中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關模擬考試試卷包括詳細解答第一部分單選題(50題)1、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過1年。所以本題應選B。這是基于相關政策規(guī)定，對于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限有著明確且嚴格的約束，其目的在于合理規(guī)范貸款資金的使用與回收周期，保障金融市場的穩(wěn)定與有序，同時也兼顧下崗失業(yè)人員在一定時期內的資金周轉需求，確定了最長不超過1年的延長期限標準。2、設備貸款必須提供擔保，保證人是自然人的，需要具備的條件不包括（）。

A.具有當?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?/p>

B.保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員

C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金

D.有健全的管理機構和財務管理制度

【答案】：D

【解析】本題主要考查設備貸款中自然人作為保證人需具備的條件。A選項，具有當?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈肥呛侠硪?，這有助于銀行在需要時能夠聯(lián)系到保證人，保證擔保的有效性和可操作性，所以該選項是自然人作為保證人需具備的條件。B選項，保證人與借款人不得為夫妻關系或家庭成員是為了避免因利益關系過于緊密而影響擔保的獨立性和可靠性，防止出現(xiàn)擔保形同虛設的情況，故該選項也是需具備的條件。C選項，有可靠的代償能力且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金，這能確保在借款人無法償還貸款時，銀行有足夠的資金來彌補損失，是保證人應具備的重要條件。D選項，有健全的管理機構和財務管理制度通常是針對企業(yè)等法人組織而言的，自然人不具備管理機構，所以該項不屬于自然人作為保證人需要具備的條件。綜上，答案選D。3、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個月

【答案】：D

【解析】根據(jù)法律規(guī)定，一般保證中保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起6個月。所以本題正確答案是D。4、按照資金來源劃分，個人住房貸款不包括（）。

A.新建房個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題考查個人住房貸款按照資金來源的分類。個人住房貸款按資金來源可分為自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A選項新建房個人住房貸款是按照住房交易形態(tài)進行的分類，并非按資金來源劃分，所以A符合題意。B選項自營性個人住房貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修各類型住房的個人發(fā)放的貸款，屬于按資金來源劃分的個人住房貸款類別。C選項公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房貸款，屬于按資金來源劃分的個人住房貸款類別。D選項個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，屬于按資金來源劃分的個人住房貸款類別。綜上，答案是A。5、為了防范合作機構風險，銀行應對房屋進行估價，首要步驟是（）。

A.通過網(wǎng)絡進行詢價

B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫

C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價

D.參考貸款申請人提供的交易價格

【答案】：A

【解析】銀行在防范合作機構風險對房屋進行估價時，首要步驟是通過網(wǎng)絡進行詢價。這是因為網(wǎng)絡詢價具有便捷、高效、信息豐富的特點，能夠快速獲取房屋大致的市場價格范圍，為后續(xù)估價工作奠定基礎。建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫需要長期的數(shù)據(jù)積累和維護，并非估價的首要步驟。與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價，雖然能獲得專業(yè)且準確的估價結果，但涉及與外部機構的溝通協(xié)調等流程，通常不會作為首要步驟。參考貸款申請人提供的交易價格，該價格可能存在不客觀、不準確的情況，不能作為估價的首要依據(jù)。所以答案選A。6、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進貨合同，但如果從廠家直接進貨額要首付定金500萬元，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬元左右，評估價為650萬元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好：李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求。若李先生向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款，最適合李先生申請的貸款種類為（）。

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人信用貸款

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各貸款種類的特點，結合李先生的實際情況來判斷最適合他申請的貸款種類。李先生的情況如下：做體育器械生意，公司近兩年營業(yè)狀況良好且剛和健身房簽訂進貨合同，但因資金周轉緊張，從廠家直接進貨需首付500萬元定金一時拿不出這么多錢；家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬元左右、評估價為650萬元的高檔住宅；本人為公司股東且公司運營良好；資金使用時間為3-6個月，且以后可能會有不定期資金需求。A.個人單筆貸款是指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、擔保的質量）下的貸款，通常針對一次性的資金需求。李先生后續(xù)可能有不定期資金需求，個人單筆貸款無法滿足其后續(xù)多次的資金需求，所以A項不太適合。B.個人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度也不能循環(huán)使用。這顯然不適合李先生后續(xù)可能出現(xiàn)的不定期資金需求，所以B項不合適。C.個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔保或信用條件，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。李先生資金使用時間為3-6個月且以后可能有不定期資金需求，個人可循環(huán)授信額度能夠滿足他在一定期限內隨時借款、還款并再次借款的需求，符合其實際情況，所以C項正確。D.個人信用貸款是銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔保的人民幣信用貸款。李先生雖然公司和家庭經(jīng)濟情況良好，但此次資金需求額度較大（500萬元），僅依靠個人信用申請貸款可能難以獲批，且銀行一般會綜合考慮風險因素，有抵押物的貸款更易獲批，所以D項不太符合。綜上，最適合李先生申請的貸款種類為個人可循環(huán)授信額度，答案選C。7、辦理國家助學金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結束后的（）個工作日內，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。

A.30

B.10

C.7

D.15

【答案】：B

【解析】這道題考查辦理國家助學金貸款后經(jīng)辦銀行上報相關信息的時間規(guī)定。辦理國家助學金貸款的經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，需于每季度結束后的特定工作日內，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。具體時間是每季度結束后的10個工作日，所以正確答案是B。而A選項30個工作日、C選項7個工作日、D選項15個工作日均不符合規(guī)定的時間要求。8、在個人汽車貸款中，()擔保方式存在的主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔保，一旦借款人違約，擔保公司往往難以承擔保證責任，造成風險隱患。

A.質押擔保

B.權利擔保

C.第三方保證

D.保險公司履約保證保險

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人汽車貸款不同擔保方式的風險特點。A選項，質押擔保是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權利憑證移交貸款人占有，以該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保。其風險主要集中在質物的合法性、價值穩(wěn)定性以及保管等方面，并非題干中描述的保證人缺乏風險承擔能力的問題，所以A選項不符合題意。B選項，權利擔保是指以法律規(guī)定的各種財產(chǎn)權利作為擔保標的的擔保方式，如匯票、本票、支票等。它同樣不存在題干中所提及的保證人相關風險情況，所以B選項不正確。C選項，第三方保證是指由借款人和貸款人以外的第三人作為保證人，為借款人的債務提供擔保。在該擔保方式下，保證人需要具備足夠的風險承擔能力。然而實際情況中，保證人往往可能缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下就提供巨額貸款擔保。一旦借款人違約，擔保公司便難以承擔保證責任，從而造成風險隱患，這與題干描述相符，所以C選項正確。D選項，保險公司履約保證保險是指保險公司向貸款人承諾，當借款人不履行還款義務時，由保險公司按照約定承擔賠償責任。其風險主要在于保險公司的經(jīng)營狀況、保險條款的具體約定以及保險欺詐等方面，并非題干所強調的保證人問題，所以D選項不符合。綜上，答案選C。9、銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度是（）。

A.產(chǎn)品差異策略

B.專業(yè)化策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)各策略的定義，逐一分析選項來確定正確答案。A選項，產(chǎn)品差異策略是指銀行通過產(chǎn)品和服務的差異化，如提供特色的金融產(chǎn)品、優(yōu)質的服務體驗等，來吸引不同客戶群體，強調產(chǎn)品和服務與競爭對手的區(qū)別，并非單純在一個或幾個市場部分加大競爭力度，所以A選項不符合題意。B選項，專業(yè)化策略是指銀行在所選市場的一個或幾個部分中加大競爭力度，專注于特定的客戶群體、業(yè)務領域或市場細分，從而在該領域獲得競爭優(yōu)勢，這與題干描述相符，所以B選項正確。C選項，大眾營銷策略是指銀行以所有客戶為目標客戶，不進行市場細分，主要通過大規(guī)模的廣告宣傳和促銷活動來吸引客戶，并非針對所選市場的一個或幾個部分，所以C選項不符合題意。D選項，單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要，重點在于滿足單個客戶的個性化需求，并非在一個或幾個市場部分加大競爭力度，所以D選項不符合題意。綜上，本題正確答案選B。10、下列關于個人貸款合作機構營銷的說法，不正確的是（）。

A.在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行應對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負債和信譽狀況等指標進行分析評價

B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C.對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

D.對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔保

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人貸款合作機構營銷的相關知識。A項，在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時，銀行對其注冊資本、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)排名、資產(chǎn)負債和信譽狀況等指標進行分析評價是合理且必要的。這些指標能夠全面反映經(jīng)銷商的經(jīng)營實力、市場地位和信用狀況等，有助于銀行評估合作風險，確保合作的穩(wěn)定性和可靠性，該項說法正確。B項，商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作，簽署合作協(xié)議并由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶，是一種常見且典型的合作模式。這種模式可以充分發(fā)揮經(jīng)銷商在客戶資源方面的優(yōu)勢，為銀行拓展業(yè)務渠道，增加潛在客戶數(shù)量，該項說法正確。C項，對于二手個人購房貸款而言，房地產(chǎn)經(jīng)紀公司在二手房交易市場中扮演著重要角色，它們掌握著大量的二手房房源信息和客戶資源，能夠為商業(yè)銀行推薦眾多有購房貸款需求的客戶，所以房地產(chǎn)經(jīng)紀公司是商業(yè)銀行最主要的合作單位，該項說法正確。D項，對于一手個人購房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，通常是由開發(fā)商提供階段性或全程擔保，而不是銀行。因為開發(fā)商在房屋開發(fā)和銷售過程中具有一定的責任和義務，并且其有能力在一定期限內確保借款人按時履行貸款合同義務，所以該項說法錯誤。綜上，答案選D。11、下列關于個人住房貸款借款人還款意愿的表述，錯誤的是（）。

A.如果借款人是新客戶，可通過職業(yè)、家庭、教育等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

B.個人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會導致個人住房貸款信用風險的發(fā)生

C.在審核個人住房貸款申請時，可驗證借款人的工資收入等來綜合判斷其還款意愿

D.如果借款人是老客戶，可通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當時貸款狀態(tài)來了解其還款意愿

【答案】：C

【解析】本題考查對個人住房貸款借款人還款意愿相關表述正誤的判斷。A選項，對于新客戶，其職業(yè)、家庭、教育等個人背景因素往往能在一定程度上反映其性格、價值觀等，而這些會影響其還款的意愿和態(tài)度，所以可以通過這些因素綜合判斷其還款意愿，該表述正確。B選項，借款人還款意愿下降意味著其按時足額還款的可能性降低，這會增加貸款無法按時收回的風險，進而可能導致個人住房貸款信用風險的發(fā)生，該表述正確。C選項，審核個人住房貸款申請時，驗證借款人的工資收入等主要是用于評估其還款能力，即借款人是否有足夠的經(jīng)濟實力來償還貸款，而不是直接用于判斷其還款意愿，還款意愿側重于借款人是否有還款的主觀意愿，并非取決于收入多少，所以該表述錯誤。D選項，對于老客戶，其以往的賬戶記錄、還款記錄及當時貸款狀態(tài)能直觀地反映其過去的還款表現(xiàn)和還款習慣，通過檢查這些內容可以了解其還款意愿，該表述正確。綜上，答案選C。12、國家助學貸款期限最長不超過（）年。

A.10

B.20

C.22

D.25

【答案】：C

【解析】本題考查國家助學貸款期限的相關知識。國家助學貸款是黨中央、國務院在社會主義市場經(jīng)濟條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學生資助力度所采取的一項重大措施。關于國家助學貸款的期限，有明確的規(guī)定，其最長不超過22年。因此C正確，A、B、D的表述不符合國家助學貸款期限的規(guī)定。13、下列關于個人貸款擔保方式的表述。正確的是()。

A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人

B.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時。由保證人承擔還款責任

C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質押財產(chǎn)和權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定

【答案】：C

【解析】A項錯誤，根據(jù)相關法律規(guī)定，國家機關不得為保證人，中國人民銀行屬于國家機關，不可以擔任其員工個人貸款的保證人。B項錯誤，在抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物的價款優(yōu)先受償；而承擔還款責任的是保證人這種表述對應的是保證擔保方式，并非抵押擔保方式。C項正確，個人貸款中，當借款人違約時，貸款銀行對于抵質押財產(chǎn)和權利憑證，有權依法以其折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。D項錯誤，保證擔保是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為，而不是保證人和借款人之間的約定。綜上，答案選C。14、下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果

B.個人貸款業(yè)務是金融機構貸款業(yè)務的重要組成部分

C.開展個人貸款業(yè)務，不但有利于金融機構增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求

D.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

【答案】：D

【解析】A選項，個人貸款業(yè)務確實是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，以自然人為貸款對象，該表述正確。B選項，個人貸款業(yè)務在金融機構貸款業(yè)務中占據(jù)重要地位，是金融機構貸款業(yè)務的重要組成部分，此表述無誤。C選項，開展個人貸款業(yè)務，一方面能讓金融機構通過收取利息等增加收入，同時將貸款分散到眾多個人，分散了風險；另一方面滿足了城鄉(xiāng)居民在購房、購車、消費等方面的需求，表述合理。D選項，在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新和豐富個人貸款品種，并非僅限于現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行會根據(jù)市場需求、客戶特點等推出不同特色的貸款產(chǎn)品，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。15、按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機構

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機構

【答案】：A

【解析】本題考查貸款人受托支付的定義。貸款人受托支付是一種重要的貸款資金支付方式，旨在確保貸款資金按照合同約定的用途進行使用，保障資金安全。A項：貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這符合貸款人受托支付的本質特征，即銀行直接將資金付給交易對象，能夠有效監(jiān)控資金流向，保證資金用于規(guī)定用途，該項正確。B項：若將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，這種方式屬于借款人自主支付，而非貸款人受托支付，該項錯誤。C項：貸款資金是支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，而不是專門成立的托管機構，該項錯誤。D項：同理，貸款資金不是支付給第三方托管機構，而是付給符合合同約定用途的借款人交易對象，該項錯誤。綜上，正確答案是A。16、下列關于個人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述，錯誤的是（）。

A.抵押文件資料須具有真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

B.謹慎受理產(chǎn)權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

C.借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押，抵押物須產(chǎn)權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置

D.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準盡量交由外部中介機構辦理

【答案】：D

【解析】本題可對每個選項進行分析，判斷其關于個人經(jīng)營貸款中規(guī)范并加強對抵押物管理的表述是否正確。-A：抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性以及抵押物存續(xù)狀況的完好性等都是抵押物管理中非常重要的方面。只有保證這些方面才能確保抵押的有效性和安全性，所以該項表述正確。-B：產(chǎn)權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押存在較大風險，謹慎受理此類抵押是合理且必要的做法，有助于降低銀行貸款風險，所以該項表述正確。-C：借款人以自有或第三人的財產(chǎn)進行抵押時，抵押物產(chǎn)權明晰能確保抵押的合法性，價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置則能在借款人無法按時償還貸款時，銀行可以順利通過處置抵押物來收回貸款，減少損失，所以該項表述正確。-D：貸款銀行經(jīng)辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，這有利于銀行對抵押過程進行有效控制和監(jiān)督，確保抵押手續(xù)的合規(guī)性和真實性，減少操作風險。而將抵押手續(xù)全部交由外部中介機構辦理，可能會因為中介機構的不規(guī)范操作或利益驅動等因素，給銀行帶來潛在風險，所以該項表述錯誤。綜上，答案選D。17、以下關于個人信用卡的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個人信用卡透支主要用于消費領域，如需用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領域，需經(jīng)銀行特殊審批

B.商業(yè)要行個人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領域，服務“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外

C.商業(yè)銀行個人信用卡可以用于消費，以及生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域

D.商業(yè)銀行個人信用卡透支應當只用于消費領域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行個人信用卡透支使用范圍的規(guī)定。A選項，商業(yè)銀行個人信用卡透支通常是不允許用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域的，不存在說如需用于這些領域經(jīng)銀行特殊審批就行的情況，該表述錯誤。B選項，惠農(nóng)信用卡也不能違反個人信用卡透支主要用于消費領域這一原則，該表述錯誤。C選項，商業(yè)銀行個人信用卡主要是用于消費領域，而不是可以隨意用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域，該表述錯誤。D選項，商業(yè)銀行個人信用卡透支應當只用于消費領域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域，這是符合相關規(guī)定的，表述正確。所以正確答案為D。18、銀行可通過現(xiàn)場咨詢、（）、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務宣傳手冊等渠道和方式向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務。

A.汽車經(jīng)銷商咨詢

B.汽車生產(chǎn)商咨詢

C.中介機構咨詢

D.窗口咨詢

【答案】：D

【解析】銀行在向擬申請個人汽車貸款的個人提供信息咨詢服務時，需通過合適的渠道與方式?，F(xiàn)場咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務宣傳手冊等都是銀行常見的信息咨詢服務途徑。A選項汽車經(jīng)銷商主要側重于汽車銷售環(huán)節(jié)，并非銀行提供信息咨詢服務的典型渠道，其業(yè)務重點在于汽車交易相關，而非直接代表銀行進行貸款信息咨詢。B選項汽車生產(chǎn)商主要負責汽車的生產(chǎn)制造，其核心業(yè)務并非向個人提供銀行貸款方面的信息咨詢，與銀行向個人提供貸款信息咨詢服務的關聯(lián)性不大。C選項中介機構通常有自己獨立的業(yè)務范圍和盈利模式，并非銀行專門用于提供貸款信息咨詢的常規(guī)渠道，且其服務可能存在一定的商業(yè)性和不確定性。D選項窗口咨詢是銀行網(wǎng)點常見的服務方式，與現(xiàn)場咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務宣傳手冊等一樣，都是銀行直接面向客戶、為客戶提供信息咨詢服務的正規(guī)渠道，符合銀行提供個人汽車貸款信息咨詢服務的要求。綜上，正確答案是D。19、以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是（）不同。

A.審批主體

B.貸款對象

C.貸款條件

D.資金來源

【答案】：C

【解析】公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款存在多項區(qū)別。逐一分析各選項：A選項，公積金個人住房貸款的審批主體通常是住房公積金管理中心及受其委托的承辦銀行；而商業(yè)銀行自營性個人住房貸款審批主體是商業(yè)銀行自身，二者審批主體不同。B選項，公積金個人住房貸款的貸款對象需是住房公積金繳存人，且符合公積金貸款相關規(guī)定；商業(yè)銀行自營性個人住房貸款對借款人的范圍更廣，不一定是公積金繳存人，貸款對象存在差異。C選項，貸款條件方面，二者雖然在具體細節(jié)上有不同，但本質上都是圍繞借款人的信用狀況、還款能力等基本條件來設定，并非主要區(qū)別。D選項，公積金個人住房貸款的資金來源于住房公積金繳存者繳納的住房公積金；商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的資金來源于商業(yè)銀行的自有資金和吸收的存款等，資金來源不同。本題要求選出不屬于二者區(qū)別的，答案選C。20、關于個人征信查詢申請，下列說法錯誤的是（）。

A.對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在兩個工作日內予以處理

B.申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領取和電子郵件或郵寄

C.接到查詢申請后，查詢機構應依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當場進行審核

D.委托他人提交查詢申請的，僅能由委托人前往領取

【答案】：D

【解析】本題考查個人征信查詢申請的相關知識。A選項，對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在兩個工作日內予以處理，這一規(guī)定是為了保證查詢申請能夠得到及時有效的處理，該表述正確。B選項，申請人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場領取和電子郵件或郵寄，這樣能夠滿足不同申請人的需求，給予其更多選擇，該表述正確。C選項，接到查詢申請后，查詢機構應依法對申請人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當場進行審核，這是確保查詢申請合規(guī)性和真實性的必要程序，該表述正確。D選項，委托他人提交查詢申請時，領取方式并非僅能由委托人前往領取，也可以按照事先約定的其他接收方式來獲取查詢結果，所以該表述錯誤。綜上，答案是D。21、個人教育貸款的信用風險不包含下列中的（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.擔保公司擔保余額控制不當

D.借款人的欺詐風險

【答案】：C

【解析】個人教育貸款的信用風險主要集中在借款人自身相關方面。A項借款人的還款能力風險，即借款人可能因收入不穩(wěn)定、失業(yè)等因素導致無法按時足額償還貸款，這是個人教育貸款常見的信用風險之一。B項借款人的還款意愿風險，若借款人主觀上不愿意還款，即便有還款能力也可能拖欠貸款，這同樣是信用風險的重要體現(xiàn)。D項借款人的欺詐風險，比如借款人提供虛假資料獲取貸款等行為，會給貸款機構帶來損失，屬于信用風險范疇。而C項擔保公司擔保余額控制不當，這更多地是與擔保公司的管理和運營相關，并非直接針對借款人個人信用方面的風險，它不屬于個人教育貸款的信用風險。所以答案選C。22、關于個人經(jīng)營貸款貸后管理，下列表述錯誤的是（）。

A.在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應不定期地就相關問題走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況

B.對固定資產(chǎn)貸款應檢查項目投資和建設進度、項目施工設計方案及項目投資預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設與生產(chǎn)條件是否變化等

C.銀行一般由個貸客戶部門負責貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導

D.通過測算與比較資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務比率的變化、動態(tài)的評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結構、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個人經(jīng)營貸款貸后管理的相關知識。A選項，在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常時，不定期走訪企業(yè)并及時檢查借款資金及使用情況，這是合理且必要的貸后管理措施，能夠及時發(fā)現(xiàn)潛在風險，確保貸款資金的安全和合理使用，該表述正確。B選項，對固定資產(chǎn)貸款檢查項目投資和建設進度、項目施工設計方案及投資預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設與生產(chǎn)條件是否變化等，這些都是固定資產(chǎn)貸款貸后管理中需要重點關注的方面，有助于監(jiān)控項目的順利進行和貸款的回收，該表述正確。C選項，銀行一般是由信貸管理部門而不是個貸客戶部門負責貸后監(jiān)測、檢查以及對貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導。個貸客戶部門主要側重于貸款的前期營銷和客戶關系維護等工作，而信貸管理部門在貸后管理方面更具專業(yè)性和權威性，負責全面的貸后風險監(jiān)控和管理等工作，所以該選項表述錯誤。D選項，通過測算與比較資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務比率的變化，動態(tài)評價企業(yè)的經(jīng)濟實力、資產(chǎn)負債結構、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，能夠綜合判斷企業(yè)的財務狀況和經(jīng)營能力，進而確定企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力，這是貸后管理中評估借款人還款能力的重要手段，該表述正確。綜上所述，答案選C。23、個人抵押授信貸款的特點不包括()。

A.先授信，后用信

B.一次授信，循環(huán)使用

C.風險控制難度較大

D.貸款用途比較綜合

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人抵押授信貸款的特點。A選項“先授信，后用信”，個人抵押授信貸款通常是銀行先對借款人進行授信，確定其可使用的信用額度，之后借款人在需要資金時才進行用信操作，這是該貸款的常見特點之一。B選項“一次授信，循環(huán)使用”，借款人在獲得銀行的授信額度后，在授信期限內，可以循環(huán)使用該額度，隨借隨還，無需每次使用資金時都重新進行授信審批，這也是個人抵押授信貸款的重要特點。C選項“風險控制難度較大”并不是個人抵押授信貸款的特點。個人抵押授信貸款有抵押物作為擔保，銀行可以通過對抵押物的評估、監(jiān)管等手段來有效控制風險，相比一些無抵押的貸款，其風險控制難度相對較小，所以該選項符合題意。D選項“貸款用途比較綜合”，借款人獲得的授信額度可用于多種合法合規(guī)的消費或經(jīng)營用途，如購車、裝修、旅游、生產(chǎn)經(jīng)營等，體現(xiàn)了貸款用途的綜合性，是個人抵押授信貸款的特點之一。綜上，答案選C。24、個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A.0.5

B.0.7

C.1.1

D.2

【答案】：C

【解析】本題主要考查個人商用房貸款利率與人民銀行規(guī)定同期同檔次利率的倍數(shù)關系。在金融政策規(guī)定中，個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，所以C符合要求。A選項0.5倍明顯低于規(guī)定標準；B選項0.7倍也不符合規(guī)定；D選項2倍并非規(guī)定的最低倍數(shù)標準。綜上，本題正確答案是C。25、下列關于信貸管理的要求，錯誤的是（）。

A.分時管理

B.分段管理

C.按時交接

D.專人負責

【答案】：A

【解析】本題主要考查信貸管理的要求。信貸管理通常采用分段管理、按時交接、專人負責的方式。分段管理是將信貸業(yè)務流程劃分為不同階段進行管理，有助于明確各階段的責任和重點；按時交接能保證信貸業(yè)務的連續(xù)性和信息的準確性；專人負責則可確保信貸管理工作的專業(yè)性和責任心。而分時管理并非信貸管理的常規(guī)要求，它一般不用于描述信貸管理工作的核心要點。因此，答案選A。26、有的商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市，這是為了（）。

A.控制信貸風險

B.提高服務效率

C.增強競爭

D.減少貸款環(huán)節(jié)

【答案】：D

【解析】商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市，目的在于整合貸款相關業(yè)務與流程。通過這種方式，客戶可以在一個集中的場所完成貸款申請、咨詢等一系列操作，不必在多個部門或環(huán)節(jié)之間來回奔波，從而減少了貸款環(huán)節(jié)。A選項控制信貸風險主要涉及對借款人信用狀況評估、抵押物審查等風險管控措施，設立服務中心或金融超市并非直接針對控制信貸風險。B選項提高服務效率通常包括優(yōu)化業(yè)務流程、減少辦理時間等，但減少貸款環(huán)節(jié)才是設立此類中心或超市的核心體現(xiàn)，提高服務效率是減少貸款環(huán)節(jié)帶來的結果之一。C選項增強競爭是設立客戶貸款服務中心或金融超市可能產(chǎn)生的影響，但不是主要目的。所以答案選D。27、對于貸款發(fā)放的具體流程，下列說法錯誤的是（）。

A.當開戶完成后，銀行應將放款通知書等一并交給借款人作回單

B.貸款人應遵循審貸和放貸分離原則

C.借款人委托其他自然人代辦的，代理人應持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理

D.借款人委托銀行代辦的，貸款銀行應要求借款人出具授權證明

【答案】：C

【解析】本題主要考查貸款發(fā)放具體流程的相關知識。A選項，當開戶完成后，銀行將放款通知書等一并交給借款人作回單，這是貸款發(fā)放流程中合理且常見的操作，能讓借款人明確貸款已發(fā)放等相關信息，該說法正確。B選項，貸款人遵循審貸和放貸分離原則，這是為了確保貸款業(yè)務的審批和發(fā)放相互制衡，降低貸款風險，保證貸款業(yè)務的合規(guī)性和公正性，該說法正確。C選項，借款人委托其他自然人代辦相關業(yè)務時，除了代理人應持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理外，通常還需要進行身份核實等一系列嚴格的手續(xù)，并且不同銀行可能還有其他具體要求。僅表述為持有本人身份證件和借款人授權委托書到柜臺辦理過于簡單和片面，存在風險隱患，該說法錯誤。D選項，借款人委托銀行代辦相關事宜時，貸款銀行要求借款人出具授權證明是合理且必要的，這可以明確雙方的權利和責任，保障業(yè)務辦理的合法性和規(guī)范性，該說法正確。綜上，答案選C。28、下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述．錯誤的是()。

A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權)作抵押的。由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議

B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構進行估價

C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)商用房貸款抵押相關規(guī)定，對各選項進行逐一分析。A.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權）作抵押的，銀行通常會要求借款人與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議，以降低貸款風險，而不是由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要簽訂，該項表述錯誤。B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構進行估價，這樣的規(guī)定較為靈活且合理，該項表述正確。C.以房產(chǎn)作抵押的，根據(jù)《擔保法》規(guī)定，借款人必須辦理抵押登記手續(xù)，以確保抵押的合法性和有效性，該項表述正確。D.在抵押期間，借款人的抵押財產(chǎn)處于被限制狀態(tài)，未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)，這是為了保障銀行的抵押權，該項表述正確。綜上，答案選A。29、下列關于《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是（）。

A.規(guī)定了個人信用信息保密原則

B.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

C.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

D.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

【答案】：C

【解析】《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》對個人信用信息相關管理工作作出了全面規(guī)定。A選項，該辦法規(guī)定了個人信用信息保密原則，這是為了保護個人隱私和信息安全，確保個人信用信息不被隨意泄露，所以A表述正確。B選項，明確了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式，使得信息采集工作有章可循，規(guī)范有序，故B表述正確。C選項，在采集個人信用信息時，應基于客觀事實進行，而不是結合自身的主觀判斷。主觀判斷可能會導致信息的不準確和不公正，影響個人信用報告的真實性和可信度，所以C表述錯誤。D選項，個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，為金融機構提供了統(tǒng)一的信用信息查詢和參考依據(jù)，因此D表述正確。綜上，答案選C。30、關于個人住房貸款檔案管理說法錯誤的是（）。

A.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員應退還借款人或委托人，不得復印

B.銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要歸檔的個人住房貸款資料，并交檔案管理人員進行登記

C.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件

D.銀行可根據(jù)業(yè)務需要和人員配置情況，決定是否設立專門或兼職的個人住房貸款檔案管理人員

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款檔案管理的相關知識。A項：一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員可以復印后退還借款人或委托人，并非不得復印，該項說法錯誤。B項：銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要歸檔的個人住房貸款資料，并交檔案管理人員進行登記，這是檔案管理流程中的正常操作，該項說法正確。C項：貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件，在實際檔案管理中是合理的，該項說法正確。D項：銀行可根據(jù)業(yè)務需要和人員配置情況，決定是否設立專門或兼職的個人住房貸款檔案管理人員，體現(xiàn)了一定的靈活性，該項說法正確。綜上，答案選A。31、商業(yè)銀行應當建立（）機制，作為對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險模型自動審批的必要補充。

A.現(xiàn)場走訪

B.人工復核驗證

C.放款前電話回訪

D.貸后核驗

【答案】：B

【解析】商業(yè)銀行在開展互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務時，自動審批是常見方式，但僅依靠風險模型自動審批存在一定局限性，需要其他機制作為補充。A項現(xiàn)場走訪，雖然能獲取比較全面和真實的信息，但該方式成本高、效率低，對于大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務，難以將其作為常規(guī)的補充機制。B項人工復核驗證能夠對風險模型自動審批的結果進行再次審查，發(fā)揮人工在復雜情況判斷、信息綜合分析等方面的優(yōu)勢，是對自動審批的必要補充，該項正確。C項放款前電話回訪主要側重于確認借款人的身份、借款意愿等基本信息，對于風險評估和審批結果的補充作用相對有限，不能全面地對自動審批進行補充。D項貸后核驗是在貸款發(fā)放之后進行的，主要是對貸款資金使用情況、借款人信用狀況變化等進行檢查，并非在審批環(huán)節(jié)對自動審批的補充。綜上，答案選B。32、公積金住房貸款不以盈利為目的，實行（）的利率政策。

A.低進低出

B.低進高出

C.高進低出

D.高進高出

【答案】：A

【解析】公積金住房貸款的目的是為幫助職工解決住房問題，并非以盈利為導向。低進低出的利率政策，即住房公積金管理中心以較低的利率歸集資金（低進），同時以較低的利率向職工發(fā)放住房貸款（低出），這種政策能讓職工以相對較低的成本獲得購房資金，減輕職工購房負擔，體現(xiàn)了公積金制度的保障性和互助性。B選項低進高出，若以較低成本歸集資金卻以較高利率放貸，就違背了公積金不以盈利為目的的初衷；C選項高進低出，高成本歸集資金卻低利率放貸，會使公積金管理中心面臨較大的運營壓力，難以持續(xù)；D選項高進高出，同樣不符合公積金保障職工住房需求、不以盈利為目的的性質。所以應選擇A。33、全日制研究生可申請的國家助學貸款的額度目前為每人每年最高不超過()元。

A.100

B.1000

C.10000

D.12000

【答案】：D

【解析】本題考查全日制研究生可申請的國家助學貸款的額度相關知識。在國家助學貸款政策體系中，明確規(guī)定了全日制研究生每人每年可申請的國家助學貸款額度最高不超過12000元。因此，本題正確答案是D。A選項100元、B選項1000元以及C選項10000元都不符合國家對于全日制研究生助學貸款額度的規(guī)定。34、關于全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，下列說法錯誤的是()。

A.包含個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數(shù)據(jù)及身份驗證信息

B.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫，為中國人民銀行所建設并已投入使用

C.包含個人在保險、證券、工商等領域業(yè)務的信用信息

D.向商業(yè)銀行提供個人信用信息的查詢服務

【答案】：D

【解析】本題可對各選項逐一分析來判斷對錯。A選項，全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)包含個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數(shù)據(jù)及身份驗證信息，這是該數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的重要信息組成部分，此說法正確。B選項，全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫是我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫，由中國人民銀行建設并已投入使用，在我國個人征信領域發(fā)揮著重要作用，該說法正確。C選項，全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)不僅涵蓋銀行相關信息，還包含個人在保險、證券、工商等領域業(yè)務的信用信息，從多方面綜合反映個人的信用狀況，該說法正確。D選項，全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)主要是為了防范和降低商業(yè)銀行信用風險，維護金融穩(wěn)定，而不是單純地向商業(yè)銀行提供個人信用信息的查詢服務，此說法錯誤。綜上所述，答案選D。35、關于房地產(chǎn)估價的方法，下列說法錯誤的是（）。

A.市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

C.假設開發(fā)法的難點在于如何確定合理的報酬率或資本化率

D.只要是新近開發(fā)建設、可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價

【答案】：C

【解析】本題主要考查對房地產(chǎn)估價方法相關知識點的掌握。A項，市場法是通過類似房地產(chǎn)的成交價格來求取估價對象價值的方法，交易活躍的房地產(chǎn)有較多的成交案例可供參考，所以市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，該項說法正確。B項，收益法是預測估價對象的未來收益，然后利用報酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉換為價值來求取估價對象價值的方法，因此適用于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，該項說法正確。C項，假設開發(fā)法是預測估價對象開發(fā)完成后的價值和后續(xù)開發(fā)建設的必要支出及應得利潤，然后將開發(fā)完成后的價值減去后續(xù)開發(fā)建設的必要支出及應得利潤來求取估價對象價值的方法，其難點在于預測開發(fā)完成后的價值、后續(xù)開發(fā)建設的必要支出及應得利潤等，而確定合理的報酬率或資本化率是收益法的難點，該項說法錯誤。D項，成本法是求取估價對象在估價時點的重新購建價格和折舊，然后將重新購建價格減去折舊來求取估價對象價值的方法，只要是新近開發(fā)建設、可以假設重新開發(fā)建設或計劃開發(fā)建設的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價，該項說法正確。綜上，答案選C。36、對個人經(jīng)營類貸款進行分析時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為()還款來源。

A.必須

B.直接

C.第一

D.第二

【答案】：D

【解析】在對個人經(jīng)營類貸款進行分析時，核心是評估借款人的還款能力，這就明確了還款來源的主次之分。正常營業(yè)收入作為主要還款來源，意味著在還款順序上優(yōu)先依靠借款人的正常經(jīng)營所得來償還貸款。而貸款的擔保是在借款人的正常營業(yè)收入無法足額償還貸款時才發(fā)揮作用，所以它是次要的還款來源，也就是第二還款來源。因此應選D。37、個人汽車貸款發(fā)放前，應落實的條件不包括（）。

A.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

B.需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續(xù)

【答案】：C

【解析】個人汽車貸款發(fā)放前，需要落實一系列條件以確保貸款流程的順利進行和資金安全。A項，對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款，這是保障后續(xù)還款順利進行的必要操作，若沒有落實此條件，銀行將無法按時扣劃款項，貸款回收存在風險，所以該項是貸款發(fā)放前應落實的條件。B項，需辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢，這些手續(xù)能在一定程度上降低貸款風險，保障銀行和借款人的權益，如保險可在車輛發(fā)生意外等情況時減少損失，公證可確保相關協(xié)議的合法性和有效性，因此是貸款發(fā)放前的必要條件。C項，經(jīng)銷商開出汽車銷售發(fā)票并非貸款發(fā)放前必須落實的條件。貸款發(fā)放主要關注的是與貸款擔保、還款保障等直接相關的因素，汽車銷售發(fā)票只是購車交易的一個憑證，即使經(jīng)銷商未開出該發(fā)票，也不影響貸款流程中對借款人還款能力、擔保情況等關鍵因素的審核和落實，所以它不屬于貸款發(fā)放前應落實的條件。D項，對采取抵（質）押的貸款，落實貸款抵（質）押手續(xù)是非常重要的。抵押物或質押物是銀行在貸款出現(xiàn)風險時的重要保障，只有完成抵（質）押手續(xù)，銀行才能在法律層面擁有對抵（質）押物的相關權利，確保債權的實現(xiàn)，所以該項是貸款發(fā)放前的必要條件。綜上，答案選C。38、下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是()。

A.居民身份證

B.文職干部證

C.駕駛證

D.軍官證

【答案】：C

【解析】個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件主要是能夠證明個人身份且具有權威性和通用性的證件。居民身份證是我國公民證明自己身份的法定證件，具有權威性和通用性，可用于各類身份驗證場景，包括住房貸款身份驗證，所以A選項居民身份證屬于合法有效身份證件。文職干部證和軍官證分別是軍隊文職干部和現(xiàn)役軍官的身份憑證，由國家軍事機關頒發(fā)，具有較高的權威性和公信力，在相關業(yè)務中可作為合法有效的身份依據(jù)，因此B選項文職干部證和D選項軍官證也屬于合法有效身份證件。而駕駛證主要是用于證明持證人具備駕駛機動車的資格，并非專門用于證明個人身份的法定證件，其功能和使用范圍與證明身份的證件有所區(qū)別，在個人住房貸款等業(yè)務中，一般不將其作為合法有效的身份證件來使用，所以C選項駕駛證不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件。綜上，本題答案選C。39、企業(yè)信用程度的形象標識是（）。

A.企業(yè)會計報表

B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C.企業(yè)資信等級

D.企業(yè)擔保情況

【答案】：C

【解析】本題考查企業(yè)信用程度的形象標識相關知識。A項，企業(yè)會計報表是企業(yè)財務報告的主要部分，是企業(yè)向外傳遞會計信息的主要手段，它主要反映企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量等方面的信息，但并非企業(yè)信用程度的形象標識。企業(yè)會計報表可能存在一定的局限性，而且其本身并不能直接代表企業(yè)的信用水平。B項，企業(yè)營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)合法經(jīng)營的憑證，它表明企業(yè)具備了合法經(jīng)營的資格，記載了企業(yè)的基本登記注冊信息，如企業(yè)名稱、住所、法定代表人等，但它并不能直接體現(xiàn)企業(yè)的信用程度。即使企業(yè)擁有營業(yè)執(zhí)照，也不意味著其信用狀況良好。C項，企業(yè)資信等級是對企業(yè)信用狀況的一種綜合評價和等級劃分，它是通過對企業(yè)的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用記錄等多方面進行評估后得出的。企業(yè)資信等級能夠直觀地反映企業(yè)的信用程度，是企業(yè)信用程度的形象標識，該項正確。D項，企業(yè)擔保情況只是企業(yè)信用狀況的一個方面，它反映了企業(yè)在對外擔保方面的情況，雖然可能會對企業(yè)的信用產(chǎn)生一定影響，但不能全面、綜合地代表企業(yè)的信用程度。綜上，答案選C。40、按照中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》規(guī)定，（）三類貸款稱為不良貸款。

A.次級類、關注類和損失類

B.關注類、可疑類和損失類

C.次級類、可疑類和損失類

D.關注類、可疑類和次級類

【答案】：C

【解析】本題考查不良貸款的分類。按照中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》規(guī)定，貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中次級類、可疑類和損失類這三類貸款被稱為不良貸款。A選項中關注類貸款不屬于不良貸款范疇，所以A錯誤。B選項中關注類貸款同樣不屬于不良貸款，所以B錯誤。D選項關注類貸款不屬于不良貸款，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。41、鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)毓⑨t(yī)院（）擔任保證人。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應的財產(chǎn)能力就可以

【答案】：B

【解析】該題答案選B。依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。當?shù)毓⑨t(yī)院屬于以公益為目的的非營利法人，其主要職責是提供公共醫(yī)療服務，保障社會公眾的健康權益，若允許其擔任保證人，可能會因承擔保證責任而影響其公益職能的正常履行，所以當?shù)毓⑨t(yī)院不可以擔任保證人。A選項“可以”說法錯誤；保證行為的有效性并不單純取決于銀行是否接受，即便銀行接受，公立醫(yī)院作為以公益為目的非營利法人也不符合保證人資格，C選項錯誤；是否具有相應財產(chǎn)能力并非是公立醫(yī)院能否擔任保證人的關鍵，關鍵在于其公益性質，D選項錯誤。42、對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（）。

A.情感營銷策略

B.大眾營銷策略

C.單一營銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：B

【解析】本題主要考查適用于銀行高端個人客戶的營銷策略。A項情感營銷策略，是通過情感交流和關懷等方式，與高端客戶建立深厚的情感聯(lián)系，增強客戶的忠誠度和認同感。高端客戶通常注重個性化和情感體驗，這種策略能夠滿足他們的心理需求，所以適用于銀行高端個人客戶。B項大眾營銷策略是指銀行把所有客戶都作為其目標客戶，不進行市場細分，針對所有客戶提供統(tǒng)一的產(chǎn)品和服務。而銀行的高端個人客戶具有特殊的需求和特點，與普通大眾的需求有較大差異，大眾營銷策略無法滿足高端個人客戶的個性化需求，因此該策略對于銀行的高端個人客戶適用性不強。C項單一營銷策略是針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要，這與銀行高端個人客戶追求個性化服務的特點相契合，能夠更好地服務高端客戶，所以適用于銀行高端個人客戶。D項專業(yè)化策略是銀行在某一個或幾個細分市場提供專業(yè)化的金融服務，對于銀行高端個人客戶，他們往往需要更專業(yè)、更深入的金融服務和建議，專業(yè)化策略可以憑借專業(yè)的服務和能力贏得高端客戶的信任，因此也適用于銀行高端個人客戶。綜上，答案選B。43、我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。

A.客戶本人聲明

B.電信用戶繳費

C.住房公積金信息

D.個人參保和繳費信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息里非銀行信息的范疇。個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息中的非銀行信息是指除銀行信貸交易信息之外的相關信息。B選項電信用戶繳費，這屬于用戶在電信消費方面的記錄，反映了個人在通信消費領域的信用履約情況，是個人征信系統(tǒng)中非銀行信息的一部分。C選項住房公積金信息，它體現(xiàn)了個人在住房公積金繳存、提取等方面的情況，能夠從側面反映個人的經(jīng)濟狀況和信用行為，屬于非銀行信息。D選項個人參保和繳費信息，記錄了個人在社會保險方面的參與和繳費情況，反映了個人在社會保障體系中的信用狀況，同樣屬于非銀行信息。而A選項客戶本人聲明是個人對自身信用相關情況的一種說明，并不屬于非銀行信息。所以本題答案選A。44、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》有關貸款資金支付管理的規(guī)定，采用貸款人受托支付的，貸款人應()。

A.把貸款資金專戶存儲，貸款人的交易對象在用款時向貸款人提出用款申請

B.把貸款資金專戶存儲，借款人用款時向貸款人提出申請

C.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權交易對象按合同約定方式提取資金

【答案】：C

【解析】根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》貸款資金支付管理規(guī)定，采用貸款人受托支付方式時，核心要點在于規(guī)范貸款資金的支付流程以保障資金使用符合合同約定和相關規(guī)定。A選項，貸款資金專戶存儲后由貸款人交易對象提出用款申請，這種方式不符合貸款人受托支付的要求，受托人應是根據(jù)借款人的支付申請和授權來操作，而非交易對象直接申請，所以A錯誤。B選項，雖然提到貸款資金專戶存儲和借款人向貸款人提出申請，但未強調授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金這一關鍵環(huán)節(jié)，不能準確體現(xiàn)貸款人受托支付的完整流程，所以B錯誤。C選項，要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這完全符合貸款人受托支付的操作流程和規(guī)定，能夠有效控制貸款資金流向，確保資金用于約定用途，所以C正確。D選項，授權交易對象按合同約定方式提取資金不符合貸款人受托支付的定義，貸款人受托支付是貸款人根據(jù)借款人的授權進行支付，而不是授權交易對象提取資金，所以D錯誤。綜上，正確答案是C。45、下列關于個人住房貸款借款期限調整說法中錯誤的是（）。

A.期限調整后，銀行將重新為借款人計算分期還款額

B.對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結息期內，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C.原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計收的利息多退少補

D.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

【答案】：C

【解析】本題可對每個選項逐一分析，判斷其正確性。A項：借款期限調整后，還款的周期和金額計算基礎會發(fā)生變化，銀行需要根據(jù)新的期限重新為借款人計算分期還款額，該項說法正確。B項：對于分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少應在下個結息期內，確保剩余有效還款期數(shù)不為零，以保證還款計劃的合理性和可操作性，該項說法正確。C項：原借款期限加上延長期限達到新的利率期限檔次時，從延長之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，但已計收的利息不予調整，而不是多退少補，該項說法錯誤。D項：對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，該項說法正確。綜上，答案選C。46、關于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶

B.下崗失業(yè)小額擔保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保為前提

C.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

D.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)各選項所涉及貸款類型的定義和特點來逐一分析。A項，農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。該項中“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶”表述錯誤，應該是“鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶”，所以A項說法錯誤。B項，下崗失業(yè)小額擔保貸款是政府貼息貸款，其發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保為前提，該項說法正確。C項，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款，這是個人商用房貸款的基本定義，該項說法正確。D項，個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款，明確了貸款的用途和貨幣類型，該項說法正確。綜上，答案選A。47、個人汽車貸款的借款合同所涉及的當事人不包括（）。

A.擔保人

B.借款人的交易對手

C.貸款發(fā)放人

D.借款人

【答案】：B

【解析】個人汽車貸款的借款合同是一種明確借貸雙方及相關責任主體權利和義務的協(xié)議。下面對各內容進行具體分析：A項，擔保人在借款合同中扮演著重要角色。當借款人無法按時償還貸款時，擔保人需按照合同約定承擔相應的擔保責任，所以擔保人是借款合同所涉及的當事人。B項，借款人的交易對手是指與借款人進行具體交易活動的另一方，其主要參與的是借款人的交易行為，并非借款合同的直接參與者，不涉及借款合同中貸款的發(fā)放、償還等核心權利義務關系，所以借款合同所涉及的當事人不包括借款人的交易對手。C項，貸款發(fā)放人是貸款資金的提供者，是借款合同的關鍵一方。他們按照合同約定向借款人提供貸款資金，并享有收回貸款本金和利息的權利，因此貸款發(fā)放人是借款合同所涉及的當事人。D項，借款人是借款合同的核心主體之一。他們是資金的需求方，通過與貸款發(fā)放人簽訂合同獲得貸款，并承擔按時償還貸款本金和利息的義務，所以借款人是借款合同所涉及的當事人。綜上，答案選B。48、關于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）。

A.必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.可以是自然人，也可以是法人

C.必須是年滿18周歲的公民

D.必須是中國國籍的公民

【答案】：A

【解析】首先來看A，個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人，因為只有具備完全民事行為能力，才能獨立實施民事法律行為，對自己的借貸行為負責，在貸款合同中明確自己的權利和義務，所以該項正確。B中提到可以是自然人也可以是法人，而題干強調的是“個人貸款申請人”，這里明確的是“個人”，也就是自然人，并非法人，所以該項錯誤。C說必須是年滿18周歲的公民，對于個人貸款申請人，部分16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，也視為完全民事行為能力人，他們也可以成為合格的個人貸款申請人，并非絕對要求年滿18周歲，所以該項錯誤。D稱必須是中國國籍的公民，在實際的個人貸款業(yè)務中，一些具有合法居留身份的非中國國籍自然人也可以申請個人貸款，并非局限于中國國籍的公民，所以該項錯誤。綜上，正確答案是A。49、關于留學貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.出國留學貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年

B.申請出國留學貸款，借款人需提供一定的擔保措施

C.出國留學貸款利率根據(jù)中國人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動幅度執(zhí)行

D.貸出的人民幣和外匯貸款還款時均需償還人民幣

【答案】：D

【解析】本題主要考查對留學貸款相關知識的理解。A選項，出國留學貸款期限最短6個月，一般為1-6年，最長不超過10年，該表述符合實際的留學貸款期限規(guī)定，所以此說法正確。B選項，申請出國留學貸款，由于涉及較大金額和一定風險，借款人需提供一定的擔保措施，以保障貸款的安全性和還款的可靠性，該說法正確。C選項，出國留學貸款利率根據(jù)中國人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動幅度執(zhí)行，這是符合我國金融機構貸款利率規(guī)定的，所以該說法正確。D選項，貸出的外匯貸款還款時需償還外匯，而不是人民幣，該項表述錯誤。綜上，答案是D。50、（）是現(xiàn)代營銷最基本的方法，介于大眾營銷和一對一營銷之間。

A.專業(yè)化營銷策略

B.差異化營銷策略

C.分層營銷策略

D.交叉營銷策略

【答案】：C

【解析】分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法，它介于大眾營銷和一對一營銷之間。大眾營銷是對所有客戶提供統(tǒng)一的營銷服務；一對一營銷則是針對單個客戶量身定制營銷方案。而分層營銷是將客戶按照一定的標準進行分層，然后針對不同層次的客戶群體采取不同的營銷策略，既避免了大眾營銷過于籠統(tǒng)缺乏針對性的問題，又不像一對一營銷那樣成本高、耗費精力大，所以在現(xiàn)代營銷中是一種常用且基本的方法。因此本題選C。A項專業(yè)化營銷強調的是在特定領域、特定專業(yè)方向上進行營銷，并非介于大眾營銷和一對一營銷之間的基本營銷方法。B項差異化營銷主要側重于通過提供與競爭對手不同的產(chǎn)品或服務特點來吸引客戶，重點在于突出差異，和題目所描述的介于兩種營銷模式之間的特征不相符。D項交叉營銷是基于客戶已有的消費行為和偏好，向其推薦相關的其他產(chǎn)品或服務，與題目所描述的營銷方法定位不一致。第二部分多選題(30題)1、申請二手車個人汽車貸款時，還需特別提供的資料有（）。

A.貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書

B.車輛出賣人的車輛產(chǎn)權證明

C.所交易車輛的機動車輛登記證

D.車輛年檢證明

E.首付款證明材料

【答案】：ABCD

【解析】申請二手車個人汽車貸款時，以下各項資料有其必要性：A項，貸款銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書，可幫助銀行準確了解車輛價值，從而合理確定貸款額度，所以屬于需特別提供的資料；B項，車輛出賣人的車輛產(chǎn)權證明能明確車輛的所有權歸屬，避免出現(xiàn)產(chǎn)權糾紛，是貸款審批中重要的證明材料；C項，所交易車輛的機動車輛登記證是車輛合法上路和交易的重要憑證，銀行借此可了解車輛的登記信息和交易歷史等，故也是需提供的資料；D項，車輛年檢證明可反映車輛的安全性能和合規(guī)情況，銀行通過該證明判斷車輛是否適合作為貸款抵押物，屬于需特別提供的資料。而E項首付款證明材料一般是各類汽車貸款都需提供的常規(guī)資料，并非二手車個人汽車貸款特別要求提供的資料。因此本題答案為ABCD。2、商業(yè)助學貸款的特點包括（）。

A.各金融機構均可辦理

B.貸款用于學費、生活費和住宿費的支出

C.不需要任何擔保

D.商業(yè)銀行向境內困難學生自主發(fā)放的商業(yè)貸款

E.財政不貼息

【答案】：B

【解析】商業(yè)助學貸款是商業(yè)銀行向境內困難學生自主發(fā)放的商業(yè)貸款。其特點分析如下：A選項，并非各金融機構均可辦理商業(yè)助學貸款，只有特定的金融機構才有相關業(yè)務資格，所以A錯誤；B選項，商業(yè)助學貸款的用途就是用于學生學費、生活費和住宿費的支出，該表述正確；C選項，商業(yè)助學貸款通常需要擔保，并非不需要任何擔保，所以C錯誤；D選項描述的是商業(yè)助學貸款的定義，并非特點，所以D錯誤；E選項，財政是否貼息并不是商業(yè)助學貸款的本質特點，所以E錯誤。因此正確答案是B。3、包含在貸款價格中的風險補償費所補償?shù)娘L險包括（）。

A.延誤風險

B.法律風險

C.期限風險

D.利率風險

E.信用違約風險

【答案】：BCD

【解析】貸款價格中的風險補償費是對多種可能影響貸款收回和收益的風險進行的補償。以下對各內容進行分析：B選項，法律風險是金融機構面臨的重要風險之一。在貸款業(yè)務中，法律法規(guī)的變化、合同條款的合法性以及法律訴訟等都可能給貸款機構帶來損失。例如，若相關法律發(fā)生變化，可能導致貸款合同部分條款無效，影響貸款的正常收回，所以需要在貸款價格中對法律風險進行補償。C選項，期限風險主要與貸款期限的長短有關。一般來說，貸款期限越長，不確定性就越大，市場利率波動、借款人經(jīng)營狀況變化等因素對貸款收回的影響就越難預測。長期貸款相比于短期貸款，面臨更多不可預見的情況，貸款機構面臨的風險更高，因此需要通過風險補償費來彌補這種期限帶來的風險。D選項，利率風險是由于市場利率波動而導致的風險。如果市場利率上升，貸款機構按原合同利率收取的利息相對減少，收益降低；若市場利率下降，借款人可能提前還款，貸款機構又面臨再投資收益降低的風險。所以貸款價格中要包含對利率風險的補償。而A選項，延誤風險表述不準確，在貸款業(yè)務規(guī)范概念中一般不將其作為主要的風險類別單獨考量并進行補償；E選項，信用違約風險通常是通過專門的信用風險溢價等方式來處理，并不直接包含在風險補償費對這些特定風險的補償范圍內。因此，正確答案為BCD。4、關于個人貸款定價模型，下列說法正確的有（）。

A.成本加成定價模型是“外向型”貸款定價模式，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場

B.基準利率加點定價模型是典型的“內向型”定價模式，缺乏對整個信貸市場的把握，可能會導致貸款市場的萎縮

C.客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務往來的成本和收益

D.客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求

E.成本加成定價模型中，貸款價格＝資金成本＋貸款費用＋風險補償費＋目標利潤

【答案】：CD

【解析】C選項正確，客戶盈利分析模型的核心就是全面綜合地考量客戶與銀行之間各類業(yè)務往來所產(chǎn)生的成本以及帶來的收益。D選項正確，由于客戶盈利分析模型是以客戶作為基本核算單位，這就需要銀行能夠精準核算與每個客戶相關的成本，所以對銀行的成本核算管理提出了較高要求。A選項錯誤，成本加成定價模型是“內向型”貸款定價模式，重點關注銀行自身的成本和目標利潤，并非“外向型”，通過該模式制定的貸款價格不一定貼近市場。B選項錯誤，基準利率加點定價模型是“外向型”定價模式，它以市場上的基準利率為基礎進行定價，能較好地反映信貸市場的情況，而不是“內向型”。成本加成定價模型缺乏對整個信貸市場的把握，可能會導致貸款市場的萎縮。E選項錯誤，成本加成定價模型中，貸款價格＝資金成本＋貸款費用＋風險補償費＋目標利潤表述不完整，其完整公式為貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償費+目標利潤+資本成本。5、下列關于個人貸款還款方式的說法，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款

B.等額本息還款法每月歸還的本金不變

C.組合還款法滿足個性化需求，自身財務規(guī)劃能力弱的客戶適用此種方法

D.借款人如果預期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞減法

E.在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重

【答案】：AD

【解析】逐一分析各點：A.到期一次還本付息法是指借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金和利息，一般適用于期限在1年以內（含1年）的貸款，該說法正確。B.等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息，并非每月歸還的本金不變，本金是逐月遞增，利息逐月遞減，所以該說法錯誤。C.組合還款法能夠讓借款人根據(jù)自身財務狀況和還款能力，將貸款本金分段償還，雖然可滿足個性化需求，但自身財務規(guī)劃能力弱的客戶不一定能很好地運用此種方法，該說法錯誤。D.等比遞減法是指在還款期內，每月還款額按一定比例逐月遞減。借款人如果預期未來收入呈遞減趨勢，選擇等比遞減法可以使還款額與收入相匹配，該說法正確。E.在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法前期還款中本金占比較大，還款負擔較重，等額本息還款法前期還款中利息占比較大，還款負擔相對較輕，所以在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重的說法錯誤。綜上，正確的是AD。6、個人汽車貸款貸前調查的方式有（）。

A.查詢個人征信報告

B.面談借款申請人

C.審查借款申請材料

D.委托擔保公司等第三方合作機構負責全部貸前調查

E.實地調查

【答案】：ABC

【解析】個人汽車貸款貸前調查方式多樣且需合理運用，以確保準確評估借款人情況和貸款風險。A是正確的，查詢個人征信報告能夠了解借款人的信用狀況、還款記錄等重要信息，這是評估借款人信用風險的關鍵依據(jù)，有助于判斷其是否具備良好的信用品質和還款能力，對于銀行決定是否發(fā)放貸款至關重要。B是正確的，面談借款申請人可以直接與借款人交流，了解其還款意愿、經(jīng)濟狀況、借款用途等。通過面對面溝通，可以直觀感受借款人的態(tài)度、表達能力等，進一步核實借款申請材料的真實性和完整性，為貸款決策提供更可靠的信息。C是正確的，審查借款申請材料是貸前調查的基礎工作，通過對借款人提交的各類證明文件、收入資料等進行仔細審查，可以了解其基本情況、收入穩(wěn)定性、資產(chǎn)負債狀況等，確保申請材料的真實性、準確性和完整性，從而為貸款審批提供依據(jù)。D是錯誤的，委托擔保公司等第三方合作機構負責全部貸前調查存在較大風險。第三方機構可能出于自身利益考慮，對調查結果不夠嚴謹或存在隱瞞信息的情況，無法保證調查的全面性和準確性。銀行不能完全依賴第三方機構，必須自身承擔起主要的調查責任。E是錯誤的，實地調查雖在一些情況下是重要的調查手段，但并非個人汽車貸款貸前調查的必要方式。對于一些信用記錄良好、申請材料清晰明確的借款人，可能無需進行實地調查。而且，實地調查會增加調查成本和時間，并非適用于所有貸款申請。所以，本題正確答案選ABC。7、個人經(jīng)營貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需要滿足的條件包括（）。

A.不得接受不具備轉讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押

B.抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權，無產(chǎn)權爭議，未設定過抵押，易于變現(xiàn)

C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房產(chǎn)或土地用于抵押

D.已出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導致房產(chǎn)處置時同意解除租賃合同的書面承諾

E.以土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供土地所有權人及其共有人同意抵押的書面證明

【答案】：ABD

【解析】本題是關于個人經(jīng)營貸款中抵押房產(chǎn)或土地需滿足條件的考查。A：不具備轉讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地，在借款人出現(xiàn)違約等情況時，銀行難以對其進行有效的處置變現(xiàn)以彌補貸款損失，所以不得接受此類房產(chǎn)或土地用于抵押，該項正確。B：抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權，無產(chǎn)權爭議，未設定過抵押且易于變現(xiàn)，這樣能確保銀行在需要處置抵押物時順利