2025年反洗錢考試題庫(附答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20題）1.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其第一責(zé)任人是（）。A.合規(guī)部門負(fù)責(zé)人B.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人C.董事會或主要負(fù)責(zé)人D.反洗錢崗位直接操作人員答案：C2.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，若客戶為外國政要，除正常身份識別外，還應(yīng)采取的額外措施是（）。A.要求客戶提供更詳細(xì)的財務(wù)證明B.經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)或授權(quán)C.限制其交易額度D.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系答案：B3.下列哪類交易不屬于大額交易報告范圍？（）A.自然人客戶甲當(dāng)日通過銀行賬戶轉(zhuǎn)賬200萬元人民幣B.自然人客戶乙當(dāng)日存入現(xiàn)金5萬元美元C.非自然人客戶丙當(dāng)日通過銀行賬戶轉(zhuǎn)賬300萬元人民幣D.自然人客戶丁當(dāng)日從同一銀行賬戶支取現(xiàn)金55萬元人民幣答案：B（注：個人當(dāng)日單筆或累計現(xiàn)金存取外幣等值1萬美元以上需報告，5萬美元未達(dá)標(biāo)準(zhǔn)）4.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年起至少保存（）年，交易記錄自交易記賬當(dāng)年起至少保存（）年。A.3；5B.5；5C.5；10D.10；10答案：B5.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖活動有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。A.立即B.3個工作日C.5個工作日D.10個工作日答案：A6.客戶身份識別的核心要求是（）。A.收集客戶所有個人信息B.確?？蛻羯矸莸恼鎸?shí)性、準(zhǔn)確性和完整性C.記錄客戶的交易習(xí)慣D.評估客戶的信用等級答案：B7.下列哪項(xiàng)不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)？（）A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)C.為客戶保守商業(yè)秘密D.配合反洗錢調(diào)查答案：C（注：保守商業(yè)秘密是法定義務(wù)，但非反洗錢特定義務(wù)）8.對于高風(fēng)險客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.每半年進(jìn)行一次客戶身份重新識別B.每年進(jìn)行一次客戶身份重新識別C.每三年進(jìn)行一次客戶身份重新識別D.無需主動重新識別答案：A9.某客戶在銀行開立賬戶后，短期內(nèi)頻繁進(jìn)行小額轉(zhuǎn)賬，且交易對手分散在多個非關(guān)聯(lián)賬戶，該行為符合可疑交易特征中的（）。A.資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出B.資金集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出C.周期性小額交易D.與身份不符的交易答案：B10.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別過程中，發(fā)現(xiàn)客戶提供的身份證件已過有效期，應(yīng)采取的措施是（）。A.立即終止業(yè)務(wù)關(guān)系B.通知客戶更新證件，未更新前限制非柜面業(yè)務(wù)C.繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，無需處理D.向公安機(jī)關(guān)報告答案：B11.根據(jù)《反洗錢法》，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（）舉報。A.中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)B.公安機(jī)關(guān)C.金融機(jī)構(gòu)D.A和B答案：D12.下列哪類機(jī)構(gòu)不屬于《反洗錢法》規(guī)定的義務(wù)主體？（）A.保險公司B.信托公司C.小額貸款公司D.證券期貨公司答案：C（注：目前反洗錢義務(wù)主體包括金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)，小額貸款公司未明確納入）13.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，合理確定客戶風(fēng)險等級。A.風(fēng)險相當(dāng)B.客戶至上C.成本最低D.效率優(yōu)先答案：A14.客戶甲為某空殼公司法定代表人，其賬戶頻繁與境外避稅地賬戶進(jìn)行資金往來，且無合理業(yè)務(wù)背景，該情形屬于（）。A.正常交易B.大額交易C.可疑交易D.跨境交易答案：C15.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，由中國人民銀行處以（）罰款。A.10萬元以上50萬元以下B.20萬元以上50萬元以下C.50萬元以上200萬元以下D.50萬元以上500萬元以下答案：B16.客戶身份資料和交易記錄保存的目的不包括（）。A.為反洗錢調(diào)查提供證據(jù)B.為客戶糾紛提供依據(jù)C.監(jiān)控客戶資金流向D.評估客戶信用等級答案：D17.某商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)客戶乙的賬戶在3日內(nèi)累計轉(zhuǎn)賬180萬元人民幣，且交易對手為多個新開立的個人賬戶，該行應(yīng)（）。A.作為大額交易報告B.作為可疑交易報告C.無需報告D.先核實(shí)交易背景再決定答案：B（注：3日內(nèi)累計200萬元以上才屬大額，180萬元需結(jié)合可疑特征判斷）18.金融機(jī)構(gòu)反洗錢崗位人員的核心職責(zé)是（）。A.處理客戶投訴B.分析交易數(shù)據(jù)，識別可疑交易C.營銷客戶D.維護(hù)系統(tǒng)安全答案：B19.對于一次性金融交易，客戶未提供有效身份證件，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（）。A.直接辦理業(yè)務(wù)B.拒絕辦理業(yè)務(wù)C.先辦理業(yè)務(wù)，后補(bǔ)身份資料D.向監(jiān)管部門報告答案：B20.反洗錢國際組織“金融行動特別工作組（FATF）”的40項(xiàng)建議中，核心要求是（）。A.打擊恐怖融資B.預(yù)防和遏制洗錢C.加強(qiáng)國際合作D.以上都是答案：D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共15題）1.金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別的主要環(huán)節(jié)包括（）。A.建立業(yè)務(wù)關(guān)系時識別B.業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間持續(xù)識別C.交易發(fā)生時動態(tài)識別D.客戶身份信息變更時重新識別答案：ABCD2.下列屬于可疑交易特征的有（）。A.客戶資金流動與經(jīng)營規(guī)模明顯不符B.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出且無合理理由C.長期閑置的賬戶突然發(fā)生大量交易D.客戶拒絕提供身份資料答案：ABCD3.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包括（）。A.客戶身份識別制度B.大額交易和可疑交易報告制度C.客戶身份資料和交易記錄保存制度D.反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度答案：ABCD4.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份重新識別時，可采取的措施包括（）。A.要求客戶補(bǔ)充身份資料B.回訪客戶C.實(shí)地查訪D.向公安、工商部門核實(shí)答案：ABCD5.下列屬于反洗錢行政主管部門的是（）。A.中國人民銀行B.中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)C.銀保監(jiān)會D.證監(jiān)會答案：AB6.金融機(jī)構(gòu)對高風(fēng)險客戶的強(qiáng)化盡職調(diào)查措施包括（）。A.了解客戶的資金來源和用途B.分析客戶交易背景和性質(zhì)C.定期審核客戶身份資料D.提高交易監(jiān)測頻率答案：ABCD7.下列哪些交易需要提交大額交易報告？（）A.非自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日單筆轉(zhuǎn)賬200萬元人民幣B.自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶當(dāng)日累計轉(zhuǎn)賬50萬元人民幣C.自然人客戶當(dāng)日存入現(xiàn)金1萬美元D.自然人客戶當(dāng)日支取現(xiàn)金5萬元美元答案：AD（注：A為非自然人200萬以上，D為外幣等值1萬美元以上）8.金融機(jī)構(gòu)拒絕配合反洗錢調(diào)查，可能面臨的法律責(zé)任包括（）。A.警告B.罰款C.責(zé)令停業(yè)整頓D.追究刑事責(zé)任答案：ABCD9.客戶身份識別中的“受益所有人”識別要求，需識別到（）。A.直接控制客戶的自然人B.間接控制客戶的自然人C.對客戶實(shí)施最終控制的自然人D.對客戶施加重大影響的自然人答案：ABCD10.反洗錢宣傳培訓(xùn)的對象包括（）。A.高級管理層B.一線業(yè)務(wù)人員C.反洗錢專職人員D.客戶答案：ABC11.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)采取的措施包括（）。A.記錄分析過程B.經(jīng)內(nèi)部審核后提交報告C.向客戶核實(shí)交易真實(shí)性D.采取限制交易等控制措施答案：ABD12.下列屬于特定非金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)B.貴金屬交易商C.會計師事務(wù)所D.保險公司答案：ABC13.金融機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險等級劃分的依據(jù)包括（）。A.客戶職業(yè)或行業(yè)B.交易特征C.地域風(fēng)險D.業(yè)務(wù)類型答案：ABCD14.反洗錢調(diào)查的措施包括（）。A.詢問金融機(jī)構(gòu)工作人員B.查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)客戶身份資料和交易記錄C.封存可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或毀損的文件資料D.臨時凍結(jié)賬戶答案：ABCD15.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)遵循的原則包括（）。A.合法審慎原則B.保密原則C.與司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)關(guān)合作原則D.效率優(yōu)先原則答案：ABC三、判斷題（每題1分，共10題）1.金融機(jī)構(gòu)僅需對新客戶進(jìn)行身份識別，對老客戶無需重新識別。（）答案：×（需持續(xù)識別）2.大額交易報告的主體是金融機(jī)構(gòu)，可疑交易報告的主體可以是任何單位和個人。（）答案：×（可疑交易報告主體也是金融機(jī)構(gòu)等義務(wù)主體）3.客戶身份資料包括客戶身份信息的原始載體，不包括電子檔案。（）答案：×（包括電子檔案）4.金融機(jī)構(gòu)可以將客戶風(fēng)險等級劃分結(jié)果用于客戶分類管理。（）答案：√5.恐怖融資的資金來源可能合法，也可能非法。（）答案：√6.金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定保存客戶身份資料，情節(jié)嚴(yán)重的，可被吊銷經(jīng)營許可證。（）答案：√7.一次性金融交易是指客戶未在金融機(jī)構(gòu)開立賬戶，辦理單筆金額1萬元人民幣以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。（）答案：×（個人1萬元，單位5萬元）8.客戶要求開立匿名賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕辦理。（）答案：√9.反洗錢調(diào)查人員少于2人或未出示合法證件的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕配合。（）答案：√10.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)根據(jù)監(jiān)管要求和自身業(yè)務(wù)變化及時更新。（）答案：√四、簡答題（每題5分，共5題）1.簡述金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別的“了解你的客戶”（KYC）原則的具體要求。答案：KYC原則要求金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易時，必須充分了解客戶的身份、職業(yè)背景、交易目的、資金來源等信息，確保客戶身份真實(shí)、交易背景合理。具體包括：（1）識別客戶身份并核實(shí)證件；（2）了解客戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)和資金來源；（3）評估客戶的風(fēng)險等級；（4）持續(xù)監(jiān)控客戶交易行為，發(fā)現(xiàn)異常及時處理。2.列舉5類常見的可疑交易特征。答案：（1）資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符；（2）短期內(nèi)資金頻繁收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)；（3）長期閑置的賬戶突然發(fā)生大量交易，且無合理業(yè)務(wù)背景；（4）客戶身份資料存在虛假信息或拒絕提供必要信息；（5）與境外避稅地、高風(fēng)險國家或地區(qū)的客戶進(jìn)行無合理理由的資金往來。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何對高風(fēng)險客戶實(shí)施強(qiáng)化盡職調(diào)查？答案：（1）進(jìn)一步核實(shí)客戶身份信息，包括通過官方渠道驗(yàn)證證件真實(shí)性；（2）了解客戶的資金來源、用途及交易背景，要求提供更詳細(xì)的證明材料；（3）增加交易監(jiān)測頻率，分析交易模式是否符合正常業(yè)務(wù)需求；（4）定期（如每半年）重新審核客戶身份資料，評估風(fēng)險等級變化；（5）必要時限制交易類型或額度，或終止業(yè)務(wù)關(guān)系。4.簡述反洗錢內(nèi)控制度的基本要素。答案：（1）組織架構(gòu)：明確董事會、高級管理層、反洗錢部門及相關(guān)崗位的職責(zé)；（2）制度體系：包括客戶身份識別、大額和可疑交易報告、身份資料保存、培訓(xùn)宣傳等具體制度；（3）操作流程：規(guī)范各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的反洗錢操作步驟和標(biāo)準(zhǔn)；（4）監(jiān)督機(jī)制：內(nèi)部審計部門定期檢查制度執(zhí)行情況，及時整改問題；（5）應(yīng)急措施：制定可疑交易處理、反洗錢調(diào)查配合等應(yīng)急預(yù)案。5.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，應(yīng)履行哪些報告程序？答案：（1）由業(yè)務(wù)部門或監(jiān)測系統(tǒng)識別可疑交易，記錄交易時間、金額、對手等信息；（2）反洗錢部門對可疑交易進(jìn)行分析，確認(rèn)是否符合報告標(biāo)準(zhǔn)；（3）經(jīng)高級管理層或授權(quán)人員審核后，通過反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交電子報告；（4）同時留存書面報告及分析記錄，保存期限不少于5年；（5）如涉及恐怖融資，應(yīng)立即報告并采取賬戶控制措施。五、案例分析題（每題10分，共3題）案例1：某商業(yè)銀行2024年11月監(jiān)測到客戶A（個體工商戶）的賬戶發(fā)生以下交易：-11月5日，收到B公司（貿(mào)易公司）轉(zhuǎn)賬150萬元；-11月6日，向C、D、E三個個人賬戶各轉(zhuǎn)賬50萬元；-11月7日，收到F公司（科技公司）轉(zhuǎn)賬200萬元；-11月8日，向G、H、I三個個人賬戶各轉(zhuǎn)賬66.67萬元。經(jīng)核查，客戶A的營業(yè)執(zhí)照顯示其經(jīng)營范圍為“日用百貨銷售”，年?duì)I業(yè)額約80萬元。B、F公司與A無實(shí)際業(yè)務(wù)合同，C-I賬戶均為新開立賬戶，無歷史交易記錄。問題：該交易是否符合可疑交易特征？說明理由及金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的措施。答案：符合可疑交易特征。理由：（1）客戶A作為年?duì)I業(yè)額80萬元的個體工商戶，短期內(nèi)累計收到350萬元轉(zhuǎn)賬，與經(jīng)營規(guī)模明顯不符；（2）資金集中轉(zhuǎn)入（B、F公司）后分散轉(zhuǎn)出（C-I個人賬戶），無合理業(yè)務(wù)背景；（3）交易對手（B、F公司及C-I賬戶）無關(guān)聯(lián)或業(yè)務(wù)聯(lián)系，符合“集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”的可疑特征。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的措施：（1）立即記錄交易細(xì)節(jié)和分析過程；（2）經(jīng)內(nèi)部審核后，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告；（3）對客戶A進(jìn)行強(qiáng)化身份識別，要求提供B、F公司的業(yè)務(wù)合同及資金來源證明；（4）監(jiān)測后續(xù)交易，必要時限制賬戶非柜面交易；（5）留存相關(guān)資料備查。案例2：2024年12月，某證券公司發(fā)現(xiàn)客戶X（退休教師，65歲）的證券賬戶在1個月內(nèi)頻繁買賣ST股票，累計交易金額達(dá)800萬元，且每次交易均為小額買入、大額賣出，交易時間集中在收盤前30分鐘。經(jīng)調(diào)查，X聲稱資金來自“子女贈予”，但無法提供具體贈予憑證，且其子女均為普通職員，年收入合計約20萬元。問題：該交易可能涉及哪些可疑點(diǎn)？證券公司應(yīng)如何處理？答案：可疑點(diǎn)：（1）客戶X作為退休教師，無證券投資經(jīng)驗(yàn)，短期內(nèi)進(jìn)行高風(fēng)險ST股票頻繁交易，與身份不符；（2）交易金額（800萬元）遠(yuǎn)超