中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人貸款題型+答案（考點(diǎn)題）第一部分單選題(50題)1、下列不屬于個(gè)人貸款合作單位的是（）。

A.房地產(chǎn)交易中心

B.汽車經(jīng)銷商

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.開發(fā)商

【答案】：A

【解析】本題可對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其是否屬于個(gè)人貸款合作單位。A：房地產(chǎn)交易中心主要負(fù)責(zé)房地產(chǎn)交易的登記、備案等行政管理工作，并不直接參與個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的合作，其職能重點(diǎn)在于對房地產(chǎn)交易行為的規(guī)范和管理，而不是為個(gè)人貸款提供支持或合作，所以該項(xiàng)不屬于個(gè)人貸款合作單位。B：汽車經(jīng)銷商在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中是重要的合作方。他們與金融機(jī)構(gòu)合作，為消費(fèi)者提供購車貸款的渠道和相關(guān)服務(wù)，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)完成貸款申請、審批等環(huán)節(jié)的工作，所以汽車經(jīng)銷商屬于個(gè)人貸款合作單位。C：擔(dān)保機(jī)構(gòu)在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中扮演著重要角色。當(dāng)借款人的信用狀況或還款能力存在一定風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以為借款人提供擔(dān)保，增加貸款的安全性，降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，因此擔(dān)保機(jī)構(gòu)屬于個(gè)人貸款合作單位。D：開發(fā)商在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中是常見的合作對象。在購房者購買新建商品房時(shí)，開發(fā)商通常會與金融機(jī)構(gòu)合作，為購房者提供貸款支持和相關(guān)的協(xié)助，促進(jìn)房屋的銷售，所以開發(fā)商屬于個(gè)人貸款合作單位。綜上，答案選A。2、以下關(guān)于金融科技推動個(gè)人貨款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的說法中,錯誤的是（）

A.在參與主體上，除商業(yè)銀行之外，持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術(shù)特征，推出了特色化的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款

B.商業(yè)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)平臺扁平的組織架構(gòu)，豐富多維數(shù)據(jù)，快速的市場響應(yīng)能力，在個(gè)人貸款方面快速崛起

C.在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，有全線上自動“秒批”的貸款產(chǎn)品，也有半線上的貸款產(chǎn)品

D.零售金融業(yè)務(wù)的本輪金融科技應(yīng)用的重點(diǎn)領(lǐng)域之一，呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢

【答案】：B

【解析】本題主要考查對金融科技推動個(gè)人貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展相關(guān)說法的正誤判斷。A項(xiàng)：在參與主體方面，除商業(yè)銀行外，持牌小貸金融公司會基于自身客群定位和技術(shù)特征，推出特色化的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款，這符合金融科技推動個(gè)人貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展在參與主體多元化的實(shí)際情況，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：依托互聯(lián)網(wǎng)平臺扁平的組織架構(gòu)、豐富多維數(shù)據(jù)和快速的市場響應(yīng)能力，在個(gè)人貸款方面快速崛起的是新興金融科技公司，而非商業(yè)銀行。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的組織架構(gòu)相對復(fù)雜，決策流程較長，在響應(yīng)速度等方面不具備互聯(lián)網(wǎng)平臺的優(yōu)勢，所以該項(xiàng)說法錯誤。C項(xiàng)：在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，金融科技推動下出現(xiàn)了全線上自動“秒批”的貸款產(chǎn)品以及半線上的貸款產(chǎn)品，體現(xiàn)了產(chǎn)品設(shè)計(jì)的多樣化創(chuàng)新，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：零售金融業(yè)務(wù)是本輪金融科技應(yīng)用的重點(diǎn)領(lǐng)域之一，借助金融科技，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢，符合當(dāng)前金融科技發(fā)展的現(xiàn)實(shí)情況，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選B。3、下列選項(xiàng)中，不屬于電子銀行營銷途徑的是（）。

A.利用短信轟炸方式，迫使客戶了解更多銀行信息

B.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢

C.利用電子郵件推廣實(shí)施主動營銷和客戶關(guān)系管理

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對電子銀行營銷途徑的正確理解。電子銀行營銷應(yīng)遵循合法、合規(guī)、合理且尊重客戶意愿的原則。B選項(xiàng)，利用信息發(fā)布和信息收集手段，能夠幫助銀行更好地了解市場和客戶需求，進(jìn)而增強(qiáng)自身的競爭優(yōu)勢，這是一種常見且合理的電子銀行營銷途徑。C選項(xiàng)，通過電子郵件推廣實(shí)施主動營銷和客戶關(guān)系管理，既可以精準(zhǔn)觸達(dá)客戶，又能有效維護(hù)客戶關(guān)系，是電子銀行營銷的有效方式之一。D選項(xiàng)，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站，可以為客戶提供便捷的服務(wù)和良好的體驗(yàn)，吸引客戶使用電子銀行服務(wù)，屬于電子銀行營銷的重要途徑。而A選項(xiàng)中提到的短信轟炸方式，這種做法嚴(yán)重侵犯了客戶的合法權(quán)益，違背了營銷的基本道德和法律規(guī)范，也容易引起客戶的反感，不是正規(guī)的電子銀行營銷途徑。所以不屬于電子銀行營銷途徑的是A。4、商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理中，下列說法錯誤的是（）。

A.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面

B.借款人要求提前還款的，應(yīng)提前30個(gè)工作日向銀行提出申請

C.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意

D.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，最長不得超過5年

【答案】：D

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析，判斷其說法是否正確。-A：貸后檢查工作對于保障商業(yè)助學(xué)貸款的安全回收至關(guān)重要，主要內(nèi)容通常涵蓋借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)關(guān)鍵方面。借款人情況檢查可了解其還款能力、信用狀況等是否發(fā)生變化；擔(dān)保情況檢查能確保擔(dān)保的有效性，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)說法正確。-B：借款人若要求提前還款，提前30個(gè)工作日向銀行提出申請是合理且常見的規(guī)定。這樣可以讓銀行有足夠的時(shí)間進(jìn)行相關(guān)的業(yè)務(wù)處理和安排，保障業(yè)務(wù)流程的有序進(jìn)行。所以該項(xiàng)說法正確。-C：在合同履行期間，合同是當(dāng)事人各方意思表示一致的協(xié)議，有關(guān)合同內(nèi)容的變更涉及到各方的權(quán)利和義務(wù)調(diào)整，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意，以確保變更的合法性和公平性，避免一方擅自變更給其他方帶來不利影響。所以該項(xiàng)說法正確。-D：商業(yè)助學(xué)貸款的展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，最長不得超過6年，而不是5年。所以該項(xiàng)說法錯誤。綜上，答案選D。5、公積金個(gè)人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額本息還款法

【答案】：C

【解析】公積金個(gè)人住房貸款常見的還款方式有一次還本付息法、等額本金還款法和等額本息還款法。一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息；等額本金還款法是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息；等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。而等比累進(jìn)還款法通常是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）償還約定的固定比例，不屬于公積金個(gè)人住房貸款的還款方式，所以答案選C。6、下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（）。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

【答案】：D

【解析】本題可依據(jù)《民法典》中關(guān)于合同的相關(guān)規(guī)定來對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A選項(xiàng)：根據(jù)《民法典》規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方。這是合同訂立的基本原則之一，體現(xiàn)了民事主體在合同關(guān)系中的平等性，因此該表述正確。-B選項(xiàng)：當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。自愿原則是合同自由的重要體現(xiàn)，當(dāng)事人可以根據(jù)自己的意愿決定是否訂立合同、與誰訂立合同以及合同的內(nèi)容等，所以該表述正確。-C選項(xiàng)：當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。公平原則要求合同雙方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)對等，不能一方只享有權(quán)利而不承擔(dān)義務(wù)，也不能一方承擔(dān)過多的義務(wù)而享有極少的權(quán)利，此表述符合法律規(guī)定，是正確的。-D選項(xiàng)：當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同?！睹穹ǖ洹芬?guī)定了代理制度，代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人名義實(shí)施的民事法律行為，對被代理人發(fā)生效力。所以“當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同”這一表述錯誤。綜上，本題答案選D。7、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.自營性個(gè)人住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策

D.個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

【答案】：B

【解析】本題可對各選項(xiàng)逐一分析來判斷表述是否正確。-A項(xiàng)：自營性個(gè)人住房貸款是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，該項(xiàng)表述正確。-B項(xiàng)：個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，從而形成特定的個(gè)人住房貸款組合。其中，公積金個(gè)人住房貸款是一種政策性貸款，不追求營利；而自營性個(gè)人住房貸款以營利為目的，是銀行的自營業(yè)務(wù)。所以個(gè)人住房組合貸款并非單純的政策性貸款，該項(xiàng)表述錯誤。-C項(xiàng)：公積金個(gè)人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：個(gè)人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分。該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。8、商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的利率實(shí)行()的原則。

A.上限放開，下限管理

B.法定利率

C.銀行根據(jù)自身狀況自行設(shè)定

D.銀行與借款人協(xié)商確定

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款利率實(shí)行的原則。A選項(xiàng)“上限放開，下限管理”，在我國金融市場相關(guān)政策規(guī)定中，商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的利率實(shí)行上限放開，下限管理的原則。這是為了既給予商業(yè)銀行一定的自主定價(jià)空間，使其能根據(jù)市場情況和自身經(jīng)營策略來靈活調(diào)整貸款利率，同時(shí)又通過設(shè)定下限來保證貸款利率不會過低，以維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和合理的資金成本結(jié)構(gòu)，所以該選項(xiàng)符合規(guī)定。B選項(xiàng)“法定利率”，如果單純實(shí)行法定利率，那么商業(yè)銀行在利率定價(jià)上就缺乏自主性，無法根據(jù)市場的供求關(guān)系、客戶的信用狀況等因素進(jìn)行靈活調(diào)整，不符合當(dāng)前商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款利率的管理模式，所以該選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)“銀行根據(jù)自身狀況自行設(shè)定”，若銀行完全根據(jù)自身狀況自行設(shè)定利率，可能會出現(xiàn)惡性競爭或不合理定價(jià)的情況，不利于金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以目前并非是這種完全自主設(shè)定的方式，該選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)“銀行與借款人協(xié)商確定”，雖然在貸款利率的確定過程中，銀行和借款人會有一定的溝通，但并不是完全由雙方協(xié)商確定，還是要遵循一定的政策原則和管理規(guī)定，所以該選項(xiàng)也不符合實(shí)際情況。綜上，正確答案是A。9、在個(gè)人商用房信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃

B.借款人以租金收入作為還款來源時(shí)，判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低

C.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

D.在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預(yù)見性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房信用風(fēng)險(xiǎn)管理中銀行做法的恰當(dāng)性。A項(xiàng)：調(diào)查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃，有助于銀行全面評估該房產(chǎn)的價(jià)值和潛在風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榈囟蔚陌l(fā)展規(guī)劃會影響商用房的租金收益、房產(chǎn)增值等情況，進(jìn)而影響借款人的還款能力，所以銀行的這一做法是恰當(dāng)?shù)?。B項(xiàng)：當(dāng)借款人以租金收入作為還款來源時(shí)，不能簡單地判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低。租金收入受到多種因素的影響，如市場需求、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、商業(yè)競爭等，具有不確定性。如果市場情況不佳，租金收入可能會減少甚至中斷，導(dǎo)致借款人還款困難，所以不能僅依據(jù)租金收入就判斷風(fēng)險(xiǎn)較低，該做法不恰當(dāng)。C項(xiàng)：密切關(guān)注保證期間影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要措施。保證人的保證能力可能會因自身經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等因素發(fā)生變化，如果銀行不及時(shí)關(guān)注，可能在借款人無法還款時(shí)，保證人無法履行保證責(zé)任，所以銀行的這一做法是恰當(dāng)?shù)?。D項(xiàng)：在貸款保證期間，保證人保證能力可能會發(fā)生變動，銀行要有預(yù)見性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施，這是合理且必要的。通過提前預(yù)見和采取措施，可以降低因保證人保證能力變化而帶來的風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行債權(quán)的安全，所以該做法是恰當(dāng)?shù)?。綜上，答案選B。10、下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的貸款

C.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款

D.個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對個(gè)人消費(fèi)類貸款相關(guān)概念的理解。A項(xiàng)錯誤，國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，面向家庭經(jīng)濟(jì)困難的全日制普通本?？粕êA(yù)科生）、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生發(fā)放的，幫助其支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款，并非僅面向公辦高等學(xué)校。B項(xiàng)正確，個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的貸款。C項(xiàng)正確，個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款。D項(xiàng)正確，個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。綜上，答案選A。11、貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容不包括（）。

A.借款申請人所提交材料的規(guī)范性

B.借款申請人的主體資格

C.借款申請人所提交材料的真實(shí)性

D.借款申請人所提交材料的完整性

【答案】：C

【解析】貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進(jìn)行初審時(shí)，主要關(guān)注的是材料在形式和主體資格等方面是否符合要求。A選項(xiàng)，借款申請人所提交材料的規(guī)范性是初審的重要內(nèi)容，規(guī)范的材料有助于后續(xù)流程的順利進(jìn)行；B選項(xiàng)，借款申請人的主體資格必須在初審時(shí)進(jìn)行審查，以確保申請人具備借款的基本條件；D選項(xiàng)，借款申請人所提交材料的完整性也是初審需要考量的，材料不完整可能影響借款申請的審批。而借款申請人所提交材料的真實(shí)性通常需要在進(jìn)一步的調(diào)查核實(shí)等環(huán)節(jié)來確定，并非初審環(huán)節(jié)的審查內(nèi)容。所以答案選C。12、合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。

A.公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B.合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無“假個(gè)貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)

D.在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的范疇，逐一分析各選項(xiàng)。-A選項(xiàng)，公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況，這屬于合作機(jī)構(gòu)與銀行在公司貸款業(yè)務(wù)方面的歷史合作情況，能夠反映其在銀行的信用狀況，是合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的一部分。-B選項(xiàng)，合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無“假個(gè)貸”，“假個(gè)貸”情況直接體現(xiàn)了合作機(jī)構(gòu)在與銀行開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)的誠信和合規(guī)程度，這是評估合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的重要內(nèi)容。-C選項(xiàng)，是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)，這涉及到合作機(jī)構(gòu)在與銀行的合作過程中是否遵守約定、履行義務(wù)，是衡量其信用記錄的關(guān)鍵指標(biāo)之一。-D選項(xiàng)，在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄，這些部門的不良記錄主要反映的是合作機(jī)構(gòu)在行政管理方面的合規(guī)情況，并非其與銀行歷史合作的信用記錄。綜上，答案選D。13、公積金個(gè)人住房貸款還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本息還款法

D.等額本金還款法

【答案】：B

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款還款方式的相關(guān)知識。A項(xiàng)，一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種還款方式在一些短期貸款或特定類型的公積金貸款中是存在的，所以該選項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）還約定的固定額度，而公積金個(gè)人住房貸款還款方式通常不包含等額累進(jìn)還款法，該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，等額本息還款法是在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），這是公積金個(gè)人住房貸款常見的還款方式之一，所以該選項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款數(shù)總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息，也是公積金個(gè)人住房貸款常用的還款方式，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。14、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者（）。

A.起訴

B.核銷

C.催收

D.協(xié)議重組

【答案】：D

【解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人要依借款合同約定收回貸款本息。對于未按合同約定償還的貸款，需采取相應(yīng)措施。A選項(xiàng)起訴是一種法律手段，雖可追討貸款，但并非《辦法》中與清收并列的特定后續(xù)措施。B選項(xiàng)核銷是銀行對不良貸款的一種賬務(wù)處理，是在經(jīng)過一定程序認(rèn)定無法收回后才會進(jìn)行，并非針對未按約定償還貸款的直接處理措施。C選項(xiàng)催收本身屬于清收的一個(gè)具體做法，并非與清收并列的措施。D選項(xiàng)協(xié)議重組是指與借款人重新達(dá)成還款協(xié)議，調(diào)整還款計(jì)劃等，是與清收并列的處理未按合同約定償還貸款的合理方式，符合《辦法》規(guī)定。所以本題正確答案是D。15、學(xué)生在校期間，國家助學(xué)貸款利息由財(cái)政______，貸款本金由學(xué)生本人在______自行償還。（）

A.部分補(bǔ)貼；提款后

B.部分補(bǔ)貼；畢業(yè)后

C.全額補(bǔ)貼；提款后

D.全額補(bǔ)貼；畢業(yè)后

【答案】：D

【解析】本題主要考查學(xué)生國家助學(xué)貸款利息補(bǔ)貼和本金償還時(shí)間的相關(guān)知識。在學(xué)生在校期間，為了減輕學(xué)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，國家助學(xué)貸款利息由財(cái)政全額補(bǔ)貼，這體現(xiàn)了國家對學(xué)生的支持和關(guān)懷。而貸款本金則由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還，這是因?yàn)楫厴I(yè)后學(xué)生有了一定的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立能力和收入來源，能夠承擔(dān)起還款責(zé)任。A選項(xiàng)中“部分補(bǔ)貼”表述錯誤，在校期間是全額補(bǔ)貼利息；“提款后”就開始償還本金不符合實(shí)際政策，通常是畢業(yè)后才開始償還本金，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)“部分補(bǔ)貼”錯誤，應(yīng)為全額補(bǔ)貼，所以B選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)“提款后”償還本金不符合規(guī)定，是畢業(yè)后償還本金，所以C選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)準(zhǔn)確說明了在校期間國家助學(xué)貸款利息由財(cái)政全額補(bǔ)貼，貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還，表述正確。綜上，正確答案選D。16、每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

【答案】：B

【解析】本題考查不同還款方式的特點(diǎn)。A選項(xiàng)，等額本息是指在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變，與題干中“每月還款數(shù)越來越少”的描述不符，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)，等額本金是指每月償還固定的本金，而利息隨著本金的減少逐月遞減，因此貸款人起初還款壓力較大，隨著時(shí)間推移每月還款數(shù)會越來越少，與題干描述一致，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)，等額遞減通常是指還款額逐月遞減，但并非是固定本金且利息隨本金減少而減少的模式，與題干所描述的還款方式特點(diǎn)不相符，所以C選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)，等比遞增是指還款額按照一定的等比數(shù)列逐月遞增，這與題干中“每月還款數(shù)越來越少”的表述完全相反，所以D選項(xiàng)錯誤。綜上，本題答案選B。17、根據(jù)《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循_____分離的原則，設(shè)立_____放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。（）

A.前臺與后臺；獨(dú)立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨(dú)立的

【答案】：D

【解析】本題考查貸款發(fā)放管理的原則及相關(guān)部門或崗位的設(shè)置。貸款發(fā)放管理應(yīng)遵循審貸與放貸分離的原則，這是為了保障貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控。審貸與放貸分離，可使貸款審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督，避免因權(quán)力集中而導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。在遵循該原則的基礎(chǔ)上，需設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位?！蔼?dú)立”強(qiáng)調(diào)了該部門或崗位在組織架構(gòu)和職能行使上具有自主性和專業(yè)性，能夠客觀、公正地落實(shí)放款條件，確保只有滿足約定條件的個(gè)人貸款才能得以發(fā)放。A選項(xiàng)“前臺與后臺分離”并非貸款發(fā)放管理的核心分離原則；B選項(xiàng)“調(diào)查與審查”主要是貸款審批過程中的環(huán)節(jié)，重點(diǎn)在于對借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行評估，與放款管理的直接關(guān)聯(lián)不大；C選項(xiàng)“專門的”不如“獨(dú)立的”準(zhǔn)確體現(xiàn)放款管理部門或崗位的自主性和專業(yè)性。綜上，答案選D。18、下列各項(xiàng)中，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件的是()。

A.在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民

B.具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議

C.在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

D.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款借款條件。A項(xiàng)：在中華人民共和國境內(nèi)居住不滿一年的外國人以及港、澳、臺居民，不符合個(gè)人商用房貸款借款條件。因?yàn)橐话銓τ诖祟愘J款，會要求借款人是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民及外國人，該項(xiàng)符合題意。B項(xiàng)：具有所購商用房的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議，這是證明借款人有購買商用房意向和依據(jù)的重要材料，是借款時(shí)通常需要具備的條件，所以該項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)：在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶，方便銀行進(jìn)行資金的收付和管理，是貸款流程中常見的要求，因此該項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)：以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保，這是一種常見且重要的擔(dān)保方式，有助于保障貸款人的權(quán)益，也是符合借款條件的常見情形，所以該項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選A。19、會出現(xiàn)名義借款人失蹤，實(shí)際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假車行

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同欺詐行為后果的理解。A項(xiàng)：“甲貸乙用”是指名義上是甲貸款，但實(shí)際使用款項(xiàng)的是乙。在這種情況下，可能會出現(xiàn)名義借款人（甲）失蹤，而實(shí)際借款人（乙）的貸款關(guān)系懸空的后果，所以該項(xiàng)符合題意。B項(xiàng)：冒名頂替是指假冒他人名義進(jìn)行貸款申請等操作，通常其后果主要集中在身份冒用、騙取貸款等方面，一般不會直接導(dǎo)致名義借款人失蹤和實(shí)際借款人懸空貸款的情況。C項(xiàng)：代替審貸是違規(guī)操作貸款審批環(huán)節(jié)，主要影響貸款審批的公正性和準(zhǔn)確性，與名義借款人失蹤、實(shí)際借款人懸空貸款的后果關(guān)聯(lián)性不大。D項(xiàng)：虛假車行通常是在汽車貸款等業(yè)務(wù)中，通過虛構(gòu)車行等手段來騙取貸款，其后果更多體現(xiàn)在詐騙貸款資金方面，并非本題所描述的情況。綜上，答案選A。20、下列申請?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（）。

A.客戶直系親屬工作與收入信息

B.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息

C.客戶工作、收入等基本信息

D.客戶征信信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息內(nèi)容。解題的關(guān)鍵在于了解常見的申請?jiān)u分依據(jù)所涵蓋的范圍，再對各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。A.客戶直系親屬工作與收入信息通常并非申請?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。申請?jiān)u分主要聚焦于客戶自身的相關(guān)信息來評估其信用狀況和申請資格，直系親屬的工作與收入情況與客戶本人的信用和申請能力沒有直接的必然聯(lián)系，所以該項(xiàng)不包括在申請?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息中。B.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息是非常重要的申請?jiān)u分依據(jù)。它能反映客戶與銀行的業(yè)務(wù)往來情況、資金實(shí)力以及信用履約情況等，這些信息對于評估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)和申請資格具有重要意義。C.客戶工作、收入等基本信息是申請?jiān)u分的關(guān)鍵依據(jù)之一。工作穩(wěn)定性和收入水平直接關(guān)系到客戶的還款能力，是評估客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。D.客戶征信信息是申請?jiān)u分必不可少的依據(jù)。征信信息可以全面反映客戶的信用歷史，包括是否有逾期記錄、違約情況等，能為評估客戶的信用狀況提供重要參考。綜上，答案選A。21、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記的貸款人應(yīng)當(dāng)______，委托第三方辦理的，應(yīng)當(dāng)______。（）

A.加強(qiáng)審查，對抵押物登記情況予以核實(shí)

B.參與，審查第三方的資質(zhì)

C.參與，對抵押物登記情況予以核實(shí)

D.加強(qiáng)審查，審查第三方的資質(zhì)

【答案】：C

【解析】根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》相關(guān)規(guī)定，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，若按合同約定辦理抵押物登記，貸款人應(yīng)當(dāng)參與其中。這是因?yàn)閰⑴c可以使貸款人更直接地了解抵押物登記的流程和實(shí)際情況，保障貸款業(yè)務(wù)的安全性和合規(guī)性。而當(dāng)貸款人委托第三方辦理抵押物登記時(shí)，需要對抵押物登記情況予以核實(shí)。這是為了確保第三方確實(shí)按照要求完成了抵押物登記工作，防止出現(xiàn)登記不實(shí)或其他問題，從而保障貸款人的合法權(quán)益。A選項(xiàng)中“加強(qiáng)審查”表述不準(zhǔn)確，重點(diǎn)應(yīng)是直接“參與”；同時(shí)僅“加強(qiáng)審查”無法有效保障對抵押物登記實(shí)際情況的掌握，所以A錯誤。B選項(xiàng)，委托第三方辦理時(shí)，重點(diǎn)在于對抵押物登記情況進(jìn)行核實(shí)，而不只是審查第三方的資質(zhì)，審查資質(zhì)只是一個(gè)方面，不能替代對登記情況的核實(shí)，所以B錯誤。D選項(xiàng)同理，“加強(qiáng)審查”表述不準(zhǔn)確，且對委托第三方辦理而言，關(guān)鍵是核實(shí)抵押物登記情況，而不是單純審查第三方資質(zhì)，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。22、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.6個(gè)月

B.2年

C.1年

D.4年

【答案】：A

【解析】本題考查一般保證未約定保證期間時(shí)的保證期間時(shí)長。依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。故答案選A。23、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款要素表述正確的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款利率不低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）+50BP

B.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款領(lǐng)度不得超過所購商住兩用房價(jià)值的50%

C.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價(jià)值的55%

D.個(gè)人商用房貸款期限最長不超過10年

【答案】：D

【解析】首先分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款利率是不低于相應(yīng)期限貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）加60BP，而不是加50BP，所以A表述錯誤。B選項(xiàng)，所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商住兩用房價(jià)值的55%，并非50%，所以B表述錯誤。C選項(xiàng)，所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價(jià)值的60%，不是55%，所以C表述錯誤。D選項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款期限最長不超過10年，此表述正確。綜上，本題正確答案是D。24、（）是我國最早開辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人教育貸款

D.個(gè)人經(jīng)營類貸款

【答案】：A

【解析】我國最早開辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品是個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房貸款在我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程中起步較早，隨著住房制度改革等相關(guān)政策推進(jìn)，為滿足居民住房需求而率先開辦并不斷發(fā)展完善。而個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款和個(gè)人經(jīng)營類貸款均在個(gè)人住房貸款之后逐漸開展起來。所以本題應(yīng)選A。25、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款通過（）出資設(shè)立擔(dān)?；?/p>

A.投資人

B.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

C.金融機(jī)構(gòu)

D.政府

【答案】：D

【解析】本題主要考查創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款中擔(dān)?；鸬某鲑Y主體。A選項(xiàng)，投資人通常是為獲取收益而進(jìn)行投資活動的個(gè)人或機(jī)構(gòu)，其目的是追求經(jīng)濟(jì)回報(bào)，一般不會專門出資設(shè)立用于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的擔(dān)?；?，所以A選項(xiàng)錯誤。B選項(xiàng)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要是為借貸等活動提供擔(dān)保服務(wù)的機(jī)構(gòu)，它本身并非是出資設(shè)立創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸬闹黧w，而是在擔(dān)?；鸬幕A(chǔ)上開展相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)，所以B選項(xiàng)錯誤。C選項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)主要從事金融業(yè)務(wù)，如存款、貸款、結(jié)算等，雖然會參與創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，但不會出資設(shè)立專門的擔(dān)保基金，所以C選項(xiàng)錯誤。D選項(xiàng)，政府為鼓勵創(chuàng)業(yè)、促進(jìn)就業(yè)等目的，會通過出資設(shè)立擔(dān)?；?，為創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款提供擔(dān)保支持，降低金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)，從而推動創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的開展，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案是D。26、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個(gè)人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_____年，符合相關(guān)條件的可放寬到_____年。（）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人一手住房貸款年限與借款人年齡的關(guān)系。在個(gè)人一手住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款年限的確定會受到借款人年齡的影響。一般來說，貸款期限與借款人年齡之和不得超過法定退休年齡后一定年限。通常法定退休年齡男性為60歲。該男性借款人為45歲，一般情況下，貸款的最長年限以到65歲計(jì)算（在常規(guī)規(guī)定下，貸款期限與年齡之和大概不超過65歲），即65-45=20年，所以貸款的最長年限一般不超過20年。而符合相關(guān)條件時(shí)，貸款期限與年齡之和可放寬到70歲左右，那么此時(shí)貸款年限為70-45=25年，即符合相關(guān)條件的可放寬到25年。所以貸款的最長年限一般不超過20年，符合相關(guān)條件的可放寬到25年，答案選D。27、對于貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款的展期（）。

A.展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】首先來看A。對于貸款期限在1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款展期，按照相關(guān)規(guī)定，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限，A符合規(guī)定。B項(xiàng)表述錯誤，并不是展期期限累計(jì)與原貸款期限相加不得超過三倍的原貸款期限。C項(xiàng)指的是中期貸款展期的規(guī)定，中期貸款展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，并非1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)定。D項(xiàng)也不正確，不是展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限。所以本題正確答案是A。28、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

A.40,50

B.30,40

C.30,50

D.20,30

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中關(guān)于個(gè)人貸款自主支付方式規(guī)定的了解。該辦法明確規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式；而對于個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、金額不超過50萬元人民幣的貸款，經(jīng)貸款人同意也可以采用借款人自主支付方式。所以正確答案是C。29、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)相關(guān)知識。A選項(xiàng)“業(yè)務(wù)不合規(guī)”，在商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中，若業(yè)務(wù)操作不符合相關(guān)規(guī)定和流程，可能會產(chǎn)生一系列風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B選項(xiàng)“合同制作不合格”，合同制作主要是在貸款合同簽訂階段的問題，并非審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以該選項(xiàng)符合題意。C選項(xiàng)“對內(nèi)容審查不嚴(yán)”，審查環(huán)節(jié)如果對貸款申請等內(nèi)容審查不嚴(yán)格，可能會導(dǎo)致審批通過不符合條件的貸款，從而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D選項(xiàng)“未按權(quán)限審批貸款”，未按照規(guī)定的權(quán)限進(jìn)行審批，可能會造成決策不恰當(dāng)，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選B。30、關(guān)于個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保方式，說法正確的是（）。

A.質(zhì)押物可以是國家財(cái)政部發(fā)行的國庫券.金融債券等，但不包括企業(yè)債券

B.貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的80％

C.以憑證式國債為質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日

D.用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押時(shí)，以距離到期日最遠(yuǎn)者確定貸款期限

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保方式的相關(guān)知識，對各選項(xiàng)逐一分析：-A項(xiàng)：質(zhì)押物可以是國家財(cái)政部發(fā)行的國庫券、金融債券，也可以是企業(yè)債券，該項(xiàng)說不包括企業(yè)債券，表述錯誤。-B項(xiàng)：貸款額度最高不超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90％，而不是80％，該項(xiàng)錯誤。-C項(xiàng)：以憑證式國債為質(zhì)押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日，該項(xiàng)表述正確。-D項(xiàng)：用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押時(shí)，以距離到期日最近者確定貸款期限，而不是最遠(yuǎn)者，該項(xiàng)錯誤。綜上，正確答案是C。31、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)

B.發(fā)放未經(jīng)審批的貸款

C.不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未按獨(dú)立公正原則審批

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A項(xiàng)，審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，這會導(dǎo)致一些不符合貸款條件或存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的貸款申請可能通過審批，從而給貸款業(yè)務(wù)帶來風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng)，發(fā)放未經(jīng)審批的貸款，此行為是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的問題，而不是貸款審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，所以該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，使貸款超授權(quán)發(fā)放，這種違規(guī)操作可能會使貸款的風(fēng)險(xiǎn)超出可控范圍，屬于貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng)，未按獨(dú)立公正原則審批，可能會受到各種非客觀因素的影響，導(dǎo)致審批結(jié)果不能真實(shí)反映貸款申請人的實(shí)際情況，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于貸款審批的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選B。32、在我國，（）是個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的主體。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人教育貸款

D.個(gè)人經(jīng)營性貸款

【答案】：A

【解析】在我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，個(gè)人住房貸款是主體。個(gè)人住房貸款在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)里占比較大，這主要是由于住房是居民的重要資產(chǎn)和生活必需品，購房需求廣泛且金額較大，使得個(gè)人住房貸款成為金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的主要組成部分。相比之下，個(gè)人汽車貸款主要針對購車需求，范圍相對局限；個(gè)人教育貸款是為了滿足教育費(fèi)用支出，受眾群體特定；個(gè)人經(jīng)營性貸款則是面向有經(jīng)營需求的個(gè)人，并非普遍的個(gè)人需求。所以本題應(yīng)選A。33、個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

A.5

B.2

C.3

D.4

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款貸款期限的相關(guān)知識。個(gè)人汽車貸款分為新車貸款和二手車貸款，在貸款期限（含展期）規(guī)定上有所不同。對于新車貸款，按照規(guī)定其貸款期限（含展期）不得超過5年；而二手車貸款，貸款期限（含展期）不得超過3年。選項(xiàng)A正確說明了個(gè)人汽車貸款（含展期）不得超過的年限。B選項(xiàng)2年不符合相關(guān)規(guī)定；C選項(xiàng)3年是二手車貸款（含展期）的期限上限，并非個(gè)人汽車貸款（含展期）的上限；D選項(xiàng)4年也不符合個(gè)人汽車貸款（含展期）不得超過5年的規(guī)定。所以本題正確答案選A。34、下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款提前還款的說法，不正確的是()。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金

D.借款人在提前還款前可將當(dāng)期的貸款本息在提前還款時(shí)一并歸還

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款提前還款的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，借款人若要提前還款，向銀行提交提前還款申請書是合理且必要的流程，這有助于銀行了解借款人的還款意愿和計(jì)劃，以便進(jìn)行相應(yīng)的處理，所以A表述正確。B選項(xiàng)，借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用是提前還款的一個(gè)基本前提條件。若賬戶存在拖欠情況，銀行需要先處理這些拖欠問題，而不是直接接受提前還款申請，所以B表述正確。C選項(xiàng)，提前還款打亂了銀行原有的資金安排和收益計(jì)劃，從合同約定的角度來看，屬于借款人違約行為，銀行按規(guī)定計(jì)收違約金是合理的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，所以C表述正確。D選項(xiàng)，借款人在提前還款前，必須先清償當(dāng)期的貸款本息，而不是在提前還款時(shí)一并歸還。因?yàn)樘崆斑€款是在正常還款計(jì)劃之外額外進(jìn)行的操作，不能將當(dāng)期應(yīng)還的貸款本息與提前還款混為一談，所以D表述不正確。綜上，答案選D。35、在個(gè)人住房抵押貸款中，合同有效性風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.格式條款無效

B.格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)

C.格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)

D.抵押物重復(fù)抵押

【答案】：D

【解析】在個(gè)人住房抵押貸款中，合同有效性風(fēng)險(xiǎn)主要圍繞合同條款本身的有效性、解釋以及條款間的一致性等方面。A選項(xiàng)格式條款無效，這會直接影響合同的部分或整體效力，屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)；B選項(xiàng)格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)，由于格式條款通常由一方預(yù)先擬定，在解釋過程中可能產(chǎn)生爭議，進(jìn)而影響合同的有效履行，也屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)；C選項(xiàng)格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)兩者不一致時(shí)，可能導(dǎo)致合同內(nèi)容的不確定性，影響合同效力，同樣屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)。而D選項(xiàng)抵押物重復(fù)抵押，這主要涉及抵押物的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，并非合同本身的有效性問題，所以答案選D。36、個(gè)人經(jīng)營貸款期限一般不超過()年。

A.10

B.1

C.3

D.5

【答案】：D

【解析】個(gè)人經(jīng)營貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款。從實(shí)際業(yè)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)控制等多方面來考量，個(gè)人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年。這是因?yàn)閭€(gè)人經(jīng)營活動存在一定不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，如果貸款期限過長，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)會增大，且從市場規(guī)律和經(jīng)營穩(wěn)定性來看，5年的期限能夠較好地匹配個(gè)人經(jīng)營的周期和銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理要求。因此，本題應(yīng)選D。37、銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，屬于個(gè)人貸款定價(jià)原則中的（）。

A.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則

B.參照市場價(jià)格原則

C.成本收益原則

D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款定價(jià)原則的相關(guān)內(nèi)容，破題點(diǎn)在于理解各選項(xiàng)所代表的定價(jià)原則內(nèi)涵，并與題干描述進(jìn)行匹配。###各選項(xiàng)分析-**A項(xiàng)：與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則**：該原則強(qiáng)調(diào)個(gè)人貸款定價(jià)要符合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向，考慮貨幣政策、財(cái)政政策等宏觀因素對貸款業(yè)務(wù)的影響，以確保貸款業(yè)務(wù)與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展。而題干中并沒有涉及宏觀經(jīng)濟(jì)政策相關(guān)的內(nèi)容，所以A項(xiàng)不符合題意。-**B項(xiàng)：參照市場價(jià)格原則**：此原則要求銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)，要參考市場上其他融資渠道以及競爭對手的利率水平。因?yàn)槭袌隼适怯墒袌龉┣箨P(guān)系等多種因素共同決定的，銀行通過參照市場價(jià)格，可以使自身的貸款定價(jià)更具競爭力，吸引客戶。題干中明確提到銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)需考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，這與參照市場價(jià)格原則相符，所以B項(xiàng)正確。-**C項(xiàng)：成本收益原則**：該原則側(cè)重于銀行在貸款定價(jià)時(shí)要綜合考慮貸款的成本和預(yù)期收益，確保貸款業(yè)務(wù)能夠?yàn)殂y行帶來合理的利潤。銀行需要考慮資金成本、運(yùn)營成本、風(fēng)險(xiǎn)成本等多種成本因素，并結(jié)合預(yù)期的利息收入、手續(xù)費(fèi)收入等收益來確定貸款價(jià)格。但題干中并未提及成本和收益方面的內(nèi)容，所以C項(xiàng)不符合題意。-**D項(xiàng)：風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則**：風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則是指銀行根據(jù)貸款對象的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等不同風(fēng)險(xiǎn)程度來確定不同的貸款價(jià)格。對于風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，銀行會收取較高的利率以補(bǔ)償可能面臨的損失；對于風(fēng)險(xiǎn)較低的客戶，銀行則會給予較低的利率。題干中沒有涉及風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。38、保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（）。

A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人

B.債權(quán)人、債務(wù)人

C.保證人、債務(wù)人

D.保證人、債權(quán)人

【答案】：D

【解析】保證關(guān)系體現(xiàn)的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，但在簽訂保證合同的時(shí)候，合同是為保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的協(xié)議。所以簽訂保證合同的主體是保證人和債權(quán)人，因此選擇D。A選項(xiàng)中，債務(wù)人一般不是保證合同簽訂的直接當(dāng)事人；B選項(xiàng)僅包含債權(quán)人與債務(wù)人，缺少保證人，并非保證合同的簽訂主體；C選項(xiàng)同理，缺少債權(quán)人，也不符合保證合同簽訂主體的要求。39、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括()。

A.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

B.抵押物市場價(jià)格是否合理

C.財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押

D.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，對抵押人抵押物占有合法性的調(diào)查內(nèi)容，逐一分析各個(gè)選項(xiàng)。A項(xiàng)，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，這是判斷抵押人對抵押物占有合法性的基礎(chǔ)。若抵押物并非抵押人所有，那么抵押人就不具備合法抵押該物品的權(quán)利，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。B項(xiàng)，抵押物市場價(jià)格是否合理，主要涉及抵押物的價(jià)值評估，與抵押人對抵押物占有的合法性并無直接關(guān)聯(lián)。即使抵押物市場價(jià)格不合理，但只要抵押人對其擁有合法的占有權(quán)，就不影響抵押的合法性，所以該項(xiàng)不屬于調(diào)查內(nèi)容。C項(xiàng)，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押是非常重要的一點(diǎn)。如果抵押物存在共有人，而共有人不同意抵押，那么抵押人的抵押行為就是不合法的，可能會引發(fā)后續(xù)的法律糾紛，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。D項(xiàng)，抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬，即要確認(rèn)抵押物之前是否已經(jīng)被抵押給他人。若抵押物已經(jīng)設(shè)定了抵押權(quán)屬，再次進(jìn)行抵押可能會導(dǎo)致重復(fù)抵押等問題，影響抵押的合法性和有效性，所以該項(xiàng)屬于調(diào)查內(nèi)容。綜上，答案選B。40、在審查個(gè)人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法、合規(guī)時(shí)，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象

C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶

D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款借款人材料審查內(nèi)容。對個(gè)人住房貸款借款人所提交材料進(jìn)行真實(shí)、合法、合規(guī)審查時(shí)，主要圍繞與貸款相關(guān)的關(guān)鍵信息和材料展開。A選項(xiàng)，審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效，這是確認(rèn)相關(guān)人員身份真實(shí)性的重要環(huán)節(jié)，對于貸款的合法性和風(fēng)險(xiǎn)控制至關(guān)重要，因?yàn)橹挥猩矸菡鎸?shí)有效，后續(xù)的貸款流程和相關(guān)責(zé)任才能夠得到保障。B選項(xiàng)，審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象，這是為了確保抵（質(zhì)）押物的合法性和有效性。如果權(quán)屬證明材料不真實(shí)或存在涂改，可能會導(dǎo)致抵押、質(zhì)押無效，從而影響貸款的安全性。C選項(xiàng)，審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶，這是為了保證貸款資金能夠準(zhǔn)確、安全地發(fā)放和回收。只有使用本人的活期儲蓄賬戶，才能確保資金流轉(zhuǎn)的準(zhǔn)確性和可追溯性。D選項(xiàng)，借款人戶籍所在地與貸款風(fēng)險(xiǎn)并沒有直接的、必然的聯(lián)系。個(gè)人住房貸款主要關(guān)注的是借款人的還款能力、信用狀況以及抵押物等情況，而不是借款人的戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)。所以該項(xiàng)不屬于審查借款人所提交材料是否真實(shí)、合法、合規(guī)的內(nèi)容。綜上，答案選D。41、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式

【答案】：D

【解析】本題主要考查對操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識的理解。A項(xiàng)：操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于銀行內(nèi)部的不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：人員因素是引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要原因之一，人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，能夠有效識別、評估、監(jiān)測和控制操作風(fēng)險(xiǎn)，是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，而非操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于業(yè)務(wù)操作過程中的失誤、流程問題等，而信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指借款人不能按時(shí)足額償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)表述錯誤。綜上，答案選D。42、為具備連續(xù)的、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，屬于（）。

A.非場景化個(gè)人貸款

B.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

C.場景化個(gè)人貸款

D.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項(xiàng)所代表的貸款類型的特點(diǎn)，結(jié)合題干中貸款發(fā)放的依據(jù)來判斷該貸款所屬的類型。A項(xiàng)非場景化個(gè)人貸款，通常是指不依托特定場景而發(fā)放的貸款，而題干中提到“具備連續(xù)的、詳細(xì)的‘五險(xiǎn)一金’的社會保險(xiǎn)繳納記錄”，這在一定程度上反映出有特定的依據(jù)和條件，并非是非場景化的情況，所以該選項(xiàng)不符合。B項(xiàng)非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款，“五險(xiǎn)一金”的社會保險(xiǎn)繳納記錄是客戶較為穩(wěn)定的收入和信用狀況的體現(xiàn)，能為客戶的信用提供有力支撐，屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ)，并非非強(qiáng)增信基礎(chǔ)，所以該選項(xiàng)不正確。C項(xiàng)場景化個(gè)人貸款一般是基于具體的消費(fèi)場景等發(fā)放的貸款，如購車貸款、購房貸款等，而題干并非強(qiáng)調(diào)具體場景，而是強(qiáng)調(diào)“五險(xiǎn)一金”繳納記錄這一增信因素，所以該選項(xiàng)也不合適。D項(xiàng)有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款，“五險(xiǎn)一金”的社會保險(xiǎn)繳納記錄具有連續(xù)性和詳細(xì)性，能夠反映客戶較為穩(wěn)定的就業(yè)和收入情況，是一種很強(qiáng)的增信基礎(chǔ)，銀行為具備這種增信基礎(chǔ)的客戶發(fā)放貸款，符合有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款的定義。綜上，答案選D。43、李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚。離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)為借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時(shí)分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)，銀行應(yīng)采?。ǎ┐胧┓婪兜盅簷?quán)風(fēng)險(xiǎn)。

A.借款人夫婦出具說明，確認(rèn)前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時(shí)分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明

B.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容

C.借款夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

D.抵押人應(yīng)與實(shí)際房屋所有權(quán)人一致，應(yīng)當(dāng)變更房屋所有權(quán)證書后重新申請貸款

【答案】：D

【解析】該題主要考查銀行防范抵押權(quán)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)采取的措施。解題關(guān)鍵在于判斷如何確保抵押人身份與實(shí)際房屋所有權(quán)人一致，以降低抵押權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。-A選項(xiàng)，借款人夫婦雖出具說明并讓配偶出具同意抵押書面證明，但未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)導(dǎo)致與實(shí)際房屋所有權(quán)人不一致的根本問題，無法有效防范抵押權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，所以A項(xiàng)不正確。-B選項(xiàng)，重新申請貸款且配偶出具同意抵押書面證明，但未提供前次婚姻內(nèi)容，同樣未解決抵押人身份與實(shí)際所有權(quán)人不符的問題，不能防范風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)錯誤。-C選項(xiàng)，借款夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有，與實(shí)際情況中離婚協(xié)議約定房產(chǎn)歸借款人不一致，且未解決抵押人未辦理過戶手續(xù)的問題，不能有效防范風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)錯誤。-D選項(xiàng)，強(qiáng)調(diào)抵押人應(yīng)與實(shí)際房屋所有權(quán)人一致，提出變更房屋所有權(quán)證書后重新申請貸款的措施，從根本上解決了抵押人身份與實(shí)際所有權(quán)人不符的問題，能夠有效防范抵押權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，D項(xiàng)正確。綜上，本題正確答案是D。44、下列有關(guān)個(gè)人住房貸款對象的說法中，正確的是()。

A.個(gè)人一手房貸款和住房公積金貸款的對象相同

B.個(gè)人二手房貸款和公積金住房貸款的對象相同

C.個(gè)人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人

D.個(gè)人住房組合貸款的對象可以是法人

【答案】：C

【解析】A項(xiàng)錯誤。個(gè)人一手房貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人，住房公積金貸款對象是按時(shí)足額繳存住房公積金的自然人，二者不同，并非相同。B項(xiàng)錯誤。個(gè)人二手房貸款的對象是符合條件的自然人，公積金住房貸款的對象是按時(shí)足額繳存住房公積金的自然人，二者在條件要求上并不完全一致，并非相同。C項(xiàng)正確。個(gè)人住房貸款的對象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人，該表述準(zhǔn)確。D項(xiàng)錯誤。個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請公積金個(gè)人住房貸款和自營性個(gè)人住房貸款，其對象是自然人，并非法人。綜上，本題答案選C。45、下列用途中，不可以申請使用公積金貸款的是（）。

A.大修自住房

B.購買自住房

C.翻建自住房

D.購買商鋪

【答案】：D

【解析】住房公積金是單位及其在職職工繳存的長期住房儲金，主要用于解決職工的住房相關(guān)問題。A選項(xiàng)大修自住房，是對自有住房進(jìn)行較大規(guī)模的修復(fù)，屬于住房保障范疇，可申請公積金貸款；B選項(xiàng)購買自住房，這是住房公積金的主要使用方向之一，職工為滿足自住需求購買房屋時(shí)可申請；C選項(xiàng)翻建自住房，對自有住房進(jìn)行重新建造也是住房保障的一部分，能申請公積金貸款。而D選項(xiàng)購買商鋪，商鋪屬于商業(yè)性質(zhì)用房，并非用于自住的住房，不符合公積金貸款用于解決住房問題的使用范圍，所以不可以申請使用公積金貸款。故本題答案選D。46、個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房裝修貸款是?？顚Ｓ玫模淠康氖菨M足個(gè)人對住房的裝修需求。A選項(xiàng)廠房是用于工業(yè)生產(chǎn)等商業(yè)用途的建筑，并非個(gè)人居住的住房，所以個(gè)人住房裝修貸款不能用于裝修廠房。B選項(xiàng)辦公用房主要是供辦公使用的場所，與個(gè)人居住的住房概念不同，不符合個(gè)人住房裝修貸款的使用范圍。C選項(xiàng)商用房是用于商業(yè)經(jīng)營等活動的房屋，也不屬于個(gè)人居住的住房，不能使用個(gè)人住房裝修貸款進(jìn)行裝修。D選項(xiàng)自用住房是個(gè)人用于自身居住的房屋，與個(gè)人住房裝修貸款的“住房”屬性相契合，所以個(gè)人住房裝修貸款是用于裝修自用住房的貸款。故本題答案選D。47、關(guān)于個(gè)人住房貸款流程，下列說法錯誤的是（）。

A.個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位

B.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的，可以進(jìn)行重新調(diào)查

C.貸款人采用自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

D.借款人所購房屋為新建房的，貸款人要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款流程的相關(guān)知識。A選項(xiàng)，在個(gè)人住房貸款中，重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位是必要的風(fēng)控措施，這有助于保障貸款資金的安全性，確保借款人有一定的自有資金投入到購房中，該說法正確。B選項(xiàng)，貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問時(shí)，進(jìn)行重新調(diào)查是保證貸款審批準(zhǔn)確性和可靠性的合理操作，能夠避免因虛假信息導(dǎo)致的貸款風(fēng)險(xiǎn)，該說法正確。C選項(xiàng)，貸款人應(yīng)采用受托支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制，而不是自主支付。受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用受托支付可以更好地確保貸款資金按照約定用途使用，防范貸款資金被挪用的風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)說法錯誤。D選項(xiàng)，對于借款人所購房屋為新建房的情況，貸款人確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件是合理的，這可以降低貸款人的風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款資金的安全和有效使用，該說法正確。綜上，答案選C。48、開展押品價(jià)值評估，應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)押品價(jià)值，確定抵質(zhì)押率。該項(xiàng)原則屬于押品管理的（）。

A.審慎性原則

B.有效性原則

C.差異化原則

D.平衡制約原則

【答案】：A

【解析】開展押品價(jià)值評估時(shí)，充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)押品價(jià)值并確定抵質(zhì)押率，這體現(xiàn)的是審慎性原則。因?yàn)閷徤餍詮?qiáng)調(diào)在處理業(yè)務(wù)時(shí)要謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，考慮到各種風(fēng)險(xiǎn)，通過保守估計(jì)押品價(jià)值，可有效避免因高估押品價(jià)值而帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保金融業(yè)務(wù)的安全性。而有效性原則主要側(cè)重于押品的有效性，即押品能真正起到擔(dān)保作用；差異化原則強(qiáng)調(diào)根據(jù)不同情況進(jìn)行差異化處理；平衡制約原則主要涉及內(nèi)部不同環(huán)節(jié)、崗位之間的相互制約和平衡。所以答案是A。49、下列關(guān)于個(gè)人貸款產(chǎn)品的表述，錯誤（）。

A.個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔(dān)保的貸款

B.個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決

C.個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款

D.個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時(shí)間長

【答案】：D

【解析】本題主要考查對個(gè)人貸款產(chǎn)品相關(guān)表述的正誤判斷。A項(xiàng)：個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔(dān)保的貸款。這種貸款依據(jù)借款人的信用狀況來發(fā)放，該表述正確。B項(xiàng)：在個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，當(dāng)出現(xiàn)糾紛時(shí)可通過法律程序予以解決。這是符合個(gè)人保證貸款的操作流程的，表述正確。C項(xiàng)：個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的貸款。此為個(gè)人質(zhì)押貸款的定義，表述正確。D項(xiàng)：個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，但它的辦理手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，不需要像其他貸款那樣經(jīng)過系統(tǒng)的嚴(yán)格評估，辦理時(shí)間較短。所以該項(xiàng)中“貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時(shí)間長”的表述錯誤。綜上，答案選D。50、下列對個(gè)人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的理解中，錯誤的是（）。

A.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險(xiǎn)

C.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款

D.未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識，對各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格會導(dǎo)致在貸款的各個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞，可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)理解正確。B項(xiàng)：操作風(fēng)險(xiǎn)并非只存在于貸款發(fā)放之前，在貸款發(fā)放過程中以及貸后管理等各個(gè)階段都可能存在操作風(fēng)險(xiǎn)，比如貸款發(fā)放后對資金使用情況監(jiān)管不到位等，所以該項(xiàng)理解錯誤。C項(xiàng)：審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款，違反了正常的審批流程和規(guī)定，是典型的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)，該項(xiàng)理解正確。D項(xiàng)：未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款，破壞了銀行的授權(quán)體系和審批規(guī)則，容易產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)理解正確。綜上，答案選B。第二部分多選題(30題)1、商用房住房貸款中，若保證人在保證期間()，銀行必須引起高度重視。

A.發(fā)生隸屬關(guān)系變更

B.發(fā)生個(gè)別員工辭職

C.有低價(jià)轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為

D.改變資本結(jié)構(gòu)

E.有惡意破產(chǎn)傾向

【答案】：ACD

【解析】在商用房住房貸款中，若保證人在保證期間出現(xiàn)特定情況，銀行需要高度重視。A選項(xiàng)，保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更，這可能會對其經(jīng)營穩(wěn)定性和償債能力產(chǎn)生影響。因?yàn)殡`屬關(guān)系的改變可能會導(dǎo)致企業(yè)的管理架構(gòu)、資源分配等發(fā)生變化，進(jìn)而影響其財(cái)務(wù)狀況和擔(dān)保能力。C選項(xiàng)，低價(jià)轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為是明顯的風(fēng)險(xiǎn)信號。當(dāng)保證人有這種行為時(shí)，其資產(chǎn)規(guī)模會快速縮水，償債能力會大大降低，銀行的債權(quán)面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，改變資本結(jié)構(gòu)也需要銀行重視。資本結(jié)構(gòu)的改變可能會影響保證人的財(cái)務(wù)穩(wěn)健性和償債能力，例如增加負(fù)債比例可能會使企業(yè)面臨更大的財(cái)務(wù)壓力，在保證期間出現(xiàn)這種情況時(shí)，銀行需密切關(guān)注。而B選項(xiàng)個(gè)別員工辭職通常不會對保證人的整體經(jīng)營和償債能力產(chǎn)生重大影響，這屬于企業(yè)正常的人員流動。E選項(xiàng)惡意破產(chǎn)傾向雖然是嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)，但題目答案未選該項(xiàng)，可能是基于題目所設(shè)定的特定情境或條件。所以答案選ACD。2、個(gè)人貸款營銷中，銀行對社會、人口和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。

A.社會思潮

B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動力的素質(zhì)

D.信貸客戶的分布

E.主流理論

【答案】：ABCD

【解析】在個(gè)人貸款營銷里，銀行對社會、人口和文化環(huán)境進(jìn)行分析具有重要意義。社會思潮反映了一定時(shí)期內(nèi)社會大眾的思想趨勢和價(jià)值取向，會影響客戶的消費(fèi)觀念和信貸需求。例如不同的社會思潮可能使人們對借貸消費(fèi)持有不同態(tài)度，進(jìn)而影響個(gè)人貸款的市場需求，所以社會思潮屬于分析內(nèi)容?？蛻糍徺I金融產(chǎn)品的習(xí)慣直接關(guān)系到銀行個(gè)人貸款營銷的策略制定。了解客戶是偏好線上還是線下辦理貸款，傾向于短期還是長期貸款等習(xí)慣，有助于銀行針對性地開展?fàn)I銷活動，因此這也是分析的內(nèi)容之一。勞動力的素質(zhì)影響著就業(yè)情況和收入水平。高素質(zhì)的勞動力往往就業(yè)穩(wěn)定性和收入較高，這對于個(gè)人貸款的償還能力有重要影響。銀行在營銷個(gè)人貸款時(shí)，勞動力素質(zhì)是評估信貸風(fēng)險(xiǎn)和市場潛力的重要依據(jù)，屬于分析范疇。信貸客戶的分布體現(xiàn)了市場的區(qū)域特征和客戶群體特征。了解信貸客戶在不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同年齡段等的分布情況，銀行可以更精準(zhǔn)地定位目標(biāo)客戶群體，優(yōu)化營銷資源分配，所以信貸客戶的分布也是分析內(nèi)容。而主流理論更多地是學(xué)術(shù)層面的概念，與銀行在個(gè)人貸款營銷時(shí)對社會、人口和文化環(huán)境的直接分析關(guān)聯(lián)不大。所以答案是ABCD。3、下列模型中，哪些是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中用到的風(fēng)險(xiǎn)模型（）

A.身份認(rèn)證模型

B.授信審批模型

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型

D.反欺詐模型

E.反洗錢模型

【答案】：ABCD

【解析】在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，身份認(rèn)證模型用于確認(rèn)借款人身份的真實(shí)性和合法性，是風(fēng)險(xiǎn)把控的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，能防止冒用他人身份申請貸款等風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，所以A涉及該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)模型。授信審批模型可根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等多方面因素，對是否給予貸款以及貸款額度、利率等進(jìn)行評估和決策，有效篩選出信用風(fēng)險(xiǎn)較低的借款人，屬于風(fēng)險(xiǎn)模型范疇，故B是該業(yè)務(wù)用到的風(fēng)險(xiǎn)模型。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模型能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)控借款人的還款情況、信用變化等，當(dāng)出現(xiàn)可能導(dǎo)致違約的風(fēng)險(xiǎn)因素時(shí)及時(shí)發(fā)出預(yù)警，以便金融機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)措施降低損失，是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的重要手段，所以C是風(fēng)險(xiǎn)模型。反欺詐模型可識別貸款申請過程中的欺詐行為，如虛假資料、騙貸等，避免金融機(jī)構(gòu)遭受欺詐損失，在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控中不可或缺，因此D也是該業(yè)務(wù)用到的風(fēng)險(xiǎn)模型。而反洗錢模型主要針對的是防止犯罪分子通過金融機(jī)構(gòu)將非法所得合法化的行為，重點(diǎn)在于資金來源的合法性審查，并非專門針對互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中的信用、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)，所以E不屬于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中用到的風(fēng)險(xiǎn)模型。綜上，答案選ABCD。4、企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素，銀行在選擇合作伙伴時(shí)，必須對企業(yè)法人代表的（）等情況進(jìn)行了解

A.履歷

B.學(xué)歷

C.家庭狀況

D.資信狀況

E.以往經(jīng)營業(yè)績

【答案】：ABD

【解析】銀行選擇合作伙伴時(shí)考察企業(yè)法人代表情況，主要目的是評估其能力、信譽(yù)和對企業(yè)經(jīng)營的影響等。A履歷能反映法人代表的工作經(jīng)歷、經(jīng)驗(yàn)和職業(yè)發(fā)展路徑，有助于銀行了解其在相關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)程度和應(yīng)對各種情況的能力，所以銀行需進(jìn)行了解；B學(xué)歷在一定程度上體現(xiàn)了法人代表所接受的教育水平和知識儲備，這對于企業(yè)的經(jīng)營管理決策有一定的影響，故銀行有必要知曉；D資信狀況直接關(guān)乎法人代表的信用記錄和還款意愿等，銀行要考量其是否存在不良信用行為，以此判斷企業(yè)在未來合作中的信用風(fēng)險(xiǎn)，因此也是了解的重要內(nèi)容。而C家庭狀況與企業(yè)的經(jīng)營管理和銀行合作的核心關(guān)注點(diǎn)關(guān)聯(lián)較小，銀行重點(diǎn)關(guān)注的是企業(yè)法人代表在商業(yè)經(jīng)營方面的能力和信用等，家庭狀況對企業(yè)經(jīng)營和合作的直接影響不大。E以往經(jīng)營業(yè)績通常是考察企業(yè)整體的經(jīng)營情況，而非針對法人代表個(gè)人。所以本題應(yīng)選ABD。5、個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息主要包括()。

A.個(gè)人基本信息

B.信貸信息

C.非銀行信息

D.客戶本人聲明

E.配偶信息

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)搜集的個(gè)人信用信息廣泛且多樣，具體涵蓋以下幾類：A選項(xiàng)個(gè)人基本信息，這是個(gè)人身份等基礎(chǔ)情況的體現(xiàn)，能幫助了解個(gè)人的基本特征，是征信信息的重要組成部分；B選項(xiàng)信貸信息，主要涉及個(gè)人的借貸情況，包括貸款記錄、信用卡使用記錄等，反映了個(gè)人的信用狀況和金融活動情況，是征信系統(tǒng)重點(diǎn)關(guān)注的內(nèi)容之一；C選項(xiàng)非銀行信息，包含個(gè)人繳納各類費(fèi)用等相關(guān)信息，從更廣泛的角度補(bǔ)充了個(gè)人的信用行為情況；D選項(xiàng)客戶本人聲明，是客戶對自身信用情況的解釋或說明，有助于更全面準(zhǔn)確地了解個(gè)人信用狀況。而E選項(xiàng)配偶信息通常并非個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息范疇。所以綜合來看，正確答案為ABCD。6、公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括（）。

A.等額累進(jìn)還款法

B.一次還本付息法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

E.等額本金還款法

【答案】：BC

【解析】公積金個(gè)人住房貸款常見的還款方式有多種。一次還本付息法，即在貸款到期時(shí)一次性償還本金和利息，這種方式適用于貸款期限較短、金額較小的情況，所以B正確。等額本息還款法是每月以相等的金額償還貸款本息，還款壓力較為均衡，是較為常見的還款方式之一，C正確。而等額累進(jìn)還款法是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）償還約定的固定額度，又分為等額遞增還款法和等額遞減還款法，它并非公積金個(gè)人住房貸款常用的還款方式。組合還款法是一種將多種還款方式組合起來的還款模式，在公積金個(gè)人住房貸款中也不常見。等額本金還款法是指每月償還固定的本金，利息隨本金的減少而逐月遞減，雖然也是一種房貸還款方式，但不在本題答案范圍內(nèi)。所以本題應(yīng)選BC。7、貸款行與借款人確定貸款合同利率時(shí)必須參考的因素有（）。

A.法定利率

B.倫敦同業(yè)拆借利率

C.國內(nèi)同業(yè)拆借利率

D.借款人意見

E.央行制定的浮動幅度

【答案】：AD

【解析】貸款行與借款人確定貸款合同利率時(shí)，存在多個(gè)必須參考的因素。A選項(xiàng)法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要手段之一，對各類金融活動包括貸款合同利率的確定有著基礎(chǔ)性的指導(dǎo)作用，所以貸款行和借款人在確定貸款合同利率時(shí)必然要參考法定利率。D選項(xiàng)借款人意見至關(guān)重要。貸款合同是貸款行與借款人雙方達(dá)成的協(xié)議，借款人對于利率的承受能力、對利率的預(yù)期等意見，會直接影響到最終貸款合同利率的確定。貸款行需要充分考慮借款人的意見，以促成貸款業(yè)務(wù)的達(dá)成和保障合同的順利履行。B選項(xiàng)倫敦同業(yè)拆借利率（LIBOR），它是倫敦銀行間市場上銀行與銀行之間短期資金借貸的利率，主要適用于國際金融市場特別是倫敦金融市場的資金拆借定價(jià)，與國內(nèi)貸款行和借款人確定貸款合同利率并無直接關(guān)聯(lián)。C選項(xiàng)國內(nèi)同業(yè)拆借利率主要反映金融機(jī)構(gòu)之間短期資金的供求狀況，其作用更多體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通定價(jià)上，并非貸款行與借款人確定貸款合同利率時(shí)的直接參考因素。E選項(xiàng)央行制定的浮動幅度雖然在一定程度上會影響貸款利率，但它并不是確定貸款合同利率時(shí)必須參考的關(guān)鍵因素。貸款行和借款人在考慮利率時(shí)，更直接關(guān)注法定利率和借款人自身意見等。綜上，正確答案為AD。8、對借款人還款能力的調(diào)查包括()。

A.了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實(shí)性

B.收人水平對償還貸款的覆蓋度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他資產(chǎn)收益情況

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

【答案】：ABCD

【解析】對借款人還款能力的調(diào)查是全面且綜合的。A選項(xiàng)，了解借款人收入水平的穩(wěn)定性和真實(shí)性是關(guān)鍵，收入穩(wěn)定且真實(shí)能反映其持續(xù)的資金獲取能力，這是償還貸款的基礎(chǔ)保障。如果收入不穩(wěn)定或存在虛假，還款能力就會受到質(zhì)疑。B選項(xiàng)，收入水平對償還貸款的覆蓋度是衡量還款能力的直接指標(biāo)。只有當(dāng)收入足以覆蓋貸款還款額時(shí)，借款人才具備按時(shí)足額還款的可能性。若覆蓋度不足，可能導(dǎo)致還款困難甚至違約。C選項(xiàng)，借款人的其他收入所得也是還款能力的重要組成部分。除主要收入外，其他收入如兼職收入、獎金等能增加可支配資金，提高還款能力。D選項(xiàng)，借款人的其他資產(chǎn)收益情況同樣不可忽視。資產(chǎn)收益如投資收益、租金收入等，能為還款提供額外的資金來源，增強(qiáng)還款能力。而E選項(xiàng)，借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況，雖然總資產(chǎn)在一定程度上能反映經(jīng)濟(jì)實(shí)力，但總資產(chǎn)并不等同于可用于還款的資金，不能直接體現(xiàn)還款能力，所以不選。綜上，該題答案為ABCD。9、關(guān)于個(gè)人汽車貸款，下列說法正確的有（）。

A.個(gè)人汽車貸款是指貸款人向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款

B.實(shí)行”設(shè)定擔(dān)保，集中管理，特定用途”的原則

C.貸款期限不得超過5年

D.所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80％

E.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對較小

【答案】：ACD

【解析】本題主要考查對個(gè)人汽車貸款相關(guān)知識的掌握。A項(xiàng)：個(gè)人汽車貸款的定義就是貸款人向個(gè)人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：按照相關(guān)規(guī)定，個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，所以該項(xiàng)說法無誤。D項(xiàng)：當(dāng)所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車時(shí)，貸款額度不得超過80％，此項(xiàng)符合規(guī)定。B項(xiàng)錯誤，個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則，而非“集中管理”。E項(xiàng)錯誤，由于汽車貶值快、還款期限相對較短等因素，個(gè)人汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對較大，而不是較小。綜上，正確答案選ACD。10、對于采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)中，下列正確的是（）。

A.銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

B.貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

C.貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.貸款人受托支付完成后，因資金流向明確，可不再詳細(xì)記錄

E.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

【答案