擔(dān)保人管理辦法一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司擔(dān)保人管理，規(guī)范擔(dān)保行為，有效防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資金安全，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于公司為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保的所有活動(dòng)，包括但不限于融資擔(dān)保、合同履約擔(dān)保等。（三）基本原則1.合法性原則擔(dān)保行為必須符合國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定，確保擔(dān)?；顒?dòng)的合法性和有效性。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則在提供擔(dān)保前，應(yīng)充分評(píng)估被擔(dān)保人的信用狀況、經(jīng)營(yíng)情況和償債能力，采取有效措施控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，確保公司利益不受損失。3.審慎性原則嚴(yán)格審查擔(dān)保業(yè)務(wù)，謹(jǐn)慎決策，避免盲目提供擔(dān)保。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和論證。4.獨(dú)立性原則擔(dān)保業(yè)務(wù)部門應(yīng)獨(dú)立于被擔(dān)保業(yè)務(wù)部門，確保擔(dān)保決策的公正性和客觀性。二、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程（一）擔(dān)保申請(qǐng)1.被擔(dān)保人如需公司提供擔(dān)保，應(yīng)向公司提出書面申請(qǐng)，申請(qǐng)內(nèi)容包括但不限于被擔(dān)保人基本情況、擔(dān)保事項(xiàng)、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施等。2.申請(qǐng)材料應(yīng)真實(shí)、完整、有效，如有虛假內(nèi)容，被擔(dān)保人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。（二）受理與初審1.擔(dān)保業(yè)務(wù)部門收到擔(dān)保申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審查，核實(shí)申請(qǐng)信息的真實(shí)性和完整性。2.初審內(nèi)容包括被擔(dān)保人的主體資格、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、擔(dān)保事項(xiàng)的合法性和可行性等。3.對(duì)于初審合格的擔(dān)保申請(qǐng)，擔(dān)保業(yè)務(wù)部門應(yīng)出具初審意見(jiàn)，并提交至風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（三）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門收到初審意見(jiàn)后，應(yīng)組織相關(guān)人員對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容包括被擔(dān)保人的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等，同時(shí)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的收益與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合分析。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，明確擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議。（四）審批決策1.擔(dān)保業(yè)務(wù)審批委員會(huì)根據(jù)初審意見(jiàn)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行審議和決策。2.審批決策應(yīng)遵循集體決策、民主集中的原則，充分考慮擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)和收益，確保決策的科學(xué)性和合理性。3.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的擔(dān)保項(xiàng)目，審批決策應(yīng)進(jìn)行充分的討論和論證，必要時(shí)可聘請(qǐng)外部專家進(jìn)行咨詢。（五）簽訂擔(dān)保合同1.經(jīng)審批決策同意提供擔(dān)保的項(xiàng)目，公司應(yīng)與被擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同。2.擔(dān)保合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、擔(dān)保范圍、擔(dān)保方式、反擔(dān)保措施、違約責(zé)任等條款。3.擔(dān)保合同簽訂前，應(yīng)進(jìn)行法律審查，確保合同條款符合法律法規(guī)的要求，避免法律風(fēng)險(xiǎn)。（六）擔(dān)保執(zhí)行與監(jiān)控1.擔(dān)保合同簽訂后，擔(dān)保業(yè)務(wù)部門應(yīng)按照合同約定履行擔(dān)保責(zé)任，及時(shí)跟蹤被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)情況和財(cái)務(wù)狀況。2.定期對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行檢查和評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決擔(dān)保過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題，確保擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)可控。3.如發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難、財(cái)務(wù)狀況惡化或其他可能影響擔(dān)保責(zé)任履行的情況，應(yīng)及時(shí)采取措施，要求被擔(dān)保人提供反擔(dān)?；蛱崆奥男袚?dān)保責(zé)任。（七）擔(dān)保解除1.擔(dān)保期限屆滿或擔(dān)保事項(xiàng)完成后，如被擔(dān)保人按時(shí)履行了債務(wù)，公司應(yīng)及時(shí)辦理?yè)?dān)保解除手續(xù)。2.擔(dān)保解除手續(xù)辦理完畢后，公司應(yīng)將相關(guān)資料歸檔保存，以備查閱。三、反擔(dān)保措施（一）反擔(dān)保方式1.保證反擔(dān)保由第三方提供連帶責(zé)任保證，確保在被擔(dān)保人無(wú)法履行債務(wù)時(shí)，第三方能夠承擔(dān)相應(yīng)的擔(dān)保責(zé)任。2.抵押反擔(dān)保被擔(dān)保人或第三方以其合法擁有的財(cái)產(chǎn)提供抵押，作為公司擔(dān)保的反擔(dān)保措施。抵押財(cái)產(chǎn)應(yīng)辦理合法有效的抵押登記手續(xù)。3.質(zhì)押反擔(dān)保被擔(dān)保人或第三方以其合法擁有的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利提供質(zhì)押，作為公司擔(dān)保的反擔(dān)保措施。質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)辦理合法有效的質(zhì)押登記手續(xù)。（二）反擔(dān)保措施的設(shè)定與執(zhí)行1.在簽訂擔(dān)保合同前，應(yīng)根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況和被擔(dān)保人的實(shí)際情況，合理設(shè)定反擔(dān)保措施。2.反擔(dān)保措施應(yīng)具有可操作性和有效性，確保在需要時(shí)能夠及時(shí)實(shí)現(xiàn)公司的擔(dān)保權(quán)益。3.對(duì)于設(shè)定的反擔(dān)保措施，應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)的要求辦理登記等手續(xù)，確保反擔(dān)保措施的合法性和有效性。四、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.建立健全擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋被擔(dān)保人的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等方面，全面評(píng)估擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行分類管理，采取不同的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置1.建立擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。當(dāng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，應(yīng)及時(shí)發(fā)出預(yù)警通知。2.針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警級(jí)別，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如要求被擔(dān)保人提供補(bǔ)充反擔(dān)保、提前收回?fù)?dān)保款項(xiàng)、行使擔(dān)保權(quán)利等。3.定期對(duì)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)處置情況進(jìn)行總結(jié)和分析，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置機(jī)制。（三）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與分擔(dān)1.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大的擔(dān)保項(xiàng)目，可考慮通過(guò)購(gòu)買信用保險(xiǎn)、與其他金融機(jī)構(gòu)合作等方式，將部分擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移和分擔(dān)。2.在與其他金融機(jī)構(gòu)合作時(shí)，應(yīng)明確各方的權(quán)利和義務(wù)，確保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的有效運(yùn)行。五、擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管理（一）檔案內(nèi)容1.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)包括擔(dān)保申請(qǐng)材料、初審意見(jiàn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、審批決策文件、擔(dān)保合同、反擔(dān)保措施相關(guān)資料、擔(dān)保執(zhí)行與監(jiān)控記錄、擔(dān)保解除文件等。2.檔案資料應(yīng)真實(shí)、完整、有效，能夠全面反映擔(dān)保業(yè)務(wù)的全過(guò)程。（二）檔案整理與歸檔1.擔(dān)保業(yè)務(wù)部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的整理和歸檔工作，確保檔案資料的及時(shí)、準(zhǔn)確歸檔。2.檔案整理應(yīng)按照檔案管理的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行分類、編號(hào)、裝訂，便于查閱和保管。（三）檔案保管與查閱1.擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案應(yīng)妥善保管，保管期限按照國(guó)家法律法規(guī)和公司相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。2.如需查閱擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案，應(yīng)履行必要的審批手續(xù)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可查閱。查閱人員應(yīng)遵守檔案查閱規(guī)定，不得擅自復(fù)制、涂改、銷毀檔案資料。六、責(zé)任追究（一）責(zé)任界定1.在擔(dān)保業(yè)務(wù)過(guò)程中，如因工作人員違反本辦法規(guī)定或存在故意、重大過(guò)失行為，導(dǎo)致公司遭受損失的，應(yīng)追究相關(guān)人員的責(zé)任。2.責(zé)任界定應(yīng)根據(jù)工作人員在擔(dān)保業(yè)務(wù)中的職責(zé)和行為，確定其應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任比例。（二）責(zé)任