2025年反洗錢知識競賽題庫(附含答案)一、單選題1.根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B解析：依據(jù)相關(guān)管理辦法規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5年。2.我國《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括（）大類。A.5B.6C.7D.8答案：C解析：我國《反洗錢法》規(guī)定的洗錢上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等7大類。3.金融機構(gòu)在進(jìn)行客戶身份識別時要貫徹的基本原則是（）。A.實事求是B.規(guī)范管理C.嚴(yán)進(jìn)寬出D.了解你的客戶答案：D解析：“了解你的客戶”是金融機構(gòu)在進(jìn)行客戶身份識別時要貫徹的基本原則，要求金融機構(gòu)充分了解客戶的身份、交易目的和交易性質(zhì)等信息。4.下列哪種交易，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以不報告（）。A.證券經(jīng)營機構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實際經(jīng)營情況不符B.證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金C.保險機構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保D.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換答案：D解析：自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換屬于正常的外匯交易行為，銀行業(yè)金融機構(gòu)可以不報告。而A、B、C選項中的交易情況存在異常，可能涉及洗錢等違法活動，需要報告。5.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣（）元以上或者外幣等值（）美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。A.20萬，1萬B.50萬，1萬C.20萬，5萬D.50萬，5萬答案：A解析：根據(jù)該管理辦法，自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣20萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。6.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B解析：同第一題，客戶身份資料和交易記錄在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束和交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。7.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向（）舉報。A.中國人民銀行及公安機關(guān)B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.保監(jiān)會答案：A解析：任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向中國人民銀行及公安機關(guān)舉報。中國人民銀行是我國反洗錢行政主管部門，公安機關(guān)負(fù)責(zé)對洗錢犯罪進(jìn)行偵查。8.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立（）負(fù)責(zé)反洗錢工作。A.反洗錢專門機構(gòu)B.合規(guī)部門C.風(fēng)險管理部門D.審計部門答案：A解析：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。設(shè)立專門機構(gòu)能更專業(yè)、有效地開展反洗錢相關(guān)工作。9.下列不屬于洗錢特征的是（）。A.國際化B.專業(yè)化C.單一化D.復(fù)雜化答案：C解析：洗錢具有國際化、專業(yè)化、復(fù)雜化等特征，其手段和方式越來越多樣化，而不是單一化。10.客戶身份識別是指（）。A.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件B.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件C.金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行規(guī)定金額以上的一次性交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復(fù)印件或影印件D.金融機構(gòu)確認(rèn)客戶的真實身份，了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等答案：D解析：客戶身份識別是金融機構(gòu)確認(rèn)客戶的真實身份，了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等，不僅僅局限于核對證件和登記信息等操作。二、多選題1.洗錢的過程具有以下哪些特征（）。A.洗錢者考慮的是隱藏有關(guān)犯罪收益的真正所有權(quán)和來源B.改變有關(guān)金錢的形式C.洗錢過程中盡量避免留下明顯的痕跡D.洗錢者能夠控制洗錢的全過程答案：ABCD解析：洗錢者為了掩蓋犯罪收益的非法來源，會考慮隱藏其真正所有權(quán)，改變金錢形式，盡量避免留下明顯痕跡，并且要能夠控制整個洗錢過程，以確保洗錢活動不被發(fā)現(xiàn)。2.反洗錢內(nèi)部控制制度的特點包括（）。A.內(nèi)容的廣泛性B.對象的特定性C.形式的完整性D.執(zhí)行的強制性答案：ABCD解析：反洗錢內(nèi)部控制制度內(nèi)容廣泛，涵蓋客戶身份識別、交易監(jiān)測等多個方面；對象特定，主要針對金融機構(gòu)等易被洗錢利用的主體；形式要完整，包括各項制度和流程；并且具有執(zhí)行的強制性，金融機構(gòu)必須遵守。3.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)包括（）。A.建立反洗錢內(nèi)部控制制度B.設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作C.建立客戶身份識別制度D.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度答案：ABCD解析：金融機構(gòu)需要建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立專門機構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)相關(guān)工作，做好客戶身份識別以及客戶身份資料和交易記錄保存等工作，以有效防范洗錢風(fēng)險。4.金融機構(gòu)配合反洗錢調(diào)查的義務(wù)包括（）。A.配合調(diào)查義務(wù)B.如實提供信息義務(wù)C.保密義務(wù)D.拒絕調(diào)查義務(wù)答案：ABC解析：金融機構(gòu)有配合反洗錢調(diào)查的義務(wù)，包括如實提供相關(guān)信息，并且對調(diào)查過程中知悉的信息保密。而拒絕調(diào)查是違反反洗錢規(guī)定的行為。5.反洗錢現(xiàn)場檢查程序一般包括（）的檔案整理階段。A.檢查準(zhǔn)備B.檢查實施C.檢查報告D.檢查處理答案：ABCD解析：反洗錢現(xiàn)場檢查程序通常包括檢查準(zhǔn)備，制定檢查計劃和方案；檢查實施，對金融機構(gòu)進(jìn)行實地檢查；檢查報告，撰寫檢查結(jié)果報告；檢查處理，對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行處理；最后是檔案整理階段，對檢查過程中的資料進(jìn)行歸檔。6.以下哪些企業(yè)因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險分類的參考因素（）。A.其經(jīng)營活動或資金來源合法性受到懷疑的客戶B.長期存在大額交易的客戶C.與高風(fēng)險國家、地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來的客戶D.股權(quán)結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜，使實際受益人難以辨認(rèn)的客戶答案：ACD解析：經(jīng)營活動或資金來源合法性受懷疑、與高風(fēng)險國家地區(qū)或客戶有密切貿(mào)易往來、股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜難以辨認(rèn)實際受益人等情況，都可能增加洗錢風(fēng)險。而長期存在大額交易不一定就存在洗錢風(fēng)險，需要結(jié)合交易的性質(zhì)等因素綜合判斷。7.從融資主體來劃分，恐怖融資的表現(xiàn)形式分為（）。A.主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為B.主體為他人或其他組織的融資行為C.資助恐怖主義或恐怖活動的融資行為D.資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為答案：AB解析：從融資主體劃分，恐怖融資表現(xiàn)形式包括主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為和主體為他人或其他組織的融資行為。C、D選項是從資助對象角度的表述。8.以下說法正確的是（）。A.金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供B.金融機構(gòu)及其工作人員可將配合中國人民銀行調(diào)查可疑交易活動的情況通報客戶C.金融機構(gòu)違反《反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款D.金融機構(gòu)違反《反洗錢法》的保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生的，直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員可被處五萬元以上五十萬元以下罰款答案：ACD解析：金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)對報告可疑交易保密，不能違反規(guī)定提供信息，也不能將配合調(diào)查情況通報客戶。對于違反保密規(guī)定致使洗錢后果發(fā)生的，金融機構(gòu)會被處五十萬元以上五百萬元以下罰款，直接負(fù)責(zé)人員可被處五萬元以上五十萬元以下罰款。9.以下哪些是可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)C.法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款D.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付答案：ABCD解析：這些情況都屬于異常交易行為，可能涉及洗錢等違法活動，符合可疑交易報告標(biāo)準(zhǔn)。10.反洗錢調(diào)查的法律依據(jù)包括（）。A.《中華人民共和國反洗錢法》B.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》C.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》D.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》答案：ABCD解析：以上法律法規(guī)都為反洗錢調(diào)查提供了法律依據(jù)，明確了反洗錢調(diào)查的權(quán)限、程序等相關(guān)內(nèi)容。三、判斷題1.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應(yīng)當(dāng)及時向檢察機關(guān)報告。（）答案：錯誤解析：反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動，應(yīng)當(dāng)及時向公安機關(guān)報告，而不是檢察機關(guān)。2.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國反洗錢監(jiān)測分析中心的規(guī)定，報送反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容。（）答案：正確解析：金融機構(gòu)有義務(wù)按照中國反洗錢監(jiān)測分析中心的要求報送相關(guān)反洗錢信息，包括統(tǒng)計報表、信息資料和稽核審計報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容。3.客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度是反洗錢工作的三項基本制度。（）答案：正確解析：這三項制度是反洗錢工作的核心制度，對于有效防范洗錢風(fēng)險，打擊洗錢犯罪具有重要意義。4.金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告。（）答案：正確解析：金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪情況時，需要及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告，以便相關(guān)部門及時開展調(diào)查和處理工作。5.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，履行反洗錢義務(wù)。（）答案：正確解析：金融機構(gòu)通過建立和完善這些制度，能夠更好地識別客戶身份，監(jiān)測交易情況，保存相關(guān)資料，從而有效履行反洗錢義務(wù)。6.反洗錢內(nèi)部控制可脫離金融機構(gòu)的基本框架單獨發(fā)揮作用。（）答案：錯誤解析：反洗錢內(nèi)部控制是金融機構(gòu)整體內(nèi)部控制的一部分，不能脫離金融機構(gòu)的基本框架單獨發(fā)揮作用，需要與金融機構(gòu)的其他業(yè)務(wù)和管理環(huán)節(jié)相互配合。7.客戶身份識別中的非面對面識別要求是指金融機構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)實行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份。（）答案：正確解析：在非面對面服務(wù)場景下，金融機構(gòu)需要通過嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施和技術(shù)保障手段，結(jié)合內(nèi)部管理程序來識別客戶身份，以防范洗錢風(fēng)險。8.金融機構(gòu)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款。（）答案：正確解析：這是對金融機構(gòu)違反保密規(guī)定致使洗錢后果發(fā)生的處罰規(guī)定，旨在加強對金融機構(gòu)保密義務(wù)的約束。9.中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負(fù)責(zé)接收、分析大額交易和可疑交易報告。（）答案：正確解析：中國反洗錢監(jiān)測分析中心是中國人民銀行設(shè)立的專門機構(gòu)，負(fù)責(zé)接收、分析金融機構(gòu)報送的大額交易和可疑交易報告。10.反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報。（）答案：錯誤解析：反洗錢調(diào)查的客體包括可疑交易活動，群眾舉報也是反洗錢調(diào)查的重要線索來源之一，當(dāng)接到群眾舉報后，相關(guān)部門也會進(jìn)行調(diào)查核實。四、簡答題1.簡述反洗錢的定義。答：反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。它包括政府部門、司法機關(guān)、金融機構(gòu)等主體，通過建立健全制度、加強監(jiān)管、開展調(diào)查等手段，打擊洗錢犯罪，維護(hù)金融秩序和社會穩(wěn)定。2.金融機構(gòu)客戶身份識別的基本原則有哪些？答：金融機構(gòu)客戶身份識別的基本原則包括：（1）了解你的客戶原則：金融機構(gòu)要充分了解客戶的身份、職業(yè)、經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等信息，全面認(rèn)識客戶。（2）真實性原則：要求客戶提供的身份信息和交易信息必須真實有效，金融機構(gòu)要通過多種方式核實信息的真實性。（3）完整性原則：對客戶身份信息的收集要完整，涵蓋客戶的基本情況、聯(lián)系方式、財務(wù)狀況等各個方面。（4）持續(xù)性原則：在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，要持續(xù)關(guān)注客戶的情況，及時更新客戶身份信息，對客戶交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測。3.簡述反洗錢現(xiàn)場檢查的主要內(nèi)容。答：反洗錢現(xiàn)場檢查的主要內(nèi)容包括：（1）反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況：檢查金融機構(gòu)是否建立健全了反洗錢內(nèi)部控制制度，制度是否完善、合理，是否具有可操作性。（2）客戶身份識別情況：查看金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系和進(jìn)行交易時，是否按照規(guī)定對客戶身份進(jìn)行了有效識別，包括核對身份證件、了解客戶背景等。（3）客戶身份資料和交易記錄保存情況：檢查金融機構(gòu)是否按照規(guī)定保存了客戶身份資料和交易記錄，保存的期限、方式是否符合要求。（4）大額交易和可疑交易報告情況：核實金融機構(gòu)是否準(zhǔn)確識別和報告了大額交易和可疑交易，報告的內(nèi)容是