信貸風(fēng)控測試題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪項(xiàng)是信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要來源？A.市場波動(dòng)B.借款人還款意愿C.政策變化D.以上都是2.信用評(píng)分模型主要評(píng)估借款人的？A.資產(chǎn)狀況B.信用歷史C.經(jīng)營能力D.家庭背景3.信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的頻率通常是？A.每月B.每季度C.每年D.不定期4.以下哪種擔(dān)保方式風(fēng)險(xiǎn)相對較低？A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置5.識(shí)別信貸風(fēng)險(xiǎn)的第一步是？A.收集數(shù)據(jù)B.建立模型C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.制定策略6.不良貸款率的計(jì)算是？A.不良貸款/總貸款B.逾期貸款/總貸款C.損失貸款/總貸款D.可疑貸款/總貸款7.信貸審批流程中不包括？A.受理B.調(diào)查C.審計(jì)D.審批8.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)不包括？A.借款人財(cái)務(wù)指標(biāo)惡化B.行業(yè)競爭加劇C.借款人更換手機(jī)號(hào)碼D.市場利率上升9.對信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析常用的工具是？A.專家判斷B.信用評(píng)級(jí)C.實(shí)地考察D.經(jīng)驗(yàn)總結(jié)10.以下哪類借款人風(fēng)險(xiǎn)相對較高？A.公務(wù)員B.企業(yè)主C.失業(yè)人員D.教師二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.信貸風(fēng)險(xiǎn)的種類包括？A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)2.影響借款人還款能力的因素有？A.收入水平B.負(fù)債情況C.資產(chǎn)狀況D.健康狀況3.信貸風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括？A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償4.信用評(píng)級(jí)的主要指標(biāo)有？A.償債能力B.盈利能力C.營運(yùn)能力D.發(fā)展能力5.信貸調(diào)查的內(nèi)容包括？A.借款人基本情況B.借款用途C.還款來源D.擔(dān)保情況6.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的組成部分有？A.指標(biāo)體系B.閾值設(shè)定C.數(shù)據(jù)采集D.信號(hào)輸出7.以下哪些屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)？A.貸款集中度B.撥備覆蓋率C.資本充足率D.利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度8.信貸審批應(yīng)遵循的原則有？A.審貸分離B.分級(jí)審批C.集體審議D.獨(dú)立審批9.信貸風(fēng)險(xiǎn)的外部因素包括？A.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境B.政策法規(guī)變化C.行業(yè)發(fā)展趨勢D.競爭對手策略10.信貸風(fēng)險(xiǎn)處置方式有？A.重組B.核銷C.清收D.轉(zhuǎn)讓三、判斷題（每題2分，共10題）1.信貸風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款發(fā)放后。（）2.信用評(píng)級(jí)越高，借款人違約可能性越低。（）3.抵押物價(jià)值越高，信貸風(fēng)險(xiǎn)越低。（）4.信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控只需要關(guān)注借款人財(cái)務(wù)狀況。（）5.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移就是將風(fēng)險(xiǎn)完全消除。（）6.不良貸款率越高，信貸資產(chǎn)質(zhì)量越差。（）7.信貸審批可以由一個(gè)人決定。（）8.市場利率上升一定會(huì)導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)增加。（）9.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)出現(xiàn)后必須立刻采取措施。（）10.信貸風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估只能依靠量化模型。（）四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法。答案：主要方法有財(cái)務(wù)分析，通過分析借款人財(cái)務(wù)報(bào)表識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)；信用調(diào)查，了解借款人信用記錄；行業(yè)分析，評(píng)估所在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；專家判斷，依靠經(jīng)驗(yàn)豐富人員判斷風(fēng)險(xiǎn)。2.信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)是什么？答案：目標(biāo)是確保信貸資產(chǎn)安全，降低違約損失；保證信貸業(yè)務(wù)符合法規(guī)和政策；維持合理的信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)，保障金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營。3.信用評(píng)級(jí)對信貸風(fēng)險(xiǎn)管控有何作用？答案：能幫助快速評(píng)估借款人信用狀況，為信貸決策提供依據(jù)；利于區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)程度，合理定價(jià)；還可動(dòng)態(tài)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)，提前預(yù)警，輔助調(diào)整信貸策略。4.如何加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)的日常監(jiān)控？答案：建立健全監(jiān)控指標(biāo)體系，定期收集借款人經(jīng)營、財(cái)務(wù)等數(shù)據(jù)；密切關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)和政策變化；加強(qiáng)與借款人溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)并處置。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論大數(shù)據(jù)在信貸風(fēng)控中的應(yīng)用及挑戰(zhàn)。答案：應(yīng)用方面，大數(shù)據(jù)可提供全面數(shù)據(jù)用于精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、優(yōu)化信用評(píng)分模型等。挑戰(zhàn)在于數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊，隱私保護(hù)難，數(shù)據(jù)處理和分析技術(shù)要求高，增加合規(guī)難度。2.分析經(jīng)濟(jì)下行期信貸風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)及應(yīng)對策略。答案：特點(diǎn)有違約率上升、抵押物價(jià)值波動(dòng)大等。策略包括加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警，提高審批標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，增加擔(dān)保要求，與借款人協(xié)商調(diào)整還款安排。3.探討信貸風(fēng)控中內(nèi)部審計(jì)的重要性。答案：內(nèi)部審計(jì)可監(jiān)督信貸流程合規(guī)性，檢查風(fēng)險(xiǎn)管理制度執(zhí)行情況，發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和違規(guī)操作，提供改進(jìn)建議，保障信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行，提升風(fēng)控水平。4.說說如何平衡信貸業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系。答案：要制定合理的發(fā)展戰(zhàn)略，在風(fēng)險(xiǎn)可承受范圍內(nèi)拓展業(yè)務(wù)。優(yōu)化審批流程，提高效率同時(shí)把控風(fēng)險(xiǎn)。利用科技手段精準(zhǔn)識(shí)別和管理風(fēng)險(xiǎn)，建立動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，實(shí)現(xiàn)二者協(xié)調(diào)發(fā)展。答案一、單項(xiàng)選擇題1.D2.B3.A4.C5.A6.A7.C8.C9.B10.C二、多項(xiàng)選擇題1.ABCD2.ABC3.ABCD4.ABCD