng)。采用分流制排水系統(tǒng)可以將生活污水單獨收集和處理,便于達到排入市政管道的標準。如果采用合流制,雨水和污水混合,增加了處理難度和成本,不利于對生活污水進行初步處理后達標排放,該表述正確。綜上,答案選BC。5、關于貸款審查與審批,下列說法正確的有()。

A.貸款人應明確貸款審批權限,實行審貸分離,貸款審批人員分團隊合作審批貸款

B.貸款審查中,應重點關注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、風險程度等

C.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

D.貸款風險評價應以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎,采取定量和定性分析方法,全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估

E.為加強貸款審查審批的管理,貸款人不應對審批政策進行調(diào)整以維持審批政策的穩(wěn)定性

【答案】:BCD

【解析】在貸款審查與審批環(huán)節(jié),各選項分析如下:A說法錯誤。貸款人應明確貸款審批權限,實行審貸分離,但并非是貸款審批人員分團隊合作審批貸款。通常應按照規(guī)定的權限和程序進行獨立審批,以保障審批的客觀性和獨立性,避免因團隊合作審批可能出現(xiàn)的相互干擾等情況。B說法正確。在貸款審查過程中,確實需要重點關注調(diào)查人的盡職情況,以此判斷調(diào)查工作的準確性和完整性;同時關注借款人的償還能力,這關系到貸款能否按時收回;誠信狀況反映了借款人的信用道德水平;擔保情況、抵(質(zhì))押比率是保障貸款安全的重要因素;風險程度則是對整個貸款業(yè)務綜合評估的關鍵指標。C說法正確。貸款人建立和完善借款人信用記錄和評價體系,有助于全面了解借款人的信用狀況,為貸款審批提供更準確的依據(jù),從而降低貸款風險。D說法正確。貸款風險評價以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎是合理的,因為現(xiàn)金收入直接反映了借款人的還款能力。采取定量和定性分析方法,能夠全面、動態(tài)地對貸款進行審查和風險評估,定量分析可以通過數(shù)據(jù)指標直觀反映風險程度,定性分析則能從更宏觀的角度綜合考慮各種難以量化的因素。E說法錯誤。為適應市場變化、防控風險等實際情況,貸款人需要根據(jù)實際情況對審批政策進行適時調(diào)整,而不是不進行調(diào)整來維持所謂的穩(wěn)定性,這樣才能更好地保障貸款業(yè)務的健康發(fā)展。綜上,正確的是BCD。6、對于住房公積金貸款,承辦銀行的貸后管理職責包括()。

A.對賬工作

B.基金清退和利息劃回

C.貸款數(shù)據(jù)報送

D.貸款檢查

E.協(xié)助催收貸款

【答案】:ABCD

【解析】住房公積金貸款中,承辦銀行的貸后管理職責多樣。A選項對賬工作是貸后管理的重要環(huán)節(jié),通過準確對賬,可以確保貸款資金的收支記錄準確無誤,保障資金安全。B選項基金清退和利息劃回也是承辦銀行的職責所在,在合適的時機將基金進行清退以及準確劃回利息,有助于維護公積金管理的規(guī)范和借款人的權益。C選項貸款數(shù)據(jù)報送對于整個住房公積金貸款管理系統(tǒng)的有效運行至關重要,承辦銀行需及時、準確地將貸款數(shù)據(jù)進行報送,以便相關部門進行統(tǒng)計和監(jiān)管。D選項貸款檢查能夠及時發(fā)現(xiàn)貸款過程中可能存在的風險和問題,如借款人還款能力變化、抵押物狀況等,從而采取相應的措施進行防范和處理。而E選項協(xié)助催收貸款通常不屬于承辦銀行的貸后管理職責,一般是相關催收部門或機構的工作內(nèi)容。所以正確答案是ABCD。7、下列關于個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施的表述,正確的有()。

A.堅持實地調(diào)查原則

B.嚴格控制合作擔保機構的準入

C.與保險公司的履約保證保險合作,應嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議

D.切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

E.由專業(yè)擔保機構擔保的貸款,應實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金

【答案】:ABCD

【解析】本題主要考查個人汽車貸款合作機構管理的風險防控措施。A項,堅持實地調(diào)查原則是非常必要的。通過實地調(diào)查,可以更全面、準確地了解合作機構的實際情況,包括其經(jīng)營場所、運營狀況等,從而有效降低信息不對稱帶來的風險,故該項正確。B項,嚴格控制合作擔保機構的準入至關重要。只有對合作擔保機構的資質(zhì)、信譽、財務狀況等進行嚴格審核,篩選出優(yōu)質(zhì)的擔保機構,才能確保在貸款出現(xiàn)風險時,擔保機構有能力履行擔保責任,保障貸款的安全,所以該項正確。C項,與保險公司的履約保證保險合作時,嚴格按照有關規(guī)定擬定合作協(xié)議是關鍵。規(guī)范的合作協(xié)議可以明確雙方的權利和義務,避免在保險理賠等環(huán)節(jié)出現(xiàn)糾紛,保障雙方的合法權益,因此該項正確。D項,切實核查經(jīng)銷商的資信狀況能夠為貸款風險防控提供有力支持。了解經(jīng)銷商的信譽、經(jīng)營業(yè)績、財務狀況等信息,有助于評估其是否具備穩(wěn)定的經(jīng)營能力和良好的信用記錄,進而判斷其推薦客戶的質(zhì)量,減少潛在的違約風險,所以該項正確。E項,答案中沒有此項,原因是題干僅提及由專業(yè)擔保機構擔保的貸款,但對于實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金,并非普遍適用的風險防控措施核心內(nèi)容,不屬于必須嚴格執(zhí)行的常規(guī)性防控要點,所以不選此項。綜上,答案選ABCD。8、下列財產(chǎn)中,一般不得用于貸款抵押的有()。

A.耕地

B.自留地

C.自留山

D.交通運輸工具

E.宅基地

【答案】:ABC

【解析】《民法典》規(guī)定,耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權,除法律另有規(guī)定外,不得抵押。因此,耕地、自留地、自留山由于其集體土地性質(zhì)及相關用途限制,一般不得用于貸款抵押,即A、B、C符合題意。而交通運輸工具屬于可抵押的財產(chǎn)范圍,能夠用于貸款抵押。所以本題正確答案是ABC。9、銀行自身實力分析的內(nèi)容包括()。

A.銀行的業(yè)務能力

B.銀行的市場地位和市場聲譽

C.政府對銀行的特殊政策

D.銀行領導人的能力

E.銀行的財務實力

【答案】:ABCD

【解析】銀行自身實力分析涵蓋多個關鍵方面。A所涉及的銀行的業(yè)務能力,是銀行運營的基礎支撐。具備強大的業(yè)務能力,能夠高效且精準地處理各類金融業(yè)務,這對于銀行吸引客戶、拓展市場份額起著至關重要的作用,是衡量銀行自身實力的重要因素之一。B提到的銀行的市場地位和市場聲譽,市場地位反映了銀行在行業(yè)中的影響力和競爭優(yōu)勢,體現(xiàn)其在市場中的規(guī)模、份額等情況;而良好的市場聲譽則是銀行長期積累的無形資產(chǎn),代表著客戶和社會對銀行的信任與認可,這兩者都是銀行實力的外在體現(xiàn)。C指出政府對銀行的特殊政策,政府的特殊政策往往會給銀行帶來一定的資源傾斜、發(fā)展機遇或政策保護等,對銀行的業(yè)務拓展、風險管理等方面能夠起到積極的推動作用,從而影響銀行的整體實力。D涉及銀行領導人的能力,銀行領導人作為決策層和管理層的核心,其戰(zhàn)略眼光、決策能力、管理水平等直接影響著銀行的發(fā)展方向、運營效率和風險應對能力,對銀行的興衰成敗起著關鍵作用。而E銀行的財務實力,題干強調(diào)的是“銀行自身實力分析”,財務實力屬于銀行整體實力的一個綜合體現(xiàn),并非專門的自身實力分析內(nèi)容,所以不選。綜上所述,答案是ABCD。10、巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風險事件類型有()。

A.內(nèi)部欺詐

B.經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓

C.外部欺詐

D.國家政策變動

E.實物資產(chǎn)的損毀

【答案】:ABC

【解析】巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風險事件類型有內(nèi)部欺詐、經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓、外部欺詐、客戶產(chǎn)品和業(yè)務活動的失誤、執(zhí)行交割及流程管理、雇員行為和工作場所安全、實物資產(chǎn)的損壞等。選項A內(nèi)部欺詐,指機構內(nèi)部人員故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失,屬于操作風險事件類型;選項B經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓,會影響機構正常業(yè)務開展從而造成實質(zhì)性損失,是操作風險事件類型之一;選項C外部欺詐,即第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)等行為,屬于操作風險;選項D國家政策變動屬于系統(tǒng)性風險,并非巴塞爾委員會規(guī)定的操作風險事件類型;選項E實物資產(chǎn)的損毀雖然也是操作風險可能涉及的方面,但題目答案未選此項。所以本題正確答案為ABC。11、以下關于信用卡的說法,錯誤的有()。

A.信用卡可以簽字消費,但是不可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務

B.持卡人非現(xiàn)金交易可以享受一定的優(yōu)惠條件

C.只有個人能夠申領信用卡

D.信用卡不屬于借貸行為

E.信用卡只能由銀行簽發(fā)

【答案】:ACD

【解析】A錯誤。信用卡不僅可以憑簽名進行消費,也可以辦理存取款和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務。持卡人可在發(fā)卡行指定的營業(yè)網(wǎng)點、ATM等辦理相關業(yè)務。B正確。持卡人進行非現(xiàn)金交易時,通??梢韵硎芤欢ǖ膬?yōu)惠條件,比如在規(guī)定的消費周

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