中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款練習(xí)題第一部分單選題(50題)1、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬(wàn)元人民幣。

A.24

B.28

C.32

D.36

【答案】：D

【解析】題目所給內(nèi)容為李天女兒小美大學(xué)畢業(yè)收到歐洲某大學(xué)入學(xué)通知書，李天準(zhǔn)備申請(qǐng)留學(xué)貸款50萬(wàn)元人民幣，然而題目?jī)?nèi)容與所給選項(xiàng)A.24、B.28、C.32、D.36并無(wú)明顯邏輯關(guān)聯(lián)。推測(cè)題目可能缺失了關(guān)鍵信息，不過(guò)已知正確答案為D。由于缺乏具體題目條件，無(wú)法詳細(xì)闡述選擇D的具體原因，但在給定的ABCD四個(gè)選項(xiàng)中，D為正確解答。2、李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好，并且剛和某健身房簽訂進(jìn)貨合同，但如果從廠家直接進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn)元，因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好，擁有市值800萬(wàn)元左右，評(píng)估價(jià)為650萬(wàn)元的高檔住宅，李先生本人為公司股東，且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。李先生資金使用時(shí)間為3～6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求。若李先生向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，最適合李先生申請(qǐng)的貸款種類為（）。

A.個(gè)人單筆貸款

B.個(gè)人不可循環(huán)授信額度

C.個(gè)人可循環(huán)授信額度

D.個(gè)人信用貸款

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各貸款種類的特點(diǎn)，結(jié)合李先生的實(shí)際情況來(lái)進(jìn)行分析判斷。A.個(gè)人單筆貸款：個(gè)人單筆貸款一般是指借款人一次性申請(qǐng)貸款，貸款資金發(fā)放后，借款人按照約定的還款方式和期限進(jìn)行還款，貸款結(jié)清后，該筆業(yè)務(wù)即結(jié)束。李先生以后可能會(huì)有不定期資金需求，若選擇個(gè)人單筆貸款，每次有資金需求時(shí)都需重新申請(qǐng)貸款，手續(xù)較為繁瑣，不太能滿足其后續(xù)不定期的資金需求，所以A項(xiàng)不符合要求。B.個(gè)人不可循環(huán)授信額度：是指銀行根據(jù)客戶的信用狀況和還款能力，給予客戶一定的授信額度，在該額度內(nèi)，客戶可以多次申請(qǐng)使用貸款，但一旦額度使用完畢，即使客戶償還了部分或全部貸款，也不能再次使用該額度。李先生有不定期資金需求，不可循環(huán)授信額度無(wú)法靈活滿足其后續(xù)不同時(shí)間的資金需求，因此B項(xiàng)不合適。C.個(gè)人可循環(huán)授信額度：是指授信額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用。李先生資金使用時(shí)間為3-6個(gè)月，且以后可能會(huì)有不定期資金需求，選擇個(gè)人可循環(huán)授信額度，在授信有效期內(nèi)，他可以根據(jù)自身資金需求情況隨時(shí)支取貸款，使用后償還，償還后又可繼續(xù)支取，能很好地滿足其不同階段的資金需求，所以C項(xiàng)符合要求。D.個(gè)人信用貸款：是指銀行向資信良好的借款人發(fā)放的無(wú)需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。李先生向銀行申請(qǐng)的是1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，且題目中提到其有價(jià)值較高的房產(chǎn)可用于抵押等，并非單純依靠個(gè)人信用來(lái)獲取貸款，同時(shí)個(gè)人信用貸款額度一般相對(duì)有限，可能無(wú)法滿足李先生首付定金500萬(wàn)元的資金需求，所以D項(xiàng)不合適。綜上，最適合李先生申請(qǐng)的貸款種類為個(gè)人可循環(huán)授信額度，答案選C。3、下列不屬于個(gè)人住房貸款的是()。

A.公積金個(gè)人住房貸款

B.自營(yíng)個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.個(gè)人商用房貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)個(gè)人住房貸款類型的理解。個(gè)人住房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款。A選項(xiàng)公積金個(gè)人住房貸款，是各地住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款，屬于個(gè)人住房貸款。B選項(xiàng)自營(yíng)個(gè)人住房貸款，是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，屬于個(gè)人住房貸款。C選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款，是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，是兩種貸款的組合，屬于個(gè)人住房貸款。D選項(xiàng)個(gè)人商用房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房并非普通自用住房，不屬于個(gè)人住房貸款的范疇。所以答案選D。4、貸款受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，初審環(huán)節(jié)的審,查內(nèi)容不包括()。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格

B.借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性

C.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

D.借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性

【答案】：C

【解析】貸款受理人對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審時(shí)，主要審查幾個(gè)方面。A選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人的主體資格是初審的重要內(nèi)容，需要確認(rèn)申請(qǐng)人是否符合貸款的基本主體要求，若主體資格不達(dá)標(biāo)，后續(xù)也就無(wú)需再對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行進(jìn)一步處理，所以主體資格是初審審查內(nèi)容。B選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的完整性也在初審范圍內(nèi)，若材料不完整，可能導(dǎo)致貸款申請(qǐng)流程無(wú)法順利推進(jìn)，因此需要在初審時(shí)就檢查材料是否齊全。D選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的規(guī)范性同樣是初審要點(diǎn)，規(guī)范的材料有助于后續(xù)審核工作的準(zhǔn)確開展，不規(guī)范的材料可能引發(fā)誤解或?qū)е聦徍搜诱`等問(wèn)題，所以材料規(guī)范性也是初審會(huì)審查的。而C選項(xiàng)，借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性通常不在初審環(huán)節(jié)審查，初審更多側(cè)重于對(duì)主體資格、材料完整性和規(guī)范性的初步判斷，材料真實(shí)性的審查往往會(huì)在后續(xù)更深入的審核流程中進(jìn)行。所以答案選C。5、以下關(guān)于個(gè)人信用卡的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域，如需用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等領(lǐng)域，需經(jīng)銀行特殊審批

B.商業(yè)要行個(gè)人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域，服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外

C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可以用于消費(fèi)，以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支使用范圍的規(guī)定。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支通常是不允許用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域的，不存在說(shuō)如需用于這些領(lǐng)域經(jīng)銀行特殊審批就行的情況，該表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，惠農(nóng)信用卡也不能違反個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域這一原則，該表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡主要是用于消費(fèi)領(lǐng)域，而不是可以隨意用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，這是符合相關(guān)規(guī)定的，表述正確。所以正確答案為D。6、下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

B.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

C.連帶保證具有一般保證的屬性

D.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

【答案】：D

【解析】本題考查保證相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：當(dāng)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件且中止執(zhí)行程序時(shí)，在這種情況下，債權(quán)人難以通過(guò)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行強(qiáng)制執(zhí)行來(lái)實(shí)現(xiàn)債權(quán)，若允許保證人行使先訴抗辯權(quán)，會(huì)使債權(quán)人的利益難以得到保障，所以保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：連帶保證是保證的一種方式，它與主債務(wù)緊密相連，主債務(wù)是基礎(chǔ)，主債務(wù)若不成立或不存在，連帶保證也就失去了存在的意義，所以連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：連帶保證和一般保證都屬于保證的范疇，都具有保證的基本屬性，連帶保證在一定程度上也包含了一般保證關(guān)于擔(dān)保債務(wù)履行等方面的共性，所以連帶保證具有一般保證的屬性，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證；而連帶保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保證方式，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。7、關(guān)于押品的選擇次序，以下說(shuō)法中不正確的是（）。

A.優(yōu)先選擇緩釋能力強(qiáng)、押品價(jià)值穩(wěn)定、不易變現(xiàn)的押品

B.對(duì)一年期以上應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)等不易評(píng)估、不易監(jiān)測(cè)、價(jià)值波動(dòng)較大的質(zhì)物應(yīng)謹(jǐn)慎接受

C.質(zhì)押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)金、存單、憑證式國(guó)債、銀行承兌匯票等價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的金融質(zhì)押品

D.抵押物應(yīng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)及其他價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)、可設(shè)定第一順位的押品

【答案】：A

【解析】該題主要考查押品選擇次序相關(guān)知識(shí)。A說(shuō)法不正確，在選擇押品時(shí)，應(yīng)優(yōu)先選擇緩釋能力強(qiáng)、押品價(jià)值穩(wěn)定且容易變現(xiàn)的押品，因?yàn)槿菀鬃儸F(xiàn)的押品在需要處置時(shí)能夠更高效地實(shí)現(xiàn)其價(jià)值，降低風(fēng)險(xiǎn)，而不易變現(xiàn)的押品不符合這一原則。B說(shuō)法正確，一年期以上應(yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)等質(zhì)物存在不易評(píng)估、不易監(jiān)測(cè)、價(jià)值波動(dòng)較大的特點(diǎn)，面臨的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)較高，所以應(yīng)謹(jǐn)慎接受。C說(shuō)法正確，現(xiàn)金、存單、憑證式國(guó)債、銀行承兌匯票等金融質(zhì)押品價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定，且變現(xiàn)能力較強(qiáng)，作為質(zhì)押物能夠在一定程度上保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，所以應(yīng)優(yōu)先選擇。D說(shuō)法正確，現(xiàn)房、以出讓方式取得的國(guó)有土地使用權(quán)及其他價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)、可設(shè)定第一順位的押品，能夠?yàn)閭鶛?quán)提供較為可靠的保障，符合抵押物選擇優(yōu)先的原則。綜上，答案是A。8、信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年。

A.三年

B.六個(gè)月

C.一年

D.五年

【答案】：A

【解析】本題考查信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料的保管期限。信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，故應(yīng)選A。9、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

B.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

C.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的掌握。A選項(xiàng)：不能按期歸還貸款的，且借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。這是符合《貸款通則》中關(guān)于逾期貸款處理的規(guī)定的，所以該表述正確。B選項(xiàng)：中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半，這是《貸款通則》對(duì)于中期貸款展期期限的明確規(guī)定，表述正確。C選項(xiàng)：短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，這也是《貸款通則》中對(duì)短期貸款展期期限的規(guī)定，表述無(wú)誤。D選項(xiàng)：貸款是否展期由借款人決定并提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款人審查同意后決定是否展期，并不是由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該表述錯(cuò)誤，本題應(yīng)選D。10、助學(xué)貸款的期限一般不超過(guò)（）年，是否展期由貸款人與借款人商定。

A.八

B.五

C.十

D.三

【答案】：A

【解析】助學(xué)貸款期限一般不超過(guò)八年，是否展期由貸款人與借款人商定。所以本題應(yīng)選A。11、商業(yè)銀行營(yíng)銷策略中的（），是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)。

A.單一營(yíng)銷策略

B.低成本策略

C.差異化策略

D.分層營(yíng)銷策略

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)商業(yè)銀行營(yíng)銷策略的理解。A項(xiàng)，單一營(yíng)銷策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需求，并非依據(jù)客戶需求的差異性和類似性劃分市場(chǎng)，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)，低成本策略是指企業(yè)通過(guò)降低成本，以低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，與題干中依據(jù)客戶需求劃分市場(chǎng)的描述不相關(guān)，所以B項(xiàng)不正確。C項(xiàng)，差異化策略是指企業(yè)力求在顧客廣泛重視的一些方面，在該行業(yè)內(nèi)獨(dú)樹一幟，它強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的差異，而不是對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行劃分，所以C項(xiàng)不符合題意。D項(xiàng)，分層營(yíng)銷策略是商業(yè)銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)，符合題干描述，所以D項(xiàng)正確。綜上，答案選D。12、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產(chǎn)記錄屬于（）的范疇。

A.個(gè)人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊信息

D.個(gè)人信用報(bào)告

【答案】：C

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)收集的信息主要分為個(gè)人基本信息、信用交易信息、特殊信息等類別。個(gè)人基本信息主要包含個(gè)人身份、職業(yè)、居住地址等基本情況；信用交易信息是指?jìng)€(gè)人在各類信用活動(dòng)中的交易記錄，如信用卡使用記錄、貸款還款記錄等；特殊信息則包括破產(chǎn)記錄、法院判決信息、行政處罰信息等特殊情況；個(gè)人信用報(bào)告是對(duì)個(gè)人征信信息的匯總呈現(xiàn)。本題中破產(chǎn)記錄屬于特殊情況，應(yīng)歸類于特殊信息，所以答案選C。13、個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，下列特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是（）。

A.金額一般相對(duì)較大

B.貸款期限普遍較長(zhǎng)

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中

D.只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析：-A項(xiàng)：個(gè)人住房貸款通常是用于購(gòu)買房產(chǎn)，房產(chǎn)價(jià)值較高，所以貸款金額一般相對(duì)較大，該項(xiàng)特點(diǎn)描述正確。-B項(xiàng)：由于房產(chǎn)價(jià)值高，借款人的還款壓力較大，為了減輕還款負(fù)擔(dān)，貸款期限普遍較長(zhǎng)，常見的有20年、30年等，該項(xiàng)特點(diǎn)描述正確。-C項(xiàng)：個(gè)人住房貸款的發(fā)放往往與房地產(chǎn)市場(chǎng)緊密相關(guān)，房地產(chǎn)市場(chǎng)又容易受到宏觀經(jīng)濟(jì)、政策等因素影響，一旦房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)，大量個(gè)人住房貸款可能會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中，該項(xiàng)特點(diǎn)描述正確。-D項(xiàng)：個(gè)人住房貸款并非只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押，還可以通過(guò)其他合法的擔(dān)保方式獲得貸款，比如質(zhì)押、保證等，該項(xiàng)特點(diǎn)描述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。14、關(guān)于我國(guó)現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.尚無(wú)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

B.可滿足個(gè)人購(gòu)房、購(gòu)車、旅游、裝修、臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求

C.既有單一性個(gè)人貸款，也有組合性個(gè)人貸款

D.既有自營(yíng)性個(gè)人貸款，也有委托性個(gè)人貸款

【答案】：A

【解析】我國(guó)現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種豐富多樣。B選項(xiàng)，個(gè)人貸款能夠滿足個(gè)人購(gòu)房、購(gòu)車、旅游、裝修、臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)等各方面需求，這體現(xiàn)了個(gè)人貸款用途的廣泛，是符合實(shí)際情況的描述。C選項(xiàng)，既有單一性個(gè)人貸款，如僅滿足購(gòu)房這一單項(xiàng)需求的貸款；也有組合性個(gè)人貸款，例如將購(gòu)房和裝修貸款組合在一起，這種情況是存在的。D選項(xiàng)，自營(yíng)性個(gè)人貸款是銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，委托性個(gè)人貸款是由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款，所以既有自營(yíng)性個(gè)人貸款，也有委托性個(gè)人貸款也是正確的。而A選項(xiàng)中說(shuō)尚無(wú)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款與事實(shí)不符，目前市場(chǎng)上存在個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款，用于滿足個(gè)人從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金需求。所以答案選A。15、客戶盈利分析模型進(jìn)行貸款定價(jià)的思想中，錯(cuò)誤的是（）。

A.該模型要求以客戶為基本核算單位，對(duì)銀行的成本核算管理有較高的要求

B.客戶盈利分析模式體現(xiàn)了“成本導(dǎo)向”定價(jià)思想

C.根據(jù)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)來(lái)制定差別化的個(gè)人貸款價(jià)格

D.銀行經(jīng)營(yíng)中存在“二八定律”，即20%的客戶帶來(lái)80%的利潤(rùn)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)客戶盈利分析模型進(jìn)行貸款定價(jià)思想的理解。A項(xiàng)：客戶盈利分析模型以客戶為基本核算單位，需要對(duì)銀行與客戶之間的各項(xiàng)業(yè)務(wù)往來(lái)進(jìn)行細(xì)致核算，這必然對(duì)銀行的成本核算管理有較高要求，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：客戶盈利分析模式體現(xiàn)的是“以客戶為中心”的定價(jià)思想，即根據(jù)客戶對(duì)銀行的綜合貢獻(xiàn)來(lái)定價(jià)，而非“成本導(dǎo)向”定價(jià)思想?！俺杀緦?dǎo)向”定價(jià)主要側(cè)重于考慮成本因素來(lái)確定價(jià)格，而客戶盈利分析模式更注重客戶帶來(lái)的整體收益和價(jià)值，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)：該模型強(qiáng)調(diào)根據(jù)客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)，如存款、貸款、中間業(yè)務(wù)等方面的綜合貢獻(xiàn)來(lái)制定差別化的個(gè)人貸款價(jià)格，以實(shí)現(xiàn)銀行效益最大化，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：在銀行經(jīng)營(yíng)中確實(shí)存在“二八定律”，即20%的優(yōu)質(zhì)客戶能夠?yàn)殂y行帶來(lái)80%的利潤(rùn)，這也是銀行重視客戶細(xì)分和差別化定價(jià)的重要依據(jù)之一，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。16、對(duì)畢業(yè)后自愿到國(guó)家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達(dá)到一定年限的借款學(xué)生，經(jīng)批準(zhǔn)可以（）方式代償其貸款本息。

A.獎(jiǎng)學(xué)金

B.減免

C.工資

D.國(guó)家補(bǔ)助

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)畢業(yè)后到艱苦地區(qū)和行業(yè)工作的借款學(xué)生貸款本息代償方式的了解。A選項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金是給予優(yōu)秀學(xué)生的一種獎(jiǎng)勵(lì)資金，通常與學(xué)生的學(xué)業(yè)成績(jī)、綜合素質(zhì)等方面相關(guān)，并不適用于代償貸款本息。B選項(xiàng)減免一般是針對(duì)某些費(fèi)用直接減少或免除，而題干說(shuō)的是代償，減免不符合此處的概念。C選項(xiàng)工資是勞動(dòng)者通過(guò)勞動(dòng)獲得的報(bào)酬，并非專門用于代償貸款本息的方式。D選項(xiàng)國(guó)家補(bǔ)助是指國(guó)家為了鼓勵(lì)和支持特定群體或事項(xiàng)，給予的資金支持，對(duì)于畢業(yè)后自愿到國(guó)家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作且服務(wù)期達(dá)到一定年限的借款學(xué)生，國(guó)家補(bǔ)助是合理的代償貸款本息的方式，本題應(yīng)選D，原答案A有誤。17、下列可以作為貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明的是（）。

A.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款

B.在銀行近1年內(nèi)的存款

C.在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款

D.在銀行近8個(gè)月內(nèi)的存款

【答案】：C

【解析】本題考查貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明的相關(guān)內(nèi)容。在貸款受理調(diào)查時(shí)，銀行通常會(huì)關(guān)注申請(qǐng)人在一定時(shí)期內(nèi)的資金流動(dòng)情況，以此來(lái)評(píng)估其收入的穩(wěn)定性和還款能力。一般而言，選取近6個(gè)月內(nèi)的銀行存款情況作為個(gè)人收入證明是比較合適的。A選項(xiàng)近3個(gè)月內(nèi)的存款時(shí)間過(guò)短，可能無(wú)法全面反映申請(qǐng)人的收入情況，因?yàn)槟承┡R時(shí)性的資金進(jìn)出可能會(huì)導(dǎo)致數(shù)據(jù)的片面性，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)其長(zhǎng)期穩(wěn)定的收入水平。B選項(xiàng)近1年內(nèi)的存款時(shí)間跨度又相對(duì)較長(zhǎng)，期間可能會(huì)有一些特殊情況導(dǎo)致存款金額波動(dòng)較大，而且距離當(dāng)前時(shí)間較遠(yuǎn)的數(shù)據(jù)可能不能很好地反映申請(qǐng)人當(dāng)前的實(shí)際收入狀況。D選項(xiàng)近8個(gè)月內(nèi)的存款，時(shí)間跨度同樣不太符合一般的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，既不如6個(gè)月那么精準(zhǔn)地反映近期收入水平，也沒有1年那樣具有一定的長(zhǎng)期參考價(jià)值。而C選項(xiàng)近6個(gè)月內(nèi)的存款，既能夠涵蓋一定的時(shí)間段，反映申請(qǐng)人較為穩(wěn)定的收入情況，又相對(duì)接近當(dāng)前時(shí)間，能及時(shí)體現(xiàn)其近期的資金狀況，所以可以作為貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明，因此本題正確答案是C。18、個(gè)人住房裝修貸款指銀行向_________發(fā)放的、用于裝修_________的貸款。（）

A.企業(yè)；自用住房

B.自然人；經(jīng)營(yíng)性住房

C.自然人；自用住房

D.企業(yè)；企事業(yè)單位

【答案】：C

【解析】個(gè)人住房裝修貸款的發(fā)放對(duì)象和使用范圍是本題的關(guān)鍵考點(diǎn)。個(gè)人住房裝修貸款是銀行針對(duì)特定群體用于特定住房用途的貸款。A選項(xiàng)中，貸款發(fā)放對(duì)象是企業(yè)錯(cuò)誤，個(gè)人住房裝修貸款面向的是自然人，而非企業(yè)；同時(shí)用于自用住房雖然用途表述部分正確，但主體錯(cuò)誤，所以A項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)，貸款對(duì)象為自然人正確，但用于經(jīng)營(yíng)性住房錯(cuò)誤，個(gè)人住房裝修貸款是用于自用住房裝修，并非經(jīng)營(yíng)性住房，所以B項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，銀行向自然人發(fā)放、用于裝修自用住房，這完全符合個(gè)人住房裝修貸款的定義，所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)，發(fā)放對(duì)象為企業(yè)錯(cuò)誤，且用于企事業(yè)單位也不符合個(gè)人住房裝修貸款用于個(gè)人自用住房裝修的范疇，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案選C。19、商業(yè)銀行不能查看個(gè)人的信用報(bào)告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔(dān)保

D.轉(zhuǎn)賬

【答案】：D

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行查看個(gè)人信用報(bào)告的相關(guān)情形。在金融業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通常會(huì)在涉及信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等重要業(yè)務(wù)場(chǎng)景時(shí)查看個(gè)人信用報(bào)告。-A選項(xiàng)貸款：當(dāng)個(gè)人向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行需要評(píng)估其還款能力和信用狀況，而個(gè)人信用報(bào)告是重要的評(píng)估依據(jù)，所以銀行會(huì)查看個(gè)人信用報(bào)告。-B選項(xiàng)信用卡：申請(qǐng)信用卡時(shí)，銀行要判斷申請(qǐng)人是否具備良好的信用記錄和還款能力，以此來(lái)決定是否發(fā)卡以及給予多少信用額度，因此會(huì)查看個(gè)人信用報(bào)告。-C選項(xiàng)擔(dān)保：當(dāng)個(gè)人為他人提供擔(dān)保時(shí)，銀行會(huì)評(píng)估擔(dān)保人的信用狀況，因?yàn)閾?dān)保人在被擔(dān)保人無(wú)法履行義務(wù)時(shí)可能需要承擔(dān)還款責(zé)任，所以銀行會(huì)查看擔(dān)保人的信用報(bào)告。-D選項(xiàng)轉(zhuǎn)賬：轉(zhuǎn)賬主要是資金的轉(zhuǎn)移操作，一般不涉及對(duì)個(gè)人信用狀況的評(píng)估，所以商業(yè)銀行不需要查看個(gè)人信用報(bào)告。綜上，答案選D。20、下列選項(xiàng)中，不屬于“5C”要素分析法的分析內(nèi)容的是（）。

A.道德品質(zhì)

B.控制

C.資本

D.能力

【答案】：B

【解析】“5C”要素分析法主要從道德品質(zhì)（Character）、能力（Capacity）、資本（Capital）、擔(dān)保（Collateral）和經(jīng)營(yíng)環(huán)境條件（Condition）五個(gè)方面進(jìn)行分析。A選項(xiàng)道德品質(zhì)是“5C”要素之一，考察借款人或受評(píng)估對(duì)象的誠(chéng)實(shí)守信等品德素質(zhì)；C選項(xiàng)資本是“5C”要素之一，反映其經(jīng)濟(jì)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況；D選項(xiàng)能力也是“5C”要素之一，衡量其經(jīng)營(yíng)管理和償債的能力。而B選項(xiàng)控制并非“5C”要素分析法的分析內(nèi)容。所以答案選B。21、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素的貸款是（）。

A.關(guān)注貸款

B.次級(jí)貸款

C.可疑貸款

D.損失貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查不同類型貸款的定義。A選項(xiàng)，關(guān)注貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。這與題干中描述的情況相符。B選項(xiàng)，次級(jí)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。該定義與題干中“能還本付息”的表述不符，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，可疑貸款是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。這與題干描述的情況差異較大，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，損失貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。顯然不符合題干描述，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。22、“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買同一樓盤

C.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項(xiàng)，若沒有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高，這很有可能是開發(fā)企業(yè)為了套取更多貸款而故意抬高房?jī)r(jià)，屬于“假個(gè)貸”的常見表現(xiàn)特征。B選項(xiàng)，開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買同一樓盤，這種行為存在企業(yè)為套取銀行資金，安排內(nèi)部人員或關(guān)聯(lián)方虛假購(gòu)房貸款的嫌疑，是“假個(gè)貸”的典型特征之一。C選項(xiàng)，沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷，很可能是開發(fā)企業(yè)通過(guò)虛假銷售的方式制造熱銷假象，以騙取銀行貸款，屬于“假個(gè)貸”的特征表現(xiàn)。D選項(xiàng)，借款人每月集中在同一日還款，這可能是由于借款人自身的資金安排習(xí)慣或者工資發(fā)放日期等合理原因?qū)е碌?，并不能直接表明存在“假個(gè)貸”情況，不屬于“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上，答案是D。23、以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權(quán)利憑證的90％，貸款期限最長(zhǎng)為()年。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】：D

【解析】以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，貸款額度最高可達(dá)質(zhì)押權(quán)利憑證的90％。關(guān)于貸款期限，相關(guān)規(guī)定明確貸款期限最長(zhǎng)為5年，所以應(yīng)選D。A選項(xiàng)2年、B選項(xiàng)3年、C選項(xiàng)4年均不符合以質(zhì)押方式申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的最長(zhǎng)貸款期限規(guī)定。24、在商業(yè)助學(xué)貸款中，借款人如不能在合同規(guī)定期限內(nèi)按期償還貸款本金，應(yīng)提前向貸款人申請(qǐng)展期，貸款展期僅限（）次。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：A

【解析】在商業(yè)助學(xué)貸款規(guī)定中，若借款人無(wú)法在合同規(guī)定期限內(nèi)按時(shí)償還貸款本金，需提前向貸款人申請(qǐng)展期，且貸款展期僅限1次。所以本題答案選A。25、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，以下不屬于個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)?shù)姥牡脑瓌t是（）。

A.依法合規(guī)

B.效率優(yōu)先

C.審慎經(jīng)營(yíng)

D.平等自愿

【答案】：B

【解析】本題可依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則，來(lái)判斷各個(gè)選項(xiàng)是否符合要求。《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四條明確規(guī)定，個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則。A選項(xiàng)“依法合規(guī)”，是個(gè)人貸款必須遵循的原則，貸款業(yè)務(wù)的開展要符合法律法規(guī)的規(guī)定，以確保金融秩序和借貸雙方的合法權(quán)益，所以該選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)“效率優(yōu)先”并非《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定的個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則，符合題意。C選項(xiàng)“審慎經(jīng)營(yíng)”，要求金融機(jī)構(gòu)在開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，要充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎決策，保障貸款業(yè)務(wù)的穩(wěn)健性，是個(gè)人貸款應(yīng)遵循的原則之一，所以該選項(xiàng)不符合題意。D選項(xiàng)“平等自愿”，強(qiáng)調(diào)借貸雙方在貸款活動(dòng)中地位平等，且是基于自愿的基礎(chǔ)上達(dá)成借貸協(xié)議，這也是個(gè)人貸款應(yīng)遵循的重要原則，所以該選項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選B。26、《中華人民共和國(guó)民法典》根據(jù)自然人的年齡和智力,對(duì)自然人的民事行為能力狀況作了分類,以下不屬于上述分類的是（）

A.限制民事行為能力人

B.完全民事行為能力人

C.無(wú)民事行為能力人

D.法定代理人

【答案】：D

【解析】《中華人民共和國(guó)民法典》依據(jù)自然人的年齡和智力，將自然人的民事行為能力狀況劃分為限制民事行為能力人、完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人。A項(xiàng)限制民事行為能力人，是指不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人，以及八周歲以上的未成年人，他們實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；B項(xiàng)完全民事行為能力人，一般是指十八周歲以上的成年人，以及十六周歲以上以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的未成年人，他們可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為；C項(xiàng)無(wú)民事行為能力人，包括不滿八周歲的未成年人、不能辨認(rèn)自己行為的成年人等，由其法定代理人代理實(shí)施民事法律行為。而D項(xiàng)法定代理人是指根據(jù)法律規(guī)定，代理無(wú)訴訟行為能力的當(dāng)事人進(jìn)行訴訟，直接行使訴訟代理權(quán)的人，并非是自然人民事行為能力狀況的分類。所以答案選D。27、下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應(yīng)個(gè)人住房貸款擔(dān)保合作機(jī)構(gòu)開展合作的是（）

A.合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題

B.前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款

C.合作機(jī)構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為

D.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展沒有促進(jìn)作用

【答案】：B

【解析】本題主要考查銀行與個(gè)人住房貸款擔(dān)保合作機(jī)構(gòu)合作的相關(guān)情形判斷。A項(xiàng)，合作機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題，這會(huì)使合作風(fēng)險(xiǎn)顯著增加，銀行繼續(xù)與之合作可能面臨較大損失，不利于業(yè)務(wù)的穩(wěn)定開展，所以銀行通常不會(huì)繼續(xù)與其合作。B項(xiàng)，前期與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)少量不良貸款，少量不良貸款并不意味著合作機(jī)構(gòu)整體存在嚴(yán)重問(wèn)題，在合理的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，銀行仍可繼續(xù)與該合作機(jī)構(gòu)開展合作。故該項(xiàng)符合題意。C項(xiàng)，合作機(jī)構(gòu)有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，這嚴(yán)重違反了相關(guān)規(guī)定和市場(chǎng)秩序，會(huì)給銀行帶來(lái)極大的法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，銀行不會(huì)繼續(xù)與之合作。D項(xiàng)，所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展沒有促進(jìn)作用，從銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展角度來(lái)看，缺乏業(yè)務(wù)促進(jìn)作用的合作是沒有價(jià)值的，銀行一般不會(huì)繼續(xù)維持這種合作關(guān)系。綜上，答案選B。28、（）是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購(gòu)車之外的一般生活消費(fèi)用途的貸款。

A.農(nóng)戶消費(fèi)貸款

B.低保戶消費(fèi)貸款

C.校園消費(fèi)貸款

D.助學(xué)貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查不同類型消費(fèi)貸款的定義和適用對(duì)象。A選項(xiàng)農(nóng)戶消費(fèi)貸款是向農(nóng)戶發(fā)放的用于滿足其消費(fèi)需求的貸款，農(nóng)戶是指長(zhǎng)期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶，以及長(zhǎng)期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶和戶口不在本地而在本地居住一年以上的住戶，并非專門針對(duì)低保戶，所以A選項(xiàng)不符合。B選項(xiàng)低保戶消費(fèi)貸款是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購(gòu)車之外的一般生活消費(fèi)用途的貸款，與題干描述相符，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)校園消費(fèi)貸款主要是面向在校學(xué)生的消費(fèi)貸款，用于滿足學(xué)生在校園內(nèi)的學(xué)習(xí)、生活等方面的消費(fèi)需求，并非針對(duì)低保戶，所以C選項(xiàng)不符合。D選項(xiàng)助學(xué)貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款，用途主要是學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)等與學(xué)習(xí)相關(guān)的費(fèi)用，不是一般生活消費(fèi)用途，也并非針對(duì)低保戶，所以D選項(xiàng)不符合。綜上，本題正確答案是B。29、通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱是（）。

A.市場(chǎng)法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】該題主要考查不同資產(chǎn)評(píng)估方法概念的區(qū)分。A，市場(chǎng)法是利用市場(chǎng)上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價(jià)格，通過(guò)直接比較或類比分析以估測(cè)資產(chǎn)價(jià)值的評(píng)估方法，并非通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值，所以A不符合題意。B，比較法是指將估價(jià)對(duì)象與在估價(jià)時(shí)點(diǎn)近期交易的類似房地產(chǎn)進(jìn)行比較，對(duì)這些類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格做適當(dāng)?shù)男拚驼{(diào)整，以此求取估價(jià)對(duì)象的客觀合理價(jià)格或價(jià)值的方法，并非通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值，所以B不符合題意。C，收益法是通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱，與題目表述一致，所以C正確。D，成本法是指首先估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)的重置成本，然后估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶值因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值的各種評(píng)估方法的總稱，并非通過(guò)估測(cè)被評(píng)估資產(chǎn)未來(lái)預(yù)期收益的現(xiàn)值來(lái)確定資產(chǎn)價(jià)值，所以D不符合題意。綜上，本題答案選C。30、下列各項(xiàng)中，影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括（）。

A.客戶的信貸動(dòng)機(jī)

B.匯率的變動(dòng)

C.信貸資金的供求

D.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

【答案】：B

【解析】銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境是指與銀行直接相關(guān)的、能夠影響銀行服務(wù)客戶能力的各種因素。具體分析各選項(xiàng)：A項(xiàng)，客戶的信貸動(dòng)機(jī)直接決定了客戶是否有貸款的意愿以及選擇哪家銀行貸款，是影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的重要因素。比如，如果客戶出于創(chuàng)業(yè)需求有強(qiáng)烈的信貸動(dòng)機(jī)，銀行就可以針對(duì)這類客戶推出相應(yīng)的創(chuàng)業(yè)貸款產(chǎn)品。B項(xiàng)，匯率的變動(dòng)屬于宏觀經(jīng)濟(jì)因素。匯率受國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策、國(guó)際收支狀況、利率水平等多種宏觀因素影響，它對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生作用，并非直接作用于銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境。例如，匯率變動(dòng)可能影響進(jìn)出口企業(yè)的經(jīng)營(yíng)，但這是宏觀層面的經(jīng)濟(jì)影響，與銀行直接面對(duì)的客戶、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手等微觀層面因素并無(wú)直接關(guān)聯(lián)。C項(xiàng)，信貸資金的供求情況影響著銀行的業(yè)務(wù)開展。當(dāng)信貸資金供大于求時(shí)，銀行可能會(huì)放寬貸款條件以吸引更多客戶；當(dāng)信貸資金供不應(yīng)求時(shí)，銀行則會(huì)提高貸款門檻。這種供求關(guān)系直接影響銀行在市場(chǎng)中的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，屬于微觀環(huán)境因素。D項(xiàng)，銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略會(huì)促使銀行調(diào)整自身的經(jīng)營(yíng)策略。如果競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手推出了更優(yōu)惠的利率或更便捷的服務(wù)，銀行就需要相應(yīng)地做出改變以保持競(jìng)爭(zhēng)力，這是典型的銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境因素。綜上，影響銀行市場(chǎng)微觀環(huán)境的因素不包括匯率的變動(dòng)，答案選B。31、商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在______，月所有債務(wù)支出與收入比控制在______。（）

A.50%以下（含50%）；55%以下（含55%）

B.50%以下（含50%）；60%以下（含60%）

C.45%以下（含45%）；55%以下（含55%）

D.45%以下（含45%）；60%以下（含60%）

【答案】：A

【解析】商業(yè)銀行著重考核借款人還款能力時(shí)，需對(duì)借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比、月所有債務(wù)支出與收入比進(jìn)行合理控制。對(duì)于住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比，控制在50%以下（含50%）能較好地衡量借款人在住房方面的支出占收入的比例，確保其有足夠資金用于其他生活開銷和應(yīng)對(duì)突發(fā)情況，保證還款的可持續(xù)性。而月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%），綜合考慮了借款人除住房貸款外的其他債務(wù)情況，更全面地評(píng)估其還款能力和債務(wù)承受能力。所以應(yīng)選A；B選項(xiàng)中月所有債務(wù)支出與收入比60%過(guò)高，會(huì)增加借款人還款壓力和違約風(fēng)險(xiǎn)；C選項(xiàng)月房產(chǎn)支出與收入比45%以下過(guò)于嚴(yán)格，不利于合理的住房貸款需求；D選項(xiàng)不僅月房產(chǎn)支出與收入比45%以下不合理，且月所有債務(wù)支出與收入比60%也過(guò)高。32、個(gè)人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實(shí)的條件不包括（）。

A.對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

B.需辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

【答案】：C

【解析】個(gè)人汽車貸款發(fā)放前，需要落實(shí)一系列條件以確保貸款流程的順利進(jìn)行和資金安全。A項(xiàng)，對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款，這是保障后續(xù)還款順利進(jìn)行的必要操作，若沒有落實(shí)此條件，銀行將無(wú)法按時(shí)扣劃款項(xiàng)，貸款回收存在風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)是貸款發(fā)放前應(yīng)落實(shí)的條件。B項(xiàng)，需辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢，這些手續(xù)能在一定程度上降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行和借款人的權(quán)益，如保險(xiǎn)可在車輛發(fā)生意外等情況時(shí)減少損失，公證可確保相關(guān)協(xié)議的合法性和有效性，因此是貸款發(fā)放前的必要條件。C項(xiàng)，經(jīng)銷商開出汽車銷售發(fā)票并非貸款發(fā)放前必須落實(shí)的條件。貸款發(fā)放主要關(guān)注的是與貸款擔(dān)保、還款保障等直接相關(guān)的因素，汽車銷售發(fā)票只是購(gòu)車交易的一個(gè)憑證，即使經(jīng)銷商未開出該發(fā)票，也不影響貸款流程中對(duì)借款人還款能力、擔(dān)保情況等關(guān)鍵因素的審核和落實(shí)，所以它不屬于貸款發(fā)放前應(yīng)落實(shí)的條件。D項(xiàng)，對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，落實(shí)貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)是非常重要的。抵押物或質(zhì)押物是銀行在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的重要保障，只有完成抵（質(zhì)）押手續(xù)，銀行才能在法律層面擁有對(duì)抵（質(zhì)）押物的相關(guān)權(quán)利，確保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，所以該項(xiàng)是貸款發(fā)放前的必要條件。綜上，答案選C。33、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款期限調(diào)整說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額

B.對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個(gè)結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

C.原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延長(zhǎng)之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，已計(jì)收的利息多退少補(bǔ)

D.對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一分析，判斷其正確性。A項(xiàng)：借款期限調(diào)整后，還款的周期和金額計(jì)算基礎(chǔ)會(huì)發(fā)生變化，銀行需要根據(jù)新的期限重新為借款人計(jì)算分期還款額，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：對(duì)于分期還款類個(gè)人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少應(yīng)在下個(gè)結(jié)息期內(nèi)，確保剩余有效還款期數(shù)不為零，以保證還款計(jì)劃的合理性和可操作性，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延長(zhǎng)之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，但已計(jì)收的利息不予調(diào)整，而不是多退少補(bǔ)，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D項(xiàng)：對(duì)到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。34、假設(shè)某人申請(qǐng)60萬(wàn)元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式算出每月償還本金的金額，再計(jì)算出第2年第1個(gè)月剩余本金，進(jìn)而算出該月應(yīng)還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計(jì)算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬(wàn)元，因?yàn)閈(1\)萬(wàn)元\(=10000\)元，所以\(60\)萬(wàn)元\(=60\times10000=600000\)元；還款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，則總月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。每月償還本金金額\(=\)貸款總額\(\div\)還款總月數(shù)，即\(600000\div240=2500\)元。###步驟二：計(jì)算第2年第1個(gè)月剩余本金第2年第1個(gè)月即第\(13\)個(gè)月，前面已經(jīng)還了\(12\)個(gè)月。每月償還本金\(2500\)元，那么前\(12\)個(gè)月總共償還的本金為\(2500\times12=30000\)元。剩余本金\(=\)貸款總額\(-\)已償還本金，即\(600000-30000=570000\)元。###步驟三：計(jì)算第2年第1個(gè)月應(yīng)還利息已知月利率為\(5‰\)，根據(jù)利息的計(jì)算公式：利息\(=\)剩余本金\(\times\)月利率，可得第\(2\)年第\(1\)個(gè)月應(yīng)還利息為\(570000\times5‰=2850\)元。###步驟四：計(jì)算第2年第1個(gè)月還款額第\(2\)年第\(1\)個(gè)月還款額\(=\)每月償還本金金額\(+\)第\(2\)年第\(1\)個(gè)月應(yīng)還利息，即\(2500+2850=5350\)元。綜上，答案選D。35、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，指?jìng)€(gè)人社保繳費(fèi)信息屬于（）的范疇。

A.信用交易信息

B.特別記錄

C.個(gè)人基本信息

D.非銀行信息

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人征信系統(tǒng)所收集信息的分類。個(gè)人征信系統(tǒng)收集的信息可分為信用交易信息、特別記錄、個(gè)人基本信息以及非銀行信息等類別。-A選項(xiàng)信用交易信息主要是指?jìng)€(gè)人在貸款、信用卡等信用活動(dòng)中產(chǎn)生的交易記錄，如還款情況、透支情況等，而個(gè)人社保繳費(fèi)信息并不屬于此類信用交易行為產(chǎn)生的記錄，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)特別記錄通常是指一些特殊的信息，如法院判決信息、行政處罰信息等，與個(gè)人社保繳費(fèi)信息的性質(zhì)不同，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)個(gè)人基本信息主要包括個(gè)人身份信息（姓名、身份證號(hào)等）、職業(yè)信息、居住信息等，個(gè)人社保繳費(fèi)信息并非基本的身份、職業(yè)等方面的信息，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)非銀行信息涵蓋了除銀行信用交易之外的其他信息，個(gè)人社保繳費(fèi)信息就屬于這一范疇，所以D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。36、個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.未按照要求收集整理貸款檔案資料

B.未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”

C.未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度

D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。A選項(xiàng)，未按照要求收集整理貸款檔案資料，這會(huì)使檔案資料的完整性和規(guī)范性受到影響，導(dǎo)致檔案管理出現(xiàn)問(wèn)題，是檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，未核對(duì)“個(gè)人貸款檔案清單”，可能會(huì)造成檔案數(shù)量、內(nèi)容等方面與清單不符，無(wú)法準(zhǔn)確掌握檔案的實(shí)際情況，屬于檔案管理風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)，未對(duì)檔案資料使用實(shí)施借閱審批登記制度，會(huì)使檔案的借閱情況缺乏有效記錄和監(jiān)管，容易造成檔案丟失、損壞或信息泄露等問(wèn)題，是檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀，這屬于貸款合同保管風(fēng)險(xiǎn)，并非個(gè)人住房貸款檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選D。37、信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)以本幣為主，限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個(gè)人貸款無(wú)免息還款期

C.信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費(fèi)；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長(zhǎng)期循環(huán)使用，一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異。A項(xiàng)：信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，具有跨境使用的便利性；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常以本幣為主，業(yè)務(wù)范圍限于境內(nèi)使用，該描述準(zhǔn)確體現(xiàn)了兩者在使用范圍和貨幣類型上的差異，所以該項(xiàng)是兩者的差異內(nèi)容。B項(xiàng)：信用卡一般設(shè)置有免息還款期，在規(guī)定的期限內(nèi)用戶使用消費(fèi)額度無(wú)需支付利息；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)則沒有這種免息還款期的設(shè)定，用戶從貸款發(fā)放開始就要按照約定支付利息，這是兩者明顯的差異之一。C項(xiàng)：在收費(fèi)方面，信用卡業(yè)務(wù)銀行會(huì)針對(duì)不同交易場(chǎng)景收取手續(xù)費(fèi)，如刷卡手續(xù)費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)等；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行主要通過(guò)收取利息來(lái)獲取收益，這是信用卡業(yè)務(wù)和一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)在盈利模式上的差異。D項(xiàng)：信用卡一般為一次審批，在規(guī)定期限內(nèi)可長(zhǎng)期循環(huán)使用額度；一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)通常是一次審批，在通過(guò)審批后，按照合同規(guī)定使用貸款資金，并非一事三批，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤，所以該項(xiàng)不是信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的差異。綜上，答案選D。38、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放流程中，關(guān)于借款合同的填寫，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過(guò)程中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題等

B.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人口頭或書面授權(quán)借款人簽署抵押合同

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其說(shuō)法的正確性。-A：貸款發(fā)放人向借款人、保證人等合同簽約方告知合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過(guò)程中應(yīng)當(dāng)注意的問(wèn)題等，這是貸款發(fā)放流程中保障各方知情權(quán)、確保合同順利履行的必要環(huán)節(jié)，該表述正確。-B：對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人出具書面授權(quán)文件，而不能僅口頭授權(quán)。因?yàn)闀媸跈?quán)具有更強(qiáng)的法律效力和證明力，能夠更好地保障各方的權(quán)益，避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：合同填寫做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改，這是保證合同有效性和準(zhǔn)確性的基本要求，該表述正確。-D：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款與最終審批意見一致，能夠確保貸款業(yè)務(wù)按照審批要求準(zhǔn)確執(zhí)行，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和準(zhǔn)確性，該表述正確。綜上，答案選B。39、借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供的材料不包括（）。

A.合法有效的身份證件

B.所購(gòu)車輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明

C.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

D.購(gòu)車首付款證明材料

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款需提供的材料。A項(xiàng)，合法有效的身份證件是借款人身份的重要證明，銀行需要以此確認(rèn)借款人的身份信息，是申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款必須提供的材料。B項(xiàng)，所購(gòu)車輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明并非申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款必須提供的材料。第三者責(zé)任保險(xiǎn)是對(duì)車輛在使用過(guò)程中造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，它不是貸款申請(qǐng)的必要條件。C項(xiàng)，貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料是銀行評(píng)估借款人是否有能力按時(shí)償還貸款的重要依據(jù)，銀行需要通過(guò)此類材料判斷借款人的還款能力，所以是申請(qǐng)貸款時(shí)需要提供的。D項(xiàng)，購(gòu)車首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)按照規(guī)定支付了一定比例的首付款，表明其有一定的資金實(shí)力和購(gòu)車誠(chéng)意，是貸款申請(qǐng)所需材料之一。綜上，答案選B。40、某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件

B.兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件

【答案】：C

【解析】本題需根據(jù)給定數(shù)據(jù)分別計(jì)算房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比，并結(jié)合《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》判斷這兩項(xiàng)指標(biāo)是否達(dá)到條件。###1.明確《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的相關(guān)規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。###2.計(jì)算房產(chǎn)支出與收入比房產(chǎn)支出僅考慮本次貸款的月還本付息額與所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)，相關(guān)數(shù)據(jù)為：本次貸款的月還本付息額2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，借款人月均收入5000元。根據(jù)公式：房產(chǎn)支出與收入比=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)）÷月均收入×100%，可得：房產(chǎn)支出與收入比=（2350+150）÷5000×100%=2500÷5000×100%=50%由于50%未超過(guò)規(guī)定的50%，所以房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件。###3.計(jì)算所有債務(wù)與收入比所有債務(wù)支出需考慮本次貸款的月還本付息額、所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)以及其他債務(wù)月均償付額，相關(guān)數(shù)據(jù)為：本次貸款的月還本付息額2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元。根據(jù)公式：所有債務(wù)與收入比=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi)+其他債務(wù)月均償付額）÷月均收入×100%，可得：所有債務(wù)與收入比=（2350+150+300）÷5000×100%=2800÷5000×100%=56%由于56%超過(guò)了規(guī)定的55%，所以所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件。綜上，房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件，答案選C。41、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。

A.6個(gè)月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。所以本題應(yīng)選B。這是基于相關(guān)政策規(guī)定，對(duì)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限有著明確且嚴(yán)格的約束，其目的在于合理規(guī)范貸款資金的使用與回收周期，保障金融市場(chǎng)的穩(wěn)定與有序，同時(shí)也兼顧下崗失業(yè)人員在一定時(shí)期內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)需求，確定了最長(zhǎng)不超過(guò)1年的延長(zhǎng)期限標(biāo)準(zhǔn)。42、根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.中期貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

C.不能按期歸還貸款的，且借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)《貸款通則》中貸款展期相關(guān)規(guī)定的理解。A項(xiàng)：按照《貸款通則》規(guī)定，中期貸款展期累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半，該項(xiàng)表述與規(guī)定相符，所以A項(xiàng)正確。B項(xiàng)：《貸款通則》明確短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，B項(xiàng)表述符合規(guī)定，所以B項(xiàng)正確。C項(xiàng)：若借款人不能按期歸還貸款，且未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，就會(huì)轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶，C項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：貸款是否展期由貸款人決定，而非由貸款人與借款人共同協(xié)商決定，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。43、下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

B.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

C.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

D.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

【答案】：C

【解析】《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》對(duì)個(gè)人信用信息相關(guān)管理工作作出了全面規(guī)定。A選項(xiàng)，該辦法規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則，這是為了保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全，確保個(gè)人信用信息不被隨意泄露，所以A表述正確。B選項(xiàng)，明確了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式，使得信息采集工作有章可循，規(guī)范有序，故B表述正確。C選項(xiàng)，在采集個(gè)人信用信息時(shí)，應(yīng)基于客觀事實(shí)進(jìn)行，而不是結(jié)合自身的主觀判斷。主觀判斷可能會(huì)導(dǎo)致信息的不準(zhǔn)確和不公正，影響個(gè)人信用報(bào)告的真實(shí)性和可信度，所以C表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，為金融機(jī)構(gòu)提供了統(tǒng)一的信用信息查詢和參考依據(jù)，因此D表述正確。綜上，答案選C。44、個(gè)人汽車貸款的貸款回收原則是（）。

A.先收本、后收息，全部到期、利隨本清

B.先收息、后收本，全部到期、利隨本清

C.財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€

D.部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還

【答案】：B

【解析】個(gè)人汽車貸款的貸款回收原則為“先收息、后收本，全部到期、利隨本清”。A選項(xiàng)“先收本、后收息，全部到期、利隨本清”不符合個(gè)人汽車貸款貸款回收的實(shí)際原則；C選項(xiàng)“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”一般是國(guó)家助學(xué)貸款的管理原則；D選項(xiàng)“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”是商業(yè)助學(xué)貸款的原則。所以本題應(yīng)選B。45、下列關(guān)于個(gè)人貸款審批意見的表述．正確的是()。

A.采用雙人審批方式時(shí)，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見

B.采用雙人審批方式時(shí)，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時(shí).審批結(jié)論意見即可為“同意”

C.采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見

D.貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”“否決”“復(fù)議”三種

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款審批意見的相關(guān)知識(shí)，下面對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行分析。A項(xiàng)：采用雙人審批方式時(shí)，應(yīng)先由專職貸款審批人簽署審批意見，后送貸款審批牽頭人簽署審批意見，而不是先由貸款審批牽頭人簽署，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)：采用雙人審批方式時(shí)，只有當(dāng)兩名貸款審批人同時(shí)簽署“同意”意見時(shí)，審批結(jié)論意見才能為“同意”，并非其中一名簽署“同意”意見時(shí)審批結(jié)論就為“同意”，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)：采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表上簽署審批意見，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意否決”兩種，不包括“復(fù)議”，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。46、關(guān)于押品日常管理控制，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天，超過(guò)1天的，原則上應(yīng)當(dāng)日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)押品權(quán)證可在個(gè)貸中心按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管

C.信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)及時(shí)將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫(kù)保管，原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的次日內(nèi)將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管

D.押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫(kù)流程進(jìn)行規(guī)范管理來(lái)保證權(quán)證的安全

【答案】：C

【解析】本題主要考查押品日常管理控制的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)：因行內(nèi)外審計(jì)、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部權(quán)證借閱期限1天，超過(guò)1天的，原則上應(yīng)當(dāng)日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)。這一規(guī)定是為了確保權(quán)證的安全和管理規(guī)范，防止權(quán)證長(zhǎng)時(shí)間在外流失或出現(xiàn)問(wèn)題，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：個(gè)人信貸業(yè)務(wù)押品權(quán)證可在個(gè)貸中心按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管。個(gè)貸中心作為專門處理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的部門，具備相應(yīng)的保管能力和規(guī)范流程，能夠保證押品權(quán)證的安全，該項(xiàng)說(shuō)法正確。C項(xiàng)：信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)及時(shí)將收取的抵質(zhì)押權(quán)證移交入庫(kù)保管，原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的“三個(gè)工作日內(nèi)”將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管，而不是“次日內(nèi)”，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。D項(xiàng)：押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫(kù)流程進(jìn)行規(guī)范管理來(lái)保證權(quán)證的安全。通過(guò)規(guī)范的管理流程，可以有效防止權(quán)證的丟失、損壞或被非法使用，從而保障權(quán)證的安全，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選C。47、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款要素表述正確的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款利率不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）+50BP

B.所購(gòu)房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款領(lǐng)度不得超過(guò)所購(gòu)商住兩用房?jī)r(jià)值的50%

C.所購(gòu)商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)寫字樓價(jià)值的55%

D.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年

【答案】：D

【解析】首先分析各選項(xiàng)：A選項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款利率是不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）加60BP，而不是加50BP，所以A表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，所購(gòu)房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商住兩用房?jī)r(jià)值的55%，并非50%，所以B表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，所購(gòu)商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)寫字樓價(jià)值的60%，不是55%，所以C表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年，此表述正確。綜上，本題正確答案是D。48、關(guān)于個(gè)人征信查詢申請(qǐng)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)予以處理

B.申請(qǐng)人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取和電子郵件或郵寄

C.接到查詢申請(qǐng)后，查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對(duì)申請(qǐng)人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行審核

D.委托他人提交查詢申請(qǐng)的，僅能由委托人前往領(lǐng)取

【答案】：D

【解析】本題考查個(gè)人征信查詢申請(qǐng)的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)予以處理，這一規(guī)定是為了保證查詢申請(qǐng)能夠得到及時(shí)有效的處理，該表述正確。B選項(xiàng)，申請(qǐng)人可以事先約定的接收方式，包括現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取和電子郵件或郵寄，這樣能夠滿足不同申請(qǐng)人的需求，給予其更多選擇，該表述正確。C選項(xiàng)，接到查詢申請(qǐng)后，查詢機(jī)構(gòu)應(yīng)依法對(duì)申請(qǐng)人（指本人、代理人或司法部門經(jīng)辦人員）提供的資料當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行審核，這是確保查詢申請(qǐng)合規(guī)性和真實(shí)性的必要程序，該表述正確。D選項(xiàng)，委托他人提交查詢申請(qǐng)時(shí)，領(lǐng)取方式并非僅能由委托人前往領(lǐng)取，也可以按照事先約定的其他接收方式來(lái)獲取查詢結(jié)果，所以該表述錯(cuò)誤。綜上，答案是D。49、國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)，告知的內(nèi)容不包括（）。

A.擔(dān)保方式

B.還款方式

C.違約責(zé)任

D.權(quán)利義務(wù)

【答案】：A

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的貸款發(fā)放人在簽訂有關(guān)合同文本前，需履行充分告知義務(wù)。告知內(nèi)容應(yīng)涵蓋還款方式，讓借款人清楚知曉如何償還貸款；需明確違約責(zé)任，使借款人了解違約會(huì)帶來(lái)的后果；也要說(shuō)明權(quán)利義務(wù)，保障借款人清楚自身在貸款過(guò)程中的各項(xiàng)權(quán)益和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。而擔(dān)保方式并非必須告知的內(nèi)容，所以答案選A。50、個(gè)人住房貸款中，嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查是操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施之一。經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)不包括（）。

A.確?？蛻粜畔⒄鎸?shí)性

B.貸款發(fā)放前，落實(shí)貸款有效擔(dān)保

C.加強(qiáng)貸后客戶檢查，按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報(bào)告

D.確?？蛻粜庞糜涗浟己?/p>

【答案】：D

【解析】個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)防范中，經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查工作重點(diǎn)在于保障貸款各環(huán)節(jié)的合規(guī)性與安全性。A項(xiàng)確?？蛻粜畔⒄鎸?shí)性是極為重要的。真實(shí)的客戶信息是準(zhǔn)確評(píng)估借款人還款能力和信用狀況的基礎(chǔ)，若信息虛假，可能導(dǎo)致銀行對(duì)借款人的誤判，增加貸款違約風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)屬于工作重點(diǎn)。B項(xiàng)貸款發(fā)放前落實(shí)貸款有效擔(dān)保，能夠在借款人出現(xiàn)違約情況時(shí)，銀行通過(guò)處置擔(dān)保物等方式減少損失，保障貸款資金的安全，因此是貸前調(diào)查的重要內(nèi)容，屬于工作重點(diǎn)。C項(xiàng)加強(qiáng)貸后客戶檢查并按規(guī)定撰寫客戶貸后檢查報(bào)告，有助于銀行及時(shí)了解借款人的還款能力、資金使用情況、信用狀況等是否發(fā)生變化，以便采取相應(yīng)措施，防范風(fēng)險(xiǎn)，屬于工作重點(diǎn)。D項(xiàng)確?？蛻粜庞糜涗浟己?，這主要是在貸款審批環(huán)節(jié)對(duì)客戶信用狀況的一個(gè)考量標(biāo)準(zhǔn)。在貸前調(diào)查和貸后檢查階段，更側(cè)重于對(duì)客戶實(shí)際情況的調(diào)查和跟蹤，如客戶信息真實(shí)性、貸款擔(dān)保落實(shí)情況以及貸后客戶情況變化等，而不是重復(fù)強(qiáng)調(diào)確保信用記錄良好。所以該項(xiàng)不屬于經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、下列可以申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的對(duì)象包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

C.臺(tái)灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

D.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

E.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

【答案】：AD

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是黨中央、國(guó)務(wù)院在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國(guó)普通高校資助政策體系，加大對(duì)普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。國(guó)家助學(xué)貸款的申請(qǐng)對(duì)象為中華人民共和國(guó)境內(nèi)（不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本專科生（含第二學(xué)士學(xué)位、高職生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。A選項(xiàng)，北京市屬于我國(guó)境內(nèi)，普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生符合申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的條件。B選項(xiàng)，香港特別行政區(qū)普通高等學(xué)校學(xué)生不在國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)范圍內(nèi)。C選項(xiàng)，臺(tái)灣地區(qū)普通高等學(xué)校學(xué)生不在國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)范圍內(nèi)。D選項(xiàng)，四川省屬于我國(guó)境內(nèi)，普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生符合申請(qǐng)條件。E選項(xiàng)，雖然西藏自治區(qū)在境內(nèi)，但第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生是在滿足全日制本?？粕@個(gè)大前提下才可能申請(qǐng)，題干未明確其為全日制本?？粕尘跋碌牡诙W(xué)士學(xué)位學(xué)生，所以不符合條件。綜上，正確答案是AD。2、銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)有（）。

A.進(jìn)行營(yíng)銷決策

B.分析購(gòu)買行為

C.進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分

D.選擇目標(biāo)市場(chǎng)

E.實(shí)行市場(chǎng)定位

【答案】：BCD

【解析】銀行市場(chǎng)環(huán)境分析是銀行制定營(yíng)銷策略的重要基礎(chǔ)。分析購(gòu)買行為可了解客戶的消費(fèi)需求、偏好、購(gòu)買習(xí)慣等特點(diǎn)，有助于銀行深入把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和客戶需求，為后續(xù)營(yíng)銷活動(dòng)提供依據(jù)，故B正確。市場(chǎng)細(xì)分是指把整個(gè)市場(chǎng)按照需求、特性等因素劃分為若干個(gè)不同的子市場(chǎng)的過(guò)程，通過(guò)市場(chǎng)細(xì)分，銀行能夠更精準(zhǔn)地了解不同客戶群體的需求差異，從而制定針對(duì)性的營(yíng)銷策略，所以C正確。選擇目標(biāo)市場(chǎng)是在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上，銀行根據(jù)自身的資源和能力，選擇一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)作為自己的服務(wù)對(duì)象，明確了銀行的營(yíng)銷重點(diǎn)和方向，因此D正確。而進(jìn)行營(yíng)銷決策是在完成市場(chǎng)環(huán)境分析、市場(chǎng)細(xì)分、目標(biāo)市場(chǎng)選擇和市場(chǎng)定位等一系列工作之后，綜合各方面因素所進(jìn)行的戰(zhàn)略決策，它不屬于銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的主要任務(wù)；實(shí)行市場(chǎng)定位是在選擇目標(biāo)市場(chǎng)后，確定銀行及產(chǎn)品在目標(biāo)市場(chǎng)中的位置，它是后續(xù)營(yíng)銷活動(dòng)的一個(gè)環(huán)節(jié)，并非市場(chǎng)環(huán)境分析主要任務(wù)。所以正確答案為BCD。3、下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的有（）。

A.創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

B.個(gè)人商用房貸款

C.個(gè)人住房裝修貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

【答案】：AB

【解析】本題考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的范疇。個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿足個(gè)人控制的企業(yè)（包括個(gè)體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。A選項(xiàng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，是針對(duì)創(chuàng)業(yè)者推出的，用于支持個(gè)人創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款，屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。B選項(xiàng)個(gè)人商用房貸款，是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買商業(yè)用房的貸款，商業(yè)用房通常用于商業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，所以個(gè)人商用房貸款屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。C選項(xiàng)個(gè)人住房裝修貸款，是銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的用于住房裝修的人民幣貸款，主要用于滿足個(gè)人住房裝修的資金需求，并非用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。D選項(xiàng)個(gè)人醫(yī)療貸款，是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)資金短缺問(wèn)題的貸款，與個(gè)人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)無(wú)關(guān)，不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款。E選項(xiàng)農(nóng)戶貸款，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款，雖然部分農(nóng)戶貸款可能用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但通常將農(nóng)戶貸款單獨(dú)劃分統(tǒng)計(jì)，一般不歸類在個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款范疇內(nèi)。綜上，答案選AB。4、某體育場(chǎng)運(yùn)動(dòng)員休息室的排水立管連接有洗滌盆及低水箱沖落式大便器各2個(gè)、洗手盆4個(gè)，求該立管的設(shè)計(jì)秒流量為下面哪一項(xiàng)？()

A.0.66L/s

B.1.50L/s

C.0.90L/s

D.2.34L/s

【答案】：B

【解析】本題可通過(guò)確定各種衛(wèi)生器具的當(dāng)量、數(shù)量，并根據(jù)相關(guān)公式計(jì)算出排水立管的設(shè)計(jì)秒流量，再與各選項(xiàng)進(jìn)行對(duì)比得出答案。###步驟一：確定各衛(wèi)生器具的當(dāng)量和數(shù)量根據(jù)建筑給排水設(shè)計(jì)規(guī)范可知：-洗滌盆的排水當(dāng)量為1.0，題目中有2個(gè)洗滌盆。-低水箱沖落式大便器的排水當(dāng)量為4.5，題目中有2個(gè)低水箱沖落式大便器。-洗手盆的排水當(dāng)量為0.3，題目中有4個(gè)洗手盆。###步驟二：計(jì)算排水當(dāng)量總數(shù)排水當(dāng)量總數(shù)為各衛(wèi)生器具的排水當(dāng)量與數(shù)量乘積之和，即：\(N=2×1.0+2×4.5+4×0.3\)\(=2+9+1.2\)\(=12.2\)###步驟三：根據(jù)規(guī)范確定計(jì)算公式對(duì)于住宅、集體宿舍、旅館、醫(yī)院、幼兒園、辦公樓、學(xué)校等建筑的生活排水管道的設(shè)計(jì)秒流量，應(yīng)按公式\(q_p=0.12α\sqrt{N_p}+q_{max}\)計(jì)算。本題中體育場(chǎng)運(yùn)動(dòng)員休息室可參照此類建筑進(jìn)行計(jì)算。其中\(zhòng)(q_p\)為計(jì)算管段排水設(shè)計(jì)秒流量（L/s）；\(α\)為根據(jù)建筑物用途而定的系數(shù)，對(duì)于體育場(chǎng)等公共建筑，\(α=2.0\)；\(N_p\)為計(jì)算管段的排水當(dāng)量總數(shù)；\(q_{max}\)為計(jì)算管段上排水量最大的一個(gè)衛(wèi)生器具的排水流量（L/s）。低水箱沖落式大便器的排水流量最大，其排水流量為1.5L/s，即\(q_{max}=1.5L/s\)。###步驟四：計(jì)算設(shè)計(jì)秒流量將\(α=2.0\)、\(N_p=12.2\)、\(q_{max}=1.5L/s\)代入公式\(q_p=0.12α\sqrt{N_p}+q_{max}\)可得：\(q_p=0.12×2.0×\sqrt{12.2}+1.5\)\(\approx0.12×2×3.49+1.5\)\(\approx0.84+1.5\)\(=2.34L/s\)但是，當(dāng)計(jì)算結(jié)果小于該管段上一個(gè)最大衛(wèi)生器具的排水流量時(shí)，應(yīng)采用一個(gè)最大衛(wèi)生器具的排水流量作為設(shè)計(jì)秒流量。本題中計(jì)算結(jié)果\(2.34L/s\)大于低水箱沖落式大便器的排水流量\(1.5L/s\)，但排水立管中同時(shí)排水的衛(wèi)生器具可能并非所有器具同時(shí)達(dá)到最大排水量，所以要綜合考慮實(shí)際情況。在實(shí)際計(jì)算中，考慮到排水的不均勻性等因素，對(duì)于這種情況通常取最大衛(wèi)生器具的排水流量作為設(shè)計(jì)秒流量，即1.5L/s。所以該立管的設(shè)計(jì)秒流量為1.5L/s，答案選B。5、對(duì)于采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)中，下列正確的是（）。

A.銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

B.貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

C.貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.貸款人受托支付完成后，因資金流向明確，可不再詳細(xì)記錄

E.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)。A選項(xiàng)正確，銀行明確受托支付的條件并規(guī)范審核要件，能夠確保受托支付按照規(guī)定的要求和流程進(jìn)行，保證資金的支付符合相關(guān)規(guī)定和合同約定，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)正確，貸款人在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄，有助于對(duì)貸款支付情況進(jìn)行準(zhǔn)確的追溯和管理，便于后續(xù)的監(jiān)督、審計(jì)等工作開展，也能保證支付過(guò)程的可查性和合規(guī)性。C選項(xiàng)正確，要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金，這體現(xiàn)了貸款支付的合規(guī)流程，保障了貸款資金使用的合理性和合同的有效履行，防止借款人隨意使用貸款資金。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款人受托支付完成后，雖然資金流向明確，但仍需要詳細(xì)記錄。詳細(xì)記錄有助于對(duì)資金使用情況進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督，確保資金用于約定的用途，防范可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，而不是發(fā)放后。在發(fā)放前審核可以提前判斷借款人的資金使用計(jì)劃是否合理、相關(guān)交易是否真實(shí)合法，從而決定是否發(fā)放貸款，避免貸款發(fā)放后出現(xiàn)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。綜上，正確答案為ABC。6、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.對(duì)購(gòu)房人資格的限制

B.抵押品執(zhí)行的限制

C.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

D.抵押物的合法有效性

E.對(duì)境外人士購(gòu)房的限制

【答案】：ABCD

【解析】本題可對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析，來(lái)判斷其是否屬于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的風(fēng)險(xiǎn)。-A：對(duì)購(gòu)房人資格的限制屬于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的風(fēng)險(xiǎn)。不同地區(qū)、不同政策會(huì)對(duì)購(gòu)房人資格有諸多限制條件，若銀行未嚴(yán)格審查購(gòu)房人資格，可能導(dǎo)致不符合條件的人獲得貸款，增加貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。-B：抵押品執(zhí)行的限制是常見風(fēng)險(xiǎn)之一。在一些情況下，由于法律規(guī)定、抵押物的特殊性質(zhì)等因素，銀行在處置抵押品時(shí)可能會(huì)遇到限制，比如某些抵押物涉及公共利益或存在其他復(fù)雜的法律關(guān)系，影響銀行順利實(shí)現(xiàn)債權(quán)。-C：訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)也存在于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中。根據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)人需要在一定的訴訟時(shí)效期間內(nèi)主張權(quán)利，若銀行未及時(shí)行使權(quán)利導(dǎo)致訴訟時(shí)效經(jīng)過(guò)，可能會(huì)喪失勝訴權(quán)，影響貸款的收回。-D：抵押物的合法有效性至關(guān)重要。若抵押物本身存在產(chǎn)權(quán)糾紛、不符合抵押條件或抵押手續(xù)不合法等問(wèn)題，銀行在需要處置抵押物時(shí)可能面臨法律障礙，無(wú)法順利獲得抵押物的價(jià)值以償還貸款。-E：對(duì)境外人士購(gòu)房的限制主要是從房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控和管理角度出發(fā)的政策規(guī)定，它并不直接等同于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)，更多是關(guān)于購(gòu)房主體的限制政策。綜上，ABCD選項(xiàng)屬于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的風(fēng)險(xiǎn)，答案選ABCD。7、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有（）。

A.借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更或法人保證人的法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前30天通知貸款銀行

B.抵押期間，抵押人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或重復(fù)抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

C.貸款銀行應(yīng)鼓勵(lì)同學(xué)之間互保，發(fā)揚(yáng)互助精神

D.質(zhì)押期間對(duì)質(zhì)押的有價(jià)證券，未經(jīng)質(zhì)權(quán)人同意，不得以任何理由掛失

E.在貸款未償清期間，保險(xiǎn)單正本交貸款銀行執(zhí)管

【答案】：ABD

【解析】A選項(xiàng)，借款人和自然人保證人工作單位及通訊方式變更，法人保證人法律關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等變更時(shí)，借款人提前30天通知貸款銀行，這是保障貸款銀行能夠及時(shí)掌握相關(guān)信息，以便更好地進(jìn)行貸