典當管理辦法規(guī)則一、總則（一）目的與宗旨本典當管理辦法規(guī)則旨在規(guī)范典當行業(yè)經(jīng)營行為，加強典當行業(yè)監(jiān)督管理，保障典當當事人的合法權(quán)益，促進典當行業(yè)健康發(fā)展。依據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合典當行業(yè)實際情況制定本規(guī)則。（二）適用范圍本規(guī)則適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的典當行及其分支機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及經(jīng)營活動的監(jiān)督管理。（三）基本原則典當行應(yīng)當依法經(jīng)營，誠實守信，審慎經(jīng)營，保障金融安全。遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。二、設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.股東與注冊資本典當行的注冊資本最低限額為人民幣300萬元，但從事房地產(chǎn)抵押典當業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為人民幣500萬元。典當行注冊資本應(yīng)當為股東實繳的貨幣資本，不包括以實物、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)、土地使用權(quán)作價出資的資本。股東應(yīng)當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或者其他組織。法人股東應(yīng)當在工商行政管理部門登記注冊，且近3年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。2.經(jīng)營場所與設(shè)施有符合安全要求的經(jīng)營場所和必要的設(shè)施。經(jīng)營場所應(yīng)當位于商業(yè)繁華地段或居民聚居區(qū)，周邊環(huán)境良好，交通便利。營業(yè)場所應(yīng)當具備防火、防盜、防潮、防蟲、防鼠等安全設(shè)施，配備必要的監(jiān)控設(shè)備、報警裝置和消防器材。3.人員要求有熟悉典當業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理人員及鑒定評估人員。經(jīng)營管理人員應(yīng)當具備相應(yīng)的金融知識和從業(yè)經(jīng)驗，鑒定評估人員應(yīng)當具備相關(guān)專業(yè)知識和技能。典當行應(yīng)當配備一定數(shù)量的財務(wù)人員，財務(wù)人員應(yīng)當具備會計從業(yè)資格證書，熟悉國家財務(wù)、稅務(wù)法規(guī)和典當行業(yè)財務(wù)制度。4.管理制度有健全的典當業(yè)務(wù)操作規(guī)程、財務(wù)會計制度、內(nèi)部審計制度、風(fēng)險管理及安全防范制度。典當業(yè)務(wù)操作規(guī)程應(yīng)當涵蓋收當、續(xù)當、贖當?shù)雀鱾€環(huán)節(jié)，明確操作流程和標準，確保業(yè)務(wù)操作規(guī)范、準確、高效。財務(wù)會計制度應(yīng)當符合國家有關(guān)法律法規(guī)和財務(wù)會計準則的要求，真實、準確、完整地記錄和反映典當行的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果。內(nèi)部審計制度應(yīng)當定期對典當行的財務(wù)收支、經(jīng)營活動、內(nèi)部控制等進行審計監(jiān)督，確保典當行合規(guī)經(jīng)營。風(fēng)險管理及安全防范制度應(yīng)當包括風(fēng)險識別、評估、控制和處置等環(huán)節(jié)，制定相應(yīng)的風(fēng)險防范措施，確保典當行經(jīng)營安全。（二）設(shè)立程序1.申請與受理申請人應(yīng)當向擬設(shè)典當行所在地設(shè)區(qū)的市（地）級商務(wù)主管部門提交設(shè)立申請材料。申請材料應(yīng)當包括申請書、可行性研究報告、章程、股東承諾書、股東身份證明、法人股東營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、法定代表人身份證明、擬任職的高級管理人員簡歷及資格證明、經(jīng)營場所證明、管理制度等。商務(wù)主管部門應(yīng)當自收到申請材料之日起5個工作日內(nèi)作出是否受理的決定。予以受理的，發(fā)給受理通知書；不予受理的，書面通知申請人并說明理由。2.初審與審核商務(wù)主管部門應(yīng)當自受理申請之日起10個工作日內(nèi)完成初審，并將初審意見和申請材料報送省級商務(wù)主管部門。省級商務(wù)主管部門應(yīng)當自收到初審意見和申請材料之日起10個工作日內(nèi)進行審核。審核同意的，頒發(fā)《典當經(jīng)營許可證》；審核不同意的，書面通知申請人并說明理由。3.登記與備案申請人領(lǐng)取《典當經(jīng)營許可證》后，應(yīng)當在10日內(nèi)向所在地縣級公安機關(guān)申請典當行《特種行業(yè)許可證》。公安機關(guān)應(yīng)當自收到申請材料之日起10個工作日內(nèi)進行審核，符合條件的，頒發(fā)《特種行業(yè)許可證》。申請人持《典當經(jīng)營許可證》和《特種行業(yè)許可證》，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，方可營業(yè)。典當行應(yīng)當自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起15日內(nèi)，向所在地縣級商務(wù)主管部門、公安機關(guān)備案。備案內(nèi)容包括典當行基本情況、股東情況、經(jīng)營場所情況、業(yè)務(wù)范圍等。（三）變更事項1.變更申請典當行變更名稱、住所、法定代表人、注冊資本、股東、經(jīng)營范圍等事項的，應(yīng)當經(jīng)省級商務(wù)主管部門批準，并持批準文件到有關(guān)部門辦理變更登記手續(xù)。典當行申請變更事項的，應(yīng)當向省級商務(wù)主管部門提交變更申請材料。變更申請材料應(yīng)當包括申請書、股東會決議、章程修正案、擬變更事項的相關(guān)證明材料等。2.審批程序省級商務(wù)主管部門應(yīng)當自收到變更申請材料之日起10個工作日內(nèi)進行審核。審核同意的，頒發(fā)新的《典當經(jīng)營許可證》；審核不同意的，書面通知申請人并說明理由。3.備案手續(xù)典當行變更事項涉及《特種行業(yè)許可證》、營業(yè)執(zhí)照變更的，應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)變更手續(xù)，并向所在地縣級商務(wù)主管部門、公安機關(guān)備案。（四）終止1.終止情形典當行有下列情形之一的，應(yīng)當依法辦理終止手續(xù)：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；股東會決議解散；因合并、分立需要解散；被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；被依法撤銷；被依法宣告破產(chǎn)；法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。2.清算程序典當行終止的，應(yīng)當依法成立清算組進行清算。清算組應(yīng)當自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在報紙上公告。債權(quán)人應(yīng)當自接到通知書之日起30日內(nèi)，未接到通知書的自公告之日起45日內(nèi)，向清算組申報其債權(quán)。清算組在清理典當行財產(chǎn)、編制資產(chǎn)負債表和財產(chǎn)清單后，應(yīng)當制定清算方案，并報股東會、股東大會或者人民法院確認。典當行財產(chǎn)在支付清算費用、職工的工資、社會保險費用和法定補償金，繳納所欠稅款，清償債務(wù)后的剩余財產(chǎn)，按照股東的出資比例或者持有的股份比例分配。清算期間，典當行不得開展新的經(jīng)營活動。3.注銷登記典當行清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當制作清算報告，報股東會、股東大會或者人民法院確認，并報送商務(wù)主管部門、公安機關(guān)、工商行政管理部門等有關(guān)部門。商務(wù)主管部門應(yīng)當自收到清算報告之日起10個工作日內(nèi)注銷其《典當經(jīng)營許可證》；公安機關(guān)應(yīng)當自收到清算報告之日起10個工作日內(nèi)注銷其《特種行業(yè)許可證》；工商行政管理部門應(yīng)當自收到清算報告之日起10個工作日內(nèi)注銷其營業(yè)執(zhí)照。三、經(jīng)營范圍（一）一般業(yè)務(wù)范圍典當行可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：1.動產(chǎn)質(zhì)押典當業(yè)務(wù)；2.財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當業(yè)務(wù)；3.房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當業(yè)務(wù)；4.限額內(nèi)絕當物品的變賣；5.鑒定評估及咨詢服務(wù)；6.商務(wù)部依法批準的其他典當業(yè)務(wù)。（二）特殊業(yè)務(wù)規(guī)定1.典當行不得經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：非絕當物品的銷售以及舊物收購、寄售；動產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)；集資、吸收存款或者變相吸收存款；發(fā)放信用貸款；未經(jīng)商務(wù)部批準的其他業(yè)務(wù)。2.典當行不得收當下列財物：依法被查封、扣押、監(jiān)管或者按照規(guī)定應(yīng)當上繳國家的財物；贓物和來源不明的物品；易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器；管制刀具，槍支、彈藥，軍、警用標志、制式服裝和器械；國家機關(guān)公文、印章及其管理的財物；國家機關(guān)核發(fā)的除物權(quán)證書以外的證照及有效身份證件；當戶沒有所有權(quán)或者未能依法取得處分權(quán)的財產(chǎn)；法律、法規(guī)及國家有關(guān)規(guī)定禁止流通的自然資源或者其他財物。四、當票（一）當票的性質(zhì)與作用當票是典當行與當戶之間的借貸契約，是典當行收當物品的法律憑證。當票應(yīng)當載明典當行的名稱、住所、聯(lián)系電話、當戶姓名（名稱）、住所（地址）、有效身份證件名稱及號碼、當物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、估價金額、當金數(shù)額、利率、綜合費率、典當期限、續(xù)當期限、贖當期限、交款方式、典當日期等內(nèi)容。（二）當票的開具與管理1.典當行在收當物品時，應(yīng)當向當戶開具當票。當票應(yīng)當按照統(tǒng)一格式由省級商務(wù)主管部門監(jiān)制。2.典當行應(yīng)當如實記錄當票開具的時間、內(nèi)容等信息，并妥善保管當票存根。當票存根的保存期限不得少于5年。3.當票不得涂改、偽造、轉(zhuǎn)讓。當戶遺失當票的，應(yīng)當及時向典當行掛失。典當行核實當戶身份后，可以為其補辦當票。五、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）收當規(guī)則1.典當行收當物品，應(yīng)當查驗當戶出具的有效身份證件。當戶為自然人的，應(yīng)當出具本人的居民身份證；當戶為法人或者其他組織的，應(yīng)當出具法人營業(yè)執(zhí)照副本或者其他有效證明文件，法定代表人或者負責(zé)人的居民身份證。2.典當行收當國家統(tǒng)收、專營、專賣物品的，應(yīng)當查驗有關(guān)部門出具的批準文件。3.典當行收當?shù)盅旱洚斘锲返?，?yīng)當要求當戶提供房地產(chǎn)抵押登記證明或者其他有效證明文件。4.典當行收當質(zhì)押典當物品的，應(yīng)當按照下列規(guī)定辦理：當戶為自然人的，應(yīng)當當面驗視當戶的居民身份證，并留存當戶的居民身份證復(fù)印件；當戶為法人或者其他組織的，應(yīng)當當面驗視當戶的法定代表人或者負責(zé)人的居民身份證，并留存當戶的法定代表人或者負責(zé)人的居民身份證復(fù)印件、法人營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件或者其他有效證明文件復(fù)印件。質(zhì)押典當?shù)漠斘飸?yīng)當是當戶所有或者依法有權(quán)處分的動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利。典當行應(yīng)當對當物的真實性、合法性、有效性進行審查，并按照規(guī)定辦理質(zhì)押登記手續(xù)。（二）續(xù)當與贖當規(guī)則1.續(xù)當續(xù)當應(yīng)當由典當行與當戶協(xié)商一致，并簽訂續(xù)當合同。續(xù)當合同應(yīng)當載明續(xù)當金額、續(xù)當期限、續(xù)當利率、續(xù)當綜合費率等內(nèi)容。續(xù)當期限不得超過原典當期限。續(xù)當期限屆滿，當戶應(yīng)當贖當或者再次續(xù)當。逾期不贖當也不續(xù)當?shù)?，為絕當。2.贖當當戶在典當期限或者續(xù)當期限屆滿時，可以贖當。贖當應(yīng)當向典當行支付當金本金、利息和綜合費用。當戶提前贖當?shù)?，典當行?yīng)當按照合同約定退還當戶剩余當金本金，并按照實際典當期限收取利息和綜合費用。（三）絕當處理規(guī)則1.絕當物品的估價金額不足3萬元的，典當行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負。2.絕當物品的估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當后由典當行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當金本息后，剩余部分應(yīng)當退還當戶，不足部分向當戶追索。3.典當行處分絕當物品中的上市公司股份應(yīng)當取得當戶的同意和配合，典當行不得自行變賣、折價處理或者委托拍賣行公開拍賣絕當物品中的上市公司股份。六、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)1.商務(wù)主管部門負責(zé)典當行業(yè)的監(jiān)督管理，制定典當行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，規(guī)范典當行業(yè)經(jīng)營行為，促進典當行業(yè)健康發(fā)展。2.公安機關(guān)負責(zé)典當行的治安管理，依法查處典當行的違法犯罪行為，維護典當行的治安秩序。3.工商行政管理部門負責(zé)典當行的登記注冊和營業(yè)執(zhí)照的核發(fā)，依法查處典當行的違法經(jīng)營行為，維護市場秩序。4.其他有關(guān)部門按照各自職責(zé)，依法對典當行進行監(jiān)督管理。（二）日常監(jiān)督檢查1.商務(wù)主管部門應(yīng)當定期對典當行進行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括典當行的經(jīng)營資質(zhì)、業(yè)務(wù)操作、財務(wù)狀況、內(nèi)部管理等方面。2.公安機關(guān)應(yīng)當加強對典當行的治安檢查，檢查內(nèi)容包括典當行的安全防范設(shè)施、治安管理制度、收當物品登記等方面。3.工商行政管理部門應(yīng)當加強對典當行的市場監(jiān)管，檢查內(nèi)容包括典當行的登記注冊事項、廣告宣傳、商標使用等方面。4.典當行應(yīng)當按照監(jiān)管部門的要求，定期報送經(jīng)營情況報告、財務(wù)報表等資料。（三）違規(guī)處罰1.典當行違反本規(guī)則的，由商務(wù)主管部門、公安機關(guān)、工商行政管理部門等有關(guān)部門按照各自職責(zé)依法予以處罰。2.典當行有下列情形之一的，由商務(wù)主管部門責(zé)令改正，并處5000元以上3萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷《典當經(jīng)營許可證》：未經(jīng)批準變更名稱、住所、法定代表人、注冊資本、股東、經(jīng)營范圍等事項的；超出核定經(jīng)營范圍經(jīng)營的；收當禁止收當物品的；未按照規(guī)定辦理續(xù)當、贖當手續(xù)的；未按照規(guī)定開具當票的；未按照規(guī)定記錄、保存業(yè)務(wù)檔案的；未按照規(guī)定報送有關(guān)資料的。3.典當行有下列情形之一的，由公安機關(guān)責(zé)令改正，并處5000元以上3萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷《特