中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習第一部分單選題(50題)1、下列各組宏觀經濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是（）。

A.經濟增長-國民生產總值

B.經濟增長-失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定-通貨膨脹

D.國際收支平衡-國際收支

【答案】：A

【解析】本題主要考查宏觀經濟發(fā)展目標與其對應的衡量指標之間的正確匹配關系。首先分析選項A，經濟增長的衡量指標通常是國內生產總值（GDP）而非國民生產總值（GNP）。國內生產總值是指一個國家（或地區(qū)）所有常住單位在一定時期內生產活動的最終成果，側重于國內的生產和消費；而國民生產總值是一個國民概念，是指一個國家（或地區(qū)）的國民在一定時期（通常為一年）內所生產的最終產品和服務的市場價值總和，涵蓋了本國居民在國內外的生產。所以選項A錯誤。選項B中，失業(yè)率是衡量經濟增長情況的一個重要指標。通常在經濟增長強勁時，企業(yè)擴張生產，會增加就業(yè)崗位，失業(yè)率下降；反之，經濟衰退時，失業(yè)率上升，所以該選項表述正確。選項C，物價穩(wěn)定的衡量指標是通貨膨脹率。通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現(xiàn)實購買力大于產出供給,導致貨幣貶值，而引起的一段時間內物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象，所以可以用通貨膨脹來衡量物價穩(wěn)定，該選項表述正確。選項D，國際收支平衡是宏觀經濟的重要目標之一，而國際收支是指一個國家在一定時期內由對外經濟往來、對外債權債務清算而引起的所有貨幣收支，通過國際收支狀況可以衡量是否達到國際收支平衡，該選項表述正確。綜上，本題應選A。2、下列銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務是（）

A.住房貸款

B.理財業(yè)務

C.信用證業(yè)務

D.吸收存款

【答案】：B

【解析】首先明確各選項所涉及業(yè)務的性質。住房貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款，屬于銀行的資產業(yè)務。銀行通過發(fā)放住房貸款獲取利息收入，將資金投放到市場中，承擔一定風險以賺取盈利，并非中間業(yè)務。吸收存款是銀行最基本的負債業(yè)務，是銀行資金的主要來源，銀行需要向存款人支付利息，以吸引資金存入，它并不屬于中間業(yè)務。信用證業(yè)務是銀行根據申請人的要求和指示，向受益人開立的有一定金額、在一定期限內憑規(guī)定的單據在指定地點付款的書面保證文件，屬于銀行的表外業(yè)務，但它主要是基于銀行信用的一種結算工具，與中間業(yè)務有區(qū)別。而理財業(yè)務是銀行利用自身在信息、人才、資金等方面的優(yōu)勢，為客戶提供資產管理、投資咨詢等服務，并收取一定的手續(xù)費和管理費，不構成銀行表內資產和負債，屬于典型的中間業(yè)務。所以本題正確答案是理財業(yè)務，選B。3、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為不可以采取（）的方式。

A.用電子郵件向全行所有員工披露

B.制止

C.向所在機構報告

D.提示

【答案】：A

【解析】本題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違規(guī)行為應采取的合理處理方式。對于銀行業(yè)從業(yè)人員而言，當發(fā)現(xiàn)同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度時，需要以恰當、合規(guī)的方式應對。選項B“制止”，這是一種較為直接且積極的處理方式，能夠在第一時間防止違規(guī)行為造成更嚴重的后果，體現(xiàn)了從業(yè)人員的職業(yè)責任感和對合規(guī)的重視，是可行的做法。選項C“向所在機構報告”，所在機構有專門的管理和監(jiān)督機制，通過向機構報告可以讓專業(yè)人員依法依規(guī)進行處理，確保問題得到妥善解決，也是合理的途徑。選項D“提示”，以友好和溫和的方式向同事指出問題，既能避免沖突，又能讓同事意識到自己的錯誤并及時改正，同樣在合理范圍內。而選項A“用電子郵件向全行所有員工披露”，這種方式過于極端且不恰當。一方面，可能會對違規(guī)同事造成不必要的聲譽損害，引發(fā)不必要的矛盾；另一方面，這種無差別公開的方式可能會引起全行的混亂，不利于問題的解決和銀行業(yè)務的正常開展。所以答案選A。4、合規(guī)監(jiān)管是以（）為主，主要是將銀行經營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場約束

C.行政管制

D.行業(yè)自律

【答案】：C

【解析】本題考查合規(guī)監(jiān)管的主體。下面對各選項進行逐一分析。選項A，銀行自我監(jiān)管強調銀行自身對經營活動進行監(jiān)督和管理，側重于銀行內部的自律與約束，但它并非合規(guī)監(jiān)管的主要方式。銀行在自我監(jiān)管過程中可能會存在一定的局限性和主觀因素，難以完全保證經營行為始終嚴格符合國家政策和法規(guī)要求。選項B，市場約束主要是通過市場機制，如市場參與者的行為、市場價格波動等對銀行經營產生影響。雖然市場約束能在一定程度上促使銀行規(guī)范經營，但它具有間接性和滯后性，不能直接將銀行經營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內。選項C，行政管制是以國家行政機關為主導，依據國家政策和法規(guī)，對銀行經營活動進行直接的監(jiān)督和管理。它具有權威性、強制性和全面性的特點，能夠有效將銀行經營行為嚴格約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內，所以合規(guī)監(jiān)管主要是以行政管制為主，該選項正確。選項D，行業(yè)自律是行業(yè)內成員通過制定行業(yè)規(guī)范和準則等方式進行自我約束，但行業(yè)規(guī)范的執(zhí)行力度和約束范圍相對有限，且缺乏行政強制力，無法像行政管制那樣全面、嚴格地對銀行經營行為進行約束。綜上，本題正確答案為行政管制，選C。5、以下關于銀行業(yè)相關職務犯罪的表述，錯誤的是（）。

A.國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務犯罪

B.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

C.職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為

D.挪用資金罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員

【答案】：C

【解析】本題主要考查對銀行業(yè)相關職務犯罪概念的理解。下面對各選項進行逐一分析：A選項，國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，這種行為符合相關職務犯罪的構成要件，屬于職務犯罪，所以該選項表述正確。B選項，非國家工作人員受賄罪，其犯罪主體明確是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，此表述與法律規(guī)定一致，該選項表述正確。C選項，職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。而該選項中描述的“索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為”是“非國家工作人員受賄罪”的定義，并非職務侵占罪，該選項表述錯誤。D選項，挪用資金罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，這是符合法律規(guī)定的，該選項表述正確。綜上，答案選C。6、企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模，按計劃來確定，在股票發(fā)行方式和股票發(fā)行定價上有較多的行政干預，這是證券發(fā)行（）的特點。

A.核準制

B.審批制

C.備案制

D.會員制

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對證券發(fā)行不同制度特點的理解。證券發(fā)行制度常見的有核準制、審批制、備案制等。審批制下，企業(yè)發(fā)行股票的規(guī)模是按照計劃來確定的，并且在股票發(fā)行方式和發(fā)行定價等方面會存在較多的行政干預。核準制強調監(jiān)管機構對發(fā)行人信息披露和合規(guī)性的審核，但并不像審批制那樣對規(guī)模、方式及定價有強行政管控。備案制則更側重于企業(yè)將相關材料備案，行政干預相對較少。會員制主要用于行業(yè)協(xié)會等組織，與證券發(fā)行制度無關。本題中明確提到企業(yè)發(fā)行股票規(guī)模按計劃確定且有較多行政干預，這與審批制的特點相契合，所以答案選B。7、某企業(yè)被依法宣告破產后，經撥付破產費用和共同債務后，破產財產合計3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權為()人民幣。

A.2億元

B.1億元

C.1.5億元

D.5000萬元

【答案】：B

【解析】本題主要考查破產財產的清償順序。依據法律規(guī)定，破產財產在優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順序清償：首先是破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金；其次是破產人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款；最后是普通破產債權。在本題中，破產財產在撥付破產費用和共同債務后剩余3億元。該企業(yè)欠職工工資和勞動報酬費用為1億元，欠稅款為1億元，這兩部分優(yōu)先清償，總共需支付2億元。剩余的1億元破產財產用來償還銀行的債權，也就是說銀行可以收回的債權為1億元。所以答案選B。需要注意的是，當破產財產不足以清償同一順序的清償要求時，按照比例分配。本題中，銀行的債權雖然有2億元，但由于破產財產清償完前兩項后僅剩余1億元用于償還銀行債務，所以銀行只能收回1億元。8、公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉讓定期存單

D.商業(yè)票據

【答案】：D

【解析】本題考查金融工具相關知識。解題的關鍵在于準確理解各選項所代表金融工具的特點，并與題干中描述的“以貼現(xiàn)方式出售給投資者、短期無擔保的信用憑證”進行匹配。選項A，公司債券是公司依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限還本付息的有價證券。它通常有明確的票面利率和到期日期，一般不是以貼現(xiàn)方式出售，并且是有一定期限的債務憑證，并非短期無擔保的信用憑證，所以A選項不符合要求。選項B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。它是以銀行信用為基礎的，并非無擔保，所以B選項不正確。選項C，大額可轉讓定期存單是由商業(yè)銀行發(fā)行的、可以在市場上轉讓流通的一定期限的銀行存款憑證。它并非以貼現(xiàn)方式出售，且是有銀行信用支持的，不符合短期無擔保的特點，所以C選項也不符合。選項D，商業(yè)票據是公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)方式出售給投資者的一種短期無擔保的信用憑證，其特點與題干描述完全相符，所以本題答案選D。9、以下不屬于貸款承諾業(yè)務范疇的是()。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.銀行授信額度

D.票據發(fā)行便利

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對貸款承諾業(yè)務范疇的理解。貸款承諾業(yè)務是銀行與客戶達成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議，銀行在有效承諾期內，按照約定條件向客戶提供貸款或信用支持。項目貸款承諾是銀行對特定項目發(fā)放貸款的承諾，屬于貸款承諾業(yè)務。開立信貸證明是銀行為客戶在融資活動中提供的一種書面信用證明，也是貸款承諾業(yè)務的一種形式。票據發(fā)行便利是銀行與借款人達成的在一定時期內為其融資的協(xié)議安排，同樣屬于貸款承諾業(yè)務。而銀行授信額度是銀行給予客戶的一種綜合性的信用額度，客戶在額度內可根據自身需求隨時使用資金，但它并不等同于具有法律約束力的貸款承諾，不屬于貸款承諾業(yè)務范疇。所以本題答案選C。10、由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是()。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.銀行本票

【答案】：D

【解析】本題主要考查對不同票據概念的理解與區(qū)分，關鍵在于精準把握各選項中票據的定義及特征，從而選出符合題干描述的答案。選項A，商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌，由出票人簽發(fā)，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，并非由銀行簽發(fā)且不是見票即付，不符合題干要求。選項B，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，并非在見票時無條件支付，不符合題意。選項C，支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，其簽發(fā)主體是出票人而非銀行，所以該選項也不正確。選項D，銀行本票是由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據，完全符合題干描述。所以本題正確答案是D。11、以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有惟一的一個企業(yè)生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產和銷售的產品沒有合適的替代品

【答案】：C

【解析】本題主要考查對壟斷競爭行業(yè)特征的理解。我們需要對每個選項進行細致分析，來明確為什么正確答案是C。首先看A選項，市場上只有惟一的一個企業(yè)生產和銷售產品，這描述的是完全壟斷行業(yè)的特征。在完全壟斷市場中，獨家企業(yè)控制了整個行業(yè)的生產和銷售，不存在其他競爭企業(yè)，所以A選項不符合壟斷競爭行業(yè)的特征。接著看B選項，所有的資源具有完全的流動性，這是完全競爭市場的特點。完全競爭市場中資源能夠自由地在不同企業(yè)和行業(yè)之間流動，企業(yè)可以自由進入或退出市場，而壟斷競爭市場并非如此，所以B選項也不正確。再看C選項，壟斷競爭市場上存在許多生產者，這些生產者生產的產品有一定的差異，因此他們對自己經營的產品的價格有一定的控制力。這是壟斷競爭行業(yè)的重要特征之一，因為產品差異使得企業(yè)在一定程度上可以根據自身產品的特點來制定價格，所以C選項正確。最后看D選項，企業(yè)生產和銷售的產品沒有合適的替代品，這同樣是完全壟斷行業(yè)的特征。完全壟斷企業(yè)的產品具有唯一性，消費者沒有其他類似的替代品可供選擇，而壟斷競爭市場中企業(yè)生產的產品雖然有差異，但仍存在一定的替代性，所以D選項錯誤。綜上，屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力，答案選C。12、國際清算銀行成立于（）年5月。

A.1910

B.1920

C.1930

D.1940

【答案】：C"

【解析】國際清算銀行成立時間這道選擇題具有較強的考查價值。該題詢問國際清算銀行成立于哪一年的5月，提供了1910年、1920年、1930年、1940年四個選項。國際清算銀行是為處理第一次世界大戰(zhàn)后德國戰(zhàn)爭賠款問題而建立，于1930年5月在瑞士巴塞爾正式成立，它是世界上最早的國際金融組織。所以C選項符合歷史事實，而A、B、D選項所對應的時間與國際清算銀行實際成立時間不符。綜上，本題正確答案是C。"13、根據《中華人民共和國行政訴訟法》，下列說法錯誤的是（）。

A.當事人、法定代理人，可以委托至二人代為訴訟

B.當事人有權查閱本案庭審材料，人民法院不得以任何理由阻止其查閱

C.沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟

D.當事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權進行辯論

【答案】：B

【解析】本題主要考查對《中華人民共和國行政訴訟法》相關規(guī)定的理解。逐一分析各選項：-A選項：依據法律規(guī)定，當事人、法定代理人是可以委托一至二人代為訴訟的，此選項表述正確。-B選項：雖然當事人有權查閱本案庭審材料，但人民法院若有涉及國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私等情形時，是可以阻止其查閱的，并非不得以任何理由阻止，該選項說法錯誤。-C選項：對于沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟，這是保障無訴訟行為能力人合法權益的合理規(guī)定，該選項表述無誤。-D選項：當事人在行政訴訟中的法律地位平等，并且有權進行辯論，這體現(xiàn)了行政訴訟程序的公平公正原則，此選項正確。綜上，答案選B。14、按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括()。

A.次級債務

B.盈余公積

C.資本公積

D.少數(shù)股權

【答案】：A

【解析】本題主要考查對《商業(yè)銀行法》中核心資本構成的理解。根據相關規(guī)定，核心資本是銀行資本中最重要的組成部分，它代表了銀行的基本財務實力和穩(wěn)定性。在本題中，盈余公積是企業(yè)按照規(guī)定從凈利潤中提取的各種積累資金，它屬于所有者權益的一部分，是銀行核心資本的組成內容之一；資本公積是指企業(yè)在經營過程中由于接受捐贈、股本溢價以及法定財產重估增值等原因所形成的公積金，同樣屬于所有者權益，是核心資本的構成；少數(shù)股權是在合并報表時，子公司權益中未被母公司持有部分，也包含在核心資本范圍內。而次級債務是指固定期限不低于5年（包括5年），除非銀行倒閉或清算，不用于彌補銀行日常經營損失，且該項債務的索償權排在存款和其他負債之后的商業(yè)銀行長期債務，它并不屬于核心資本，而是附屬資本的一部分。所以本題答案選A。15、74[單選題]?

A.流動資金貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.法人賬戶透支

D.項目貸款

【答案】：A

【解析】這是一道關于金融貸款類型的單項選擇題。題目提供了流動資金貸款、流動資金循環(huán)貸款、法人賬戶透支和項目貸款四個選項。正確答案是流動資金貸款。首先，流動資金貸款主要是為滿足企業(yè)在生產經營過程中短期資金需求，保證生產經營活動正常進行而發(fā)放的貸款，具有廣泛適用性和靈活性，能有效支持企業(yè)日常運營資金周轉。流動資金循環(huán)貸款雖也用于企業(yè)日常經營，但特點是可在額度有效期內循環(huán)使用，與普通流動資金貸款有區(qū)別。法人賬戶透支是企業(yè)在約定賬戶、約定額度內透支以滿足臨時性融資需求，使用場景相對特定。項目貸款則是為特定項目建設、購置等提供的中長期貸款，一般用于大型基礎設施建設、技術改造等項目，貸款用途和期限更具針對性。綜合比較，流動資金貸款作為最符合一般性企業(yè)短期資金需求場景的選項，當選本題答案。16、以下關于票據特征的表述錯誤的是（）。

A.票據權利、義務的大小必須完全依據票據上所記載的文字內容為準，不得以票據以外的任何事項來變更其效力

B.票據一經簽發(fā)，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據權利的效力不產生影響

C.票據的流通性是票據的基本特征之一

D.票據權利的行使是以持有票據為必要，持票人需要證明其取得票據的原因

【答案】：D

【解析】本題考查票據特征相關知識。解題關鍵在于準確理解每個選項所描述的票據特征，并判斷其正確性。A選項，票據是文義證券，票據上的權利義務必須嚴格依據票據上記載的文字內容來確定，不能用票據以外的事項變更其效力，該表述符合票據的文義性特征，是正確的。B選項，票據具有無因性，票據權利與基礎關系相分離，基礎關系的存在與否及是否有效，對票據權利的效力沒有影響，此說法正確地體現(xiàn)了票據無因性的特點。C選項，流通性是票據的基本特征之一，通過票據的流通可以促進資金的周轉和經濟的發(fā)展，這一表述是正確的。D選項，票據權利的行使以持有票據為必要，但持票人無需證明其取得票據的原因，這是由票據的無因性決定的，所以該選項表述錯誤。綜上，答案選D。17、目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同類型銀行存款利息計算方式的知識。在我國銀行存款業(yè)務中，利息計算方式分為單利和復利。單利是指只按照本金計算利息，而復利是指除了本金產生利息外，之前產生的利息也會在下一計息周期產生利息。首先看選項A，一年期的定期存款，一般是按照單利計算利息，即在存款期限內，只以本金為基礎計算利息，到期后一次性支取本息，所以A選項不符合。選項B，五年期的定期存款同樣多采用單利計算方式，在整個五年的存期內，依據本金乘以利率再乘以存期來計算利息，并非復利計算，故B選項也不正確。選項D，三年期教育儲蓄存款是為鼓勵城鄉(xiāng)居民以儲蓄方式，為其子女接受非義務教育積蓄資金而開辦的儲蓄種類，它也是按照單利計算利息，所以D選項也被排除。而選項C，個人活期存款是按季度結息，每季度末月的20日為結息日，當日將利息轉入本金，也就是把上一期產生的利息計入下一期本金繼續(xù)計算利息，采用的是復利計算方式。因此，本題的正確答案是C。18、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益．銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財產品是（）。

A.保證收益理財產品

B.非保證收益理財產品

C.保本浮動收益理財產品

D.非保本浮動收益理財產品

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同類型理財產品特點的理解與區(qū)分。解題關鍵在于準確把握題干中所描述的理財產品的收益承諾和風險承擔方式。保證收益理財產品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或者銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險。題干描述與之完全相符，所以A選項正確。非保證收益理財產品不承諾固定收益，與題干中承諾支付固定收益或最低收益的表述不符，B選項錯誤。保本浮動收益理財產品雖保證本金安全，但收益不固定，與題干描述不一致，C選項錯誤。非保本浮動收益理財產品不僅收益不固定，本金也不保證，不符合題干情況，D選項錯誤。綜上，答案是A選項。19、對資本充足壓力較大的銀行來說，為提高資本充足率，商業(yè)銀行可以采取的措施是（）。

A.發(fā)行普通股

B.處置資產瘦身

C.發(fā)行優(yōu)先股

D.做大資產規(guī)模

【答案】：B

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行提高資本充足率的措施。資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的重要指標，對于資本充足壓力較大的銀行而言，需要采取有效措施來提高該比率。選項A，發(fā)行普通股雖然能增加銀行的核心資本，但發(fā)行過程可能面臨諸多限制，且耗時較長，無法迅速緩解資本充足壓力，所以不是應優(yōu)先考慮的措施。選項B，處置資產瘦身是可行的辦法。通過處置一些非核心或低效資產，能夠減少風險加權資產。根據資本充足率的計算公式，資本充足率等于資本除以風險加權資產，在資本一定的情況下，風險加權資產減少，資本充足率就會提高，所以該選項正確。選項C，發(fā)行優(yōu)先股能補充銀行的其他一級資本，不過其發(fā)行成本、市場接受度等因素會影響其實施效果，并且也不能像處置資產那樣直接降低風險加權資產，因此也不是最直接有效的措施。選項D，做大資產規(guī)模會使風險加權資產增加。在資本不變的情況下，這會導致資本充足率下降，與提高資本充足率的目標相悖，所以該選項錯誤。綜上，本題的正確答案是B。20、下列關于我國金融資產管理公司的說法，錯誤的是（）。

A.我國四家金融資產管理公司已轉型為商業(yè)性機構

B.我國四家金融資產管理公司成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產

C.目前，我國四家金融資產管理公司形成了以資產管理業(yè)務為主、投資銀行和其他金融業(yè)務并舉的業(yè)務格局

D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對我國金融資產管理公司相關知識的理解。以下對本題各選項進行逐一分析。B選項，1999年，為了處置國有銀行業(yè)不良資產，我國成立了四家金融資產管理公司，即信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，該選項說法正確。C選項，經過多年發(fā)展，目前我國四家金融資產管理公司已形成了以資產管理業(yè)務為主、投資銀行和其他金融業(yè)務并舉的業(yè)務格局，在金融領域發(fā)揮著重要作用，此選項說法無誤。D選項，正如前面所說，1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達、長城、東方和華融資產管理公司，該表述準確。A選項，我國四家金融資產管理公司雖然在不斷發(fā)展和轉型，但并非已轉型為商業(yè)性機構，它們在處置不良資產、維護金融穩(wěn)定等方面依然承擔著特殊使命和社會責任，并非單純的商業(yè)性機構，所以該選項說法錯誤。綜上，答案選A。21、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構不包括（）。

A.政策性銀行

B.農村信用合作社

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

【答案】：D

【解析】本題考查對銀行業(yè)金融機構范圍的理解，關鍵在于依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》來判斷各選項是否屬于銀行業(yè)金融機構。依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。選項A中的政策性銀行，是由政府創(chuàng)立、參股或保證的，專門為貫徹、配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內，直接或間接地從事政策性融資活動，充當政府發(fā)展經濟、促進社會進步、進行宏觀經濟管理工具的金融機構，屬于銀行業(yè)金融機構。選項B農村信用合作社是經中國人民銀行批準設立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務的農村合作金融機構，也屬于銀行業(yè)金融機構。選項C商業(yè)銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務，承擔信用中介的金融機構，是最典型的銀行業(yè)金融機構。而選項D證券公司是專門從事有價證券買賣的法人企業(yè)，主要業(yè)務包括證券經紀業(yè)務、證券投資咨詢業(yè)務、與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問業(yè)務等，并不屬于銀行業(yè)金融機構的范疇。所以本題正確答案是D。22、質權人的權利不包括（）

A.質權人可以與出質人協(xié)議以質押財產折價

B.可以就拍賣，變賣質押財產所得的價款優(yōu)先受償

C.質權人有權收取質押財產的利息，單合同另有規(guī)定除外

D.質權人可以擅自使用，處分質押財產

【答案】：D

【解析】本題主要考查質權人權利的相關知識。在質押法律關系中，質權人的權利是有明確規(guī)定和限制的。選項A，質權人可以與出質人協(xié)議以質押財產折價，這是質權實現(xiàn)的一種常見合法方式。當債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質權的情形時，質權人與出質人通過協(xié)商以質押財產折價，使質權人的債權得以受償，這種方式符合法律規(guī)定和實際操作規(guī)則。選項B，質權人可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優(yōu)先受償，這是質權的核心權利之一。因為質權作為一種擔保物權，其目的就是為了保障質權人的債權能夠得到優(yōu)先清償。在債務人無法履行債務時，通過拍賣、變賣質押財產獲取價款并優(yōu)先受償，能有效保障質權人的合法權益。選項C，質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有規(guī)定除外。質押財產在質押期間可能會產生孳息，如存款利息、動產的天然孳息等。在沒有特別約定的情況下，質權人有權收取這些孳息，以增加債權受償?shù)目赡苄?。選項D，質權人不可以擅自使用、處分質押財產。質押財產的所有權仍屬于出質人，質權人僅享有對質押財產的占有權和在特定情況下的優(yōu)先受償權。擅自使用、處分質押財產可能損害出質人的合法權益，違反了法律規(guī)定和質押合同的約定。所以質權人的權利不包括擅自使用、處分質押財產，本題正確答案為D。23、關于行政強制的設定，下列說法錯誤的是（）。

A.行政強制措施只能由法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)在各自權限范圍內設定

B.法律對行政強制措施的對象、條件、種類作了規(guī)定的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定

C.法律中未設定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)可以設定臨時性的行政強制措施

D.行政強制執(zhí)行只能由法律予以設定

【答案】：C

【解析】本題主要考查行政強制設定的相關法律規(guī)定。行政強制分為行政強制措施和行政強制執(zhí)行，兩者的設定有著明確且嚴格的法律要求。選項A，行政強制措施的設定主體限定在法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)，且它們需在各自權限范圍內進行設定，這一表述符合《行政強制法》的規(guī)定，是正確的。選項B，當法律已對行政強制措施的對象、條件、種類作出規(guī)定時，行政法規(guī)、地方性法規(guī)不得作出擴大規(guī)定，這是為了確保下位法不與上位法沖突，保障法律體系的統(tǒng)一性和權威性，該選項也是正確的。選項C錯誤。法律中未設定行政強制措施的，行政法規(guī)、地方性法規(guī)一般不得設定行政強制措施。只有在尚未制定法律、行政法規(guī)，且屬于地方性事務的情況下，地方性法規(guī)才可以設定查封場所、設施或者財物以及扣押財物的行政強制措施，并不存在可以設定臨時性行政強制措施的普遍情況。選項D，行政強制執(zhí)行只能由法律予以設定，這是因為行政強制執(zhí)行直接涉及對公民、法人和其他組織財產權、人身權等重大權益的限制或剝奪，需要嚴格的法律依據，該選項表述正確。綜上，本題答案選C。24、在我國目前的管理格局下，下列機構之問有領導與被領導關系的是()。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】本題主要考查我國金融管理機構之間的關系。解題的關鍵在于明確各金融管理機構的性質以及它們之間的領導從屬關系。在中國目前的金融管理格局中，中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。而國家外匯管理局是中國人民銀行管理的國家局，由中國人民銀行歸口管理，二者存在領導與被領導的關系。選項A中的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會）、選項B中的中國證券監(jiān)督管理委員會以及選項D中的中國保險監(jiān)督管理委員會（現(xiàn)已與銀監(jiān)會合并成銀保監(jiān)會），它們均為國務院直屬正部級事業(yè)單位，是獨立的監(jiān)管機構，與中國人民銀行同屬國務院管理體系，不存在領導與被領導的關系。綜上，本題正確答案是C選項。25、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素相關知識。商業(yè)銀行合規(guī)管理體系是保障銀行合法合規(guī)運營的重要架構，其基本要素涵蓋了多個關鍵方面。合規(guī)管理部門是商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的重要組成部分，它負責統(tǒng)籌、協(xié)調和監(jiān)督銀行的合規(guī)工作，確保各項業(yè)務活動符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。合規(guī)風險管理計劃則是針對可能出現(xiàn)的合規(guī)風險制定的詳細規(guī)劃，旨在識別、評估和應對這些風險，以保障銀行的穩(wěn)健運營。合規(guī)政策是銀行開展合規(guī)工作的指導方針，為全體員工提供了明確的行為準則和操作規(guī)范。而銀行盈利目標主要關注的是銀行的經營業(yè)績和財務狀況，它并非合規(guī)管理體系的基本要素。盈利目標雖然重要，但它與合規(guī)管理體系的核心功能——確保銀行運營符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求并無直接關聯(lián)。綜上所述，本題的正確答案是B選項。26、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。

A.直接融資工具

B.場內市場

C.一級市場

D.資本市場

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同金融市場和融資工具概念的理解。我們需要逐一分析每個選項與老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債這一市場的關系。直接融資工具是指資金供求雙方直接進行資金融通時所使用的工具，憑證式國債是政府直接向投資者發(fā)行以籌集資金，屬于直接融資工具，所以該市場屬于直接融資市場，A選項不符合題意。場內市場一般指證券交易所市場，有固定的交易場所和嚴格的交易規(guī)則。而老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債，并非在證券交易所內進行交易，所以這個市場不屬于場內市場，B選項符合題意。一級市場是新證券發(fā)行的市場，老百姓通過銀行柜臺認購的是新發(fā)行的憑證式長期國債，所以該市場屬于一級市場，C選項不符合題意。資本市場是指期限在一年以上的金融工具交易市場，憑證式長期國債期限通常較長，屬于資本市場工具，因此該市場屬于資本市場，D選項不符合題意。綜上，答案選B。27、金融犯罪主體是（）。

A.只能是自然人

B.金融企業(yè)

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

【答案】：C

【解析】這道題考查的是金融犯罪主體的范圍。金融犯罪是指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應受刑罰處罰的行為。對于其犯罪主體的界定，需要準確把握。選項A稱只能是自然人，這種說法過于片面，因為在實際金融犯罪案例中，有不少是單位組織實施的犯罪行為，并非僅局限于自然人，所以A選項錯誤。選項B指出是金融企業(yè)，這縮小了金融犯罪主體的范圍，金融犯罪主體不只是金融企業(yè)，還有其他類型的單位以及自然人都可能構成金融犯罪，所以B選項不正確。選項C表明可以是自然人，也可以是單位，這符合實際情況。在金融領域，既存在個人為謀取私利而實施的詐騙、非法集資等犯罪行為，也有單位通過集體決策等方式進行的金融違法犯罪活動，所以C選項正確。選項D說只能是單位，和選項A一樣犯了絕對化的錯誤，忽略了自然人也能成為金融犯罪主體，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案為C。28、（）又叫作辛迪加貸款。

A.項目貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資貸款

【答案】：C

【解析】本題考查金融專業(yè)術語中不同貸款類型的別稱。破題點在于明確各個選項所代表貸款類型的定義和特點，從而判斷哪個是辛迪加貸款的別稱。選項A，項目貸款是為某一特定工程項目而發(fā)放的貸款，主要依據項目未來的現(xiàn)金流量和項目自身的資產價值來安排融資，它并非辛迪加貸款的別稱。選項B，流動資金循環(huán)貸款是銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動資金貸款業(yè)務，和辛迪加貸款概念不同。選項C，銀團貸款是由一家或幾家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構參加而組成的銀行集團，采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式，其英文為“SyndicatedLoan”，Syndicated的音譯就是“辛迪加”，所以銀團貸款又叫作辛迪加貸款。選項D，貿易融資貸款是銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利，與辛迪加貸款沒有關聯(lián)。綜上，答案選C。29、定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息是（）。

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算

【答案】：B

【解析】本題主要考查定期存款在存期內遇到利率調整時利息計算方式這一金融知識。對于定期存款而言，其具有一定的穩(wěn)定性和可預期性。在存期內若遇到利率調整，按照規(guī)定是按照存單開戶日掛牌公告的利率計算利息。選項A，若按照到期日掛牌公告的利率計算，會使存款利息具有極大的不確定性，不利于儲戶進行資金規(guī)劃，也違背了定期存款約定利率的初衷，所以A選項錯誤。選項C，按照調整日掛牌公告的利率計算同樣會打破定期存款利率的穩(wěn)定性，使儲戶無法準確預期收益，故C選項錯誤。選項D，采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算，會增加利息計算的復雜性，也不符合定期存款的常規(guī)計息方式，因此D選項錯誤。而按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，能夠保證定期存款利率在存期內的穩(wěn)定性，讓儲戶清晰地知曉自己存款的收益情況，所以本題正確答案是B。30、（）是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。

A.公司治理

B.風險控制

C.合規(guī)管理

D.內部控制

【答案】：D

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行相關管理概念的理解和區(qū)分。破題點在于準確把握每個選項所代表的概念內涵，并與題干中描述的定義進行細致比對。首先看選項A，公司治理是指通過一套包括正式或非正式的、內部或外部的制度或機制來協(xié)調公司與所有利益相關者之間的利益關系，以保證公司決策的科學性和公正性，實現(xiàn)公司的長期穩(wěn)定發(fā)展，它并不完全符合題干中關于全體員工參與并通過特定制度、流程和方法實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制這一描述。選項B，風險控制主要側重于對可能影響組織目標實現(xiàn)的各種不確定性因素進行識別、評估和應對，以降低風險帶來的損失，雖然與內部控制有一定關聯(lián)，但它更聚焦于風險層面，沒有全面涵蓋題干中所強調的全體人員參與以及系統(tǒng)性制度、流程和方法的綜合運用等內容。選項C，合規(guī)管理是指企業(yè)通過制定合規(guī)政策，按照外部法規(guī)的要求統(tǒng)一制定并持續(xù)修改內部規(guī)范，監(jiān)督內部規(guī)范的執(zhí)行，以實現(xiàn)增強內部控制，對違規(guī)行為進行持續(xù)監(jiān)測、識別、預警，使公司的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致的動態(tài)管理過程。其重點在于確保企業(yè)行為符合法規(guī)要求，并非是題干所描述的實現(xiàn)控制目標的綜合動態(tài)過程。而選項D，內部控制是由商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實施一系列系統(tǒng)化的制度、流程和方法，來實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制，這與題干的定義完全吻合。綜上，本題的正確答案是D。31、最后貸款人只向暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有償清力的機構援助，而對出現(xiàn)償清力危機的銀行不施以救助，這是為了避免（）。

A.道德風險

B.系統(tǒng)性金融風險

C.非系統(tǒng)性風險

D.信用風險

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同金融風險概念的理解，以及最后貸款人救助策略背后的目的。首先分析選項B，系統(tǒng)性金融風險是指波及整個金融體系乃至宏觀經濟的風險，而最后貸款人不救助償清力危機銀行與避免系統(tǒng)性金融風險并無直接關聯(lián)，此策略并非主要為了應對這種全局性的風險，所以B選項不符合。接著看選項C，非系統(tǒng)性風險是個別金融機構或單個金融資產所特有的風險，與最后貸款人的救助原則關聯(lián)不大，它強調的是個別情況，并非本題所涉及的核心要點，因此C選項不正確。再看選項D，信用風險是指借款人或交易對手未能履行合同義務而導致?lián)p失的可能性，最后貸款人的救助原則重點并非在于避免信用風險，而是有其他更關鍵的考量，所以D選項也不合適。最后看選項A，道德風險是指由于信息不對稱和合約不完備，交易一方從事?lián)p害另一方利益的行為。如果最后貸款人對出現(xiàn)償清力危機的銀行也施以救助，會使銀行產生依賴心理，可能會為追求高收益而過度冒險，反正有最后貸款人兜底，從而引發(fā)道德風險。所以最后貸款人只救助暫時流動性不足但仍有償清力的機構，不救助出現(xiàn)償清力危機的銀行，目的就是為了避免道德風險。綜上，本題正確答案是A。32、下列哪一項不屬于銀行從事客戶教育的內容?()

A.為客戶提供相關信息

B.為客戶提供培訓

C.使客戶接受“買者自負”這一市場經濟基本原則

D.為客戶提供風險測試

【答案】：D

【解析】本題主要考查對銀行從事客戶教育內容的理解。銀行客戶教育是銀行在開展業(yè)務過程中，向客戶普及金融知識、提升客戶風險意識等一系列活動。選項A，為客戶提供相關信息，這是銀行客戶教育的基本內容之一。通過提供各類金融市場、產品等信息，能幫助客戶更好地了解金融環(huán)境和產品特點，從而做出更合適的決策。選項B，為客戶提供培訓也是客戶教育的重要方式。培訓可以系統(tǒng)地向客戶傳授金融知識、投資技巧等內容，提高客戶的金融素養(yǎng)和風險應對能力。選項C，使客戶接受“買者自負”這一市場經濟基本原則，有助于客戶明確自身在金融交易中的責任和風險，增強其風險意識和自我保護能力，是客戶教育不可或缺的部分。而選項D，為客戶提供風險測試，其目的主要是評估客戶的風險承受能力，以便為客戶推薦合適的金融產品，這不屬于銀行從事客戶教育的內容范疇。綜上所述，答案選D。33、通貨膨脹的主要標志是（）。

A.出口增長

B.物價總水平上漲

C.投資增長

D.消費膨脹

【答案】：B

【解析】通貨膨脹是指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現(xiàn)實購買力大于產出供給，導致貨幣貶值，而引起的一段時間內物價持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。所以判斷通貨膨脹的主要標志需要從其本質特征入手。選項A，出口增長主要反映的是一個國家對外貿易方面的情況，它與國內市場上貨幣與商品的供需關系并無直接關聯(lián)，不能作為通貨膨脹的主要標志。選項C，投資增長通常會對經濟發(fā)展產生推動作用，可能會帶動相關產業(yè)發(fā)展，但投資增長并不必然導致物價普遍且持續(xù)上漲，它更多地是影響經濟增長的速度和結構，并非通貨膨脹的主要判定依據。選項D，消費膨脹體現(xiàn)的是消費領域的一種狀態(tài)，雖然過度消費可能在一定程度上影響物價，但它不是通貨膨脹的本質體現(xiàn)，也不能確切地反映貨幣與商品之間失衡導致物價上漲這一核心特征。而選項B，物價總水平上漲是通貨膨脹最直接、最主要的表現(xiàn)。當物價普遍且持續(xù)上升時，就意味著貨幣的實際購買力下降，這與通貨膨脹的定義和本質高度契合。所以通貨膨脹的主要標志是物價總水平上漲，本題應選B。34、（）是指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。

A.歐式期權

B.美式期權

C.看漲期權

D.看跌期權

【答案】：C

【解析】本題主要考查對各類期權概念的理解。解題關鍵在于明確不同類型期權的定義，并將其與題目描述進行精準匹配。首先看歐式期權和美式期權，二者的核心區(qū)別在于行權時間。歐式期權規(guī)定期權買方只能在到期日當天行使權利；美式期權則允許期權買方在到期日前的任何一個營業(yè)日都可行使權利。而題目中并未涉及行權時間相關內容，所以A選項歐式期權和B選項美式期權不符合題意。再看C選項看漲期權，它是指期權買入方在規(guī)定的期限內享有按照一定的價格向期權賣方購入某種基礎資產的權利，但不負擔必須買進的義務。這與題目中描述的“期權買入方享有購入基礎資產的權利且無必須買進義務”完全一致。最后看D選項看跌期權，其定義是期權買方有權在規(guī)定期限內按約定價格向期權賣方賣出一定數(shù)量基礎資產，但不負擔必須賣出的義務，這與題目描述的“購入”情況相悖。綜上，本題答案選C。35、凈利息收入與生息資產平均余額之比為（）。

A.平均凈資產回報率

B.平均總資產回報率

C.凈利息收益率

D.風險調整后資本回報率

【答案】：C

【解析】該題主要考查對不同金融比率概念的理解和區(qū)分。凈利息收入與生息資產平均余額之比所對應的概念是本題的關鍵。選項A平均凈資產回報率，它主要衡量的是企業(yè)利用自有資本獲取凈收益的能力，反映股東權益的收益水平，并非凈利息收入與生息資產平均余額的比率，所以A選項不符合。選項B平均總資產回報率，是用來評估企業(yè)運用全部資產的總體獲利能力，體現(xiàn)資產利用的綜合效果，和凈利息收入與生息資產平均余額的關系不對應，故B選項錯誤。選項C凈利息收益率，其定義就是凈利息收入與生息資產平均余額之比，準確符合題目所描述的內容，因此C選項正確。選項D風險調整后資本回報率，是在考慮風險的基礎上對資本收益進行調整后的回報率，與本題所涉及的比率不相關，所以D選項也不正確。綜上，正確答案是C。36、下面對貸款業(yè)務分類，正確的是()。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.短期貸款和銀團貸款

C.短期貸款和中長期貸款

D.集團貸款和個人貸款

【答案】：C

【解析】本題主要考查對貸款業(yè)務分類的準確理解。逐一分析各選項：-A選項：商業(yè)貸款是從貸款的性質、用途等角度劃分，而個人貸款是按貸款對象來劃分，二者并非同一分類標準下的并列關系，所以A選項錯誤。-B選項：短期貸款是按照貸款期限進行劃分的，銀團貸款則是從貸款的組織形式來界定的，它們屬于不同分類維度，并非同一層面的分類，故B選項錯誤。-C選項：短期貸款和中長期貸款均是依據貸款期限進行劃分，是對貸款期限分類的兩種常見類型，這種分類方式清晰合理且符合貸款業(yè)務的分類標準，所以C選項正確。-D選項：集團貸款和個人貸款是按貸款對象分類，但貸款業(yè)務分類方式多樣，僅這兩種不能完整涵蓋所有貸款業(yè)務分類情況，并且該分類不如按貸款期限分類那樣具有普遍的標準性和代表性，所以D選項錯誤。綜上，正確答案是C選項。37、政策性銀行的經營目標主要是()。

A.營業(yè)利潤最大化

B.追求自身的經營安全

C.實現(xiàn)政府的政策目標

D.保證經營資金的流動性

【答案】：C"

【解析】政策性銀行是由政府創(chuàng)立、參股或保證，以貫徹國家產業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以營利為主要目標的金融機構。選項A營業(yè)利潤最大化一般是商業(yè)銀行等以營利為目的金融企業(yè)的經營目標，并非政策性銀行的主要經營目標。選項B追求自身的經營安全雖然是各類金融機構都需考慮的方面，但不是政策性銀行的核心目標。選項D保證經營資金的流動性也是金融機構日常運營需關注的要點，但并非政策性銀行的經營重點。而政策性銀行設立的初衷就是為了實現(xiàn)政府的政策目標，通過特定的金融服務來支持國家重點建設、促進產業(yè)發(fā)展、推動區(qū)域協(xié)調等，所以本題正確答案是實現(xiàn)政府的政策目標，選C。"38、對不實施內部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產的信用風險加權資產，對實施內部評級法覆蓋內外資產使用（）計算信用風險加權資產。

A.權重法，內部評級法

B.指數(shù)法，內部評級法

C.權重法，影子價法

D.指數(shù)法，影子價法

【答案】：A

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行計算信用風險加權資產所采用的方法，關鍵在于區(qū)分不實施內部評級法和實施內部評級法這兩種不同情形下應運用的方法。對于不實施內部評級法的商業(yè)銀行，權重法是常用的計算全行表外資產信用風險加權資產的方法。權重法依據不同資產的風險特征賦予相應的權重，再按照公式計算風險加權資產，操作相對規(guī)范統(tǒng)一，能有效衡量表外資產的信用風險。而對于實施內部評級法覆蓋內外資產的商業(yè)銀行，由于其自身具備一定的風險評估體系和數(shù)據基礎，采用內部評級法更為合適。內部評級法允許銀行基于自身的風險評估模型和數(shù)據來估計信用風險參數(shù)，進而計算信用風險加權資產，能更精準地反映銀行實際面臨的信用風險狀況。選項B中的指數(shù)法和選項C、D中的影子價法均不符合本題所涉及的兩種情形下計算信用風險加權資產的方法要求。所以本題正確答案是A。39、（）是投資風險全部由銀行承擔的理財產品。

A.非保本浮動收益理財產品

B.保本浮動收益理財產品

C.保本固定收益產品

D.保證最低收益產品

【答案】：C

【解析】本題主要考查不同類型理財產品中投資風險的承擔主體。解題關鍵在于明確各選項所代表的理財產品的特點，以此判斷投資風險的承擔方。非保本浮動收益理財產品，其特點是銀行不保證本金安全，收益也隨投資表現(xiàn)而波動，意味著投資者需要自行承擔本金和收益方面的風險，所以A選項不符合“投資風險全部由銀行承擔”這一要求。保本浮動收益理財產品，銀行保證了本金安全，但收益并不固定，會根據投資情況上下浮動，在收益方面投資者仍需承擔一定風險，并非投資風險全部由銀行承擔，故B選項也不正確。保本固定收益產品，顧名思義，銀行既保證投資者本金安全，又保證給予固定的收益，這就表明在整個投資過程中，無論市場情況如何變化，投資風險全部由銀行來承擔，C選項符合題意。保證最低收益產品，銀行保證了最低收益水平，但實際收益可能會高于最低收益，對于超出最低收益部分的情況存在不確定性，投資者在這部分收益上仍需承擔一定風險，并非全部風險由銀行承擔，所以D選項錯誤。綜上，答案選C，因為只有保本固定收益產品的投資風險是全部由銀行承擔的。40、以下不是監(jiān)事會監(jiān)督手段的是()。

A.列席會議、檢閱文件、檢查與調研；監(jiān)督評測、訪談座談

B.非現(xiàn)場檢測

C.現(xiàn)場抽查

D.提名風險管理部門負責人

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對監(jiān)事會監(jiān)督手段的理解。監(jiān)事會作為公司治理結構中的重要監(jiān)督機構，承擔著對公司經營管理活動進行監(jiān)督的職責。選項A中，列席會議能讓監(jiān)事會及時了解公司決策過程，檢閱文件可深入掌握公司各類信息，檢查與調研、監(jiān)督評測、訪談座談等方式有助于全面了解公司運營狀況，這些都是監(jiān)事會常見且有效的監(jiān)督手段。選項B的非現(xiàn)場檢測，通過對公司相關數(shù)據、報表等資料的分析，可以發(fā)現(xiàn)潛在問題和風險，是一種重要的監(jiān)督途徑。選項C的現(xiàn)場抽查，能夠直接對公司的實際情況進行勘查和核實，獲取第一手資料，增強監(jiān)督的針對性和實效性。而選項D，提名風險管理部門負責人屬于公司人事安排和組織架構方面的內容，并非監(jiān)事會的監(jiān)督手段。監(jiān)事會的核心職能是監(jiān)督，而非人事提名。所以本題答案選D。41、行政強制措施與行政強制執(zhí)行的共同點在于（）。

A.都是以行政相對人不履行義務為前提

B.都是以強制的方式實現(xiàn)行政目的

C.實施主體都是法律明確授權的行政機關

D.采取強制措施的方式都是相同的

【答案】：B

【解析】本題主要考查行政強制措施與行政強制執(zhí)行的共同點。首先看選項A，行政強制措施并非以行政相對人不履行義務為前提，它是行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為；而行政強制執(zhí)行才是以行政相對人不履行義務為前提，所以選項A錯誤。再看選項B，行政強制措施是通過對人身自由或財物的暫時性限制、控制等強制方式，行政強制執(zhí)行是通過直接或間接強制手段迫使相對人履行義務，二者都是以強制的方式來實現(xiàn)行政目的，該選項正確。接著看選項C，行政強制執(zhí)行的實施主體包括具有強制執(zhí)行權的行政機關以及人民法院，并非只有法律明確授權的行政機關，所以選項C錯誤。最后看選項D，行政強制措施的方式主要有查封、扣押、凍結等暫時性控制措施，行政強制執(zhí)行的方式有加處罰款或者滯納金、劃撥存款、拍賣等，二者方式并不相同，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是B。42、根據《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責不包括(?)。

A.制定公司的基本管理制度

B.決定公司內部管理機構的設置

C.執(zhí)行股東會決議

D.對公司增加或者減少注冊資本作出決議

【答案】：D

【解析】本題主要考查有限責任公司董事會的職責范圍，解題關鍵在于準確理解《公司法》中對董事會職責的規(guī)定，并據此對各選項進行分析判斷。依據《公司法》，有限責任公司董事會主要負責執(zhí)行公司經營決策等事務。選項A，制定公司的基本管理制度是董事會的重要職責之一，通過制定相關制度能夠規(guī)范公司的運營和管理，使公司各項工作有章可循。選項B，決定公司內部管理機構的設置，董事會可以根據公司的戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務需求，合理安排內部管理機構，確保公司組織架構的合理性和高效性。選項C，執(zhí)行股東會決議也是董事會的核心職責，董事會需要將股東會的決策落實到實際工作中。而選項D，對公司增加或者減少注冊資本作出決議，這屬于股東會的職權范圍。股東會是公司的權力機構，對公司的重大事項擁有決策權，公司注冊資本的增減屬于重大事項，應由股東會來決定，并非董事會職責。綜上，本題正確答案是D選項。43、政府主要通過（）來對各行業(yè)進行管理和調控進而影響行業(yè)的發(fā)展。

A.宏觀調控

B.產業(yè)監(jiān)督

C.產業(yè)政策

D.產業(yè)控制

【答案】：C

【解析】這道題主要考查政府對各行業(yè)進行管理和調控并影響行業(yè)發(fā)展的主要方式。宏觀調控是政府運用政策、法規(guī)、計劃等手段對經濟運行狀態(tài)和經濟關系進行調節(jié)和干預，以保證國民經濟的持續(xù)、快速、協(xié)調、健康發(fā)展，它是一種廣泛的經濟調節(jié)手段，并非專門針對各行業(yè)的具體管理調控方式。產業(yè)監(jiān)督更側重于對產業(yè)運行過程中的合規(guī)性等方面進行監(jiān)督檢查，主要是一種保障產業(yè)正常運行的措施，并非直接影響行業(yè)發(fā)展的主要調控手段。產業(yè)控制表述不夠準確和規(guī)范，在通常的經濟管理語境中并不是常用的對行業(yè)進行管理和影響發(fā)展的概念。而產業(yè)政策是政府為了實現(xiàn)一定的經濟和社會目標而對產業(yè)的形成和發(fā)展進行干預的各種政策的總和。政府可以通過制定和實施產業(yè)政策，如產業(yè)結構政策、產業(yè)組織政策等，引導資源在各行業(yè)間的配置，從而對各行業(yè)進行管理和調控，進而影響行業(yè)的發(fā)展。所以本題正確答案選C。44、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

【答案】：C

【解析】本題主要考查提前支取定期儲蓄存款時支取部分利息的計算規(guī)則。在銀行儲蓄業(yè)務中，對于定期儲蓄存款提前支取的情況，根據相關規(guī)定，支取部分需按照支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。選項A提到存入日掛牌公告的活期存款利率，這不符合實際操作規(guī)則，因為利率是隨市場情況變化的，提前支取應按支取時的利率計算，所以A選項錯誤。選項B支取日掛牌公告的定期存款利率，由于是提前支取，并非按照定期存滿的情況來處理，不能使用支取日的定期存款利率，故B選項錯誤。選項D存入日掛牌公告的定期存款利率，同樣因為提前支取，不能依照存入時的定期存款利率計算，所以D選項也不正確。綜上所述，答案選C，即提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計可付利息。45、下列關于商業(yè)銀行固定資產貸款的說法中，正確的是（）。

A.固定資產貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產貸款

C.技術改造貸款不屬于固定資產貸款

D.固定資產貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行固定資產貸款相關概念的理解。下面對各選項進行詳細分析。A選項，固定資產貸款通常是為了支持企業(yè)進行固定資產投資，其建設和回收周期較長，所以一般為中長期貸款而非短期貸款，A選項錯誤。B選項，同業(yè)拆借資金期限較短，穩(wěn)定性較差，而固定資產貸款需要長期穩(wěn)定的資金來源，所以商業(yè)銀行不可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產貸款，B選項錯誤。C選項，固定資產貸款按用途可分為基本建設貸款、技術改造貸款等，因此技術改造貸款屬于固定資產貸款，C選項錯誤。D選項，固定資產貸款確實是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款，此表述準確描述了固定資產貸款的用途，D選項正確。綜上，正確答案是D。46、某規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

【答案】：B

【解析】本題可依據行政訴訟中不同訴訟參與人角色的定義和特點來判斷規(guī)劃部門在該案件中的角色。在行政訴訟里，共同被告是指兩個以上作出同一行政行為的行政機關；原告是認為行政機關的行政行為侵犯其合法權益，而向人民法院提起訴訟的公民、法人或其他組織。在本題中，規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，水利部門以違章建筑為由強行拆除甲的房子，規(guī)劃部門和水利部門并沒有作出同一行政行為，所以規(guī)劃部門不是共同被告，A選項錯誤。同時規(guī)劃部門并非認為自身權益受侵害而起訴的一方，所以不是原告，C選項錯誤。行政訴訟第三人是指同被訴行政行為有利害關系但沒有提起訴訟，或者同案件處理結果有利害關系的其他公民、法人或者其他組織。規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，而水利部門拆除該房屋的決定與規(guī)劃部門的審批行為存在關聯(lián)，規(guī)劃部門同案件處理結果有利害關系，所以規(guī)劃部門應作為第三人參加訴訟，B選項正確。規(guī)劃部門與案件存在利害關系，是可以作為訴訟參與人的，D選項錯誤。綜上，本題答案選B。47、下列貨幣政策工具中，不屬于一般性貨幣政策工具的是（）。

A.法定存款準備金政策

B.公開市場業(yè)務

C.再貼現(xiàn)政策

D.利率限制

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對一般性貨幣政策工具概念的理解與掌握。一般性貨幣政策工具是中央銀行調控貨幣供應量的常規(guī)手段，主要包括法定存款準備金政策、公開市場業(yè)務和再貼現(xiàn)政策。法定存款準備金政策是指中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機構按一定比例將所吸收的存款繳存中央銀行，通過調整該比例來影響貨幣供應量。公開市場業(yè)務是中央銀行在金融市場上買賣有價證券，以此影響貨幣供應量和利率水平。再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行的融資成本，進而調節(jié)市場貨幣供應量。而利率限制并非一般性貨幣政策工具，它主要是對利率水平進行直接限制，不屬于央行常規(guī)的、用于宏觀調控貨幣供應量的一般性手段。所以本題答案選D。48、董事應具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

A.經驗

B.個人素質

C.專業(yè)技能

D.資質

【答案】：D

【解析】本題考查董事應具備的條件相關知識。對于董事而言，其履職需要符合一定的前提條件。經驗雖然在工作中很重要，但僅憑經驗并不足以確保其能夠合法合規(guī)且專業(yè)地履行董事職責，A選項不符合題意。個人素質是一個較為寬泛的概念，它包含諸多方面，但并非是履職所特定必須持有的關鍵要素，B選項也不正確。專業(yè)技能在董事的工作中固然不可或缺，但僅有專業(yè)技能而沒有相應資質，可能無法獲得合法履職的資格，C選項不準確。而資質是指個人或單位在某些領域具備的法定資格和條件，是履職所需的重要依據。董事持有履職所需的資質，才能在法律和規(guī)定的框架內合法開展工作，并且后續(xù)采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新也需要以資質為基礎。所以答案選D。49、政策性銀行改革方針起始于()。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國農業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.以上全無

【答案】：A

【解析】政策性銀行改革方針起始于國家開發(fā)銀行。政策性銀行改革是我國金融體制改革的重要環(huán)節(jié)。在我國三大政策性銀行中，國家開發(fā)銀行率先開啟改革進程。其改革對于完善我國政策性金融體系、提升金融服務國家戰(zhàn)略的能力具有關鍵意義。國家開發(fā)銀行以服務國家發(fā)展戰(zhàn)略為根本宗旨，在長期運營實踐中積累了豐富經驗。隨著經濟社會發(fā)展，其率先進行改革能夠更好地適應新的形勢和要求，優(yōu)化資源配置，提高資金使用效率，發(fā)揮在基礎設施建設、產業(yè)升級等領域的重要作用。而中國農業(yè)發(fā)展銀行和中國進出口銀行在國家開發(fā)銀行之后，也在不同階段推進改革。所以本題答案是國家開發(fā)銀行，選A選項。50、一般情況下，當中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機構的貸款時，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存就會（）。

A.不確定

B.不變

C.減少

D.增加

【答案】：D

【解析】本題主要考查中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機構貸款時，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存的變化情況。當中央銀行增加對商業(yè)銀行或其他金融機構的貸款時，意味著商業(yè)銀行獲得了更多的資金。這些資金可以增加商業(yè)銀行的存款準備金，而存款準備金包含商業(yè)銀行在中央銀行的存款以及現(xiàn)金庫存。從資金流動角度看，中央銀行發(fā)放貸款后，商業(yè)銀行可運用的資金增多，為了滿足監(jiān)管要求和自身運營的穩(wěn)健性，會將部分資金存入中央銀行，使得在中央銀行的存款增加；同時，也可能增加現(xiàn)金庫存以應對日常業(yè)務需求。所以，商業(yè)銀行在中央銀行的存款或現(xiàn)金庫存必然會增加。因此，正確答案是D選項。第二部分多選題(30題)1、銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的（）。

A.國籍

B.膚色

C.民族

D.年齡

E.宗教信仰

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于尊重同事的相關內容。在銀行業(yè)工作環(huán)境里，營造和諧、尊重的同事關系至關重要。侮辱同事的國籍、膚色、民族、年齡這些行為，嚴重違背了基本的職業(yè)素養(yǎng)和道德準則。從國籍來看，不同國家和地區(qū)的同事都為行業(yè)發(fā)展貢獻力量，不應因國籍差異而遭受侮辱；膚色是自然生理特征，以膚色評判和侮辱同事是不公正且不道德的；民族象征著文化和傳統(tǒng)，對不同民族同事應保持尊重；年齡也是個人隱私和自然屬性，不應成為侮辱的對象。而宗教信仰方面，題干未強調不得侮辱同事宗教信仰，所以不選E選項。綜上，答案選ABCD。2、風險成本控制指標是銀行績效考核指標體系構成之一，該指標包括（）。

A.案件風險率

B.不良貸款率

C.資本充足率

D.撥備覆蓋率

E.杠桿率

【答案】：ABCD

【解析】風險成本控制指標是銀行績效考核指標體系的重要組成部分，其涵蓋多個方面，考核銀行運營的風險狀況與穩(wěn)健程度。本題的正確答案是ABCD。選項A，案件風險率衡量銀行內部案件發(fā)生的可能性和頻率，是反映銀行內部控制有效性和合規(guī)經營水平的重要指標，案件風險率高會增加銀行的潛在損失，因此屬于風險成本控制指標。選項B，不良貸款率體現(xiàn)銀行信貸資產的質量，不良貸款率上升意味著銀行面臨的信用風險增大，可能導致?lián)p失增加，是控制風險成本的關鍵指標之一。選項C，資本充足率反映銀行資本的穩(wěn)健性與應對風險的能力。銀行需維持足夠的資本來抵御各種風險，資本充足率不足會使銀行在風險來臨時陷入困境，所以是風險成本控制的重要指標。選項D，撥備覆蓋率反映銀行對不良貸款的覆蓋程度，充足的撥備可緩沖不良貸款造成的損失，降低銀行風險成本。而選項E，杠桿率主要衡量銀行的負債經營程度和風險承擔能力，它并非直接體現(xiàn)風險成本控制，主要關注銀行資本與總資產的比例關系，與風險成本控制指標的核心關聯(lián)度相對較低，故不選。3、屬于人民法院對公民、法人或其他組織采取的強制執(zhí)行方式的有（）。

A.劃撥存款、匯款

B.加處罰款或者滯納金

C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設施或者財物

D.代履行

E.限制公民人身自由

【答案】：ABCD

【解析】本題考查人民法院對公民、法人或其他組織采取的強制執(zhí)行方式。依據我國相關法律規(guī)定，人民法院在執(zhí)行過程中可運用多種強制執(zhí)行手段以保障判決等的執(zhí)行。選項A，劃撥存款、匯款是人民法院常見的強制執(zhí)行方式之一，通過這一舉措，能夠直接將相關單位或個人賬戶中的資金劃扣，用于履行生效法律文書確定的義務。選項B，加處罰款或者滯納金，這是對逾期不履行金錢給付義務的一種督促和制裁措施。當義務人未能按時履行義務時，加處一定比例的罰款或滯納金，能有效促使其盡快履行。選項C，拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設施或者財物，人民法院可對已被查封、扣押的財產進行處置，將所得款項用于清償債務。選項D，代履行是指義務人逾期不履行行政法義務，由他人代為履行可以達到相同目的的，行政機關可以自己代為履行或者委托第三人代為履行，向義務人征收代履行費用的強制執(zhí)行制度。選項E，限制公民人身自由屬于行政強制措施，并非人民法院對公民、法人或其他組織采取的強制執(zhí)行方式。所以本題正確答案為ABCD。4、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.成立5年以上

C.最近三年盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管規(guī)定

【答案】：AD

【解析】這道題主要考查商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件。我們來逐一分析每個選項。選項A，具有良好的公司治理機制是商業(yè)銀行發(fā)行金融債券的重要條件。良好的公司治理機制能確保銀行決策科學、運營規(guī)范，有效防范各類風險，保障債券投資者的利益，所以該選項正確。選項B，成立5年以上并非是發(fā)行金融債券的必備條件。銀行發(fā)行金融債券更關注其經營狀況、風險控制等實質性因素，而非成立時間，所以該選項錯誤。選項C，題干中答案未選“最近三年盈利”，雖然盈利情況是銀行經營的一個重要方面，但并非是發(fā)行金融債券的必要條件，有些銀行可能處于業(yè)務拓展期或受特殊情況影響，在一定時期內盈利情況不佳，但其他方面條件良好仍可發(fā)行金融債券，所以該選項錯誤。選項D，貸款損失準備計提充足非常關鍵。它可以增強銀行抵御風險的能力，當出現(xiàn)貸款損失時，有足夠的資金進行彌補，從而保障銀行的穩(wěn)健運營和債券的安全性，所以該選項正確。選項E，雖然風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管規(guī)定對銀行運營很重要，但這并非本題中商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件范疇，所以該選項錯誤。綜上，正確答案是AD。5、作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員．屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的是()。

A.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之

C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查信貸工作從業(yè)人員違反職業(yè)操守且可能帶來相應行政處罰或刑事責任的行為。逐一分析各選項：-A選項，信貸工作需要基于充分的實地調查和可信材料來開展，不進行必要實地調查，在無可信材料時輕率提出授信意見，會使授信決策缺乏可靠依據，增加信貸風險，嚴重違反職業(yè)操守。-B選項，當對客戶提供資料存有疑問卻不進行驗證調查而聽之任之，可能導致對客戶信用狀況評估不準確，易使銀行遭受損失，這是明顯的失職行為。-C選項，省略必要審核程序或不當干涉其他審核人員獨立審查意見，破壞了信貸審核的嚴謹性和獨立性，難以確保信貸決策的科學性和公正性。-D選項，不按要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面，會影響后續(xù)對信貸業(yè)務的管理、審查和風險評估，不利于信貸工作的規(guī)范開展。-E選項，雖然不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控也是不當行為，但與前四個選項相比，其造成后果的嚴重程度和違反職業(yè)操守的明顯程度相對較低，一般不會直接帶來行政處罰或刑事責任。綜上，答案選ABCD。6、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施包括()。

A.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況

B.進入銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話

D.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表

E.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會披露董事和高級管理人員的變更

【答案】：ABCD

【解析】這道題主要考查對《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中銀監(jiān)會監(jiān)督管理措施的理解。選項A，責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況，有助于增強銀行信息透明度，讓市場更好了解銀行風險水平，加強外部監(jiān)督。選項B，進入銀行進行檢查，能使監(jiān)管機構直接了解銀行內部運營和管理情況，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險和違規(guī)行為。選項C，與銀行董事進行監(jiān)督管理談話，是監(jiān)管機構的一種溝通監(jiān)管手段，可傳達監(jiān)管要求和意見，督促銀行改進經營管理。選項D，要求銀行按照規(guī)定報送財務報表，方便監(jiān)管機構掌握銀行財務狀況，評估其經營穩(wěn)健性。而選項E要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如