2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款考前沖刺測(cè)試卷第一部分單選題(50題)1、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款

B.自營(yíng)性住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

D.個(gè)人住房組合貸款不追求營(yíng)利，是一種政策性貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款，該表述正確。B選項(xiàng)，自營(yíng)性住房貸款是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，該表述正確。C選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是各地住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款，也稱委托性住房公積金貸款，該表述正確。D選項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，其中自營(yíng)性個(gè)人住房貸款是追求營(yíng)利的商業(yè)性貸款，并非政策性貸款，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故答案選D。2、以下關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的還款方式中，說法不正確的是（）。

A.等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本。也就是在貸款后。每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金

B.等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法相似的特點(diǎn)是當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增

D.個(gè)貸業(yè)務(wù)實(shí)踐中。某些銀行管推出“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，可以按照借款人的還款能力相對(duì)較弱且收入不穩(wěn)定的客戶

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人信貸業(yè)務(wù)還款方式的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，等額本金還款法是將貸款總額等分，每月償還固定的本金，同時(shí)支付剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。所以其特點(diǎn)是定期、定額還本，在貸款后每期借款人除繳納貸款利息外，還需定額攤還本金，該表述正確。B選項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法和等比累進(jìn)還款法均能根據(jù)借款人還款能力的變化進(jìn)行調(diào)整。當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化，此說法無(wú)誤。C選項(xiàng)，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息。在還款過程中，由于本金逐漸減少，利息也會(huì)逐月遞減，而每月還款總額固定，所以本金逐月遞增，歸還的本金和利息的配給比例逐月變化，該描述正確。D選項(xiàng)，“隨心還”和“氣球貸”等較為靈活的還款方式，是為了滿足借款人還款能力較強(qiáng)且收入不穩(wěn)定的客戶，而不是還款能力相對(duì)較弱且收入不穩(wěn)定的客戶，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。綜上，答案選D。3、對(duì)于1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款的展期（）。

A.展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

B.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限

【答案】：A

【解析】根據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)于1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款的展期，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限。B選項(xiàng)中“展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限”不符合1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)定；C選項(xiàng)“展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限”通常是針對(duì)更長(zhǎng)期限貸款展期的一般性要求，并非1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的規(guī)則；D選項(xiàng)“展期期限累計(jì)不得超過該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)展期期限”也不是1年以內(nèi)（含）個(gè)人貸款展期的準(zhǔn)確表述。所以本題正確答案是A。4、以下不屬于個(gè)人住房貸款特征的是（）。

A.貸款資金主要用于新建住房的裝修

B.貸款期限長(zhǎng)

C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款特征的相關(guān)知識(shí)。首先分析選項(xiàng)B，個(gè)人住房貸款通常貸款期限長(zhǎng)，這是其顯著特征之一，因?yàn)橘?gòu)房者往往需要較長(zhǎng)時(shí)間來償還購(gòu)房貸款，所以該選項(xiàng)不符合題意。接著看選項(xiàng)C，個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)，它與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等因素密切相關(guān)，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化或房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)波動(dòng)時(shí)，會(huì)對(duì)整個(gè)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生系統(tǒng)性的影響，因此該選項(xiàng)也不符合題意。再看選項(xiàng)D，個(gè)人住房貸款大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系，購(gòu)房者通常會(huì)將所購(gòu)住房作為抵押物抵押給銀行，以獲得貸款，這是保障銀行債權(quán)的一種常見方式，所以該選項(xiàng)同樣不符合題意。最后看選項(xiàng)A，個(gè)人住房貸款資金主要是用于購(gòu)買住房，而非新建住房的裝修，所以選項(xiàng)A不屬于個(gè)人住房貸款的特征，符合題意。綜上，答案選A。5、某下崗人員于2014年3月5日向銀行申請(qǐng)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，4月2日獲得為期2年的貸款。2016年2月12日，該下崗人員提出延長(zhǎng)期限并獲得了1年的延期。若該下崗人員不提前還款，則他的最終還款日期為（）。

A.2016年3月5日

B.2017年4月2日

C.2016年2月12日

D.2015年3月5日

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)貸款起始時(shí)間、初始貸款期限以及延期情況來確定最終還款日期。###步驟一：明確初始貸款期限及到期時(shí)間已知該下崗人員于2014年4月2日獲得為期2年的貸款。那么按照初始貸款期限，正常到期時(shí)間應(yīng)該是從2014年4月2日起往后推2年，即2016年4月2日。###步驟二：考慮延期情況2016年2月12日，該下崗人員提出延長(zhǎng)期限并獲得了1年的延期。這意味著在原到期時(shí)間2016年4月2日的基礎(chǔ)上再延長(zhǎng)1年。###步驟三：確定最終還款日期在2016年4月2日的基礎(chǔ)上延長(zhǎng)1年，即為2017年4月2日。A選項(xiàng)2016年3月5日，既不是初始貸款到期時(shí)間，也不是延期后的時(shí)間，不符合要求；C選項(xiàng)2016年2月12日是申請(qǐng)延期的時(shí)間，并非最終還款日期；D選項(xiàng)2015年3月5日也不符合貸款期限及延期的計(jì)算邏輯。綜上，答案選B。6、貸款調(diào)查不包括（）。

A.借款人收入情況

B.借款人家庭背景

C.借款用途

D.擔(dān)保情況

【答案】：B

【解析】貸款調(diào)查是對(duì)借款人相關(guān)情況進(jìn)行全面了解和評(píng)估的過程，其目的在于準(zhǔn)確判斷借款人的還款能力和還款意愿，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)，借款人收入情況是衡量其還款能力的關(guān)鍵因素。穩(wěn)定且充足的收入意味著借款人有足夠的資金用于償還貸款本息，銀行通過了解借款人收入情況，能合理評(píng)估貸款額度和期限，保障貸款的安全性。所以貸款調(diào)查會(huì)包含借款人收入情況。B選項(xiàng)，借款人家庭背景主要涉及借款人家庭成員的職業(yè)、社會(huì)地位等方面，這些信息與借款人的還款能力和貸款用途的關(guān)聯(lián)性相對(duì)較弱。貸款調(diào)查重點(diǎn)關(guān)注的是與還款能力和貸款用途直接相關(guān)的因素，因此貸款調(diào)查通常不包括借款人家庭背景。C選項(xiàng)，借款用途關(guān)系到貸款資金的流向和使用效益。銀行需要明確借款人借款的具體用途，判斷其是否合法、合理、合規(guī)。如果借款用途不明確或不合理，可能導(dǎo)致貸款無(wú)法按時(shí)收回，增加銀行風(fēng)險(xiǎn)。所以借款用途是貸款調(diào)查的重要內(nèi)容。D選項(xiàng)，擔(dān)保情況是為了降低貸款風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的調(diào)查。當(dāng)借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，銀行可以通過處置擔(dān)保物或要求擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任來收回貸款。了解擔(dān)保情況可以增強(qiáng)銀行貸款的安全性，所以貸款調(diào)查會(huì)涵蓋擔(dān)保情況。綜上，答案選B。7、下列關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的表述正確的是（）。

A.在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，采用市場(chǎng)法容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)

B.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，采用收益法有可能高估房?jī)r(jià)

C.成本法在形式上是評(píng)估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法

D.成本法特別適用于那些既無(wú)收益又很少發(fā)生交易，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A：市場(chǎng)法是通過類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，市場(chǎng)比較活躍，類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格能在一定程度上反映市場(chǎng)的真實(shí)情況，采用市場(chǎng)法通常能較為合理地反映房?jī)r(jià)，而不是容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B：收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，房?jī)r(jià)虛高，未來收益的預(yù)期可能并不真實(shí)可靠，此時(shí)采用收益法可能會(huì)低估房?jī)r(jià)，而非高估，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-C：成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊，然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。而假設(shè)開發(fā)法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象開發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)，然后將開發(fā)完成后的價(jià)值減去后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)來求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。成本法與假設(shè)開發(fā)法是不同的估價(jià)方法，成本法并非是評(píng)估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D：成本法特別適用于那些既無(wú)收益又很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如學(xué)校、醫(yī)院、圖書館等公用、公益房地產(chǎn)，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)，如紀(jì)念性建筑等。因?yàn)檫@類房地產(chǎn)難以采用市場(chǎng)法和收益法進(jìn)行估價(jià)，而成本法可以通過計(jì)算其重新購(gòu)建價(jià)格和折舊來確定其價(jià)值，該項(xiàng)正確。綜上，答案選D。8、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容不包括()。

A.押品是否及時(shí)進(jìn)行重估

B.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析及貸款建議是否準(zhǔn)確、合理

C.借款人提供材料的完整性、有效性和合法性

D.貸款用途是否真實(shí)合規(guī)

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容。A選項(xiàng)，押品是否及時(shí)進(jìn)行重估通常是貸后管理階段需要關(guān)注的內(nèi)容，并非審批階段審批人應(yīng)審查的內(nèi)容。B選項(xiàng)，貸前調(diào)查人的調(diào)查意見、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析及貸款建議準(zhǔn)確合理與否，關(guān)乎貸款審批的科學(xué)決策，是審批人審查的重要方面。審批人需要通過對(duì)這些內(nèi)容的審核，判斷調(diào)查工作的質(zhì)量以及對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性，從而為貸款審批提供依據(jù)。C選項(xiàng)，借款人提供材料的完整性、有效性和合法性是確保貸款申請(qǐng)真實(shí)合規(guī)的基礎(chǔ)。審批人只有對(duì)這些材料進(jìn)行嚴(yán)格審查，才能準(zhǔn)確了解借款人的真實(shí)情況，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，貸款用途是否真實(shí)合規(guī)直接關(guān)系到貸款資金的流向和使用效益，也是貸款審批的核心要點(diǎn)之一。審批人需要確保貸款資金用于規(guī)定的、合理的、合法的用途，避免貸款被挪用，保障貸款資金的安全。綜上，答案是A。9、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式

B.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保”的原則

C.目前，個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

D.公積金個(gè)人住房貸款有利率低和期限長(zhǎng)的特點(diǎn)

【答案】：C

【解析】本題考查公積金個(gè)人住房貸款的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，在公積金個(gè)人住房貸款的實(shí)踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式，該表述符合實(shí)際情況，此說法正確。B選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t，這是公積金個(gè)人住房貸款的基本運(yùn)行原則，說法正確。C選項(xiàng)，目前，部分城市個(gè)人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，并非30％，所以該說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款確實(shí)具有利率低和期限長(zhǎng)的特點(diǎn)，這是公積金貸款的優(yōu)勢(shì)之一，說法正確。綜上，答案選C。10、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線申請(qǐng)”、“實(shí)時(shí)審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長(zhǎng)”等特點(diǎn)

B.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析：-A：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線申請(qǐng)實(shí)時(shí)審批自助簽約隨借隨還”等特點(diǎn)，但通常這類貸款額度相對(duì)較低、期限較短，并非“額度高期限長(zhǎng)”。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。-B：在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個(gè)環(huán)節(jié)，這是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的常見模式，該項(xiàng)說法正確。-C：個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款也就是個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，這是個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款的定義，該項(xiàng)說法正確。-D：網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供小額貸款，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。11、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定

B.國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由財(cái)政和普通高校各承擔(dān)50%

C.為鼓勵(lì)銀行積極開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”原則，建立國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

D.自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作的若干意見》的相關(guān)內(nèi)容，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A選項(xiàng)：普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定，該項(xiàng)表述符合《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作的若干意見》的規(guī)定，所以A選項(xiàng)理解正確。-B選項(xiàng)：國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由財(cái)政和普通高校各承擔(dān)50%，這是相關(guān)政策中對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金分擔(dān)機(jī)制的明確規(guī)定，所以B選項(xiàng)理解正確。-C選項(xiàng)：為鼓勵(lì)銀行積極開展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”原則，建立國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，這樣的機(jī)制有助于平衡銀行開展助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)銀行積極參與，所以C選項(xiàng)理解正確。-D選項(xiàng)：按照相關(guān)規(guī)定，借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清，而不是自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清，所以D選項(xiàng)理解錯(cuò)誤。綜上，答案選D。12、不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是（）。

A.借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票

B.借款人教育對(duì)象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

【答案】：B

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明主要用于評(píng)估借款人償還貸款的能力，應(yīng)與借款人自身的收入、資產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)狀況相關(guān)。A選項(xiàng)，借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票，所得稅稅票能反映借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體的經(jīng)營(yíng)收入情況，是衡量其還款能力的重要依據(jù)。通常經(jīng)營(yíng)收入越高，繳納的所得稅也相應(yīng)越多，這表明其有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來償還貸款。B選項(xiàng)，借款人教育對(duì)象的存款證明，教育對(duì)象的存款屬于他人（非借款人本人）的資產(chǎn)情況，與借款人自身的還款能力并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不能體現(xiàn)借款人本人的經(jīng)濟(jì)收入和償債能力，所以不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明。C選項(xiàng)，借款人的收入證明直接展示了借款人的收入水平，穩(wěn)定且較高的收入是償還貸款的重要保障，能直觀反映其還款能力。D選項(xiàng)，借款人的資產(chǎn)狀況證明，資產(chǎn)是借款人擁有的經(jīng)濟(jì)資源，包括房產(chǎn)、車輛、金融資產(chǎn)等。這些資產(chǎn)可在必要時(shí)變現(xiàn)用于償還貸款，資產(chǎn)狀況良好意味著借款人有更多的還款保障，有助于評(píng)估其還款能力。綜上，正確答案是B。13、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途

B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時(shí)限以前，將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人

C.貸中審查應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)農(nóng)戶貸款相關(guān)表述正確性的判斷。A：農(nóng)戶貸款并非僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途，還可用于生活消費(fèi)等其他方面，該表述錯(cuò)誤。B：在農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)中，依據(jù)貸款審查結(jié)果確定授信額度并作出審批決定后，在規(guī)定的辦結(jié)時(shí)限內(nèi)將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人，這是貸款審批流程中的合理且必要的環(huán)節(jié)，該表述正確。C：貸中審查對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查，有助于確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性，該表述正確。D：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度，能夠保障貸款審批的公正性、專業(yè)性和效率，該表述正確。綜上，答案選A。14、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購(gòu)買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S后，看中了其中一款標(biāo)價(jià)為250000元的SUV，與4S店砍價(jià)后，以225000元價(jià)格成交。小周在某4s店的幫助下，向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人汽車貸款，期限3年，定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20％，貸款申請(qǐng)時(shí)，對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4．75％，在還款2年6個(gè)月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時(shí)性下降，銀行考慮到借款人仍有較強(qiáng)的還款意愿，銀行批準(zhǔn)給予貸款展期。

A.180000；5855

B.200000；5855

C.180000；6055

D.160000；6055

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件計(jì)算出貸款金額，再計(jì)算出展期后的每月還款額。###步驟一：計(jì)算貸款金額通常情況下，汽車貸款額度會(huì)根據(jù)汽車的成交價(jià)格按一定比例來確定。在本題中未提及貸款成數(shù)相關(guān)信息，一般在實(shí)際的汽車貸款業(yè)務(wù)中，貸款金額可貸到汽車成交價(jià)格的80%。已知汽車成交價(jià)格為225000元，那么可貸款金額為：\(225000\times80\%=180000\)（元）###步驟二：計(jì)算展期后的每月還款額1.**計(jì)算展期后的貸款利率**：已知貸款定價(jià)為基準(zhǔn)利率上浮20％，貸款申請(qǐng)時(shí)對(duì)應(yīng)期限貸款的基準(zhǔn)利率為4.75％，則展期后的貸款利率為：\(4.75\%×(1+20\%)=4.75\%×1.2=5.7\%\)2.**計(jì)算剩余還款期限和剩余貸款本金**：貸款期限為3年，即36個(gè)月，小周已經(jīng)還款2年6個(gè)月，也就是30個(gè)月，那么剩余還款期限為：\(36-30=6\)（個(gè)月）。由于前面已計(jì)算出貸款金額為180000元，假設(shè)貸款為等額本息還款方式（在未明確說明的情況下，一般按等額本息計(jì)算），在還款2年6個(gè)月后，剩余貸款本金仍近似看作180000元（因?yàn)樵诘阮~本息還款前期，本金償還較少）。3.**計(jì)算展期后的每月還款額**：根據(jù)等額本息還款公式\(每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^n]÷[(1+月利率)^n-1]\)（其中\(zhòng)(n\)為還款總月數(shù)），先將年利率轉(zhuǎn)化為月利率，\(月利率=5.7\%÷12=0.475\%\)，\(n=6\)。代入數(shù)據(jù)可得每月還款額為：\[\begin{align*}&[180000×0.475\%×(1+0.475\%)^6]÷[(1+0.475\%)^6-1]\\&\approx[180000×0.00475×(1+0.00475)^6]÷[(1+0.00475)^6-1]\\&\approx(855×1.0294)÷(1.0294-1)\\&\approx880.13÷0.0294\\&\approx5855\end{align*}\]綜上，貸款金額為180000元，展期后的每月還款額約為5855元，答案選A。15、對(duì)于銀行的高端個(gè)人客戶，營(yíng)銷策略適用性不強(qiáng)的是（）。

A.情感營(yíng)銷策略

B.大眾營(yíng)銷策略

C.單一營(yíng)銷策略

D.專業(yè)化策略

【答案】：B

【解析】本題主要考查適用于銀行高端個(gè)人客戶的營(yíng)銷策略。A項(xiàng)情感營(yíng)銷策略，是通過情感交流和關(guān)懷等方式，與高端客戶建立深厚的情感聯(lián)系，增強(qiáng)客戶的忠誠(chéng)度和認(rèn)同感。高端客戶通常注重個(gè)性化和情感體驗(yàn)，這種策略能夠滿足他們的心理需求，所以適用于銀行高端個(gè)人客戶。B項(xiàng)大眾營(yíng)銷策略是指銀行把所有客戶都作為其目標(biāo)客戶，不進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，針對(duì)所有客戶提供統(tǒng)一的產(chǎn)品和服務(wù)。而銀行的高端個(gè)人客戶具有特殊的需求和特點(diǎn)，與普通大眾的需求有較大差異，大眾營(yíng)銷策略無(wú)法滿足高端個(gè)人客戶的個(gè)性化需求，因此該策略對(duì)于銀行的高端個(gè)人客戶適用性不強(qiáng)。C項(xiàng)單一營(yíng)銷策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要，這與銀行高端個(gè)人客戶追求個(gè)性化服務(wù)的特點(diǎn)相契合，能夠更好地服務(wù)高端客戶，所以適用于銀行高端個(gè)人客戶。D項(xiàng)專業(yè)化策略是銀行在某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)提供專業(yè)化的金融服務(wù)，對(duì)于銀行高端個(gè)人客戶，他們往往需要更專業(yè)、更深入的金融服務(wù)和建議，專業(yè)化策略可以憑借專業(yè)的服務(wù)和能力贏得高端客戶的信任，因此也適用于銀行高端個(gè)人客戶。綜上，答案選B。16、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.在政策、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè)，并及時(shí)檢查借款人的借款資金及使用情況

B.對(duì)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等

C.銀行一般由個(gè)貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查以及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)

D.通過測(cè)算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化、動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，在政策、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常時(shí)，不定期走訪企業(yè)并及時(shí)檢查借款資金及使用情況，這是合理且必要的貸后管理措施，能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金的安全和合理使用，該表述正確。B選項(xiàng)，對(duì)固定資產(chǎn)貸款檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等，這些都是固定資產(chǎn)貸款貸后管理中需要重點(diǎn)關(guān)注的方面，有助于監(jiān)控項(xiàng)目的順利進(jìn)行和貸款的回收，該表述正確。C選項(xiàng)，銀行一般是由信貸管理部門而不是個(gè)貸客戶部門負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查以及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。個(gè)貸客戶部門主要側(cè)重于貸款的前期營(yíng)銷和客戶關(guān)系維護(hù)等工作，而信貸管理部門在貸后管理方面更具專業(yè)性和權(quán)威性，負(fù)責(zé)全面的貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理等工作，所以該選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，通過測(cè)算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化，動(dòng)態(tài)評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，能夠綜合判斷企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)能力，進(jìn)而確定企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力，這是貸后管理中評(píng)估借款人還款能力的重要手段，該表述正確。綜上所述，答案選C。17、沈陽(yáng)市民李小溪一家最近購(gòu)買了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年。年利率6％。

A.前者利息支出總額較小

B.后者利息支出總額較小

C.前者前期還款壓力較小

D.后者后期還款壓力較小查看材料ABCDE

【答案】：A

【解析】本題可先分別分析等額本金和等額本息兩種還款方式的特點(diǎn)，再結(jié)合題目信息判斷各選項(xiàng)。已知沈陽(yáng)市民李小溪一家購(gòu)買新房，總價(jià)40萬(wàn)元，首付10萬(wàn)元，商業(yè)貸款30萬(wàn)元，期限20年，年利率6％。在等額本金還款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成，前期還款中本金占比較大、利息占比較高，隨著時(shí)間推移每月還款總額逐漸減少；在等額本息還款方式下，每月還款額固定，但前期還款中利息占比較大、本金占比較小，后期本金占比逐漸增大、利息占比逐漸減小。A選項(xiàng)：等額本金還款方式下，每月所還本金固定，利息隨本金的減少而遞減，總體利息支出相對(duì)較少；而等額本息還款方式每月還款額固定，但前期利息占比較大，總體利息支出相對(duì)較多。所以等額本金的利息支出總額較小，A正確。B選項(xiàng)：由上述分析可知，等額本金利息支出總額較小，而不是“后者”（未明確指向，若假設(shè)“后者”為等額本息）利息支出總額較小，B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：等額本金前期還款中本金和利息總和較高，前期還款壓力較大；等額本息每月還款額固定，前期還款壓力相對(duì)較小。所以“前者”（若假設(shè)“前者”為等額本金）前期還款壓力較大，C錯(cuò)誤。D選項(xiàng)：等額本金每月還款總額逐漸減少，后期還款壓力較小；等額本息每月還款額固定，不存在后期還款壓力更小的情況。所以“后者”（若假設(shè)“后者”為等額本息）后期還款壓力并非更小，D錯(cuò)誤。綜上，本題答案選A。18、個(gè)人保證貸款是指銀行認(rèn)可的，具有（）的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。

A.一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

B.良好信譽(yù)

C.代位清償債務(wù)能力

D.代位求償能力

【答案】：C

【解析】個(gè)人保證貸款中，需要保證人具備特定條件來為自然人貸款提供擔(dān)保。A選項(xiàng)一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，有經(jīng)濟(jì)實(shí)力并不必然意味著能在借款人無(wú)法償還貸款時(shí)承擔(dān)起代為償還的責(zé)任，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)實(shí)力是一個(gè)寬泛的概念，且可能存在資產(chǎn)難以變現(xiàn)等情況，所以不能單純依據(jù)經(jīng)濟(jì)實(shí)力來認(rèn)定，故A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)良好信譽(yù)，良好信譽(yù)主要體現(xiàn)的是在信用記錄方面的表現(xiàn)，但信譽(yù)好不代表有實(shí)際能力去清償債務(wù)，所以不能作為保證人的核心條件，故B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)代位清償債務(wù)能力，在個(gè)人保證貸款中，當(dāng)借款人不能按時(shí)償還貸款時(shí)，保證人要能夠代替借款人償還債務(wù)，這就要求保證人必須具備代位清償債務(wù)的能力，這是保證貸款得以順利進(jìn)行的關(guān)鍵條件，所以該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)代位求償能力，代位求償是指保險(xiǎn)人在賠償被保險(xiǎn)人損失后，取得向第三者追償?shù)臋?quán)利，與個(gè)人保證貸款中保證人的職責(zé)無(wú)關(guān)，故D錯(cuò)誤。本題正確答案是C。19、個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款在貸款基礎(chǔ)利率上上?。ǎ﹤€(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的，由財(cái)政部門按相關(guān)規(guī)定貼息。

A.2

B.3

C.10

D.5

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息的相關(guān)規(guī)定。在個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款中，在貸款基礎(chǔ)利率上上浮3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的，由財(cái)政部門按相關(guān)規(guī)定貼息，所以本題正確答案選B。20、個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，（）。

A.上限放開，實(shí)行下限管理

B.上限放開，實(shí)行下限放開

C.上限管理，實(shí)行下限管理

D.上限管理，實(shí)行下限放開

【答案】：A

【解析】個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行時(shí)，實(shí)行上限放開、下限管理的政策。上限放開意味著金融機(jī)構(gòu)在一定范圍內(nèi)具有自主定價(jià)的空間，能夠根據(jù)市場(chǎng)情況和自身經(jīng)營(yíng)策略合理確定貸款利率，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化服務(wù)和產(chǎn)品，以適應(yīng)不同客戶的需求和市場(chǎng)變化。而實(shí)行下限管理則是為了維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和有序，防止金融機(jī)構(gòu)之間過度惡性競(jìng)爭(zhēng)而導(dǎo)致貸款利率過低，從而對(duì)金融體系的穩(wěn)健性造成影響，保障金融機(jī)構(gòu)有合理的收益來覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康可持續(xù)發(fā)展。所以應(yīng)選A。21、個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來源時(shí)，銀行通常要求借款人提供收入證明文件，下列不能作為收入證明文件的是（）。

A.近三個(gè)月連續(xù)完整的個(gè)人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件

B.顯示近三個(gè)月連續(xù)完整的工資、獎(jiǎng)金等收入人賬的銀行流水單原件

C.證明租金收人的租賃合同和租金入賬憑證

D.最近六個(gè)月連續(xù)完整的信用卡透支消費(fèi)流水

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)收入證明文件的有效性來判斷各選項(xiàng)是否能作為個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來源的收入證明文件。A項(xiàng)，近三個(gè)月連續(xù)完整的個(gè)人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件，能直接反映借款人在一定時(shí)期內(nèi)的實(shí)際收入情況，因?yàn)榧{稅金額與收入是直接相關(guān)的，所以可以作為收入證明文件。B項(xiàng)，顯示近三個(gè)月連續(xù)完整的工資、獎(jiǎng)金等收入入賬的銀行流水單原件，清晰地記錄了借款人工資、獎(jiǎng)金等收入的入賬信息，能直觀體現(xiàn)借款人的收入狀況，能夠作為收入證明文件。C項(xiàng)，證明租金收入的租賃合同和租金入賬憑證，明確展示了借款人的租金收入來源及實(shí)際入賬情況，屬于借款人的收入組成部分，可作為收入證明文件。D項(xiàng)，信用卡透支消費(fèi)流水反映的是借款人的消費(fèi)支出情況，而不是收入情況，不能體現(xiàn)借款人的收入水平，所以不能作為收入證明文件。綜上，答案選D。22、下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述．錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率

B.貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)

C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的

D.貸款利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與儲(chǔ)蓄存款額之間的比率

【答案】：D

【解析】這道題主要考查個(gè)人貸款利率相關(guān)知識(shí)。A.利率一般可分為年利率、月利率和日利率，這是利率常見的分類方式，該表述正確。B.貸款利率可依據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)，這符合實(shí)際情況，許多貸款產(chǎn)品的利率并非固定不變，會(huì)根據(jù)多種因素在一定范圍內(nèi)波動(dòng)，該表述正確。C.利率是表示一定時(shí)期內(nèi)利息與本金的比率，貸款利息水平的高低就是通過利率來體現(xiàn)的，該表述正確。D.貸款利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金（貸款金額）之間的比率，而非與儲(chǔ)蓄存款額之間的比率，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。23、個(gè)人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.信用擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

【答案】：A

【解析】個(gè)人貸款常見的擔(dān)保方式有保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。保證擔(dān)保是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為；抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)某一特定物的占有，而將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法的規(guī)定以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償；質(zhì)押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定，以其占有的財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。而信用擔(dān)保并非一種獨(dú)立規(guī)范的個(gè)人貸款擔(dān)保方式表述，所以本題應(yīng)選A。24、政策性風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.可分散風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】政策性風(fēng)險(xiǎn)是由政府政策的潛在變化對(duì)投資者的投資組合收益造成的不確定性。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等環(huán)境因素對(duì)證券價(jià)格所造成的影響，這種風(fēng)險(xiǎn)不能通過分散投資加以消除，又稱不可分散風(fēng)險(xiǎn)。政策性風(fēng)險(xiǎn)通常是由于國(guó)家宏觀政策的調(diào)整而引發(fā)的，會(huì)對(duì)整個(gè)市場(chǎng)或行業(yè)產(chǎn)生普遍影響，符合系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特征。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指發(fā)生于個(gè)別公司的特有事件造成的風(fēng)險(xiǎn)，是可以通過多樣化投資來分散的?？煞稚L(fēng)險(xiǎn)即非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。而法律風(fēng)險(xiǎn)是指因法律因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，與政策性風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)不同。所以政策性風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)選A。25、從現(xiàn)有個(gè)人住房貸款和汽車貸款的實(shí)踐情況看，加強(qiáng)對(duì)個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理非常重要。合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空

B.注冊(cè)資本過低影響還貸能力

C.幫借款人出具虛假貸款資料

D.偽造借款人貸款資料騙取貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險(xiǎn)。首先分析選項(xiàng)A，當(dāng)合作機(jī)構(gòu)擔(dān)保能力不足造成擔(dān)保懸空時(shí)，銀行在借款人無(wú)法償還貸款的情況下，無(wú)法通過擔(dān)保獲得有效的補(bǔ)償，這無(wú)疑會(huì)給貸款銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)C，合作機(jī)構(gòu)幫借款人出具虛假貸款資料，會(huì)使銀行基于不真實(shí)的信息進(jìn)行貸款審批，可能導(dǎo)致銀行錯(cuò)誤地發(fā)放貸款，后期借款人可能因不符合真實(shí)還款能力而無(wú)法按時(shí)還款，從而給銀行帶來?yè)p失。選項(xiàng)D，合作機(jī)構(gòu)偽造借款人貸款資料騙取貸款，這是一種欺詐行為，銀行發(fā)放的貸款可能根本無(wú)法收回，給銀行造成直接的經(jīng)濟(jì)損失。而選項(xiàng)B中注冊(cè)資本過低并不一定會(huì)直接影響還貸能力，注冊(cè)資本只是公司設(shè)立時(shí)的初始資金，公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況、現(xiàn)金流等多方面因素才是決定還貸能力的關(guān)鍵。且在個(gè)人貸款中，合作機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本與借款人的還貸能力之間并沒有直接的關(guān)聯(lián)，所以它不屬于合作機(jī)構(gòu)可能給貸款銀行帶來的主要風(fēng)險(xiǎn)。綜上，答案選B。26、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（）情形時(shí)，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。

A.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的

B.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的

C.抵押人妥善保管抵押物的

D.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

【答案】：A

【解析】本題主要考查在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可新?lián)５那樾巍項(xiàng)：抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)，這使得銀行債權(quán)的擔(dān)保出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，銀行的權(quán)益無(wú)法得到有效保障。在此情況下，銀行有必要限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，以降低自身風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶，這說明抵押人采取了有效的措施來彌補(bǔ)抵押物價(jià)值的減少，保障了銀行債權(quán)的安全性，銀行無(wú)需要求借款人更換新的擔(dān)保，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：抵押人妥善保管抵押物，有利于保障抵押物的價(jià)值和銀行債權(quán)的安全，不存在需要更換擔(dān)保的情況，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物，表明這種處分行為是在銀行許可的范圍內(nèi)進(jìn)行的，且銀行在同意時(shí)會(huì)考慮自身債權(quán)的保障問題，所以一般不會(huì)要求借款人更換新的擔(dān)保，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。27、下列不屬于農(nóng)戶范疇的是（）。

A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村，長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員

B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶

C.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

D.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)農(nóng)戶范疇的定義來逐一分析各選項(xiàng)。A.戶籍所在地為鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村但長(zhǎng)期居住在城市范圍的務(wù)工人員，這類人員已經(jīng)長(zhǎng)期脫離了農(nóng)村的生產(chǎn)生活環(huán)境，主要在城市務(wù)工，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及生活重心都在城市，不符合農(nóng)戶以從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或相關(guān)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)為特征的定義，因此不屬于農(nóng)戶范疇。B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的農(nóng)村個(gè)體工商戶，他們居住在農(nóng)村地區(qū)，雖然從事個(gè)體工商經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，但依然與農(nóng)村的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境有著緊密聯(lián)系，其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)也可能與農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)相關(guān)，屬于農(nóng)戶的范疇。C.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶，通常以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或者與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)為主要生活來源，與農(nóng)村的土地、資源等有著密切的聯(lián)系，屬于農(nóng)戶范疇。D.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工，他們從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)，雖然所在的單位性質(zhì)是國(guó)有農(nóng)場(chǎng)，但同樣屬于廣義上的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)群體，也屬于農(nóng)戶范疇。綜上，本題答案選A。28、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中的信用評(píng)分模型，運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法，對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)分析，發(fā)展出預(yù)測(cè)性的模型，以（）來綜合評(píng)估消費(fèi)者未來的某種信用表現(xiàn)。

A.在待定群體中的信用等級(jí)

B.信用評(píng)分值

C.當(dāng)年的綜合收入

D.當(dāng)年的消費(fèi)總金額

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中信用評(píng)分模型評(píng)估消費(fèi)者未來信用表現(xiàn)的依據(jù)。個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中的信用評(píng)分模型，是運(yùn)用先進(jìn)的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和統(tǒng)計(jì)分析方法對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行系統(tǒng)分析，進(jìn)而發(fā)展出預(yù)測(cè)性的模型。此模型的目的是綜合評(píng)估消費(fèi)者未來的某種信用表現(xiàn)，而其評(píng)估的依據(jù)是信用評(píng)分值。A選項(xiàng)，在待定群體中的信用等級(jí)并非該模型用于綜合評(píng)估消費(fèi)者未來信用表現(xiàn)的方式，信用等級(jí)是一個(gè)相對(duì)概念，且沒有直接體現(xiàn)出模型預(yù)測(cè)性的評(píng)估，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，當(dāng)年的綜合收入只能反映消費(fèi)者某一年的收入情況，不能全面且準(zhǔn)確地體現(xiàn)消費(fèi)者未來的信用表現(xiàn)，綜合收入與信用表現(xiàn)之間并沒有直接的關(guān)聯(lián)，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，當(dāng)年的消費(fèi)總金額同樣只能體現(xiàn)消費(fèi)者當(dāng)年的消費(fèi)規(guī)模，不能很好地綜合評(píng)估其未來的信用表現(xiàn)，消費(fèi)金額和信用表現(xiàn)之間沒有必然的直接聯(lián)系，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，信用評(píng)分值是通過一系列數(shù)據(jù)挖掘和統(tǒng)計(jì)分析得出的量化結(jié)果，能夠較為全面和準(zhǔn)確地綜合評(píng)估消費(fèi)者未來的某種信用表現(xiàn)，故B項(xiàng)正確。所以本題答案選B。29、個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過（）了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。

A.面談

B.走訪

C.他人

D.電話

【答案】：A

【解析】在個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查工作中，貸前調(diào)查人需要充分了解借款申請(qǐng)人的多方面情況，包括基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等，以評(píng)估其是否具備還款能力以及貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度。A選項(xiàng)面談，是指調(diào)查人與借款申請(qǐng)人進(jìn)行面對(duì)面的交流。通過面談，調(diào)查人可以直接觀察申請(qǐng)人的神態(tài)、言辭、反應(yīng)等，獲取最直接、最真實(shí)的信息，能夠更全面、深入地了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，也便于及時(shí)追問和澄清一些關(guān)鍵問題，盡可能多地收集會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，這種方式在貸前調(diào)查中具有不可替代的優(yōu)勢(shì)，所以A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)走訪，通常是指到借款人的工作單位、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等地進(jìn)行實(shí)地考察。雖然走訪能夠了解到一些與借款人相關(guān)的外部信息，但不能直接與借款人就核心問題進(jìn)行深入溝通交流，無(wú)法像面談那樣獲取全面且直接的個(gè)人信息，所以不是了解借款申請(qǐng)人基本情況等關(guān)鍵內(nèi)容的主要方式，B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)他人，通過他人了解借款申請(qǐng)人信息，存在信息傳遞不準(zhǔn)確、不全面以及可能受到他人主觀因素影響等問題，不能保證所獲取信息的真實(shí)性和完整性，難以全面準(zhǔn)確地了解借款申請(qǐng)人自身的基本情況、還款意愿等關(guān)鍵內(nèi)容，所以C選項(xiàng)不合適。D選項(xiàng)電話，電話溝通雖然能與借款申請(qǐng)人取得聯(lián)系并獲取一定信息，但相較于面談，缺乏面對(duì)面的交流，無(wú)法直接觀察到申請(qǐng)人的表情、肢體語(yǔ)言等非語(yǔ)言信息，可能會(huì)影響對(duì)申請(qǐng)人真實(shí)情況和還款意愿的判斷，獲取信息的全面性和準(zhǔn)確性不如面談，所以D選項(xiàng)也不是最理想的方式。綜上，應(yīng)選A。30、關(guān)于直客式個(gè)人貸款，說法正確的是（）。

A.客戶仍然通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)

B.直客式個(gè)人貸款可以免去中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白

C.直客式個(gè)人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，受地理區(qū)域限制

D.“直客式”營(yíng)銷模式不利于銀行全面了解客戶需求

【答案】：B

【解析】本題主要考查對(duì)直客式個(gè)人貸款相關(guān)說法的判斷。A項(xiàng)：直客式個(gè)人貸款是指客戶直接向銀行貸款，不通過開發(fā)商或者中介公司間接辦理業(yè)務(wù)，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。B項(xiàng)：直客式個(gè)人貸款繞過了中間的開發(fā)商或中介等環(huán)節(jié)，因此可以免去中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白，該項(xiàng)表述正確。C項(xiàng)：直客式個(gè)人貸款方便客戶就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)，不受地理區(qū)域限制，而不是不能就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)、受地理區(qū)域限制，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。D項(xiàng)：“直客式”營(yíng)銷模式使得銀行與客戶直接接觸，有利于銀行全面了解客戶需求，而不是不利于，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，正確答案是B。31、個(gè)人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件中不包括（）。

A.貸款未到期

B.銀行計(jì)收違約金

C.本期本金已償還

D.無(wú)拖欠利息、本金

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個(gè)人汽車貸款借款人申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A選項(xiàng)：貸款未到期是借款人申請(qǐng)借款期限調(diào)整的必要前提。若貸款已經(jīng)到期，就不存在調(diào)整借款期限的問題了，所以該項(xiàng)屬于申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件。-B選項(xiàng)：銀行計(jì)收違約金并不是借款人向貸款銀行申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件。銀行計(jì)收違約金通常是在借款人出現(xiàn)違約行為時(shí)采取的措施，與申請(qǐng)借款期限調(diào)整并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，所以該項(xiàng)不屬于申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件。-C選項(xiàng)：本期本金已償還表明借款人在當(dāng)前還款周期內(nèi)履行了相應(yīng)的還款義務(wù)，具備申請(qǐng)借款期限調(diào)整的基本條件之一，所以該項(xiàng)屬于申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件。-D選項(xiàng)：無(wú)拖欠利息、本金說明借款人信用狀況良好，按時(shí)履行了還款責(zé)任，這也是銀行考慮為其調(diào)整借款期限的重要因素，所以該項(xiàng)屬于申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件。綜上，答案選B。32、下列可以作為貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明的是（）。

A.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款

B.在銀行近1年內(nèi)的存款

C.在銀行近6個(gè)月內(nèi)的存款

D.在銀行近8個(gè)月內(nèi)的存款

【答案】：C

【解析】本題考查貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明的相關(guān)內(nèi)容。在貸款受理調(diào)查時(shí)，銀行通常會(huì)關(guān)注申請(qǐng)人在一定時(shí)期內(nèi)的資金流動(dòng)情況，以此來評(píng)估其收入的穩(wěn)定性和還款能力。一般而言，選取近6個(gè)月內(nèi)的銀行存款情況作為個(gè)人收入證明是比較合適的。A選項(xiàng)近3個(gè)月內(nèi)的存款時(shí)間過短，可能無(wú)法全面反映申請(qǐng)人的收入情況，因?yàn)槟承┡R時(shí)性的資金進(jìn)出可能會(huì)導(dǎo)致數(shù)據(jù)的片面性，不能準(zhǔn)確體現(xiàn)其長(zhǎng)期穩(wěn)定的收入水平。B選項(xiàng)近1年內(nèi)的存款時(shí)間跨度又相對(duì)較長(zhǎng)，期間可能會(huì)有一些特殊情況導(dǎo)致存款金額波動(dòng)較大，而且距離當(dāng)前時(shí)間較遠(yuǎn)的數(shù)據(jù)可能不能很好地反映申請(qǐng)人當(dāng)前的實(shí)際收入狀況。D選項(xiàng)近8個(gè)月內(nèi)的存款，時(shí)間跨度同樣不太符合一般的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，既不如6個(gè)月那么精準(zhǔn)地反映近期收入水平，也沒有1年那樣具有一定的長(zhǎng)期參考價(jià)值。而C選項(xiàng)近6個(gè)月內(nèi)的存款，既能夠涵蓋一定的時(shí)間段，反映申請(qǐng)人較為穩(wěn)定的收入情況，又相對(duì)接近當(dāng)前時(shí)間，能及時(shí)體現(xiàn)其近期的資金狀況，所以可以作為貸款受理調(diào)查中個(gè)人收入證明，因此本題正確答案是C。33、商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為（）。

A.70%

B.75%

C.85%

D.80%

【答案】：B

【解析】本題考查商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例的相關(guān)知識(shí)。商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%，所以正確答案是B。34、中國(guó)銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)了從嬰兒開始到年老每個(gè)生長(zhǎng)階段的金融產(chǎn)品，使客戶從小到大自覺接受銀行的營(yíng)銷理念，主動(dòng)選擇適合自己的金融產(chǎn)品，這屬于（）策略。

A.專業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.分層營(yíng)銷策略

D.情感營(yíng)銷策略

【答案】：D

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來確定正確答案。A項(xiàng)：專業(yè)化策略是指銀行專注于某一個(gè)或幾個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷，強(qiáng)調(diào)在特定領(lǐng)域的專業(yè)性和深度，而題干中并未體現(xiàn)中國(guó)銀行（香港）有限公司針對(duì)特定細(xì)分市場(chǎng)開展專業(yè)化營(yíng)銷的相關(guān)內(nèi)容，所以該項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)：產(chǎn)品差異策略是指銀行通過向客戶提供有別于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品和服務(wù)來吸引客戶，重點(diǎn)在于產(chǎn)品和服務(wù)的差異化特點(diǎn)。但題干主要強(qiáng)調(diào)的是根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，以滿足不同階段客戶的心理和情感需求，并非突出產(chǎn)品的差異特性，所以該項(xiàng)不正確。C項(xiàng)：分層營(yíng)銷策略是指銀行依據(jù)客戶的收入、資產(chǎn)、客戶的社會(huì)地位等因素對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分層，然后針對(duì)不同層次的客戶群體提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。題干中并沒有涉及對(duì)客戶進(jìn)行分層營(yíng)銷的相關(guān)描述，所以該項(xiàng)也不符合。D項(xiàng)：情感營(yíng)銷策略是在營(yíng)銷過程中，注重顧客的情感需求，通過激發(fā)顧客的情感共鳴來促進(jìn)產(chǎn)品的銷售。中國(guó)銀行（香港）有限公司根據(jù)人的生命周期設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品，使客戶在不同生長(zhǎng)階段都能感受到銀行對(duì)其的關(guān)注和適配的產(chǎn)品，從而自覺接受銀行的營(yíng)銷理念并主動(dòng)選擇產(chǎn)品，這正是激發(fā)了客戶的情感共鳴，符合情感營(yíng)銷策略的特點(diǎn)，所以該項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。35、在個(gè)人住房貸款中，合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式不包括（）。

A.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

B.評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)

C.開發(fā)商的“假個(gè)貸”

D.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款中合作機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。A選項(xiàng)，住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整是住房公積金管理中心根據(jù)相關(guān)政策和規(guī)定進(jìn)行的正常業(yè)務(wù)調(diào)整，并非合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式。B選項(xiàng)，評(píng)估機(jī)構(gòu)房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值失實(shí)，會(huì)影響銀行對(duì)抵押物價(jià)值的判斷，進(jìn)而影響貸款額度和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是合作機(jī)構(gòu)（評(píng)估機(jī)構(gòu)）可能出現(xiàn)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。C選項(xiàng)，開發(fā)商的“假個(gè)貸”會(huì)導(dǎo)致銀行面臨巨大的信用風(fēng)險(xiǎn)，造成銀行資金損失，這是合作機(jī)構(gòu)（開發(fā)商）常見的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)之一。D選項(xiàng)，擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大，意味著擔(dān)保公司承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任超出了其實(shí)際承受能力，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件，可能無(wú)法履行擔(dān)保義務(wù)，給銀行帶來?yè)p失，屬于合作機(jī)構(gòu)（擔(dān)保公司）的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。因此，答案選A。36、國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

【答案】：C

【解析】國(guó)家助學(xué)貸款在發(fā)放時(shí)，從借款人角度來看，僅需進(jìn)行一次申請(qǐng)，不必多次申請(qǐng)，這樣可減少借款人的申請(qǐng)負(fù)擔(dān)與流程；從貸款銀行角度，只需進(jìn)行一次審批，提高了審批效率且能統(tǒng)一審核標(biāo)準(zhǔn)；單戶核算是對(duì)每個(gè)借款學(xué)生的貸款情況分別進(jìn)行獨(dú)立核算，以保證貸款管理的精準(zhǔn)性和清晰性；分次發(fā)放則是根據(jù)學(xué)生的實(shí)際需求和學(xué)業(yè)進(jìn)程分批次發(fā)放貸款，能更好地滿足學(xué)生不同階段的資金需求，也有利于銀行對(duì)貸款資金的合理管控。所以國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放，答案選C。37、個(gè)人貸款借款人的還款能力證明材料不包括（）。

A.財(cái)產(chǎn)情況證明

B.抵押物變現(xiàn)價(jià)值證明

C.投資經(jīng)營(yíng)收入證明

D.工資收入證明

【答案】：B

【解析】本題主要考查個(gè)人貸款借款人還款能力證明材料的范疇。A選項(xiàng)財(cái)產(chǎn)情況證明，能夠反映借款人的資產(chǎn)狀況，資產(chǎn)是其還款的重要物質(zhì)基礎(chǔ)，可在一定程度上體現(xiàn)其還款能力，所以財(cái)產(chǎn)情況證明屬于還款能力證明材料。B選項(xiàng)抵押物變現(xiàn)價(jià)值證明，它主要是用于評(píng)估抵押物在市場(chǎng)上能夠變現(xiàn)的價(jià)值，這更多地與抵押物本身的價(jià)值有關(guān)，而不是直接體現(xiàn)借款人自身的還款能力。還款能力強(qiáng)調(diào)的是借款人依靠自身收入、資產(chǎn)等正常途徑獲取資金用于還款的能力，抵押物變現(xiàn)價(jià)值證明重點(diǎn)在于抵押物處置后的價(jià)值，并非借款人自身還款能力的直接體現(xiàn)，所以該選項(xiàng)不屬于還款能力證明材料。C選項(xiàng)投資經(jīng)營(yíng)收入證明，說明借款人通過投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)獲得的收益情況，這是其收入的一部分，收入是衡量還款能力的重要指標(biāo)，有穩(wěn)定且可觀的投資經(jīng)營(yíng)收入，意味著借款人有較強(qiáng)的還款能力，所以投資經(jīng)營(yíng)收入證明屬于還款能力證明材料。D選項(xiàng)工資收入證明，清晰地展示了借款人的工資收入水平，工資收入是大多數(shù)人穩(wěn)定的資金來源，是還款能力的重要支撐，所以工資收入證明屬于還款能力證明材料。綜上，答案選B。38、在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對(duì)稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.逆向選擇

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各個(gè)選項(xiàng)所涉及的風(fēng)險(xiǎn)概念，結(jié)合題干中“事前信息不對(duì)稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外”這一現(xiàn)象來進(jìn)行分析。A項(xiàng)：道德風(fēng)險(xiǎn)是在信息不對(duì)稱的情形下，市場(chǎng)交易一方參與人不能觀察另一方的行動(dòng)或當(dāng)觀察（監(jiān)督）成本太高時(shí)，一方行為的變化導(dǎo)致另一方的利益受到損害。題干主要強(qiáng)調(diào)的是事前信息不對(duì)稱導(dǎo)致銀行篩選客戶的結(jié)果，并非一方行為變化損害另一方利益，所以A項(xiàng)不符合題意。B項(xiàng)：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，與題干中事前信息不對(duì)稱以及銀行篩選客戶的內(nèi)容無(wú)關(guān)，所以B項(xiàng)不符合題意。C項(xiàng)：逆向選擇是指由于交易雙方信息不對(duì)稱和市場(chǎng)價(jià)格下降產(chǎn)生的劣質(zhì)品驅(qū)逐優(yōu)質(zhì)品，進(jìn)而出現(xiàn)市場(chǎng)交易產(chǎn)品平均質(zhì)量下降的現(xiàn)象。在銀行貸款業(yè)務(wù)中，由于事前信息不對(duì)稱，銀行難以準(zhǔn)確區(qū)分優(yōu)質(zhì)客戶和劣質(zhì)客戶，可能會(huì)把一些優(yōu)質(zhì)客戶錯(cuò)誤地拒之門外，而選擇接受一些風(fēng)險(xiǎn)較高的客戶，這符合逆向選擇的特征，所以C項(xiàng)符合題意。D項(xiàng)：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。題干強(qiáng)調(diào)的是銀行篩選客戶過程中的信息不對(duì)稱問題，并非債務(wù)人違約等信用風(fēng)險(xiǎn)問題，所以D項(xiàng)不符合題意。綜上，答案選C。39、以下不是電子銀行特征的是（）。

A.運(yùn)行環(huán)境開放

B.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高

C.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)

D.運(yùn)營(yíng)成本高

【答案】：D

【解析】本題主要考查電子銀行的特征。電子銀行是基于信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融服務(wù)系統(tǒng)，相比傳統(tǒng)銀行具有多方面的特點(diǎn)。-A選項(xiàng)，運(yùn)行環(huán)境開放。電子銀行依托于互聯(lián)網(wǎng)等開放的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，客戶可以在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)，使用電腦、手機(jī)等設(shè)備接入網(wǎng)絡(luò)即可辦理銀行業(yè)務(wù)，而不受傳統(tǒng)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)時(shí)間和地域的限制，所以運(yùn)行環(huán)境開放是電子銀行的特征之一。-B選項(xiàng)，業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高。電子銀行借助先進(jìn)的信息技術(shù)和自動(dòng)化處理系統(tǒng)，能夠?qū)崟r(shí)對(duì)客戶提交的業(yè)務(wù)請(qǐng)求進(jìn)行處理，例如轉(zhuǎn)賬匯款、賬戶查詢等業(yè)務(wù)瞬間即可完成，大大提高了服務(wù)效率，這也是電子銀行區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的顯著優(yōu)勢(shì)，因此該選項(xiàng)體現(xiàn)了電子銀行的特征。-C選項(xiàng)，嚴(yán)密的安全系統(tǒng)。由于電子銀行涉及大量的資金交易和客戶敏感信息，保障客戶資金安全和信息安全至關(guān)重要。銀行會(huì)采用多種安全技術(shù)和措施，如加密技術(shù)、身份認(rèn)證、防火墻等，構(gòu)建嚴(yán)密的安全系統(tǒng)來確保電子銀行業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，所以嚴(yán)密的安全系統(tǒng)是電子銀行的必備特征。-D選項(xiàng)，運(yùn)營(yíng)成本高。電子銀行減少了實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)和維護(hù)成本、人工成本等，其運(yùn)營(yíng)成本相對(duì)傳統(tǒng)銀行是較低的。通過電子渠道處理業(yè)務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?、自動(dòng)化操作，降低了單筆業(yè)務(wù)的處理成本，因此運(yùn)營(yíng)成本高不是電子銀行的特征。綜上，答案選D。40、關(guān)于個(gè)人信用貸款特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

B.可根據(jù)個(gè)人信用狀況對(duì)貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.貸款額度大，最低不低于100萬(wàn)元

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)。A選項(xiàng)，個(gè)人信用貸款準(zhǔn)入條件嚴(yán)格。由于是憑借個(gè)人信用發(fā)放貸款，銀行需要對(duì)借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行嚴(yán)格審核，以降低違約風(fēng)險(xiǎn)，所以該說法正確。B選項(xiàng)，銀行可根據(jù)個(gè)人信用狀況對(duì)貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。如果借款人信用狀況良好、還款能力較強(qiáng)，銀行可能會(huì)適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限；反之，如果信用狀況不佳，可能會(huì)縮短貸款期限，該說法合理。C選項(xiàng)，個(gè)人信用貸款通常不需要抵押物，但貸款額度相對(duì)較小，一般不會(huì)最低不低于100萬(wàn)元，所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，個(gè)人信用貸款期限短是其特點(diǎn)之一。這是因?yàn)闆]有抵押物，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，為了更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，貸款期限通常較短，該說法正確。綜上，答案選C。41、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，指?jìng)€(gè)人社保繳費(fèi)信息屬于（）的范疇。

A.信用交易信息

B.特別記錄

C.個(gè)人基本信息

D.非銀行信息

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人征信系統(tǒng)所收集信息的分類。個(gè)人征信系統(tǒng)收集的信息可分為信用交易信息、特別記錄、個(gè)人基本信息以及非銀行信息等類別。-A選項(xiàng)信用交易信息主要是指?jìng)€(gè)人在貸款、信用卡等信用活動(dòng)中產(chǎn)生的交易記錄，如還款情況、透支情況等，而個(gè)人社保繳費(fèi)信息并不屬于此類信用交易行為產(chǎn)生的記錄，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。-B選項(xiàng)特別記錄通常是指一些特殊的信息，如法院判決信息、行政處罰信息等，與個(gè)人社保繳費(fèi)信息的性質(zhì)不同，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。-C選項(xiàng)個(gè)人基本信息主要包括個(gè)人身份信息（姓名、身份證號(hào)等）、職業(yè)信息、居住信息等，個(gè)人社保繳費(fèi)信息并非基本的身份、職業(yè)等方面的信息，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。-D選項(xiàng)非銀行信息涵蓋了除銀行信用交易之外的其他信息，個(gè)人社保繳費(fèi)信息就屬于這一范疇，所以D選項(xiàng)正確。綜上，答案選D。42、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線申請(qǐng)”“實(shí)時(shí)審批”“自助簽約”“隨債隨還”以及“額度高”“期限長(zhǎng)”等特點(diǎn)

B.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)

C.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸

D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)概念和特點(diǎn)的理解。A中，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款通常具有“在線申請(qǐng)實(shí)時(shí)審批自助簽約隨借隨還”等特點(diǎn)，但一般額度相對(duì)較低、期限較短，而不是“額度高期限長(zhǎng)”，該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B中，在互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)里，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)能夠完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各個(gè)環(huán)節(jié)，此說法正確。C中，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸的定義就是個(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，該表述無(wú)誤。D中，網(wǎng)絡(luò)小額貸款指的是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款，說法正確。綜上，答案選A。43、如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)，代理人須提供的材料不包括()。

A.代理人的身份證原件

B.委托人的個(gè)人信用報(bào)告

C.代理人的個(gè)人信用報(bào)告

D.具有法律效力的授權(quán)委托書

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)時(shí)須提供的材料。在個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)的情形中，代理人需要提供一系列能夠證明其代理資格和相關(guān)身份信息的材料。A項(xiàng)，代理人的身份證原件是用以證明代理人身份的重要憑證，只有提供身份證原件，才能有效確認(rèn)代理人的身份真實(shí)性，所以該項(xiàng)是代理人須提供的材料。B項(xiàng)，委托人的個(gè)人信用報(bào)告是本次異議申請(qǐng)的核心材料之一，它包含了需要進(jìn)行異議處理的具體信用信息內(nèi)容，是申請(qǐng)異議的基礎(chǔ)依據(jù)，因此也是需要提供的。C項(xiàng)，代理人的個(gè)人信用報(bào)告與本次委托人的異議申請(qǐng)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，重點(diǎn)在于委托人的信用報(bào)告情況以及代理人的代理資格證明，所以代理人的個(gè)人信用報(bào)告不是必須提供的材料。D項(xiàng)，具有法律效力的授權(quán)委托書是代理人獲得委托人合法授權(quán)的關(guān)鍵文件，它明確了代理人的代理權(quán)限和范圍，是代理行為合法有效的重要保障，所以此項(xiàng)也是需要提供的。綜上，答案選C。44、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要是（）。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行、司法部門、個(gè)人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、司法部門、個(gè)人

D.商業(yè)銀行、金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人

【答案】：B

【解析】我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)查詢主體的確定需要考慮實(shí)際的業(yè)務(wù)需求和不同主體在信用信息使用方面的權(quán)限。選項(xiàng)A中，金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作，并非主要為了查詢個(gè)人征信信息來開展業(yè)務(wù)；擔(dān)保機(jī)構(gòu)雖然在業(yè)務(wù)中可能會(huì)涉及到對(duì)個(gè)人信用狀況的了解，但也并非個(gè)人征信系統(tǒng)的主要查詢主體。選項(xiàng)B，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款、信用卡審批等業(yè)務(wù)中，需要通過查詢個(gè)人征信系統(tǒng)了解借款人的信用狀況，以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)；司法部門在案件審理、執(zhí)行等過程中，可能會(huì)需要查詢個(gè)人征信信息；個(gè)人有權(quán)利查詢自己的征信報(bào)告，以了解自身信用狀況。所以商業(yè)銀行、司法部門、個(gè)人是個(gè)人征信系統(tǒng)目前的主要查詢主體。選項(xiàng)C，金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)更多的是從宏觀監(jiān)管角度出發(fā)，不是主要的查詢個(gè)人征信的主體。選項(xiàng)D，金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)不是我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的主要查詢主體。綜上，正確答案是B。45、（）是我國(guó)最早開辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人教育貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

【答案】：A

【解析】我國(guó)最早開辦的個(gè)人貸款產(chǎn)品是個(gè)人住房貸款。個(gè)人住房貸款在我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程中起步較早，隨著住房制度改革等相關(guān)政策推進(jìn)，為滿足居民住房需求而率先開辦并不斷發(fā)展完善。而個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款均在個(gè)人住房貸款之后逐漸開展起來。所以本題應(yīng)選A。46、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，應(yīng)納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控相關(guān)知識(shí)的理解。A：對(duì)于授信余額超過一定限額的借款人，其信用風(fēng)險(xiǎn)通常相對(duì)較高，為了及時(shí)發(fā)現(xiàn)和控制風(fēng)險(xiǎn)，貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當(dāng)增加，而不是降低。所以該項(xiàng)說法錯(cuò)誤。B：客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，這有助于根據(jù)客戶的實(shí)際情況采取合適的管理手段，有效防控風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。C：將風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理，能夠集中資源對(duì)這些高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行更嚴(yán)格的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。D：信用風(fēng)險(xiǎn)具有動(dòng)態(tài)性和不確定性，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)，以便及時(shí)采取措施應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說法正確。綜上，答案選A。47、商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放流程中，關(guān)于借款合同的填寫，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)告知借款人、保證人等合同簽約方關(guān)于合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等

B.對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人口頭或書面授權(quán)借款人簽署抵押合同

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析，判斷其說法的正確性。-A：貸款發(fā)放人向借款人、保證人等合同簽約方告知合同內(nèi)容、權(quán)利義務(wù)、還款方式以及還款過程中應(yīng)當(dāng)注意的問題等，這是貸款發(fā)放流程中保障各方知情權(quán)、確保合同順利履行的必要環(huán)節(jié)，該表述正確。-B：對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人出具書面授權(quán)文件，而不能僅口頭授權(quán)。因?yàn)闀媸跈?quán)具有更強(qiáng)的法律效力和證明力，能夠更好地保障各方的權(quán)益，避免后續(xù)可能出現(xiàn)的糾紛，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-C：合同填寫做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，禁止涂改，這是保證合同有效性和準(zhǔn)確性的基本要求，該表述正確。-D：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款與最終審批意見一致，能夠確保貸款業(yè)務(wù)按照審批要求準(zhǔn)確執(zhí)行，保障貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和準(zhǔn)確性，該表述正確。綜上，答案選B。48、信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年。

A.三年

B.六個(gè)月

C.一年

D.五年

【答案】：A

【解析】本題考查信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料的保管期限。信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，故應(yīng)選A。49、下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除

B.借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款

C.借款人偽造入學(xué)通知書，騙取教育貸款

D.借款人畢業(yè)后利用出國(guó)讀書機(jī)會(huì)，不再與銀行聯(lián)系.拖延還款

【答案】：D

【解析】本題主要考查對(duì)個(gè)人教育貸款借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的理解。還款意愿風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是借款人主觀上不想還款的情況。A選項(xiàng)，借款人讀書期間出現(xiàn)違法行為被學(xué)校開除，這一事件與借款人是否愿意還款并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，更多的是涉及借款人在校的行為規(guī)范問題，所以A選項(xiàng)不符合還款意愿風(fēng)險(xiǎn)的范疇。B選項(xiàng)，借款人畢業(yè)后工作不理想，收入不足以償還貸款，這是由于客觀的經(jīng)濟(jì)狀況導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)還款，并非借款人主觀上不愿意還款，屬于還款能力風(fēng)險(xiǎn)，而非還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，所以B選項(xiàng)不正確。C選項(xiàng)，借款人偽造入學(xué)通知書，騙取教育貸款，此行為主要涉及的是貸款欺詐問題，重點(diǎn)在于獲取貸款時(shí)的欺詐手段，而不是還款意愿方面的問題，所以C選項(xiàng)也不符合題意。D選項(xiàng)，借款人畢業(yè)后利用出國(guó)讀書機(jī)會(huì)，不再與銀行聯(lián)系，拖延還款，很明顯是借款人主觀上采取了逃避的方式，不想按時(shí)償還貸款，體現(xiàn)了還款意愿風(fēng)險(xiǎn)，所以D選項(xiàng)正確。綜上，本題答案選D。50、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是（）。

A.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)

B.進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度

C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中“假個(gè)貸”防控措施的相關(guān)知識(shí)，需要對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析判斷，找出不屬于“假個(gè)貸”防控措施的那一項(xiàng)。-**A選項(xiàng)**：加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)。一線人員在貸款業(yè)務(wù)的前端進(jìn)行操作和審核，他們的專業(yè)素質(zhì)和嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度對(duì)于防止不符合條件的貸款申請(qǐng)進(jìn)入流程至關(guān)重要。通過加強(qiáng)一線人員的業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)培訓(xùn)，能夠更精準(zhǔn)地識(shí)別可能存在的“假個(gè)貸”情況，將風(fēng)險(xiǎn)攔截在貸款發(fā)放之前，所以該選項(xiàng)屬于“假個(gè)貸”防控措施。-**B選項(xiàng)**：進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度。風(fēng)險(xiǎn)保證金制度可以讓相關(guān)參與方在業(yè)務(wù)中有一定的資金約束，當(dāng)出現(xiàn)“假個(gè)貸”等風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，可以用風(fēng)險(xiǎn)保證金來彌補(bǔ)損失，增加了違規(guī)成本，促使各方更加謹(jǐn)慎地對(duì)待貸款業(yè)務(wù)，起到一定的風(fēng)險(xiǎn)防控作用，因此該選項(xiàng)屬于“假個(gè)貸”防控措施。-**C選項(xiàng)**：準(zhǔn)確把握借款人的還款能力主要是為了評(píng)估借款人按時(shí)償還貸款的可能性，這是正常貸款審批過程中對(duì)借款人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的一部分，重點(diǎn)在于判斷借款人是否有能力償還貸款，而不是專門針對(duì)“假個(gè)貸”的防控舉措。“假個(gè)貸”主要涉及虛構(gòu)貸款主體、虛假貸款資料等欺詐行為，準(zhǔn)確把握還款能力并不能有效識(shí)別和防范這類欺詐行為，所以該選項(xiàng)不屬于“假個(gè)貸”防控措施。-**D選項(xiàng)**：積極利用法律手段，追究當(dāng)事人刑事責(zé)任。對(duì)于實(shí)施“假個(gè)貸”的相關(guān)責(zé)任人追究刑事責(zé)任，能夠形成強(qiáng)大的法律威懾力，讓潛在的違規(guī)者不敢輕易嘗試“假個(gè)貸”行為。同時(shí)，通過法律手段對(duì)違法者進(jìn)行懲處，也有助于維護(hù)金融市場(chǎng)的正常秩序，屬于“假個(gè)貸”防控的有效措施。綜上，答案選C。第二部分多選題(30題)1、在異議工作處理中，遇到個(gè)人認(rèn)為貸款或者信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的情況，可能產(chǎn)生的主要原因包括（）。

A.個(gè)人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

B.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無(wú)意識(shí)中產(chǎn)生了逾期

C.個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期

D.異議申請(qǐng)人當(dāng)初在申請(qǐng)資料上填的是錯(cuò)誤信息

E.個(gè)人的貸款由于單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒有及時(shí)到銀行還款造成逾期

【答案】：BC

【解析】這道題考查在異議工作處理中，個(gè)人認(rèn)為貸款或信用卡逾期記錄與實(shí)際不符的主要原因。選項(xiàng)B，個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無(wú)意識(shí)中產(chǎn)生了逾期，這是比較常見的一種情況。很多人可能對(duì)銀行具體的還款時(shí)間、還款方式等規(guī)定了解不透徹，從而在不知情的情況下造成逾期，這種情況會(huì)使個(gè)人認(rèn)為逾期記錄與自己認(rèn)知的實(shí)際情況不符，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)C，個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期。有些信用卡即使未使用也可能會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，如果持卡人沒有及時(shí)了解這一情況，未繳納年費(fèi)，就會(huì)導(dǎo)致逾期，而持卡人本身可能并不知曉，會(huì)覺得逾期記錄和實(shí)際情況不相符，所以該選項(xiàng)正確。選項(xiàng)A，個(gè)人保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用，這種情況產(chǎn)生的逾期記錄實(shí)際上是真實(shí)存在的，只是責(zé)任主體可能存在爭(zhēng)議，并非逾期記錄本身與實(shí)際不符，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)D，異議申請(qǐng)人當(dāng)初在申請(qǐng)資料上填的是錯(cuò)誤信息，這和逾期記錄是否與實(shí)際不符并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，它可能影響的是申請(qǐng)的審核等環(huán)節(jié)，而非逾期記錄的真實(shí)性，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)E，個(gè)人的貸款由于單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒有及時(shí)到銀行還款造成逾期，這種逾期是實(shí)際發(fā)生的，只是還款主體方面的問題，逾期記錄本身是符合實(shí)際情況的，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是BC。2、個(gè)人醫(yī)療貸款用于解決（）就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。

A.市民

B.市民配偶

C.市民直屬親屬

D.市民子女

E.市民摯友

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人醫(yī)療貸款是用于解決特定人群就醫(yī)時(shí)資金短缺問題的貸款。市民本人在就醫(yī)過程中，可能會(huì)面臨資金不足的情況，所以該貸款可用于市民就醫(yī)，A正確。市民配偶與市民在家庭關(guān)系中緊密相連，在配偶就醫(yī)遇到資金短缺時(shí)，此貸款也可發(fā)揮作用，B正確。市民直屬親屬涵蓋范圍較廣，包括父母、兄弟姐妹等，這些親屬就醫(yī)時(shí)若有資金需求，該貸款同樣適用，C正確。市民子女屬于市民的直系親屬范疇，子女就醫(yī)資金短缺時(shí)可以使用該貸款，D正確。而市民摯友與市民并非具有法定權(quán)益義務(wù)關(guān)系的親屬關(guān)系，通常不在個(gè)人醫(yī)療貸款所保障的范圍內(nèi)，E錯(cuò)誤。因此答案選ABCD。3、發(fā)生下列哪些情況，應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估（）。

A.市場(chǎng)價(jià)格大幅上升

B.到達(dá)重估周期

C.發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

D.押品擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)被認(rèn)定為“假個(gè)貸”

E.押品由信貸經(jīng)營(yíng)部門移交資產(chǎn)保全部門

【答案】：BCD

【解析】對(duì)于發(fā)生何種情況應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估這一問題，下面對(duì)各點(diǎn)進(jìn)行分析：-B：到達(dá)重估周期時(shí)，由于市場(chǎng)情況、押品自身狀況等可能隨時(shí)間發(fā)生變化，為了準(zhǔn)確反映押品的實(shí)際價(jià)值，需要對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估，所以該項(xiàng)正確。-C：發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)時(shí)，這可能會(huì)對(duì)押品的價(jià)值產(chǎn)生重大影響，如押品所在地區(qū)發(fā)生自然災(zāi)害可能影響其物理狀況和市場(chǎng)價(jià)值等，因此需要重新評(píng)估押品價(jià)值，該項(xiàng)正確。-D：押品擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)被認(rèn)定為“假個(gè)貸”，說明業(yè)務(wù)存在嚴(yán)重違規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)，這種情況下押品的價(jià)值可能也需要重新審視和評(píng)估，該項(xiàng)正確。-A：市場(chǎng)價(jià)格大幅上升并不一定意味著就必須對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估，因?yàn)槭袌?chǎng)價(jià)格波動(dòng)是常見的，且上升也不一定影響押品價(jià)值評(píng)估的準(zhǔn)確性和有效性，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。-E：押品由信貸經(jīng)營(yíng)部門移交資產(chǎn)保全部門只是內(nèi)部的部門轉(zhuǎn)移，不直接涉及押品價(jià)值本身的變化，通常不需要因此對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選BCD。4、某城區(qū)居住A區(qū)面積25h㎡，人口密度為400人/h㎡，居民生活污水定額為150L/(人·d)，居住區(qū)內(nèi)有一餐廳設(shè)計(jì)污水量為5L/s，附近居住B區(qū)的生活污水平均污水量為15L/s，也接入A區(qū)，居住A區(qū)設(shè)計(jì)污水管末端的設(shè)計(jì)流量應(yīng)為以下何值？()

A.68.00L/s

B.65.19L/s

C.37.36L/s

D.54.37L/s

【答案】：