2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款模考模擬試題第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款

B.自營(yíng)性住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

D.個(gè)人住房組合貸款不追求營(yíng)利，是一種政策性貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款，該表述正確。B選項(xiàng)，自營(yíng)性住房貸款是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，該表述正確。C選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是各地住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款，也稱委托性住房公積金貸款，該表述正確。D選項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，其中自營(yíng)性個(gè)人住房貸款是追求營(yíng)利的商業(yè)性貸款，并非政策性貸款，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故答案選D。2、個(gè)人住房貸款中，借款申請(qǐng)人償還能力證明材料包括至少過去（）的工資單。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.10個(gè)月

D.1年

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款中，借款申請(qǐng)人償還能力證明材料需能有效反映其收入的穩(wěn)定性和持續(xù)性，以評(píng)估其是否有足夠能力償還貸款。通常情況下，至少過去3個(gè)月的工資單能夠較為合理且及時(shí)地體現(xiàn)申請(qǐng)人近期的收入狀況，為銀行或貸款機(jī)構(gòu)判斷其還款能力提供較可靠的依據(jù)。過去6個(gè)月、10個(gè)月或者1年的工資單雖然也能反映收入情況，但從實(shí)際操作和信息時(shí)效性來講，3個(gè)月是一個(gè)較為合適的時(shí)間跨度，既能保證信息的有效性，又不過于冗長(zhǎng)繁瑣。所以本題正確答案是A。3、武鋼本次貸款的月還本付息額2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列說法正確的是（）。

A.兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件

B.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》分別計(jì)算房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比，并與規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)比，進(jìn)而判斷各指標(biāo)是否達(dá)到條件?！渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)）÷月均收入，該指標(biāo)應(yīng)小于或等于50%；所有債務(wù)與收入比的計(jì)算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額）÷月均收入，該指標(biāo)應(yīng)小于或等于55%。1.**計(jì)算房產(chǎn)支出與收入比**已知武鋼本次貸款的月還本付息額為2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，借款人月均收入5000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得房產(chǎn)支出與收入比為\((2350+150)÷5000=\frac{2500}{5000}=0.5\)，即50%，滿足小于或等于50%的要求，所以房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件。2.**計(jì)算所有債務(wù)與收入比**已知武鋼本次貸款的月還本付息額為2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元。將數(shù)據(jù)代入公式可得所有債務(wù)與收入比為\((2350+150+300)÷5000=\frac{2800}{5000}=0.56\)，即56%，不滿足小于或等于55%的要求，所以所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件。綜上，房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件，答案選D。4、會(huì)產(chǎn)生使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買汽車的后果的欺詐行為是（）。

A.一車多貸

B.虛報(bào)車價(jià)

C.全部造假

D.虛假車行

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)不同購(gòu)車欺詐行為后果的理解。A項(xiàng)“一車多貸”，是指汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而不是產(chǎn)生使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買汽車的后果，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)“虛報(bào)車價(jià)”，是經(jīng)銷商和購(gòu)車人串通，故意抬高車輛價(jià)格，然后以抬高后的價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款，這樣購(gòu)車人在實(shí)際支付很少甚至不支付首付款的情況下就能購(gòu)得車輛，會(huì)產(chǎn)生使購(gòu)車人實(shí)質(zhì)上以零首付甚至負(fù)首付形式購(gòu)買汽車的后果，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)“全部造假”，是指犯罪分子偽造各種購(gòu)車資料，以騙取銀行的貸款資金，其重點(diǎn)在于資料的虛假性，并非主要導(dǎo)致零首付或負(fù)首付購(gòu)車的后果，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)“虛假車行”，是不法分子注冊(cè)成立經(jīng)銷汽車的空殼公司，在無一輛現(xiàn)貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個(gè)人汽車貸款，并達(dá)到騙貸騙保的目的，與零首付或負(fù)首付購(gòu)車的直接關(guān)聯(lián)性不大，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。5、2016年6月1日，小王申請(qǐng)了一筆金額為50萬元、期限為半年的個(gè)人信用貸款，貸款年利率為5．04％，按月付息、到期一次還本。2016年11月底，小王向銀行申請(qǐng)展期3個(gè)月，并獲批準(zhǔn)從12月1日起開始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4．86％，1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5．11％，則展期內(nèi)該筆貸款利率為

A.4.86％

B.5.04％

C.5.08％

D.5.11％

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人信用貸款展期利率的相關(guān)規(guī)定來確定展期內(nèi)該筆貸款的利率。個(gè)人信用貸款展期規(guī)定：經(jīng)批準(zhǔn)展期的貸款利率，銀行可根據(jù)不同情況重新確定。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，從展期之日起，貸款利息應(yīng)按新的期限檔次利率計(jì)收。在本題中，小王最初申請(qǐng)的是金額為50萬元、期限為半年的個(gè)人信用貸款，2016年11月底申請(qǐng)展期3個(gè)月，從12月1日起開始展期，那么展期后貸款的總期限為\(6+3=9\)個(gè)月，達(dá)到了1年期的檔次。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4.86％，1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5.11％，由于展期后達(dá)到1年期檔次，所以展期內(nèi)該筆貸款利率應(yīng)按照1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，即5.11％，答案選D。6、下列各項(xiàng)中，影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括（）。

A.客戶的信貸動(dòng)機(jī)

B.匯率的變動(dòng)

C.信貸資金的供求

D.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

【答案】：B

【解析】銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境是指與銀行直接相關(guān)的、能夠影響銀行服務(wù)客戶能力的各種因素。具體分析各選項(xiàng)：A項(xiàng)，客戶的信貸動(dòng)機(jī)直接決定了客戶是否有貸款的意愿以及選擇哪家銀行貸款，是影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的重要因素。比如，如果客戶出于創(chuàng)業(yè)需求有強(qiáng)烈的信貸動(dòng)機(jī)，銀行就可以針對(duì)這類客戶推出相應(yīng)的創(chuàng)業(yè)貸款產(chǎn)品。B項(xiàng)，匯率的變動(dòng)屬于宏觀經(jīng)濟(jì)因素。匯率受國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策、國(guó)際收支狀況、利率水平等多種宏觀因素影響，它對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用，并非直接作用于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境。例如，匯率變動(dòng)可能影響進(jìn)出口企業(yè)的經(jīng)營(yíng)，但這是宏觀層面的經(jīng)濟(jì)影響，與銀行直接面對(duì)的客戶、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手等微觀層面因素并無直接關(guān)聯(lián)。C項(xiàng)，信貸資金的供求情況影響著銀行的業(yè)務(wù)開展。當(dāng)信貸資金供大于求時(shí)，銀行可能會(huì)放寬貸款條件以吸引更多客戶；當(dāng)信貸資金供不應(yīng)求時(shí)，銀行則會(huì)提高貸款門檻。這種供求關(guān)系直接影響銀行在市場(chǎng)中的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，屬于微觀環(huán)境因素。D項(xiàng)，銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略會(huì)促使銀行調(diào)整自身的經(jīng)營(yíng)策略。如果競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手推出了更優(yōu)惠的利率或更便捷的服務(wù)，銀行就需要相應(yīng)地做出改變以保持競(jìng)爭(zhēng)力，這是典型的銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境因素。綜上，影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動(dòng)，答案選B。7、保單作為押品時(shí)，價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法是（）。

A.收益現(xiàn)值法

B.市場(chǎng)價(jià)值法

C.現(xiàn)金價(jià)值法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查保單作為押品時(shí)價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法。下面對(duì)各進(jìn)行分析：A.收益現(xiàn)值法是通過估算被評(píng)估資產(chǎn)未來預(yù)期收益并折算成現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價(jià)值的方法，一般適用于有持續(xù)收益且收益可預(yù)測(cè)的資產(chǎn)，在保單作為押品的價(jià)值評(píng)估中并非優(yōu)先選擇的方法。B.市場(chǎng)價(jià)值法是按照市場(chǎng)上同類資產(chǎn)的交易價(jià)格來確定被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的方法，該方法依賴于活躍的市場(chǎng)交易，對(duì)于保單這類相對(duì)特殊的金融產(chǎn)品，市場(chǎng)交易情況較為復(fù)雜，不是優(yōu)先的估值方法。C.現(xiàn)金價(jià)值法是指保單在某一時(shí)點(diǎn)所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為投保人退保時(shí)可獲得的現(xiàn)金數(shù)額。在保單作為押品時(shí)，其現(xiàn)金價(jià)值是一個(gè)相對(duì)確定且能直接反映保單實(shí)際價(jià)值的指標(biāo)，所以現(xiàn)金價(jià)值法是保單作為押品時(shí)價(jià)值評(píng)估優(yōu)先選擇的估值方法。D.成本法是指按照重新購(gòu)置或建造與被評(píng)估資產(chǎn)具有相同用途和功效的全新資產(chǎn)所需的成本，再扣減各種損耗來確定資產(chǎn)價(jià)值的方法，這與保單價(jià)值評(píng)估的關(guān)聯(lián)性不大，不適合作為保單押品價(jià)值評(píng)估的優(yōu)先方法。綜上，本題正確答案選C。8、國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.擔(dān)保方式

B.還款方式

C.違約責(zé)任

D.權(quán)利義務(wù)

【答案】：A

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，需履行充分告知義務(wù)。告知內(nèi)容應(yīng)涵蓋還款方式，讓借款人清楚知曉如何償還貸款；需明確違約責(zé)任，使借款人了解違約會(huì)帶來的后果；也要說明權(quán)利義務(wù)，保障借款人清楚自身在貸款過程中的各項(xiàng)權(quán)益和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。而擔(dān)保方式并非必須告知的內(nèi)容，所以答案選A。9、按現(xiàn)行政策規(guī)定，國(guó)家助學(xué)貸款的額度按照本專科學(xué)生每人每學(xué)年最高不超過（）元的標(biāo)準(zhǔn)。

A.7000

B.5000

C.6000

D.8000

【答案】：D

【解析】本題考查國(guó)家助學(xué)貸款額度的相關(guān)政策規(guī)定。依據(jù)現(xiàn)行政策，本?？茖W(xué)生每人每學(xué)年國(guó)家助學(xué)貸款的最高額度標(biāo)準(zhǔn)是8000元。A選項(xiàng)7000元、B選項(xiàng)5000元、C選項(xiàng)6000元均不符合現(xiàn)行政策規(guī)定的額度標(biāo)準(zhǔn)。所以本題正確答案選D。10、關(guān)于采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保

B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同

C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無效

D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各點(diǎn)逐一分析來判斷對(duì)錯(cuò)：-A：在采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款時(shí)，第三方提供不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保是常見且合理的要求，這樣可以保障貸款銀行的權(quán)益，確保在借款人違約時(shí)能夠獲得有效的賠償，所以該說法正確。-B：保證人和貸款銀行之間簽訂保證合同是明確雙方權(quán)利和義務(wù)的必要法律程序，以規(guī)范保證行為和保障雙方的合法權(quán)益，所以該說法正確。-C：當(dāng)保證人失去保證能力、破產(chǎn)或分立時(shí)，并不必然導(dǎo)致保證合同無效。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定和合同約定，通常會(huì)有相應(yīng)的處理措施，如要求更換保證人等。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-D：對(duì)于借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請(qǐng)貸款，由于開發(fā)商對(duì)商用房的情況比較了解且具有一定的資金實(shí)力和信譽(yù)，要求保證人必須是該商用房的開發(fā)商可以在一定程度上降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該說法正確。綜上，本題答案選C。11、下列屬于我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、個(gè)人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人

【答案】：A

【解析】我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要包括商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門和個(gè)人。商業(yè)銀行在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)等時(shí)需要查詢個(gè)人征信以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等；金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，需要獲取相關(guān)征信信息；司法部門在辦理案件等過程中，可依法查詢個(gè)人征信；個(gè)人有權(quán)查詢自己的征信情況，以了解自身信用狀況。而擔(dān)保機(jī)構(gòu)并非我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。故本題應(yīng)選A。12、下列不屬于SWOT分析方法內(nèi)容的是()。

A.客戶

B.機(jī)遇

C.劣勢(shì)

D.優(yōu)勢(shì)

【答案】：A

【解析】SWOT分析方法是一種用于評(píng)估企業(yè)或項(xiàng)目?jī)?nèi)外部環(huán)境的工具，S代表優(yōu)勢(shì)（Strengths），W代表劣勢(shì)（Weaknesses），O代表機(jī)遇（Opportunities），T代表威脅（Threats）。選項(xiàng)B機(jī)遇對(duì)應(yīng)O，選項(xiàng)C劣勢(shì)對(duì)應(yīng)W，選項(xiàng)D優(yōu)勢(shì)對(duì)應(yīng)S，均屬于SWOT分析方法的內(nèi)容。而選項(xiàng)A客戶并不屬于SWOT分析方法所涵蓋的內(nèi)容。所以本題正確答案選A。13、個(gè)人住房貸款中，借款人的收入是指申請(qǐng)人自身的可支配收入，即單一申請(qǐng)為申請(qǐng)人本人的可支配收入，共同申請(qǐng)為（）的可支配收入。

A.主申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人

B.主申請(qǐng)人

C.共同申請(qǐng)人

D.主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人

【答案】：D

【解析】在個(gè)人住房貸款里，明確借款人收入的判定方式對(duì)于規(guī)范貸款審批等流程具有重要意義。當(dāng)為單一申請(qǐng)時(shí)，申請(qǐng)人自身的可支配收入即為借款人收入；而當(dāng)是共同申請(qǐng)時(shí)，意味著參與申請(qǐng)的主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的收入都要納入考量范疇。只有將主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的可支配收入共同作為借款人收入，才能全面、準(zhǔn)確地評(píng)估整個(gè)借款主體的還款能力和財(cái)務(wù)狀況。A選項(xiàng)主申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人，這種表述意味著只需一方的收入，不能全面反映共同申請(qǐng)時(shí)的整體還款能力；B選項(xiàng)僅考慮主申請(qǐng)人，忽略了共同申請(qǐng)人的收入情況；C選項(xiàng)只強(qiáng)調(diào)共同申請(qǐng)人，而遺漏了主申請(qǐng)人的收入。因此，正確答案是D。14、個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.不按權(quán)限審批貸款

B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

D.貸款超授權(quán)發(fā)放

【答案】：C

【解析】本題可通過分析各選項(xiàng)是否為個(gè)人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)來進(jìn)行解答。A項(xiàng)，不按權(quán)限審批貸款，意味著在審批過程中沒有遵循規(guī)定的權(quán)限范圍進(jìn)行操作，這會(huì)破壞審批流程的規(guī)范性和嚴(yán)謹(jǐn)性，容易導(dǎo)致貸款審批出現(xiàn)不合理情況，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B項(xiàng)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配，在審查和審批貸款時(shí)，需要綜合考慮貸款業(yè)務(wù)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)和效益，如果二者不匹配，可能會(huì)使銀行面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)卻無法獲得相應(yīng)的收益，影響銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，是審查和審批環(huán)節(jié)需要關(guān)注的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C項(xiàng)，在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，這屬于貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，而不是審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。審查和審批環(huán)節(jié)主要是對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核和決策，確定是否批準(zhǔn)貸款；而貸款發(fā)放環(huán)節(jié)則是在審批通過后，按照規(guī)定的條件向借款人發(fā)放貸款。所以該項(xiàng)不屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D項(xiàng)，貸款超授權(quán)發(fā)放，與不按權(quán)限審批貸款類似，超授權(quán)發(fā)放貸款違反了貸款審批的授權(quán)規(guī)定，會(huì)使貸款審批失去有效的控制和監(jiān)督，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，屬于審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。綜上，答案選C。15、下列關(guān)于信用卡分類的說法中。錯(cuò)誤的是（）

A.按是否享受免息還款期分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類

B.按卡片規(guī)格分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡

C.按發(fā)行對(duì)象不同分為個(gè)人卡和單位卡

D.按是否聯(lián)名分為群名卡和非聯(lián)名卡

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。A選項(xiàng)，按是否享受免息還款期，信用卡確實(shí)分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡，具有免息還款期；準(zhǔn)貸記卡則是持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡，一般不享受免息還款期。所以A選項(xiàng)說法正確。B選項(xiàng)，按信息載體不同，信用卡分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡，而不是按卡片規(guī)格分類，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，按發(fā)行對(duì)象不同，信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。個(gè)人卡是面向個(gè)人發(fā)行的信用卡；單位卡是向企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、機(jī)關(guān)等單位發(fā)行的信用卡。所以C選項(xiàng)說法正確。D選項(xiàng)，按是否聯(lián)名，信用卡分為聯(lián)名卡和非聯(lián)名卡。聯(lián)名卡是商業(yè)銀行與營(yíng)利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，帶有聯(lián)名各方的名稱；非聯(lián)名卡則不具有這種合作聯(lián)名的性質(zhì)。所以D選項(xiàng)說法正確。16、銀行對(duì)不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行管理時(shí)，不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.不良貸款認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析，建立臺(tái)賬

B.銀行有權(quán)決定對(duì)次級(jí)貸款核銷

C.銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良貸款進(jìn)行認(rèn)定

D.銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行對(duì)不良個(gè)人汽車貸款進(jìn)行管理的正確做法。A選項(xiàng)，不良貸款認(rèn)定之后要適時(shí)對(duì)其進(jìn)行分析并建立臺(tái)賬，這有助于銀行對(duì)不良貸款進(jìn)行有效的跟蹤和管理，掌握貸款的具體情況，從而采取相應(yīng)的措施來降低風(fēng)險(xiǎn)，該做法恰當(dāng)。B選項(xiàng)，銀行并沒有權(quán)力決定對(duì)次級(jí)貸款核銷。貸款核銷是一項(xiàng)嚴(yán)格的程序，通常需要符合一定的條件和經(jīng)過相關(guān)的審批流程，并非銀行可以自行決定的。所以該做法不恰當(dāng)。C選項(xiàng)，銀行按貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類法對(duì)不良貸款進(jìn)行認(rèn)定，這是行業(yè)內(nèi)通用且規(guī)范的做法，能夠準(zhǔn)確地識(shí)別貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，便于銀行對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的貸款采取不同的管理措施，該做法恰當(dāng)。D選項(xiàng)，銀行落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，這樣可以明確責(zé)任，及時(shí)了解不良貸款的動(dòng)態(tài)，采取有效的清收措施，減少銀行的損失，該做法恰當(dāng)。綜上，答案選B。17、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)（）簽訂擔(dān)保合同。

A.提前

B.同時(shí)

C.之后

D.當(dāng)面

【答案】：D

【解析】農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)操作中需要遵循嚴(yán)格的合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)控制流程。對(duì)于借款合同及相關(guān)文件，要求借款人當(dāng)面簽訂是為了確保合同的真實(shí)性、有效性以及明確雙方的責(zé)任與義務(wù)。當(dāng)涉及擔(dān)保合同簽訂時(shí)，同樣需要當(dāng)面進(jìn)行。當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同能夠保證擔(dān)保人本人知曉并確認(rèn)擔(dān)保事項(xiàng)，防止冒簽、代簽等可能引發(fā)糾紛和風(fēng)險(xiǎn)的情況發(fā)生，維護(hù)合同的法律權(quán)威性和金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。A選項(xiàng)提前簽訂，無法保證擔(dān)保人在借款合同簽訂時(shí)的意愿和實(shí)際情況是否一致；B選項(xiàng)同時(shí)簽訂未突出當(dāng)面這一關(guān)鍵要素；C選項(xiàng)之后簽訂同樣存在信息不匹配和代簽等風(fēng)險(xiǎn)。所以應(yīng)選擇D。18、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。

A.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工

B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員

D.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)農(nóng)戶范疇的理解。-A選項(xiàng)，國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工，他們以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等相關(guān)活動(dòng)為主要職業(yè)和生活來源，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)緊密相關(guān)，屬于農(nóng)戶范疇。-B選項(xiàng)，長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶，他們居住在農(nóng)村區(qū)域，很多從事農(nóng)業(yè)相關(guān)生產(chǎn)或生活與農(nóng)村緊密相連，屬于農(nóng)戶范疇。-C選項(xiàng)，戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員，雖然戶籍在農(nóng)村，但他們長(zhǎng)期居住在城市且以在城市務(wù)工為主要生活來源，脫離了農(nóng)村的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活，不屬于農(nóng)戶范疇。-D選項(xiàng)，長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶，他們居住在農(nóng)村，且經(jīng)營(yíng)活動(dòng)通常與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有一定聯(lián)系，屬于農(nóng)戶范疇。綜上，答案選C。19、個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。

A.廠房

B.辦公用房

C.商用房

D.自用住房

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房裝修貸款是?？顚Ｓ玫模淠康氖菨M足個(gè)人對(duì)住房的裝修需求。A選項(xiàng)廠房是用于工業(yè)生產(chǎn)等商業(yè)用途的建筑，并非個(gè)人居住的住房，所以個(gè)人住房裝修貸款不能用于裝修廠房。B選項(xiàng)辦公用房主要是供辦公使用的場(chǎng)所，與個(gè)人居住的住房概念不同，不符合個(gè)人住房裝修貸款的使用范圍。C選項(xiàng)商用房是用于商業(yè)經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)的房屋，也不屬于個(gè)人居住的住房，不能使用個(gè)人住房裝修貸款進(jìn)行裝修。D選項(xiàng)自用住房是個(gè)人用于自身居住的房屋，與個(gè)人住房裝修貸款的“住房”屬性相契合，所以個(gè)人住房裝修貸款是用于裝修自用住房的貸款。故本題答案選D。20、下列常見押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場(chǎng)比較法的是（）。

A.居住用建設(shè)用地使用權(quán)

B.機(jī)器設(shè)備

C.居住用房地產(chǎn)

D.交通運(yùn)輸設(shè)備

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同押品優(yōu)先選擇的估值方法，需要判斷哪個(gè)押品優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場(chǎng)比較法。市場(chǎng)比較法是指將估價(jià)對(duì)象與在估價(jià)時(shí)點(diǎn)近期有過交易的類似房地產(chǎn)進(jìn)行比較，對(duì)這些類似房地產(chǎn)的已知價(jià)格作適當(dāng)?shù)男拚源斯浪愎纼r(jià)對(duì)象的客觀合理價(jià)格或價(jià)值的方法，適用于在市場(chǎng)上有大量交易案例的房地產(chǎn)等資產(chǎn)。-**A選項(xiàng)居住用建設(shè)用地使用權(quán)**：居住用建設(shè)用地使用權(quán)在市場(chǎng)上有較為活躍的交易，可通過尋找類似地段、類似條件的建設(shè)用地使用權(quán)交易案例，運(yùn)用市場(chǎng)比較法來評(píng)估其價(jià)值，所以居住用建設(shè)用地使用權(quán)優(yōu)先選擇的估值方法可能包括市場(chǎng)比較法。-**B選項(xiàng)機(jī)器設(shè)備**：機(jī)器設(shè)備由于其專業(yè)性、獨(dú)特性以及不同設(shè)備之間的性能、使用年限、維護(hù)狀況等差異較大，很難找到大量類似的交易案例來進(jìn)行比較。通常對(duì)于機(jī)器設(shè)備會(huì)優(yōu)先采用成本法、收益法等估值方法，而不是市場(chǎng)比較法，該選項(xiàng)符合題意。-**C選項(xiàng)居住用房地產(chǎn)**：居住用房地產(chǎn)市場(chǎng)交易頻繁，有大量的可比實(shí)例可供參照，所以市場(chǎng)比較法是居住用房地產(chǎn)優(yōu)先選擇的常用估值方法之一。-**D選項(xiàng)交通運(yùn)輸設(shè)備**：在交通運(yùn)輸設(shè)備市場(chǎng)中，存在較多的交易情況，對(duì)于同類型的交通運(yùn)輸設(shè)備，可通過比較類似設(shè)備的交易價(jià)格來評(píng)估其價(jià)值，因此市場(chǎng)比較法也可作為交通運(yùn)輸設(shè)備優(yōu)先選擇的估值方法之一。綜上，答案選B。21、下列關(guān)于借款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意.并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議

B.合同履行期間，借款人申請(qǐng)變更保證人或抵(質(zhì))押的，須向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)

C.經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本

D.借款人如果要變更還款方式，必須提交還款方式變更申請(qǐng)書.拖欠的本息和費(fèi)用在變更后一并補(bǔ)齊

【答案】：D

【解析】本題考查借款合同變更的相關(guān)知識(shí)。A：在合同履行期間，若要變更合同內(nèi)容，必須經(jīng)過當(dāng)事人各方協(xié)商一致，并簽訂相應(yīng)的變更協(xié)議。這是為了確保合同變更的合法性和有效性，保障各方的權(quán)益，該表述正確。B：當(dāng)借款人在合同履行期間申請(qǐng)變更保證人或抵（質(zhì)）押時(shí)，向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)是合理且必要的流程，銀行需要對(duì)變更情況進(jìn)行評(píng)估和審批，該表述正確。C：經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本，這樣能明確各方新的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，保證合同的順利履行，該表述正確。D：借款人如果要變更還款方式，確實(shí)必須提交還款方式變更申請(qǐng)書，但一般是在變更還款方式前需清償拖欠的本息和費(fèi)用，而不是在變更后一并補(bǔ)齊，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。22、“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項(xiàng)，若沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高，這很有可能是開發(fā)企業(yè)為了套取更多貸款而故意抬高房?jī)r(jià)，屬于“假個(gè)貸”的常見表現(xiàn)特征。B選項(xiàng)，開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買同一樓盤，這種行為存在企業(yè)為套取銀行資金，安排內(nèi)部人員或關(guān)聯(lián)方虛假購(gòu)房貸款的嫌疑，是“假個(gè)貸”的典型特征之一。C選項(xiàng)，沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷，很可能是開發(fā)企業(yè)通過虛假銷售的方式制造熱銷假象，以騙取銀行貸款，屬于“假個(gè)貸”的特征表現(xiàn)。D選項(xiàng)，借款人每月集中在同一日還款，這可能是由于借款人自身的資金安排習(xí)慣或者工資發(fā)放日期等合理原因?qū)е碌模⒉荒苤苯颖砻鞔嬖凇凹賯€(gè)貸”情況，不屬于“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上，答案是D。23、個(gè)人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請(qǐng)。

A.15

B.20

C.30

D.45

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款借款人提出展期申請(qǐng)的時(shí)間規(guī)定。按照規(guī)定，個(gè)人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請(qǐng)。因此，本題正確答案為C。24、下列關(guān)于銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的說法中錯(cuò)誤的是（）

A.不得向合作機(jī)格自與及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸

B.除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收,止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行

C.書面合作協(xié)議可以允許非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)

D.銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，銀行不得向合作機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸，這是為了防止合作機(jī)構(gòu)通過不正當(dāng)?shù)娜谫Y途徑獲取資金用于放貸，從而增加金融風(fēng)險(xiǎn)，該表述正確。B選項(xiàng)，除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行。這是為了確保銀行對(duì)貸款業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控，保障資金安全和業(yè)務(wù)的合規(guī)性，該表述正確。C選項(xiàng)，書面合作協(xié)議不可以允許非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)。非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)可能會(huì)引發(fā)亂收費(fèi)等一系列問題，損害借款人利益，破壞金融市場(chǎng)秩序，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。這是銀行自主經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)把控的重要體現(xiàn)，銀行需要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、市場(chǎng)情況等因素來確定這些關(guān)鍵指標(biāo)，以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，該表述正確。綜上，答案選C。25、對(duì)于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款人可將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

B.貸前調(diào)查完成后，應(yīng)形成調(diào)查意見，送交審核人進(jìn)行貸款審核

C.借款申請(qǐng)材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項(xiàng)主要內(nèi)容

D.貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請(qǐng)人的方式

【答案】：A

【解析】對(duì)于這道題，主要考查個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的相關(guān)知識(shí)。A說法錯(cuò)誤。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。貸款調(diào)查工作涉及對(duì)借款人多方面情況的評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)判斷，若全部委托第三方，會(huì)使貸款人失去對(duì)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控，不利于貸款風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。B說法正確。貸前調(diào)查完成后，形成調(diào)查意見并送交審核人進(jìn)行貸款審核，這是貸款審批流程中的合理步驟。通過調(diào)查形成初步意見，再由審核人進(jìn)一步審核，有助于確保貸款決策的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。C說法正確。借款申請(qǐng)材料的調(diào)查是貸前調(diào)查的一項(xiàng)主要內(nèi)容。申請(qǐng)材料包含了借款人的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等重要信息，對(duì)這些材料的調(diào)查可以幫助貸款人了解借款人的還款能力和信用狀況，從而評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。D說法正確。貸前調(diào)查應(yīng)采取面談借款申請(qǐng)人的方式。面談可以直接了解借款人的真實(shí)情況和貸款需求，觀察借款人的言行舉止和還款意愿，有助于更準(zhǔn)確地評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選A。26、下列對(duì)個(gè)人住房貸款不適用的擔(dān)保方式是（）。

A.信用

B.質(zhì)押

C.抵押

D.保證

【答案】：A

【解析】該題主要考查個(gè)人住房貸款適用的擔(dān)保方式。A：信用擔(dān)保是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。但個(gè)人住房貸款涉及金額較大、還款周期長(zhǎng)，僅依靠借款人信譽(yù)來發(fā)放貸款，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)過高，所以信用擔(dān)保不適用個(gè)人住房貸款。B：質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。在個(gè)人住房貸款中，借款人可以將一些動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利如存單等進(jìn)行質(zhì)押，為貸款提供擔(dān)保，所以質(zhì)押適用于個(gè)人住房貸款。C：抵押是指抵押人以其合法的房地產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有的方式向抵押權(quán)人提供債務(wù)履行擔(dān)保的行為。個(gè)人住房貸款中，常見的就是借款人以所購(gòu)住房作為抵押物向銀行貸款，所以抵押適用于個(gè)人住房貸款。D：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。在個(gè)人住房貸款中，也可以有保證人，當(dāng)借款人不能按時(shí)還款時(shí)，由保證人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，所以保證適用于個(gè)人住房貸款。綜上，答案選A。27、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的理解。A項(xiàng)：操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于銀行內(nèi)部的不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等，屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：人員因素是引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要原因之一，人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，能夠有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制操作風(fēng)險(xiǎn)，是防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，而非操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于業(yè)務(wù)操作過程中的失誤、流程問題等，而信用風(fēng)險(xiǎn)主要是指借款人不能按時(shí)足額償還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。28、在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.貸款額度未控制在抵押物價(jià)值規(guī)定比率內(nèi)

B.未簽訂合同或簽訂無效合同

C.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

D.審批人員審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，貸款額度未控制在抵押物價(jià)值規(guī)定比率內(nèi)，這主要涉及的是貸款額度審批與抵押物價(jià)值評(píng)估方面的問題，屬于貸款審批環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，并非貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，未簽訂合同或簽訂無效合同，這是在貸款合同簽訂環(huán)節(jié)存在的問題，與貸款支付管理環(huán)節(jié)無關(guān)，合同簽訂環(huán)節(jié)主要關(guān)注合同的有效性和完整性等，而非支付管理的具體操作。C項(xiàng)，在貸款支付管理環(huán)節(jié)，詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證是非常重要的操作要求。未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，會(huì)使貸款支付的過程缺乏有效的監(jiān)控和追溯，無法準(zhǔn)確掌握資金的使用情況，這屬于典型的貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)正確。D項(xiàng)，審批人員審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款，這明顯是貸款審批環(huán)節(jié)的問題。審批環(huán)節(jié)主要是對(duì)借款人的資格、信用等進(jìn)行審查，以確定是否給予貸款，與貸款支付管理環(huán)節(jié)的操作不相關(guān)。綜上，答案選C。29、下列不屬于銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過程中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

B.免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口

D.一車多貸和虛報(bào)車價(jià)

【答案】：D

【解析】這是一道關(guān)于銀行與保險(xiǎn)公司合作過程中風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的題目，破題點(diǎn)在于明確各個(gè)選項(xiàng)所涉及的情況是否屬于銀行與保險(xiǎn)公司合作的風(fēng)險(xiǎn)范疇。A中保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，會(huì)使貸款銀行的債權(quán)難以得到保障，這種情況是在銀行與保險(xiǎn)公司合作的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)框架內(nèi)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司的行為對(duì)銀行債權(quán)帶來的不利影響，所以屬于銀行與保險(xiǎn)公司合作的風(fēng)險(xiǎn)。B中免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，導(dǎo)致貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任，這體現(xiàn)了在雙方合作的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)里，由于合同條款設(shè)置問題給銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)，屬于兩者合作過程中的風(fēng)險(xiǎn)。C中保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口，意味著在銀行與保險(xiǎn)公司合作的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任的限制使得銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)，屬于合作風(fēng)險(xiǎn)。D中一車多貸和虛報(bào)車價(jià)主要涉及的是汽車貸款業(yè)務(wù)中的欺詐行為，更多地是與汽車經(jīng)銷商、借款人等相關(guān)方的違規(guī)操作有關(guān)，并非是銀行在與保險(xiǎn)公司合作過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選D。30、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的辦理流程，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等

B.承辦銀行應(yīng)對(duì)借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，并核實(shí)貸款擔(dān)保情況

C.借款人的申請(qǐng)通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書

D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款的辦理流程相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：在公積金個(gè)人住房貸款辦理中，承辦銀行確實(shí)會(huì)負(fù)責(zé)辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜，像抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：在公積金個(gè)人住房貸款流程里，對(duì)借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，并核實(shí)貸款擔(dān)保情況的是公積金管理中心，而非承辦銀行，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：當(dāng)借款人的申請(qǐng)通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心會(huì)向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書，這符合公積金個(gè)人住房貸款的正常辦理流程，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：公積金個(gè)人住房貸款是面向繳存住房公積金的職工提供的，只有繳存住房公積金的職工才有資格申請(qǐng)，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選B。31、以下關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本。也就是在貸款后。每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個(gè)貸業(yè)務(wù)實(shí)踐中。某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對(duì)較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)還款方式的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，等額本金還款法是將貸款總額等分，每月償還固定的本金，同時(shí)支付剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。所以其特點(diǎn)是定期、定額還本，在貸款后每期借款人除繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法均能根據(jù)借款人還款能力的變化進(jìn)行調(diào)整。當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化，此說法無誤。C選項(xiàng)，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息。在還款過程中，由于本金逐漸減少，利息也會(huì)逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金逐月遞增，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，該描述正確。D選項(xiàng)，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，是為了滿足借款人還款能力較強(qiáng)且收入不穩(wěn)定的客戶，而不是還款能力相對(duì)較弱且收入不穩(wěn)定的客戶，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。32、關(guān)于個(gè)人信用貸款特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

B.可根據(jù)個(gè)人信用狀況對(duì)貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.貸款額度大，最低不低于100萬元

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)。A選項(xiàng)，個(gè)人信用貸款準(zhǔn)入條件嚴(yán)格。由于是憑借個(gè)人信用發(fā)放貸款，銀行需要對(duì)借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行嚴(yán)格審核，以降低違約風(fēng)險(xiǎn)，所以該說法正確。B選項(xiàng)，銀行可根據(jù)個(gè)人信用狀況對(duì)貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。如果借款人信用狀況良好、還款能力較強(qiáng)，銀行可能會(huì)適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限；反之，如果信用狀況不佳，可能會(huì)縮短貸款期限，該說法合理。C選項(xiàng)，個(gè)人信用貸款通常不需要抵押物，但貸款額度相對(duì)較小，一般不會(huì)最低不低于100萬元，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，個(gè)人信用貸款期限短是其特點(diǎn)之一。這是因?yàn)闆]有抵押物，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，為了更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，貸款期限通常較短，該說法正確。綜上，答案選C。33、申請(qǐng)?jiān)u分模塊是整個(gè)個(gè)貸審批流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，以下關(guān)于評(píng)分環(huán)節(jié)的說法正確的是（）。

A.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后，人工審批和貸款發(fā)放之前

B.評(píng)分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

C.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后，自動(dòng)審批和貸款發(fā)放之前

D.評(píng)分環(huán)節(jié)是在自動(dòng)審批和貸款調(diào)查之后，審核和貸款發(fā)放之前

【答案】：A

【解析】在個(gè)貸審批流程中，通常合理順序是先進(jìn)行貸款調(diào)查，全面了解借款人各方面情況，接著對(duì)調(diào)查內(nèi)容進(jìn)行審核，校驗(yàn)信息準(zhǔn)確性和完整性。完成調(diào)查和審核后進(jìn)入評(píng)分環(huán)節(jié)，依據(jù)設(shè)定的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)和模型對(duì)借款人信用狀況、還款能力等進(jìn)行量化評(píng)估，得到具體評(píng)分，為后續(xù)審批提供重要參考依據(jù)。之后進(jìn)行人工審批，由專業(yè)人員結(jié)合評(píng)分及其他因素綜合判斷是否批準(zhǔn)貸款，最后若審批通過則進(jìn)行貸款發(fā)放。A符合這一流程順序。B中，人工審批應(yīng)在評(píng)分環(huán)節(jié)之后，故該項(xiàng)錯(cuò)誤。C中，通常是先人工審批，若有自動(dòng)審批環(huán)節(jié)也是在人工審批之后，而不是在評(píng)分環(huán)節(jié)之后直接進(jìn)入自動(dòng)審批，故該項(xiàng)錯(cuò)誤。D中，自動(dòng)審批一般在評(píng)分之后，且審核應(yīng)在評(píng)分之前，故該項(xiàng)錯(cuò)誤。所以正確答案是A。34、個(gè)人住房貸款實(shí)質(zhì)是一種（）。

A.商品買賣關(guān)系

B.借貸關(guān)系

C.委托代理關(guān)系

D.合同關(guān)系

【答案】：B

【解析】個(gè)人住房貸款是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，借款人向貸款機(jī)構(gòu)借入資金用于購(gòu)買住房，并按照約定的期限和方式償還貸款本息，這本質(zhì)上體現(xiàn)的是借貸關(guān)系。A選項(xiàng)商品買賣關(guān)系，主要強(qiáng)調(diào)的是商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移與價(jià)款的支付，而個(gè)人住房貸款中重點(diǎn)是資金的借貸，并非單純的商品買賣行為，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)委托代理關(guān)系是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為，被代理人對(duì)代理人的代理行為承擔(dān)民事責(zé)任。在個(gè)人住房貸款中不存在這種委托代理的實(shí)質(zhì)內(nèi)容，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)合同關(guān)系是一個(gè)較為寬泛的概念，雖然個(gè)人住房貸款會(huì)通過簽訂合同來明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，但這不是其本質(zhì)屬性，其本質(zhì)是借貸資金的行為，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選B。35、公積金個(gè)人住房貸款原則不包括()。

A.先貸后存

B.存貸結(jié)合

C.貸款擔(dān)保

D.整借零還

【答案】：A

【解析】公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則。B選項(xiàng)存貸結(jié)合是公積金個(gè)人住房貸款的原則之一，它強(qiáng)調(diào)了存款和貸款的結(jié)合關(guān)系；C選項(xiàng)貸款擔(dān)保也是公積金個(gè)人住房貸款原則包含的內(nèi)容，能保障貸款的安全性；D選項(xiàng)整借零還是指公積金個(gè)人住房貸款的還款方式是整體借款后分期償還，也是其原則之一。而A選項(xiàng)先貸后存不符合公積金個(gè)人住房貸款先存后貸的原則，所以答案選A。36、個(gè)人貸款定價(jià)的原則不包括（）。

A.成本收益原則

B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

C.與微觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則

D.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

【答案】：C

【解析】個(gè)人貸款定價(jià)需要遵循一系列原則以確保定價(jià)的合理性和科學(xué)性。A選項(xiàng)成本收益原則是合理的。在個(gè)人貸款定價(jià)時(shí)，銀行等金融機(jī)構(gòu)需要考慮貸款過程中所產(chǎn)生的各種成本，如資金成本、運(yùn)營(yíng)成本等，同時(shí)也要保證貸款能夠帶來一定的收益，以此來確保自身的盈利性和可持續(xù)性。B選項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則也符合要求。不同的借款人面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況不同，信用風(fēng)險(xiǎn)較高的借款人違約可能性較大，金融機(jī)構(gòu)需要通過提高貸款利率等方式來補(bǔ)償可能面臨的損失；而信用風(fēng)險(xiǎn)較低的借款人則可以享受相對(duì)較低的利率，這樣可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配。C選項(xiàng)是本題答案。個(gè)人貸款定價(jià)主要是從金融機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理等微觀層面出發(fā)，遵循的應(yīng)該是與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則，而不是微觀經(jīng)濟(jì)政策，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)參照市場(chǎng)價(jià)格原則是必要的。金融市場(chǎng)中利率水平是動(dòng)態(tài)變化的，個(gè)人貸款定價(jià)需要參考市場(chǎng)上類似貸款的價(jià)格水平，以保證自身定價(jià)具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)也能反映市場(chǎng)資金供求狀況。綜上所述，答案選C。37、個(gè)人汽車貸款的借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括（）。

A.擔(dān)保人

B.借款人的交易對(duì)手

C.貸款發(fā)放人

D.借款人

【答案】：B

【解析】個(gè)人汽車貸款的借款合同是一種明確借貸雙方及相關(guān)責(zé)任主體權(quán)利和義務(wù)的協(xié)議。下面對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行具體分析：A項(xiàng)，擔(dān)保人在借款合同中扮演著重要角色。當(dāng)借款人無法按時(shí)償還貸款時(shí)，擔(dān)保人需按照合同約定承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任，所以擔(dān)保人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。B項(xiàng)，借款人的交易對(duì)手是指與借款人進(jìn)行具體交易活動(dòng)的另一方，其主要參與的是借款人的交易行為，并非借款合同的直接參與者，不涉及借款合同中貸款的發(fā)放、償還等核心權(quán)利義務(wù)關(guān)系，所以借款合同所涉及的當(dāng)事人不包括借款人的交易對(duì)手。C項(xiàng)，貸款發(fā)放人是貸款資金的提供者，是借款合同的關(guān)鍵一方。他們按照合同約定向借款人提供貸款資金，并享有收回貸款本金和利息的權(quán)利，因此貸款發(fā)放人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。D項(xiàng)，借款人是借款合同的核心主體之一。他們是資金的需求方，通過與貸款發(fā)放人簽訂合同獲得貸款，并承擔(dān)按時(shí)償還貸款本金和利息的義務(wù)，所以借款人是借款合同所涉及的當(dāng)事人。綜上，答案選B。38、如果個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍然有異議，可以采取的步驟不包括()。

A.向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

B.向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍有異議時(shí)可采取的步驟。A選項(xiàng)，向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明，這是個(gè)人維護(hù)自身信用信息權(quán)益的一種合理途徑。當(dāng)個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果不滿時(shí)，可通過這種方式對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行聲明和說明，所以該選項(xiàng)是可以采取的步驟。B選項(xiàng)，向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映，中國(guó)人民銀行征信管理部門負(fù)責(zé)對(duì)征信業(yè)務(wù)進(jìn)行管理和監(jiān)督，個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果有異議時(shí)向其反映，能夠借助其監(jiān)管職能來進(jìn)一步處理問題，因此該選項(xiàng)也是可行的步驟。C選項(xiàng)，與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)已經(jīng)參與了之前的異議處理流程，如果對(duì)該機(jī)構(gòu)之前的處理結(jié)果仍有異議，再向其反映通常難以得到新的有效處理，所以它不屬于進(jìn)一步可采取的步驟，該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，向法院提起訴訟，借助法律手段解決，這是個(gè)人維護(hù)自身合法權(quán)益的最后保障，當(dāng)其他途徑無法有效解決問題時(shí)，個(gè)人有權(quán)通過法律途徑來解決與信用信息相關(guān)的糾紛，故該選項(xiàng)是可以采取的步驟。綜上，答案選C。39、以下關(guān)于個(gè)人信用卡的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域，如需用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等領(lǐng)域，需經(jīng)銀行特殊審批

B.商業(yè)要行個(gè)人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域，服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外

C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可以用于消費(fèi)，以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支使用范圍的規(guī)定。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支通常是不允許用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域的，不存在說如需用于這些領(lǐng)域經(jīng)銀行特殊審批就行的情況，該表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，惠農(nóng)信用卡也不能違反個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域這一原則，該表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡主要是用于消費(fèi)領(lǐng)域，而不是可以隨意用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，這是符合相關(guān)規(guī)定的，表述正確。所以正確答案為D。40、關(guān)于合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人，下列說法正確的是（）。

A.必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.可以是自然人，也可以是法人

C.必須是年滿18周歲的公民

D.必須是中國(guó)國(guó)籍的公民

【答案】：A

【解析】首先來看A，個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人，因?yàn)橹挥芯邆渫耆袷滦袨槟芰?，才能?dú)立實(shí)施民事法律行為，對(duì)自己的借貸行為負(fù)責(zé)，在貸款合同中明確自己的權(quán)利和義務(wù)，所以該項(xiàng)正確。B中提到可以是自然人也可以是法人，而題干強(qiáng)調(diào)的是“個(gè)人貸款申請(qǐng)人”，這里明確的是“個(gè)人”，也就是自然人，并非法人，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。C說必須是年滿18周歲的公民，對(duì)于個(gè)人貸款申請(qǐng)人，部分16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，也視為完全民事行為能力人，他們也可以成為合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人，并非絕對(duì)要求年滿18周歲，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D稱必須是中國(guó)國(guó)籍的公民，在實(shí)際的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，一些具有合法居留身份的非中國(guó)國(guó)籍自然人也可以申請(qǐng)個(gè)人貸款，并非局限于中國(guó)國(guó)籍的公民，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。41、個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施不包括（）。

A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

B.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查

C.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別

D.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。A選項(xiàng)，提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守，經(jīng)辦人員具備良好的職業(yè)操守，能夠在業(yè)務(wù)操作過程中秉持嚴(yán)謹(jǐn)、負(fù)責(zé)的態(tài)度，減少違規(guī)操作的可能性，從而有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)屬于防范措施。B選項(xiàng)，嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查。貸前調(diào)查可以全面了解借款人的情況，評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)；貸后檢查有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款人在還款過程中出現(xiàn)的問題以及貸款資金的使用情況等，便于采取相應(yīng)措施，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，因此該選項(xiàng)也屬于防范措施。C選項(xiàng)，加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別，這主要是針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的措施，而非操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)側(cè)重于業(yè)務(wù)操作流程、人員行為規(guī)范等方面可能出現(xiàn)的問題，而對(duì)借款人還款能力的甄別更多是關(guān)注借款人的信用狀況和還款能力是否足以按時(shí)償還貸款，是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇，所以該選項(xiàng)不屬于個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。D選項(xiàng)，掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)，能夠使業(yè)務(wù)操作在合法合規(guī)的框架內(nèi)進(jìn)行，避免因違規(guī)操作導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)，所以該選項(xiàng)屬于防范措施。綜上，答案選C。42、關(guān)于個(gè)人不可循環(huán)授信額度，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，還可以再出賬

B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

C.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

D.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算

【答案】：A

【解析】本題考查對(duì)個(gè)人不可循環(huán)授信額度相關(guān)知識(shí)的理解，需分析每個(gè)選項(xiàng)的說法是否正確。A選項(xiàng)中提到如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí)，還可以再出賬。而個(gè)人不可循環(huán)授信額度是指額度一旦使用達(dá)到最高授信額度，無論額度是否在有效期內(nèi)，都不能再進(jìn)行出賬，所以該說法錯(cuò)誤。B選項(xiàng)指出即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用，這符合個(gè)人不可循環(huán)授信額度的特點(diǎn)，即額度不能循環(huán)，該說法正確。C選項(xiàng)說明在該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止，這是個(gè)人不可循環(huán)授信額度常見的使用方式，該說法正確。D選項(xiàng)表示該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算，符合個(gè)人不可循環(huán)授信額度累計(jì)計(jì)算的規(guī)則，該說法正確。綜上，答案選A。43、關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的四條紅線，下列說法不正確的是（）。

A.不得搞資金池

B.明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保

C.不得非法吸收公眾存款即不得非法集資

D.明確平臺(tái)的中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的問接借貸提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管四條紅線的理解。A選項(xiàng)，資金池模式存在極大風(fēng)險(xiǎn)，容易導(dǎo)致資金挪用、卷款跑路等問題，P2P平臺(tái)不得搞資金池是保障投資者資金安全、維護(hù)金融秩序穩(wěn)定的重要要求，此說法正確。B選項(xiàng)，平臺(tái)本身提供擔(dān)保會(huì)使平臺(tái)承擔(dān)過大風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)大規(guī)模違約，平臺(tái)可能無力承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，進(jìn)而引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。明確平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，有助于厘清平臺(tái)責(zé)任，讓平臺(tái)專注于信息中介服務(wù)，該說法正確。C選項(xiàng)，非法吸收公眾存款或非法集資嚴(yán)重?cái)_亂金融秩序，損害廣大投資者利益。P2P平臺(tái)必須嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，不得進(jìn)行此類違法活動(dòng)，此說法正確。D選項(xiàng)，P2P平臺(tái)應(yīng)明確其中介性質(zhì)，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評(píng)估等中介服務(wù)，而非間接借貸。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。44、個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)是關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性和（）。

A.價(jià)值穩(wěn)定性

B.收益可預(yù)期性

C.權(quán)利排他性

D.可變現(xiàn)性

【答案】：D

【解析】個(gè)人質(zhì)押貸款中，質(zhì)物需在借款人無法償還貸款時(shí)能夠順利變現(xiàn)，以保障銀行等貸款機(jī)構(gòu)的資金安全。因此風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)在于關(guān)注質(zhì)物的真實(shí)性、合法性以及可變現(xiàn)性。A選項(xiàng)，價(jià)值穩(wěn)定性并非個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)注的核心要點(diǎn)，即使質(zhì)物價(jià)值不穩(wěn)定，但只要能夠順利變現(xiàn)，仍可保障貸款安全。B選項(xiàng)，收益可預(yù)期性對(duì)于質(zhì)押貸款來說并非關(guān)鍵因素，質(zhì)押貸款主要依靠質(zhì)物變現(xiàn)來償還，而非質(zhì)物的收益。C選項(xiàng)，權(quán)利排他性雖然重要，但不是個(gè)人質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)，重點(diǎn)在于質(zhì)物能否及時(shí)變現(xiàn)。所以本題應(yīng)選D。45、下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)(建造、大修)住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款（）的首期付款后的數(shù)量來確定。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

【答案】：B

【解析】本題考查貸款發(fā)放額度的確定規(guī)則。在住房貸款中，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)（建造、大修）住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款一定比例的首期付款后的數(shù)量來確定。按照相關(guān)規(guī)定，這個(gè)比例通常為20％，故答案選B。46、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)。以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而這一套購(gòu)車資料是完全真實(shí)的，上述欺詐行為是()。

A.冒名頂替

B.甲貸乙還

C.一車多貸

D.虛假車行

【答案】：C

【解析】該題正確答案是C。逐一分析各內(nèi)容，A項(xiàng)冒名頂替是指盜用他人身份資料申請(qǐng)貸款等情況，并非題干中以同一套真實(shí)購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款的情形；B項(xiàng)甲貸乙還是指實(shí)際用款人與名義借款人不一致的現(xiàn)象，與題干描述不符；C項(xiàng)一車多貸是指汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，用同一套真實(shí)購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，符合題干所描述的欺詐行為特征；D項(xiàng)虛假車行是指不法分子注冊(cè)成立經(jīng)銷汽車的空殼公司，在無一輛現(xiàn)貨汽車可賣的情況下，以無抵押貸款為誘惑，吸引居民辦理個(gè)人汽車貸款，并達(dá)到騙貸騙保的目的，不符合本題情況。所以本題答案選C。47、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款期限調(diào)整說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額

B.對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個(gè)結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C.原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延長(zhǎng)之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計(jì)收的利息多退少補(bǔ)

D.對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一分析，判斷其正確性。A項(xiàng)：借款期限調(diào)整后，還款的周期和金額計(jì)算基礎(chǔ)會(huì)發(fā)生變化，銀行需要根據(jù)新的期限重新為借款人計(jì)算分期還款額，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：對(duì)于分期還款類個(gè)人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少應(yīng)在下個(gè)結(jié)息期內(nèi)，確保剩余有效還款期數(shù)不為零，以保證還款計(jì)劃的合理性和可操作性，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延長(zhǎng)之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，但已計(jì)收的利息不予調(diào)整，而不是多退少補(bǔ)，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D項(xiàng)：對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選C。48、關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的貸后管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并還清當(dāng)期貸款本息

B.總行將國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對(duì)應(yīng)賬戶

C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國(guó)家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行

D.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息

【答案】：A

【解析】本題可通過分析各選項(xiàng)內(nèi)容，判斷其是否符合國(guó)家助學(xué)貸款貸后管理的相關(guān)規(guī)定，進(jìn)而確定說法錯(cuò)誤的一項(xiàng)。A項(xiàng)：借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，而不是還清當(dāng)期貸款本息，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B項(xiàng)：在國(guó)家助學(xué)貸款貸后管理中，總行會(huì)將國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對(duì)應(yīng)賬戶，這種操作符合規(guī)定，該項(xiàng)說法正確。C項(xiàng)：經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，需于每季度結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國(guó)家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國(guó)家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行，這是規(guī)范的流程，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，這是國(guó)家助學(xué)貸款還款利息計(jì)算的時(shí)間規(guī)定，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。49、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，報(bào)批的材料不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表

D.個(gè)人住房貸款借款申請(qǐng)書

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中報(bào)批材料的相關(guān)知識(shí)。在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)里，通常會(huì)涉及一系列的報(bào)批材料，用于申請(qǐng)和審批貸款。A選項(xiàng)“個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表”，這是對(duì)個(gè)人住房貸款進(jìn)行調(diào)查后所形成的審批相關(guān)表格，屬于報(bào)批材料的一部分，它記錄了對(duì)借款人各方面情況的調(diào)查和審批意見，能幫助銀行等貸款機(jī)構(gòu)了解貸款的風(fēng)險(xiǎn)和可行性，所以包含在報(bào)批材料中。B選項(xiàng)“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單”，這份清單詳細(xì)列舉了辦理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)所需的各項(xiàng)材料，它是整個(gè)報(bào)批流程中不可或缺的一部分，能夠確保所有需要的材料齊全，方便審批機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核，因此也屬于報(bào)批材料。C選項(xiàng)“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”，它主要是針對(duì)一般性的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)和審批所用的表格，并不專門針對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)有其特定的申報(bào)和審批流程及材料，“個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表”并非個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)報(bào)批時(shí)必須的材料，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)“個(gè)人住房貸款借款申請(qǐng)書”，是借款人向貸款機(jī)構(gòu)提出借款申請(qǐng)時(shí)必須填寫的重要材料，它明確了借款人的借款意愿、借款金額、借款期限等關(guān)鍵信息，是貸款審批的重要依據(jù)，所以包含在報(bào)批材料中。綜上，答案選C。50、信用風(fēng)險(xiǎn)分析中專家判斷法存在的缺點(diǎn)和不足不包括（）。

A.難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

B.專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和素質(zhì)若不能與時(shí)俱進(jìn)，將對(duì)實(shí)施效果穩(wěn)定性產(chǎn)生不利影響

C.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，所需專業(yè)分析人員越來越多，一定程度上會(huì)增加銀行成本，影響效率

D.專家判斷法實(shí)施的效果具有穩(wěn)定性

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用風(fēng)險(xiǎn)分析中專家判斷法的缺點(diǎn)和不足。A選項(xiàng)，由于缺乏共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，不同專家在進(jìn)行信貸評(píng)估時(shí)，會(huì)因個(gè)人的主觀判斷而具有隨意性和不一致性，這是專家判斷法的明顯不足，所以A不符合題意。B選項(xiàng)，專家的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和素質(zhì)會(huì)影響判斷結(jié)果，若不能與時(shí)俱進(jìn)，那么隨著市場(chǎng)環(huán)境等因素的變化，實(shí)施效果的穩(wěn)定性必然會(huì)受到不利影響，這也是該方法存在的問題，所以B不符合題意。C選項(xiàng)，隨著銀行業(yè)務(wù)量增加，使用專家判斷法需要越來越多的專業(yè)分析人員，這不僅會(huì)增加銀行的人力成本，還可能影響業(yè)務(wù)處理效率，屬于其缺點(diǎn)，所以C不符合題意。D選項(xiàng)，專家判斷法受到專家個(gè)人主觀因素、經(jīng)驗(yàn)素質(zhì)等多方面影響，其實(shí)施效果并不具有穩(wěn)定性，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤，不屬于專家判斷法的缺點(diǎn)和不足，所以D符合題意。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、其他合作機(jī)構(gòu)合作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.深入調(diào)查，選擇講信用.重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度

D.有效利用保證金制度

E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

【答案】：ABCD

【解析】防控其他合作機(jī)構(gòu)合作風(fēng)險(xiǎn)可采取以下防控措施。一是深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)。這有助于從源頭上確保合作機(jī)構(gòu)的質(zhì)量和信譽(yù)，降低因合作方信用問題帶來的風(fēng)險(xiǎn)，所以A是合理的防控措施。二是業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)。不過分依賴能增加自身在合作中的自主性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，避免因合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題而受到過度影響，故B也是防控合作風(fēng)險(xiǎn)的有效舉措。三是嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)入退出制度。嚴(yán)格的準(zhǔn)入制度可篩選出優(yōu)質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)，而合理的退出制度能在合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)終止合作，減少損失，C屬于必要的防控手段。四是有效利用保證金制度。保證金可以在合作機(jī)構(gòu)違約時(shí)提供一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，起到約束合作機(jī)構(gòu)行為和保障自身利益的作用，D是防控風(fēng)險(xiǎn)的有效方法。而嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度主要是用于了解業(yè)務(wù)情況、客戶滿意度等，并非直接針對(duì)合作機(jī)構(gòu)合作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。綜上，答案選ABCD。2、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.貸款受理中，借款申請(qǐng)人提交的資料不齊全

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.未按規(guī)定與簽發(fā)商簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效

D.借款申請(qǐng)人提供的直接劃款賬戶，是借款人本人所有的活期儲(chǔ)存賬戶

E.借款合同中數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字（蓋章）不齊全

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)是指在業(yè)務(wù)辦理過程中因操作不當(dāng)或管理不善等可能引發(fā)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A情形下，借款申請(qǐng)人提交資料不齊全，會(huì)導(dǎo)致貸款受理環(huán)節(jié)信息不完整，增加后續(xù)審查判斷的難度和風(fēng)險(xiǎn)，可能使銀行無法全面了解借款人的資信狀況等關(guān)鍵信息，從而影響貸款決策的準(zhǔn)確性，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。B不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放，這違反了銀行內(nèi)部的審批流程和權(quán)限規(guī)定，可能會(huì)使銀行面臨超出風(fēng)險(xiǎn)承受能力的貸款，增加還款違約等風(fēng)險(xiǎn)，是明顯的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。C未按規(guī)定與簽發(fā)商簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效，會(huì)使銀行在某些階段的債權(quán)得不到有效保障，一旦出現(xiàn)問題可能造成銀行資產(chǎn)損失，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇。D借款申請(qǐng)人提供的直接劃款賬戶是本人活期儲(chǔ)蓄賬戶，這是符合正常業(yè)務(wù)流程和規(guī)范的操作，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。而原答案有誤，正確答案應(yīng)是ABCE。因?yàn)镋選項(xiàng)中借款合同中數(shù)字書寫不規(guī)范、簽字（蓋章）不齊全，會(huì)導(dǎo)致合同的有效性和完整性受到影響，可能引發(fā)合同糾紛等問題，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。3、在對(duì)內(nèi)部資源進(jìn)行分析時(shí)，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

D.市場(chǎng)營(yíng)銷部門的能力

E.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

【答案】：ABD

【解析】在對(duì)內(nèi)部資源進(jìn)行分析時(shí)，需要全面考量組織所擁有的各類資源。A選項(xiàng)人力資源是組織內(nèi)部最關(guān)鍵的資源之一，員工的能力、技能和經(jīng)驗(yàn)等對(duì)組織的運(yùn)營(yíng)和發(fā)展起著決定性作用，所以人力資源屬于內(nèi)部資源分析的重要內(nèi)容。B選項(xiàng)資訊資源同樣重要，資訊能夠?yàn)榻M織的決策、運(yùn)營(yíng)等提供有價(jià)值的信息支持，是組織內(nèi)部資源的一部分，應(yīng)納入分析范疇。C選項(xiàng)銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力雖對(duì)銀行發(fā)展有重要影響，但領(lǐng)導(dǎo)人只是組織中的個(gè)別關(guān)鍵人物，其能力并非普遍意義上內(nèi)部資源分析所主要涉及的內(nèi)容，內(nèi)部資源分析更側(cè)重于整體層面的資源。D選項(xiàng)市場(chǎng)營(yíng)銷部門的能力反映了組織在市場(chǎng)推廣和業(yè)務(wù)拓展方面的實(shí)力，是組織內(nèi)部資源的一部分，在內(nèi)部資源分析時(shí)需要考慮。E選項(xiàng)銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力是銀行整體狀況的一個(gè)體現(xiàn)，但本題主要強(qiáng)調(diào)的是內(nèi)部資源，財(cái)務(wù)實(shí)力是綜合結(jié)果，并非具體的內(nèi)部資源類別。綜上所述，本題應(yīng)選ABD。4、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)是（）。

A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

B.貸款額度小

C.貸款期限短

D.貸款額度大

E.貸款期限長(zhǎng)

【答案】：ABC

【解析】個(gè)人信用貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的、無須提供任何擔(dān)保的貸款。以下對(duì)各點(diǎn)進(jìn)行具體分析：-A選項(xiàng)，準(zhǔn)入條件嚴(yán)格。銀行在發(fā)放個(gè)人信用貸款時(shí)，由于沒有抵押物等擔(dān)保，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對(duì)借款人的信用狀況、收入水平、還款能力等方面進(jìn)行嚴(yán)格審查，只有滿足一定條件的借款人才可能獲得貸款，所以準(zhǔn)入條件嚴(yán)格是個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)。-B選項(xiàng)，貸款額度小。個(gè)人信用貸款通常依據(jù)個(gè)人的信用狀況和還款能力來確定額度，一般情況下額度相對(duì)較小，因?yàn)殂y行要考慮借款人的還款能力以及信用風(fēng)險(xiǎn)等因素，以避免出現(xiàn)較大的違約損失。-C選項(xiàng)，貸款期限短。由于個(gè)人信用貸款沒有擔(dān)保，不確定因素較多，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)隨著時(shí)間的延長(zhǎng)而增加，所以貸款期限通常較短，一般不超過5年，常見的在1-3年左右。而D選項(xiàng)貸款額度大不符合個(gè)人信用貸款的實(shí)際情況，信用貸款因缺乏抵押物等足額保障，一般不會(huì)給予大額貸款；E選項(xiàng)貸款期限長(zhǎng)也不正確，長(zhǎng)貸款期限會(huì)加大銀行風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常不會(huì)給予較長(zhǎng)的貸款期限。因此，本題正確答案選ABC。5、某學(xué)校教學(xué)樓有學(xué)生500人，飲水定額為2L/(cap·d)；設(shè)兩個(gè)電開水器各供250人飲水，電開水器每天工作8小時(shí)，每個(gè)電開水器的產(chǎn)開水量(即設(shè)計(jì)小時(shí)飲水量)應(yīng)為以下何值？()

A.62.5L/h

B.125.OL/h

C.93.8L/h

D.41.3L/h

【答案】：B

【解析】本題可先計(jì)算出每人每小時(shí)的飲水量，再根據(jù)每個(gè)電開水器供應(yīng)的人數(shù)，計(jì)算出每個(gè)電開水器的產(chǎn)開水量（即設(shè)計(jì)小時(shí)飲水量）。###步驟一：計(jì)算每人每小時(shí)的飲水量已知學(xué)生飲水定額為\(2L/(cap·d)\)，即每人每天的飲水量為\(2L\)。一天按\(24\)小時(shí)計(jì)算，則每人每小時(shí)的飲水量為：\(2\div24=\frac{1}{12}L/h\)。###步驟二：計(jì)算每個(gè)電開水器的產(chǎn)開水量已知每個(gè)電開水器供\(250\)人飲水，每人每小時(shí)的飲水量為\(\frac{1}{12}L/h\)，則每個(gè)電開水器每小時(shí)的產(chǎn)開水量為：\(250\times\frac{1}{12}=\frac{250}{12}\approx125L/h\)綜上，答案選B。6、已婚購(gòu)車人購(gòu)買自用車，申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料有（）。

A.所購(gòu)車輛合法運(yùn)營(yíng)的證明

B.購(gòu)車首付款證明

C.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

D.收入證明和資產(chǎn)證明

E.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】：BCD

【解析】本題主要考查已婚購(gòu)車人購(gòu)買自用車申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提交的申請(qǐng)材料。-**A選項(xiàng)**：所購(gòu)車輛合法運(yùn)營(yíng)的證明，通常是用于申請(qǐng)營(yíng)運(yùn)類汽車貸款時(shí)需要提供的材料，而本題是購(gòu)買自用車，自用車一般不涉及合法運(yùn)營(yíng)證明，所以A選項(xiàng)不符合要求。-**B選項(xiàng)**：購(gòu)車首付款證明是申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的重要材料之一。貸款機(jī)構(gòu)為了降低風(fēng)險(xiǎn)，通常要求借款人支付一定比例的首付款，因此購(gòu)車人需要提供首付款證明來證明其已經(jīng)履行了這一義務(wù)，故B選項(xiàng)正確。-**C選項(xiàng)**：由于是已婚購(gòu)車人，其配偶也可能對(duì)貸款的償還承擔(dān)一定責(zé)任，所以需要提供配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，以便貸款機(jī)構(gòu)全面了解借款人的家庭情況和信用狀況等，C選項(xiàng)正確。-**D選項(xiàng)**：收入證明和資產(chǎn)證明可以讓貸款機(jī)構(gòu)評(píng)估借款人的還款能力。貸款機(jī)構(gòu)需要了解借款人是否有穩(wěn)定的收入來源和足夠的資產(chǎn)來按時(shí)償還貸款本息，因此這是申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)常見的申請(qǐng)材料，D選項(xiàng)正確。-**E選項(xiàng)**：題干強(qiáng)調(diào)的是已婚購(gòu)車人，除了本人的相關(guān)證件，更重要的是要體現(xiàn)配偶的相關(guān)信息，而該選項(xiàng)僅提及自身證件，沒有突出已婚這一關(guān)鍵因素下配偶證件的必要性，故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選BCD。7、申請(qǐng)農(nóng)戶貸款，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A.貸款用途明確合法

B.農(nóng)戶貸款要明確一名家庭成員為借款人

C.貸款申請(qǐng)數(shù)額.期限和幣種合理

D.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶

E.以戶為單位申請(qǐng)發(fā)放

【答案】：ABCD

【解析】本題考查申請(qǐng)農(nóng)戶貸款應(yīng)當(dāng)具備的條件。A選項(xiàng)，貸款用途明確合法是申請(qǐng)貸款的基本要求之一。明確合法的貸款用途能夠確保貸款資金被合理使用，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，也是保障金融秩序穩(wěn)定的重要因素，所以該條件是申請(qǐng)農(nóng)戶貸款應(yīng)具備的。B選項(xiàng)，農(nóng)戶貸款明確一名家庭成員為借款人，有助于明確貸款的責(zé)任主體，便于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，保證貸款業(yè)務(wù)的順利開展，因此此條件是必要的。C選項(xiàng)，貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理是合理配置金融資源的需要。合理的數(shù)額、期限和幣種能夠使農(nóng)戶的資金需求與償還能力相匹配，同時(shí)也符合金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管控要求，所以該條件也是申請(qǐng)農(nóng)戶貸款應(yīng)當(dāng)具備的。D選項(xiàng)，在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立結(jié)算賬戶便于金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款資金的發(fā)放、使用和收回進(jìn)行監(jiān)控和管理，同時(shí)也方便農(nóng)戶進(jìn)行資金的結(jié)算和交易，是申請(qǐng)農(nóng)戶貸款的必要條件之一。E選項(xiàng)，題目答案不選此項(xiàng)，可能是因?yàn)橐詰魹閱挝簧暾?qǐng)發(fā)放并非申請(qǐng)農(nóng)戶貸款必須具備的條件，存在其他的申請(qǐng)模式或特殊情況。綜上，答案選ABCD。8、借款人申請(qǐng)住房公積金貸款須具備的條件包括（）。

A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.按時(shí)足額繳存公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶

E.有合法有效的購(gòu)買、大修住房的合同、協(xié)議以及