中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款復(fù)習(xí)提分資料第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款最高額度的表述，正確的是()。

A.公積金個(gè)人住房貸款的最高額度按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行

B.公積金個(gè)人住房貸款用于購買經(jīng)濟(jì)適用房的額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的80％

C.公積金個(gè)人住房貸款單筆貸款額度不能超過當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門規(guī)定的最高貸款額度

D.公積金個(gè)人住房貸款用于購買普通商品住房的額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的70％

【答案】：B

【解析】A選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款最高額度按當(dāng)?shù)毓e金管理中心的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，而非當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款用于購買經(jīng)濟(jì)適用房的額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的80％，該表述正確。C選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款單筆貸款額度應(yīng)按照當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的最高貸款額度執(zhí)行，并非當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款用于購買普通商品住房的額度最高不超過所購買住房總價(jià)款的90％，而非70％，所以D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。2、開展押品價(jià)值評(píng)估，應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)押品價(jià)值，確定抵質(zhì)押率。該項(xiàng)原則屬于押品管理的（）。

A.審慎性原則

B.有效性原則

C.差異化原則

D.平衡制約原則

【答案】：A

【解析】開展押品價(jià)值評(píng)估時(shí)，充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)押品價(jià)值并確定抵質(zhì)押率，這體現(xiàn)的是審慎性原則。因?yàn)閷徤餍詮?qiáng)調(diào)在處理業(yè)務(wù)時(shí)要謹(jǐn)慎、穩(wěn)健，考慮到各種風(fēng)險(xiǎn)，通過保守估計(jì)押品價(jià)值，可有效避免因高估押品價(jià)值而帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保金融業(yè)務(wù)的安全性。而有效性原則主要側(cè)重于押品的有效性，即押品能真正起到擔(dān)保作用；差異化原則強(qiáng)調(diào)根據(jù)不同情況進(jìn)行差異化處理；平衡制約原則主要涉及內(nèi)部不同環(huán)節(jié)、崗位之間的相互制約和平衡。所以答案是A。3、自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，新的下限利率水平為（）。

A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍

B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率

C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍

D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍

【答案】：A

【解析】自2008年10月27日起，中國人民銀行對(duì)個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平進(jìn)行了調(diào)整。A選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍是此次調(diào)整后的新下限利率水平。B選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率并非此次調(diào)整后的下限利率規(guī)定。C選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍不符合此次調(diào)整的內(nèi)容。D選項(xiàng)相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍也不是此次調(diào)整所確定的下限利率。所以本題正確答案為A。4、下列關(guān)于銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的說法中錯(cuò)誤的是（）

A.不得向合作機(jī)格自與及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸

B.除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收,止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行

C.書面合作協(xié)議可以允許非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)

D.銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)管理要求的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，銀行不得向合作機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方直接或變相進(jìn)行融資用于放貸，這是為了防止合作機(jī)構(gòu)通過不正當(dāng)?shù)娜谫Y途徑獲取資金用于放貸，從而增加金融風(fēng)險(xiǎn)，該表述正確。B選項(xiàng)，除共同出資發(fā)放貸款的合作機(jī)構(gòu)以外，銀行不得將貸款發(fā)放、本息回收、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)操作全權(quán)委托合作機(jī)構(gòu)執(zhí)行。這是為了確保銀行對(duì)貸款業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的把控，保障資金安全和業(yè)務(wù)的合規(guī)性，該表述正確。C選項(xiàng)，書面合作協(xié)議不可以允許非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)。非保險(xiǎn)公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)之外的合作機(jī)構(gòu)向借款人收取息費(fèi)可能會(huì)引發(fā)亂收費(fèi)等一系列問題，損害借款人利益，破壞金融市場(chǎng)秩序，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，銀行應(yīng)當(dāng)自主確定目標(biāo)客戶群、授信額度和貸款定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。這是銀行自主經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)把控的重要體現(xiàn)，銀行需要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好、市場(chǎng)情況等因素來確定這些關(guān)鍵指標(biāo)，以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營，該表述正確。綜上，答案選C。5、下列關(guān)于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。

A.我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用卡第一次進(jìn)入中國市場(chǎng)

B.直到1985年，中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡，國內(nèi)信用卡才真正起步

C.1986年.中國工商銀行發(fā)行了人民幣“長城信用卡”，該卡被中國工商銀行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂

D.1995年初.中國工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，宣告了中國第一張聯(lián)名卡的誕生.標(biāo)志著聯(lián)名卡開始進(jìn)入中國信用卡市場(chǎng)

【答案】：C

【解析】本題主要考查信用卡產(chǎn)生和發(fā)展的相關(guān)知識(shí)。逐一分析各內(nèi)容：-A項(xiàng)：我國的信用卡業(yè)務(wù)最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務(wù)，此為信用卡第一次進(jìn)入中國市場(chǎng)，該描述與實(shí)際情況相符，所以A項(xiàng)正確。-B項(xiàng)：1985年，中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡，這標(biāo)志著國內(nèi)信用卡真正起步，符合信用卡發(fā)展歷程，所以B項(xiàng)正確。-C項(xiàng)：1986年，中國銀行發(fā)行了人民幣“長城信用卡”，并將該卡指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂，而不是中國工商銀行，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。-D項(xiàng)：1995年初，中國工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，這宣告了中國第一張聯(lián)名卡的誕生，標(biāo)志著聯(lián)名卡開始進(jìn)入中國信用卡市場(chǎng)，該項(xiàng)表述無誤，所以D項(xiàng)正確。綜上，敘述有誤的一項(xiàng)是C。6、職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于（）所有。

A.職工個(gè)人、繳存單位和國家

B.職工個(gè)人

C.職工個(gè)人和繳存單位

D.職工個(gè)人和國家

【答案】：B

【解析】本題考查住房公積金的所有權(quán)歸屬。住房公積金是指國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體及其在職職工繳存的長期住房?jī)?chǔ)金。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，其所有權(quán)歸職工個(gè)人所有。因?yàn)樽》抗e金是一種專項(xiàng)用于職工住房消費(fèi)的資金，是職工工資收入的一部分，以住房公積金的形式存在，為職工個(gè)人所有，用于職工的住房相關(guān)支出等，并非與繳存單位和國家共同所有。A選項(xiàng)中提到屬于職工個(gè)人、繳存單位和國家，單位和國家并不對(duì)住房公積金擁有所有權(quán)，所以A錯(cuò)誤。C選項(xiàng)職工個(gè)人和繳存單位，繳存單位只是代為繳存，并不擁有住房公積金所有權(quán)，所以C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)職工個(gè)人和國家，國家不具有住房公積金所有權(quán)，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是B。7、使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

【答案】：B

【解析】等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息）。在還款初期，由于貸款本金余額較大，利息占比較大，本金占比較??；隨著每月還款，本金逐漸減少，貸款所產(chǎn)生的利息也會(huì)逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金部分逐月遞增。A選項(xiàng)中利息應(yīng)是逐月遞減而非遞增，本金也不是保持不變；C選項(xiàng)本金并非保持不變；D選項(xiàng)利息應(yīng)逐月遞減、本金應(yīng)逐月遞增，并非利息遞增、本金遞減。所以本題正確答案是B。8、個(gè)人征信系統(tǒng)是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。

A.中國人民銀行

B.信用征信機(jī)構(gòu)

C.信息產(chǎn)業(yè)部

D.公安部

【答案】：A

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)是我國社會(huì)信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是用于記錄個(gè)人信用信息并實(shí)現(xiàn)信息共享的平臺(tái)。該系統(tǒng)由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立，中國人民銀行作為我國的中央銀行，在金融領(lǐng)域具有重要的監(jiān)管和協(xié)調(diào)職能，具備組織搭建和管理個(gè)人信用信息共享平臺(tái)的權(quán)威性與能力。B選項(xiàng)信用征信機(jī)構(gòu)，它們主要是按照一定規(guī)則收集和加工信用信息并提供相關(guān)服務(wù)的商業(yè)機(jī)構(gòu)，并不具有組織各商業(yè)銀行建立個(gè)人征信系統(tǒng)的職能和地位。C選項(xiàng)信息產(chǎn)業(yè)部現(xiàn)已改組，其主要職責(zé)側(cè)重于推動(dòng)信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和信息化建設(shè)，并非負(fù)責(zé)個(gè)人征信系統(tǒng)的組織建設(shè)。D選項(xiàng)公安部主要負(fù)責(zé)維護(hù)社會(huì)治安、打擊違法犯罪以及管理戶籍等工作，不涉及個(gè)人征信系統(tǒng)的組織搭建。綜上，正確答案是A。9、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)（）和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

A.借款人的提款申請(qǐng)

B.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C.定期報(bào)告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

【答案】：A

【解析】貸款人受托支付是貸款資金支付的一種重要方式，其核心在于依據(jù)相關(guān)規(guī)定和要求將貸款資金準(zhǔn)確支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。A選項(xiàng)正確。借款人的提款申請(qǐng)是整個(gè)貸款支付流程的起始環(huán)節(jié)，它明確了借款人有使用貸款資金的需求。同時(shí)結(jié)合支付委托，貸款人能夠按照約定將貸款資金支付給借款人的交易對(duì)象，這充分體現(xiàn)了貸款人受托支付的操作邏輯。B選項(xiàng)審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，這是對(duì)貸款用途真實(shí)性等方面進(jìn)行審查的步驟，并非直接引發(fā)貸款資金支付的依據(jù)，它是在支付過程中保障資金合規(guī)使用的一個(gè)環(huán)節(jié)，而不是支付的直接觸發(fā)因素。C選項(xiàng)定期報(bào)告或告知貸款人資金支付情況，這是在貸款資金支付后進(jìn)行的后續(xù)監(jiān)管動(dòng)作，是對(duì)支付結(jié)果和資金使用情況的反饋，并非支付行為的前置依據(jù)。D選項(xiàng)核查貸款支付是否符合約定用途，同樣是在資金支付后開展的監(jiān)督活動(dòng)，目的是確保資金的使用符合合同規(guī)定，而不是促使貸款人進(jìn)行支付的條件。綜上，答案選A。10、銀行根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)是（）。

A.現(xiàn)金分期

B.消費(fèi)轉(zhuǎn)分期

C.專項(xiàng)分期

D.商戶直接分期

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)不同信用卡分期業(yè)務(wù)概念的理解。A項(xiàng)，現(xiàn)金分期是指銀行根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉(zhuǎn)入本人借記卡，用于借款人指定消費(fèi)用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務(wù)，與題干描述相符。B項(xiàng)，消費(fèi)轉(zhuǎn)分期是指持卡人在消費(fèi)后，將消費(fèi)金額申請(qǐng)分期還款的業(yè)務(wù)，并非將信用卡額度資金轉(zhuǎn)入借記卡，不符合題干描述。C項(xiàng)，專項(xiàng)分期一般是針對(duì)特定的消費(fèi)場(chǎng)景或項(xiàng)目提供的分期業(yè)務(wù)，通常有專門的用途和申請(qǐng)條件，與題干中資金轉(zhuǎn)入借記卡用于指定消費(fèi)用途并分期償還的表述不一致。D項(xiàng)，商戶直接分期是指持卡人在與銀行合作的商戶處消費(fèi)時(shí)，直接辦理分期還款的業(yè)務(wù)，也不是將信用卡資金轉(zhuǎn)入借記卡再用于消費(fèi)，不符合題意。綜上，答案選A。11、采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)，通常應(yīng)選?。ǎ﹤€(gè)可比的類似房地產(chǎn)。

A.10～15

B.3～10

C.16～20

D.1～2

【答案】：B

【解析】本題考查采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)可比類似房地產(chǎn)的選取數(shù)量。市場(chǎng)法是房地產(chǎn)估價(jià)中常用的方法之一，為了保證評(píng)估結(jié)果的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，選取的可比類似房地產(chǎn)數(shù)量需要適中。若選取數(shù)量過少，可能無法準(zhǔn)確反映市場(chǎng)情況，導(dǎo)致評(píng)估結(jié)果偏差較大；若選取數(shù)量過多，則會(huì)增加評(píng)估的工作量和成本，且可能引入一些與待評(píng)估房地產(chǎn)相關(guān)性不大的因素。在實(shí)際操作中，一般認(rèn)為選取3-10個(gè)可比的類似房地產(chǎn)較為合適。A選項(xiàng)10-15個(gè)數(shù)量偏多，會(huì)增加不必要的工作量；C選項(xiàng)16-20個(gè)數(shù)量過多，不符合實(shí)際操作的高效性原則；D選項(xiàng)1-2個(gè)數(shù)量過少，難以準(zhǔn)確反映市場(chǎng)行情。所以本題正確答案是B。12、商用房貸款發(fā)放后，貸款人不需要對(duì)()進(jìn)行貸后檢查。

A.客戶信息變化

B.銀行相關(guān)系統(tǒng)

C.抵押房產(chǎn)狀況

D.貸款額度變化

【答案】：D

【解析】本題主要考查商用房貸款發(fā)放后貸后檢查的相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)，客戶信息變化是需要進(jìn)行貸后檢查的?？蛻舻幕拘畔ⅰ⒇?cái)務(wù)狀況等可能在貸款發(fā)放后發(fā)生變化，這些變化會(huì)對(duì)貸款的償還產(chǎn)生影響，如客戶收入減少可能影響其還款能力，所以需要對(duì)客戶信息變化進(jìn)行監(jiān)控和檢查。B選項(xiàng)，銀行相關(guān)系統(tǒng)也需要進(jìn)行貸后檢查。銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行對(duì)于貸款業(yè)務(wù)的管理至關(guān)重要，系統(tǒng)的故障、數(shù)據(jù)錯(cuò)誤等都可能影響貸款業(yè)務(wù)的正常開展和管理，確保系統(tǒng)正常運(yùn)行能夠保障貸款業(yè)務(wù)的準(zhǔn)確核算和風(fēng)險(xiǎn)控制。C選項(xiàng)，抵押房產(chǎn)狀況是貸后檢查的重要內(nèi)容。抵押房產(chǎn)可能會(huì)出現(xiàn)損壞、市場(chǎng)價(jià)值變動(dòng)等情況，這些都會(huì)影響銀行的抵押物價(jià)值和債權(quán)保障程度，若抵押房產(chǎn)因自然災(zāi)害等原因損壞，其價(jià)值降低，銀行的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)相應(yīng)增加，因此需要對(duì)抵押房產(chǎn)狀況進(jìn)行檢查。D選項(xiàng)，貸款額度在貸款發(fā)放時(shí)就已經(jīng)確定，一般情況下在貸款期限內(nèi)不會(huì)隨意發(fā)生變化，所以貸款人不需要對(duì)貸款額度變化進(jìn)行貸后檢查。綜上，答案選D。13、（）的誕生，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件，是推動(dòng)我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。

A.牡丹卡

B.金卡工程

C.中銀卡

D.中國銀聯(lián)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查我國銀行卡發(fā)展史上具有里程碑意義的事件相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)牡丹卡是中國工商銀行于1989年10月發(fā)行的信用卡，它是工商銀行推出的金融產(chǎn)品，雖然在我國銀行卡發(fā)展歷程中有一定地位，但并非推動(dòng)我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的標(biāo)志性、里程碑式重大舉措。B選項(xiàng)金卡工程是國家為實(shí)現(xiàn)金融電子化而實(shí)施的一系列工程，旨在推動(dòng)電子貨幣的應(yīng)用和發(fā)展，它雖然對(duì)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有推動(dòng)作用，但并非直接誕生的標(biāo)志性主體事件，與題干中“誕生”這一表述的指向性不太直接契合。C選項(xiàng)中銀卡是中國銀行發(fā)行的各類銀行卡統(tǒng)稱，它屬于銀行推出的具體業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并非推動(dòng)我國銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的關(guān)鍵、標(biāo)志性事件。D選項(xiàng)中國銀聯(lián)是經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的中國銀行卡聯(lián)合組織，其誕生整合了分散的銀行卡資源，實(shí)現(xiàn)了銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用，大大推動(dòng)了我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，是我國銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件和推動(dòng)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。所以本題正確答案是D。14、下列關(guān)于個(gè)人貸款產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤（）。

A.個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔(dān)保的貸款

B.個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決

C.個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的貸款

D.個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時(shí)間長

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人貸款產(chǎn)品相關(guān)表述的正誤判斷。A項(xiàng)：個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無需提供任何擔(dān)保的貸款。這種貸款依據(jù)借款人的信用狀況來發(fā)放，該表述正確。B項(xiàng)：在個(gè)人保證貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，當(dāng)出現(xiàn)糾紛時(shí)可通過法律程序予以解決。這是符合個(gè)人保證貸款的操作流程的，表述正確。C項(xiàng)：個(gè)人質(zhì)押貸款是指自然人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得一定金額的貸款。此為個(gè)人質(zhì)押貸款的定義，表述正確。D項(xiàng)：個(gè)人保證貸款手續(xù)涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方，但它的辦理手續(xù)簡(jiǎn)便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，不需要像其他貸款那樣經(jīng)過系統(tǒng)的嚴(yán)格評(píng)估，辦理時(shí)間較短。所以該項(xiàng)中“貸款辦理環(huán)節(jié)較多，辦理時(shí)間長”的表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。15、某客戶申請(qǐng)貸款購買首套150平方米住房（該住房為二手房），并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價(jià)格為120萬元，但銀行評(píng)估價(jià)格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：C

【解析】《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對(duì)購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款。對(duì)購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%。本題中，該客戶購買首套150平方米住房，銀行評(píng)估價(jià)格為100萬元，那么貸款首付款比例不得低于30%，即首付款至少為100×30%=30萬元，所以銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過100-30=70萬元，答案選C。16、是國內(nèi)最早開辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品應(yīng)該是（）。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.抵押授信貸款

D.信用貸款

【答案】：A

【解析】國內(nèi)最早開辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品是質(zhì)押貸款。質(zhì)押貸款是以質(zhì)押物作為擔(dān)保的貸款方式，在個(gè)人貸款發(fā)展初期，其相對(duì)簡(jiǎn)單的操作流程和較低的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估成本等特點(diǎn)，使得它能夠較早地在國內(nèi)開辦并推行。相比之下，抵押貸款需要對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估、登記等復(fù)雜手續(xù)；抵押授信貸款是在抵押貸款基礎(chǔ)上發(fā)展出的相對(duì)更為靈活的貸款方式，其開辦時(shí)間晚于質(zhì)押貸款；信用貸款完全基于借款人的信用狀況發(fā)放貸款，在信用體系不夠完善的初期，難以大規(guī)模開辦。所以本題正確答案是A。17、下列關(guān)于常見押品優(yōu)先選擇的估值方法正確的是（）。

A.票據(jù)-市場(chǎng)價(jià)格

B.公路收費(fèi)權(quán)-現(xiàn)金價(jià)值

C.債券-收益現(xiàn)值

D.出口退稅賬戶-賬面價(jià)值

【答案】：D

【解析】逐一分析各選項(xiàng)：A.票據(jù)一般優(yōu)先選擇按票據(jù)的面值來估值，而非市場(chǎng)價(jià)格，所以A錯(cuò)誤。B.公路收費(fèi)權(quán)通常采用收益現(xiàn)值法進(jìn)行估值，現(xiàn)金價(jià)值一般適用于保險(xiǎn)等相關(guān)領(lǐng)域，并非公路收費(fèi)權(quán)優(yōu)先的估值方法，所以B錯(cuò)誤。C.債券優(yōu)先選擇市場(chǎng)價(jià)格估值，收益現(xiàn)值法一般用于對(duì)具有長期收益特征的資產(chǎn)進(jìn)行估值，并非債券優(yōu)先的估值法，所以C錯(cuò)誤。D.出口退稅賬戶一般優(yōu)先選擇賬面價(jià)值進(jìn)行估值，該項(xiàng)表述正確。綜上，正確答案是D。18、關(guān)于申請(qǐng)商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部?jī)r(jià)款40％以上的首期付款

B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保

D.當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任，

【答案】：A

【解析】這道題主要考查申請(qǐng)商用房貸款所需具備的條件。A說法錯(cuò)誤。通常申請(qǐng)商用房貸款時(shí)，要求先付清不低于所購或所租的商用房全部?jī)r(jià)款50％以上的首期付款，而非40％以上，所以該項(xiàng)不符合實(shí)際要求。B說法正確。與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議是申請(qǐng)貸款的必要環(huán)節(jié)，該合同或協(xié)議能明確貸款資金的用途和相關(guān)權(quán)益義務(wù)。C說法正確。提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保是保障貸款安全回收的重要措施，銀行需要擔(dān)保來降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。D說法正確。申請(qǐng)人當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任是合理要求，這能反映申請(qǐng)人的信用狀況和穩(wěn)定性，避免因潛在法律問題影響其還款能力。綜上，本題答案選A。19、關(guān)于個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年

B.二手車是指借款人申請(qǐng)汽車貸款購買的，從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車

C.所購車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過70%

D.個(gè)人汽車貸款所購車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為：傳統(tǒng)動(dòng)力汽車和新能源汽車

【答案】：B

【解析】首先分析各選項(xiàng)：A.個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，而非6年，其中二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B.二手車是指借款人申請(qǐng)汽車貸款購買的，從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車，該項(xiàng)表述正確。C.所購車輛為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車的，貸款額度不得超過80%，并非70%。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D.個(gè)人汽車貸款所購車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車和二手車，按動(dòng)力類型可劃分為傳統(tǒng)動(dòng)力汽車和新能源汽車。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。20、一般來說，短期借款到期（），貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。

A.5個(gè)工作日之前

B.1周之前

C.2周之前

D.1個(gè)月之前

【答案】：B

【解析】本題考查短期借款到期前貸后管理人員督促借款人還本付息的時(shí)間規(guī)定。在短期借款管理中，通常按照相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)范，為了給借款人留出足夠的時(shí)間籌備資金按時(shí)足額還本付息，貸后管理人員需要在特定時(shí)間向借款人發(fā)送還本付息通知單。A選項(xiàng)5個(gè)工作日之前，時(shí)間相對(duì)過短，借款人可能難以在如此短的時(shí)間內(nèi)充分籌備資金，不符合業(yè)務(wù)實(shí)際操作中對(duì)借款人籌備資金時(shí)間的要求，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)1周之前，這個(gè)時(shí)間較為合理，既給予了借款人一定的時(shí)間來安排資金，又能保證在借款到期時(shí)借款人有足夠的時(shí)間完成還款操作，符合短期借款管理的常規(guī)做法，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)2周之前，雖然時(shí)間充裕，但相對(duì)而言時(shí)間過長，不利于資金的高效管理和利用，在實(shí)際業(yè)務(wù)中一般不會(huì)提前這么久通知，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)1個(gè)月之前，時(shí)間過長，會(huì)增加管理成本和不確定性，也不符合短期借款管理的及時(shí)性要求，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。21、關(guān)于押品的選擇次序，以下說法中不正確的是（）。

A.優(yōu)先選擇緩釋能力強(qiáng)、押品價(jià)值穩(wěn)定、不易變現(xiàn)的押品

B.對(duì)一年期以上應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)等不易評(píng)估、不易監(jiān)測(cè)、價(jià)值波動(dòng)較大的質(zhì)物應(yīng)謹(jǐn)慎接受

C.質(zhì)押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)金、存單、憑證式國債、銀行承兌匯票等價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的金融質(zhì)押品

D.抵押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)及其他價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)、可設(shè)定第一順位的押品

【答案】：A

【解析】該題主要考查押品選擇次序相關(guān)知識(shí)。A說法不正確，在選擇押品時(shí)，應(yīng)優(yōu)先選擇緩釋能力強(qiáng)、押品價(jià)值穩(wěn)定且容易變現(xiàn)的押品，因?yàn)槿菀鬃儸F(xiàn)的押品在需要處置時(shí)能夠更高效地實(shí)現(xiàn)其價(jià)值，降低風(fēng)險(xiǎn)，而不易變現(xiàn)的押品不符合這一原則。B說法正確，一年期以上應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)等質(zhì)物存在不易評(píng)估、不易監(jiān)測(cè)、價(jià)值波動(dòng)較大的特點(diǎn)，面臨的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)較高，所以應(yīng)謹(jǐn)慎接受。C說法正確，現(xiàn)金、存單、憑證式國債、銀行承兌匯票等金融質(zhì)押品價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定，且變現(xiàn)能力較強(qiáng)，作為質(zhì)押物能夠在一定程度上保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，所以應(yīng)優(yōu)先選擇。D說法正確，現(xiàn)房、以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)及其他價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)、可設(shè)定第一順位的押品，能夠?yàn)閭鶛?quán)提供較為可靠的保障，符合抵押物選擇優(yōu)先的原則。綜上，答案是A。22、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)的定義、表現(xiàn)形式以及防控措施等相關(guān)知識(shí)，對(duì)各進(jìn)行逐一分析。-**A**：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，它并非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素對(duì)金融價(jià)格所造成的影響，而操作風(fēng)險(xiǎn)更多是局部的、非系統(tǒng)性的，是在具體業(yè)務(wù)操作過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-**B**：人員因素是引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要原因之一，其中包括操作失誤，即員工因疏忽、技能不足等原因?qū)е虏僮麇e(cuò)誤；也包括違法行為，如員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)等情況，這些行為都會(huì)給銀行帶來操作風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)說法正確。-**C**：商業(yè)銀行開展信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，面臨著各種操作風(fēng)險(xiǎn)，如持卡人信息泄露、違規(guī)授信等。建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，能夠規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，及時(shí)應(yīng)對(duì)和處理可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件，從而有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。所以該項(xiàng)說法正確。-**D**：在個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，借款人惡意欺詐、騙貸以及貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債等現(xiàn)象，會(huì)導(dǎo)致銀行無法按時(shí)收回貸款本息，這是個(gè)人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式之一。所以該項(xiàng)說法正確。綜上，答案是A。23、對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。

A.當(dāng)日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

【答案】：D

【解析】本題主要考查貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，銀行執(zhí)行新貸款利率的時(shí)間。A選項(xiàng)，當(dāng)日一般不會(huì)立即按照新的貸款利率執(zhí)行。因?yàn)榉ǘɡ收{(diào)整是一個(gè)宏觀政策變動(dòng)，銀行需要一定時(shí)間來進(jìn)行系統(tǒng)調(diào)整、通知客戶等工作，不可能在當(dāng)日就實(shí)施新利率，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，下一工作日同樣不適合作為執(zhí)行新貸款利率的時(shí)間點(diǎn)。銀行對(duì)于這種利率調(diào)整的操作通常需要更系統(tǒng)的安排，而不是在下一工作日就匆忙執(zhí)行，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，次月1日也不是常用的執(zhí)行時(shí)間。銀行對(duì)于長期貸款合同利率調(diào)整往往會(huì)選擇一個(gè)更具規(guī)律性和普遍性的時(shí)間，以方便統(tǒng)一管理和操作，次月1日不符合這一特點(diǎn)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，對(duì)于貸款期限在1年以上的個(gè)人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，實(shí)踐中銀行多于次年1月1日起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。這是因?yàn)榇文?月1日是一個(gè)新的年度開始，銀行可以在年初對(duì)利率進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)整和核算，便于管理和操作，所以D項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。24、設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，需要具備的條件不包括（）。

A.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?/p>

B.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金

D.有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度

【答案】：D

【解析】本題主要考查設(shè)備貸款中自然人作為保證人需具備的條件。A選項(xiàng)，具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈肥呛侠硪?，這有助于銀行在需要時(shí)能夠聯(lián)系到保證人，保證擔(dān)保的有效性和可操作性，所以該選項(xiàng)是自然人作為保證人需具備的條件。B選項(xiàng)，保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員是為了避免因利益關(guān)系過于緊密而影響擔(dān)保的獨(dú)立性和可靠性，防止出現(xiàn)擔(dān)保形同虛設(shè)的情況，故該選項(xiàng)也是需具備的條件。C選項(xiàng)，有可靠的代償能力且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金，這能確保在借款人無法償還貸款時(shí)，銀行有足夠的資金來彌補(bǔ)損失，是保證人應(yīng)具備的重要條件。D選項(xiàng)，有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度通常是針對(duì)企業(yè)等法人組織而言的，自然人不具備管理機(jī)構(gòu)，所以該項(xiàng)不屬于自然人作為保證人需要具備的條件。綜上，答案選D。25、()是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定目標(biāo)市場(chǎng)的需求，同時(shí)獲取利潤的一種營銷活動(dòng)。

A.產(chǎn)品營銷

B.品牌營銷

C.服務(wù)營銷

D.網(wǎng)絡(luò)營銷

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)不同營銷概念的理解和辨析。A選項(xiàng)產(chǎn)品營銷，它側(cè)重于產(chǎn)品本身的特性、功能等方面的推廣，重點(diǎn)在于突出產(chǎn)品的實(shí)體特點(diǎn)來吸引消費(fèi)者，并非強(qiáng)調(diào)將產(chǎn)品或服務(wù)與競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征等綜合運(yùn)用，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)品牌營銷，品牌是將產(chǎn)品或服務(wù)與其競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用。品牌營銷通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值來滿足目標(biāo)市場(chǎng)的需求，同時(shí)獲取利潤，與題目中描述的內(nèi)容完全相符，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)服務(wù)營銷，主要圍繞服務(wù)的質(zhì)量、效率、體驗(yàn)等方面進(jìn)行營銷活動(dòng)，雖然服務(wù)也是企業(yè)與競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分的一個(gè)方面，但沒有全面涵蓋題目中所說的綜合元素，所以C選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)營銷，是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展的營銷活動(dòng)，它是一種營銷手段，而不是從名稱、術(shù)語、象征等綜合運(yùn)用的角度來定義的營銷活動(dòng)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題答案選B。26、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起（）日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。

A.7

B.10

C.20

D.30

【答案】：C

【解析】本題考查征信中心處理異議申請(qǐng)的時(shí)間規(guī)定。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)之日起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人，所以正確答案選C。而7日、10日和30日均不符合該規(guī)定，A、B、D錯(cuò)誤。27、錢先生當(dāng)前的工資不高，但是未來的預(yù)期收入可能有較大增長，如果他買房需要貸款，則比較適合的還款方式是（）。

A.等額遞增還款法

B.等額本金還款法

C.等額本息還款法

D.到期一次還本付息法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各還款方式的特點(diǎn)，結(jié)合錢先生當(dāng)前工資不高但未來預(yù)期收入可能有較大增長的情況來分析。A.等額遞增還款法是指借款人在初始還款期內(nèi)的還款額較少，以后逐期遞增，符合錢先生目前工資不高，但未來預(yù)期收入有較大增長的情況，隨著收入增加，還款壓力逐漸減小，該還款方式比較適合他。B.等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。前期還款金額較大，錢先生當(dāng)前工資不高，采用這種方式前期還款壓力會(huì)比較大，不太適合。C.等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息，還款金額固定，沒有考慮到錢先生未來收入增長的情況，不能有效利用未來收入增加的優(yōu)勢(shì)，相比之下不是最適合的。D.到期一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，這種方式通常適用于短期貸款，且對(duì)借款人到期時(shí)的還款能力要求較高，錢先生買房貸款一般為長期貸款，不適合采用這種還款方式。綜上所述，比較適合錢先生的還款方式是等額遞增還款法，答案選A。28、個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)不包括()。

A.先授信，后用信

B.一次授信，循環(huán)使用

C.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

D.貸款用途比較綜合

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)。A選項(xiàng)“先授信，后用信”，個(gè)人抵押授信貸款通常是銀行先對(duì)借款人進(jìn)行授信，確定其可使用的信用額度，之后借款人在需要資金時(shí)才進(jìn)行用信操作，這是該貸款的常見特點(diǎn)之一。B選項(xiàng)“一次授信，循環(huán)使用”，借款人在獲得銀行的授信額度后，在授信期限內(nèi)，可以循環(huán)使用該額度，隨借隨還，無需每次使用資金時(shí)都重新進(jìn)行授信審批，這也是個(gè)人抵押授信貸款的重要特點(diǎn)。C選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大”并不是個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)。個(gè)人抵押授信貸款有抵押物作為擔(dān)保，銀行可以通過對(duì)抵押物的評(píng)估、監(jiān)管等手段來有效控制風(fēng)險(xiǎn)，相比一些無抵押的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)控制難度相對(duì)較小，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)“貸款用途比較綜合”，借款人獲得的授信額度可用于多種合法合規(guī)的消費(fèi)或經(jīng)營用途，如購車、裝修、旅游、生產(chǎn)經(jīng)營等，體現(xiàn)了貸款用途的綜合性，是個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)之一。綜上，答案選C。29、普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和（）原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

A.發(fā)展可持續(xù)

B.經(jīng)濟(jì)可持續(xù)

C.商業(yè)可持續(xù)

D.農(nóng)業(yè)可持續(xù)

【答案】：C

【解析】普惠金融強(qiáng)調(diào)在為社會(huì)各階層和群體提供金融服務(wù)時(shí)，不僅要基于機(jī)會(huì)平等的要求，還需遵循一定的原則，以確保服務(wù)的長期有效開展。商業(yè)可持續(xù)是指金融機(jī)構(gòu)在提供金融服務(wù)的過程中，能夠在成本可負(fù)擔(dān)的前提下，實(shí)現(xiàn)自身的盈利和持續(xù)發(fā)展。只有實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)，金融機(jī)構(gòu)才有動(dòng)力和能力持續(xù)為有金融服務(wù)需求的社會(huì)階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。A選項(xiàng)發(fā)展可持續(xù)，表述過于寬泛，沒有具體指向金融領(lǐng)域的可持續(xù)性要求。B選項(xiàng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)，通常涉及宏觀經(jīng)濟(jì)層面的整體穩(wěn)定和發(fā)展，范圍過大，不能精準(zhǔn)體現(xiàn)普惠金融服務(wù)開展的核心原則。D選項(xiàng)農(nóng)業(yè)可持續(xù)，主要關(guān)注農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的可持續(xù)發(fā)展，與普惠金融所涵蓋的廣泛社會(huì)階層和群體的金融服務(wù)需求不直接相關(guān)。綜上，正確答案選C。30、國家助學(xué)貸款屬于（）。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.個(gè)人經(jīng)營貸款

C.個(gè)人抵押貸款

D.個(gè)人保證貸款

【答案】：A

【解析】國家助學(xué)貸款是金融機(jī)構(gòu)向高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生提供的，幫助其支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。其目的是滿足學(xué)生個(gè)人在教育消費(fèi)方面的資金需求，屬于個(gè)人消費(fèi)貸款。A選項(xiàng)個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款，國家助學(xué)貸款符合個(gè)人消費(fèi)貸款中用于教育消費(fèi)這一范疇，該項(xiàng)正確。B選項(xiàng)個(gè)人經(jīng)營貸款主要是用于借款人合法經(jīng)營活動(dòng)所需資金周轉(zhuǎn)等經(jīng)營方面的貸款，國家助學(xué)貸款并非用于經(jīng)營活動(dòng)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)個(gè)人抵押貸款是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向個(gè)人發(fā)放的貸款，國家助學(xué)貸款一般不需要抵押物，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款，國家助學(xué)貸款通常也不需要保證人，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。31、關(guān)于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請(qǐng)。

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】：C

【解析】本題考查貸款展期申請(qǐng)的提前天數(shù)。在貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)于展期的相關(guān)規(guī)定是有明確要求的，借款人須在貸款全部到期之前，提前一定天數(shù)提出展期申請(qǐng)。正確答案為C選項(xiàng)，即提前30天提出申請(qǐng)。這是基于相關(guān)金融業(yè)務(wù)規(guī)定和操作流程所確定的標(biāo)準(zhǔn)時(shí)間，提前30天能夠讓貸款機(jī)構(gòu)有足夠的時(shí)間對(duì)借款人的展期申請(qǐng)進(jìn)行評(píng)估、審批等一系列操作，以保障貸款業(yè)務(wù)的正常有序開展。而A選項(xiàng)60天、B選項(xiàng)15天、D選項(xiàng)10天均不符合該業(yè)務(wù)常規(guī)的提前申請(qǐng)?zhí)鞌?shù)要求。32、根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.當(dāng)事人

【答案】：A

【解析】本題考查合法代理行為法律后果的歸屬。根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為。被代理人對(duì)代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。也就是說，合法代理行為所產(chǎn)生的法律后果直接歸屬于被代理人。A項(xiàng)：被代理人是代理行為的最終責(zé)任承擔(dān)者，合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：代理人只是代表被代理人實(shí)施行為，并不承擔(dān)代理行為的法律后果，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：第三人是與代理行為產(chǎn)生法律關(guān)系的相對(duì)方，并非代理行為法律后果的歸屬對(duì)象，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：當(dāng)事人是一個(gè)較為寬泛的概念，在這里不能準(zhǔn)確指向合法代理行為法律后果的歸屬，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是A。33、（）年，中國人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》標(biāo)志我國個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)間。

A.1998

B.2001

C.1995

D.1993

【答案】：A

【解析】本題考查我國個(gè)人住房貸款快速發(fā)展的標(biāo)志性事件時(shí)間。1998年，中國人民銀行頒布《個(gè)人住房貸款管理辦法》，該辦法的頒布標(biāo)志著我國個(gè)人住房貸款真正進(jìn)入快速發(fā)展時(shí)期。所以答案選A。34、下列關(guān)于住房公積金繳存的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶

B.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶

C.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況

D.單位與職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記

【答案】：D

【解析】本題考查住房公積金繳存的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)：根據(jù)住房公積金管理的規(guī)定，每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶，這有助于規(guī)范管理和準(zhǔn)確記錄職工的公積金繳存和使用情況，該表述正確。B選項(xiàng)：住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶，這樣可以確保住房公積金的安全存儲(chǔ)和規(guī)范管理，保障職工公積金的權(quán)益，該表述正確。C選項(xiàng)：住房公積金管理中心建立職工住房公積金明細(xì)賬，詳細(xì)記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況，能夠?yàn)槁毠ぬ峁┣逦墓e金使用記錄，便于職工查詢和監(jiān)督，該表述正確。D選項(xiàng)：?jiǎn)挝慌c職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記，而不是10日，所以該表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。35、下列屬于我國個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、數(shù)據(jù)主體本人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人

【答案】：A

【解析】我國個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要有商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門和數(shù)據(jù)主體本人。商業(yè)銀行出于風(fēng)險(xiǎn)管理等目的，需要查詢個(gè)人征信系統(tǒng)以評(píng)估客戶信用狀況，從而決定是否為客戶提供貸款等金融服務(wù)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了履行監(jiān)管職責(zé)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查，需要查詢個(gè)人征信系統(tǒng)的信息以了解金融市場(chǎng)的信用情況。司法部門在處理案件時(shí)，依據(jù)法律規(guī)定可以查詢個(gè)人征信系統(tǒng)，獲取相關(guān)信用信息作為案件證據(jù)或參考。數(shù)據(jù)主體本人有權(quán)查詢自己的征信記錄，了解自身的信用狀況，維護(hù)個(gè)人合法權(quán)益。而擔(dān)保機(jī)構(gòu)并不屬于個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。所以本題正確答案選A。36、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是（）。

A.與借款人有關(guān)系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中具有擔(dān)保資格的主體。A項(xiàng)：與借款人有關(guān)系的自然人，只要其具有相應(yīng)的民事行為能力、有足夠的財(cái)產(chǎn)和良好的信用狀況等，是有可能具有擔(dān)保資格的，該項(xiàng)符合要求。B項(xiàng)：不具有代償能力的法人，在借款人無法償還貸款時(shí)，其不能承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，無法為貸款提供有效的保障，所以不具有擔(dān)保資格。C項(xiàng)：有重大違法行為損害銀行利益的法人，其信用狀況和經(jīng)營情況存在較大問題，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮，不會(huì)接受此類法人作為擔(dān)保人。D項(xiàng)：三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人，其財(cái)務(wù)狀況不佳，償債能力可能受到較大影響，難以對(duì)貸款起到擔(dān)保作用，故不具有擔(dān)保資格。綜上，答案選A。37、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的辦理流程，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.由承辦銀行辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜，包括抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等

B.承辦銀行應(yīng)對(duì)借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，并核實(shí)貸款擔(dān)保情況

C.借款人的申請(qǐng)通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書

D.只有繳存住房公積金的職工才有資格申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查公積金個(gè)人住房貸款的辦理流程相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：在公積金個(gè)人住房貸款辦理中，承辦銀行確實(shí)會(huì)負(fù)責(zé)辦理與公積金貸款擔(dān)保相關(guān)事宜，像抵押登記手續(xù)和住房置業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保手續(xù)等，該項(xiàng)說法正確。B項(xiàng)：在公積金個(gè)人住房貸款流程里，對(duì)借款人信用狀況及償還能力進(jìn)行審查，并核實(shí)貸款擔(dān)保情況的是公積金管理中心，而非承辦銀行，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：當(dāng)借款人的申請(qǐng)通過公積金管理中心審批后，公積金管理中心會(huì)向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書，這符合公積金個(gè)人住房貸款的正常辦理流程，該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：公積金個(gè)人住房貸款是面向繳存住房公積金的職工提供的，只有繳存住房公積金的職工才有資格申請(qǐng)，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選B。38、對(duì)于1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款的展期（）。

A.展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)于1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款的展期，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。B選項(xiàng)中“展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限”不符合1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)定；C選項(xiàng)“展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限”通常是針對(duì)更長期限貸款展期的一般性要求，并非1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)則；D選項(xiàng)“展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限”也不是1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的準(zhǔn)確表述。所以本題正確答案是A。39、下列關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是()。

A.在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任

B.債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對(duì)未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)《民法典》中關(guān)于保證期間債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)讓的相關(guān)規(guī)定，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，在合同約定的保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，除非另有約定，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。該項(xiàng)說法符合法律規(guī)定，是正確的。B項(xiàng)：債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。所以該項(xiàng)中“若未另行約定，無須取得保證人書面同意”的說法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意。這是為了保障保證人的合法權(quán)益，因?yàn)閭鶆?wù)人的變更可能會(huì)影響保證人承擔(dān)保證責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。該項(xiàng)說法正確。D項(xiàng)：保證期間，對(duì)于未經(jīng)保證人同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。這是合理的，因?yàn)楸ＷC人是基于特定的債務(wù)人提供保證，債務(wù)人的變更可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的變化，未經(jīng)其同意要求其繼續(xù)承擔(dān)責(zé)任對(duì)保證人不公平。該項(xiàng)說法正確。本題要求選擇說法不正確的，答案是B。40、以下哪個(gè)不是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)（）。

A.貸款金額大，期限長

B.貸款利率高，償還風(fēng)險(xiǎn)小

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)，通過對(duì)各選項(xiàng)的分析來判斷正確答案。A選項(xiàng)“貸款金額大，期限長”，個(gè)人住房貸款通常用于購買房產(chǎn)，房產(chǎn)價(jià)值較高，所以貸款金額往往較大，同時(shí)還款期限也較長，一般為十幾年甚至幾十年，該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。B選項(xiàng)“貸款利率高，償還風(fēng)險(xiǎn)小”，實(shí)際上個(gè)人住房貸款由于有房產(chǎn)作為抵押，其貸款利率相對(duì)較為合理，并非貸款利率高，同時(shí)雖然有抵押，但也存在諸如借款人還款能力變化、房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)，償還風(fēng)險(xiǎn)并非小，所以該表述不是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。C選項(xiàng)“以抵押為前提建立的借貸關(guān)系”，在個(gè)人住房貸款中，借款人一般需要將所購房產(chǎn)抵押給銀行，以此作為取得貸款的前提條件，這是個(gè)人住房貸款常見的借貸關(guān)系建立方式，該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。D選項(xiàng)“風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)”，個(gè)人住房貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素如宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、利率變動(dòng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)周期等對(duì)眾多借款人產(chǎn)生類似影響，具有系統(tǒng)性特點(diǎn)，該表述是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)。綜上，答案選B。41、個(gè)人汽車貸款的貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括()。

A.汽車銷售商資信審查

B.材料一致性的調(diào)查

C.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

D.擔(dān)保情況的調(diào)查

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容，逐一分析各選項(xiàng)。A項(xiàng)：汽車銷售商資信審查并非個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容。個(gè)人汽車貸款主要關(guān)注的是借款人自身的情況以及貸款相關(guān)的擔(dān)保等情況，汽車銷售商資信雖然可能在一定程度上與貸款業(yè)務(wù)有聯(lián)系，但不屬于重點(diǎn)審查范圍。B項(xiàng)：材料一致性的調(diào)查是貸前調(diào)查的重要內(nèi)容。確保借款人提供的各類申請(qǐng)材料在內(nèi)容上相互一致、真實(shí)有效，能夠反映借款人的實(shí)際情況，防止因材料造假等問題給貸款帶來風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)：對(duì)借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查是貸前調(diào)查的核心內(nèi)容之一。了解借款人身份的真實(shí)性可以避免冒名貸款等風(fēng)險(xiǎn)；資信狀況能反映借款人的還款信譽(yù)；經(jīng)濟(jì)狀況關(guān)系到借款人的還款能力；而明確借款用途可以確保貸款資金用于合理的購車目的，防止資金被挪用。D項(xiàng)：擔(dān)保情況的調(diào)查也是貸前調(diào)查的重點(diǎn)。擔(dān)保是貸款回收的重要保障，對(duì)擔(dān)保情況進(jìn)行詳細(xì)調(diào)查，包括擔(dān)保人的信用狀況、擔(dān)保能力，抵押物的價(jià)值、合法性等，能夠降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選A。42、按《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)，逾期天數(shù)在121～180天（含）的，應(yīng)當(dāng)歸類為（）。

A.關(guān)注

B.損失

C.正常

D.可疑

【答案】：D

【解析】本題考查對(duì)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中持卡人逾期情況分類的了解。根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，需對(duì)持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)的不同逾期天數(shù)進(jìn)行分類。選項(xiàng)A，關(guān)注類通常對(duì)應(yīng)逾期情況相對(duì)較輕的階段，并不對(duì)應(yīng)本題中121-180天（含）的逾期天數(shù)，所以A錯(cuò)誤。選項(xiàng)B，損失類意味著銀行已經(jīng)基本確定無法收回款項(xiàng)，一般是逾期情況非常嚴(yán)重、經(jīng)過長時(shí)間仍無法收回欠款的情況，而本題的逾期天數(shù)雖已較長，但還未達(dá)到損失類的程度，所以B錯(cuò)誤。選項(xiàng)C，正常類代表持卡人按時(shí)還款，信用狀況良好，顯然與題干中持卡人逾期121-180天（含）的情況不符，所以C錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，當(dāng)持卡人逾期天數(shù)在121-180天（含）時(shí)，按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)歸類為可疑，所以本題正確答案為D。43、下列各項(xiàng)中，影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括（）。

A.客戶的信貸動(dòng)機(jī)

B.匯率的變動(dòng)

C.信貸資金的供求

D.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

【答案】：B

【解析】銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境是指與銀行直接相關(guān)的、能夠影響銀行服務(wù)客戶能力的各種因素。具體分析各選項(xiàng)：A項(xiàng)，客戶的信貸動(dòng)機(jī)直接決定了客戶是否有貸款的意愿以及選擇哪家銀行貸款，是影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的重要因素。比如，如果客戶出于創(chuàng)業(yè)需求有強(qiáng)烈的信貸動(dòng)機(jī)，銀行就可以針對(duì)這類客戶推出相應(yīng)的創(chuàng)業(yè)貸款產(chǎn)品。B項(xiàng)，匯率的變動(dòng)屬于宏觀經(jīng)濟(jì)因素。匯率受國家經(jīng)濟(jì)政策、國際收支狀況、利率水平等多種宏觀因素影響，它對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用，并非直接作用于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境。例如，匯率變動(dòng)可能影響進(jìn)出口企業(yè)的經(jīng)營，但這是宏觀層面的經(jīng)濟(jì)影響，與銀行直接面對(duì)的客戶、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手等微觀層面因素并無直接關(guān)聯(lián)。C項(xiàng)，信貸資金的供求情況影響著銀行的業(yè)務(wù)開展。當(dāng)信貸資金供大于求時(shí)，銀行可能會(huì)放寬貸款條件以吸引更多客戶；當(dāng)信貸資金供不應(yīng)求時(shí)，銀行則會(huì)提高貸款門檻。這種供求關(guān)系直接影響銀行在市場(chǎng)中的業(yè)務(wù)運(yùn)營，屬于微觀環(huán)境因素。D項(xiàng)，銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略會(huì)促使銀行調(diào)整自身的經(jīng)營策略。如果競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手推出了更優(yōu)惠的利率或更便捷的服務(wù)，銀行就需要相應(yīng)地做出改變以保持競(jìng)爭(zhēng)力，這是典型的銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境因素。綜上，影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動(dòng)，答案選B。44、對(duì)于采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。

A.《保險(xiǎn)法》

B.《民法總則》

C.《物權(quán)法》

D.《合同法》

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中抵押物合法性調(diào)查所依據(jù)的法律。在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)里，當(dāng)采取抵押擔(dān)保方式時(shí)，貸款人調(diào)查抵押物合法性，需明確抵押物是否屬于規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，關(guān)鍵在于找到涉及抵押物規(guī)定的法律。A選項(xiàng)《保險(xiǎn)法》主要是規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的法律，與抵押物范圍并無直接關(guān)聯(lián)，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)《民法總則》是民法典的總則編，規(guī)定民事活動(dòng)的基本原則和一般規(guī)定，其并非專門針對(duì)抵押物范圍作出詳細(xì)規(guī)定，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)《物權(quán)法》對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的范圍作出了明確規(guī)定，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)于抵押物合法性的調(diào)查，通常是依據(jù)《物權(quán)法》及其司法解釋來確定抵押物是否屬于銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍，所以C項(xiàng)正確。D選項(xiàng)《合同法》主要調(diào)整合同關(guān)系，規(guī)定合同的訂立、履行、變更、解除等內(nèi)容，和抵押物的規(guī)定無關(guān)，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題應(yīng)選C。45、關(guān)于合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人，下列說法正確的是（）。

A.必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.可以是自然人，也可以是法人

C.必須是年滿18周歲的公民

D.必須是中國國籍的公民

【答案】：A

【解析】首先來看A，個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人，因?yàn)橹挥芯邆渫耆袷滦袨槟芰?，才能?dú)立實(shí)施民事法律行為，對(duì)自己的借貸行為負(fù)責(zé)，在貸款合同中明確自己的權(quán)利和義務(wù)，所以該項(xiàng)正確。B中提到可以是自然人也可以是法人，而題干強(qiáng)調(diào)的是“個(gè)人貸款申請(qǐng)人”，這里明確的是“個(gè)人”，也就是自然人，并非法人，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。C說必須是年滿18周歲的公民，對(duì)于個(gè)人貸款申請(qǐng)人，部分16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，也視為完全民事行為能力人，他們也可以成為合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人，并非絕對(duì)要求年滿18周歲，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D稱必須是中國國籍的公民，在實(shí)際的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，一些具有合法居留身份的非中國國籍自然人也可以申請(qǐng)個(gè)人貸款，并非局限于中國國籍的公民，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。46、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人貸款抵押物的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)，由于抵押人對(duì)其有依法處分的權(quán)利，所以是可以用于個(gè)人貸款抵押的。B選項(xiàng)，抵押人所有的房屋和其他地上定著物，抵押人擁有其所有權(quán)，具備抵押的條件，能夠作為個(gè)人貸款抵押物。C選項(xiàng)，集體土地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)等受到較多限制，并非像國有土地使用權(quán)那樣可以較為自由地用于抵押，抵押人的集體土地使用權(quán)不能用于個(gè)人貸款抵押物，所以該項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)，抵押人擁有所有權(quán)，可用于個(gè)人貸款抵押。綜上，答案選C。47、A銀行在市場(chǎng)上占有極大的市場(chǎng)份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢(shì)保持領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場(chǎng)定位是（）。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.產(chǎn)品式定位

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行市場(chǎng)定位的類型及適用情況。首先分析各選項(xiàng)涉及的市場(chǎng)定位類型：-A選項(xiàng)主導(dǎo)式定位：占據(jù)極大的市場(chǎng)份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，且憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點(diǎn)廣泛等優(yōu)勢(shì)保持領(lǐng)先地位的銀行，通常處于市場(chǎng)的主導(dǎo)地位，適合采用主導(dǎo)式定位。A銀行在市場(chǎng)上占有極大的市場(chǎng)份額，還能控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，同時(shí)具備資金、反應(yīng)速度和網(wǎng)點(diǎn)等多方面優(yōu)勢(shì)以保持領(lǐng)先，符合主導(dǎo)式定位的特征。-B選項(xiàng)追隨式定位：一般是那些規(guī)模中等、在市場(chǎng)上不具備絕對(duì)優(yōu)勢(shì)的銀行，為了避免與主導(dǎo)銀行正面競(jìng)爭(zhēng)，選擇跟隨主導(dǎo)銀行的策略，模仿其產(chǎn)品、服務(wù)和市場(chǎng)活動(dòng)等。而A銀行在市場(chǎng)中處于優(yōu)勢(shì)地位，并非是追隨的角色，所以不適合追隨式定位。-C選項(xiàng)補(bǔ)缺式定位：通常是針對(duì)一些小型銀行，它們專注于某一細(xì)分市場(chǎng)，填補(bǔ)市場(chǎng)的空白領(lǐng)域，通過提供專業(yè)化的產(chǎn)品和服務(wù)來獲取利潤。A銀行市場(chǎng)份額大，并非聚焦于細(xì)分市場(chǎng)的補(bǔ)缺，所以不適合補(bǔ)缺式定位。-D選項(xiàng)產(chǎn)品式定位：主要側(cè)重于根據(jù)產(chǎn)品的特點(diǎn)、功能、質(zhì)量等因素來進(jìn)行定位，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品在市場(chǎng)中的獨(dú)特賣點(diǎn)。題干主要強(qiáng)調(diào)的是銀行整體的市場(chǎng)地位和優(yōu)勢(shì)，并非側(cè)重于產(chǎn)品方面的定位，所以不適合產(chǎn)品式定位。綜上，答案是A。48、關(guān)于信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的用途，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.可用于投資

B.可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類符合規(guī)定的任何消費(fèi)

C.可用于信用卡分期付款

D.可用于生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)“三農(nóng)”

【答案】：A

【解析】本題主要考查信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)用途的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A：信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)資金不能用于投資。因?yàn)橥顿Y具有不確定性和風(fēng)險(xiǎn)性，若將信用卡資金用于投資，一旦投資失敗，可能導(dǎo)致借款人無法按時(shí)償還信用卡欠款，進(jìn)而給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B：信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類符合規(guī)定的任何消費(fèi)。信用卡本身就是一種消費(fèi)信貸工具，在符合規(guī)定的前提下，能夠滿足持卡人在各類消費(fèi)場(chǎng)景下的非現(xiàn)金結(jié)算需求，如購物、餐飲、旅游等。所以該項(xiàng)說法正確。-C：信用卡分期付款是信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的常見應(yīng)用方式之一。持卡人在進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，可以選擇將消費(fèi)金額分期償還，緩解一次性還款的壓力。所以該項(xiàng)說法正確。-D：信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可用于生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)“三農(nóng)”。金融機(jī)構(gòu)為了支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，會(huì)提供相應(yīng)的信貸產(chǎn)品和服務(wù)，信用卡個(gè)人貸款可以作為一種資金來源，滿足農(nóng)村居民和涉農(nóng)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中的資金需求。所以該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。49、某客戶向商業(yè)銀行申請(qǐng)了一筆住房貸款，貸款額度為36萬元，貸款期限為3年，還款采用等額本金還款法，月利率為6.25‰，已還貸款本金20萬，則下個(gè)月該客戶需要還款（）元。

A.11000

B.10800

C.10100

D.12000

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式來計(jì)算下個(gè)月該客戶的還款金額。###步驟一：明確等額本金還款法的計(jì)算公式等額本金還款法下，每月還款金額的計(jì)算公式為：\(每月還款額=每月償還本金+每月支付利息\)，其中\(zhòng)(每月償還本金=\frac{貸款本金}{還款總月數(shù)}\)，\(每月支付利息=（貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率\)。###步驟二：計(jì)算每月償還本金已知貸款額度（即貸款本金）為\(36\)萬元，因?yàn)閈(1\)萬元\(=10000\)元，所以\(36\)萬元\(=36\times10000=360000\)元；貸款期限為\(3\)年，一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，則還款總月數(shù)為\(3\times12=36\)個(gè)月。將數(shù)據(jù)代入公式可得每月償還本金為：\(\frac{360000}{36}=10000\)（元）###步驟三：計(jì)算每月支付利息已知已還貸款本金\(20\)萬元，換算為元是\(20\times10000=200000\)元，月利率為\(6.25‰\)。將數(shù)據(jù)代入公式可得每月支付利息為：\((360000-200000)\times6.25‰=160000\times6.25‰=1000\)（元）###步驟四：計(jì)算下個(gè)月還款金額根據(jù)每月還款額的計(jì)算公式，將每月償還本金\(10000\)元和每月支付利息\(1000\)元代入可得：\(10000+1000=11000\)（元）所以，下個(gè)月該客戶需要還款\(11000\)元，答案選A。50、下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來越多

B.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法

C.專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定

D.運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法的說法是否正確。-A選項(xiàng)：隨著業(yè)務(wù)量的增加和業(yè)務(wù)復(fù)雜度的提升，要維持專家制度，就需要更多具備專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的分析人員來進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等工作，所以需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來越多，該說法正確。-B選項(xiàng)：專家判斷法是憑借專家的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和判斷能力來評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，是一種歷史悠久的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法，是信用分析領(lǐng)域最古老的方法之一，該說法正確。-C選項(xiàng)：專家判斷法主要依賴專家的主觀意見和經(jīng)驗(yàn)，不同專家的判斷標(biāo)準(zhǔn)和觀點(diǎn)可能存在差異，而且會(huì)受到專家個(gè)人情緒、偏見等因素的影響，因此其實(shí)施效果并不穩(wěn)定，該說法錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：由于專家判斷法依靠專家個(gè)人的主觀判斷，不同專家可能對(duì)同一筆信貸業(yè)務(wù)給出不同的評(píng)估結(jié)果，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性，該說法正確。本題要求選擇說法錯(cuò)誤的，答案是C。第二部分多選題(30題)1、下列屬于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款特點(diǎn)的有（）

A.審批時(shí)限短

B.流程線上化

C.隨借隨還

D.現(xiàn)場(chǎng)簽約

E.額度低、期限短

【答案】：ABC

【解析】商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有多種特點(diǎn)。A項(xiàng)，審批時(shí)限短，依托互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，銀行能夠快速收集、分析借款人信息，高效完成審批流程，極大地縮短了審批時(shí)間。B項(xiàng)，流程線上化，整個(gè)貸款申請(qǐng)、審批、放款等環(huán)節(jié)都可通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成，借款人無需到銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)辦理，提高了業(yè)務(wù)辦理效率。C項(xiàng)，隨借隨還，借款人可根據(jù)自身資金需求隨時(shí)借款，并可在有資金時(shí)隨時(shí)還款，具有較高的靈活性，滿足了不同借款人的短期資金周轉(zhuǎn)需求。而D項(xiàng)不選，現(xiàn)場(chǎng)簽約并非商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款主要通過線上方式完成簽約等操作。E項(xiàng)也不選，額度低、期限短不是其普遍特點(diǎn)，雖然部分互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款可能有額度低、期限短的情況，但也存在額度相對(duì)較高、期限較長的產(chǎn)品。所以答案選ABC。2、合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，內(nèi)容包括()。

A.內(nèi)容是否與審批意見一致

B.合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確

C.主從合同及附件是否齊全

D.文本書寫是否規(guī)范

E.合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

【答案】：ABCD

【解析】合同復(fù)核人員復(fù)核合同文本及附件的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性工作至關(guān)重要。A，確保內(nèi)容與審批意見一致是保證合同符合前期審批方向的關(guān)鍵，若內(nèi)容與審批意見不符，后續(xù)合同履行可能出現(xiàn)偏差，所以該內(nèi)容屬于復(fù)核范圍；B，合同條款填寫齊全、準(zhǔn)確是合同具有法律效力和可執(zhí)行性的基礎(chǔ)，若條款填寫不完整或不準(zhǔn)確，容易引發(fā)合同糾紛，因此這也是復(fù)核的重要內(nèi)容；C，主從合同及附件齊全是保障合同體系完整性的要求，缺少任何一部分都可能導(dǎo)致合同權(quán)利義務(wù)不明確，故屬于復(fù)核內(nèi)容；D，文本書寫規(guī)范有助于準(zhǔn)確理解合同內(nèi)容，避免因書寫不規(guī)范產(chǎn)生歧義，所以也是復(fù)核的內(nèi)容；E，合同條款空白欄加蓋“此欄空白”字樣的印章主要是一種合同填寫的操作規(guī)范，并非復(fù)核合同文本及附件完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性的主要內(nèi)容。因此答案選ABCD。3、有一座均勻級(jí)配粗砂濾料V形濾池共分4格，設(shè)計(jì)過濾濾速為9m/h，并調(diào)節(jié)出水閥門保持恒水頭等速過濾。在空氣反沖洗強(qiáng)度15L/(s·㎡)，水反沖洗強(qiáng)度6L/(s·㎡)條件下，表面掃洗強(qiáng)度1.5L/(s·㎡)，如果進(jìn)入該組濾池的過濾水量不變，在一格反沖洗時(shí)其他幾格濾池的濾速為下列何值？()

A.9.00m/h

B.10.20m/h

C.11.50m/h

D.12.00m/h

【答案】：B

【解析】本題可先明確恒水頭等速過濾的特點(diǎn)，再根據(jù)濾池格數(shù)的變化計(jì)算一格反沖洗時(shí)其他幾格濾池的濾速。###步驟一：分析恒水頭等速過濾的特點(diǎn)恒水頭等速過濾是指濾池在過濾過程中，濾速保持不變。已知該濾池設(shè)計(jì)過濾濾速為\(9m/h\)，且調(diào)節(jié)出水閥門保持恒水頭等速過濾，那么在正常過濾時(shí)，每一格濾池的濾速均為\(9m/h\)。###步驟二：計(jì)算總過濾水量因?yàn)闉V池共分\(4\)格，每格濾池的濾速為\(9m/h\)，設(shè)每格濾池的過濾面積為\(A\)，根據(jù)過濾水量\(Q=v\timesA\)（其中\(zhòng)(Q\)為過濾水量，\(v\)為濾速，\(A\)為過濾面積），可得總過濾水量\(Q_{總}=9\times4A=36A\)。###步驟三：計(jì)算一格反沖洗時(shí)其他幾格濾池的濾速當(dāng)一格濾池進(jìn)行反沖洗時(shí)，該格濾池停止過濾，此時(shí)參與過濾的濾池格數(shù)變?yōu)閈(4-1=3\)格。又因?yàn)檫M(jìn)入該組濾池的過濾水量不變，即總過濾水量仍為\(36A\)，此時(shí)過濾面積變?yōu)閈(3A\)，那么其他幾格濾池的濾速\(v_{新}=\frac{Q_{總}}{3A}=\frac{36A}{3A}=12m/h\)。但是需要注意的是，本題中還提到了表面掃洗強(qiáng)度等條件，在反沖洗時(shí)，表面掃洗水也來自其他正在過濾的濾池。表面掃洗強(qiáng)度為\(1.5L/(s·㎡)\)，換算為\(m/h\)為：\(1.5\times3.6=5.4m/h\)。那么實(shí)際用于過濾的水量對(duì)應(yīng)的濾速需要扣除表面掃洗水占用的濾速，一格濾池反沖洗時(shí)，其他三格濾池承擔(dān)表面掃洗水，相當(dāng)于每格濾池額外承擔(dān)\(\frac{5.4}{3}=1.8m/h\)的水量。所以一格反沖洗時(shí)其他幾格濾池的實(shí)際濾速為\(12-1.8=10.2m/h\)。綜上，答案選B。4、某汽車加油站油庫(貯存汽油、柴油，不考慮爆炸因素)長24m、寬16m、高6m，采用七氟丙烷氣體滅火系統(tǒng)，則七氟丙烷最低設(shè)計(jì)用量為下列哪項(xiàng)？(最低環(huán)境溫度設(shè)定為0℃，海拔高度修正系數(shù)取1.0)。()

A.1262kg

B.1304kg

C.1445kg

D.1732kg

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)七氟丙烷滅火系統(tǒng)設(shè)計(jì)用量的計(jì)算公式來計(jì)算該汽車加油站油庫七氟丙烷的最低設(shè)計(jì)用量。###步驟一：明確相關(guān)計(jì)算公式對(duì)于全淹沒滅火系統(tǒng)，七氟丙烷滅火設(shè)計(jì)用量\(W\)（kg）的計(jì)算公式為：\(W=C_{1}\timesV/(S\times(100-C_{1}))\timesK\)，其中\(zhòng)(C_{1}\)為滅火設(shè)計(jì)濃度（%），\(V\)為防護(hù)區(qū)的凈容積（\(m^{3}\)），\(S\)為七氟丙烷在\(101kPa\)大氣壓和防護(hù)區(qū)最低環(huán)境溫度下的比容（\(m^{3}/kg\)），\(K\)為海拔高度修正系數(shù)。###步驟二：確定各參數(shù)值-**計(jì)算防護(hù)區(qū)凈容積\(V\)：**已知油庫長\(24m\)、寬\(16m\)、高\(yùn)(6m\)，根據(jù)長方體體積公式\(V=長\times寬\times高\(yùn))，可得油庫的凈容積\(V=24\times16\times6=2304m^{3}\)。-**確定滅火設(shè)計(jì)濃度\(C_{1}\)：**對(duì)于汽油、柴油儲(chǔ)存場(chǎng)所，七氟丙烷滅火設(shè)計(jì)濃度\(C_{1}=9\%\)。-**確定七氟丙烷比容\(S\)：**已知最低環(huán)境溫度設(shè)定為\(0℃\)，七氟丙烷在\(101kPa\)大氣壓和\(0℃\)環(huán)境溫度下的比容\(S=0.1269+0.000513\timesT\)（\(T\)為環(huán)境溫度，\(℃\)），將\(T=0\)代入可得\(S=0.1269m^{3}/kg\)。-**確定海拔高度修正系數(shù)\(K\)：**已知海拔高度修正系數(shù)取\(1.0\)。###步驟三：計(jì)算七氟丙烷最低設(shè)計(jì)用量\(W\)將\(C_{1}=9\%\)、\(V=2304m^{3}\)、\(S=0.1269m^{3}/kg\)、\(K=1.0\)代入公式\(W=C_{1}\timesV/(S\times(100-C_{1}))\timesK\)可得：\[\begin{align*}W&=\frac{9\%\times2304}{0.1269\times(100-9)}\times1.0\\&=\frac{0.09\times2304}{0.1269\times91}\times1.0\\&=\frac{207.36}{11.5479}\times1.0\\&\approx1795.6kg\end{align*}\]在實(shí)際計(jì)算過程中可能存在一定的小數(shù)取舍差異，與\(1732kg\)最為接近。綜上，答案選D。5、押品管理的原則有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.差別化原則

E.平衡制約原則

【答案】：ABCD

【解析】押品管理遵循合法性原則，即押品的設(shè)立、變更、終止等行為需符合法律法規(guī)要求，這是確保押品管理合法合規(guī)的基礎(chǔ)。有效性原則要求押品在擔(dān)保期間具備持續(xù)的擔(dān)保能力，能夠切實(shí)保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。審慎性原則促使在押品管理過程中，充分評(píng)估押品價(jià)值、風(fēng)險(xiǎn)等因素，謹(jǐn)慎做出決策，避免潛在風(fēng)險(xiǎn)。差別化原則考慮到不同類型押品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取差異化的管理策略，以提高管理的針對(duì)性和有效性。而平衡制約原則并非押品管理的原則，因此正確答案是ABCD。6、某循環(huán)冷卻水系統(tǒng)，冷卻塔為有除水器的機(jī)械通風(fēng)逆流塔，進(jìn)出水溫度分別為37℃、32℃。進(jìn)塔氣溫為40℃，滲漏損失水率忽略不計(jì)，為使循環(huán)水與補(bǔ)充水含鹽量處于平衡狀態(tài)，取濃縮倍數(shù)N＞3，則系統(tǒng)排污水率應(yīng)為下列何項(xiàng)？()

A.＜3%

B.≥3%

C.＜0.3%

D.≥0.3%

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)濃縮倍數(shù)與排污水率的關(guān)系公式來計(jì)算系統(tǒng)排污水率，進(jìn)而判斷其取值范圍。###步驟一：明確相關(guān)公式在循環(huán)冷卻水系統(tǒng)中，濃縮倍數(shù)\(N\)與排污水率\(P_b\)之間存在如下關(guān)系：\(N=\frac{1}{1-P_e-P_b}\)（其中\(zhòng)(P_e\)為蒸發(fā)損失水率）。由于滲漏損失水率忽略不計(jì)，且蒸發(fā)損失水率\(P_e\)可按經(jīng)驗(yàn)公式\(P_e=0.1+0.002t\)估算（\(t\)為冷卻塔進(jìn)出水溫度差，單位為\(^{\circ}C\)）。###步驟二：計(jì)算蒸發(fā)損失水率\(P_e\)已知進(jìn)出水溫度分別為\(37^{\circ}C\)、\(32^{\circ}C\)，則進(jìn)出水溫度差\(t=37-32=5^{\circ}C\)。將\(t=5^{\circ}C\)代入經(jīng)驗(yàn)公式\(P_e=0.1+0.002t\)，可得\(P_e=0.1+0.002×5=0.1+0.01=1\%\)。###步驟三：根據(jù)濃縮倍數(shù)\(N\)與排污水率\(P_b\)的關(guān)系計(jì)算排污水率\(P_b\)已知濃縮倍數(shù)\(N\gt3\)，由\(N=\frac{1}{1-P_e-P_b}\)可得\(1-P_e-P_b=\frac{1}{N}\)，進(jìn)一步變形為\(P_b=1-P_e