保險(xiǎn)信托考試題庫及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.保險(xiǎn)信托中，保險(xiǎn)的主要功能是（）A.理財(cái)B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.避稅D.財(cái)富傳承答案：B2.信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性體現(xiàn)在（）A.與委托人其他財(cái)產(chǎn)獨(dú)立B.與受托人固有財(cái)產(chǎn)獨(dú)立C.與受益人的財(cái)產(chǎn)獨(dú)立D.以上都是答案：D3.保險(xiǎn)信托最早起源于（）A.英國B.美國C.日本D.德國答案：A4.在保險(xiǎn)信托中，受托人通常是（）A.保險(xiǎn)公司B.信托公司C.銀行D.證券公司答案：B5.以下哪種情況適合設(shè)立保險(xiǎn)信托（）A.家庭財(cái)富較多且希望財(cái)富穩(wěn)定傳承B.只想短期理財(cái)C.風(fēng)險(xiǎn)偏好極高D.僅想單純購買保險(xiǎn)答案：A6.保險(xiǎn)信托的設(shè)立需要遵循（）相關(guān)法律。A.保險(xiǎn)法和信托法B.公司法C.證券法D.勞動(dòng)法答案：A7.保險(xiǎn)信托中，受益人是（）A.一定是委托人本人B.由委托人指定C.只能是法定繼承人D.由受托人指定答案：B8.信托公司在保險(xiǎn)信托業(yè)務(wù)中的核心職責(zé)是（）A.銷售保險(xiǎn)B.管理信托財(cái)產(chǎn)C.審核保險(xiǎn)合同D.代收保費(fèi)答案：B9.保險(xiǎn)信托的信托期限通常（）A.較短，1-2年B.中等，3-5年C.較長，5年以上甚至終身D.不確定答案：C10.對(duì)于保險(xiǎn)信托中的保險(xiǎn)金，以下說法正確的是（）A.直接歸受益人所有B.先進(jìn)入信托賬戶再按約定分配C.由保險(xiǎn)公司直接支配D.由委托人重新分配答案：B二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.保險(xiǎn)信托的優(yōu)勢包括（）A.實(shí)現(xiàn)財(cái)富隔離B.按照委托人意愿分配財(cái)富C.提供穩(wěn)定的收益D.保障家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定答案：ABD2.保險(xiǎn)信托的當(dāng)事人包括（）A.委托人B.受托人C.保險(xiǎn)人D.受益人答案：ABCD3.以下哪些是設(shè)立保險(xiǎn)信托的步驟（）A.選擇受托人B.確定保險(xiǎn)計(jì)劃C.簽訂信托合同D.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)答案：ABCD4.保險(xiǎn)信托在財(cái)富傳承中的作用有（）A.防止后代揮霍財(cái)產(chǎn)B.實(shí)現(xiàn)跨代傳承C.增加財(cái)富總量D.保護(hù)隱私答案：ABD5.信托財(cái)產(chǎn)的來源可以是（）A.現(xiàn)金B(yǎng).保險(xiǎn)金C.不動(dòng)產(chǎn)D.股權(quán)答案：ABCD6.影響保險(xiǎn)信托收益的因素有（）A.保險(xiǎn)產(chǎn)品類型B.信托投資策略C.市場環(huán)境D.受托人管理能力答案：ABCD7.保險(xiǎn)信托與傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比（）A.增加了信托功能B.靈活性更強(qiáng)C.財(cái)富管理更專業(yè)D.費(fèi)用更高答案：ABC8.在保險(xiǎn)信托中，委托人的權(quán)利包括（）A.變更受益人B.調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)分配方案C.監(jiān)督受托人D.直接支配信托財(cái)產(chǎn)答案：ABC9.以下屬于保險(xiǎn)信托風(fēng)險(xiǎn)的是（）A.信托公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)B.保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)C.法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.市場波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCD10.保險(xiǎn)信托的產(chǎn)品類型可以分為（）A.生前信托B.身后信托C.單一保險(xiǎn)信托D.集合保險(xiǎn)信托答案：ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.保險(xiǎn)信托只能由保險(xiǎn)公司設(shè)立。（）答案：錯(cuò)誤2.信托財(cái)產(chǎn)在任何情況下都不能被強(qiáng)制執(zhí)行。（）答案：錯(cuò)誤3.保險(xiǎn)信托的受益人只能有一個(gè)。（）答案：錯(cuò)誤4.只要購買了保險(xiǎn)就可以設(shè)立保險(xiǎn)信托。（）答案：錯(cuò)誤5.保險(xiǎn)信托中，信托公司不需要對(duì)保險(xiǎn)金進(jìn)行管理。（）答案：錯(cuò)誤6.保險(xiǎn)信托是一種新興的金融產(chǎn)品，在我國沒有相關(guān)法律規(guī)范。（）答案：錯(cuò)誤7.委托人在設(shè)立保險(xiǎn)信托后就不能再變更信托合同內(nèi)容了。（）答案：錯(cuò)誤8.保險(xiǎn)信托的收益是固定不變的。（）答案：錯(cuò)誤9.保險(xiǎn)信托中，保險(xiǎn)人與受托人沒有任何關(guān)聯(lián)。（）答案：錯(cuò)誤10.對(duì)于高凈值人群，保險(xiǎn)信托是一種較好的財(cái)富傳承方式。（）答案：正確四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述保險(xiǎn)信托中保險(xiǎn)與信托結(jié)合的意義。答案：保險(xiǎn)與信托結(jié)合意義在于，保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障和資金來源，信托則實(shí)現(xiàn)對(duì)保險(xiǎn)金專業(yè)管理和按照委托人意愿分配，實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承、隔離和穩(wěn)定管理等多項(xiàng)目的，同時(shí)保障家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定并防止后代揮霍財(cái)產(chǎn)等。2.簡要說明保險(xiǎn)信托中委托人的主要職責(zé)。答案：委托人主要職責(zé)包括選擇受托人、確定保險(xiǎn)計(jì)劃、提供信托財(cái)產(chǎn)（如保費(fèi)等）、明確受益人和信托財(cái)產(chǎn)分配方案，同時(shí)有監(jiān)督受托人工作的職責(zé)。3.簡述保險(xiǎn)信托的財(cái)富傳承功能是如何實(shí)現(xiàn)的。答案：通過將保險(xiǎn)金注入信托賬戶，委托人指定受益人并按意愿設(shè)定分配方案，信托公司管理信托財(cái)產(chǎn)，在約定條件下將財(cái)富按規(guī)定分配給受益人，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富跨代傳承、防止揮霍、保護(hù)隱私等財(cái)富傳承功能。4.說明保險(xiǎn)信托中受托人應(yīng)具備的基本條件。答案：受托人應(yīng)具備合法的信托經(jīng)營資格，有專業(yè)的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，具備良好的信譽(yù)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，能夠按照信托法和相關(guān)規(guī)定忠實(shí)履行管理信托財(cái)產(chǎn)、按委托人意愿分配等職責(zé)。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論保險(xiǎn)信托在家庭財(cái)富管理中的地位和作用。答案：保險(xiǎn)信托在家庭財(cái)富管理中有重要地位。它可保障家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承、隔離等。通過保險(xiǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障和資金，信托專業(yè)管理，按委托人意愿分配財(cái)富，防止后代揮霍，保護(hù)家庭隱私，是家庭財(cái)富管理的高端有效方式。2.分析保險(xiǎn)信托面臨的市場挑戰(zhàn)及應(yīng)對(duì)策略。答案：市場挑戰(zhàn)包括大眾認(rèn)知度低、競爭激烈、法律法規(guī)需完善等。應(yīng)對(duì)策略為加強(qiáng)宣傳推廣、提升產(chǎn)品競爭力、積極參與法規(guī)政策完善工作、提高自身管理水平等。3.探討如何提高保險(xiǎn)信托的客戶信任度。答案：要提高客戶信任度，需提高透明度，清晰告知客戶運(yùn)作