中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款考前沖刺模擬題庫(kù)詳解第一部分單選題(50題)1、下列有關(guān)個(gè)人住房貸款對(duì)象的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.個(gè)人一手房貸款和住房公積金貸款的對(duì)象相同

B.個(gè)人二手房貸款和公積金住房貸款的對(duì)象相同

C.個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

D.個(gè)人住房組合貸款的對(duì)象可以是法人

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款對(duì)象的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，個(gè)人一手房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)一手住房的貸款，住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。二者的申請(qǐng)條件等存在差異，貸款對(duì)象并不相同，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，個(gè)人二手房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)二手房的貸款，公積金住房貸款有特定的適用人群和條件限制，個(gè)人二手房貸款和公積金住房貸款的對(duì)象并不完全相同，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人，該表述符合相關(guān)規(guī)定，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是指符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，其對(duì)象是自然人，而非法人，因此D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是C。2、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為

B.維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益

C.加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)

D.促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展

【答案】：B

【解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第1條明確規(guī)定“為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為，加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)管理，促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法”。由此可見(jiàn)，規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為、加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)、促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展均屬于該辦法制定的宗旨。而維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益并非《個(gè)人貸款管理暫行辦法》制定宗旨的表述內(nèi)容，所以答案選B。3、下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的是()。

A.銀行加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析

B.銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程

C.銀行加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行考察借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)內(nèi)容。A項(xiàng)：銀行加強(qiáng)對(duì)抵押物價(jià)值的調(diào)查與分析，這主要是針對(duì)抵押物價(jià)值評(píng)估方面的風(fēng)險(xiǎn)控制，屬于抵押物風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇，并非操作風(fēng)險(xiǎn)管理，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)：銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程，是在貸款操作過(guò)程中的具體環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范，能夠有效避免因手續(xù)辦理不規(guī)范等操作問(wèn)題引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，故B項(xiàng)正確。C項(xiàng)：銀行加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的調(diào)查與分析，是對(duì)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，目的是判斷借款人是否有能力按時(shí)償還貸款，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理，而非操作風(fēng)險(xiǎn)管理，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：銀行考察借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況，同樣是圍繞借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力進(jìn)行評(píng)估，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容，不是操作風(fēng)險(xiǎn)管理，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案是B。4、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。

A.開(kāi)發(fā)商

B.借款人

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.中介機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】在一手房貸款業(yè)務(wù)流程中，當(dāng)房屋未辦妥抵押登記前，需要有一方來(lái)承擔(dān)階段性保證責(zé)任。A選項(xiàng)開(kāi)發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任是合理的。因?yàn)樵谝皇址拷灰字?，開(kāi)發(fā)商對(duì)房屋的建設(shè)、銷(xiāo)售等情況最為了解，且其有推動(dòng)房屋順利銷(xiāo)售和貸款流程完成的利益訴求。在房屋辦理抵押登記之前，購(gòu)房人可能存在違約等風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)發(fā)商承擔(dān)階段性保證可以保障銀行貸款的安全性，同時(shí)也有利于整個(gè)房屋交易的順利進(jìn)行。B選項(xiàng)借款人是貸款的主體，本身是需要按時(shí)償還貸款的一方，其并不承擔(dān)階段性保證責(zé)任，而是債務(wù)的承擔(dān)者，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常是在特定情況下，如借款人自身?xiàng)l件不符合銀行要求等，額外引入的提供擔(dān)保服務(wù)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，在一手房貸款中不是普遍的階段性保證人，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)中介機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)房屋交易的中介服務(wù)，如促成買(mǎi)賣(mài)雙方交易、提供信息等，一般不承擔(dān)一手房貸款中在房屋辦妥抵押登記前的階段性保證責(zé)任，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。5、下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款提前還款的說(shuō)法，不正確的是()。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金

D.借款人在提前還款前可將當(dāng)期的貸款本息在提前還款時(shí)一并歸還

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車(chē)貸款提前還款的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，借款人若要提前還款，向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)是合理且必要的流程，這有助于銀行了解借款人的還款意愿和計(jì)劃，以便進(jìn)行相應(yīng)的處理，所以A表述正確。B選項(xiàng)，借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用是提前還款的一個(gè)基本前提條件。若賬戶存在拖欠情況，銀行需要先處理這些拖欠問(wèn)題，而不是直接接受提前還款申請(qǐng)，所以B表述正確。C選項(xiàng)，提前還款打亂了銀行原有的資金安排和收益計(jì)劃，從合同約定的角度來(lái)看，屬于借款人違約行為，銀行按規(guī)定計(jì)收違約金是合理的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，所以C表述正確。D選項(xiàng)，借款人在提前還款前，必須先清償當(dāng)期的貸款本息，而不是在提前還款時(shí)一并歸還。因?yàn)樘崆斑€款是在正常還款計(jì)劃之外額外進(jìn)行的操作，不能將當(dāng)期應(yīng)還的貸款本息與提前還款混為一談，所以D表述不正確。綜上，答案選D。6、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者（）。

A.起訴

B.核銷(xiāo)

C.催收

D.協(xié)議重組

【答案】：D

【解析】《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人要依借款合同約定收回貸款本息。對(duì)于未按合同約定償還的貸款，需采取相應(yīng)措施。A選項(xiàng)起訴是一種法律手段，雖可追討貸款，但并非《辦法》中與清收并列的特定后續(xù)措施。B選項(xiàng)核銷(xiāo)是銀行對(duì)不良貸款的一種賬務(wù)處理，是在經(jīng)過(guò)一定程序認(rèn)定無(wú)法收回后才會(huì)進(jìn)行，并非針對(duì)未按約定償還貸款的直接處理措施。C選項(xiàng)催收本身屬于清收的一個(gè)具體做法，并非與清收并列的措施。D選項(xiàng)協(xié)議重組是指與借款人重新達(dá)成還款協(xié)議，調(diào)整還款計(jì)劃等，是與清收并列的處理未按合同約定償還貸款的合理方式，符合《辦法》規(guī)定。所以本題正確答案是D。7、以下關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述，正確的是()。

A.等額累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款.按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息.利隨本清

D.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金.貸款利息隨本金逐月遞減

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款還款方式的相關(guān)知識(shí)，下面對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行分析：-A：等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類(lèi)似，是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段比上一時(shí)間段多（少）還約定的固定額度，而不是以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-B：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，而在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息的是等額本息還款法。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息，利隨本清。該項(xiàng)表述正確。-D：在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減的是等額本金還款法，而等額本息還款法是在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選C。8、所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.70％

【答案】：B

【解析】對(duì)于所購(gòu)商用房為商住兩用房的貸款額度問(wèn)題，不同類(lèi)型房產(chǎn)的貸款額度政策有所不同。在相關(guān)規(guī)定中，為控制金融風(fēng)險(xiǎn)等多方面因素考量，對(duì)于商住兩用房的貸款額度有明確限制，其貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55%。A選項(xiàng)50%不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；C選項(xiàng)60%以及D選項(xiàng)70%的額度相對(duì)過(guò)高，超出了規(guī)定的范圍。所以正確答案是B。9、如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)，代理人須提供的材料不包括()。

A.代理人的身份證原件

B.委托人的個(gè)人信用報(bào)告

C.代理人的個(gè)人信用報(bào)告

D.具有法律效力的授權(quán)委托書(shū)

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)時(shí)須提供的材料。在個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)的情形中，代理人需要提供一系列能夠證明其代理資格和相關(guān)身份信息的材料。A項(xiàng)，代理人的身份證原件是用以證明代理人身份的重要憑證，只有提供身份證原件，才能有效確認(rèn)代理人的身份真實(shí)性，所以該項(xiàng)是代理人須提供的材料。B項(xiàng)，委托人的個(gè)人信用報(bào)告是本次異議申請(qǐng)的核心材料之一，它包含了需要進(jìn)行異議處理的具體信用信息內(nèi)容，是申請(qǐng)異議的基礎(chǔ)依據(jù)，因此也是需要提供的。C項(xiàng)，代理人的個(gè)人信用報(bào)告與本次委托人的異議申請(qǐng)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，重點(diǎn)在于委托人的信用報(bào)告情況以及代理人的代理資格證明，所以代理人的個(gè)人信用報(bào)告不是必須提供的材料。D項(xiàng)，具有法律效力的授權(quán)委托書(shū)是代理人獲得委托人合法授權(quán)的關(guān)鍵文件，它明確了代理人的代理權(quán)限和范圍，是代理行為合法有效的重要保障，所以此項(xiàng)也是需要提供的。綜上，答案選C。10、對(duì)于貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含）的個(gè)人貸款的展期（）。

A.展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限

【答案】：A

【解析】首先來(lái)看A。對(duì)于貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含）的個(gè)人貸款展期，按照相關(guān)規(guī)定，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限，A符合規(guī)定。B項(xiàng)表述錯(cuò)誤，并不是展期期限累計(jì)與原貸款期限相加不得超過(guò)三倍的原貸款期限。C項(xiàng)指的是中期貸款展期的規(guī)定，中期貸款展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，并非1年以?xún)?nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)定。D項(xiàng)也不正確，不是展期期限累計(jì)不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限。所以本題正確答案是A。11、以下關(guān)于金融科技推動(dòng)個(gè)人貨款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是（）

A.在參與主體上，除商業(yè)銀行之外，持牌小貸金融公司基于各自客群定位和技術(shù)特征，推出了特色化的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款

B.商業(yè)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)扁平的組織架構(gòu)，豐富多維數(shù)據(jù)，快速的市場(chǎng)響應(yīng)能力，在個(gè)人貸款方面快速崛起

C.在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，有全線上自動(dòng)“秒批”的貸款產(chǎn)品，也有半線上的貸款產(chǎn)品

D.零售金融業(yè)務(wù)的本輪金融科技應(yīng)用的重點(diǎn)領(lǐng)域之一，呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢(shì)

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)金融科技推動(dòng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展相關(guān)說(shuō)法的正誤判斷。A項(xiàng)：在參與主體方面，除商業(yè)銀行外，持牌小貸金融公司會(huì)基于自身客群定位和技術(shù)特征，推出特色化的個(gè)人網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款，這符合金融科技推動(dòng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展在參與主體多元化的實(shí)際情況，該項(xiàng)說(shuō)法正確。B項(xiàng)：依托互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)扁平的組織架構(gòu)、豐富多維數(shù)據(jù)和快速的市場(chǎng)響應(yīng)能力，在個(gè)人貸款方面快速崛起的是新興金融科技公司，而非商業(yè)銀行。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的組織架構(gòu)相對(duì)復(fù)雜，決策流程較長(zhǎng)，在響應(yīng)速度等方面不具備互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。C項(xiàng)：在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，金融科技推動(dòng)下出現(xiàn)了全線上自動(dòng)“秒批”的貸款產(chǎn)品以及半線上的貸款產(chǎn)品，體現(xiàn)了產(chǎn)品設(shè)計(jì)的多樣化創(chuàng)新，該項(xiàng)說(shuō)法正確。D項(xiàng)：零售金融業(yè)務(wù)是本輪金融科技應(yīng)用的重點(diǎn)領(lǐng)域之一，借助金融科技，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢(shì)，符合當(dāng)前金融科技發(fā)展的現(xiàn)實(shí)情況，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。12、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作中開(kāi)發(fā)商一般需要與商業(yè)銀行簽訂()。

A.《商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議書(shū)》

B.《公積金房銷(xiāo)售合作協(xié)議書(shū)》

C.《商品房售后合作協(xié)議書(shū)》

D.《商品房預(yù)售合作協(xié)議書(shū)》

【答案】：A

【解析】在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作中，通常情況下開(kāi)發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂《商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議書(shū)》。該協(xié)議書(shū)是明確開(kāi)發(fā)商和商業(yè)銀行在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作方面權(quán)利與義務(wù)的重要文件，能夠保障雙方在合作過(guò)程中的合法權(quán)益，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，促進(jìn)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。而選項(xiàng)B中提及的公積金房與實(shí)際開(kāi)展的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)合作時(shí)開(kāi)發(fā)商與商業(yè)銀行簽訂的協(xié)議類(lèi)型不相關(guān)；選項(xiàng)C的《商品房售后合作協(xié)議書(shū)》，重點(diǎn)在于售后環(huán)節(jié)，并非針對(duì)貸款業(yè)務(wù)合作；選項(xiàng)D的《商品房預(yù)售合作協(xié)議書(shū)》更側(cè)重于預(yù)售階段的合作，并非是專(zhuān)門(mén)針對(duì)貸款業(yè)務(wù)合作的常見(jiàn)協(xié)議。所以本題正確答案是A。13、某商業(yè)銀行的個(gè)人貸款資金成本是1.5%，貸款費(fèi)用是0.5%,風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)1%，目標(biāo)利潤(rùn)1.5%。根據(jù)成本加成定價(jià)模型，個(gè)人貸款的價(jià)格應(yīng)為（）。

A.A4.9%

B.4.5%

C.3%

D.3.5%

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)成本加成定價(jià)模型來(lái)計(jì)算個(gè)人貸款的價(jià)格。成本加成定價(jià)模型是指將貸款的各項(xiàng)成本相加得出貸款的價(jià)格，其計(jì)算公式為：貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤(rùn)。已知該商業(yè)銀行的個(gè)人貸款資金成本是1.5%，貸款費(fèi)用是0.5%，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)1%，目標(biāo)利潤(rùn)1.5%，將這些數(shù)據(jù)代入公式可得：貸款價(jià)格=1.5%+0.5%+1%+1.5%=4.5%因此，正確答案是B。14、中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：B

【解析】本題主要考查中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)將個(gè)人異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心的工作時(shí)間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。所以正確答案選B。A選項(xiàng)1個(gè)工作日不符合規(guī)定；C選項(xiàng)3個(gè)工作日錯(cuò)誤；D選項(xiàng)4個(gè)工作日也不正確。15、不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是（）。

A.借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票

B.借款人教育對(duì)象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

【答案】：B

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明主要用于評(píng)估借款人償還貸款的能力，應(yīng)與借款人自身的收入、資產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)狀況相關(guān)。A選項(xiàng)，借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票，所得稅稅票能反映借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體的經(jīng)營(yíng)收入情況，是衡量其還款能力的重要依據(jù)。通常經(jīng)營(yíng)收入越高，繳納的所得稅也相應(yīng)越多，這表明其有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來(lái)償還貸款。B選項(xiàng)，借款人教育對(duì)象的存款證明，教育對(duì)象的存款屬于他人（非借款人本人）的資產(chǎn)情況，與借款人自身的還款能力并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不能體現(xiàn)借款人本人的經(jīng)濟(jì)收入和償債能力，所以不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明。C選項(xiàng)，借款人的收入證明直接展示了借款人的收入水平，穩(wěn)定且較高的收入是償還貸款的重要保障，能直觀反映其還款能力。D選項(xiàng)，借款人的資產(chǎn)狀況證明，資產(chǎn)是借款人擁有的經(jīng)濟(jì)資源，包括房產(chǎn)、車(chē)輛、金融資產(chǎn)等。這些資產(chǎn)可在必要時(shí)變現(xiàn)用于償還貸款，資產(chǎn)狀況良好意味著借款人有更多的還款保障，有助于評(píng)估其還款能力。綜上，正確答案是B。16、個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后檔案管理內(nèi)容不包括()。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

【答案】：D

【解析】個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后檔案管理是對(duì)貸款相關(guān)檔案進(jìn)行有效管理的工作，有一系列明確的流程和內(nèi)容。A項(xiàng)，檔案的收集整理和歸檔登記是檔案管理的基礎(chǔ)工作，將貸款過(guò)程中產(chǎn)生的各類(lèi)文件資料進(jìn)行系統(tǒng)收集、整理并按照一定規(guī)則進(jìn)行歸檔登記，使檔案有序存放，便于后續(xù)查找和管理，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。B項(xiàng)，檔案的借（查）閱管理是為了保證檔案信息合理使用和安全的重要環(huán)節(jié)。在實(shí)際工作中，可能由于各種原因需要查閱或借閱檔案，建立規(guī)范的借（查）閱管理制度可以確保檔案的完整性和保密性，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。C項(xiàng)，檔案的移交和接管通常發(fā)生在不同部門(mén)或人員之間，比如因工作調(diào)整等情況。規(guī)范的檔案移交和接管流程能夠保證檔案的連續(xù)性和完整性，避免檔案丟失或損壞，屬于貸后檔案管理內(nèi)容。D項(xiàng)，檔案的留存表述較為寬泛，并沒(méi)有明確體現(xiàn)出一種具體的、系統(tǒng)的檔案管理操作流程或環(huán)節(jié)，它不是貸后檔案管理中像收集整理、借（查）閱、移交接管等那樣具有明確操作規(guī)范和要求的內(nèi)容，所以答案選D。17、下列申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（）。

A.客戶直系親屬工作與收入信息

B.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息

C.客戶工作、收入等基本信息

D.客戶征信信息

【答案】：A

【解析】本題主要考查申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息內(nèi)容。解題的關(guān)鍵在于了解常見(jiàn)的申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)所涵蓋的范圍，再對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷。A.客戶直系親屬工作與收入信息通常并非申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息。申請(qǐng)?jiān)u分主要聚焦于客戶自身的相關(guān)信息來(lái)評(píng)估其信用狀況和申請(qǐng)資格，直系親屬的工作與收入情況與客戶本人的信用和申請(qǐng)能力沒(méi)有直接的必然聯(lián)系，所以該項(xiàng)不包括在申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)的關(guān)鍵信息中。B.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息是非常重要的申請(qǐng)?jiān)u分依據(jù)。它能反映客戶與銀行的業(yè)務(wù)往來(lái)情況、資金實(shí)力以及信用履約情況等，這些信息對(duì)于評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)和申請(qǐng)資格具有重要意義。C.客戶工作、收入等基本信息是申請(qǐng)?jiān)u分的關(guān)鍵依據(jù)之一。工作穩(wěn)定性和收入水平直接關(guān)系到客戶的還款能力，是評(píng)估客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。D.客戶征信信息是申請(qǐng)?jiān)u分必不可少的依據(jù)。征信信息可以全面反映客戶的信用歷史，包括是否有逾期記錄、違約情況等，能為評(píng)估客戶的信用狀況提供重要參考。綜上，答案選A。18、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)的建設(shè)和完善，有影響和規(guī)范個(gè)人主要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)、逐步形成誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)風(fēng)氣的功能，這是指其（）。

A.信用功能

B.道德功能

C.倫理功能

D.社會(huì)功能

【答案】：D

【解析】題目描述了個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)建設(shè)和完善的作用，即影響和規(guī)范個(gè)人主要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，逐步形成誠(chéng)實(shí)守信、遵紀(jì)守法、重合同講信用的社會(huì)風(fēng)氣。A：信用功能主要側(cè)重于對(duì)個(gè)人信用狀況的記錄、評(píng)估等與信用直接相關(guān)的方面，不能全面涵蓋題干中形成社會(huì)風(fēng)氣等內(nèi)容，A錯(cuò)誤。B：道德功能通常強(qiáng)調(diào)對(duì)道德層面的引導(dǎo)和約束，但題干體現(xiàn)的不只是單純道德方面，還有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)規(guī)范等，B錯(cuò)誤。C：倫理功能更側(cè)重于倫理原則和規(guī)范的體現(xiàn)，與題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的對(duì)社會(huì)風(fēng)氣和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響不符，C錯(cuò)誤。D：社會(huì)功能能夠綜合體現(xiàn)該系統(tǒng)對(duì)個(gè)人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和社會(huì)風(fēng)氣的影響等作用，符合題意，D正確。所以本題應(yīng)選D。19、在個(gè)人商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對(duì)措施

B.密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況

C.借款人以租金收入作為還款來(lái)源時(shí)，判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低

D.調(diào)查了解借款人所購(gòu)商用房地段的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理中銀行做法的恰當(dāng)性。A選項(xiàng)，保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí)，銀行引起高度重視并采取相應(yīng)應(yīng)對(duì)措施是合理且必要的。因?yàn)楸ＷC人隸屬關(guān)系的變更可能會(huì)對(duì)其信用狀況、償債能力等產(chǎn)生影響，銀行密切關(guān)注并采取措施有助于降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)，密切關(guān)注保證期間，以及影響保證人保證能力的各種因素的變化情況，這是銀行在貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要舉措。保證人的保證能力直接關(guān)系到貸款能否按時(shí)收回，及時(shí)掌握相關(guān)因素的變化，能讓銀行提前做好風(fēng)險(xiǎn)防控。C選項(xiàng)，當(dāng)借款人以租金收入作為還款來(lái)源時(shí)，不能簡(jiǎn)單地判斷其風(fēng)險(xiǎn)較低。租金收入受到多種因素的影響，如租賃市場(chǎng)的供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、房屋地段和運(yùn)營(yíng)情況等，這些因素都可能導(dǎo)致租金收入不穩(wěn)定，進(jìn)而影響借款人的還款能力，所以銀行不能僅依據(jù)租金收入就判定風(fēng)險(xiǎn)較低，該做法不恰當(dāng)。D選項(xiàng)，調(diào)查了解借款人所購(gòu)商用房地段的未來(lái)發(fā)展規(guī)劃，對(duì)于評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。地段的發(fā)展規(guī)劃會(huì)影響商用房的價(jià)值和租金收益等，從而關(guān)系到借款人的還款能力和貸款的安全性。綜上，答案選C。20、關(guān)于銀行的營(yíng)銷(xiāo)策略，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)主要在于爭(zhēng)取新客戶

B.差異化策略主要適用于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)

C.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差

D.在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格層面展開(kāi)的，此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析：-A：交叉營(yíng)銷(xiāo)是基于客戶資產(chǎn)價(jià)值最大化的基礎(chǔ)上，借助CRM系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)有顧客的多種需求，并通過(guò)滿足其需求而銷(xiāo)售多種相關(guān)服務(wù)或產(chǎn)品的一種新興營(yíng)銷(xiāo)方式，其立足點(diǎn)是老客戶，旨在提高客戶忠誠(chéng)度和增加客戶的購(gòu)買(mǎi)量，而非爭(zhēng)取新客戶，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-B：差異化策略是指企業(yè)使自己的產(chǎn)品或服務(wù)區(qū)別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品或服務(wù)，當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，企業(yè)可以通過(guò)實(shí)施差異化策略，突出自身的特色和優(yōu)勢(shì)，吸引更多的客戶，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-C：大眾營(yíng)銷(xiāo)策略指銀行的產(chǎn)品和服務(wù)是滿足大眾化需求，適宜所有的人群，其特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D：在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，價(jià)格成為客戶選擇產(chǎn)品或服務(wù)的關(guān)鍵因素，此時(shí)競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格層面展開(kāi)的。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略是指企業(yè)通過(guò)降低成本，以低于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，所以在這種情況下成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選A。21、2016年5月1日，小黃因購(gòu)買(mǎi)一輛二手個(gè)人汽車(chē)向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評(píng)估，該車(chē)的現(xiàn)價(jià)值為90萬(wàn)元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬(wàn)元。

A.36

B.45

C.63

D.72

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車(chē)貸款的相關(guān)規(guī)定來(lái)計(jì)算小黃可獲得的最高貸款額度。對(duì)于個(gè)人汽車(chē)貸款，所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50%。已知經(jīng)評(píng)估該車(chē)現(xiàn)價(jià)值為90萬(wàn)元，按照貸款額度上限規(guī)定，小黃可以獲得的最高貸款額度為：\(90×50\%=45\)（萬(wàn)元）。A選項(xiàng)36萬(wàn)元，不符合按規(guī)定計(jì)算得出的結(jié)果；C選項(xiàng)63萬(wàn)元也不符合；D選項(xiàng)72萬(wàn)元同樣不符合。所以答案選B。22、目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。

A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.數(shù)據(jù)主體本人

C.金融機(jī)構(gòu)

D.司法部門(mén)

【答案】：C

【解析】個(gè)人征信系統(tǒng)的主要目的是為金融機(jī)構(gòu)提供信用信息服務(wù)，以幫助其評(píng)估借款人的信用狀況、控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)等活動(dòng)時(shí)，需要借助個(gè)人征信系統(tǒng)來(lái)了解借款人的信用歷史、還款能力等情況，從而做出合理的信貸決策。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要職責(zé)是對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，雖可能會(huì)獲取征信系統(tǒng)的相關(guān)數(shù)據(jù)用于監(jiān)管分析，但并非主要使用者。數(shù)據(jù)主體本人雖有權(quán)利查詢(xún)自己的信用報(bào)告，但這并非個(gè)人征信系統(tǒng)信用信息的主要使用場(chǎng)景。司法部門(mén)在司法案件中可能會(huì)使用個(gè)人征信信息，但使用范圍和頻率相對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)小很多。綜上所述，目前個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機(jī)構(gòu)，答案選C。23、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不可以用于個(gè)人貸款抵押物的是（）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人貸款抵押物的相關(guān)規(guī)定。A選項(xiàng)，抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)，由于抵押人對(duì)其有依法處分的權(quán)利，所以是可以用于個(gè)人貸款抵押的。B選項(xiàng)，抵押人所有的房屋和其他地上定著物，抵押人擁有其所有權(quán)，具備抵押的條件，能夠作為個(gè)人貸款抵押物。C選項(xiàng)，集體土地使用權(quán)的流轉(zhuǎn)等受到較多限制，并非像國(guó)有土地使用權(quán)那樣可以較為自由地用于抵押，抵押人的集體土地使用權(quán)不能用于個(gè)人貸款抵押物，所以該項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)，抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)，抵押人擁有所有權(quán)，可用于個(gè)人貸款抵押。綜上，答案選C。24、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)代步，小周在走訪了某汽車(chē)品牌的4S店后，看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV，與4S店砍價(jià)后，以225000元價(jià)格成交。小周在某4S店的幫助下，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車(chē)貸款，期限3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20%，貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75%，在還款2年6個(gè)月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.1年半

B.2年

C.1年

D.2年半

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車(chē)貸款展期的相關(guān)規(guī)定來(lái)計(jì)算該筆貸款的展期期限。###步驟一：明確貸款展期規(guī)定個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年。###步驟二：計(jì)算已使用的貸款期限已知小周申請(qǐng)的個(gè)人汽車(chē)貸款期限為3年，在還款2年6個(gè)月后申請(qǐng)貸款展期，2年6個(gè)月即2.5年，這是小周已經(jīng)使用的貸款期限。###步驟三：計(jì)算可展期的最長(zhǎng)期限設(shè)可展期的最長(zhǎng)期限為\(x\)年，由于貸款期限（含展期）不得超過(guò)5年，則可列出不等式：\(2.5+3-2.5+x\leqslant5\)，化簡(jiǎn)可得\(3+x\leqslant5\)，解得\(x\leqslant2\)，即該筆貸款最多可展期2年。綜上，答案選B。25、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡，后調(diào)到上海工作，地址和電話信息都更換了，小李從此一直沒(méi)收到信用卡對(duì)賬單和通知短信，所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清，今年，準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸款買(mǎi)房時(shí)才發(fā)現(xiàn)，則小李應(yīng)該（）。

A.只要在下次申請(qǐng)信用卡或貸款前去銀行還清欠款，就不會(huì)留下信用污點(diǎn)

B.立即通知信用卡中心更新其個(gè)人信息，及時(shí)還清欠款并保持按時(shí)還款

C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即去另一家銀行申請(qǐng)新信用卡，覆蓋原來(lái)的不良信用記錄

D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被?？ê?，立即銷(xiāo)卡，以銷(xiāo)毀原來(lái)的不良信用記錄

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)信用卡使用及信用記錄相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。A項(xiàng)：信用污點(diǎn)的認(rèn)定并非僅取決于欠款是否還清的時(shí)間，即使在下次申請(qǐng)信用卡或貸款前還清欠款，之前未按時(shí)還款的逾期記錄依然會(huì)在征信系統(tǒng)中留存，可能已經(jīng)對(duì)個(gè)人信用產(chǎn)生了不良影響，留下信用污點(diǎn)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)：小李因地址和電話信息更換未收到信用卡對(duì)賬單和通知短信而不知欠款情況，此時(shí)應(yīng)立即通知信用卡中心更新個(gè)人信息，以保證后續(xù)能正常接收相關(guān)信息；及時(shí)還清欠款是解決當(dāng)前逾期問(wèn)題的關(guān)鍵，并且保持按時(shí)還款，有助于重新建立良好的信用記錄，該項(xiàng)做法正確。C項(xiàng)：不良信用記錄是客觀存在于征信系統(tǒng)中的，并不會(huì)因?yàn)樯暾?qǐng)新的信用卡而被覆蓋。新信用卡的使用情況與之前的不良信用記錄是相互獨(dú)立的，不能通過(guò)這種方式消除原來(lái)的不良信用記錄，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：銷(xiāo)卡并不能銷(xiāo)毀原來(lái)的不良信用記錄。不良信用記錄會(huì)在征信系統(tǒng)中保存一定時(shí)間，即便銷(xiāo)卡，記錄依然存在，且銷(xiāo)卡后可能會(huì)使后續(xù)恢復(fù)信用的途徑變窄，不利于信用的修復(fù)，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。26、下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.采用等額本金還款法比等額本息還款法合算

B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息

C.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減

D.等額本金還款法的貸款門(mén)檻要高于等額本息還款法

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)等額本息還款法和等額本金還款法的定義及特點(diǎn)，對(duì)各選項(xiàng)逐一分析。A項(xiàng)：等額本金還款法和等額本息還款法各有優(yōu)劣，不能簡(jiǎn)單地判定采用等額本金還款法就比等額本息還款法合算。等額本金還款法前期還款壓力較大，但總體利息相對(duì)較少；等額本息還款法每月還款額度固定，還款壓力較為均衡。選擇哪種還款方式要根據(jù)個(gè)人的經(jīng)濟(jì)狀況、還款能力、財(cái)務(wù)規(guī)劃等因素綜合考量。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)：等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月以相等的額度償還貸款本息，雖然每月還款額中本金所占比例逐月遞增、利息所占比例逐月遞減，但每月還款總額始終保持不變，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：等額本金還款法是將貸款本金平均分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi)，同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的貸款利息。由于本金逐漸減少，所以每月所產(chǎn)生的利息也會(huì)逐月遞減，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：等額本金還款法前期還款壓力較大，對(duì)借款人的收入水平和還款能力要求相對(duì)較高，因此其貸款門(mén)檻通常要高于等額本息還款法，該項(xiàng)表述正確。本題要求選擇表述錯(cuò)誤的，所以答案是A。27、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)代步，小周在走訪了某汽車(chē)品牌的4S后，看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV，與4S店砍價(jià)后，以225000元價(jià)格成交。小周在某4s店的幫助下，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車(chē)貸款，期限3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20％，貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4．75％，在還款2年6個(gè)月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.180000；5855

B.200000；5855

C.180000；6055

D.160000；6055

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計(jì)算出貸款金額，再計(jì)算出展期后的每月還款額。###步驟一：計(jì)算貸款金額通常情況下，汽車(chē)貸款額度會(huì)根據(jù)汽車(chē)的成交價(jià)格按一定比例來(lái)確定。在本題中未提及貸款成數(shù)相關(guān)信息，一般在實(shí)際的汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，貸款金額可貸到汽車(chē)成交價(jià)格的80%。已知汽車(chē)成交價(jià)格為225000元，那么可貸款金額為：\(225000\times80\%=180000\)（元）###步驟二：計(jì)算展期后的每月還款額1.**計(jì)算展期后的貸款利率**：已知貸款定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20％，貸款申請(qǐng)時(shí)對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75％，則展期后的貸款利率為：\(4.75\%×(1+20\%)=4.75\%×1.2=5.7\%\)2.**計(jì)算剩余還款期限和剩余貸款本金**：貸款期限為3年，即36個(gè)月，小周已經(jīng)還款2年6個(gè)月，也就是30個(gè)月，那么剩余還款期限為：\(36-30=6\)（個(gè)月）。由于前面已計(jì)算出貸款金額為180000元，假設(shè)貸款為等額本息還款方式（在未明確說(shuō)明的情況下，一般按等額本息計(jì)算），在還款2年6個(gè)月后，剩余貸款本金仍近似看作180000元（因?yàn)樵诘阮~本息還款前期，本金償還較少）。3.**計(jì)算展期后的每月還款額**：根據(jù)等額本息還款公式\(每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^n]÷[(1+月利率)^n-1]\)（其中\(zhòng)(n\)為還款總月數(shù)），先將年利率轉(zhuǎn)化為月利率，\(月利率=5.7\%÷12=0.475\%\)，\(n=6\)。代入數(shù)據(jù)可得每月還款額為：\[\begin{align*}&[180000×0.475\%×(1+0.475\%)^6]÷[(1+0.475\%)^6-1]\\&\approx[180000×0.00475×(1+0.00475)^6]÷[(1+0.00475)^6-1]\\&\approx(855×1.0294)÷(1.0294-1)\\&\approx880.13÷0.0294\\&\approx5855\end{align*}\]綜上，貸款金額為180000元，展期后的每月還款額約為5855元，答案選A。28、下列關(guān)于個(gè)人借款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行允許借款人在合同履行期間申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理

B.個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)

D.個(gè)人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其表述是否正確。A選項(xiàng)：在個(gè)人借款合同履行期間，銀行通常允許借款人申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，并且會(huì)根據(jù)不同原因進(jìn)行分別處理。例如，若借款人因突發(fā)經(jīng)濟(jì)困難申請(qǐng)降低分期還款額，銀行會(huì)對(duì)借款人的還款能力和實(shí)際情況進(jìn)行評(píng)估后作出相應(yīng)處理；若借款人收入增加申請(qǐng)?zhí)岣叻制谶€款額以縮短還款期限等，銀行也會(huì)按照規(guī)定流程辦理。所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)：個(gè)人借款合同主體變更主要指的是借款人的變更，貸款銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其主體一般具有相對(duì)穩(wěn)定性，在正常情況下不會(huì)輕易作為借款合同主體變更的一方。所以“個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面”這一表述是錯(cuò)誤的。C選項(xiàng)：在合同履行期間，借款人如果有需要，可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)。比如原擔(dān)保方式出現(xiàn)問(wèn)題或借款人有更合適的擔(dān)保方式等情況，銀行會(huì)根據(jù)相關(guān)規(guī)定和實(shí)際情況進(jìn)行審核處理。所以該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)：個(gè)人借款合同變更的內(nèi)容較為廣泛，包括合同主體變更（如借款人變更）、貸款期限變更（延長(zhǎng)或縮短還款期限）、分期還款額變更（調(diào)整每期還款金額）、還款方式變更（如從等額本息還款變更為等額本金還款）等。所以該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。29、下列關(guān)于住房公積金繳存的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶

B.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專(zhuān)戶

C.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況

D.單位與職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記

【答案】：D

【解析】本題考查住房公積金繳存的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)：根據(jù)住房公積金管理的規(guī)定，每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶，這有助于規(guī)范管理和準(zhǔn)確記錄職工的公積金繳存和使用情況，該表述正確。B選項(xiàng)：住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專(zhuān)戶，這樣可以確保住房公積金的安全存儲(chǔ)和規(guī)范管理，保障職工公積金的權(quán)益，該表述正確。C選項(xiàng)：住房公積金管理中心建立職工住房公積金明細(xì)賬，詳細(xì)記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況，能夠?yàn)槁毠ぬ峁┣逦墓e金使用記錄，便于職工查詢(xún)和監(jiān)督，該表述正確。D選項(xiàng)：?jiǎn)挝慌c職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記，而不是10日，所以該表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。30、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.在政策、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問(wèn)題走訪企業(yè)，并及時(shí)檢查借款人的借款資金及使用情況

B.對(duì)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等

C.銀行一般由個(gè)貸客戶部門(mén)負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查以及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)

D.通過(guò)測(cè)算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化、動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來(lái)源和能力

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，在政策、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常時(shí)，不定期走訪企業(yè)并及時(shí)檢查借款資金及使用情況，這是合理且必要的貸后管理措施，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金的安全和合理使用，該表述正確。B選項(xiàng)，對(duì)固定資產(chǎn)貸款檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等，這些都是固定資產(chǎn)貸款貸后管理中需要重點(diǎn)關(guān)注的方面，有助于監(jiān)控項(xiàng)目的順利進(jìn)行和貸款的回收，該表述正確。C選項(xiàng)，銀行一般是由信貸管理部門(mén)而不是個(gè)貸客戶部門(mén)負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查以及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。個(gè)貸客戶部門(mén)主要側(cè)重于貸款的前期營(yíng)銷(xiāo)和客戶關(guān)系維護(hù)等工作，而信貸管理部門(mén)在貸后管理方面更具專(zhuān)業(yè)性和權(quán)威性，負(fù)責(zé)全面的貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理等工作，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，通過(guò)測(cè)算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化，動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，能夠綜合判斷企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)能力，進(jìn)而確定企業(yè)是否具備可靠的還款來(lái)源和能力，這是貸后管理中評(píng)估借款人還款能力的重要手段，該表述正確。綜上所述，答案選C。31、以下不屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象的是（）。

A.就業(yè)困難人員（含殘疾人）

B.創(chuàng)投基金管理人

C.刑滿釋放人員

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員

【答案】：B

【解析】創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款旨在扶持特定群體創(chuàng)業(yè)，以促進(jìn)就業(yè)和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。A選項(xiàng)就業(yè)困難人員（含殘疾人），這類(lèi)群體在就業(yè)市場(chǎng)中處于相對(duì)弱勢(shì)地位，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款可幫助他們通過(guò)創(chuàng)業(yè)實(shí)現(xiàn)就業(yè)，改善生活狀況，所以就業(yè)困難人員（含殘疾人）屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象。C選項(xiàng)刑滿釋放人員在回歸社會(huì)后，面臨著重新融入社會(huì)和就業(yè)的難題，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款有助于他們自主創(chuàng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值和穩(wěn)定生活，因此刑滿釋放人員屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象。D選項(xiàng)城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員，由于暫時(shí)失去工作，創(chuàng)業(yè)是他們重新獲得收入和實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值的途徑之一，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款能為他們提供資金支持，所以城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象。而B(niǎo)選項(xiàng)創(chuàng)投基金管理人，他們通常具備一定的金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)和資金運(yùn)作能力，并且主要從事資金管理和投資等工作，并不在創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款所扶持的特定群體范圍內(nèi)，所以不屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款對(duì)象。故本題選B。32、下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專(zhuān)家判斷法，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.要維持專(zhuān)家制度，需要的專(zhuān)業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來(lái)越多

B.專(zhuān)家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法

C.專(zhuān)家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定

D.運(yùn)用專(zhuān)家判斷法，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專(zhuān)家判斷法的說(shuō)法是否正確。-A選項(xiàng)：隨著業(yè)務(wù)量的增加和業(yè)務(wù)復(fù)雜度的提升，要維持專(zhuān)家制度，就需要更多具備專(zhuān)業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的分析人員來(lái)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等工作，所以需要的專(zhuān)業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來(lái)越多，該說(shuō)法正確。-B選項(xiàng)：專(zhuān)家判斷法是憑借專(zhuān)家的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和判斷能力來(lái)評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)，是一種歷史悠久的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法，是信用分析領(lǐng)域最古老的方法之一，該說(shuō)法正確。-C選項(xiàng)：專(zhuān)家判斷法主要依賴(lài)專(zhuān)家的主觀意見(jiàn)和經(jīng)驗(yàn)，不同專(zhuān)家的判斷標(biāo)準(zhǔn)和觀點(diǎn)可能存在差異，而且會(huì)受到專(zhuān)家個(gè)人情緒、偏見(jiàn)等因素的影響，因此其實(shí)施效果并不穩(wěn)定，該說(shuō)法錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)：由于專(zhuān)家判斷法依靠專(zhuān)家個(gè)人的主觀判斷，不同專(zhuān)家可能對(duì)同一筆信貸業(yè)務(wù)給出不同的評(píng)估結(jié)果，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性，該說(shuō)法正確。本題要求選擇說(shuō)法錯(cuò)誤的，答案是C。33、國(guó)家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則是指國(guó)家財(cái)政（）。

A.對(duì)無(wú)力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償

B.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)借款學(xué)生給予補(bǔ)償

C.按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償

D.按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對(duì)貸款銀行給予補(bǔ)償

【答案】：C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則，核心目的在于激勵(lì)經(jīng)辦銀行積極開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，同時(shí)合理分擔(dān)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)，國(guó)家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”并非針對(duì)無(wú)力償還貸款的借款學(xué)生給予補(bǔ)償。該原則主要是從銀行的角度出發(fā)，解決銀行在開(kāi)展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)顧慮，而非直接補(bǔ)償學(xué)生，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償不是按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)借款學(xué)生給予補(bǔ)償。“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”是為了彌補(bǔ)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，而非給予學(xué)生額外補(bǔ)償，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償，這符合國(guó)家助學(xué)貸款“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則。通過(guò)這種方式，國(guó)家財(cái)政分擔(dān)了銀行的部分風(fēng)險(xiǎn)，激勵(lì)銀行更積極地開(kāi)展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，所以C正確。D選項(xiàng)，“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”不是按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對(duì)貸款銀行給予補(bǔ)償。如果按照呆賬金額補(bǔ)償，就無(wú)法在業(yè)務(wù)開(kāi)展之初有效激勵(lì)銀行，也不符合風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某踔?，因此D錯(cuò)誤。綜上，正確答案是C。34、根據(jù)《今人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循_____分離的原則，設(shè)立_____放款管理部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。（）

A.前臺(tái)與后臺(tái)；獨(dú)立的

B.調(diào)查與審查；專(zhuān)門(mén)的

C.審貸與放貸；專(zhuān)門(mén)的

D.審貸與放貸；獨(dú)立的

【答案】：D

【解析】本題考查貸款發(fā)放管理的原則及相關(guān)部門(mén)或崗位的設(shè)置。貸款發(fā)放管理應(yīng)遵循審貸與放貸分離的原則，這是為了保障貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)可控。審貸與放貸分離，可使貸款審批和發(fā)放環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督，避免因權(quán)力集中而導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。在遵循該原則的基礎(chǔ)上，需設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位?！蔼?dú)立”強(qiáng)調(diào)了該部門(mén)或崗位在組織架構(gòu)和職能行使上具有自主性和專(zhuān)業(yè)性，能夠客觀、公正地落實(shí)放款條件，確保只有滿足約定條件的個(gè)人貸款才能得以發(fā)放。A選項(xiàng)“前臺(tái)與后臺(tái)分離”并非貸款發(fā)放管理的核心分離原則；B選項(xiàng)“調(diào)查與審查”主要是貸款審批過(guò)程中的環(huán)節(jié)，重點(diǎn)在于對(duì)借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行評(píng)估，與放款管理的直接關(guān)聯(lián)不大；C選項(xiàng)“專(zhuān)門(mén)的”不如“獨(dú)立的”準(zhǔn)確體現(xiàn)放款管理部門(mén)或崗位的自主性和專(zhuān)業(yè)性。綜上，答案選D。35、發(fā)放商業(yè)性個(gè)人貸款的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（）原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照（）審批貸款。（）

A.審慎性；授權(quán)獨(dú)立

B.盈利性；崗位職責(zé)

C.自主性；崗位自主

D.合規(guī)性；職務(wù)逐級(jí)

【答案】：A

【解析】發(fā)放商業(yè)性個(gè)人貸款時(shí)，商業(yè)銀行需遵循特定原則進(jìn)行管理和審批以保障貸款業(yè)務(wù)的安全與規(guī)范。A項(xiàng)，審慎性原則是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的重要原則之一。在貸款業(yè)務(wù)中，遵循審慎性原則要求銀行充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批流程等，從而有效防范風(fēng)險(xiǎn)。而實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批后，貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款，能避免不當(dāng)干擾，保證審批的公正性和客觀性，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，盈利性確實(shí)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)之一，但在貸款審批環(huán)節(jié)，僅強(qiáng)調(diào)盈利性是不夠的，更需要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)把控。且按照崗位職責(zé)審批貸款不能體現(xiàn)出獨(dú)立公正審批的要求，因?yàn)閸徫宦氊?zé)可能受到多種非客觀因素影響，所以該項(xiàng)不符合要求。C項(xiàng)，自主性對(duì)于銀行經(jīng)營(yíng)有一定意義，但在貸款審批中，若強(qiáng)調(diào)崗位自主，缺乏有效的授權(quán)和監(jiān)管，容易導(dǎo)致權(quán)力濫用和風(fēng)險(xiǎn)失控。貸款審批不能僅依靠崗位自主，而應(yīng)在合理授權(quán)下進(jìn)行，所以該項(xiàng)不合適。D項(xiàng)，合規(guī)性是銀行經(jīng)營(yíng)的基本要求，但按照職務(wù)逐級(jí)審批貸款不能突出獨(dú)立審批的重要性，可能會(huì)使審批過(guò)程受到層級(jí)和職務(wù)的過(guò)多干預(yù)，影響審批的公正性和準(zhǔn)確性，所以該項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是A。36、國(guó)家助學(xué)貸款借款人提起申請(qǐng)和進(jìn)行初審的部門(mén)是()。

A.學(xué)校

B.銀行

C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門(mén)

D.縣級(jí)教育行政部門(mén)

【答案】：A

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款是政府主導(dǎo)、財(cái)政貼息、銀行提供、高校配合，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)及生活費(fèi)的銀行貸款。借款人提起申請(qǐng)和進(jìn)行初審的部門(mén)是學(xué)校。學(xué)校對(duì)學(xué)生提交的國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行資格審查，對(duì)其完整性、真實(shí)性、合法性負(fù)責(zé)，初審工作將對(duì)學(xué)生是否符合貸款條件、申請(qǐng)材料內(nèi)容是否完整進(jìn)行審核等。銀行主要負(fù)責(zé)貸款的審批、發(fā)放和回收等工作；鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門(mén)主要負(fù)責(zé)社會(huì)救助、社會(huì)福利等相關(guān)民政事務(wù)，一般不涉及國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生申請(qǐng)和初審；縣級(jí)教育行政部門(mén)主要負(fù)責(zé)本地區(qū)教育事業(yè)的統(tǒng)籌規(guī)劃、協(xié)調(diào)管理等宏觀工作，也并非學(xué)生申請(qǐng)和初審的直接負(fù)責(zé)部門(mén)。所以正確答案是A。37、花旗銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，尋找新的競(jìng)爭(zhēng)武器，為不同目標(biāo)市場(chǎng)提供不同金融產(chǎn)品，能夠提供多達(dá)500種金融產(chǎn)品給客戶，成為銀行（）的成功典范。

A.市場(chǎng)定位

B.市場(chǎng)細(xì)分

C.選擇目標(biāo)市場(chǎng)

D.專(zhuān)業(yè)化

【答案】：B

【解析】花旗銀行針對(duì)不同目標(biāo)市場(chǎng)提供不同金融產(chǎn)品，多達(dá)500種，體現(xiàn)了市場(chǎng)細(xì)分的理念。市場(chǎng)細(xì)分是指把某一產(chǎn)品的整體市場(chǎng)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，劃分為若干個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的過(guò)程。花旗銀行通過(guò)這種方式，將客戶群體進(jìn)行細(xì)分，針對(duì)不同細(xì)分市場(chǎng)的需求特點(diǎn)，提供多樣化的金融產(chǎn)品，從而更好地滿足不同客戶的需求。A選項(xiàng)市場(chǎng)定位是指企業(yè)針對(duì)潛在顧客的心理進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)設(shè)計(jì)，創(chuàng)立產(chǎn)品、品牌或企業(yè)在目標(biāo)客戶心目中的某種形象或某種個(gè)性特征，保留深刻的印象和獨(dú)特的位置，題干未強(qiáng)調(diào)定位相關(guān)內(nèi)容。C選項(xiàng)選擇目標(biāo)市場(chǎng)是在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上，從滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的目標(biāo)顧客需求出發(fā)，根據(jù)企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)條件和經(jīng)營(yíng)能力，選擇一定的目標(biāo)市場(chǎng)。題干重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)細(xì)分的過(guò)程，而非選擇目標(biāo)市場(chǎng)這一結(jié)果。D選項(xiàng)專(zhuān)業(yè)化強(qiáng)調(diào)專(zhuān)注于某一特定領(lǐng)域或業(yè)務(wù)，而花旗銀行提供多種金融產(chǎn)品，并非是專(zhuān)業(yè)化的體現(xiàn)。因此，答案選B。38、下列關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的表述正確的是（）。

A.在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，采用市場(chǎng)法容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)

B.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，采用收益法有可能高估房?jī)r(jià)

C.成本法在形式上是評(píng)估新開(kāi)發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開(kāi)發(fā)法的倒算法

D.成本法特別適用于那些既無(wú)收益又很少發(fā)生交易，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A：市場(chǎng)法是通過(guò)類(lèi)似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，市場(chǎng)比較活躍，類(lèi)似房地產(chǎn)的成交價(jià)格能在一定程度上反映市場(chǎng)的真實(shí)情況，采用市場(chǎng)法通常能較為合理地反映房?jī)r(jià)，而不是容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B：收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，房?jī)r(jià)虛高，未來(lái)收益的預(yù)期可能并不真實(shí)可靠，此時(shí)采用收益法可能會(huì)低估房?jī)r(jià)，而非高估，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-C：成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊，然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。而假設(shè)開(kāi)發(fā)法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象開(kāi)發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開(kāi)發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)，然后將開(kāi)發(fā)完成后的價(jià)值減去后續(xù)開(kāi)發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。成本法與假設(shè)開(kāi)發(fā)法是不同的估價(jià)方法，成本法并非是評(píng)估新開(kāi)發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開(kāi)發(fā)法的倒算法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D：成本法特別適用于那些既無(wú)收益又很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如學(xué)校、醫(yī)院、圖書(shū)館等公用、公益房地產(chǎn)，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)，如紀(jì)念性建筑等。因?yàn)檫@類(lèi)房地產(chǎn)難以采用市場(chǎng)法和收益法進(jìn)行估價(jià)，而成本法可以通過(guò)計(jì)算其重新購(gòu)建價(jià)格和折舊來(lái)確定其價(jià)值，該項(xiàng)正確。綜上，答案選D。39、采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)，通常應(yīng)選取（）個(gè)可比的類(lèi)似房地產(chǎn)。

A.10～15

B.3～10

C.16～20

D.1～2

【答案】：B

【解析】本題考查采取市場(chǎng)法評(píng)估房地產(chǎn)價(jià)格時(shí)可比類(lèi)似房地產(chǎn)的選取數(shù)量。市場(chǎng)法是房地產(chǎn)估價(jià)中常用的方法之一，為了保證評(píng)估結(jié)果的科學(xué)性和準(zhǔn)確性，選取的可比類(lèi)似房地產(chǎn)數(shù)量需要適中。若選取數(shù)量過(guò)少，可能無(wú)法準(zhǔn)確反映市場(chǎng)情況，導(dǎo)致評(píng)估結(jié)果偏差較大；若選取數(shù)量過(guò)多，則會(huì)增加評(píng)估的工作量和成本，且可能引入一些與待評(píng)估房地產(chǎn)相關(guān)性不大的因素。在實(shí)際操作中，一般認(rèn)為選取3-10個(gè)可比的類(lèi)似房地產(chǎn)較為合適。A選項(xiàng)10-15個(gè)數(shù)量偏多，會(huì)增加不必要的工作量；C選項(xiàng)16-20個(gè)數(shù)量過(guò)多，不符合實(shí)際操作的高效性原則；D選項(xiàng)1-2個(gè)數(shù)量過(guò)少，難以準(zhǔn)確反映市場(chǎng)行情。所以本題正確答案是B。40、()是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開(kāi)的名稱(chēng)、術(shù)語(yǔ)、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過(guò)發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿足一定目標(biāo)市場(chǎng)的需求，同時(shí)獲取利潤(rùn)的一種營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。

A.產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)

B.品牌營(yíng)銷(xiāo)

C.服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)

D.網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對(duì)不同營(yíng)銷(xiāo)概念的理解和辨析。A選項(xiàng)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，它側(cè)重于產(chǎn)品本身的特性、功能等方面的推廣，重點(diǎn)在于突出產(chǎn)品的實(shí)體特點(diǎn)來(lái)吸引消費(fèi)者，并非強(qiáng)調(diào)將產(chǎn)品或服務(wù)與競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開(kāi)的名稱(chēng)、術(shù)語(yǔ)、象征等綜合運(yùn)用，所以A選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)品牌營(yíng)銷(xiāo)，品牌是將產(chǎn)品或服務(wù)與其競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開(kāi)的名稱(chēng)、術(shù)語(yǔ)、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用。品牌營(yíng)銷(xiāo)通過(guò)發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值來(lái)滿足目標(biāo)市場(chǎng)的需求，同時(shí)獲取利潤(rùn)，與題目中描述的內(nèi)容完全相符，所以B選項(xiàng)正確。C選項(xiàng)服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，主要圍繞服務(wù)的質(zhì)量、效率、體驗(yàn)等方面進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，雖然服務(wù)也是企業(yè)與競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分的一個(gè)方面，但沒(méi)有全面涵蓋題目中所說(shuō)的綜合元素，所以C選項(xiàng)不正確。D選項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)，是借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開(kāi)展的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，它是一種營(yíng)銷(xiāo)手段，而不是從名稱(chēng)、術(shù)語(yǔ)、象征等綜合運(yùn)用的角度來(lái)定義的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，所以D選項(xiàng)也不正確。綜上，本題答案選B。41、下列關(guān)于保證的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶保證

B.連帶保證具有一般保證的屬性

C.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件

D.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的，保證人不得行使先訴抗辯權(quán)

【答案】：A

【解析】本題主要考查保證相關(guān)的法律知識(shí)。A：當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證，而非連帶保證。連帶保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。所以A表述錯(cuò)誤。B：連帶保證具有一般保證的屬性，因?yàn)闊o(wú)論是一般保證還是連帶保證，都以主債務(wù)的存在為前提，都有保證的基本特征等，所以連帶保證具有一般保證的部分屬性，B表述正確。C：連帶保證作為一種從屬性的擔(dān)保方式，其存在的目的是為了保障主債務(wù)的履行，所以它以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件，C表述正確。D：先訴抗辯權(quán)是指一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序時(shí)，保證人無(wú)法再等待對(duì)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行這一條件實(shí)現(xiàn)，此時(shí)保證人不得行使先訴抗辯權(quán)，D表述正確。綜上，本題答案選A。42、關(guān)于個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，并把人力、精力等投入到這一目標(biāo)市場(chǎng)的策略是（）。

A.集中策略

B.專(zhuān)業(yè)化策略

C.分散化策略

D.差異性策略

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對(duì)個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分策略概念的理解。A選項(xiàng)集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，并將人力、精力等投入到這一目標(biāo)市場(chǎng)，與題干描述相符。B選項(xiàng)專(zhuān)業(yè)化策略是指銀行專(zhuān)注于某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定客戶群體提供專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)，但沒(méi)有強(qiáng)調(diào)只選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)并集中投入資源。C選項(xiàng)分散化策略一般是指分散風(fēng)險(xiǎn)等，并非題干所描述的市場(chǎng)細(xì)分策略。D選項(xiàng)差異性策略是銀行選擇多個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，針對(duì)不同的子市場(chǎng)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，而不是只選擇一個(gè)子市場(chǎng)。綜上，答案是A。43、商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的利率實(shí)行()的原則。

A.上限放開(kāi)，下限管理

B.法定利率

C.銀行根據(jù)自身狀況自行設(shè)定

D.銀行與借款人協(xié)商確定

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款利率實(shí)行的原則。A選項(xiàng)“上限放開(kāi)，下限管理”，在我國(guó)金融市場(chǎng)相關(guān)政策規(guī)定中，商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的利率實(shí)行上限放開(kāi)，下限管理的原則。這是為了既給予商業(yè)銀行一定的自主定價(jià)空間，使其能根據(jù)市場(chǎng)情況和自身經(jīng)營(yíng)策略來(lái)靈活調(diào)整貸款利率，同時(shí)又通過(guò)設(shè)定下限來(lái)保證貸款利率不會(huì)過(guò)低，以維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和合理的資金成本結(jié)構(gòu)，所以該選項(xiàng)符合規(guī)定。B選項(xiàng)“法定利率”，如果單純實(shí)行法定利率，那么商業(yè)銀行在利率定價(jià)上就缺乏自主性，無(wú)法根據(jù)市場(chǎng)的供求關(guān)系、客戶的信用狀況等因素進(jìn)行靈活調(diào)整，不符合當(dāng)前商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款利率的管理模式，所以該選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)“銀行根據(jù)自身狀況自行設(shè)定”，若銀行完全根據(jù)自身狀況自行設(shè)定利率，可能會(huì)出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)或不合理定價(jià)的情況，不利于金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展，所以目前并非是這種完全自主設(shè)定的方式，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)“銀行與借款人協(xié)商確定”，雖然在貸款利率的確定過(guò)程中，銀行和借款人會(huì)有一定的溝通，但并不是完全由雙方協(xié)商確定，還是要遵循一定的政策原則和管理規(guī)定，所以該選項(xiàng)也不符合實(shí)際情況。綜上，正確答案是A。44、下列有關(guān)個(gè)人住房貸款對(duì)象的說(shuō)法中，正確的是()。

A.個(gè)人一手房貸款和住房公積金貸款的對(duì)象相同

B.個(gè)人二手房貸款和公積金住房貸款的對(duì)象相同

C.個(gè)人住房貸款的對(duì)象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人

D.個(gè)人住房組合貸款的對(duì)象可以是法人

【答案】：C

【解析】A項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人一手房貸款的對(duì)象是具有完全民事行為能力的自然人，住房公積金貸款對(duì)象是按時(shí)足額繳存住房公積金的自然人，二者不同，并非相同。B項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人二手房貸款的對(duì)象是符合條件的自然人，公積金住房貸款的對(duì)象是按時(shí)足額繳存住房公積金的自然人，二者在條件要求上并不完全一致，并非相同。C項(xiàng)正確。個(gè)人住房貸款的對(duì)象是符合要求的具有完全民事行為能力的自然人，該表述準(zhǔn)確。D項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買(mǎi)、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，其對(duì)象是自然人，并非法人。綜上，本題答案選C。45、（）的誕生，是我國(guó)銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件，是推動(dòng)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。

A.牡丹卡

B.金卡工程

C.中銀卡

D.中國(guó)銀聯(lián)

【答案】：D

【解析】這道題主要考查我國(guó)銀行卡發(fā)展史上具有里程碑意義的事件相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)牡丹卡是中國(guó)工商銀行于1989年10月發(fā)行的信用卡，它是工商銀行推出的金融產(chǎn)品，雖然在我國(guó)銀行卡發(fā)展歷程中有一定地位，但并非推動(dòng)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的標(biāo)志性、里程碑式重大舉措。B選項(xiàng)金卡工程是國(guó)家為實(shí)現(xiàn)金融電子化而實(shí)施的一系列工程，旨在推動(dòng)電子貨幣的應(yīng)用和發(fā)展，它雖然對(duì)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展有推動(dòng)作用，但并非直接誕生的標(biāo)志性主體事件，與題干中“誕生”這一表述的指向性不太直接契合。C選項(xiàng)中銀卡是中國(guó)銀行發(fā)行的各類(lèi)銀行卡統(tǒng)稱(chēng)，它屬于銀行推出的具體業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并非推動(dòng)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的關(guān)鍵、標(biāo)志性事件。D選項(xiàng)中國(guó)銀聯(lián)是經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的中國(guó)銀行卡聯(lián)合組織，其誕生整合了分散的銀行卡資源，實(shí)現(xiàn)了銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用，大大推動(dòng)了我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，是我國(guó)銀行卡發(fā)展史上的里程碑事件和推動(dòng)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的重大舉措。所以本題正確答案是D。46、在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)中，貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

B.合同填寫(xiě)不規(guī)范

C.合同憑證預(yù)簽無(wú)效

D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

【答案】：D

【解析】在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)的貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)，各選項(xiàng)情況如下：A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)，這可能導(dǎo)致合同簽署主體不合法或簽字存在冒用等問(wèn)題，從而給貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，屬于該環(huán)節(jié)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。B.合同填寫(xiě)不規(guī)范可能引發(fā)合同條款理解歧義、法律效力受影響等問(wèn)題，會(huì)對(duì)貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生潛在風(fēng)險(xiǎn)，屬于主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C.合同憑證預(yù)簽無(wú)效意味著后續(xù)合同執(zhí)行可能存在障礙，給貸款業(yè)務(wù)帶來(lái)不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，屬于主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。D.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，這是符合貸款正常發(fā)放流程的操作，本身并不會(huì)構(gòu)成貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。所以本題應(yīng)選D。47、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面對(duì)監(jiān)管政策的缺失及不確定性，業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著諸如身份證與核實(shí)、電子合同合規(guī)性等方面的風(fēng)險(xiǎn)稱(chēng)為（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：D

【解析】該題正確答案為D。以下對(duì)各內(nèi)容解析如下：A項(xiàng)，政策風(fēng)險(xiǎn)通常指因國(guó)家政策變化，如宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策、產(chǎn)業(yè)政策等調(diào)整，給業(yè)務(wù)帶來(lái)的影響。本題強(qiáng)調(diào)的是監(jiān)管政策缺失及不確定性下在身份證核實(shí)、電子合同合規(guī)性等法律層面的風(fēng)險(xiǎn)，并非單純的政策調(diào)整導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，所以A項(xiàng)不符合。B項(xiàng)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是行業(yè)內(nèi)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、技術(shù)變革、市場(chǎng)需求變化等因素引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。本題重點(diǎn)聚焦于法律合規(guī)方面，并非行業(yè)內(nèi)普遍的競(jìng)爭(zhēng)、需求等因素，所以B項(xiàng)不正確。C項(xiàng)，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要涉及技術(shù)故障、技術(shù)安全、技術(shù)創(chuàng)新不足等與技術(shù)相關(guān)的問(wèn)題。本題描述的是監(jiān)管和合規(guī)層面的風(fēng)險(xiǎn)，并非技術(shù)本身的問(wèn)題，所以C項(xiàng)也不正確。D項(xiàng)，法律風(fēng)險(xiǎn)指企業(yè)或業(yè)務(wù)因違反法律法規(guī)或法律規(guī)定不明確而面臨的風(fēng)險(xiǎn)。題目中提到互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款在監(jiān)管政策缺失及不確定的情況下，面臨身份證核實(shí)、電子合同合規(guī)性等問(wèn)題，這些都屬于法律層面的風(fēng)險(xiǎn)，因此D項(xiàng)是正確的。48、我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的個(gè)人信息更新頻率為（）。

A.每日更新

B.實(shí)時(shí)更新

C.每月更新

D.不定期更新

【答案】：C

【解析】我國(guó)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的個(gè)人信息更新頻率通常是每月更新。個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)中信息繁多，每日更新或?qū)崟r(shí)更新需要極大的數(shù)據(jù)處理能力和資源投入，且并非所有信息都能做到如此高頻更新，故A選項(xiàng)每日更新和B選項(xiàng)實(shí)時(shí)更新不符合實(shí)際情況。而不定期更新不利于信用信息的及時(shí)、準(zhǔn)確反映，也不滿足信用數(shù)據(jù)庫(kù)的管理要求，所以D選項(xiàng)不定期更新也不正確。綜上所述，正確答案是C。49、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的利率和還款方式表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定

D.商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開(kāi)，下限管理

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析判斷其表述是否正確。-A：貸款合同是借貸雙方達(dá)成的具有法律效力的協(xié)議，在合同簽訂后，若要對(duì)其中的還款方式進(jìn)行更改，需要經(jīng)過(guò)貸款銀行的同意。因?yàn)檫€款方式的改變會(huì)影響銀行的資金安排和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，所以未經(jīng)貸款銀行同意不得更改還款方式，該項(xiàng)表述正確。-B：借款人可以根據(jù)自身情況在借款時(shí)選擇合適的還款方式，但一筆借款合同通常只能選擇一種還款方式。這是為了確保還款方式的明確性和可操作性，避免出現(xiàn)還款方式混亂的情況，因此該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式涉及到借款人的還款金額和還款時(shí)間安排等重要方面，由于不同借款人的財(cái)務(wù)狀況和還款能力各不相同，所以由借貸雙方協(xié)商確定計(jì)息、結(jié)息方式是合理且常見(jiàn)的做法，該項(xiàng)表述正確。-D：商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行上限放開(kāi)，下限管理。這樣的政策既給予了金融機(jī)構(gòu)一定的自主定價(jià)空間，又保證了貸款利率不會(huì)過(guò)低，避免過(guò)度的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。50、關(guān)于銀行的營(yíng)銷(xiāo)策略，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)主要在于爭(zhēng)取新客戶

B.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大，針對(duì)性不強(qiáng)，效果差

C.產(chǎn)品差異策略主要適用于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)

D.在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開(kāi)的，此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別湊效

【答案】：A

【解析】A說(shuō)法錯(cuò)誤。交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)并非主要在于爭(zhēng)取新客戶，而是在于充分利用現(xiàn)有客戶資源，通過(guò)發(fā)現(xiàn)客戶的多種需求，為其提供多樣化的產(chǎn)品或服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值的最大化以及提高客戶的忠誠(chéng)度和消費(fèi)頻次。B說(shuō)法正確。大眾營(yíng)銷(xiāo)策略是指銀行把整個(gè)市場(chǎng)看作一個(gè)大的目標(biāo)市場(chǎng)，向市場(chǎng)上所有的客戶提供同樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)，具有目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差的特點(diǎn)。C說(shuō)法正確。產(chǎn)品差異策略是指銀行通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)的差異化來(lái)吸引客戶。當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)，銀行可以更好地利用自身的差異化優(yōu)勢(shì)，吸引更多客戶。D說(shuō)法正確。在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，客戶往往會(huì)更傾向于選擇價(jià)格較低的產(chǎn)品或服務(wù)，此時(shí)競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開(kāi)的。成本領(lǐng)先戰(zhàn)略可以使銀行通過(guò)降低成本，以更低的價(jià)格提供產(chǎn)品或服務(wù)，從而在價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)，所以特別奏效。綜上，本題答案選A。第二部分多選題(30題)1、《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》遵循（）的總體要求。

A.鼓勵(lì)創(chuàng)新

B.防范風(fēng)險(xiǎn)

C.趨利避害

D.健康發(fā)展

E.共同盈利

【答案】：ABCD

【解析】《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》遵循鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展的總體要求。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中，鼓勵(lì)創(chuàng)新是為了激發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的活力與創(chuàng)造力，使其能夠不斷探索新的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式，以更好地滿足市場(chǎng)和用戶的多樣化需求。防范風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融具有虛擬性、跨地域性、技術(shù)依賴(lài)性等特點(diǎn)，面臨著多種風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，防范風(fēng)險(xiǎn)有助于保障金融體系的穩(wěn)定和安全。趨利避害強(qiáng)調(diào)要充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，摒棄其可能帶來(lái)的負(fù)面影響，促進(jìn)其規(guī)范有序發(fā)展。健康發(fā)展則是最終目標(biāo)，通過(guò)鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)和趨利避害等舉措，營(yíng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)、穩(wěn)健、健康地發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供更有力的支持。而共同盈利并非該指導(dǎo)意見(jiàn)遵循的總體要求。所以本題應(yīng)選ABCD。2、關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)模型，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.成本加成定價(jià)模型是“外向型”貸款定價(jià)模式，通過(guò)這種模式制定的貸款價(jià)格更貼近市場(chǎng)

B.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型是典型的“內(nèi)向型”定價(jià)模式，缺乏對(duì)整個(gè)信貸市場(chǎng)的把握，可能會(huì)導(dǎo)致貸款市場(chǎng)的萎縮

C.客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來(lái)的成本和收益

D.客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對(duì)銀行的成本核算管理有較高的要求

E.成本加成定價(jià)模型中，貸款價(jià)格＝資金成本＋貸款費(fèi)用＋風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)＋目標(biāo)利潤(rùn)

【答案】：CD

【解析】C選項(xiàng)正確，客戶盈利分析模型的核心就是全面綜合地考量客戶與銀行之間各類(lèi)業(yè)務(wù)往來(lái)所產(chǎn)生的成本以及帶來(lái)的收益。D選項(xiàng)正確，由于客戶盈利分析模型是以客戶作為基本核算單位，這就需要銀行能夠精準(zhǔn)核算與每個(gè)客戶相關(guān)的成本，所以對(duì)銀行的成本核算管理提出了較高要求。A選項(xiàng)錯(cuò)誤，成本加成定價(jià)模型是“內(nèi)向型”貸款定價(jià)模式，重點(diǎn)關(guān)注銀行自身的成本和目標(biāo)利潤(rùn)，并非“外向型”，通過(guò)該模式制定的貸款價(jià)格不一定貼近市場(chǎng)。B選項(xiàng)錯(cuò)誤，基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型是“外向型”定價(jià)模式，它以市場(chǎng)上的基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)進(jìn)行定價(jià)，能較好地反映信貸市場(chǎng)的情況，而不是“內(nèi)向型”。成本加成定價(jià)模型缺乏對(duì)整個(gè)信貸市場(chǎng)的把握，可能會(huì)導(dǎo)致貸款市場(chǎng)的萎縮。E選項(xiàng)錯(cuò)誤，成本加成定價(jià)模型中，貸款價(jià)格＝資金成本＋貸款費(fèi)用＋風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)＋目標(biāo)利潤(rùn)表述不完整，其完整公式為貸款價(jià)格=資金成本+貸款費(fèi)用+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)+目標(biāo)利潤(rùn)+資本成本。3、針對(duì)個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有（）。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

B.銀行通常要求借款人以所購(gòu)住房作抵押，往往規(guī)定其貸款額度不得超過(guò)抵押物價(jià)值的一定比例

C.個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式

D.采取以抵押擔(dān)保為主的擔(dān)保方式

E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

【答案】：BCD

【解析】這道題主要考查個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式的相關(guān)知識(shí)。B選項(xiàng)，銀行通常要求借款人以所購(gòu)住房作抵押，并且為了控制風(fēng)險(xiǎn)，往往規(guī)定其貸款額度不得超過(guò)抵押物價(jià)值的一定比例，該說(shuō)法符合實(shí)際情況，是正確的。C選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式，這是常見(jiàn)的住房貸款擔(dān)保方式，說(shuō)法正確。D選項(xiàng)，在個(gè)人住房貸款中，通常采取以抵押擔(dān)保為主的擔(dān)保方式，這是行業(yè)普遍做法，說(shuō)法正確。A選項(xiàng)表述錯(cuò)誤，在貸款期間，借款人是可以根據(jù)規(guī)定和銀行協(xié)商變更擔(dān)保方式的。E選項(xiàng)，采取保證方式時(shí)，除了保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同外，還需要保證人具備一定的資格條件等，題干表述不完整，所以該說(shuō)法不準(zhǔn)確。綜上，答案選BCD。4、等比累進(jìn)還款法分為（）。

A.等比遞增還款法

B.等額遞增還款法

C.等比遞減還款法

D.等額遞減還款法

E.階梯還款法

【答案】：AC

【解析】等比累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，其中按還款金額的變化情況可分為等比遞增還款法和等比遞減還款法。等比遞增還款法是指還款額逐月遞增，且每月還款額之間的比例固定；等比遞減還款法是指還款額逐月遞減，且每月還款額之間的比例固定。而等額遞增還款法和等額遞減還款法屬于等額累進(jìn)還款法，它是將整個(gè)還款期按一定的時(shí)間段劃分，每個(gè)時(shí)間段內(nèi)還款額相同，下一個(gè)時(shí)間段的還款額按一個(gè)固定金額遞增或遞減。階梯還款法是將貸款期限劃分為若干個(gè)階段，每個(gè)階段執(zhí)行不同的還款金額，通常是前期還款金額較低，之后逐步提高還款金額。因此本題正確答案選AC。5、下面關(guān)于給水管道布置的敘述中，何項(xiàng)是錯(cuò)誤的？()

A.居住小區(qū)的室外給水管網(wǎng)宜布置成環(huán)狀，室內(nèi)生活給水管網(wǎng)宜布置成枝狀

B.居住小區(qū)的室內(nèi)外給水管網(wǎng)均宜布置成環(huán)狀

C.給水管、熱水管、排水管同溝敷設(shè)時(shí)，給水管應(yīng)在熱水管之下，排水管之上

D.同溝敷設(shè)的給水管、熱水管、排水管之間凈距宜≥0.3m

【答案】：B