保理運營管理辦法總則目的與依據(jù)本辦法旨在規(guī)范公司保理業(yè)務的運營管理，有效防范風險，確保業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，依據(jù)相關法律法規(guī)及行業(yè)標準制定本辦法。適用范圍本辦法適用于公司開展的各類保理業(yè)務，包括但不限于國內(nèi)保理、國際保理等。基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及行業(yè)規(guī)范，確保業(yè)務操作合法合規(guī)。2.風險可控原則：建立健全風險識別、評估、監(jiān)測和控制機制，有效防范各類風險。3.審慎經(jīng)營原則：秉持審慎態(tài)度開展業(yè)務，確保業(yè)務質(zhì)量和資產(chǎn)安全。4.客戶至上原則：以客戶需求為導向，提供優(yōu)質(zhì)、高效、專業(yè)的保理服務。業(yè)務流程業(yè)務受理1.客戶申請：客戶向公司提交保理業(yè)務申請，提供相關資料，包括但不限于營業(yè)執(zhí)照、財務報表、交易合同等。2.初步審查：業(yè)務部門對客戶提交的申請資料進行初步審查，評估客戶基本情況、交易背景真實性等。3.受理決定：根據(jù)初步審查結果，業(yè)務部門做出是否受理的決定。如受理，通知客戶簽訂相關協(xié)議；如不受理，向客戶說明原因。盡職調(diào)查1.組建團隊：業(yè)務部門牽頭組建盡職調(diào)查團隊，成員包括風險管理、法務合規(guī)、財務等相關人員。2.調(diào)查內(nèi)容：對客戶的經(jīng)營狀況、財務狀況、信用狀況、交易對手情況、交易合同真實性等進行全面調(diào)查。3.調(diào)查方式：通過實地走訪、查閱資料、數(shù)據(jù)查詢、訪談相關人員等方式進行盡職調(diào)查。4.調(diào)查報告：盡職調(diào)查團隊撰寫調(diào)查報告，對調(diào)查情況進行詳細分析，提出風險評估意見和業(yè)務建議。風險評估1.風險識別：對保理業(yè)務面臨的信用風險、市場風險、操作風險等進行識別。2.風險評估：運用科學的評估方法，對風險發(fā)生的可能性和影響程度進行評估。3.風險評級：根據(jù)風險評估結果，對業(yè)務進行風險評級，分為高、中、低三個等級。4.風險應對策略：針對不同等級的風險，制定相應的風險應對策略，如風險規(guī)避、風險降低、風險轉(zhuǎn)移、風險承受等。業(yè)務審批1.審批流程：根據(jù)風險評級結果，按照公司內(nèi)部審批流程進行審批。低風險業(yè)務由業(yè)務部門負責人審批；中等風險業(yè)務由風險管理部門審核后，報分管領導審批；高風險業(yè)務由風險管理委員會審議后，報總經(jīng)理審批。2.審批內(nèi)容：審批人員對業(yè)務的合規(guī)性、風險可控性、收益合理性等進行審查，做出審批決定。3.審批意見反饋：審批通過的，通知業(yè)務部門辦理后續(xù)業(yè)務手續(xù)；審批不通過的，向業(yè)務部門說明原因，業(yè)務部門根據(jù)審批意見進行整改或終止業(yè)務。合同簽訂1.合同起草：業(yè)務部門根據(jù)審批意見，起草保理業(yè)務合同，明確雙方權利義務、業(yè)務條款、風險防范措施等。2.合同審核：法務合規(guī)部門對合同進行審核，確保合同內(nèi)容合法合規(guī)、條款完備、風險可控。3.合同簽訂：經(jīng)審核通過的合同，由雙方授權代表簽字蓋章后生效。放款管理1.放款條件審核：業(yè)務部門對放款條件進行審核，確保滿足合同約定的放款條件。2.放款操作：財務部門根據(jù)審核通過的放款申請，辦理放款手續(xù)，將款項支付至合同約定的賬戶。3.放款記錄：建立放款臺賬，詳細記錄放款時間、金額、客戶信息等。貸后管理1.監(jiān)控指標設定：設定貸后監(jiān)控指標，如應收賬款到期情況、客戶經(jīng)營狀況變化、信用狀況變化等。2.監(jiān)控方式：通過定期走訪客戶、查閱財務報表、數(shù)據(jù)監(jiān)測等方式進行貸后監(jiān)控。3.風險預警：當監(jiān)控指標出現(xiàn)異常時，及時發(fā)出風險預警信號，采取相應的風險處置措施。4.應收賬款管理：定期與客戶核對應收賬款，督促客戶按時足額支付貨款。如出現(xiàn)逾期應收賬款，及時采取催收措施。5.檔案管理：建立健全保理業(yè)務檔案管理制度，對業(yè)務過程中形成的各類資料進行整理、歸檔、保管。業(yè)務結清1.結清條件確認：業(yè)務部門對業(yè)務結清條件進行確認，確?？蛻粢崖男泻贤x務。2.結清操作：財務部門辦理業(yè)務結清手續(xù)，收回剩余款項，解除相關擔保措施。3.檔案銷毀：業(yè)務結清后，按照檔案管理制度對相關檔案進行銷毀。風險管理信用風險管理1.客戶信用評級：建立客戶信用評級體系，定期對客戶進行信用評級，評估客戶信用狀況。2.信用限額管理：根據(jù)客戶信用評級結果，設定客戶信用限額，控制業(yè)務風險敞口。3.應收賬款信用風險評估：對應收賬款的質(zhì)量、賬齡、付款人信用狀況等進行評估，合理確定保理融資額度。4.信用風險監(jiān)控：實時監(jiān)控客戶信用狀況變化，及時調(diào)整信用限額和風險應對策略。市場風險管理1.市場風險識別：識別市場風險因素，如利率波動、匯率波動、市場供求變化等。2.市場風險評估：評估市場風險對業(yè)務收益的影響程度。3.市場風險應對：采取套期保值、利率互換、外匯遠期等金融工具，降低市場風險。操作風險管理1.操作風險識別：識別操作風險環(huán)節(jié)，如業(yè)務流程不完善、人員操作失誤、系統(tǒng)故障等。2.操作風險評估：評估操作風險發(fā)生的可能性和影響程度。3.操作風險控制：完善業(yè)務流程，加強人員培訓，提高系統(tǒng)穩(wěn)定性，降低操作風險。風險應急預案1.應急預案制定：制定風險應急預案，明確風險事件發(fā)生時的應急處置流程和責任分工。2.應急演練：定期組織應急演練，提高應對風險事件的能力。3.應急處置：風險事件發(fā)生時，按照應急預案迅速采取措施，降低風險損失，維護公司利益。內(nèi)部控制崗位設置與職責分工1.崗位設置：設置業(yè)務受理、盡職調(diào)查、風險評估、業(yè)務審批、合同簽訂、放款管理、貸后管理等崗位。2.職責分工：明確各崗位的職責和權限，確保業(yè)務操作相互制約、相互監(jiān)督。授權管理1.授權原則：根據(jù)業(yè)務風險程度、業(yè)務規(guī)模等因素，實行分級授權管理。2.授權范圍：明確各級人員的業(yè)務審批權限、操作權限等。3.授權監(jiān)督：定期對授權執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，確保授權制度有效執(zhí)行。內(nèi)部審計1.審計計劃制定：制定內(nèi)部審計計劃，定期對保理業(yè)務進行審計。2.審計內(nèi)容：審計業(yè)務操作合規(guī)性、風險控制有效性、內(nèi)部控制健全性等。3.審計報告：審計結束后，撰寫審計報告，提出審計意見和建議，督促相關部門整改。信息系統(tǒng)管理1.系統(tǒng)建設：建立健全保理業(yè)務信息系統(tǒng)，實現(xiàn)業(yè)務流程自動化、信息化管理。2.系統(tǒng)安全：加強信息系統(tǒng)安全管理，采取數(shù)據(jù)加密、訪問控制、防火墻等安全措施，確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)安全。3.系統(tǒng)維護：定期對信息系統(tǒng)進行維護和升級，確保系統(tǒng)穩(wěn)定運行。監(jiān)督管理監(jiān)管要求遵循嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求及行業(yè)規(guī)范，積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查。內(nèi)部監(jiān)督檢查1.檢查計劃制定：制定內(nèi)部監(jiān)督檢查計劃，定期對保理業(yè)務進行檢查。2.檢查內(nèi)容：檢查業(yè)務操作合規(guī)性、風險控制有效性、內(nèi)部控制健全性等。3.檢查報告：檢查結束后，撰寫檢查報告，提出檢查意見和建議，督促相關部門整改。問題整改1.問題識別：對監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行識別和分類