2025年中級銀行從業(yè)資格之中級風(fēng)險(xiǎn)管理測試卷講解第一部分單選題(50題)1、商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列哪一項(xiàng)是不正確的假設(shè)（）。

A.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失

C.風(fēng)險(xiǎn)是無法避免的

D.如果對未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會

【答案】：C

【解析】本題是關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理基本假設(shè)的考查。A選項(xiàng)，準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的，這是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基礎(chǔ)之一。只有當(dāng)商業(yè)銀行能夠在一定程度上準(zhǔn)確預(yù)測未來的風(fēng)險(xiǎn)事件，才有可能提前制定相應(yīng)的戰(zhàn)略和措施來應(yīng)對這些風(fēng)險(xiǎn)，所以該假設(shè)是合理的。B選項(xiàng)，預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失，這是風(fēng)險(xiǎn)管理的一個重要理念。通過采取一系列的預(yù)防措施，如建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、加強(qiáng)內(nèi)部控制等，可以在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生之前進(jìn)行干預(yù)，從而降低風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的概率和造成的損失，該假設(shè)符合戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的邏輯。C選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)雖然在一定程度上難以完全消除，但并不是無法避免的。商業(yè)銀行可以通過有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和措施，如風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移等，來降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度，所以“風(fēng)險(xiǎn)是無法避免的”這一表述過于絕對，該假設(shè)不正確。D選項(xiàng)，如果對未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會。在經(jīng)濟(jì)活動中，風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)會往往是并存的。商業(yè)銀行如果能夠準(zhǔn)確識別和評估風(fēng)險(xiǎn)，并采取恰當(dāng)?shù)拇胧︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和利用，就有可能將潛在的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為發(fā)展的機(jī)遇，例如在市場波動中發(fā)現(xiàn)新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)等，該假設(shè)是合理的。綜上，答案選C。2、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯誤的是()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

B.操作風(fēng)險(xiǎn)不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.具有營利性

D.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

【答案】：C

【解析】本題主要考查對操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識的理解。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)說法正確。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，這是對操作風(fēng)險(xiǎn)常見的分類方式。B選項(xiàng)說法正確。操作風(fēng)險(xiǎn)不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)；戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)說法錯誤。操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營利性，它并不能為銀行帶來盈利，往往會給銀行帶來損失，所以該項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)說法正確。操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，無論是前臺業(yè)務(wù)操作、后臺管理流程，還是信息系統(tǒng)運(yùn)行等方面，都可能存在操作風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選C。3、以下不屬于商業(yè)銀行資本的作用的是（）。

A.資本為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.化解所有風(fēng)險(xiǎn)

D.維持市場信心

【答案】：C

【解析】本題考查商業(yè)銀行資本的作用。A選項(xiàng)，資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款和其他投資的資金來源之一，為銀行提供融資，所以資本為銀行提供融資是商業(yè)銀行資本的作用。B選項(xiàng)，當(dāng)銀行遭遇風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，資本可以吸收和消化這些損失，保護(hù)銀行的其他利益相關(guān)者，比如存款人等，因此吸收和消化損失屬于商業(yè)銀行資本的作用。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)多種多樣且復(fù)雜，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，資本雖然能在一定程度上緩沖和抵御風(fēng)險(xiǎn)，但并不能化解所有風(fēng)險(xiǎn)。有些系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，如宏觀經(jīng)濟(jì)衰退、重大自然災(zāi)害等引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，是資本無法完全化解的，所以該選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行資本的作用。D選項(xiàng)，充足的資本可以讓投資者、存款人等市場參與者對銀行的財(cái)務(wù)狀況和穩(wěn)健性有信心，有助于維持市場信心，故維持市場信心也是商業(yè)銀行資本的作用。綜上，答案選C。4、下列各項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是（）。

A.技術(shù)外包

B.程序外包

C.業(yè)務(wù)營銷外包

D.資金交易業(yè)務(wù)外包

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包類型的理解。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包是指商業(yè)銀行將原來由自身負(fù)責(zé)處理的某些業(yè)務(wù)活動委托給服務(wù)提供商進(jìn)行處理的經(jīng)營方式。通常包括技術(shù)外包、程序外包、業(yè)務(wù)營銷外包等。A選項(xiàng)技術(shù)外包，是將銀行的信息技術(shù)相關(guān)業(yè)務(wù)委托給專業(yè)的技術(shù)公司處理，是常見的業(yè)務(wù)外包形式。B選項(xiàng)程序外包，把特定的業(yè)務(wù)程序交給外部機(jī)構(gòu)完成，以提高效率和專業(yè)性，也屬于業(yè)務(wù)外包范疇。C選項(xiàng)業(yè)務(wù)營銷外包，銀行把營銷活動委托給專業(yè)的營銷機(jī)構(gòu)，可借助外部資源提升營銷效果，同樣是業(yè)務(wù)外包的一種。而D選項(xiàng)資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)之一，涉及銀行的資金運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，具有較高的專業(yè)性和風(fēng)險(xiǎn)性，銀行一般不會將其外包，以確保對資金交易的有效控制和風(fēng)險(xiǎn)管理。所以答案選D。5、下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為（?）。

A.5%

B.1%

C.6%

D.8%?

【答案】：B

【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%，故應(yīng)選B。"6、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.資本充足率

C.存款準(zhǔn)備金

D.存款保險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行抵御操作風(fēng)險(xiǎn)損失的相關(guān)安排。A項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量，它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線，并非專門為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失而安排，故A項(xiàng)錯誤。B項(xiàng)，資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，商業(yè)銀行通過維持一定的資本充足率，能夠增強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失提供保障。當(dāng)操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生并導(dǎo)致?lián)p失時(shí)，充足的資本可以彌補(bǔ)這些損失，從而保證銀行的穩(wěn)健運(yùn)營，故B項(xiàng)正確。C項(xiàng)，存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，它主要是為了保證商業(yè)銀行的資金流動性以及宏觀調(diào)控貨幣供應(yīng)量，與抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失并無直接關(guān)聯(lián)，故C項(xiàng)錯誤。D項(xiàng)，存款保險(xiǎn)是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，它主要是為了保護(hù)存款人的利益和維護(hù)金融穩(wěn)定，并非針對商業(yè)銀行抵御操作風(fēng)險(xiǎn)損失的安排，故D項(xiàng)錯誤。綜上，答案選B。7、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會（）。

A.不變

B.負(fù)相關(guān)

C.增加

D.降低

【答案】：D

【解析】這道題考查商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散化對資產(chǎn)組合總體風(fēng)險(xiǎn)的影響。當(dāng)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶時(shí)，不同行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素不同。如果某一行業(yè)或地區(qū)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，由于資產(chǎn)分散在多個負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的對象上，其他行業(yè)或地區(qū)受到該風(fēng)險(xiǎn)事件的影響較小，不會出現(xiàn)所有資產(chǎn)同時(shí)遭受損失的情況。這樣一來，就可以通過分散資產(chǎn)來降低單一風(fēng)險(xiǎn)因素對整個資產(chǎn)組合的沖擊，從而使資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)降低。A選項(xiàng)，資產(chǎn)分散化不會使總體風(fēng)險(xiǎn)不變，因?yàn)椴煌瑢ο蟮娘L(fēng)險(xiǎn)特征不同，分散后風(fēng)險(xiǎn)狀況會改變，所以A錯誤。B選項(xiàng)，負(fù)相關(guān)是資產(chǎn)分散所基于的條件，并非資產(chǎn)組合總體風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式，所以B錯誤。C選項(xiàng)，資產(chǎn)分散的目的就是降低風(fēng)險(xiǎn)，而不是增加風(fēng)險(xiǎn)，所以C錯誤。綜上，答案選D。8、下列關(guān)于違約概率的說法，錯誤的是()。

A.違約概率是指借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

B.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級l年期違約概率與3個基點(diǎn)中的較高者

C.計(jì)算違約概率的l年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期以及內(nèi)部評級的最長時(shí)間完全一致

D.違約概率與違約頻率不是同一個概念

【答案】：C

【解析】A項(xiàng)表述正確。違約概率所指的就是借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性，該定義符合違約概率的基本概念。B項(xiàng)表述正確。在《巴塞爾新資本協(xié)議》里，明確將違約概率具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與3個基點(diǎn)中的較高者。C項(xiàng)表述錯誤。計(jì)算違約概率的1年期限和財(cái)務(wù)報(bào)表周期以及內(nèi)部評級的最長時(shí)間并不完全一致。財(cái)務(wù)報(bào)表周期可能會因不同企業(yè)或會計(jì)制度有所不同，而內(nèi)部評級的時(shí)間跨度也可以根據(jù)實(shí)際情況靈活設(shè)定，并非與計(jì)算違約概率的1年期限絕對相同。D項(xiàng)表述正確。違約概率是對未來發(fā)生違約可能性的一種預(yù)測，是理論上的概率；違約頻率則是實(shí)際發(fā)生違約的次數(shù)與樣本總量的比率，是基于歷史數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)得出的，二者不是同一個概念。綜上，答案選C。9、下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測試的說法中最不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。

A.銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢變化，建立定期評估、更新壓力測試方法的機(jī)制

B.壓力測試僅適宜選擇多因素壓力變量，構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)

C.銀行所選擇的壓力測試應(yīng)確保所設(shè)計(jì)情景能有效傳導(dǎo)至各類實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行應(yīng)合理設(shè)計(jì)輕度、中度、重度等不同嚴(yán)重程度的壓力情景

【答案】：B

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行壓力測試相關(guān)內(nèi)容的理解。A項(xiàng)，銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢變化建立定期評估、更新壓力測試方法的機(jī)制是合理且必要的。經(jīng)濟(jì)形勢處于動態(tài)變化中，不同時(shí)期面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素和程度有所不同，定期評估和更新壓力測試方法能夠使銀行的壓力測試更貼合實(shí)際情況，準(zhǔn)確反映潛在風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法恰當(dāng)。B項(xiàng)，壓力測試并非僅適宜選擇多因素壓力變量、構(gòu)建綜合性的情景假設(shè)。在實(shí)際操作中，既可以選擇多因素壓力變量構(gòu)建綜合性情景，也可以選擇單因素壓力變量進(jìn)行測試，具體應(yīng)根據(jù)測試目的、銀行實(shí)際情況和所面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素來決定，該項(xiàng)說法過于絕對，最不恰當(dāng)。C項(xiàng)，銀行所選擇的壓力測試確保所設(shè)計(jì)情景能有效傳導(dǎo)至各類實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)是壓力測試的重要目標(biāo)。只有這樣，壓力測試才能真正反映出銀行在極端情況下可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，為銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供有價(jià)值的參考，該項(xiàng)說法恰當(dāng)。D項(xiàng)，銀行合理設(shè)計(jì)輕度、中度、重度等不同嚴(yán)重程度的壓力情景，能夠全面評估銀行在不同風(fēng)險(xiǎn)水平下的承受能力和穩(wěn)健性。通過模擬不同嚴(yán)重程度的情景，可以更細(xì)致地了解銀行資產(chǎn)和業(yè)務(wù)在各種情況下的表現(xiàn)，有助于制定針對性的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略，該項(xiàng)說法恰當(dāng)。綜上，答案選B。10、下列有關(guān)流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，正確的是（）。

A.流動性比例=流動性負(fù)債余額／流動性資產(chǎn)余額×100％

B.人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款／人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100％

C.核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額／核心資產(chǎn)期末余額×100％

D.流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)／到期流動性資產(chǎn)×100％

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)流動性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式，對每個選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A項(xiàng)：流動性比例的正確計(jì)算公式是流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％，而不是流動性負(fù)債余額／流動性資產(chǎn)余額×100％，所以A項(xiàng)錯誤。-B項(xiàng)：人民幣超額準(zhǔn)備金率的正確計(jì)算公式為人民幣超額準(zhǔn)備金率=（在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金）／人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100％，并非僅為在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款／人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100％，所以B項(xiàng)錯誤。-C項(xiàng)：核心負(fù)債比率的計(jì)算公式應(yīng)為核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額／總負(fù)債期末余額×100％，而不是核心負(fù)債期末余額／核心資產(chǎn)期末余額×100％，所以C項(xiàng)錯誤。-D項(xiàng)：流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)／到期流動性資產(chǎn)×100％，該項(xiàng)公式正確。綜上，正確答案是D。11、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》是（）正式施行的。

A.2018年12月31日

B.2013年1月1日

C.2012年7月1日

D.2012年6月7日

【答案】：B

【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》于2013年1月1日正式施行，因此正確答案選B。A選項(xiàng)2018年12月31日并非該辦法施行時(shí)間；C選項(xiàng)2012年7月1日與實(shí)際施行時(shí)間不符；D選項(xiàng)2012年6月7日也不是該辦法開始施行的時(shí)間。"12、基本指標(biāo)法資本計(jì)算中，總收入為凈利息收入加凈非利息收入，（）。

A.扣除撥備和營業(yè)費(fèi)用

B.扣除撥備，不扣除營業(yè)費(fèi)用

C.不扣除撥備，也不扣除營業(yè)費(fèi)用

D.不扣除撥備，扣除營業(yè)費(fèi)用

【答案】：C

【解析】基本指標(biāo)法資本計(jì)算里，總收入的計(jì)算規(guī)則是為凈利息收入加凈非利息收入。在這個計(jì)算過程中，既不扣除撥備，也不扣除營業(yè)費(fèi)用。所以本題應(yīng)選C。"13、（?）是指對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對沖

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對不同風(fēng)險(xiǎn)對沖方式概念的理解。-**A選項(xiàng)**：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會等環(huán)境因素對證券價(jià)格所造成的影響，這種風(fēng)險(xiǎn)無法通過分散投資加以消除，不能簡單地通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖，所以A選項(xiàng)不符合。-**B選項(xiàng)**：非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指對某個行業(yè)或個別證券產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)，它通常由某一特殊的因素引起，與整個證券市場的價(jià)格不存在系統(tǒng)的全面聯(lián)系，一般可通過資產(chǎn)組合分散，并非題目所描述的情況，所以B選項(xiàng)不正確。-**C選項(xiàng)**：自我對沖是指利用資產(chǎn)負(fù)債表或相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整來對沖風(fēng)險(xiǎn)，并非通過衍生產(chǎn)品市場對沖，所以C選項(xiàng)錯誤。-**D選項(xiàng)**：非自我對沖即對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對沖的風(fēng)險(xiǎn)，而通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對沖，這與題目表述相符，因此D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。14、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別在宏觀戰(zhàn)略層面上的做法的是()。

A.業(yè)務(wù)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃

B.董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程

D.所有崗位員工應(yīng)同時(shí)具備正確的風(fēng)險(xiǎn)管理意識

【答案】：B

【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別在宏觀戰(zhàn)略層面需要從銀行整體戰(zhàn)略決策的高度進(jìn)行評估和把控。A選項(xiàng)中業(yè)務(wù)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，這主要側(cè)重于業(yè)務(wù)執(zhí)行層面，是在既定戰(zhàn)略下的操作要求，并非從宏觀戰(zhàn)略層面去識別戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，故A項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)董事會和最高管理層全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，董事會和最高管理層處于商業(yè)銀行決策的核心地位，對長期戰(zhàn)略決策進(jìn)行評估，是站在宏觀戰(zhàn)略高度識別戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)，故B項(xiàng)正確。C選項(xiàng)所有崗位員工嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程，這是針對具體業(yè)務(wù)操作流程的要求，是微觀層面的業(yè)務(wù)執(zhí)行規(guī)范，并非宏觀戰(zhàn)略層面的風(fēng)險(xiǎn)識別措施，故C項(xiàng)不符合。D選項(xiàng)所有崗位員工具備正確的風(fēng)險(xiǎn)管理意識，強(qiáng)調(diào)的是員工個體的風(fēng)險(xiǎn)意識培養(yǎng)，屬于人員管理和意識層面的內(nèi)容，并非從宏觀戰(zhàn)略層面去識別戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，故D項(xiàng)不符合。綜上，答案選B。15、對單一法人客戶的管理層分析重點(diǎn)考核的是（）。

A.管理者人品

B.管理者誠信度

C.授信動機(jī)

D.以上都是

【答案】：D

【解析】對單一法人客戶的管理層分析需要進(jìn)行多方面考量。A選項(xiàng)管理者人品至關(guān)重要，人品良好的管理者通常更能秉持道德準(zhǔn)則，在企業(yè)決策和運(yùn)營中做出正確選擇，有利于企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展，減少道德風(fēng)險(xiǎn)帶來的潛在損失；B選項(xiàng)管理者誠信度同樣關(guān)鍵，誠信是企業(yè)與合作伙伴、客戶等建立良好關(guān)系的基礎(chǔ)，誠信度高的管理者在商業(yè)活動中更易獲得信任，保障企業(yè)業(yè)務(wù)順利開展；C選項(xiàng)授信動機(jī)也不容忽視，了解管理者的授信動機(jī)能判斷其獲取資金的目的是否合理、是否符合企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，避免資金濫用或用于高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目。綜合來看，這三個方面對于單一法人客戶的管理層分析都十分重要，所以答案選D。"16、在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，下列說法不正確的是（）。

A.日常監(jiān)督機(jī)制主要針對商業(yè)銀行信息披露的行為、特點(diǎn)，進(jìn)行有效、穩(wěn)定的信息披露監(jiān)督

B.懲罰機(jī)制使商業(yè)銀行能自愿、真實(shí)、及時(shí)、準(zhǔn)確地按照市場規(guī)則披露信息

C.法律賦予監(jiān)管當(dāng)局的責(zé)任越大，監(jiān)管者的能力越強(qiáng)，揭示的商業(yè)銀行信息披露的動機(jī)越強(qiáng)烈

D.懲罰機(jī)制要求信息披露如果不符合要求，必要時(shí)可要求增加信息披露的內(nèi)容甚至重新進(jìn)行信息披露

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對銀行監(jiān)管中信息披露監(jiān)控機(jī)制相關(guān)內(nèi)容的理解。A選項(xiàng)，日常監(jiān)督機(jī)制針對商業(yè)銀行信息披露的行為和特點(diǎn)，進(jìn)行有效、穩(wěn)定的監(jiān)督。這樣可以確保商業(yè)銀行在日常運(yùn)營中按照規(guī)定進(jìn)行信息披露，保證信息披露的正常開展，該表述正確。B選項(xiàng)，懲罰機(jī)制的目的是通過對不符合信息披露要求的行為進(jìn)行處罰，來促使商業(yè)銀行合規(guī)披露信息，而不是使商業(yè)銀行自愿地進(jìn)行披露。自愿披露更多地依賴于市場信譽(yù)、自身管理等因素，并非懲罰機(jī)制的核心作用，所以該表述錯誤。C選項(xiàng)，法律賦予監(jiān)管當(dāng)局的責(zé)任越大，監(jiān)管者會更有動力去履行職責(zé)，其能力越強(qiáng)，也越能有效地揭示商業(yè)銀行信息披露的情況，進(jìn)而促使商業(yè)銀行更積極地進(jìn)行信息披露，該表述正確。D選項(xiàng)，懲罰機(jī)制對于不符合要求的信息披露，必要時(shí)要求增加內(nèi)容甚至重新披露，這是保證信息披露質(zhì)量的一種有效手段，能夠使信息更加完整、準(zhǔn)確，該表述正確。綜上，答案選B。17、高級計(jì)量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過（）計(jì)算監(jiān)管資本要求。

A.外部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

B.外部操作風(fēng)險(xiǎn)識別系統(tǒng)

C.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)

D.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)識別系統(tǒng)

【答案】：A

【解析】高級計(jì)量法下，商業(yè)銀行計(jì)算監(jiān)管資本要求有特定規(guī)定。A選項(xiàng)外部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)，強(qiáng)調(diào)借助外部資源和成熟的計(jì)量體系來確定監(jiān)管資本要求，在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，采用外部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)是合理可行的方式。B選項(xiàng)外部操作風(fēng)險(xiǎn)識別系統(tǒng)，其主要功能在于識別風(fēng)險(xiǎn)，而非直接用于計(jì)算監(jiān)管資本要求，它只是風(fēng)險(xiǎn)管控流程中的一個環(huán)節(jié)，不能滿足計(jì)算監(jiān)管資本的要求。C選項(xiàng)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)側(cè)重于依靠銀行內(nèi)部的體系來進(jìn)行計(jì)量，但高級計(jì)量法通常強(qiáng)調(diào)外部系統(tǒng)的運(yùn)用以確保計(jì)量的準(zhǔn)確性和客觀性，所以內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)不符合高級計(jì)量法的要求。D選項(xiàng)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)識別系統(tǒng)，同外部操作風(fēng)險(xiǎn)識別系統(tǒng)一樣，主要是對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別，不具備計(jì)算監(jiān)管資本要求的功能。故本題應(yīng)選A。"18、證券融資交易不包括（）。

A.回購交易

B.證券借貸

C.保證金貸款

D.交叉貨幣利率掉期

【答案】：D

【解析】該題是關(guān)于證券融資交易包含內(nèi)容的考查。A項(xiàng)回購交易，是證券融資交易的一種常見形式。在回購交易中，賣方（融資方）將證券賣給購買方的同時(shí)，交易雙方約定在未來某一日期，賣方再以約定價(jià)格從買方買回相等種類證券。它是一種短期融資行為，在證券市場上被廣泛運(yùn)用，所以屬于證券融資交易。B項(xiàng)證券借貸，也是證券融資交易的一部分。它指的是證券持有者將證券借給需要的投資者，借入者支付一定費(fèi)用，這種方式可以增加市場的流動性，實(shí)現(xiàn)資金和證券的融通，屬于證券融資交易范疇。C項(xiàng)保證金貸款，是投資者在進(jìn)行證券交易時(shí)，向券商繳納一定比例的保證金，券商為其提供貸款用于購買證券，是典型的證券融資交易方式。D項(xiàng)交叉貨幣利率掉期，是一種金融衍生品合約，主要是交易雙方約定在未來一段時(shí)間內(nèi)，交換不同貨幣的利息支付和本金，它的核心目的是管理利率和匯率風(fēng)險(xiǎn)，并非直接的證券融資交易方式。綜上，答案選D。19、由于某債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定對其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。

A.貸款重組

B.貸款轉(zhuǎn)讓

C.貸款審批

D.資產(chǎn)證券化

【答案】：A

【解析】本題考查對商業(yè)銀行不同業(yè)務(wù)操作概念的理解。A項(xiàng)：貸款重組是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的過程。當(dāng)某債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定對其原有貸款予以展期處理，展期處理屬于對借款合同還款條款的調(diào)整，所以這種操作屬于貸款重組，A項(xiàng)正確。B項(xiàng)：貸款轉(zhuǎn)讓通常是指貸款銀行將其所有的貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他金融機(jī)構(gòu)的行為，并非是對原有貸款的還款條款進(jìn)行調(diào)整，與題干中對原有貸款展期處理的操作不符，B項(xiàng)錯誤。C項(xiàng)：貸款審批是指銀行按照相關(guān)政策、制度和程序，對貸款申請進(jìn)行審查、評估并決定是否批準(zhǔn)貸款的過程，而題干描述的是在貸款發(fā)放后因債務(wù)人履約問題對貸款進(jìn)行的后續(xù)處理，并非貸款審批環(huán)節(jié)，C項(xiàng)錯誤。D項(xiàng)：資產(chǎn)證券化是將缺乏流動性但具有可預(yù)期收入的資產(chǎn)，通過在資本市場上發(fā)行證券的方式予以出售，以獲取融資，提高資產(chǎn)的流動性。它與對某一債務(wù)人原有貸款的展期處理沒有直接關(guān)系，D項(xiàng)錯誤。綜上，答案選A。20、在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，(?)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.股東大會?

【答案】：A

【解析】在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，董事會處于核心地位，是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)。董事會負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和程序，對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任。監(jiān)事會主要是對銀行的經(jīng)營活動、高級管理人員的行為等進(jìn)行監(jiān)督檢查，側(cè)重于監(jiān)督職能，并不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終決策責(zé)任。高級管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會制定的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和政策，組織實(shí)施具體的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，是風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行層面，并非最高決策機(jī)構(gòu)。股東大會是銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要行使重大事項(xiàng)的決定權(quán)，如選舉董事、審議銀行年度報(bào)告等，通常不直接參與日常的風(fēng)險(xiǎn)管理決策。所以答案選A。21、初次使用高級計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用（）年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。

A.4

B.3

C.2

D.1

【答案】：B

【解析】這道題考查初次使用高級計(jì)量法的商業(yè)銀行可使用內(nèi)部損失數(shù)據(jù)的年期。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，初次使用高級計(jì)量法的商業(yè)銀行，可使用3年期的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)，所以答案選B。A選項(xiàng)4年期不符合規(guī)定；C選項(xiàng)2年期也不符合要求；D選項(xiàng)1年期同樣不正確。"22、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)相比，具有（）的特點(diǎn)。

A.普遍性和非營利性

B.普遍性和營利性

C.流動性和非營利性

D.風(fēng)險(xiǎn)性和非營利性

【答案】：A

【解析】商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)相比，具有普遍性和非營利性的特點(diǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面，具有普遍性；操作風(fēng)險(xiǎn)并不能為商業(yè)銀行帶來盈利，反而可能因?yàn)椴僮魇д`等導(dǎo)致?lián)p失，具有非營利性。B選項(xiàng)中營利性表述錯誤；C選項(xiàng)中流動性并非操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)；D選項(xiàng)中風(fēng)險(xiǎn)性表述不準(zhǔn)確，所有風(fēng)險(xiǎn)都具有風(fēng)險(xiǎn)性，這不是操作風(fēng)險(xiǎn)區(qū)別于市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。所以正確答案是A。"23、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)限額管理環(huán)節(jié)的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額預(yù)測

B.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定

C.風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測

D.風(fēng)險(xiǎn)限額控制

【答案】：A

【解析】風(fēng)險(xiǎn)限額管理是對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和管理的重要手段，主要包含三個關(guān)鍵環(huán)節(jié)：設(shè)定、監(jiān)測、控制。B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定是風(fēng)險(xiǎn)限額管理的首要環(huán)節(jié)，它是根據(jù)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和經(jīng)營戰(zhàn)略，為各類風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定合理的風(fēng)險(xiǎn)限額，是后續(xù)管理的基礎(chǔ)。C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測是持續(xù)對風(fēng)險(xiǎn)暴露情況與設(shè)定的限額進(jìn)行對比和跟蹤，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)是否超出限額，以便采取措施。D項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)限額控制是當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)暴露接近或超過限額時(shí)，采取相應(yīng)的措施，如調(diào)整業(yè)務(wù)策略、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖等，確保風(fēng)險(xiǎn)在可承受范圍內(nèi)。而A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)限額預(yù)測并非風(fēng)險(xiǎn)限額管理的環(huán)節(jié)，它側(cè)重于對未來風(fēng)險(xiǎn)限額可能情況的預(yù)估，不屬于風(fēng)險(xiǎn)限額管理中直接對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)范和把控的核心環(huán)節(jié)。因此不屬于風(fēng)險(xiǎn)限額管理環(huán)節(jié)的是A。24、若商業(yè)銀行通過歷史數(shù)據(jù)分析得知，借款人A、B的一年期違約可能性分別為0.02%和0.04%，則根據(jù)監(jiān)管要求，在該銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級體系中，A、B的一年期違約概率分別為（）。

A.0.03%，0.03%

B.0.02%，0.04%

C.0.02%，0.03%

D.0.03%，0.04%

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級體系中違約概率的設(shè)定。在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級體系中，監(jiān)管要求違約概率不得低于0.03%。借款人A的一年期違約可能性為0.02%，低于0.03%，按照監(jiān)管要求，其一年期違約概率應(yīng)設(shè)定為0.03%；借款人B的一年期違約可能性為0.04%，高于0.03%，則其一年期違約概率為0.04%。所以A、B的一年期違約概率分別為0.03%，0.04%，答案選D。"25、下列風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引中，（）不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引。

A.《貸款通則》

B.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》

C.《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》

D.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》

【答案】：C

【解析】本題主要考查信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引的識別。A選項(xiàng)《貸款通則》，貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行信用業(yè)務(wù)的核心內(nèi)容之一，該通則對貸款的相關(guān)操作、管理等方面作出規(guī)定，與信用風(fēng)險(xiǎn)管理密切相關(guān)。通過規(guī)范貸款流程和標(biāo)準(zhǔn)，有助于商業(yè)銀行控制貸款信用風(fēng)險(xiǎn)，保障信貸資產(chǎn)的質(zhì)量，故屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引。B選項(xiàng)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》，不良資產(chǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的直接體現(xiàn)。該辦法旨在對商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)進(jìn)行監(jiān)測和考核，促使銀行重視和加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置信用風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的不良資產(chǎn)問題，所以屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引。C選項(xiàng)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，它是一個綜合性的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系，涵蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等多種風(fēng)險(xiǎn)類型，并非專門針對信用風(fēng)險(xiǎn)管理，因此不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的專門制度指引。D選項(xiàng)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，項(xiàng)目融資通常涉及較大的資金規(guī)模和較長的期限，信用風(fēng)險(xiǎn)是其面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。該指引對項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)的受理、評估、融資結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、貸后管理等各個環(huán)節(jié)進(jìn)行了規(guī)范，有助于銀行防范項(xiàng)目融資過程中的信用風(fēng)險(xiǎn)，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引。綜上，答案選C。26、下列哪項(xiàng)關(guān)于現(xiàn)場檢查的表述不正確?（）

A.現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管當(dāng)局及其分支機(jī)構(gòu)派出監(jiān)管人員到被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查

B.現(xiàn)場檢查過程分為檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段

C.現(xiàn)場檢查實(shí)施階段可分為五個環(huán)節(jié)：進(jìn)點(diǎn)會談、檢查實(shí)施、分析整理、評價(jià)定性、結(jié)束現(xiàn)場檢查作業(yè)

D.現(xiàn)場檢查對非現(xiàn)場監(jiān)管有指導(dǎo)作用

【答案】：D

【解析】本題主要考查對現(xiàn)場檢查相關(guān)內(nèi)容的理解，需判斷各選項(xiàng)關(guān)于現(xiàn)場檢查的表述是否正確。-A項(xiàng)：現(xiàn)場檢查就是監(jiān)管當(dāng)局及其分支機(jī)構(gòu)派出監(jiān)管人員到被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地檢查，該項(xiàng)表述準(zhǔn)確，與實(shí)際的現(xiàn)場檢查定義相符，所以該項(xiàng)正確。-B項(xiàng)：現(xiàn)場檢查過程通常分為檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段，這是現(xiàn)場檢查的標(biāo)準(zhǔn)流程，該描述無誤，所以該項(xiàng)正確。-C項(xiàng)：現(xiàn)場檢查實(shí)施階段進(jìn)一步可分為進(jìn)點(diǎn)會談、檢查實(shí)施、分析整理、評價(jià)定性、結(jié)束現(xiàn)場檢查作業(yè)這五個環(huán)節(jié)，這種階段劃分也是符合現(xiàn)場檢查實(shí)施階段實(shí)際情況的，所以該項(xiàng)正確。-D項(xiàng)：應(yīng)該是非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查有指導(dǎo)作用，而不是現(xiàn)場檢查對非現(xiàn)場監(jiān)管有指導(dǎo)作用，該項(xiàng)表述錯誤。綜上，表述不正確的是D。27、客戶信用評級的發(fā)展過程是（）。

A.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

B.信用風(fēng)險(xiǎn)模型→專家判斷法→違約概率模型

C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

D.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型

【答案】：C

【解析】本題考查客戶信用評級的發(fā)展過程。客戶信用評級的發(fā)展歷經(jīng)了不同階段。最初是專家判斷法，該方法主要依賴專家的經(jīng)驗(yàn)、知識和主觀判斷來評估客戶信用。它憑借專家對各種因素的綜合考量，如客戶的財(cái)務(wù)狀況、行業(yè)前景、經(jīng)營管理能力等得出信用評估結(jié)果。然而，這種方法主觀性較強(qiáng)，缺乏統(tǒng)一、客觀的標(biāo)準(zhǔn)，不同專家可能會給出不同的評估結(jié)果。隨著金融市場的發(fā)展和數(shù)據(jù)分析技術(shù)的進(jìn)步，信用評分模型應(yīng)運(yùn)而生。信用評分模型是基于大量的歷史數(shù)據(jù)，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)方法和數(shù)學(xué)模型來計(jì)算客戶的信用得分。它通過選取一系列與信用相關(guān)的變量，如客戶的收入、負(fù)債、還款記錄等，構(gòu)建數(shù)學(xué)模型來預(yù)測客戶違約的可能性。信用評分模型相對客觀、準(zhǔn)確，能夠快速處理大量數(shù)據(jù)，提高了信用評估的效率和一致性。后來，違約概率模型得到發(fā)展和應(yīng)用。違約概率模型是在信用評分模型的基礎(chǔ)上進(jìn)一步深化和完善。它更加精確地估計(jì)客戶在未來特定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的概率，運(yùn)用了更為復(fù)雜的統(tǒng)計(jì)技術(shù)和金融理論，考慮了更多的風(fēng)險(xiǎn)因素和市場動態(tài)。違約概率模型為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和決策提供了更為科學(xué)、準(zhǔn)確的依據(jù)。綜上所述，客戶信用評級的發(fā)展過程是從專家判斷法到信用評分模型，再到違約概率模型，答案選C。28、（）是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。

A.敏感性分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法

【答案】：B

【解析】本題考查衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的方法。A選項(xiàng)，敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個或多個市場風(fēng)險(xiǎn)要素（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法，并非專門衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)，久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的一種方法。具體而言，久期分析是對各時(shí)段的缺口賦予相應(yīng)的敏感性權(quán)重，得到加權(quán)缺口，然后對所有時(shí)段的加權(quán)缺口進(jìn)行匯總，以此估算某一給定的小幅（通常小于1%）利率變動可能會對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法，重點(diǎn)在于匯率對收益的影響，而非利率對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，所以C選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失，并非是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響的方法，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題答案選B。29、商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用壓力測試進(jìn)行補(bǔ)充，因?yàn)槭袌鲲L(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型（）。

A.只能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價(jià)格波動的敏感性

B.不能計(jì)量非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險(xiǎn)

C.置信水平無法達(dá)到監(jiān)管要求

D.未能涵蓋價(jià)格劇烈波動可能對銀行造成的重大損失

【答案】：D

【解析】本題考查商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)時(shí)需用壓力測試進(jìn)行補(bǔ)充的原因。A項(xiàng)，市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型不僅能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價(jià)格波動的敏感性，還能在一定程度上計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)并非采用壓力測試進(jìn)行補(bǔ)充的核心原因，所以該項(xiàng)錯誤。B項(xiàng)，雖然市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型在計(jì)量非交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險(xiǎn)方面可能存在一定局限性，但這不是必須采用壓力測試補(bǔ)充的關(guān)鍵因素，所以該項(xiàng)錯誤。C項(xiàng)，市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的置信水平是可以根據(jù)監(jiān)管要求進(jìn)行設(shè)定和調(diào)整的，并非是因?yàn)橹眯潘綗o法達(dá)到監(jiān)管要求而采用壓力測試進(jìn)行補(bǔ)充，所以該項(xiàng)錯誤。D項(xiàng)，市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型是基于一定的假設(shè)和歷史數(shù)據(jù)構(gòu)建的，它往往難以涵蓋價(jià)格劇烈波動等極端情況可能對銀行造成的重大損失。而壓力測試可以模擬各種極端情景，幫助銀行評估在不利市場條件下的潛在損失，從而對市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型進(jìn)行有效補(bǔ)充，所以該項(xiàng)正確。綜上，答案選D。30、下列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身凈資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率

B.客戶授信集中度

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.不良貸款率

【答案】：B

【解析】本題主要分析各信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)與商業(yè)銀行自身凈資產(chǎn)質(zhì)量的相關(guān)性。A項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率，它反映的是貸款在不同風(fēng)險(xiǎn)級別之間的遷徙情況，體現(xiàn)了貸款質(zhì)量的變化趨勢。貸款質(zhì)量的好壞與商業(yè)銀行的凈資產(chǎn)質(zhì)量密切相關(guān)，因?yàn)橘J款是商業(yè)銀行的重要資產(chǎn)，貸款質(zhì)量變差可能導(dǎo)致銀行資產(chǎn)減值，進(jìn)而影響凈資產(chǎn)質(zhì)量。B項(xiàng)客戶授信集中度，是指銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶的授信總額與銀行資本凈額的比率。該指標(biāo)主要衡量的是銀行客戶授信的集中程度，反映的是銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)的分散情況，而并非直接與銀行自身凈資產(chǎn)的質(zhì)量相關(guān)。它側(cè)重于考察銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)的集中性，而不是凈資產(chǎn)質(zhì)量本身。C項(xiàng)不良貸款撥備覆蓋率，是指銀行貸款可能發(fā)生的呆、壞賬準(zhǔn)備金的使用比率，它反映了商業(yè)銀行對不良貸款的抵御能力。不良貸款會對商業(yè)銀行的凈資產(chǎn)造成侵蝕，而撥備覆蓋率越高，說明銀行對不良貸款的準(zhǔn)備越充足，能夠更好地保護(hù)凈資產(chǎn)質(zhì)量，所以與凈資產(chǎn)質(zhì)量相關(guān)。D項(xiàng)不良貸款率，是指不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款會直接影響銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力，進(jìn)而對凈資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生重要影響。不良貸款率越高，意味著銀行資產(chǎn)中存在問題的部分越多，凈資產(chǎn)質(zhì)量越容易受到威脅。綜上，與商業(yè)銀行自身凈資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是B。31、已知某商業(yè)銀行某年度存款平均余額是10億元，其中核心存款平均余額是8億元，貸款平均余額是12億元，該商業(yè)銀行總資產(chǎn)為20億元，其中流動資產(chǎn)為5億元，那么該商業(yè)銀行的融資缺口為（）。

A.2億元

B.4億元

C.-2億元

D.-4億元

【答案】：B

【解析】融資缺口的計(jì)算公式為：融資缺口=貸款平均余額-核心存款平均余額。題目中給出貸款平均余額是12億元，核心存款平均余額是8億元。將數(shù)據(jù)代入公式可得，融資缺口=12-8=4億元，所以正確答案是B。"32、()應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括計(jì)劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況。

A.高級管理層

B.業(yè)務(wù)部門

C.項(xiàng)目實(shí)施部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】：C

【解析】本題考查重大信息科技項(xiàng)目進(jìn)度報(bào)告的提交主體。A選項(xiàng)高級管理層主要負(fù)責(zé)制定戰(zhàn)略、決策等宏觀層面的管理工作，通常并不直接負(fù)責(zé)具體項(xiàng)目的進(jìn)度跟蹤和報(bào)告，所以高級管理層不是定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項(xiàng)目進(jìn)度報(bào)告的主體。B選項(xiàng)業(yè)務(wù)部門主要側(cè)重于與業(yè)務(wù)相關(guān)的活動，如業(yè)務(wù)拓展、客戶服務(wù)等，雖然業(yè)務(wù)部門可能會參與到信息科技項(xiàng)目中，但一般不負(fù)責(zé)專門向信息科技管理委員會提交項(xiàng)目進(jìn)度報(bào)告。C選項(xiàng)項(xiàng)目實(shí)施部門直接負(fù)責(zé)重大信息科技項(xiàng)目的實(shí)施工作，對項(xiàng)目的進(jìn)展情況最為了解，包括計(jì)劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況等詳細(xì)信息。因此，項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要職責(zé)是識別、評估和應(yīng)對項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)，而不是提交項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，故風(fēng)險(xiǎn)管理部門不符合題意。綜上，答案選C。33、（）負(fù)責(zé)建立識別、計(jì)量、監(jiān)測并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】：D

【解析】高級管理層負(fù)責(zé)建立識別、計(jì)量、監(jiān)測并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施。董事會主要負(fù)責(zé)總體戰(zhàn)略決策等重大事項(xiàng)；監(jiān)事會主要承擔(dān)監(jiān)督職責(zé)，對企業(yè)的經(jīng)營管理等進(jìn)行監(jiān)督；股東大會是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司重大事項(xiàng)等。所以本題答案選D。"34、下列屬于企業(yè)級風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的特點(diǎn)的是（）。

A.多向交互式、智能化

B.多向交互式、系統(tǒng)化

C.單向式、智能化

D.單向式、系統(tǒng)化

【答案】：A

【解析】本題考查企業(yè)級風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的特點(diǎn)。企業(yè)級風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有多向交互式、智能化的特點(diǎn)。多向交互式意味著系統(tǒng)能夠與不同層級、不同部門的用戶進(jìn)行雙向或多向的信息交互，使得信息能夠在系統(tǒng)內(nèi)高效流通和反饋；智能化則體現(xiàn)在系統(tǒng)能夠運(yùn)用先進(jìn)的技術(shù)和算法，對大量的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析、處理和預(yù)測，為企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供智能支持。而“單向式”不符合企業(yè)級風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的特征，因?yàn)閱蜗蚴讲荒軐?shí)現(xiàn)良好的信息交互，不利于對風(fēng)險(xiǎn)信息的全面掌握和及時(shí)反饋；“系統(tǒng)化”雖然企業(yè)級風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)本身是一個系統(tǒng)工程，但這不是其區(qū)別于其他系統(tǒng)的關(guān)鍵獨(dú)特特點(diǎn)，本題強(qiáng)調(diào)的是其交互方式和智能特性。綜上，正確答案是A。35、下列戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，不具備前瞻性、預(yù)防性特征的是（）

A.A將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則

B.B對風(fēng)險(xiǎn)造成的損失進(jìn)行最大程度的控制

C.C從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃

D.定期評估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患

【答案】：B

【解析】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性和預(yù)防性特征強(qiáng)調(diào)在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前采取措施進(jìn)行識別、評估和應(yīng)對，以避免或減少風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。A選項(xiàng)將最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，這是從制度層面進(jìn)行規(guī)范，能夠在日常運(yùn)營中提前預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，具有前瞻性和預(yù)防性。B選項(xiàng)對風(fēng)險(xiǎn)造成的損失進(jìn)行最大程度的控制，這是在風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生之后采取的措施，主要目的是減少損失的程度，而不是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前進(jìn)行預(yù)防，不具備前瞻性和預(yù)防性。C選項(xiàng)從應(yīng)急性的風(fēng)險(xiǎn)管理操作轉(zhuǎn)變?yōu)轭A(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，強(qiáng)調(diào)了將管理方式從被動應(yīng)對轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃宇A(yù)防，具有明顯的前瞻性和預(yù)防性。D選項(xiàng)定期評估威脅商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，通過定期評估和提前采取措施，能夠在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)之前進(jìn)行防范，具有前瞻性和預(yù)防性。綜上，不具備前瞻性、預(yù)防性特征的是B。36、商業(yè)銀行的零售存款通常被認(rèn)為是（）。

A.核心資本

B.附屬存款

C.核心存款

D.附屬資本

【答案】：C

【解析】商業(yè)銀行的零售存款通常是相對穩(wěn)定的資金來源，對商業(yè)銀行的經(jīng)營和穩(wěn)定具有核心重要性。核心存款是指那些相對穩(wěn)定的、對利率變化不敏感的存款，零售存款符合核心存款的特征，通常被認(rèn)為是核心存款。A選項(xiàng)核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，主要包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)等，并非指零售存款。B選項(xiàng)附屬存款并非一個規(guī)范的金融術(shù)語來描述零售存款。D選項(xiàng)附屬資本是衡量銀行資本充足狀況的指標(biāo)之一，包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù)等，也與零售存款概念不同。綜上，正確答案是C。37、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是（）。

A.建立完善的內(nèi)部控制體系

B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)

C.加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)

D.建立完善的信息管理系統(tǒng)

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)需多方面舉措?yún)f(xié)同，而建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)是前提。這是因?yàn)橥晟频墓局卫斫Y(jié)構(gòu)能夠明確商業(yè)銀行各層面的職責(zé)與權(quán)力，形成有效的制衡機(jī)制。在這種機(jī)制下，決策、執(zhí)行和監(jiān)督等各環(huán)節(jié)相互制約又相互配合，確保銀行的運(yùn)營遵循既定的規(guī)則和目標(biāo)，從而為有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。A選項(xiàng)，建立完善的內(nèi)部控制體系是在公司治理結(jié)構(gòu)明確框架下，對銀行內(nèi)部各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程和人員行為進(jìn)行規(guī)范和約束的具體措施，它依賴于公司治理結(jié)構(gòu)提供的整體框架和方向，所以不是防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。C選項(xiàng)，加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)主要是從外部對商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)督和管理，雖然能在一定程度上促使銀行規(guī)范運(yùn)營，但它是一種外部力量，并非銀行自身有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在前提。D選項(xiàng)，建立完善的信息管理系統(tǒng)有助于銀行及時(shí)、準(zhǔn)確地獲取和處理信息，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供數(shù)據(jù)支持，但它同樣是在公司治理結(jié)構(gòu)確定的戰(zhàn)略和管理框架下發(fā)揮作用，不是防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。綜上，答案選B。38、（）能夠綜合衡量商業(yè)銀行盈利水平及其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平。

A.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC）

B.股本收益率（ROE）

C.資本充足率（CAR）

D.資產(chǎn)收益率（ROA）

【答案】：A

【解析】經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC）能夠綜合衡量商業(yè)銀行盈利水平及其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平。它在盈利目標(biāo)的設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等方面發(fā)揮重要作用，將風(fēng)險(xiǎn)帶來的未來可預(yù)計(jì)的損失量化為當(dāng)期成本，與金融機(jī)構(gòu)的盈利相減，進(jìn)而衡量經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益大小，使銀行的收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，體現(xiàn)了業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)在統(tǒng)一。而股本收益率（ROE）主要反映股東權(quán)益的收益水平，用以衡量公司運(yùn)用自有資本的效率。資本充足率（CAR）是一個銀行的資本總額對其風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，主要衡量銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭受損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。資產(chǎn)收益率（ROA）是用來衡量每單位資產(chǎn)創(chuàng)造多少凈利潤的指標(biāo)，側(cè)重于反映資產(chǎn)利用的綜合效果。因此答案選A。39、1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時(shí)，已經(jīng)收到許多合約方支付的款項(xiàng)，但無法完成與交易對方的正常結(jié)算，這屬于（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)類型的判斷。A項(xiàng)，市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，題干中描述的情況并非是由于市場價(jià)格變動導(dǎo)致的，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，題干未體現(xiàn)出與操作相關(guān)的因素導(dǎo)致無法結(jié)算，所以B項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)，流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險(xiǎn)，本題重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是交易對方信用問題導(dǎo)致的無法結(jié)算，而非銀行自身資金流動性問題，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，信用風(fēng)險(xiǎn)是指交易對方未能履行義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。在本題中，德國赫斯塔特銀行已經(jīng)收到許多合約方支付的款項(xiàng)，但無法完成與交易對方的正常結(jié)算，這意味著該銀行作為交易一方未能履行其結(jié)算義務(wù)，給交易對方帶來了損失，符合信用風(fēng)險(xiǎn)的定義，所以D項(xiàng)正確。綜上，答案選D。40、（）一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃

B.商業(yè)保險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)外包

D.獨(dú)立營業(yè)方案

【答案】：B

【解析】本題可對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃是指為有效應(yīng)對重要業(yè)務(wù)運(yùn)營中斷事件，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機(jī)制和管理能力框架，保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的一整套管理過程。它主要側(cè)重于在面臨突發(fā)事件時(shí)確保業(yè)務(wù)的持續(xù)運(yùn)作，并非一直作為管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。B項(xiàng)：商業(yè)保險(xiǎn)是指通過訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營，以營利為目的的保險(xiǎn)形式，由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營。商業(yè)銀行通過購買商業(yè)保險(xiǎn)，將操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，在發(fā)生特定損失時(shí)能夠獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，一直以來都是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，該項(xiàng)正確。C項(xiàng)：業(yè)務(wù)外包是指企業(yè)將一些非核心業(yè)務(wù)委托給外部專業(yè)機(jī)構(gòu)來完成，從而專注于核心業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)外包在一定程度上可以降低成本、提高效率，但它本身并不能直接有效管理操作風(fēng)險(xiǎn)，甚至可能因?yàn)閷ν獍痰墓芾聿簧茙硇碌牟僮黠L(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)：獨(dú)立營業(yè)方案通常是針對特定業(yè)務(wù)場景或運(yùn)營需求制定的獨(dú)立運(yùn)營策略和計(jì)劃，其目的更多是為了實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的獨(dú)立開展和運(yùn)營，并非管理操作風(fēng)險(xiǎn)的主要手段。綜上，答案選B。41、（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.國家風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題考查對不同風(fēng)險(xiǎn)類型定義的理解。首先來看A，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，并非是導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，所以A不符合。接著看B，國家風(fēng)險(xiǎn)是指在國際經(jīng)濟(jì)活動中，由于國家的主權(quán)行為所引起的造成損失的可能性，與利益相關(guān)方對商業(yè)銀行的負(fù)面評價(jià)無關(guān)，故B不正確。然后看C，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，這與題目所描述的概念完全相符，所以C正確。最后看D，法律風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)因經(jīng)營活動不符合法律規(guī)定或者外部法律事件導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失的可能性，并非是關(guān)于利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，因此D錯誤。綜上，本題答案選C。42、在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略主要通過（）來實(shí)現(xiàn)。

A.設(shè)定止損限額

B.減少經(jīng)濟(jì)資本配置

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.減低風(fēng)險(xiǎn)暴露

【答案】：B

【解析】這道題主要考查現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的實(shí)現(xiàn)方式。A選項(xiàng)設(shè)定止損限額，它主要是用于控制交易損失的一種手段，當(dāng)損失達(dá)到設(shè)定的限額時(shí)及時(shí)平倉等操作以控制進(jìn)一步損失，并非是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略主要的實(shí)現(xiàn)方式。B選項(xiàng)減少經(jīng)濟(jì)資本配置，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略。減少經(jīng)濟(jì)資本配置，意味著銀行減少在特定業(yè)務(wù)或領(lǐng)域的資源投入，從而降低了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略主要的實(shí)現(xiàn)方式，該選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，它是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略，比如保險(xiǎn)、金融衍生品交易等，這與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避直接拒絕或退出業(yè)務(wù)以避免風(fēng)險(xiǎn)的含義不同。D選項(xiàng)減低風(fēng)險(xiǎn)暴露，通常是指通過一些手段如分散投資等降低面臨風(fēng)險(xiǎn)的程度，但它不是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略主要的實(shí)現(xiàn)途徑，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避更強(qiáng)調(diào)的是直接不參與有風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。綜上，答案選B。43、對銀行業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營最大的威脅是（）。

A.市場利率劇烈波動

B.大量借款人違約

C.存款人擠提存款

D.外部監(jiān)管的強(qiáng)化

【答案】：C

【解析】該題正確答案是C。下面對各選項(xiàng)進(jìn)行分析：A選項(xiàng)，市場利率劇烈波動會給銀行帶來市場風(fēng)險(xiǎn)，影響銀行的收益和資產(chǎn)價(jià)值。不過銀行可以通過多種金融工具和風(fēng)險(xiǎn)管理策略來對沖和管理利率風(fēng)險(xiǎn)，所以它并非對銀行業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營的最大威脅。B選項(xiàng)，大量借款人違約會導(dǎo)致銀行出現(xiàn)不良貸款，造成銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降和損失。但銀行在放貸時(shí)會進(jìn)行信用評估和風(fēng)險(xiǎn)控制，并且會提取貸款損失準(zhǔn)備金來應(yīng)對可能的違約情況，所以這也不是對銀行業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營的最大威脅。C選項(xiàng)，存款人擠提存款對銀行業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營的威脅最大。銀行的經(jīng)營模式是將存款資金進(jìn)行放貸和投資等運(yùn)用，如果出現(xiàn)大量存款人同時(shí)擠提存款，銀行的流動性就會迅速枯竭。即使是經(jīng)營正常的銀行，也可能因?yàn)闊o法及時(shí)滿足存款人的提款需求而面臨倒閉，引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重威脅銀行業(yè)的穩(wěn)定。D選項(xiàng)，外部監(jiān)管強(qiáng)化的目的是保障銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行和維護(hù)金融穩(wěn)定。雖然嚴(yán)格的監(jiān)管會給銀行帶來一定的合規(guī)成本和經(jīng)營限制，但它有助于規(guī)范銀行的經(jīng)營行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上是有利于銀行業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營的，并非威脅。44、債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。題干描述的正是信用風(fēng)險(xiǎn)的定義，所以A符合題意。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。題干內(nèi)容并非是關(guān)于操作方面的風(fēng)險(xiǎn)描述，所以B不符合。市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。題干未涉及市場價(jià)格變動相關(guān)內(nèi)容，所以C不符合。流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。這與題干描述的風(fēng)險(xiǎn)特征不同，所以D不符合。綜上，答案選A。45、國際先進(jìn)銀行普遍采用的操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑一般是（）。

A.各業(yè)務(wù)部門→管理層→風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.各業(yè)務(wù)部門→風(fēng)險(xiǎn)管理部門→管理層

C.管理層→各業(yè)務(wù)部門→風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.管理層→風(fēng)險(xiǎn)管理部門→各業(yè)務(wù)部門

【答案】：B

【解析】在操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑方面，國際先進(jìn)銀行有著普遍采用的模式。我們需要分析各選項(xiàng)的合理性。A中先由各業(yè)務(wù)部門到管理層，再到風(fēng)險(xiǎn)管理部門，管理層并非業(yè)務(wù)的直接執(zhí)行層，這樣的路徑不利于風(fēng)險(xiǎn)管理部門第一時(shí)間獲取業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)信息，所以A不正確。C是從管理層到各業(yè)務(wù)部門再到風(fēng)險(xiǎn)管理部門，這不符合先收集業(yè)務(wù)操作層面風(fēng)險(xiǎn)信息再進(jìn)行報(bào)告的邏輯，管理層不直接產(chǎn)生業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)信息，所以C錯誤。D從管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門再到各業(yè)務(wù)部門，這不能體現(xiàn)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)從產(chǎn)生源頭進(jìn)行報(bào)告的原則，所以D也錯誤。而B，各業(yè)務(wù)部門是操作風(fēng)險(xiǎn)的直接產(chǎn)生地，它們將操作風(fēng)險(xiǎn)信息直接報(bào)告給風(fēng)險(xiǎn)管理部門，風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行匯總、分析和評估后，再將相關(guān)信息報(bào)告給管理層，這種路徑符合操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告從業(yè)務(wù)源頭到專業(yè)管理部門再到?jīng)Q策層的邏輯，能使管理層及時(shí)了解操作風(fēng)險(xiǎn)情況并做出決策，所以答案選B。"46、（）負(fù)責(zé)建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開展各類風(fēng)險(xiǎn)管理活動，識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制或緩釋銀行的風(fēng)險(xiǎn)，向董事會就銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平進(jìn)行報(bào)告并接受監(jiān)督。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】：D

【解析】在銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，不同的組織和層級有著不同的職責(zé)。高級管理層負(fù)責(zé)建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開展各類風(fēng)險(xiǎn)管理活動，對銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、計(jì)量、監(jiān)測，采取措施控制或緩釋這些風(fēng)險(xiǎn)，并且要向董事會報(bào)告銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水平，同時(shí)接受董事會的監(jiān)督。A選項(xiàng)，董事會主要負(fù)責(zé)制定銀行的總體戰(zhàn)略和重大決策，對銀行的整體運(yùn)營進(jìn)行宏觀管理和監(jiān)督，并非直接負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)和具體活動開展。B選項(xiàng)，監(jiān)事會主要職責(zé)是對銀行的經(jīng)營管理活動進(jìn)行監(jiān)督，確保銀行的運(yùn)營符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，它并不直接參與風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建和執(zhí)行。C選項(xiàng)，股東大會是銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，主要行使銀行重大事項(xiàng)的決策權(quán)，例如選舉董事、審議銀行年度財(cái)務(wù)報(bào)告等，不負(fù)責(zé)具體的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。所以正確答案是D。47、下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。

A.債券的到期收益通常不等于票面利率

B.收益率曲線對應(yīng)著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低

D.收益率曲線是根據(jù)市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線

【答案】：B

【解析】本題可對各內(nèi)容逐一分析，判斷其描述是否正確。-A：債券的票面利率是固定的，而到期收益會受到債券價(jià)格波動、利息再投資收益等多種因素的影響，通常不等于票面利率，該項(xiàng)描述正確。-B：收益率曲線是根據(jù)市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線，主要反映的是債券等金融工具不同期限對應(yīng)的收益率情況，并非對應(yīng)著各類期限的貸款利率，該項(xiàng)描述錯誤。-C：收益率曲線斜向下即長期收益率低于短期收益率，意味著長期收益率較低，該項(xiàng)描述正確。-D：收益率曲線是通過收集市場上具有代表性的交易品種的利率和期限數(shù)據(jù)，然后繪制而成的利率曲線，該項(xiàng)描述正確。綜上，答案選B。48、某國家外匯儲備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來損失，可以（）。

A.賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

B.買入美元，賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

C.買入美元，同時(shí)買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

D.賣出一部分美元，同時(shí)賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

【答案】：A

【解析】本題考查外匯儲備風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)知識。該國家外匯儲備中美元所占比重較大，為防止美元下跌帶來損失，需要降低美元在外匯儲備中的占比，并增加其他相對穩(wěn)定或可能升值的貨幣的儲備。A項(xiàng)：賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣，這樣可以降低美元儲備規(guī)模，同時(shí)增加其他貨幣儲備，從而分散風(fēng)險(xiǎn)，有效避免因美元下跌帶來的較大損失，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：買入美元，賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣，會使美元在外匯儲備中的比重進(jìn)一步增大。若美元下跌，會遭受更大的損失，不符合防止美元下跌帶來損失的目的，該項(xiàng)錯誤。C項(xiàng)：買入美元，同時(shí)買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣，雖然增加了其他貨幣儲備，但同時(shí)也增加了美元儲備。當(dāng)美元下跌時(shí)，仍會面臨美元資產(chǎn)縮水的風(fēng)險(xiǎn)，無法有效防范美元下跌帶來的損失，該項(xiàng)錯誤。D項(xiàng)：賣出一部分美元，同時(shí)賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣，會減少外匯儲備的總體規(guī)模，且沒有實(shí)現(xiàn)外匯儲備幣種結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，不能起到防止美元下跌帶來損失的作用，該項(xiàng)錯誤。綜上，正確答案是A。49、測量銀行短期流動性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的指標(biāo)不包括（）。

A.流動性比例

B.流動性覆蓋率

C.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析

D.存貸比

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行短期流動性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)的相關(guān)知識。A項(xiàng)，流動性比例是衡量銀行流動性狀況的重要指標(biāo)之一，它反映了銀行流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的比例關(guān)系，能在一定程度上體現(xiàn)銀行短期應(yīng)對流動性風(fēng)險(xiǎn)的能力，屬于測量銀行短期流動性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的指標(biāo)。B項(xiàng)，流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來至少30天的流動性需求，是專門用于衡量銀行短期流動性風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。C項(xiàng)，優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析也是對銀行短期流動性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估的重要方面，優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)能夠在短期內(nèi)不受損失地變現(xiàn)，對于保障銀行應(yīng)對短期流動性沖擊至關(guān)重要，所以也屬于測量銀行短期流動性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的相關(guān)內(nèi)容。D項(xiàng)，存貸比是指商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例，它主要反映的是銀行的資產(chǎn)運(yùn)用效率和資金來源與運(yùn)用的匹配程度等情況，并非專門針對銀行短期流動性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量的指標(biāo)。綜上，答案選D。50、下列各項(xiàng)中，不屬于抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容的是（）。

A.抵押品名稱

B.抵押品的質(zhì)量

C.被擔(dān)保的主債權(quán)種類

D.抵押物移交的時(shí)間

【答案】：D

【解析】抵押合同是抵押人和抵押權(quán)人就抵押物設(shè)定抵押權(quán)達(dá)成的協(xié)議。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，抵押合同應(yīng)當(dāng)詳細(xì)記載一些必要的內(nèi)容，以明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。A選項(xiàng)，抵押品名稱是抵押合同必須明確的內(nèi)容。明確抵押品名稱可以準(zhǔn)確界定抵押物的范圍，是確定抵押權(quán)客體的基本要求，若不明確抵押品名稱，后續(xù)在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)等環(huán)節(jié)會存在諸多爭議，所以抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載抵押品名稱。B選項(xiàng)，抵押品的質(zhì)量也需要在抵押合同中詳細(xì)記載。抵押品質(zhì)量會影響其價(jià)值，進(jìn)而影響抵押權(quán)人在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)能否充分受償，不同質(zhì)量的抵押品在市場上的價(jià)值可能存在較大差異，準(zhǔn)確記錄抵押品質(zhì)量對于保障雙方權(quán)益至關(guān)重要。C選項(xiàng)，被擔(dān)保的主債權(quán)種類是抵押合同的關(guān)鍵內(nèi)容之一。抵押是為了擔(dān)保主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，明確主債權(quán)的種類，如是借款合同之債、買賣合同之債等，有助于確定抵押擔(dān)保的范圍和對象，使抵押合同的擔(dān)保功能具有針對性和確定性。D選項(xiàng)，抵押物移交時(shí)間通常不是抵押合同必須詳細(xì)記載的內(nèi)容。因?yàn)樵诘盅悍申P(guān)系中，抵押物一般不轉(zhuǎn)移占有，仍由抵押人繼續(xù)占有和使用，除非當(dāng)事人另有約定實(shí)行“抵押加占有”的特殊情形，但這并非抵押合同的常態(tài)和普遍要求。所以抵押物移交的時(shí)間不屬于抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門“三道防線”設(shè)置的說法，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”.指的是在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)不同職責(zé)的團(tuán)隊(duì)或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過獨(dú)立、有效地監(jiān)控，提高主體的風(fēng)險(xiǎn)管理有效性

B.“三道防線”的模式構(gòu)建了一個風(fēng)險(xiǎn)管理體系監(jiān)督架構(gòu)，充分體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的全員性、全面性、獨(dú)立性、專業(yè)性和垂直性

C.與風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”相呼應(yīng).前、中、后臺分離體現(xiàn)了通過職責(zé)分工和流程安排形成的相互監(jiān)督和制約的風(fēng)險(xiǎn)治理原則

D.前臺主要是市場營銷部門，負(fù)責(zé)對公司類、機(jī)構(gòu)類和個人類目標(biāo)客戶開展市場營銷，推介金融服務(wù)方案；中臺主要是財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)控制等

E.后臺主要是人力資源管理、稽核監(jiān)督、業(yè)務(wù)處理、信息技術(shù)等支持保障部門

【答案】：ABCD

【解析】本題可對每個內(nèi)容進(jìn)行分析來判斷其正確性。A選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”通過在銀行內(nèi)部構(gòu)建承擔(dān)不同職責(zé)的團(tuán)隊(duì)或管理部門，讓它們相互協(xié)調(diào)配合、分工協(xié)作，并且進(jìn)行獨(dú)立有效的監(jiān)控，能夠提高主體的風(fēng)險(xiǎn)管理有效性，該說法正確。B選項(xiàng)，“三道防線”的模式構(gòu)建了風(fēng)險(xiǎn)管理體系監(jiān)督架構(gòu)，充分體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的全員性、全面性、獨(dú)立性、專業(yè)性和垂直性，全面概括了“三道防線”模式在風(fēng)險(xiǎn)管理體系中的重要特點(diǎn)和優(yōu)勢，該說法正確。C選項(xiàng)，前、中、后臺分離與風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”相呼應(yīng)，通過合理的職責(zé)分工和流程安排形成了相互監(jiān)督和制約的風(fēng)險(xiǎn)治理原則，有助于更好地防控風(fēng)險(xiǎn)，該說法正確。D選項(xiàng)，前臺通常為市場營銷部門，其主要職責(zé)是對公司類、機(jī)構(gòu)類和個人類目標(biāo)客戶開展市場營銷活動，并且推介金融服務(wù)方案；中臺主要是財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理部門，承擔(dān)著信用分析、貸款審核、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)控制等重要工作，該說法正確。E選項(xiàng)并不正確，因?yàn)轭}目要求選擇正確的內(nèi)容，答案未選該項(xiàng)，說明其表述存在不符合實(shí)際情況之處，但題干未明確其錯誤點(diǎn)。綜上，ABCD表述均正確，所以本題正確答案選ABCD。2、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架涵蓋了相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟，主要包括（）等。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查

C.監(jiān)管措施、效果評價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

D.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查

E.規(guī)劃監(jiān)管行動

【答案】：ABCD

【解析】風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架涵蓋的相互銜接、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟主要包括以下方面。首先是了解機(jī)構(gòu)，這是監(jiān)管工作開展的基礎(chǔ)，只有全面深入地了解被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的基本情況、業(yè)務(wù)模式、經(jīng)營狀況等，才能為后續(xù)監(jiān)管提供方向和依據(jù)，所以A正確。準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查是現(xiàn)場檢查前的重要環(huán)節(jié)，通過對機(jī)構(gòu)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的評估和準(zhǔn)備，能夠更有針對性地開展現(xiàn)場檢查工作，保障檢查的有效性，故D正確。實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查是監(jiān)管的關(guān)鍵步驟之一，通過實(shí)地檢查機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況，能夠發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和問題，及時(shí)進(jìn)行糾正和處理，因此B正確。監(jiān)管措施、效果評價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測也是監(jiān)管框架的重要組成部分，實(shí)施監(jiān)管措施后需要對其效果進(jìn)行評價(jià)，同時(shí)通過持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測可以及時(shí)掌握機(jī)構(gòu)的動態(tài)，不斷調(diào)整和完善監(jiān)管策略，所以C正確。而規(guī)劃監(jiān)管行動不屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架中相互銜接、循環(huán)往復(fù)的主要監(jiān)管步驟。綜上，答案選ABCD。3、貸款重組可以采取的措施有（）。

A.調(diào)整信貸產(chǎn)品

B.減少貸款額度

C.調(diào)整貸款利率

D.增加控制措施

E.調(diào)整貸款期限

【答案】：ABCD"

【解析】貸款重組是當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無力還款時(shí)，銀行對還款條款作出調(diào)整的過程。以下對各可采取措施進(jìn)行分析：A選項(xiàng)，調(diào)整信貸產(chǎn)品，可根據(jù)借款人的實(shí)際情況和市場需求，將原有信貸產(chǎn)品調(diào)整為更適合借款人的產(chǎn)品，幫助借款人更好地適應(yīng)還款安排；B選項(xiàng)，減少貸款額度，對于那些還款能力下降的借款人，適當(dāng)減少貸款額度可以降低其還款壓力，同時(shí)也降低了銀行的風(fēng)險(xiǎn)；C選項(xiàng)，調(diào)整貸款利率，通過調(diào)整貸款利率，如降低利率，可以減輕借款人的利息負(fù)擔(dān)，提高其還款能力，有利于貸款的回收；D選項(xiàng)，增加控制措施，如增加擔(dān)保、加強(qiáng)監(jiān)督等，可以增強(qiáng)對貸款的風(fēng)險(xiǎn)管控，降低銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)；E選項(xiàng)，題干答案未選，一般來說，調(diào)整貸款期限雖然也是常見的貸款重組方式，但本題答案未包含，推測可能是出題者基于特定的題目背景或考查重點(diǎn)不將其納入此次可采取的措施范圍內(nèi)。所以本題可采取的措施為ABCD。"4、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

B.提高日常解決問題的能力

C.危險(xiǎn)現(xiàn)場處理

D.提高發(fā)言人的溝通技能

E.危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通

【答案】：ABCD

【解析】聲譽(yù)危機(jī)管理主要是為了有效應(yīng)對可能出現(xiàn)的聲譽(yù)危機(jī)，降低危機(jī)對組織聲譽(yù)的損害。以下對聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容進(jìn)行逐一分析：A.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃：預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃是聲譽(yù)危機(jī)管理的重要基礎(chǔ)。通過制定規(guī)劃，可以明確在危機(jī)發(fā)生時(shí)的應(yīng)對策略、流程和責(zé)任分工等，有助于在危機(jī)來臨時(shí)迅速、有序地開展應(yīng)對工作，避免因混亂而導(dǎo)致聲譽(yù)損失進(jìn)一步擴(kuò)大。所以，預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃是聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容之一。B.提高日常解決問題的能力：日常解決問題能力的提升對于聲譽(yù)危機(jī)管理至關(guān)重要。在日常運(yùn)營中，如果能夠及時(shí)、有效地解決各種問題，就可以避免小問題積累成大危機(jī)，從而降低聲譽(yù)危機(jī)發(fā)生的可能性。此外，良好的日常問題解決能力也有助于在危機(jī)發(fā)生時(shí)，更好地處理相關(guān)問題，減少危機(jī)對聲譽(yù)的影響。因此，提高日常解決問題的能力是聲譽(yù)危機(jī)管理的重要組成部分。C.危險(xiǎn)現(xiàn)場處理：在聲譽(yù)危機(jī)發(fā)生時(shí)，危險(xiǎn)現(xiàn)場處理是控制危機(jī)態(tài)勢的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。及時(shí)、妥善地處理危險(xiǎn)現(xiàn)場，可以防止危機(jī)進(jìn)一步惡化，減少危機(jī)對公眾的影響。例如，對于一些突發(fā)的安全事故等可能引發(fā)聲譽(yù)危機(jī)的事件，在現(xiàn)場進(jìn)行有效的救援、疏散和管理等工作，能夠展現(xiàn)出相關(guān)組織的應(yīng)對能力和責(zé)任意識，有助于維護(hù)聲譽(yù)。所以，危險(xiǎn)現(xiàn)場處理屬于聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容。D.提高發(fā)言人的溝通技能：發(fā)言人是組織與公眾溝通的重要橋梁。在聲譽(yù)危機(jī)管理中，發(fā)言人需要準(zhǔn)確、清晰、及時(shí)地向公眾傳遞有關(guān)信息，以穩(wěn)定公眾情緒，避免謠言和不實(shí)信息的傳播。具備良好溝通技能的發(fā)言人能夠更好地應(yīng)對媒體和公眾的質(zhì)疑，有效地傳播組織的立場和解決方案，從而有助于維護(hù)組織的聲譽(yù)。因此，提高發(fā)言人的溝通技能是聲譽(yù)危機(jī)管理的一個重要方面。E.聲譽(yù)危機(jī)管理強(qiáng)調(diào)的是在危機(jī)發(fā)生前后的一系列管理措施以維護(hù)聲譽(yù)，而危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通更側(cè)重于危機(jī)已經(jīng)爆發(fā)后的溝通策略，它雖然是應(yīng)對危機(jī)時(shí)的一個重要環(huán)節(jié)，但并非聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容所涵蓋，主要內(nèi)容更強(qiáng)調(diào)危機(jī)發(fā)生前的預(yù)防和準(zhǔn)備以及現(xiàn)場的及時(shí)處理等方面。綜上，聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃、提高日常解決問題的能力、危險(xiǎn)現(xiàn)場處理、提高發(fā)言人的溝通技能，答案選ABCD。5、X銀行與Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心簽訂為期10年的IT系統(tǒng)外包合同，一旦X銀行的IT系統(tǒng)發(fā)生嚴(yán)重故障，Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心將保證X銀行的業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)行。針對以上案例分析，下列描述正確的有（）。

A.X銀行旨在通過業(yè)務(wù)外包來轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)

B.外包有利于銀行將工作重點(diǎn)放在核心業(yè)務(wù)上

C.業(yè)務(wù)外包和保險(xiǎn)一樣，都能夠從根本上規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)

D.業(yè)務(wù)外包本身也可能存在風(fēng)險(xiǎn)

E.外包服務(wù)最終責(zé)任人依然是X銀行

【答案】：ABD

【解析】A正確，X銀行與Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心簽訂IT系統(tǒng)外包合同，將IT系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)外包出去，目的之一就是通過這種業(yè)務(wù)外包的方式轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)IT系統(tǒng)發(fā)生嚴(yán)重故障時(shí)，由Y數(shù)據(jù)服務(wù)中心保證業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)行，降低自身因IT系統(tǒng)故障帶來的操作風(fēng)險(xiǎn)。B正確，外包IT系統(tǒng)業(yè)務(wù)后，X銀行可以將更多的精力、資源和時(shí)間放在核心業(yè)務(wù)上，提高核心業(yè)務(wù)的運(yùn)營效率和競爭力。C錯誤，業(yè)務(wù)外包和保險(xiǎn)都不能從根本上規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)外包只是將一部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給了外包商，但外包過程中也會產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如外包商的服務(wù)質(zhì)量、信用等問題；保險(xiǎn)也只是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，不能完全消除風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。D正確，業(yè)務(wù)外包本身存在多種風(fēng)險(xiǎn)，比如外包商的違約風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)質(zhì)量不達(dá)標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)、信息泄露風(fēng)險(xiǎn)等。E錯誤，在業(yè)務(wù)外包中，雖然有外包商負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)，但最終責(zé)任主要在接受外包服務(wù)的一方，即X銀行仍需對外包服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和管理，承擔(dān)最終責(zé)任，但題干中該說法錯誤。綜上，正確的是ABD。6、根據(jù)監(jiān)管要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括（）。

A.區(qū)域準(zhǔn)入

B.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

E.行業(yè)準(zhǔn)入

【答案】：BCD

【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入是金融監(jiān)管的重要環(huán)節(jié)。機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入指的是對金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止的批準(zhǔn)，這是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場的首要條件，只有通過機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，金融機(jī)構(gòu)才能合法地開展業(yè)務(wù)活動，所以B正確。高級管理人員是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營管理的核心力量，他們的專業(yè)能力、管理經(jīng)驗(yàn)、道德品質(zhì)等直接影響著金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)防控水平。因此，對高級管理人員的任職資格進(jìn)行嚴(yán)格審查和準(zhǔn)入管理，是確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的關(guān)鍵因素，C正確。業(yè)務(wù)準(zhǔn)入則是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以開展的業(yè)務(wù)種類和范圍進(jìn)行規(guī)定和許可。不同的金融業(yè)務(wù)具有不同的風(fēng)險(xiǎn)特征和監(jiān)管要求，通過業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理，能夠合理配置金融資源，規(guī)范金融市場秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，所以D正確。而區(qū)域準(zhǔn)入并非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的常規(guī)內(nèi)容，行業(yè)準(zhǔn)入概念過于寬泛，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本身就是金融行業(yè)的一部分，這兩者均不屬于監(jiān)管規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入范疇，A、E錯誤。綜上，答案選BCD。7、聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)，以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便在危機(jī)情況下，為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽(yù)的行動指南。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括()。

A.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

B.提高日常解決問題的能力

C.危機(jī)現(xiàn)場處理

D.提高發(fā)言人的溝通能力

E.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

【答案】：ABCD

【解析】聲譽(yù)危機(jī)管理對于商業(yè)銀行至關(guān)重要，需要技能、經(jīng)驗(yàn)和全面細(xì)致的規(guī)劃以在危機(jī)中保全甚至提高聲譽(yù)。其涵蓋的主要內(nèi)容如下：A正確，預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃是聲譽(yù)危機(jī)管理的關(guān)鍵。提前規(guī)劃能夠使銀行在危機(jī)來臨時(shí)迅速做出反應(yīng)，明確行動方向和策略，為應(yīng)對危機(jī)奠定基礎(chǔ)。B正確，提高日常解決問題的能力能減少潛在危機(jī)的發(fā)生。通過高效解決日常問題，可以避免小問題積累成大危機(jī)，