從OECD典型國(guó)家經(jīng)驗(yàn)探尋農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化路徑一、引言1.1研究背景與意義農(nóng)業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，在全球經(jīng)濟(jì)體系中占據(jù)著舉足輕重的地位。然而，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)高度依賴(lài)自然條件，極易受到自然災(zāi)害的影響。近年來(lái)，隨著全球氣候變化的加劇，自然災(zāi)害的發(fā)生頻率和強(qiáng)度呈上升趨勢(shì)，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的威脅日益凸顯。據(jù)聯(lián)合國(guó)糧食及農(nóng)業(yè)組織（FAO）發(fā)布的《災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)和糧食安全的影響》報(bào)告顯示，過(guò)去30年中，災(zāi)害事件導(dǎo)致的作物和牲畜產(chǎn)量損失高達(dá)約3.8萬(wàn)億美元，平均每年損失1230億美元，相當(dāng)于全球年度農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的5%。這些數(shù)據(jù)充分表明，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)已成為制約全球農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要因素。在應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)方面，經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）國(guó)家積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，形成了各具特色的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。這些制度在保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定、降低農(nóng)民損失、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。例如，美國(guó)通過(guò)建立完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，有效地降低了農(nóng)業(yè)巨災(zāi)對(duì)農(nóng)民的影響；日本則依靠政府的大力支持和多元化的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，提高了農(nóng)業(yè)的抗災(zāi)能力。中國(guó)作為農(nóng)業(yè)大國(guó)，同樣面臨著嚴(yán)峻的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。我國(guó)地域遼闊，氣候條件復(fù)雜多樣，自然災(zāi)害種類(lèi)繁多，包括洪澇、干旱、臺(tái)風(fēng)、地震等，這些災(zāi)害給我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來(lái)了巨大損失。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)每年因自然災(zāi)害導(dǎo)致的農(nóng)業(yè)直接經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)數(shù)百億元。面對(duì)如此嚴(yán)峻的形勢(shì)，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理顯得尤為迫切。然而，我國(guó)現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度尚不完善，存在著風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制不健全、保險(xiǎn)覆蓋率低、財(cái)政支持力度不足等問(wèn)題。因此，深入研究OECD典型國(guó)家的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，借鑒其成功經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于完善我國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，提高農(nóng)業(yè)抗災(zāi)能力，保障國(guó)家糧食安全具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。從理論層面來(lái)看，對(duì)OECD典型國(guó)家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的研究，有助于豐富和完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理理論體系。通過(guò)深入剖析不同國(guó)家制度背后的政策理念、制度設(shè)計(jì)和運(yùn)行機(jī)制，可以為我國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理的理論研究提供新的視角和思路，推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的發(fā)展。從實(shí)踐層面而言，研究OECD典型國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)，能夠?yàn)槲覈?guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的改革和完善提供有益的參考。我國(guó)可以結(jié)合自身國(guó)情，有針對(duì)性地借鑒這些國(guó)家在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、財(cái)政補(bǔ)貼政策、再保險(xiǎn)機(jī)制等方面的成熟做法，優(yōu)化我國(guó)的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平和運(yùn)行效率，增強(qiáng)農(nóng)民應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的能力，從而促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。1.2研究目的與方法本研究旨在深入剖析OECD典型國(guó)家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，系統(tǒng)梳理其政策理念、制度設(shè)計(jì)、運(yùn)行機(jī)制及實(shí)施效果，通過(guò)比較分析不同國(guó)家制度的異同點(diǎn)，提煉出可供我國(guó)借鑒的成功經(jīng)驗(yàn)和有益做法，為完善我國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度提供科學(xué)依據(jù)和決策參考，從而提升我國(guó)農(nóng)業(yè)應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的能力，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定發(fā)展和農(nóng)民的切身利益。在研究過(guò)程中，將采用文獻(xiàn)研究法，廣泛查閱國(guó)內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)資料，包括學(xué)術(shù)期刊論文、政府報(bào)告、行業(yè)研究報(bào)告、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等，全面了解OECD典型國(guó)家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的發(fā)展歷程、現(xiàn)狀以及我國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況，梳理相關(guān)理論和研究成果，為后續(xù)研究奠定堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)。同時(shí)，運(yùn)用比較分析法，對(duì)OECD典型國(guó)家的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度進(jìn)行橫向?qū)Ρ?，深入分析不同?guó)家在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)模式、財(cái)政支持、再保險(xiǎn)機(jī)制、法律保障等方面的差異及其背后的原因，探討不同制度設(shè)計(jì)的優(yōu)勢(shì)與不足，總結(jié)出具有普遍性和可操作性的經(jīng)驗(yàn)啟示，為我國(guó)制度改進(jìn)提供有益借鑒。1.3國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀隨著全球農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的日益凸顯，國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的研究不斷深入。在國(guó)外，許多學(xué)者聚焦于OECD國(guó)家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的具體模式與運(yùn)行機(jī)制。例如，有學(xué)者研究了美國(guó)以聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司為主導(dǎo)，政府提供高額補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)支持的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，詳細(xì)分析了其保險(xiǎn)產(chǎn)品的多樣性、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型以及補(bǔ)貼政策對(duì)農(nóng)戶(hù)參保積極性的影響。在歐盟國(guó)家，學(xué)者們關(guān)注其基于共同農(nóng)業(yè)政策框架下的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理，探討了不同成員國(guó)在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、財(cái)政支持和保險(xiǎn)市場(chǎng)參與等方面的差異，以及這些差異對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定性的作用。日本作為多災(zāi)國(guó)家，其政府主導(dǎo)、多方參與的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度也受到國(guó)外學(xué)者的廣泛研究，特別是其完善的法律法規(guī)體系和高效的基層共濟(jì)組織運(yùn)作模式，成為研究熱點(diǎn)。在國(guó)內(nèi)，隨著農(nóng)業(yè)巨災(zāi)對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展的影響愈發(fā)嚴(yán)重，學(xué)者們對(duì)OECD國(guó)家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的研究也逐漸增多。一方面，眾多學(xué)者通過(guò)對(duì)OECD典型國(guó)家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的比較分析，總結(jié)出不同制度模式的特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)，為我國(guó)提供借鑒思路。他們深入剖析了各國(guó)在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、財(cái)政補(bǔ)貼機(jī)制、再保險(xiǎn)體系以及法律保障等方面的做法，如美國(guó)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化、加拿大的政府與市場(chǎng)合作模式、法國(guó)的農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)體系等，并結(jié)合我國(guó)國(guó)情，提出我國(guó)應(yīng)在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)創(chuàng)新、加大財(cái)政支持力度、完善再保險(xiǎn)市場(chǎng)等方面進(jìn)行改進(jìn)。另一方面，國(guó)內(nèi)學(xué)者也關(guān)注我國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀與問(wèn)題，通過(guò)實(shí)證研究分析我國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的分布特征、損失程度以及現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)管理手段的不足，如保險(xiǎn)覆蓋率低、賠付能力有限、財(cái)政負(fù)擔(dān)過(guò)重等，進(jìn)而探討如何借鑒OECD國(guó)家經(jīng)驗(yàn)來(lái)完善我國(guó)的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。盡管?chē)?guó)內(nèi)外在OECD國(guó)家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度研究方面取得了一定成果，但仍存在一些不足之處?，F(xiàn)有研究在對(duì)不同國(guó)家制度的比較分析中，缺乏對(duì)制度背后深層次文化、歷史和社會(huì)背景的深入挖掘，導(dǎo)致對(duì)制度的理解不夠全面，難以準(zhǔn)確把握制度移植的可行性與適應(yīng)性。對(duì)于農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的動(dòng)態(tài)演變研究不足，未能充分考慮到隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和環(huán)境變化，制度需要不斷調(diào)整和優(yōu)化的現(xiàn)實(shí)，使得研究成果在指導(dǎo)實(shí)踐時(shí)缺乏前瞻性。此外，在借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)時(shí)，對(duì)我國(guó)具體國(guó)情和農(nóng)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)的結(jié)合還不夠緊密，提出的建議在實(shí)際應(yīng)用中可能存在可操作性不強(qiáng)的問(wèn)題。二、OECD典型國(guó)家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)概述2.1OECD組織及典型國(guó)家介紹經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OrganizationforEconomicCo-operationandDevelopment，OECD），作為全球極具權(quán)威性的政府間國(guó)際經(jīng)濟(jì)合作組織，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展領(lǐng)域發(fā)揮著關(guān)鍵作用。其前身為1948年成立的歐洲經(jīng)濟(jì)聯(lián)合體（OEEC），最初目的是協(xié)助執(zhí)行二戰(zhàn)后歐洲重建的馬歇爾計(jì)劃。1960年12月14日，加拿大、美國(guó)等20個(gè)國(guó)家簽署《經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織公約》，并于1961年9月30日正式成立OECD。截至2023年6月，OECD已有38個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家成員，總部設(shè)立在法國(guó)巴黎。該組織主要通過(guò)政策研究和分析，為各國(guó)政府搭建討論和解決問(wèn)題的平臺(tái)，以協(xié)助制定政策、促進(jìn)成員國(guó)之間的合作，并致力于建立科學(xué)的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，在農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易、金融、監(jiān)管等多個(gè)領(lǐng)域都有著廣泛而深入的影響力。在眾多OECD成員國(guó)中，美國(guó)、日本、法國(guó)等國(guó)家在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理方面具有典型性和代表性，故選取這幾個(gè)國(guó)家作為研究對(duì)象。美國(guó)是世界農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)，擁有高度發(fā)達(dá)的農(nóng)業(yè)體系，其耕地面積廣闊，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)高度機(jī)械化和規(guī)?；?。在應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，美國(guó)建立了完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，政府在其中發(fā)揮著重要的引導(dǎo)和支持作用，同時(shí)充分利用市場(chǎng)機(jī)制，如巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化等手段，有效地分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，其經(jīng)驗(yàn)對(duì)于其他國(guó)家具有重要的借鑒意義。日本作為一個(gè)多災(zāi)國(guó)家，地震、臺(tái)風(fēng)、暴雨等自然災(zāi)害頻發(fā)，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成了嚴(yán)重威脅。然而，日本通過(guò)政府主導(dǎo)、多方參與的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，在應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)方面取得了顯著成效。其完善的法律法規(guī)體系為農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理提供了堅(jiān)實(shí)的法律保障，高效的基層共濟(jì)組織運(yùn)作模式能夠充分調(diào)動(dòng)各方力量參與到農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的防范和應(yīng)對(duì)中來(lái)，這種獨(dú)特的制度模式對(duì)于面臨類(lèi)似自然災(zāi)害威脅的國(guó)家具有重要的參考價(jià)值。法國(guó)是歐盟農(nóng)業(yè)的重要代表國(guó)家，其農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)體系歷史悠久且發(fā)展成熟。法國(guó)的農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中占據(jù)核心地位，通過(guò)農(nóng)民之間的互助共濟(jì)，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的分散和分?jǐn)?。同時(shí)，政府給予農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)一定的政策支持和財(cái)政補(bǔ)貼，促進(jìn)了其健康發(fā)展。法國(guó)的農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)模式在歐洲乃至全球都具有一定的示范作用，對(duì)于研究農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用具有重要的研究?jī)r(jià)值。2.2農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)定義與界定標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，是指由于極端自然事件或人為因素導(dǎo)致的，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和農(nóng)民生活造成重大損失的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)通常具有突發(fā)性、破壞性大、影響范圍廣等特點(diǎn)，嚴(yán)重威脅著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。如2011年泰國(guó)遭遇的特大洪災(zāi)，洪水淹沒(méi)了大量農(nóng)田，導(dǎo)致農(nóng)作物大面積絕收，不僅使農(nóng)民遭受了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，還對(duì)泰國(guó)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈造成了嚴(yán)重沖擊，影響了農(nóng)產(chǎn)品的供應(yīng)和價(jià)格穩(wěn)定。不同國(guó)家和國(guó)際組織對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的界定標(biāo)準(zhǔn)存在一定差異，主要體現(xiàn)在損失程度和災(zāi)種兩個(gè)方面。從損失程度來(lái)看，2003年經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）將巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)定義為，災(zāi)害發(fā)生地已無(wú)力控制災(zāi)害所造成的破壞，必須借助外部力量才能進(jìn)行處置的災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。美國(guó)保險(xiǎn)服務(wù)局（ISO）則具體將損失超過(guò)2500萬(wàn)美元，并影響到大范圍保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的事件，界定為巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)學(xué)者石興博士，對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)做了廣義和狹義的界定，廣義巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)是指“因自然災(zāi)害、外來(lái)原因和意外事故所導(dǎo)致的極其嚴(yán)重的，也可能出現(xiàn)受災(zāi)單位或地區(qū)自身無(wú)法解決、需要跨地區(qū)乃至國(guó)際援助的未來(lái)不利情景”；狹義的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)概念則限定在“因自然規(guī)律作用和變異引起的，造成大范圍、大面積、大量風(fēng)險(xiǎn)單位，在同一時(shí)間或時(shí)段內(nèi)重大經(jīng)濟(jì)損失或大量人員傷亡，受災(zāi)地區(qū)一般自身無(wú)法解決，需要跨地區(qū)乃至國(guó)際援助的未來(lái)不利情景”。在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，國(guó)外一般是針對(duì)種植業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)損失來(lái)界定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的，通常將由于極端氣象事件（如旱災(zāi)和洪澇災(zāi)害等低概率、大范圍、嚴(yán)重的氣象事件）導(dǎo)致農(nóng)作物大面積嚴(yán)重減產(chǎn)或絕收等極端的結(jié)果視為農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)，由于養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)和涉農(nóng)保險(xiǎn)都包括在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之中，所以將由于極端氣象事件和疫病、蟲(chóng)害大范圍流行，導(dǎo)致農(nóng)林牧漁業(yè)生產(chǎn)巨大損失的風(fēng)險(xiǎn)定義為農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。在災(zāi)種界定方面，一般將洪水、干旱、地震和暴風(fēng)等有廣泛系統(tǒng)性發(fā)生并導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失的風(fēng)險(xiǎn)歸為巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，其他災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)定義為一般災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。2010年保監(jiān)會(huì)所做我國(guó)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)的研究，也是將洪水、臺(tái)風(fēng)和地震作為主要研究對(duì)象來(lái)研究的。但不同國(guó)家由于地理環(huán)境、氣候條件等因素的不同，對(duì)災(zāi)種的界定也會(huì)有所側(cè)重。如日本由于地處環(huán)太平洋地震帶，地震頻發(fā)，因此地震在其農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的災(zāi)種界定中占據(jù)重要地位；而美國(guó)中西部地區(qū)是重要的農(nóng)業(yè)產(chǎn)區(qū)，經(jīng)常遭受龍卷風(fēng)、干旱等災(zāi)害的侵襲，所以龍卷風(fēng)、干旱等災(zāi)種在其農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)界定中較為突出。2.3OECD典型國(guó)家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀美國(guó)作為世界農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)，其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模龐大，但也頻繁遭受各類(lèi)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)的侵襲。從發(fā)生頻率來(lái)看，根據(jù)美國(guó)國(guó)家海洋和大氣管理局（NOAA）的數(shù)據(jù)，過(guò)去30年間，美國(guó)每年平均發(fā)生約10次被定義為“重大災(zāi)害”的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)事件，包括干旱、洪澇、颶風(fēng)、龍卷風(fēng)等。其中，干旱是最為常見(jiàn)的災(zāi)害類(lèi)型，平均每2-3年就會(huì)在部分農(nóng)業(yè)產(chǎn)區(qū)發(fā)生一次較為嚴(yán)重的干旱災(zāi)害。例如，2012年美國(guó)中西部地區(qū)遭遇了嚴(yán)重的干旱，受災(zāi)面積達(dá)到了約1500萬(wàn)公頃，占該地區(qū)耕地總面積的60%以上。此次干旱導(dǎo)致玉米產(chǎn)量同比下降了30%，大豆產(chǎn)量下降了25%，給美國(guó)農(nóng)業(yè)造成了直接經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)150億美元。洪澇災(zāi)害也時(shí)有發(fā)生，2019年密西西比河流域發(fā)生的嚴(yán)重洪澇，淹沒(méi)了大量農(nóng)田，受災(zāi)面積超過(guò)500萬(wàn)公頃，導(dǎo)致農(nóng)作物大面積絕收，直接經(jīng)濟(jì)損失約80億美元。日本由于其特殊的地理位置和氣候條件，地震、臺(tái)風(fēng)、暴雨等自然災(zāi)害頻發(fā)，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)構(gòu)成了嚴(yán)重威脅。據(jù)日本氣象廳統(tǒng)計(jì)，每年日本平均會(huì)遭受約5-6次臺(tái)風(fēng)襲擊，其中約2-3次會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成不同程度的影響。地震方面，日本處于環(huán)太平洋地震帶，平均每年發(fā)生有感地震約1500次，雖然大部分地震對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的直接影響較小，但偶爾發(fā)生的強(qiáng)烈地震會(huì)給農(nóng)業(yè)帶來(lái)巨大破壞。如2011年發(fā)生的東日本大地震，引發(fā)了海嘯，導(dǎo)致東北地區(qū)大量農(nóng)田被海水淹沒(méi)，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施遭到嚴(yán)重?fù)p毀，受災(zāi)農(nóng)田面積達(dá)10萬(wàn)公頃以上，農(nóng)業(yè)直接經(jīng)濟(jì)損失超過(guò)100億美元。除了地震和臺(tái)風(fēng)，暴雨引發(fā)的洪澇和山體滑坡等災(zāi)害也較為頻繁。2018年西日本暴雨導(dǎo)致多地發(fā)生洪澇和山體滑坡，大量農(nóng)田被沖毀，農(nóng)作物損失慘重，直接經(jīng)濟(jì)損失約50億美元。法國(guó)作為歐洲重要的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)國(guó)，雖然農(nóng)業(yè)巨災(zāi)發(fā)生頻率相對(duì)較低，但一旦發(fā)生，也會(huì)造成較大損失。在法國(guó)，主要的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)類(lèi)型包括暴雨、干旱和風(fēng)暴等。根據(jù)法國(guó)農(nóng)業(yè)部門(mén)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，過(guò)去20年間，法國(guó)平均每5-6年發(fā)生一次較為嚴(yán)重的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)事件。例如，2003年法國(guó)遭遇了嚴(yán)重的干旱，全國(guó)大部分農(nóng)業(yè)產(chǎn)區(qū)受到影響，農(nóng)作物產(chǎn)量大幅下降，其中小麥產(chǎn)量下降了20%，玉米產(chǎn)量下降了30%，直接經(jīng)濟(jì)損失約30億歐元。2017年法國(guó)部分地區(qū)遭受風(fēng)暴襲擊，大量農(nóng)作物被吹倒，果樹(shù)受損嚴(yán)重，受災(zāi)面積達(dá)到50萬(wàn)公頃，直接經(jīng)濟(jì)損失約15億歐元。三、OECD典型國(guó)家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度剖析3.1美國(guó)：政府主導(dǎo)與市場(chǎng)結(jié)合模式美國(guó)作為全球農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)，構(gòu)建了一套完善且獨(dú)特的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，采用政府主導(dǎo)與市場(chǎng)結(jié)合的模式，在保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定、降低農(nóng)民損失方面成效顯著。美國(guó)的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系以聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司（FCIC）為核心。FCIC成立于1938年，依據(jù)《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》設(shè)立，是美國(guó)政府全資擁有的政策性保險(xiǎn)公司，由農(nóng)業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理局負(fù)責(zé)管理。其主要職責(zé)包括制定全國(guó)農(nóng)作物保險(xiǎn)政策、提供再保險(xiǎn)、開(kāi)展保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)與推廣等工作。在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，F(xiàn)CIC發(fā)揮著關(guān)鍵的政策引導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)兜底作用，為整個(gè)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的穩(wěn)定運(yùn)行奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。例如，在2019年美國(guó)中西部地區(qū)遭受?chē)?yán)重洪澇災(zāi)害期間，F(xiàn)CIC迅速啟動(dòng)應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，及時(shí)向受災(zāi)農(nóng)戶(hù)支付保險(xiǎn)賠款，幫助他們恢復(fù)生產(chǎn)，有效減輕了災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活的影響。私營(yíng)保險(xiǎn)公司在該體系中承擔(dān)直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。美國(guó)政府通過(guò)一系列政策措施，鼓勵(lì)有實(shí)力、信譽(yù)良好的私營(yíng)保險(xiǎn)公司參與農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)。這些私營(yíng)保險(xiǎn)公司憑借其專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)技術(shù)和豐富的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，為農(nóng)戶(hù)提供多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。它們與FCIC緊密合作，F(xiàn)CIC為其提供再保險(xiǎn)支持，有效降低了私營(yíng)保險(xiǎn)公司的承保風(fēng)險(xiǎn)，提高了其參與農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性。目前，美國(guó)約有20多家私營(yíng)保險(xiǎn)公司參與農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如美國(guó)國(guó)際集團(tuán)（AIG）、怡安保險(xiǎn)（Aon）等，它們?cè)谵r(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)中占據(jù)了相當(dāng)大的份額，為美國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的分散和轉(zhuǎn)移發(fā)揮了重要作用。再保險(xiǎn)是美國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散的重要手段。美國(guó)建立了以FCIC為核心，商業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與的再保險(xiǎn)體系。FCIC通過(guò)與私營(yíng)保險(xiǎn)公司簽訂《標(biāo)準(zhǔn)再保險(xiǎn)協(xié)議》，為其提供成本相對(duì)低廉的比例和非比例再保險(xiǎn)保障。具體而言，在比例再保險(xiǎn)方面，F(xiàn)CIC根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)狀況，為私營(yíng)保險(xiǎn)公司提供一定比例的分保，如對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，分保比例可能高達(dá)70%-80%；在非比例再保險(xiǎn)方面，當(dāng)私營(yíng)保險(xiǎn)公司的賠付超過(guò)一定額度時(shí)，F(xiàn)CIC將承擔(dān)超出部分的賠付責(zé)任。超出FCIC再保險(xiǎn)范圍的自留部分，由直保公司通過(guò)商業(yè)再保險(xiǎn)市場(chǎng)自行安排再保，進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)。例如，在2017年美國(guó)德克薩斯州遭受颶風(fēng)哈維襲擊后，眾多私營(yíng)保險(xiǎn)公司通過(guò)再保險(xiǎn)機(jī)制，將部分賠付風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給FCIC和商業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，有效減輕了自身的賠付壓力，保障了公司的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。美國(guó)還積極探索農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化，將農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散到資本市場(chǎng)。自1992年開(kāi)始，美國(guó)通過(guò)發(fā)行農(nóng)業(yè)巨災(zāi)債券、農(nóng)業(yè)巨災(zāi)期權(quán)等金融工具，將農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為可交易的金融產(chǎn)品，吸引資本市場(chǎng)的投資者參與。當(dāng)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)發(fā)生時(shí)，根據(jù)事先約定的條件，投資者可能承擔(dān)部分損失，從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)在更廣泛范圍內(nèi)的分散。例如，2006年美國(guó)發(fā)行了一款農(nóng)業(yè)巨災(zāi)債券，該債券的收益與特定地區(qū)的農(nóng)作物產(chǎn)量掛鉤，當(dāng)該地區(qū)發(fā)生嚴(yán)重自然災(zāi)害導(dǎo)致農(nóng)作物產(chǎn)量大幅下降時(shí)，債券投資者將面臨本金或利息的損失，以此分擔(dān)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。這種創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)分散方式，拓寬了農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的分散渠道，提高了整個(gè)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的效率和穩(wěn)定性。美國(guó)政府在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)中提供了全方位的政策扶持。在保費(fèi)補(bǔ)貼方面，政府根據(jù)不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品和保障水平，給予農(nóng)戶(hù)不同比例的保費(fèi)補(bǔ)貼，平均補(bǔ)貼率約為60%-70%。例如，對(duì)于一些保障水平較高的收入保險(xiǎn)產(chǎn)品，政府補(bǔ)貼比例可達(dá)70%以上，這大大降低了農(nóng)戶(hù)的參保成本，提高了他們的參保積極性。在經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼方面，政府向承辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的私營(yíng)保險(xiǎn)公司提供經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用補(bǔ)貼，補(bǔ)貼額度視業(yè)務(wù)量和其他條件而定，一般占保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)費(fèi)用的20%-30%，以彌補(bǔ)保險(xiǎn)公司因開(kāi)展農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的高成本和低利潤(rùn)問(wèn)題，鼓勵(lì)其積極參與市場(chǎng)。此外，政府還通過(guò)稅收優(yōu)惠政策，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)免征營(yíng)業(yè)稅和所得稅，減輕保險(xiǎn)公司的稅收負(fù)擔(dān)，提高其盈利能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。美國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度在運(yùn)行過(guò)程中，建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警機(jī)制。通過(guò)運(yùn)用先進(jìn)的氣象監(jiān)測(cè)技術(shù)、衛(wèi)星遙感技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析等手段，對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和評(píng)估，提前發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，為農(nóng)戶(hù)和保險(xiǎn)公司采取防災(zāi)減災(zāi)措施提供依據(jù)。例如，美國(guó)國(guó)家海洋和大氣管理局（NOAA）與農(nóng)業(yè)部合作，建立了完善的氣象災(zāi)害監(jiān)測(cè)和預(yù)警系統(tǒng)，能夠提前準(zhǔn)確預(yù)測(cè)颶風(fēng)、干旱等災(zāi)害的發(fā)生時(shí)間、路徑和強(qiáng)度，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警服務(wù)。同時(shí)，該制度還注重保險(xiǎn)理賠服務(wù)的高效性和公正性，建立了專(zhuān)業(yè)的理賠團(tuán)隊(duì)和嚴(yán)格的理賠流程，確保受災(zāi)農(nóng)戶(hù)能夠及時(shí)、足額地獲得保險(xiǎn)賠償。在理賠過(guò)程中，理賠人員會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)受災(zāi)農(nóng)作物的損失進(jìn)行科學(xué)評(píng)估，按照規(guī)定的程序和標(biāo)準(zhǔn)快速支付賠款，幫助農(nóng)戶(hù)盡快恢復(fù)生產(chǎn)。3.2日本：共濟(jì)組合與政府協(xié)同模式日本的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度獨(dú)具特色，形成了以農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合與政府協(xié)同為核心的運(yùn)作模式，在應(yīng)對(duì)頻繁發(fā)生的自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)的沖擊方面發(fā)揮了重要作用。日本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要由市、町、村一級(jí)的農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合經(jīng)營(yíng)。農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合是農(nóng)民自發(fā)組織的互助保險(xiǎn)合作社，其成員主要是當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)戶(hù)。這種組織形式充分體現(xiàn)了互助共濟(jì)的理念，成員之間相互分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)際運(yùn)作中，農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合依據(jù)《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》開(kāi)展業(yè)務(wù)，為農(nóng)戶(hù)提供包括農(nóng)作物、家畜、果樹(shù)、旱田作物、園藝設(shè)施等多種農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)服務(wù)。例如，當(dāng)某地區(qū)的農(nóng)戶(hù)種植的水稻遭遇臺(tái)風(fēng)災(zāi)害受損時(shí)，只要該農(nóng)戶(hù)加入了農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合并投保了相應(yīng)的水稻保險(xiǎn)，就可以向共濟(jì)組合申請(qǐng)理賠，共濟(jì)組合會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)農(nóng)戶(hù)的損失進(jìn)行評(píng)估和賠償。都、道府、縣一級(jí)的農(nóng)業(yè)共濟(jì)聯(lián)合會(huì)則承擔(dān)著接受轄區(qū)內(nèi)農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并將其中一定比例向農(nóng)林水產(chǎn)省的農(nóng)業(yè)共濟(jì)再保險(xiǎn)會(huì)計(jì)處進(jìn)行再保險(xiǎn)的職責(zé)。農(nóng)業(yè)共濟(jì)聯(lián)合會(huì)在整個(gè)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度中起到了承上啟下的關(guān)鍵作用。它一方面整合了基層農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模效應(yīng)，提高了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)效率；另一方面，通過(guò)與農(nóng)業(yè)共濟(jì)再保險(xiǎn)會(huì)計(jì)處的再保險(xiǎn)合作，進(jìn)一步分散了風(fēng)險(xiǎn)。例如，在2019年日本西部地區(qū)遭受暴雨災(zāi)害期間，當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)共濟(jì)組合接到了眾多農(nóng)戶(hù)的理賠申請(qǐng)，由于損失較大，農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合自身的賠付能力面臨挑戰(zhàn)。此時(shí)，農(nóng)業(yè)共濟(jì)聯(lián)合會(huì)迅速啟動(dòng)與農(nóng)業(yè)共濟(jì)再保險(xiǎn)會(huì)計(jì)處的再保險(xiǎn)機(jī)制，將部分賠付責(zé)任轉(zhuǎn)移給再保險(xiǎn)會(huì)計(jì)處，從而確保了受災(zāi)農(nóng)戶(hù)能夠及時(shí)獲得足額的保險(xiǎn)賠償。日本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)采取強(qiáng)制與自愿結(jié)合的方式。根據(jù)相關(guān)立法規(guī)定，一旦某地區(qū)建立了互濟(jì)組織，所有農(nóng)作物耕種面積達(dá)到預(yù)定規(guī)模的農(nóng)戶(hù)，即被強(qiáng)制參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；小規(guī)模農(nóng)作物種植農(nóng)戶(hù)，可以自主選擇是否參加農(nóng)作物保險(xiǎn)；按政府指令種植稻谷、小麥以及養(yǎng)殖的農(nóng)戶(hù)，不用投保就自動(dòng)參加了保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)方式的設(shè)定，既考慮到了保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定性和農(nóng)民的基本利益，又尊重了農(nóng)民的自主選擇權(quán)。對(duì)于強(qiáng)制參保的農(nóng)戶(hù)來(lái)說(shuō)，他們能夠在遭受農(nóng)業(yè)巨災(zāi)時(shí)獲得基本的經(jīng)濟(jì)保障，避免因?yàn)?zāi)害而陷入貧困；而對(duì)于自愿參保的小規(guī)模農(nóng)戶(hù)，他們可以根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，靈活選擇是否參與保險(xiǎn)，降低了參保的經(jīng)濟(jì)壓力。日本政府在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中發(fā)揮了至關(guān)重要的作用，提供了全方位的支持。在法律保障方面，日本早在1929年就制定了《家畜保險(xiǎn)法》，1938年頒布《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》，1947年將兩者合并為《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》，并在此后多次修訂完善。這些法律法規(guī)詳細(xì)規(guī)定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織形式、業(yè)務(wù)范圍、保險(xiǎn)費(fèi)率、補(bǔ)貼政策等內(nèi)容，為農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的運(yùn)行提供了堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)。在再保險(xiǎn)支持方面，政府設(shè)立農(nóng)業(yè)共濟(jì)再保險(xiǎn)特別帳戶(hù)，接受都道府縣級(jí)農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合聯(lián)合會(huì)的再保險(xiǎn)，承擔(dān)對(duì)農(nóng)戶(hù)受災(zāi)時(shí)保險(xiǎn)金支付的最終責(zé)任。以家畜保險(xiǎn)為例，損害發(fā)生后，共濟(jì)組合承擔(dān)賠償金額的20%，聯(lián)合會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任的30%，政府承擔(dān)賠償責(zé)任的50%；若發(fā)生地區(qū)性的較大災(zāi)害，如大規(guī)模的傳染病或者水災(zāi)等自然災(zāi)害，政府則承擔(dān)全部賠償責(zé)任。在財(cái)政補(bǔ)貼方面，政府不僅為農(nóng)戶(hù)承擔(dān)一部分保費(fèi)，以鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者加入共濟(jì)體系，還為農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合和聯(lián)合會(huì)提供經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼，尤其是對(duì)在共濟(jì)機(jī)構(gòu)里任職的公務(wù)員的工資福利支出。例如，2020年日本政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼達(dá)到了總保費(fèi)的50%以上，有效地減輕了農(nóng)戶(hù)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，提高了他們參保的積極性。3.3法國(guó)：相互保險(xiǎn)主導(dǎo)模式法國(guó)的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度以相互保險(xiǎn)為主導(dǎo)，具有獨(dú)特的發(fā)展歷程和運(yùn)行機(jī)制，在保障法國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定方面發(fā)揮了關(guān)鍵作用。法國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)起源于19世紀(jì)，1840年法國(guó)部分地區(qū)的農(nóng)民發(fā)起成立了地方相互保險(xiǎn)組織，這是法國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的雛形。此后，這種相互保險(xiǎn)的模式在全國(guó)范圍內(nèi)逐漸推廣開(kāi)來(lái)。1900年，法國(guó)通過(guò)《農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)法》，從法律層面確定了農(nóng)村相互保險(xiǎn)組織的地位，為農(nóng)業(yè)互助保險(xiǎn)的發(fā)展提供了法律保障，促進(jìn)了其規(guī)范化和制度化發(fā)展。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的發(fā)展與完善，法國(guó)形成了較為成熟的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，在應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)。法國(guó)農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)民相互保險(xiǎn)社和分地區(qū)的相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。農(nóng)民相互保險(xiǎn)社是法國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的最基層經(jīng)營(yíng)單位，直接面向農(nóng)民提供各類(lèi)保險(xiǎn)服務(wù)。這些保險(xiǎn)社由農(nóng)民自發(fā)組成，秉持互助共濟(jì)的理念，成員之間相互分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。它們深入了解當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的實(shí)際情況和農(nóng)民的需求，能夠提供針對(duì)性強(qiáng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。例如，某地區(qū)的農(nóng)民相互保險(xiǎn)社根據(jù)當(dāng)?shù)刂饕N植作物的特點(diǎn)和常見(jiàn)災(zāi)害類(lèi)型，開(kāi)發(fā)了專(zhuān)門(mén)的農(nóng)作物保險(xiǎn)產(chǎn)品，為農(nóng)民提供因自然災(zāi)害導(dǎo)致農(nóng)作物減產(chǎn)或絕收的風(fēng)險(xiǎn)保障。分地區(qū)的相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則在農(nóng)民相互保險(xiǎn)社的基礎(chǔ)上，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行整合和再保險(xiǎn)安排，進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)。這些機(jī)構(gòu)向農(nóng)民相互保險(xiǎn)社提供再保險(xiǎn)保障，當(dāng)農(nóng)民相互保險(xiǎn)社面臨較大賠付壓力時(shí)，分地區(qū)的相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以分擔(dān)部分賠付責(zé)任，增強(qiáng)了整個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的穩(wěn)定性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散方面，法國(guó)于1982年設(shè)立了國(guó)家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)基金。該基金主要針對(duì)一些不可保自然災(zāi)害而設(shè)立，如嚴(yán)重的洪澇、干旱等，由中央再保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)管理。當(dāng)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)發(fā)生時(shí)，國(guó)家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)基金可以提供額外的資金支持，彌補(bǔ)保險(xiǎn)公司的賠付缺口，減輕其賠付壓力。例如，在2016年法國(guó)部分地區(qū)遭受?chē)?yán)重洪澇災(zāi)害期間，國(guó)家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)基金迅速啟動(dòng)，向受災(zāi)地區(qū)的保險(xiǎn)公司提供了大量資金，用于賠付受災(zāi)農(nóng)戶(hù)的損失，幫助他們盡快恢復(fù)生產(chǎn)。中央再保險(xiǎn)公司在法國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系中扮演著重要角色。它代政府為法國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供再保險(xiǎn)保障，是自然災(zāi)害保險(xiǎn)計(jì)劃的中流砥柱。對(duì)于法國(guó)的各家直保公司而言，中央再保險(xiǎn)公司是可以信賴(lài)的“伙伴”，一旦巨災(zāi)發(fā)生，中央再保險(xiǎn)公司首當(dāng)其沖，承擔(dān)責(zé)任。它負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)自然災(zāi)害再保險(xiǎn)方案，針對(duì)不確定的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)研究如何改善，研究自然災(zāi)害事故的頻率、損害等，并負(fù)責(zé)一些自然災(zāi)害業(yè)務(wù)與政府的溝通工作。法國(guó)政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供了一定的政策支持。在保費(fèi)補(bǔ)貼方面，2005年法國(guó)開(kāi)始實(shí)行多風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃，政府給予參與計(jì)劃的農(nóng)民35%的保費(fèi)補(bǔ)貼，地方政府對(duì)冰雹保險(xiǎn)的邊際補(bǔ)貼比例為保費(fèi)收入的10%。這些補(bǔ)貼政策有效地降低了農(nóng)民的參保成本，提高了他們的參保積極性。為了降低新農(nóng)戶(hù)的生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家對(duì)剛開(kāi)始從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)民給予支持，進(jìn)一步體現(xiàn)了政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重視和對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的扶持。四、OECD典型國(guó)家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度比較4.1制度設(shè)計(jì)差異美國(guó)、日本和法國(guó)在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度設(shè)計(jì)上存在顯著差異，這些差異主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和保險(xiǎn)實(shí)施方式等方面。在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體方面，美國(guó)構(gòu)建了以聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司（FCIC）為核心，私營(yíng)保險(xiǎn)公司廣泛參與的多元化體系。FCIC作為政府全資擁有的政策性保險(xiǎn)公司，在制定政策、提供再保險(xiǎn)等方面發(fā)揮著主導(dǎo)作用，為整個(gè)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系提供了堅(jiān)實(shí)的政策支持和風(fēng)險(xiǎn)兜底保障。私營(yíng)保險(xiǎn)公司則憑借其專(zhuān)業(yè)技術(shù)和市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，直接面向農(nóng)戶(hù)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提供多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，與FCIC形成了優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的合作關(guān)系。日本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要由市、町、村一級(jí)的農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合經(jīng)營(yíng)，這是一種農(nóng)民自發(fā)組織的互助保險(xiǎn)合作社，充分體現(xiàn)了互助共濟(jì)的理念，成員之間相互分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，深入基層，能夠更好地了解農(nóng)戶(hù)需求。都、道府、縣一級(jí)的農(nóng)業(yè)共濟(jì)聯(lián)合會(huì)則在整合基層保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，承擔(dān)再保險(xiǎn)職責(zé)，進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)，起到了承上啟下的關(guān)鍵作用。法國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以農(nóng)民相互保險(xiǎn)社和分地區(qū)的相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，農(nóng)民相互保險(xiǎn)社直接服務(wù)農(nóng)民，基于農(nóng)民之間的互助合作，提供貼近實(shí)際需求的保險(xiǎn)服務(wù)；分地區(qū)的相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行整合和再保險(xiǎn)安排，增強(qiáng)了整個(gè)保險(xiǎn)體系的穩(wěn)定性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制上，美國(guó)建立了多層次的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系。再保險(xiǎn)是其核心手段之一，F(xiàn)CIC通過(guò)與私營(yíng)保險(xiǎn)公司簽訂《標(biāo)準(zhǔn)再保險(xiǎn)協(xié)議》，為其提供比例和非比例再保險(xiǎn)保障，有效降低了私營(yíng)保險(xiǎn)公司的承保風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，美國(guó)積極探索農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化，將農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散到資本市場(chǎng)，通過(guò)發(fā)行農(nóng)業(yè)巨災(zāi)債券、期權(quán)等金融工具，吸引資本市場(chǎng)投資者參與，進(jìn)一步拓寬了風(fēng)險(xiǎn)分散渠道。日本的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制主要依托于政府、農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合和農(nóng)業(yè)共濟(jì)聯(lián)合會(huì)之間的協(xié)同合作。政府設(shè)立農(nóng)業(yè)共濟(jì)再保險(xiǎn)特別帳戶(hù)，接受都道府縣級(jí)農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合聯(lián)合會(huì)的再保險(xiǎn)，承擔(dān)最終賠付責(zé)任。在家畜保險(xiǎn)等領(lǐng)域，損害發(fā)生后，共濟(jì)組合、聯(lián)合會(huì)和政府按照一定比例承擔(dān)賠償責(zé)任，若發(fā)生地區(qū)性較大災(zāi)害，政府則承擔(dān)全部賠償責(zé)任，充分體現(xiàn)了政府在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)中的主導(dǎo)作用。法國(guó)設(shè)立了國(guó)家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)基金，專(zhuān)門(mén)針對(duì)不可保自然災(zāi)害提供額外資金支持，當(dāng)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)發(fā)生時(shí)，該基金可以彌補(bǔ)保險(xiǎn)公司的賠付缺口，減輕其賠付壓力。中央再保險(xiǎn)公司在其中扮演著關(guān)鍵角色，代政府為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供再保險(xiǎn)保障，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)再保險(xiǎn)方案、研究風(fēng)險(xiǎn)改善措施以及與政府溝通等工作，是法國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的中流砥柱。在保險(xiǎn)實(shí)施方式上，美國(guó)采用自愿參保的方式，政府通過(guò)提供高額保費(fèi)補(bǔ)貼、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠等政策措施，引導(dǎo)和鼓勵(lì)農(nóng)戶(hù)積極參保。例如，政府給予農(nóng)戶(hù)的保費(fèi)補(bǔ)貼平均可達(dá)60%-70%，這大大降低了農(nóng)戶(hù)的參保成本，提高了他們的參保積極性。日本采取強(qiáng)制與自愿結(jié)合的方式，根據(jù)相關(guān)立法規(guī)定，特定規(guī)模的農(nóng)戶(hù)被強(qiáng)制參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，小規(guī)模農(nóng)戶(hù)可自主選擇，按政府指令種植或養(yǎng)殖的農(nóng)戶(hù)自動(dòng)參保，這種方式既保障了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的基本穩(wěn)定，又尊重了農(nóng)戶(hù)的自主選擇權(quán)。法國(guó)同樣以自愿參保為主，政府通過(guò)給予一定的保費(fèi)補(bǔ)貼，如對(duì)參與多風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃的農(nóng)民給予35%的保費(fèi)補(bǔ)貼，以及地方政府對(duì)冰雹保險(xiǎn)的邊際補(bǔ)貼等，提高農(nóng)戶(hù)參保意愿。4.2政策支持異同在財(cái)政補(bǔ)貼方面，美國(guó)、日本和法國(guó)都高度重視通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼來(lái)促進(jìn)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展，提高農(nóng)戶(hù)的參保積極性。美國(guó)政府對(duì)農(nóng)戶(hù)提供高額的保費(fèi)補(bǔ)貼，平均補(bǔ)貼率約為60%-70%，這使得農(nóng)戶(hù)在參保時(shí)只需承擔(dān)較小比例的保費(fèi)，大大降低了他們的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，有力地推動(dòng)了農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的普及。日本政府同樣在保費(fèi)補(bǔ)貼上投入巨大，補(bǔ)貼比例達(dá)到總保費(fèi)的50%以上，有效地減輕了農(nóng)戶(hù)的參保成本，增強(qiáng)了他們抵御農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的能力。法國(guó)政府對(duì)參與多風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃的農(nóng)民給予35%的保費(fèi)補(bǔ)貼，地方政府對(duì)冰雹保險(xiǎn)也提供邊際補(bǔ)貼，這些補(bǔ)貼政策在一定程度上提高了農(nóng)戶(hù)參保的意愿。然而，三國(guó)在補(bǔ)貼的具體方式和側(cè)重點(diǎn)上存在差異。美國(guó)的補(bǔ)貼較為全面，不僅在保費(fèi)補(bǔ)貼上力度較大，還向承辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的私營(yíng)保險(xiǎn)公司提供經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用補(bǔ)貼，以彌補(bǔ)保險(xiǎn)公司因開(kāi)展農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的高成本和低利潤(rùn)問(wèn)題，鼓勵(lì)其積極參與市場(chǎng)。日本除了保費(fèi)補(bǔ)貼外，還為農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合和聯(lián)合會(huì)提供經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼，尤其是對(duì)在共濟(jì)機(jī)構(gòu)里任職的公務(wù)員的工資福利支出，這有助于維持農(nóng)業(yè)共濟(jì)組織的穩(wěn)定運(yùn)行，提高其服務(wù)質(zhì)量和效率。法國(guó)則更側(cè)重于針對(duì)特定保險(xiǎn)計(jì)劃和災(zāi)種進(jìn)行補(bǔ)貼，通過(guò)對(duì)多風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃和冰雹保險(xiǎn)的補(bǔ)貼，引導(dǎo)農(nóng)戶(hù)參與相關(guān)保險(xiǎn)，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)免受特定災(zāi)害的影響。在稅收優(yōu)惠方面，美國(guó)和日本都為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供了較為顯著的稅收優(yōu)惠政策，以減輕保險(xiǎn)公司的負(fù)擔(dān)，提高其參與農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性。美國(guó)《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》規(guī)定，聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司一切財(cái)產(chǎn)，包括分支機(jī)構(gòu)、資本、準(zhǔn)備金、結(jié)余、收入、財(cái)產(chǎn)權(quán)和免賠款，免征一切現(xiàn)有和將來(lái)可能開(kāi)征的稅收，包括國(guó)家所征稅種、各級(jí)地方政府所征稅種；私營(yíng)農(nóng)作物保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)合同和向公司提供再保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司均免征一切稅收。這使得美國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)除了業(yè)務(wù)成本外，幾乎沒(méi)有其他稅收負(fù)擔(dān)，能夠?qū)⒏嗟馁Y源投入到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展和服務(wù)質(zhì)量的提升上。日本政府財(cái)政為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供了力度很大的稅收優(yōu)惠，《法人稅法》中將農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合、農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合聯(lián)合會(huì)納入公益法人的范圍，只對(duì)由收益事業(yè)所產(chǎn)生的所得進(jìn)行課稅，對(duì)其他所得不課稅。在《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》中除規(guī)定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的所得稅率為22%，營(yíng)業(yè)稅率為56.5%之外，免除征收其他一切賦稅。相比之下，法國(guó)在稅收優(yōu)惠政策方面的相關(guān)資料較少提及，可能在這方面的支持力度相對(duì)較弱，這或許會(huì)在一定程度上影響保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性和盈利能力。在再保險(xiǎn)支持方面，三國(guó)都認(rèn)識(shí)到再保險(xiǎn)在分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)中的重要作用，采取了不同的措施來(lái)構(gòu)建再保險(xiǎn)體系。美國(guó)建立了以聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司（FCIC）為核心，商業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與的再保險(xiǎn)體系。FCIC通過(guò)與私營(yíng)保險(xiǎn)公司簽訂《標(biāo)準(zhǔn)再保險(xiǎn)協(xié)議》，為其提供成本相對(duì)低廉的比例和非比例再保險(xiǎn)保障。超出FCIC再保險(xiǎn)范圍的自留部分，由直保公司通過(guò)商業(yè)再保險(xiǎn)市場(chǎng)自行安排再保，進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)。這種多層次的再保險(xiǎn)體系有效地降低了私營(yíng)保險(xiǎn)公司的承保風(fēng)險(xiǎn)，保障了農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定運(yùn)行。日本政府設(shè)立農(nóng)業(yè)共濟(jì)再保險(xiǎn)特別帳戶(hù)，接受都道府縣級(jí)農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合聯(lián)合會(huì)的再保險(xiǎn)，承擔(dān)對(duì)農(nóng)戶(hù)受災(zāi)時(shí)保險(xiǎn)金支付的最終責(zé)任。在家畜保險(xiǎn)等領(lǐng)域，損害發(fā)生后，共濟(jì)組合、聯(lián)合會(huì)和政府按照一定比例承擔(dān)賠償責(zé)任，若發(fā)生地區(qū)性較大災(zāi)害，政府則承擔(dān)全部賠償責(zé)任。這種政府主導(dǎo)的再保險(xiǎn)模式，充分體現(xiàn)了政府在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)，增強(qiáng)了整個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的穩(wěn)定性。法國(guó)設(shè)立了國(guó)家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)基金，由中央再保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)管理，該基金主要針對(duì)不可保自然災(zāi)害提供額外資金支持，當(dāng)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)發(fā)生時(shí)，彌補(bǔ)保險(xiǎn)公司的賠付缺口，減輕其賠付壓力。中央再保險(xiǎn)公司代政府為法國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供再保險(xiǎn)保障，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)自然災(zāi)害再保險(xiǎn)方案，針對(duì)不確定的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)研究如何改善，研究自然災(zāi)害事故的頻率、損害等，并負(fù)責(zé)一些自然災(zāi)害業(yè)務(wù)與政府的溝通工作。法國(guó)的再保險(xiǎn)體系突出了國(guó)家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)基金和中央再保險(xiǎn)公司的關(guān)鍵作用，為農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)提供了有力的支持和保障。4.3實(shí)施效果對(duì)比美國(guó)的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度在保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、降低農(nóng)民損失和促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展方面成效顯著。從保險(xiǎn)覆蓋范圍來(lái)看，美國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的參保率較高，據(jù)美國(guó)農(nóng)業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理局（RMA）數(shù)據(jù)顯示，2020年美國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的參保面積達(dá)到了9.2億英畝，占全國(guó)耕地總面積的80%以上，為大量農(nóng)戶(hù)提供了風(fēng)險(xiǎn)保障。在賠付情況上，2019-2020年期間，美國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)共支付賠款約120億美元，有效彌補(bǔ)了農(nóng)戶(hù)因自然災(zāi)害遭受的經(jīng)濟(jì)損失。例如，在2019年美國(guó)中西部地區(qū)遭受?chē)?yán)重洪澇災(zāi)害后，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)及時(shí)賠付，使得受災(zāi)農(nóng)戶(hù)能夠迅速恢復(fù)生產(chǎn)，保障了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的連續(xù)性。在促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展方面，美國(guó)的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了穩(wěn)定的預(yù)期，激勵(lì)了農(nóng)戶(hù)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的投入。根據(jù)美國(guó)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)研究局（ERS）的研究，參與農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的農(nóng)戶(hù)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入上比未參保農(nóng)戶(hù)高出15%-20%，這有助于提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，促進(jìn)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。日本的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度同樣在應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)方面發(fā)揮了重要作用。在保險(xiǎn)覆蓋方面，日本的農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合覆蓋范圍廣泛，幾乎涵蓋了全國(guó)所有的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)區(qū)域，參保農(nóng)戶(hù)數(shù)量眾多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年日本農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合的參保農(nóng)戶(hù)達(dá)到了200萬(wàn)戶(hù)以上，參保率穩(wěn)定在90%左右，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了廣泛的風(fēng)險(xiǎn)保障。在賠付方面，2018-2020年期間，日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共賠付約50億美元，有效地減輕了農(nóng)戶(hù)因?yàn)?zāi)損失。以2019年日本西部地區(qū)遭受暴雨災(zāi)害為例，農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合和農(nóng)業(yè)共濟(jì)聯(lián)合會(huì)迅速啟動(dòng)賠付程序，為受災(zāi)農(nóng)戶(hù)提供了及時(shí)的經(jīng)濟(jì)支持，幫助他們度過(guò)難關(guān)。在促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展方面，日本的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度增強(qiáng)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定性，保障了農(nóng)產(chǎn)品的供應(yīng)。日本農(nóng)林水產(chǎn)省的研究表明，參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶(hù)在面對(duì)自然災(zāi)害時(shí)，農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量的波動(dòng)幅度比未參保農(nóng)戶(hù)低30%-40%，這對(duì)于穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格、保障國(guó)家糧食安全具有重要意義。法國(guó)的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度在保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定方面也取得了一定的成效。在保險(xiǎn)覆蓋方面，法國(guó)農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的覆蓋面較廣，為大量農(nóng)戶(hù)提供了保險(xiǎn)服務(wù)。據(jù)法國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2020年法國(guó)農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)的參保農(nóng)戶(hù)約為150萬(wàn)戶(hù)，參保率達(dá)到了80%左右。在賠付情況上，2017-2020年期間，法國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共賠付約35億歐元，對(duì)受災(zāi)農(nóng)戶(hù)的損失進(jìn)行了有效補(bǔ)償。例如，在2017年法國(guó)部分地區(qū)遭受風(fēng)暴襲擊后，農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及時(shí)賠付，幫助農(nóng)戶(hù)修復(fù)受損的農(nóng)業(yè)設(shè)施和恢復(fù)生產(chǎn)。在促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展方面，法國(guó)的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度提高了農(nóng)戶(hù)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的可持續(xù)發(fā)展。法國(guó)農(nóng)業(yè)科學(xué)院的研究顯示，參與農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)的農(nóng)戶(hù)在農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面的投入比未參保農(nóng)戶(hù)高出10%-15%，這有助于提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)代化水平，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。通過(guò)對(duì)比三國(guó)的實(shí)施效果可以發(fā)現(xiàn)，美國(guó)的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度在保險(xiǎn)覆蓋范圍和賠付金額上相對(duì)較高，這得益于其完善的保險(xiǎn)體系和政府的大力支持，以及多元化的風(fēng)險(xiǎn)分散渠道，使得其在應(yīng)對(duì)大規(guī)模農(nóng)業(yè)巨災(zāi)時(shí)具有較強(qiáng)的賠付能力，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定保障作用顯著。日本的制度在參保率方面表現(xiàn)突出，高度的參保率使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)得到了廣泛的風(fēng)險(xiǎn)保障，在應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害時(shí)，能夠迅速調(diào)動(dòng)各方力量進(jìn)行賠付和救助，有效減輕了農(nóng)戶(hù)的損失，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定性維護(hù)作用明顯。法國(guó)的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度在促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)可持續(xù)發(fā)展方面有一定特色，通過(guò)農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的運(yùn)作，激勵(lì)了農(nóng)戶(hù)在農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面的投入，提升了農(nóng)業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。五、對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理的啟示與借鑒5.1我國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀與問(wèn)題我國(guó)作為農(nóng)業(yè)大國(guó)，地域遼闊且氣候條件復(fù)雜，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨著嚴(yán)峻的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。近年來(lái)，自然災(zāi)害頻發(fā)，給我國(guó)農(nóng)業(yè)帶來(lái)了巨大損失。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019-2021年期間，我國(guó)每年因自然災(zāi)害導(dǎo)致的農(nóng)作物受災(zāi)面積平均達(dá)到1.5億公頃左右，直接經(jīng)濟(jì)損失超過(guò)2000億元。其中，2020年南方地區(qū)遭遇嚴(yán)重洪澇災(zāi)害，多個(gè)省份的農(nóng)田被淹沒(méi)，受災(zāi)農(nóng)作物面積達(dá)5000萬(wàn)公頃以上，直接經(jīng)濟(jì)損失約800億元。2021年河南等地的特大暴雨災(zāi)害，導(dǎo)致大量農(nóng)田積水，農(nóng)作物受災(zāi)嚴(yán)重，僅河南一省的農(nóng)業(yè)直接經(jīng)濟(jì)損失就超過(guò)200億元。在我國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中，保險(xiǎn)覆蓋率較低是一個(gè)突出問(wèn)題。雖然近年來(lái)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)取得了一定發(fā)展，但整體參保率仍有待提高。據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2021年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保率為50%左右，與美國(guó)、日本等OECD國(guó)家80%以上的參保率相比，差距明顯。在一些偏遠(yuǎn)地區(qū)和經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的參保率更低，部分農(nóng)戶(hù)因缺乏保險(xiǎn)意識(shí)或經(jīng)濟(jì)條件限制，未能參保。這使得在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)發(fā)生時(shí)，許多農(nóng)戶(hù)無(wú)法獲得保險(xiǎn)賠償，難以有效彌補(bǔ)損失，恢復(fù)生產(chǎn)。政府在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失補(bǔ)償中發(fā)揮著重要作用，但目前的補(bǔ)償能力有限。我國(guó)主要依靠政府財(cái)政救濟(jì)和社會(huì)捐贈(zèng)來(lái)應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)損失，然而，政府財(cái)政救濟(jì)受財(cái)政預(yù)算和資金分配的限制，往往難以滿(mǎn)足受災(zāi)地區(qū)和農(nóng)戶(hù)的實(shí)際需求。社會(huì)捐贈(zèng)則具有不確定性和臨時(shí)性，無(wú)法成為穩(wěn)定的損失補(bǔ)償來(lái)源。以2018年山東壽光的洪澇災(zāi)害為例，雖然政府投入了大量資金進(jìn)行救災(zāi)和災(zāi)后重建，但仍有部分農(nóng)戶(hù)的損失未能得到足額補(bǔ)償，許多農(nóng)戶(hù)因?yàn)?zāi)陷入貧困，恢復(fù)生產(chǎn)面臨重重困難。我國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的分散渠道較為單一，主要依賴(lài)于再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展尚不完善，國(guó)內(nèi)再保險(xiǎn)公司的承保能力有限，對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的分散作用有待增強(qiáng)。巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金規(guī)模較小，難以在大規(guī)模農(nóng)業(yè)巨災(zāi)發(fā)生時(shí)提供足夠的資金支持。與美國(guó)、日本等國(guó)家相比，我國(guó)在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化等創(chuàng)新型風(fēng)險(xiǎn)分散方式的應(yīng)用上還處于起步階段，尚未形成多元化的風(fēng)險(xiǎn)分散體系。這使得我國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中在保險(xiǎn)公司和政府身上，一旦發(fā)生巨災(zāi)，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司賠付能力不足，政府財(cái)政壓力劇增。5.2OECD經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)的啟示OECD典型國(guó)家的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度為我國(guó)提供了豐富的經(jīng)驗(yàn)借鑒，有助于我國(guó)在完善法律法規(guī)、加強(qiáng)政府支持、促進(jìn)市場(chǎng)參與、創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)分散工具等方面取得突破，提升農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。完善的法律法規(guī)是農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度有效運(yùn)行的基礎(chǔ)。美國(guó)通過(guò)《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》明確了聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司的職責(zé)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范以及政府的支持政策等；日本的《農(nóng)業(yè)災(zāi)害補(bǔ)償法》詳細(xì)規(guī)定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的組織形式、業(yè)務(wù)范圍、保險(xiǎn)費(fèi)率、補(bǔ)貼政策等內(nèi)容。我國(guó)應(yīng)加快農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)立法進(jìn)程，明確農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)主體、政府職責(zé)、補(bǔ)貼政策、再保險(xiǎn)機(jī)制等關(guān)鍵內(nèi)容，為農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的法律保障。例如，在立法中明確政府在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)中的財(cái)政補(bǔ)貼比例和方式，以及對(duì)保險(xiǎn)公司的稅收優(yōu)惠政策等，確保政策的穩(wěn)定性和可操作性。政府在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)發(fā)揮主導(dǎo)作用，加大支持力度。在財(cái)政補(bǔ)貼方面，美國(guó)、日本和法國(guó)都通過(guò)提供保費(fèi)補(bǔ)貼、經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼等方式，提高農(nóng)戶(hù)參保積極性和保險(xiǎn)公司參與度。我國(guó)應(yīng)進(jìn)一步加大財(cái)政補(bǔ)貼力度，提高保費(fèi)補(bǔ)貼比例，擴(kuò)大補(bǔ)貼范圍，將更多的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目納入補(bǔ)貼范疇。同時(shí)，合理分擔(dān)各級(jí)政府的補(bǔ)貼責(zé)任，減輕地方財(cái)政壓力，確保補(bǔ)貼政策能夠有效落實(shí)。在稅收優(yōu)惠方面，借鑒美國(guó)和日本的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)給予全面的稅收優(yōu)惠，免征營(yíng)業(yè)稅、所得稅等，減輕保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)，提高其盈利能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。在再保險(xiǎn)支持方面，政府應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或基金，為保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)保障，增強(qiáng)其抵御巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的能力。例如，政府可以出資成立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)再保險(xiǎn)公司，承擔(dān)部分再保險(xiǎn)責(zé)任，或者設(shè)立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，在巨災(zāi)發(fā)生時(shí)為保險(xiǎn)公司提供資金支持。充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、資本市場(chǎng)等積極參與。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，根據(jù)我國(guó)不同地區(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，開(kāi)發(fā)多樣化的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)的不同需求。例如，針對(duì)干旱頻發(fā)地區(qū)，開(kāi)發(fā)干旱指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品；針對(duì)臺(tái)風(fēng)災(zāi)害嚴(yán)重地區(qū)，設(shè)計(jì)臺(tái)風(fēng)災(zāi)害保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，提高服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、理賠服務(wù)等方面的能力建設(shè)，提高農(nóng)戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)的信任度。引入資本市場(chǎng)，探索農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化，通過(guò)發(fā)行農(nóng)業(yè)巨災(zāi)債券、巨災(zāi)期貨、巨災(zāi)期權(quán)等金融工具，將農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散到資本市場(chǎng)，拓寬風(fēng)險(xiǎn)分散渠道，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理的能力。創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)分散工具，構(gòu)建多元化的風(fēng)險(xiǎn)分散體系。除了傳統(tǒng)的再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金外，我國(guó)應(yīng)積極探索新的風(fēng)險(xiǎn)分散方式。借鑒美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化，將農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為可交易的金融產(chǎn)品，吸引更多的投資者參與，提高風(fēng)險(xiǎn)分散的效率和范圍。加強(qiáng)國(guó)際合作，與國(guó)際再保險(xiǎn)公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，利用國(guó)際市場(chǎng)分散我國(guó)的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)，將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到國(guó)際市場(chǎng)，降低國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)集中度，提高我國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理的國(guó)際化水平。5.3我國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度優(yōu)化建議基于對(duì)OECD典型國(guó)家農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的研究及對(duì)我國(guó)現(xiàn)狀與問(wèn)題的分析，為優(yōu)化我國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，提出以下建議：構(gòu)建多層次的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系。在經(jīng)營(yíng)主體方面，鼓勵(lì)多種形式的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)。除了現(xiàn)有的商業(yè)保險(xiǎn)公司外，可借鑒日本農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合和法國(guó)農(nóng)民相互保險(xiǎn)社的經(jīng)驗(yàn)，引導(dǎo)農(nóng)民成立互助保險(xiǎn)組織，充分發(fā)揮農(nóng)民互助共濟(jì)的力量，提高農(nóng)民在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)中的參與度和話(huà)語(yǔ)權(quán)。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，針對(duì)我國(guó)不同地區(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，開(kāi)發(fā)多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。例如，在北方干旱地區(qū)，設(shè)計(jì)以干旱指數(shù)為觸發(fā)條件的保險(xiǎn)產(chǎn)品；在南方洪澇災(zāi)害多發(fā)地區(qū)，推出洪澇災(zāi)害損失保險(xiǎn)產(chǎn)品等，滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)的多樣化需求。加強(qiáng)再保險(xiǎn)體系建設(shè)，設(shè)立國(guó)家層面的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，為直接承保的保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)支持，降低其承保風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司與國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)合作，進(jìn)一步分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。強(qiáng)化政府在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理中的財(cái)政支持和政策引導(dǎo)作用。在財(cái)政補(bǔ)貼方面，進(jìn)一步提高補(bǔ)貼比例，尤其是對(duì)于貧困地區(qū)和低收入農(nóng)戶(hù)，給予更高的補(bǔ)貼額度，確保他們能夠負(fù)擔(dān)得起保費(fèi)。合理劃分中央和地方政府的補(bǔ)貼責(zé)任，根據(jù)各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定差異化的補(bǔ)貼分擔(dān)機(jī)制，減輕地方財(cái)政壓力。加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的稅收優(yōu)惠力度，除了免征營(yíng)業(yè)稅和所得稅