中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款考前沖刺模擬題庫詳解第一部分單選題(50題)1、關(guān)于資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率

B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例

D.風(fēng)險管理運營效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進(jìn)行逐一分析，判斷其說法是否正確。A項：貸款遷徙率指標(biāo)主要指正常及關(guān)注類貸款遷徙率，該說法正確。正常及關(guān)注類貸款遷徙率能夠反映貸款質(zhì)量的變化情況，是資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控中的重要指標(biāo)，用于衡量貸款從正?；蜿P(guān)注狀態(tài)向不良狀態(tài)轉(zhuǎn)化的可能性。B項：不良資產(chǎn)率一般是指不良資產(chǎn)（包括次級類、可疑類和損失類貸款）與信貸資產(chǎn)總額之比，而不是可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比，該項說法錯誤。C項：不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，該說法正確。它反映了銀行對可能發(fā)生的不良貸款損失的準(zhǔn)備程度，是衡量銀行抵御風(fēng)險能力的重要指標(biāo)。D項：風(fēng)險管理運營效率指標(biāo)主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等，該說法正確。這些指標(biāo)能夠反映風(fēng)險管理部門在業(yè)務(wù)流程中的工作效率和效果，對于評估資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控的運營情況有重要意義。綜上，答案選B。2、某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過（）年，符合相關(guān)條件的可放寬到（）年。

A.15，20

B.20，25

C.20，30

D.10，15

【答案】：B

【解析】本題主要考查個人一手住房貸款年限的相關(guān)知識。通常情況下，個人一手住房貸款年限會受到借款人年齡等因素的限制。一般來說，貸款最長年限與借款人年齡之和不超過65歲。對于該45歲的男性借款人，65-45=20（年），所以貸款的最長年限一般不超過20年。而在符合相關(guān)條件時，貸款年限是可以適當(dāng)放寬的，放寬后通?？傻?5年。所以貸款的最長年限一般不超過20年，符合相關(guān)條件的可放寬到25年，答案選B。3、在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

B.審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

【答案】：C

【解析】本題主要考查對個人商用房貸款借款人材料審查內(nèi)容的理解。在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，重點在于確認(rèn)材料本身的真實性以及與借款人相關(guān)關(guān)鍵信息的合規(guī)性。A選項，審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效，這是確保相關(guān)主體身份真實性的重要環(huán)節(jié)。真實有效的身份證件是確認(rèn)借款人及相關(guān)方身份的基礎(chǔ)，只有身份真實，后續(xù)的貸款流程才能合法合規(guī)地進(jìn)行，所以該審查內(nèi)容是必要的。B選項，審查借款人提供的還款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶，這對于貸款的后續(xù)還款環(huán)節(jié)至關(guān)重要。只有還款賬戶屬于借款人本人，才能保證還款資金的來源和流向清晰可查，避免出現(xiàn)還款糾紛，保障貸款業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行，因此該審查內(nèi)容合理。C選項，借款人戶籍所在地與貸款銀行所在地區(qū)是否一致，與借款人所提交材料的真實性和合法性并無直接關(guān)聯(lián)。戶籍所在地只是一個地理位置信息，并不能直接反映材料的真?zhèn)魏秃戏ㄐ?，所以該項不屬于審查借款人所提交材料是否真實、合法的?nèi)容。D選項，審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象，這是確保抵（質(zhì)）押物合法性和有效性的關(guān)鍵步驟。權(quán)屬證明材料的真實性直接關(guān)系到銀行在貸款出現(xiàn)風(fēng)險時能否順利處置抵（質(zhì)）押物以彌補(bǔ)損失，所以對其進(jìn)行審查是必要的。綜上，答案選C。4、下列關(guān)于押品出入庫管理說法錯誤的是（）。

A.信貸經(jīng)營部門原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)日將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管

B.如因訴訟等原因，借閱當(dāng)日無法歸還的，應(yīng)報經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

C.因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天

D.任何情形下，不得將權(quán)證外借給客戶

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)各選項表述結(jié)合押品出入庫管理的相關(guān)規(guī)定來逐一分析判斷。A項：信貸經(jīng)營部門原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)日將權(quán)證移交保管部門進(jìn)行保管，這一規(guī)定有助于確保權(quán)證的安全保管和規(guī)范管理，避免因保管不及時而出現(xiàn)權(quán)證丟失、損壞等風(fēng)險，該項說法正確。B項：如因訴訟等原因，借閱當(dāng)日無法歸還的，報經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，這是為了保證特殊情況下權(quán)證借閱的合規(guī)性和可追溯性，通過負(fù)責(zé)人審批可以對借閱情況進(jìn)行有效監(jiān)管，該項說法正確。C項：因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天，對內(nèi)部借閱期限作出明確規(guī)定，能夠保證權(quán)證及時歸還，不影響正常的業(yè)務(wù)流程和管理秩序，該項說法正確。D項：一般情況下不得將權(quán)證外借給客戶，但在某些特殊情形下，經(jīng)過一定的審批流程，是有可能將權(quán)證外借給客戶的，該項表述過于絕對，說法錯誤。綜上，答案選D。5、關(guān)于個人不可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是()。

A.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計達(dá)到最高授信額度時，還可以再出賬

B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

C.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進(jìn)度、裝修項目的工程進(jìn)度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

D.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算

【答案】：A

【解析】本題考查對個人不可循環(huán)授信額度相關(guān)知識的理解，需分析每個選項的說法是否正確。A選項中提到如果額度仍然在有效期內(nèi)，當(dāng)出賬金額累計達(dá)到最高授信額度時，還可以再出賬。而個人不可循環(huán)授信額度是指額度一旦使用達(dá)到最高授信額度，無論額度是否在有效期內(nèi)，都不能再進(jìn)行出賬，所以該說法錯誤。B選項指出即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用，這符合個人不可循環(huán)授信額度的特點，即額度不能循環(huán)，該說法正確。C選項說明在該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進(jìn)度、裝修項目的工程進(jìn)度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止，這是個人不可循環(huán)授信額度常見的使用方式，該說法正確。D選項表示該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算，符合個人不可循環(huán)授信額度累計計算的規(guī)則，該說法正確。綜上，答案選A。6、債務(wù)人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是()。

A.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

B.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

C.集體所有的土地使用權(quán)

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題主要考查可以用于抵押的財產(chǎn)范圍。A中提到學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，其財產(chǎn)主要用于公益事業(yè)，若允許抵押可能會影響公益事業(yè)的正常開展，因此這類主體的相關(guān)財產(chǎn)一般不能用于抵押，A不符合題意。B的醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施同樣是為了保障公眾的醫(yī)療需求，抵押可能會對醫(yī)療服務(wù)的提供造成不利影響，所以通常不能用于抵押，B不符合要求。C的集體所有的土地使用權(quán)，受到法律和政策的嚴(yán)格限制，一般情況下不可以隨意抵押，C也不正確。而D正在建造的建筑物、船舶、航空器，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，它們是可以作為抵押物的，所以本題正確答案選D。7、某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價時，選取優(yōu)惠利率為4%。違約風(fēng)險貼水為50基點，期限風(fēng)險貼水為30基點，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準(zhǔn)利率加點定價模型來計算該客戶的貸款利率?；鶞?zhǔn)利率加點定價模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險貼水+期限風(fēng)險貼水。在本題中，優(yōu)惠利率為\(4\%\)；因為\(1\)基點等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點換算為百分?jǐn)?shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，即違約風(fēng)險貼水為\(0.5\%\)；\(30\)基點換算為百分?jǐn)?shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)，即期限風(fēng)險貼水為\(0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得，該客戶的貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。所以本題正確答案選A。8、個人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營類貸款

D.個人信用貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人貸款按產(chǎn)品用途的分類。個人貸款按產(chǎn)品用途可分為個人住房貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款等。-A項個人住房貸款，是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，是個人貸款按用途分類中的重要一類，用于滿足個人住房需求，所以該項不符合題意。-B項個人消費貸款，是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以消費者的信用及未來的購買力為貸款基礎(chǔ)，按照銀行的經(jīng)營管理規(guī)定，對個人發(fā)放的用于家庭或個人購買消費品或支付其他與個人消費相關(guān)費用的貸款，屬于按產(chǎn)品用途分類的范疇，該項不符合題意。-C項個人經(jīng)營類貸款，主要是用于借款人合法經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣貸款，也是按用途分類的一種，該項不符合題意。-D項個人信用貸款是指銀行向資信狀況良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款，它是按照貸款的擔(dān)保方式來劃分的，并非按產(chǎn)品用途分類，所以該項符合題意。綜上，答案選D。9、根據(jù)市場選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場

B.銀行無條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行對細(xì)分市場的選擇標(biāo)準(zhǔn)，需從各選項所描述的市場特點來判斷銀行是否應(yīng)選擇該市場。A項中，M市場雖具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力。分散銀行精力可能會影響銀行對其他業(yè)務(wù)的投入，導(dǎo)致資源不能有效集中利用，進(jìn)而影響整體效益，所以銀行通常不會選擇這類市場。B項中，N市場銀行無條件進(jìn)入，然而卻能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的表述存在矛盾。一般來說，如果銀行能夠充分發(fā)揮資源優(yōu)勢，應(yīng)該是有條件進(jìn)入且能從中獲利的市場，既然無條件進(jìn)入?yún)s又不能很好地利用資源，那銀行不會去選擇該市場。C項中，K市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)。市場規(guī)模萎縮意味著業(yè)務(wù)發(fā)展空間變小，客戶數(shù)量和業(yè)務(wù)量可能會逐漸減少，銀行在這樣的市場中很難實現(xiàn)業(yè)務(wù)增長和盈利，因此銀行不會選擇該市場。D項中，J市場行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種。行業(yè)壟斷意味著競爭相對較小，銀行在該市場中能夠占據(jù)一定的優(yōu)勢地位。而替代產(chǎn)品只有一種，說明客戶可選擇的替代服務(wù)較少，銀行更容易吸引和保留客戶，從而獲得穩(wěn)定的收益，所以該市場是銀行應(yīng)選擇的目標(biāo)。綜上，本題答案選D。10、個人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險不包括（）

A.未按照貸款規(guī)定流程報相應(yīng)層級審批人審批

B.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾騙貸的情況

C.不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放

D.完全依據(jù)學(xué)校對借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險相關(guān)內(nèi)容。A項：未按照貸款規(guī)定流程報相應(yīng)層級審批人審批，這明顯違反了正常的貸款審批程序，會導(dǎo)致審批環(huán)節(jié)出現(xiàn)漏洞，屬于操作風(fēng)險的范疇。因為正規(guī)的貸款審批需要遵循一定的流程和層級，以確保貸款決策的科學(xué)性和合規(guī)性，未按流程操作就可能使不符合條件的貸款通過審批，增加貸款風(fēng)險。B項：由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況，說明在審查過程中工作人員沒有盡到應(yīng)有的責(zé)任，沒有認(rèn)真核實貸款人的真實情況和貸款用途等信息，使得不法分子有機(jī)可乘，這是典型的操作風(fēng)險表現(xiàn)。審查不嚴(yán)會導(dǎo)致銀行資金面臨損失的可能性增大。C項：不按權(quán)限審批貸款，便將貸款超授權(quán)發(fā)放，這違背了貸款審批的權(quán)限規(guī)定。每個層級的審批人都有相應(yīng)的審批權(quán)限，超授權(quán)發(fā)放貸款會破壞貸款審批的層級管理和風(fēng)險控制體系，可能使一些風(fēng)險較高的貸款得以發(fā)放，給貸款機(jī)構(gòu)帶來損失，屬于操作風(fēng)險。D項：學(xué)?？梢詾橘J款機(jī)構(gòu)提供有關(guān)借款學(xué)生情況的信息，但貸款機(jī)構(gòu)不能完全依據(jù)學(xué)校對借款學(xué)生情況進(jìn)行調(diào)查。貸款機(jī)構(gòu)自身需要通過多種渠道、多種方式對借款學(xué)生的還款能力、信用狀況等進(jìn)行全面、獨立的調(diào)查和評估，而不是僅僅依賴學(xué)校提供的信息。這是貸款調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)遵循的原則和方法，并非審查和審批中的操作風(fēng)險。綜上，答案選D。11、借款人在合同履行期間，經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤，合法繼承人繼承財產(chǎn)的，（）借款人簽訂的借款合同。

A.可由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除

B.可解除

C.繼續(xù)履行

D.可變更

【答案】：C

【解析】本題考查借款人發(fā)生特定情況后借款合同的處理。在借款合同關(guān)系中，當(dāng)借款人在合同履行期間經(jīng)有權(quán)部門宣布死亡或失蹤，且合法繼承人繼承財產(chǎn)時，從合同的穩(wěn)定性和債權(quán)債務(wù)的連續(xù)性角度考慮，借款合同應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行。A選項，不能由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除。借款合同具有法律效力和既定的規(guī)則，并非由客戶隨意決定，否則會破壞合同的嚴(yán)肅性和穩(wěn)定性，所以A項錯誤。B選項，可解除不符合法律規(guī)定和合同履行的原則。在繼承人繼承財產(chǎn)的情況下，意味著債權(quán)債務(wù)有了承接主體，合同應(yīng)繼續(xù)，而不是直接解除，所以B項錯誤。C選項，繼續(xù)履行是符合法律規(guī)定和合同原理的。合法繼承人繼承財產(chǎn)的同時，也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的債務(wù)，即繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同，所以C項正確。D選項，可變更并非此時的正確處理方式。在這種情況下，沒有足夠的理由對合同進(jìn)行變更，應(yīng)當(dāng)按照原合同繼續(xù)履行，所以D項錯誤。綜上，答案選C。12、某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預(yù)計150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項指標(biāo)，下列說法正確的是（）。

A.兩項指標(biāo)均未達(dá)到條件

B.兩項指標(biāo)均達(dá)到條件

C.房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件

D.房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件

【答案】：C

【解析】本題需根據(jù)給定數(shù)據(jù)分別計算房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比，并結(jié)合《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》判斷這兩項指標(biāo)是否達(dá)到條件。###1.明確《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》的相關(guān)規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。###2.計算房產(chǎn)支出與收入比房產(chǎn)支出僅考慮本次貸款的月還本付息額與所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費，相關(guān)數(shù)據(jù)為：本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預(yù)計150元，借款人月均收入5000元。根據(jù)公式：房產(chǎn)支出與收入比=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費）÷月均收入×100%，可得：房產(chǎn)支出與收入比=（2350+150）÷5000×100%=2500÷5000×100%=50%由于50%未超過規(guī)定的50%，所以房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件。###3.計算所有債務(wù)與收入比所有債務(wù)支出需考慮本次貸款的月還本付息額、所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費以及其他債務(wù)月均償付額，相關(guān)數(shù)據(jù)為：本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預(yù)計150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元。根據(jù)公式：所有債務(wù)與收入比=（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他債務(wù)月均償付額）÷月均收入×100%，可得：所有債務(wù)與收入比=（2350+150+300）÷5000×100%=2800÷5000×100%=56%由于56%超過了規(guī)定的55%，所以所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件。綜上，房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件，答案選C。13、()是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價格

【答案】：C

【解析】這道題考查對不同貸款相關(guān)概念的理解。A選項“貸款本息”，它指的是貸款的本金和利息之和，強(qiáng)調(diào)的是借款者在還款時需要償還的本金與利息的總計金額，并非是銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)額，所以A選項錯誤。B選項“貸款余額”，是指至某一節(jié)點日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額，它反映的是未償還的貸款部分，而不是銀行最初提供的貸款數(shù)額，所以B選項錯誤。C選項“貸款額度”，其定義就是銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)額，符合題干描述，所以C選項正確。D選項“貸款價格”，貸款價格通常包括貸款利率、貸款承諾費、補(bǔ)償余額和隱含價格等，它體現(xiàn)的是借款人為使用資金而支付的代價，并非貸款產(chǎn)品的數(shù)額，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是C。14、下列關(guān)于信用卡分類的說法中。錯誤的是（）

A.按是否享受免息還款期分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類

B.按卡片規(guī)格分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡

C.按發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡

D.按是否聯(lián)名分為群名卡和非聯(lián)名卡

【答案】：B

【解析】該題正確答案選B。A選項，按是否享受免息還款期，信用卡確實分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡，具有免息還款期；準(zhǔn)貸記卡則是持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡，一般不享受免息還款期。所以A選項說法正確。B選項，按信息載體不同，信用卡分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡，而不是按卡片規(guī)格分類，該項說法錯誤。C選項，按發(fā)行對象不同，信用卡可分為個人卡和單位卡。個人卡是面向個人發(fā)行的信用卡；單位卡是向企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、機(jī)關(guān)等單位發(fā)行的信用卡。所以C選項說法正確。D選項，按是否聯(lián)名，信用卡分為聯(lián)名卡和非聯(lián)名卡。聯(lián)名卡是商業(yè)銀行與營利性機(jī)構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡附屬產(chǎn)品，帶有聯(lián)名各方的名稱；非聯(lián)名卡則不具有這種合作聯(lián)名的性質(zhì)。所以D選項說法正確。15、《個人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定采取行政處罰的情形，以下說法最準(zhǔn)確的是（）。

A.從違規(guī)行為的嚴(yán)重程度來講，受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴(yán)重

B.從行為的性質(zhì)來講，監(jiān)管措施所針對的多是具體行為，而行政處罰所針對的行為主要涉及制度建設(shè).流程.執(zhí)行等全局的問題

C.采取行政處罰的行為包括三類：相關(guān)制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到執(zhí)行

D.采取監(jiān)管措施的行為包括三類：貸前管理的違法行為，貸時和貸后管理的違法行為，其他情形

【答案】：A

【解析】A選項正確。從違規(guī)行為的嚴(yán)重程度來看，監(jiān)管措施一般是針對情節(jié)相對較輕的違規(guī)情況，目的主要是督促整改；而行政處罰是對較為嚴(yán)重的違法行為進(jìn)行的制裁，具有更強(qiáng)的懲戒性，所以受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴(yán)重。B錯誤。通常監(jiān)管措施針對的多是涉及制度建設(shè)、流程、執(zhí)行等全局的問題，而行政處罰所針對的多是具體行為。C錯誤。題干中未表明采取行政處罰的行為包括相關(guān)制度是否建立、流程是否健全、制度是否得到執(zhí)行這三類。D錯誤。題干沒有提及采取監(jiān)管措施的行為包括貸前管理的違法行為、貸時和貸后管理的違法行為、其他情形這三類。綜上，本題正確答案選A。16、某客戶在不實施“限購”措施的城市申請貸款購買首套150平方米住房(該住房為二手房)，并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款額度的相關(guān)規(guī)定以及房屋交易價格和評估價格的關(guān)系來確定銀行發(fā)放該筆貸款的最多金額。按照規(guī)定，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點。由于題目未提及首付款比例有向下浮動的情況，所以這里按最低首付款比例25%來計算。同時，銀行在確定貸款額度時，是以房屋評估價格而非房屋買賣合同交易價格為依據(jù)。本題中銀行評估價格為100萬元。那么，該筆貸款的最高額度為評估價格乘以貸款成數(shù)。因為首付款比例為25%，所以貸款成數(shù)為（1-25%）=75%。則銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過：100×80%=80（萬元）因此，答案選A。17、合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。

A.公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況

B.合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”

C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)

D.在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的范疇，逐一分析各選項。-A選項，公司業(yè)務(wù)部門了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況，這屬于合作機(jī)構(gòu)與銀行在公司貸款業(yè)務(wù)方面的歷史合作情況，能夠反映其在銀行的信用狀況，是合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的一部分。-B選項，合作機(jī)構(gòu)與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)有無“假個貸”，“假個貸”情況直接體現(xiàn)了合作機(jī)構(gòu)在與銀行開展個人貸款業(yè)務(wù)時的誠信和合規(guī)程度，這是評估合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作信用記錄的重要內(nèi)容。-C選項，是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)，這涉及到合作機(jī)構(gòu)在與銀行的合作過程中是否遵守約定、履行義務(wù)，是衡量其信用記錄的關(guān)鍵指標(biāo)之一。-D選項，在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門有無不良記錄，這些部門的不良記錄主要反映的是合作機(jī)構(gòu)在行政管理方面的合規(guī)情況，并非其與銀行歷史合作的信用記錄。綜上，答案選D。18、公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的()。

A.金融質(zhì)押品

B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.其他押品

D.應(yīng)收賬款

【答案】：D

【解析】本題主要考查銀行存量押品種類的相關(guān)知識。首先分析各個選項：-A選項金融質(zhì)押品，通常是指以匯票、本票、支票、債券、存款單等金融工具作為質(zhì)押的物品，公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)并不屬于典型的金融質(zhì)押品范疇。-B選項商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)，明顯是指商業(yè)用途的房產(chǎn)和居住用途的房產(chǎn)，與公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)沒有直接關(guān)聯(lián)。-C選項其他押品，一般是指除了常見的、特定分類之外的押品，但公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)有其特定的歸類。-D選項應(yīng)收賬款，公路收費權(quán)和學(xué)校收費權(quán)本質(zhì)上是一種未來預(yù)期能夠產(chǎn)生現(xiàn)金流的權(quán)利，可看作是一種應(yīng)收賬款。公路收費權(quán)意味著未來可以從過往車輛收取費用，學(xué)校收費權(quán)意味著未來可以從學(xué)生處收取相關(guān)費用，所以公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于應(yīng)收賬款這一銀行存量押品種類。綜上，答案選D。19、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，破產(chǎn)記錄屬于（）的范疇。

A.個人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊信息

D.個人信用報告

【答案】：C

【解析】個人征信系統(tǒng)收集的信息主要分為個人基本信息、信用交易信息、特殊信息等類別。個人基本信息主要包含個人身份、職業(yè)、居住地址等基本情況；信用交易信息是指個人在各類信用活動中的交易記錄，如信用卡使用記錄、貸款還款記錄等；特殊信息則包括破產(chǎn)記錄、法院判決信息、行政處罰信息等特殊情況；個人信用報告是對個人征信信息的匯總呈現(xiàn)。本題中破產(chǎn)記錄屬于特殊情況，應(yīng)歸類于特殊信息，所以答案選C。20、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之H起（）個工作日內(nèi)給予答復(fù)。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】：A

【解析】該題考查商業(yè)銀行對征信服務(wù)中心復(fù)核通知的答復(fù)時間規(guī)定。按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到征信服務(wù)中心發(fā)出的復(fù)核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復(fù)，所以正確答案是A。21、下列關(guān)于代理的表述，錯誤的是（）。

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

B.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

D.委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

【答案】：A

【解析】本題可依據(jù)《中華人民共和國民法典》中關(guān)于代理的相關(guān)規(guī)定對各選項進(jìn)行分析判斷。A項：根據(jù)法律規(guī)定，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人需承擔(dān)民事責(zé)任。也就是說，并非無論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任，該項表述錯誤。B項：《中華人民共和國民法典》規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為，該項表述正確。C項：當(dāng)?shù)谌酥佬袨槿藳]有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任，這符合法律規(guī)定，該項表述正確。D項：委托書授權(quán)不明時，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任，該項表述正確。綜上，答案選A。22、在個人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風(fēng)險的是()。

A.是否按要求立卷歸檔

B.是否對每筆貸款設(shè)立專卷

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)憑證

D.重要單證保管是否及時移交會計部門專管

【答案】：C

【解析】該題主要考查個人住房貸款檔案管理中的風(fēng)險識別。A選項，按要求立卷歸檔是檔案管理的基本要求之一，如果沒有按要求進(jìn)行，會導(dǎo)致檔案管理混亂，增加檔案丟失或難以查找的風(fēng)險，所以它屬于檔案管理中的風(fēng)險。B選項，對每筆貸款設(shè)立專卷有助于清晰地管理和跟蹤每一筆貸款檔案，若未做到這一點，會影響檔案的有序性和完整性，屬于檔案管理風(fēng)險范疇。C選項，貸款資金發(fā)放前未審核借款人相關(guān)憑證，這主要涉及貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險，而非檔案管理過程中的風(fēng)險。在貸款發(fā)放時，審核借款人相關(guān)憑證是為了確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和借款人具備還款能力等，與檔案的形成、保管、整理等檔案管理工作并無直接關(guān)聯(lián)。D選項，重要單證保管及時移交會計部門專管是檔案管理中關(guān)于重要資料保管的重要環(huán)節(jié)，若未及時移交，可能導(dǎo)致重要單證丟失、損壞或被挪用等情況，影響檔案管理的安全性和有效性，屬于檔案管理風(fēng)險。綜上，答案選C。23、個人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.信用擔(dān)保

B.保證擔(dān)保

C.抵押擔(dān)保

D.質(zhì)押擔(dān)保

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人貸款的擔(dān)保方式。個人貸款常見的擔(dān)保方式有保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保。B選項保證擔(dān)保是指保證人和貸款人約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時，保證人按照約定履行還款責(zé)任的一種擔(dān)保方式。C選項抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。借款人不履行還款義務(wù)時，貸款人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。D選項質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交貸款人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為貸款的擔(dān)保。借款人不履行還款義務(wù)時，貸款人有權(quán)依法以該動產(chǎn)或權(quán)利折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)或權(quán)利的價款優(yōu)先受償。而信用擔(dān)保通常強(qiáng)調(diào)以信用評級等方式為基礎(chǔ)給予的擔(dān)保，并非個人貸款常見的法定擔(dān)保方式。所以本題答案選A。24、客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米．單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業(yè)銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，請問按現(xiàn)行政策規(guī)定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是（）元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

【答案】：D

【解析】首先明確現(xiàn)行政策規(guī)定，商業(yè)銀行對個人購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例（包括本外幣貸款，下同）不得低于20%，那么貸款額度比例最高為80%。接著計算房屋總價，已知該住房建筑面積為85平方米，單價為每平方米4500元，根據(jù)總價=面積×單價，可得房屋總價為85×4500=382500元。最后計算貸款額度，貸款額度=房屋總價×貸款額度比例，即382500×80%=306000元。所以本題正確答案是D。25、對個人住房貸款樓盤項目的準(zhǔn)入調(diào)查不包括（）。

A.對開發(fā)商競爭對手資信的調(diào)查

B.對開發(fā)商資信的調(diào)查

C.對項目本身的調(diào)查

D.對項目的實地考察

【答案】：A

【解析】個人住房貸款樓盤項目準(zhǔn)入調(diào)查是確保貸款風(fēng)險可控、項目可行的重要環(huán)節(jié)，主要圍繞開發(fā)商和項目本身展開。具體而言，包含對開發(fā)商資信的調(diào)查、對項目本身的調(diào)查以及對項目的實地考察。對開發(fā)商資信的調(diào)查能夠了解其經(jīng)營狀況、信譽(yù)水平等，評估其能否順利完成項目建設(shè)并按時交付房屋，這對住房貸款的安全性至關(guān)重要。對項目本身的調(diào)查則涉及項目的合法性、規(guī)劃設(shè)計、配套設(shè)施等方面，判斷項目是否符合相關(guān)規(guī)定和市場需求。對項目的實地考察可以直觀了解項目的建設(shè)進(jìn)度、工程質(zhì)量等實際情況，進(jìn)一步驗證調(diào)查信息的準(zhǔn)確性。而對開發(fā)商競爭對手資信的調(diào)查，與該樓盤項目準(zhǔn)入并無直接關(guān)聯(lián)，其競爭對手的資信狀況不會直接影響此樓盤項目本身的準(zhǔn)入條件和貸款風(fēng)險。所以答案選A。26、以下不屬于個人質(zhì)押貸款的特點的是（）。

A.貸款風(fēng)險較高

B.周轉(zhuǎn)快

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

【答案】：A

【解析】本題考查個人質(zhì)押貸款的特點。個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得的一定金額的貸款。B選項“周轉(zhuǎn)快”，個人質(zhì)押貸款操作相對簡便，審批流程較快，能夠使資金快速到賬并投入使用，因此具有周轉(zhuǎn)快的特點。C選項“操作流程短”，由于有質(zhì)物作為擔(dān)保，銀行的風(fēng)險相對可控，所以在貸款申請、審批等環(huán)節(jié)的流程會相對較短。D選項“質(zhì)物范圍廣泛”，個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物包括匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；應(yīng)收賬款等，質(zhì)物范圍較為廣泛。A選項“貸款風(fēng)險較高”說法錯誤，個人質(zhì)押貸款有質(zhì)物作為擔(dān)保，當(dāng)借款人不能按時償還貸款時，銀行可以處置質(zhì)物來收回貸款本息，所以貸款風(fēng)險相對較低，而不是較高。綜上，答案是A。27、2016年6月1日，小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，貸款年利率為5．04％，按月付息、到期一次還本。2016年11月底，小王向銀行申請展期3個月，并獲批準(zhǔn)從12月1日起開始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4．86％，1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5．11％，則展期內(nèi)該筆貸款利率為

A.4.86％

B.5.04％

C.5.08％

D.5.11％

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)個人信用貸款展期利率的相關(guān)規(guī)定來確定展期內(nèi)該筆貸款的利率。個人信用貸款展期規(guī)定：經(jīng)批準(zhǔn)展期的貸款利率，銀行可根據(jù)不同情況重新確定。貸款的展期期限加上原期限達(dá)到新的利率檔次時，從展期之日起，貸款利息應(yīng)按新的期限檔次利率計收。在本題中，小王最初申請的是金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，2016年11月底申請展期3個月，從12月1日起開始展期，那么展期后貸款的總期限為\(6+3=9\)個月，達(dá)到了1年期的檔次。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為4.86％，1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整為5.11％，由于展期后達(dá)到1年期檔次，所以展期內(nèi)該筆貸款利率應(yīng)按照1年期人民幣貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，即5.11％，答案選D。28、信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，（）。

A.均需支付利息

B.均需支付手續(xù)費

C.透支取現(xiàn)不需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息

D.透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費

【答案】：B

【解析】信用卡取現(xiàn)分為透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種情況。透支取現(xiàn)是指使用信用額度提取現(xiàn)金，銀行會收取利息和手續(xù)費；溢繳款取現(xiàn)是指取出信用卡中多存的款項，雖然溢繳款本身沒有利息，但多數(shù)銀行在客戶進(jìn)行溢繳款取現(xiàn)操作時，也會收取一定的手續(xù)費。所以，無論是透支取現(xiàn)還是溢繳款取現(xiàn)，均需支付手續(xù)費，B正確。A選項，溢繳款本身是客戶多存入信用卡的錢，取出這部分錢時不會產(chǎn)生利息，所以不是均需支付利息，A錯誤。C選項，透支取現(xiàn)需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)不需要支付利息，C錯誤。D選項，如前面所說，溢繳款取現(xiàn)多數(shù)情況下也是需要支付手續(xù)費的，并非不需要支付手續(xù)費，D錯誤。綜上，本題正確答案選B。29、借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人

B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個人信用為借款人單位所評定認(rèn)可

【答案】：D

【解析】本題主要考查借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款須具備的條件。A項：具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人，這是常見的貸款申請基本要求，只有具備完全民事行為能力的自然人才能獨立承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，18-60周歲的年齡范圍也是綜合考慮到借款人的經(jīng)濟(jì)活動能力和還款周期等因素，該項表述正確。B項：具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，這有助于金融機(jī)構(gòu)對借款人進(jìn)行有效的管理和風(fēng)險評估，確保在出現(xiàn)問題時能夠及時聯(lián)系到借款人，該項表述正確。C項：具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力，這是金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時的關(guān)鍵考量因素。穩(wěn)定的收入來源是借款人能夠按時、足額償還貸款的基礎(chǔ)，只有這樣才能降低貸款違約的風(fēng)險，該項表述正確。D項：個人信用應(yīng)該由專門的征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行評定，而不是由借款人單位評定認(rèn)可，金融機(jī)構(gòu)在審批貸款時主要依據(jù)的是權(quán)威征信機(jī)構(gòu)提供的信用報告來評估借款人的信用狀況，該項表述錯誤。綜上，答案選D。30、對于1年以內(nèi)(含)個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限

【答案】：A

【解析】本題主要考查1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的期限規(guī)定。A選項正確。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，1年以內(nèi)（含）的個人貸款展期，展期期限累計不得超過原貸款期限。B選項錯誤。展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限并非1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的規(guī)定。C選項錯誤。展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限，這通常是針對1年以上個人貸款展期的規(guī)定，而非1年以內(nèi)（含）個人貸款展期。D選項錯誤。展期期限累計不得超過該貸款品種規(guī)定的最長展期期限，不符合1年以內(nèi)（含）個人貸款展期的具體要求。綜上，本題正確答案是A。31、個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

C.貸款風(fēng)險較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】本題考查個人信用貸款特點相關(guān)知識。下面對各選項進(jìn)行分析：A：個人信用貸款主要針對個人，通常貸款額度相對較小，該特點符合實際情況。B：由于沒有抵押物等擔(dān)保，為控制風(fēng)險，個人信用貸款準(zhǔn)入條件一般較為嚴(yán)格，此說法正確。C：個人信用貸款僅憑個人信用發(fā)放，沒有抵押物等保障，一旦借款人出現(xiàn)信用問題，貸款收回難度較大，貸款風(fēng)險相對較高，而不是較低，所以該項表述錯誤。D：個人信用貸款為短期資金融通業(yè)務(wù)，貸款期限較短，此特點合理。綜上，答案選C。32、根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.代理人

C.第三人

D.當(dāng)事人

【答案】：A

【解析】本題考查合法代理行為法律后果的歸屬。根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。也就是說，合法代理行為所產(chǎn)生的法律后果直接歸屬于被代理人。A項：被代理人是代理行為的最終責(zé)任承擔(dān)者，合法代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，該項正確。B項：代理人只是代表被代理人實施行為，并不承擔(dān)代理行為的法律后果，該項錯誤。C項：第三人是與代理行為產(chǎn)生法律關(guān)系的相對方，并非代理行為法律后果的歸屬對象，該項錯誤。D項：當(dāng)事人是一個較為寬泛的概念，在這里不能準(zhǔn)確指向合法代理行為法律后果的歸屬，該項錯誤。綜上，答案是A。33、（）個人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照"了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶"的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。

A.高端化

B.單一化

C.“直客式”

D.情感式

【答案】：C

【解析】本題考查對不同個人貸款模式特點的理解。A選項，高端化通常強(qiáng)調(diào)針對高凈值客戶群體，提供高端、個性化的金融服務(wù)和產(chǎn)品，重點在于客戶群體的高端定位以及與之相匹配的特色服務(wù)，并非強(qiáng)調(diào)利用銀行網(wǎng)點和理財中心直接營銷客戶并受理貸款需求，所以A不正確。B選項，單一化表示產(chǎn)品或服務(wù)的種類、形式等較為單一，缺乏多樣性，與題干中描述的利用特定渠道直接營銷客戶的模式并無關(guān)聯(lián)，故B錯誤。C選項，“直客式”個人貸款，其核心特點就是以銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理依據(jù)“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接面向客戶進(jìn)行營銷并受理客戶的貸款需求，與題干表述一致，所以C正確。D選項，情感式營銷側(cè)重于通過情感交流、情感共鳴等方式來建立與客戶的緊密聯(lián)系，促進(jìn)業(yè)務(wù)開展，但這并非是題干中所描述的利用特定渠道直接營銷和受理貸款的模式，因此D錯誤。綜上，答案選C。34、關(guān)于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，下列表述錯誤的是()。

A.銀行應(yīng)在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

B.銀行應(yīng)規(guī)范受托支付的審核要件

C.銀行應(yīng)明確受托支付的條件

D.銀行應(yīng)在貸款資金發(fā)放后.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件

【答案】：D

【解析】對于個人住房貸款的貸款人受托支付方式，銀行的正確操作流程是先審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件，之后才進(jìn)行貸款資金發(fā)放。而選項D表述為在貸款資金發(fā)放后審核相關(guān)交易資料和憑證是否符合約定條件，這不符合正常流程，所以該項表述錯誤。選項A，銀行在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄，有助于加強(qiáng)貸款管理和風(fēng)險控制，是合理且必要的操作，該表述正確。選項B，規(guī)范受托支付的審核要件能保證支付的合規(guī)性和準(zhǔn)確性，可有效防范風(fēng)險，該表述正確。選項C，明確受托支付的條件可以確保貸款資金按照規(guī)定用途使用，保障資金安全，該表述正確。綜上，答案選D。35、銀行向大學(xué)生發(fā)放的國家助學(xué)貸款，用于()的部分，應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。

A.生活費

B.住宿費和生活費

C.學(xué)費和住宿費

D.學(xué)費和生活費

【答案】：C

【解析】本題主要考查銀行向大學(xué)生發(fā)放國家助學(xué)貸款的支付方式及用途相關(guān)知識。國家助學(xué)貸款是黨中央、國務(wù)院在社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國普通高校資助政策體系，加大對普通高校貧困家庭學(xué)生資助力度所采取的一項重大措施。對于銀行向大學(xué)生發(fā)放的國家助學(xué)貸款，在涉及到特定用途的資金支付方面有明確規(guī)定。在助學(xué)貸款的使用中，學(xué)費和住宿費是學(xué)校直接產(chǎn)生的費用，采用貸款人受托支付方式向借款人所在學(xué)校支付，按學(xué)年（期）發(fā)放并直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上，這樣能確保資金專款專用，保證學(xué)費和住宿費及時準(zhǔn)確繳納。而生活費部分，通常是由學(xué)生自主支配使用，不會采用向?qū)W校支付的方式。所以A選項生活費、B選項住宿費和生活費、D選項學(xué)費和生活費都不符合規(guī)定的支付方式和用途范圍。正確答案是C。36、下列關(guān)于抵質(zhì)押登記說法正確的是（）。

A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)及時重新辦理登記

B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行[機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記

C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限

D.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間

【答案】：D

【解析】本題主要考查抵質(zhì)押登記的相關(guān)規(guī)定，以下對各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析：A.如登記部門明確要求的登記期限長于授信期限，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）無需及時重新辦理登記，因為登記期限長于授信期限并不影響抵質(zhì)押登記的有效性和相關(guān)權(quán)益，所以該項說法錯誤。B.辦理預(yù)告登記的，經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）應(yīng)關(guān)注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內(nèi)，申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記。但在實際操作中，預(yù)告登記是為了保障將來實現(xiàn)物權(quán)，防止不動產(chǎn)權(quán)利人處分該不動產(chǎn)，而并非說在規(guī)定時間內(nèi)申請辦理抵質(zhì)押權(quán)登記是必然的操作要求，存在一些特殊情況或后續(xù)流程安排，所以該項說法不準(zhǔn)確。C.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上應(yīng)長于授信到期期限，這樣才能更好地保障銀行在授信期間的抵質(zhì)押權(quán)益，而不是不得晚于授信到期期限，所以該項說法錯誤。D.抵質(zhì)押登記時間或質(zhì)物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質(zhì)押貸款的合同簽署時間。這是為了確保抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立具有確定性和合法性，保障銀行在發(fā)放貸款時能夠擁有合法有效的抵質(zhì)押擔(dān)保，該項說法正確。綜上，正確答案是D。37、個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的（）發(fā)放的貸款。

A.家庭

B.法人

C.企業(yè)

D.自然人

【答案】：D

【解析】該題主要考查個人經(jīng)營類貸款的發(fā)放對象。個人經(jīng)營類貸款強(qiáng)調(diào)的是與“個人”相關(guān)概念，需要根據(jù)各選項主體的性質(zhì)來判斷。A選項家庭并非是個人經(jīng)營類貸款的直接發(fā)放對象，家庭是一個群體概念，不符合“個人”經(jīng)營類貸款的主體要求。B選項法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織，并非自然人個體，不是個人經(jīng)營類貸款發(fā)放對象。C選項企業(yè)同樣是組織形式，屬于法人范疇，不是以自然人個體為發(fā)放對象的個人經(jīng)營類貸款所針對的主體。D選項自然人符合個人經(jīng)營類貸款是銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人這一發(fā)放對象，所以答案選D。38、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、（）進(jìn)行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。

A.風(fēng)險性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.完整性

【答案】：D

【解析】本題主要考查《個人貸款管理暫行辦法》中貸款銀行調(diào)查人的調(diào)查職責(zé)相關(guān)知識。根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款銀行調(diào)查人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行全面、細(xì)致的調(diào)查核實，以形成準(zhǔn)確的調(diào)查評價意見。這里強(qiáng)調(diào)對申請內(nèi)容和相關(guān)情況要從多個維度進(jìn)行考量。A選項風(fēng)險性，雖然在貸款業(yè)務(wù)中風(fēng)險評估是重要環(huán)節(jié)，但題干強(qiáng)調(diào)的是對申請內(nèi)容本身特性的調(diào)查，并非專門針對風(fēng)險性，故A項不符合。B選項合法性，合法性固然是貸款業(yè)務(wù)的基本要求，但題干所強(qiáng)調(diào)的調(diào)查內(nèi)容并非單純聚焦于合法性，故B項不正確。C選項合規(guī)性，合規(guī)性也是貸款業(yè)務(wù)需遵循的原則，但并非本題所要求調(diào)查核實的核心內(nèi)容，故C項不合適。D選項完整性，貸款銀行調(diào)查人對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實，這是全面了解貸款申請情況的必要方面，只有確保申請內(nèi)容的完整性，才能更好地進(jìn)行后續(xù)評估和決策，所以D項正確。綜上，答案是D。39、銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.確定與其他銀行不同的定位

B.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時區(qū)分出不同的特色

C.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)

D.著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)

【答案】：D

【解析】市場定位原則要求銀行從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)，確定與其他銀行不同的定位，并且在設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時要區(qū)分出不同的特色，以突出自身的核心競爭力。A選項，確定與其他銀行不同的定位，有助于銀行在市場中形成差異化競爭優(yōu)勢，符合市場定位原則。B選項，設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時區(qū)分出不同的特色，能夠滿足不同客戶群體的需求，提升銀行的市場競爭力，符合市場定位原則。C選項，定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)，可以使銀行的發(fā)展具有明確的方向和目標(biāo)，符合市場定位原則。D選項，著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力，但具有一定利潤的業(yè)務(wù)，這與市場定位原則相悖。市場定位應(yīng)側(cè)重于發(fā)展能支持核心競爭力的業(yè)務(wù)，因為核心競爭力是銀行在市場中立足的關(guān)鍵，若將精力分散到不支持核心競爭力的業(yè)務(wù)上，不利于銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展。所以本題選D。40、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于（）。

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：C

【解析】本題考查《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》中關(guān)于房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目資本金比例的規(guī)定?！渡虡I(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》明確規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于35%。A選項10%、B選項20%、D選項50%均不符合該指引的要求。故本題正確答案選C。41、商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的（）。

A.學(xué)費、住宿費和基本生活費

B.學(xué)費

C.學(xué)雜費和生活費的80%

D.學(xué)費、住宿費

【答案】：A

【解析】商業(yè)助學(xué)貸款的目的是為了幫助借款人在在校期間支付與學(xué)習(xí)和生活相關(guān)的必要費用。選項A“學(xué)費、住宿費和基本生活費”，這三項涵蓋了學(xué)生在校期間最主要的支出項目，貸款額度設(shè)定為不超過這些費用總和，能夠較為全面地滿足借款人在校期間的實際需求，保證其順利完成學(xué)業(yè)。選項B“學(xué)費”，僅考慮了學(xué)費這一項，沒有包含住宿費和基本生活費等其他必要支出，不能充分滿足借款人在校的實際費用需求。選項C“學(xué)雜費和生活費的80%”，一方面對費用的限定表述含糊，且只給予80%的額度可能無法完全覆蓋借款人的全部費用，不能很好地保障借款人的學(xué)業(yè)順利進(jìn)行。選項D“學(xué)費、住宿費”，未包含基本生活費，而基本生活費是學(xué)生日常生活中必不可少的開支，缺少這部分的貸款額度顯然不能滿足借款人的實際需要。故本題正確答案選A。42、個人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來源時，銀行通常要求借款人提供收入證明文件，下列不能作為收入證明文件的是（）。

A.近三個月連續(xù)完整的個人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件

B.顯示近三個月連續(xù)完整的工資、獎金等收入人賬的銀行流水單原件

C.證明租金收人的租賃合同和租金入賬憑證

D.最近六個月連續(xù)完整的信用卡透支消費流水

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)收入證明文件的有效性來判斷各選項是否能作為個人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來源的收入證明文件。A項，近三個月連續(xù)完整的個人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件，能直接反映借款人在一定時期內(nèi)的實際收入情況，因為納稅金額與收入是直接相關(guān)的，所以可以作為收入證明文件。B項，顯示近三個月連續(xù)完整的工資、獎金等收入入賬的銀行流水單原件，清晰地記錄了借款人工資、獎金等收入的入賬信息，能直觀體現(xiàn)借款人的收入狀況，能夠作為收入證明文件。C項，證明租金收入的租賃合同和租金入賬憑證，明確展示了借款人的租金收入來源及實際入賬情況，屬于借款人的收入組成部分，可作為收入證明文件。D項，信用卡透支消費流水反映的是借款人的消費支出情況，而不是收入情況，不能體現(xiàn)借款人的收入水平，所以不能作為收入證明文件。綜上，答案選D。43、以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。

A.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系

B.貸款資金主要用于新建住房的裝修

C.貸款期限長

D.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

【答案】：B

【解析】本題考查個人住房貸款的特征。A選項，個人住房貸款大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系，通常情況下，借款人需將所購住房作為抵押物向銀行申請貸款，以此降低銀行的信貸風(fēng)險，這是個人住房貸款的常見特征，所以A選項不符合題意。B選項，個人住房貸款的資金主要用于購買住房，而非新建住房的裝修。裝修貸款是另外一種專門用于住房裝修的貸款類型，與個人住房貸款的用途不同，所以B選項不屬于個人住房貸款的特征，符合題意。C選項，個人住房貸款期限長，一般可達(dá)幾十年，這主要是由于住房價值較高，借款人難以在短期內(nèi)一次性償還貸款，較長的貸款期限可以減輕借款人的還款壓力，這是個人住房貸款的顯著特征之一，所以C選項不符合題意。D選項，個人住房貸款的風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點，它受到宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、房地產(chǎn)市場波動等多種因素的影響，這些因素往往是系統(tǒng)性的，會對整個個人住房貸款市場產(chǎn)生影響，所以D選項不符合題意。綜上，答案選B。44、個人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，指個人社保繳費信息屬于（）的范疇。

A.信用交易信息

B.特別記錄

C.個人基本信息

D.非銀行信息

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人征信系統(tǒng)所收集信息的分類。個人征信系統(tǒng)收集的信息可分為信用交易信息、特別記錄、個人基本信息以及非銀行信息等類別。-A選項信用交易信息主要是指個人在貸款、信用卡等信用活動中產(chǎn)生的交易記錄，如還款情況、透支情況等，而個人社保繳費信息并不屬于此類信用交易行為產(chǎn)生的記錄，所以A選項錯誤。-B選項特別記錄通常是指一些特殊的信息，如法院判決信息、行政處罰信息等，與個人社保繳費信息的性質(zhì)不同，所以B選項錯誤。-C選項個人基本信息主要包括個人身份信息（姓名、身份證號等）、職業(yè)信息、居住信息等，個人社保繳費信息并非基本的身份、職業(yè)等方面的信息，所以C選項錯誤。-D選項非銀行信息涵蓋了除銀行信用交易之外的其他信息，個人社保繳費信息就屬于這一范疇，所以D選項正確。綜上，答案選D。45、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。

A.貸款本息

B.貸款余額

C.貸款額度

D.貸款價格

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同貸款相關(guān)概念的理解。A選項貸款本息，是指貸款本金和貸款利息的總和，并非以貨幣計量的貸款數(shù)額，所以A選項錯誤。B選項貸款余額，是指至某一節(jié)點日期為止，借款人尚未歸還放款人的貸款總額，它與初始提供的貸款數(shù)額概念不同，所以B選項錯誤。C選項貸款額度，是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額，該項符合題意，所以C選項正確。D選項貸款價格，通常是指貸款人取得貸款所支付的代價，主要包括貸款利率、貸款承諾費及補(bǔ)償余額等，并非貸款數(shù)額，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選C。46、在進(jìn)行個人住房貸款申請時，應(yīng)提交的申請材料不包括（）。

A.有效身份證件

B.借款人還款能力證明材料

C.購房首付款證明材料

D.歷史購房記錄

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人住房貸款申請時應(yīng)提交的申請材料。在申請個人住房貸款時，需提交相關(guān)材料以證明借款人的身份、還款能力以及購房的資金情況等。A項，有效身份證件是用于確認(rèn)借款人身份的重要依據(jù)，是貸款申請中必不可少的材料，所以在申請個人住房貸款時需要提交。B項，借款人還款能力證明材料能夠幫助銀行評估借款人按時償還貸款的能力，是銀行審批貸款的重要參考，申請時需要提供。C項，購房首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)為購房支付了一定比例的款項，體現(xiàn)其購房的誠意和資金準(zhǔn)備情況，申請貸款時需要提交。D項，歷史購房記錄并非個人住房貸款申請時必須提交的材料，銀行主要關(guān)注的是當(dāng)前申請貸款的借款人的身份、還款能力以及與本次購房相關(guān)的資金情況等。綜上，答案選D。47、某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價時，選取優(yōu)惠利率為4％。違約風(fēng)險貼水為50基點，期限風(fēng)險貼水為30基點，則根據(jù)基準(zhǔn)利率加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8％

B.4.2％

C.3.2％

D.3.8％

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)基準(zhǔn)利率加點定價模型來計算該客戶的貸款利率。基準(zhǔn)利率加點定價模型的公式為：貸款利率=優(yōu)惠利率+違約風(fēng)險貼水+期限風(fēng)險貼水。已知優(yōu)惠利率為\(4\%\)，違約風(fēng)險貼水為\(50\)基點，期限風(fēng)險貼水為\(30\)基點。因為\(1\)基點等于\(0.01\%\)，所以\(50\)基點換算為百分?jǐn)?shù)是\(50\times0.01\%=0.5\%\)，\(30\)基點換算為百分?jǐn)?shù)是\(30\times0.01\%=0.3\%\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：貸款利率\(=4\%+0.5\%+0.3\%=4.8\%\)。因此，答案選A。48、關(guān)于催收評分應(yīng)用的表述，不正確的是（）。

A.可采用多種催收評分對貸款進(jìn)行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式

B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式

C.可根據(jù)催收評分對早期逾期客戶風(fēng)險進(jìn)行評估，再根據(jù)逾期時間長短采取差異化的催收措施

D.可根據(jù)催收評分、逾期時間和逾期金額對客戶風(fēng)險進(jìn)行分類

【答案】：B

【解析】本題考查對催收評分應(yīng)用相關(guān)知識的理解。A項：采用多種催收評分對貸款進(jìn)行多維分類，能夠從不同角度評估貸款情況，進(jìn)而根據(jù)分類結(jié)果最終選擇最優(yōu)催收方式，該表述合理且符合催收評分應(yīng)用的操作邏輯。B項：在早期逾期階段，電話催收是較為常見和適宜的方式，但上門催收成本較高且可能會給客戶帶來較大壓力，通常在早期逾期階段一般不會直接采取上門的催收方式，該表述不正確。C項：利用催收評分對早期逾期客戶風(fēng)險進(jìn)行評估，再結(jié)合逾期時間長短采取差異化的催收措施，這樣可以根據(jù)不同客戶的具體情況精準(zhǔn)施策，提高催收效率和效果，該表述正確。D項：根據(jù)催收評分、逾期時間和逾期金額對客戶風(fēng)險進(jìn)行分類，綜合考慮多個重要因素，能夠更全面、準(zhǔn)確地評估客戶風(fēng)險，從而制定更合適的催收策略，該表述正確。綜上，答案選B。49、學(xué)生在校期間，國家助學(xué)貸款利息由財政______，貸款本金由學(xué)生本人在______自行償還。（）

A.部分補(bǔ)貼；提款后

B.部分補(bǔ)貼；畢業(yè)后

C.全額補(bǔ)貼；提款后

D.全額補(bǔ)貼；畢業(yè)后

【答案】：D

【解析】本題主要考查學(xué)生國家助學(xué)貸款利息補(bǔ)貼和本金償還時間的相關(guān)知識。在學(xué)生在校期間，為了減輕學(xué)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，國家助學(xué)貸款利息由財政全額補(bǔ)貼，這體現(xiàn)了國家對學(xué)生的支持和關(guān)懷。而貸款本金則由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還，這是因為畢業(yè)后學(xué)生有了一定的經(jīng)濟(jì)獨立能力和收入來源，能夠承擔(dān)起還款責(zé)任。A選項中“部分補(bǔ)貼”表述錯誤，在校期間是全額補(bǔ)貼利息；“提款后”就開始償還本金不符合實際政策，通常是畢業(yè)后才開始償還本金，所以A選項錯誤。B選項“部分補(bǔ)貼”錯誤，應(yīng)為全額補(bǔ)貼，所以B選項錯誤。C選項“提款后”償還本金不符合規(guī)定，是畢業(yè)后償還本金，所以C選項錯誤。D選項準(zhǔn)確說明了在校期間國家助學(xué)貸款利息由財政全額補(bǔ)貼，貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還，表述正確。綜上，正確答案選D。50、下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果

B.個人貸款業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分

C.開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于金融機(jī)構(gòu)增加收入和分散風(fēng)險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求

D.在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律

【答案】：D

【解析】A選項，個人貸款業(yè)務(wù)確實是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，以自然人為貸款對象，該表述正確。B選項，個人貸款業(yè)務(wù)在金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)中占據(jù)重要地位，是金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分，此表述無誤。C選項，開展個人貸款業(yè)務(wù)，一方面能讓金融機(jī)構(gòu)通過收取利息等增加收入，同時將貸款分散到眾多個人，分散了風(fēng)險；另一方面滿足了城鄉(xiāng)居民在購房、購車、消費等方面的需求，表述合理。D選項，在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新和豐富個人貸款品種，并非僅限于現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行會根據(jù)市場需求、客戶特點等推出不同特色的貸款產(chǎn)品，所以該表述錯誤。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，在按套內(nèi)建筑面積計價的商品房銷售中，合同中未約定產(chǎn)權(quán)登記面積與合同約定面積產(chǎn)生誤差的處理方式為（）。

A.面積誤差比絕對值在3％以內(nèi)(含3％)的，據(jù)實結(jié)算房價款

B.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人有權(quán)退房

C.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人退房的，房地產(chǎn)企業(yè)向買受人支付已付房價款相等的金額

D.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)全部誤差面積的房價款

E.面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)雙倍返還誤差面積的房價款

【答案】：AB

【解析】本題考查按套內(nèi)建筑面積計價的商品房銷售中，合同未約定產(chǎn)權(quán)登記面積與合同約定面積產(chǎn)生誤差的處理方式。根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，在按套內(nèi)建筑面積計價的商品房銷售中：A項：面積誤差比絕對值在3％以內(nèi)（含3％）的，據(jù)實結(jié)算房價款。這是合理且符合規(guī)定的處理方式，當(dāng)誤差在較小范圍內(nèi)時，按照實際面積結(jié)算房價款，保證了交易的公平性和合理性，該項正確。B項：面積誤差比絕對值超出3％時，買受人有權(quán)退房。賦予買受人在面積誤差較大時的退房權(quán)利，保障了買受人的合法權(quán)益，使其能夠根據(jù)自身情況決定是否繼續(xù)履行合同，該項正確。C項：面積誤差比絕對值超出3％時，買受人退房的，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)向買受人返還已付房價款及利息，而不是僅支付與已付房價款相等的金額，該項錯誤。D項：面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積大于合同約定面積時，面積誤差比在3％以內(nèi)（含3％）部分的房價款由買受人補(bǔ)足；超出3％部分的房價款由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)，產(chǎn)權(quán)歸買受人。并非房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)全部誤差面積的房價款，該項錯誤。E項：面積誤差比絕對值超出3％時，買受人不退房的，產(chǎn)權(quán)登記面積小于合同約定面積時，面積誤差比絕對值在3％以內(nèi)（含3％）部分的房價款及利息由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)返還買受人；絕對值超出3％部分的房價款由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)雙倍返還買受人。并非雙倍返還誤差面積的房價款，該項錯誤。綜上，正確答案為AB。2、個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

B.有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.有良好的信用記錄和還款意愿

D.有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力

E.能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保

【答案】：ABCD

【解析】個人旅游消費貸款的貸款對象須滿足多方面條件。A，具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民是基本要求，只有具備完全民事行為能力，才能獨立承擔(dān)貸款相關(guān)的法律責(zé)任和義務(wù)。B，擁有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?，有助于銀行確認(rèn)貸款對象的穩(wěn)定性和可聯(lián)系性，降低信貸風(fēng)險。C，良好的信用記錄和還款意愿是評判貸款對象信用狀況的重要依據(jù)，信用記錄良好說明其過往還款情況較好，還款意愿強(qiáng)則保障了未來按時還款的可能性。D，有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力，這是貸款對象能夠按時還款的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，銀行需要確保貸款能夠按時收回。而提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保并非個人旅游消費貸款貸款對象必須滿足的條件，有些旅游消費貸款可能采用信用貸款等無需擔(dān)保的方式。所以答案是ABCD。3、以房地產(chǎn)作抵押擔(dān)保的個人經(jīng)營貸款，為確保債務(wù)清償，銀行對于抵押物的要求有（）。

A.易于處置

B.價值穩(wěn)定

C.易于保管

D.變現(xiàn)能力強(qiáng)

E.產(chǎn)權(quán)明晰

【答案】：ABD

【解析】以房地產(chǎn)作抵押擔(dān)保的個人經(jīng)營貸款，銀行對于抵押物有相應(yīng)要求，目的是確保在借款人無法償還債務(wù)時，銀行能夠順利通過處置抵押物來實現(xiàn)債權(quán)，保障債務(wù)清償。A選項，抵押物易于處置是很重要的一點。當(dāng)借款人違約時，銀行需要能夠快速有效地將抵押物進(jìn)行處理，以收回貸款資金。如果抵押物難以處置，會增加銀行收回資金的難度和成本，所以易于處置是銀行對抵押物的要求之一。B選項，抵押物價值穩(wěn)定也不可或缺。若抵押物價值波動較大，在貸款期間可能出現(xiàn)大幅貶值的情況，這會使銀行面臨抵押物價值不足以覆蓋貸款本息的風(fēng)險，因此價值穩(wěn)定是銀行保障債權(quán)的必要條件。C選項，抵押物是否易于保管并非銀行考慮的關(guān)鍵因素。即使抵押物保管難度較大，但只要其符合易于處置、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)等條件，銀行依然可能接受其作為抵押物，所以該選項不符合要求。D選項，變現(xiàn)能力強(qiáng)意味著抵押物能夠在市場上迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。當(dāng)銀行需要通過處置抵押物來收回資金時，強(qiáng)變現(xiàn)能力可確保銀行在短時間內(nèi)獲得足夠資金以清償債務(wù)，所以變現(xiàn)能力強(qiáng)是銀行對抵押物的重要要求。E選項，雖然產(chǎn)權(quán)明晰是抵押的基本前提，但在給定題目中并未明確指出房地產(chǎn)存在產(chǎn)權(quán)不明晰的風(fēng)險，題目重點強(qiáng)調(diào)的是為確保債務(wù)清償銀行對抵押物的特殊要求，因此該選項不在此列。綜上，答案選ABD。4、職能型營銷組織分為（）三級。

A.總行

B.分行

C.支行

D.代表處

E.臨時代辦處

【答案】：ABC

【解析】職能型營銷組織通常分為總行、分行和支行三級?？傂惺钦麄€銀行體系的核心管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定宏觀戰(zhàn)略、政策和總體發(fā)展規(guī)劃等。分行是總行的下一級管理層次，它在一定區(qū)域內(nèi)貫徹總行的政策和戰(zhàn)略，對該區(qū)域內(nèi)的業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)籌管理和協(xié)調(diào)。支行則是直接面向客戶提供具體金融服務(wù)的基層單位，負(fù)責(zé)執(zhí)行上級行的任務(wù)，開展各類業(yè)務(wù)。而代表處主要是起到聯(lián)絡(luò)、信息收集等作用，并非營銷組織的正式層級；臨時代辦處往往是臨時性的業(yè)務(wù)處理點，也不屬于職能型營銷組織的常規(guī)分級。所以本題應(yīng)選ABC。5、已知污泥消化前有機(jī)物含量為60%，消化池有機(jī)物去除率為40%，消化后污泥含水率為97%，若有機(jī)物相對密度為1，無機(jī)物相對密度為2.5，則消化后的濕污泥相對密度為多少？()

A.1.012

B.1.102

C.1.52

D.1.62

【答案】：A

【解析】本題可先根據(jù)已知條件求出消化后污泥中有機(jī)物和無機(jī)物的質(zhì)量分?jǐn)?shù)，再根據(jù)濕污泥相對密度的計算公式來求解。###步驟一：計算消化后污泥中有機(jī)物和無機(jī)物的質(zhì)量分?jǐn)?shù)設(shè)消化前污泥總質(zhì)量為\(100\)，已知消化前有機(jī)物含量為\(60\%\)，則消化前有機(jī)物質(zhì)量為\(100\times60\%=60\)，無機(jī)物質(zhì)量為\(100-60=40\)。因為消化池有機(jī)物去除率為\(40\%\)，所以消化后剩余有機(jī)物質(zhì)量為\(60\times(1-40\%)=60\times0.6=36\)，無機(jī)物質(zhì)量不變?nèi)詾閈(40\)。那么消化后污泥中有機(jī)物和無機(jī)物的總質(zhì)量為\(36+40=76\)。已知消化后污泥含水率為\(97\%\)，則消化后污泥中有機(jī)物和無機(jī)物的質(zhì)量分?jǐn)?shù)為\((1-97\%)=3\%\)。由此可算出消化后濕污泥的總質(zhì)量為\(76\div3\%=\frac{7600}{3}\)。###步驟二：計算消化后濕污泥中水分的質(zhì)量消化后濕污泥總質(zhì)量為\(\frac{7600}{3}\)，有機(jī)物和無機(jī)物總質(zhì)量為\(76\)，所以水分質(zhì)量為\(\frac{7600}{3}-76=\frac{7600-228}{3}=\frac{7372}{3}\)。###步驟三：計算消化后的濕污泥相對密度根據(jù)濕污泥相對密度計算公式\(d=\frac{1}{\frac{p_1}{d_1}+\frac{p_2}{d_2}+\frac{p_3}{d_3}}\)（其中\(zhòng)(p_1\)、\(p_2\)、\(p_3\)分別為水、有機(jī)物、無機(jī)物的質(zhì)量分?jǐn)?shù)，\(d_1\)、\(d_2\)、\(d_3\)分別為水、有機(jī)物、無機(jī)物的相對密度）。水的質(zhì)量分?jǐn)?shù)\(p_1=\frac{\frac{7372}{3}}{\frac{7600}{3}}=\frac{7372}{7600}\)，有機(jī)物質(zhì)量分?jǐn)?shù)\(p_2=\frac{36}{\frac{7600}{3}}=\frac{108}{7600}\)，無機(jī)物質(zhì)量分?jǐn)?shù)\(p_3=\frac{40}{\frac{7600}{3}}=\frac{120}{7600}\)，水的相對密度\(d_1=1\)，有機(jī)物相對密度\(d_2=1\)，無機(jī)物相對密度\(d_3=2.5\)。將上述數(shù)據(jù)代入公式可得：\[\begin{align*}d&=\frac{1}{\frac{7372}{7600}\div1+\frac{108}{7600}\div1+\frac{120}{7600}\div2.5}\\&=\frac{1}{\frac{7372}{7600}+\frac{108}{7600}+\frac{48}{7600}}\\&=\frac{1}{\frac{7372+108+48}{7600}}\\&=\frac{1}{\frac{7528}{7600}}\\&=\frac{7600}{7528}\\&\approx1.012\end{align*}\]綜上，答案是A。6、個人經(jīng)營貸款中銀行貸款審查應(yīng)對（）進(jìn)行全面審查。

A.貸前調(diào)查人提交的個人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表

B.貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性

C.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性

D.貸款調(diào)查內(nèi)容的準(zhǔn)確性

E.貸款調(diào)查內(nèi)容的可靠性

【答案】：ABCD

【解析】在個人經(jīng)營貸款中，銀行貸款審查是確保貸款質(zhì)量和風(fēng)險可控的重要環(huán)節(jié)，需要對多個方面進(jìn)行全面審查：A.貸前調(diào)查人提交的個人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表包含了貸款申請的基本信息、調(diào)查情況及初步審批意見等關(guān)鍵內(nèi)容，審查該表格能確保所有流程和信息都完整且符合要求。B.審查貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性是必要的，要保證貸款業(yè)務(wù)的開展符合國家法律法規(guī)和銀行內(nèi)部規(guī)定，避免出現(xiàn)違法違規(guī)的操作，降低法律風(fēng)險。C.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性審查，主要是考量貸款用途、額度、期限等是否與借款人的經(jīng)營狀況、還款能力等相匹配，保證貸款決策的科學(xué)性和合理性。D.審查貸款調(diào)查內(nèi)容的準(zhǔn)確性有助于確保所收集的信息真實無誤，包括借款人的身份信息、經(jīng)營數(shù)據(jù)、財務(wù)狀況等，準(zhǔn)確的信息是做出正確貸款決策的基礎(chǔ)。而“