2025年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款通關提分題庫第一部分單選題(50題)1、商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為（）。

A.70%

B.75%

C.85%

D.80%

【答案】：B

【解析】本題考查商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例的相關知識。商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%，所以正確答案是B。2、商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的（）倍。

A.1

B.1.1

C.1.2

D.1.3

【答案】：B

【解析】本題考查商用房貸款利率的相關規(guī)定。中國人民銀行對商用房貸款的利率有明確要求，商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。所以答案是B。3、在個人住房貸款業(yè)務中，擔保公司的“擔保放大倍數(shù)”是指（）。

A.擔保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數(shù)

B.擔保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數(shù)

C.擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)

D.擔保公司的營業(yè)利潤與自身實收資本的倍數(shù)

【答案】：C

【解析】本題考查個人住房貸款業(yè)務中擔保公司“擔保放大倍數(shù)”的定義。A選項，擔保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數(shù)，該表述與“擔保放大倍數(shù)”的概念并無關聯(lián)，“擔保放大倍數(shù)”強調(diào)的是擔保業(yè)務相關，而非擔保公司向銀行的貸款情況，所以A選項錯誤。B選項，擔保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數(shù)，在實際業(yè)務中，擔保公司一般并不直接向借款者提供貸款，其主要功能是為借款者提供擔保，所以該表述錯誤，B選項排除。C選項，擔保放大倍數(shù)是指擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)。它反映了擔保公司的擔保能力和風險程度，該選項準確表述了“擔保放大倍數(shù)”的定義，C選項正確。D選項，擔保公司的營業(yè)利潤與自身實收資本的倍數(shù)，這一倍數(shù)體現(xiàn)的是營業(yè)利潤與實收資本的關系，與“擔保放大倍數(shù)”所強調(diào)的擔保業(yè)務方面的概念不同，所以D選項錯誤。綜上，本題答案選C。4、以下不屬于個人質(zhì)押貸款的特點的是（）。

A.貸款風險較高

B.周轉(zhuǎn)快

C.操作流程短

D.質(zhì)物范圍廣泛

【答案】：A

【解析】本題考查個人質(zhì)押貸款的特點。個人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得的一定金額的貸款。B選項“周轉(zhuǎn)快”，個人質(zhì)押貸款操作相對簡便，審批流程較快，能夠使資金快速到賬并投入使用，因此具有周轉(zhuǎn)快的特點。C選項“操作流程短”，由于有質(zhì)物作為擔保，銀行的風險相對可控，所以在貸款申請、審批等環(huán)節(jié)的流程會相對較短。D選項“質(zhì)物范圍廣泛”，個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物包括匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權；可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；應收賬款等，質(zhì)物范圍較為廣泛。A選項“貸款風險較高”說法錯誤，個人質(zhì)押貸款有質(zhì)物作為擔保，當借款人不能按時償還貸款時，銀行可以處置質(zhì)物來收回貸款本息，所以貸款風險相對較低，而不是較高。綜上，答案是A。5、信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異不包括（）。

A.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務以本幣為主，限于境內(nèi)使用

B.信用卡一般具有免息還款期，在一定期限免息；而一般個人貸款無免息還款期

C.信用卡業(yè)務銀行收取手續(xù)費；一般個人貸款業(yè)務銀行收取利息

D.信用卡一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務則為一事三批

【答案】：D

【解析】本題主要考查信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異。A項：信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，具有跨境使用的便利性；而一般個人貸款業(yè)務通常以本幣為主，業(yè)務范圍限于境內(nèi)使用，該描述準確體現(xiàn)了兩者在使用范圍和貨幣類型上的差異，所以該項是兩者的差異內(nèi)容。B項：信用卡一般設置有免息還款期，在規(guī)定的期限內(nèi)用戶使用消費額度無需支付利息；而一般個人貸款業(yè)務則沒有這種免息還款期的設定，用戶從貸款發(fā)放開始就要按照約定支付利息，這是兩者明顯的差異之一。C項：在收費方面，信用卡業(yè)務銀行會針對不同交易場景收取手續(xù)費，如刷卡手續(xù)費、取現(xiàn)手續(xù)費等；一般個人貸款業(yè)務銀行主要通過收取利息來獲取收益，這是信用卡業(yè)務和一般個人貸款業(yè)務在盈利模式上的差異。D項：信用卡一般為一次審批，在規(guī)定期限內(nèi)可長期循環(huán)使用額度；一般個人貸款業(yè)務通常是一次審批，在通過審批后，按照合同規(guī)定使用貸款資金，并非一事三批，該項表述錯誤，所以該項不是信用卡業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異。綜上，答案選D。6、對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務流程，下列說法錯誤的是（）。

A.對于審批未通過的情形一般均進行復審

B.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理

C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構線上平臺

D.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風險評估的各要素，更多融

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務流程的相關知識，對各選項進行逐一分析。-A：在互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務中，對于審批未通過的情形并非一般均進行復審。因為在實際操作中，若存在明顯不符合貸款條件的情況，如申請人信用記錄極差、收入嚴重不達標等，通常不會進行復審，所以該項說法錯誤。-B：貸后管理是貸款業(yè)務的重要環(huán)節(jié)，銀行主要通過客服電話定期對借款人進行跟蹤管理，及時了解借款人的還款情況、資金使用情況等，以降低貸款風險，該項說法正確。-C：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請的主要渠道包括銀行電子渠道（如手機銀行、網(wǎng)上銀行等）和第三方機構線上平臺。這些渠道方便快捷，能讓借款人更輕松地提交貸款申請，該項說法正確。-D：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險評估在包含傳統(tǒng)個人貸款風險評估各要素（如信用狀況、還款能力等）的基礎上，會更多融入互聯(lián)網(wǎng)技術和大數(shù)據(jù)分析等手段，更全面、精準地評估風險，該項說法正確。綜上，答案選A。7、2016年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關機構評估，該車的現(xiàn)價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)個人汽車貸款的相關規(guī)定來計算小黃可獲得的最高貸款額度。對于個人汽車貸款，所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的50%。已知經(jīng)評估該車現(xiàn)價值為90萬元，按照貸款額度上限規(guī)定，小黃可以獲得的最高貸款額度為：\(90×50\%=45\)（萬元）。A選項36萬元，不符合按規(guī)定計算得出的結果；C選項63萬元也不符合；D選項72萬元同樣不符合。所以答案選B。8、關于展期，借款人須在貸款全部到期之前，提前（）天提出申請。

A.60

B.15

C.30

D.10

【答案】：C

【解析】本題考查貸款展期申請的提前天數(shù)。在貸款業(yè)務中，對于展期的相關規(guī)定是有明確要求的，借款人須在貸款全部到期之前，提前一定天數(shù)提出展期申請。正確答案為C選項，即提前30天提出申請。這是基于相關金融業(yè)務規(guī)定和操作流程所確定的標準時間，提前30天能夠讓貸款機構有足夠的時間對借款人的展期申請進行評估、審批等一系列操作，以保障貸款業(yè)務的正常有序開展。而A選項60天、B選項15天、D選項10天均不符合該業(yè)務常規(guī)的提前申請?zhí)鞌?shù)要求。9、下列關于個人商用房貸款要素表述正確的是（）。

A.個人商用房貸款利率不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）+50BP

B.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款領度不得超過所購商住兩用房價值的50%

C.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%

D.個人商用房貸款期限最長不超過10年

【答案】：D

【解析】首先分析各選項：A選項，個人商用房貸款利率是不低于相應期限貸款市場報價利率（LPR）加60BP，而不是加50BP，所以A表述錯誤。B選項，所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商住兩用房價值的55%，并非50%，所以B表述錯誤。C選項，所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的60%，不是55%，所以C表述錯誤。D選項，個人商用房貸款期限最長不超過10年，此表述正確。綜上，本題正確答案是D。10、農(nóng)村金融機構對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵不包括（）。

A.利息返還

B.提高貸款額度

C.優(yōu)惠利率

D.信用累積獎勵

【答案】：B

【解析】本題主要考查農(nóng)村金融機構對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵措施。A選項利息返還，是農(nóng)村金融機構通過將部分利息返還給優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的方式，對其良好信用和合作進行激勵，屬于正向激勵措施。B選項提高貸款額度通常不是對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵方式。提高貸款額度更多是基于農(nóng)戶和客戶的實際資金需求、還款能力以及業(yè)務拓展等因素來綜合考量，并非專門針對優(yōu)質(zhì)和誠信行為的激勵手段，所以該選項符合題意。C選項優(yōu)惠利率，即給予優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶相對較低的貸款利率，能夠降低他們的融資成本，這是常見的正向激勵方式。D選項信用累積獎勵，可以增強客戶的信用意識和忠誠度，鼓勵他們繼續(xù)保持良好的信用記錄，屬于正向激勵措施。綜上，答案選B。11、以下關于個人保證貸款的說法中。錯誤的是（）。

A.個人保證貸款是指銀行以其認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款

B.以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人

C.當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任

D.按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，所有機關法人不得為保證人

【答案】：D

【解析】本題考查個人保證貸款相關知識。A選項，個人保證貸款是指銀行以其認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款，該說法正確。B選項，根據(jù)相關法律規(guī)定，以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人，此說法正確。C選項，在個人保證貸款中，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任，這是保證貸款的基本特征，該表述正確。D選項，按照《中華人民共和國民法典》規(guī)定，機關法人不得為保證人，但是經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外。所以“所有機關法人不得為保證人”的說法過于絕對，此說法錯誤。綜上，答案選D。12、通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱是（）。

A.市場法

B.比較法

C.收益法

D.成本法

【答案】：C

【解析】本題考查資產(chǎn)評估方法的定義。資產(chǎn)的評估方法有多種，每種方法都有其特定的評估原理。A項，市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，經(jīng)過直接比較或類比分析以估測資產(chǎn)價值的各種評估技術方法的總稱，并非通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值，所以A項錯誤。B項，比較法是市場法的一種別稱，同樣是依靠市場上類似資產(chǎn)的交易價格進行比較分析來評估資產(chǎn)價值，并非基于未來預期收益現(xiàn)值，所以B項錯誤。C項，收益法是通過估測被評估資產(chǎn)未來預期收益的現(xiàn)值來確定資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，符合題干所描述的評估方法的定義，所以C項正確。D項，成本法是指首先估測被評估資產(chǎn)的重置成本，然后估測被評估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱，與通過未來預期收益現(xiàn)值確定資產(chǎn)價值的方式不同，所以D項錯誤。綜上，本題答案選C。13、貸前調(diào)查的調(diào)查方式不包括()。

A.現(xiàn)場核實

B.電話查問

C.信息咨詢

D.網(wǎng)上調(diào)查

【答案】：D

【解析】貸前調(diào)查是貸款發(fā)放前對借款申請人基本情況、貸款用途等方面進行的調(diào)查?，F(xiàn)場核實是調(diào)查人員到借款申請人的經(jīng)營場所、居住地址等實地進行查看和了解，能直觀獲取相關信息，是常見的調(diào)查方式；電話查問可以通過與借款申請人及其相關人員進行溝通，核實有關信息，也是重要的調(diào)查手段；信息咨詢可向相關機構、部門或?qū)I(yè)人士咨詢借款申請人的信用狀況、行業(yè)情況等信息，輔助調(diào)查工作開展。而網(wǎng)上調(diào)查雖然在某些情況下可獲取部分公開信息，但對于貸前調(diào)查而言，其獲取信息的真實性和可靠性較難保證，也缺乏直接與調(diào)查對象互動、驗證信息的環(huán)節(jié)，通常不屬于貸前調(diào)查的常規(guī)調(diào)查方式，所以答案選D。14、在個人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風險的是()。

A.是否按要求立卷歸檔

B.是否對每筆貸款設立專卷

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關憑證

D.重要單證保管是否及時移交會計部門專管

【答案】：C

【解析】該題主要考查個人住房貸款檔案管理中的風險識別。A選項，按要求立卷歸檔是檔案管理的基本要求之一，如果沒有按要求進行，會導致檔案管理混亂，增加檔案丟失或難以查找的風險，所以它屬于檔案管理中的風險。B選項，對每筆貸款設立專卷有助于清晰地管理和跟蹤每一筆貸款檔案，若未做到這一點，會影響檔案的有序性和完整性，屬于檔案管理風險范疇。C選項，貸款資金發(fā)放前未審核借款人相關憑證，這主要涉及貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風險，而非檔案管理過程中的風險。在貸款發(fā)放時，審核借款人相關憑證是為了確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和借款人具備還款能力等，與檔案的形成、保管、整理等檔案管理工作并無直接關聯(lián)。D選項，重要單證保管及時移交會計部門專管是檔案管理中關于重要資料保管的重要環(huán)節(jié)，若未及時移交，可能導致重要單證丟失、損壞或被挪用等情況，影響檔案管理的安全性和有效性，屬于檔案管理風險。綜上，答案選C。15、下列關于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是（）。

A.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費用

【答案】：B

【解析】本題可對各選項進行逐一分析來判斷表述是否正確。A項：個人住房裝修貸款作為一種貸款業(yè)務，其貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行，這是符合金融監(jiān)管和行業(yè)規(guī)范的常見做法，該項表述正確。B項：銀行通常不會強制借款人到指定的裝修公司辦理裝修，借款人有自主選擇裝修公司的權利。所以該項表述錯誤。C項：不同銀行在進行個人住房裝修貸款業(yè)務時，會根據(jù)自身的風險評估、資金狀況、市場策略等多種因素來確定貸款額度，因此各銀行給予的貸款額度不盡相同，該項表述正確。D項：個人住房裝修貸款的用途就是用于支付與住房裝修相關的費用，家庭裝潢費用屬于住房裝修的范疇，貸款可以用于此，該項表述正確。綜上，表述錯誤的是B。16、在經(jīng)濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。

A.道德風險

B.操作風險

C.逆向選擇

D.信用風險

【答案】：C

【解析】本題可根據(jù)各個選項所涉及的風險概念，結合題干中“事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外”這一現(xiàn)象來進行分析。A項：道德風險是在信息不對稱的情形下，市場交易一方參與人不能觀察另一方的行動或當觀察（監(jiān)督）成本太高時，一方行為的變化導致另一方的利益受到損害。題干主要強調(diào)的是事前信息不對稱導致銀行篩選客戶的結果，并非一方行為變化損害另一方利益，所以A項不符合題意。B項：操作風險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導致的直接或間接損失的風險，與題干中事前信息不對稱以及銀行篩選客戶的內(nèi)容無關，所以B項不符合題意。C項：逆向選擇是指由于交易雙方信息不對稱和市場價格下降產(chǎn)生的劣質(zhì)品驅(qū)逐優(yōu)質(zhì)品，進而出現(xiàn)市場交易產(chǎn)品平均質(zhì)量下降的現(xiàn)象。在銀行貸款業(yè)務中，由于事前信息不對稱，銀行難以準確區(qū)分優(yōu)質(zhì)客戶和劣質(zhì)客戶，可能會把一些優(yōu)質(zhì)客戶錯誤地拒之門外，而選擇接受一些風險較高的客戶，這符合逆向選擇的特征，所以C項符合題意。D項：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。題干強調(diào)的是銀行篩選客戶過程中的信息不對稱問題，并非債務人違約等信用風險問題，所以D項不符合題意。綜上，答案選C。17、汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿14周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

【答案】：C

【解析】本題考查汽車貸款貸款對象須滿足的條件。A選項，中華人民共和國公民作為貸款對象是常見且合理的，很多金融貸款業(yè)務對于貸款對象的國籍等身份信息會有要求，中華人民共和國公民在符合相關規(guī)定下可以成為汽車貸款的貸款對象，所以該選項不符合題意。B選項，具有穩(wěn)定的合法收入是貸款機構評估貸款對象還款能力的重要依據(jù)。穩(wěn)定的合法收入能確保貸款對象有能力按時償還貸款本息，降低貸款風險，是汽車貸款貸款對象通常需要滿足的條件，因此該選項不符合題意。C選項，年滿14周歲的人屬于限制民事行為能力人，不具備完全獨立的民事行為能力和相應的經(jīng)濟責任承擔能力。在進行汽車貸款這種涉及較大金額和復雜金融合同的業(yè)務時，無法獨立承擔相應的法律責任和履行還款義務，所以年滿14周歲不能作為汽車貸款貸款對象須滿足的條件，該選項符合題意。D選項，能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款是貸款的一個基本要求。支付首期付款可以降低貸款銀行的風險，同時也體現(xiàn)了貸款對象的一定經(jīng)濟實力和還款誠意，是汽車貸款貸款對象應滿足的條件，所以該選項不符合題意。綜上，答案選C。18、關于互聯(lián)網(wǎng)個人貸款，以下說法錯誤的是（）。

A.對于強增信基礎類客戶，多考慮發(fā)放場景化個人貸款

B.非場景化個人貸款的發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人

C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款

D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查對互聯(lián)網(wǎng)個人貸款相關概念的理解。A選項，對于強增信基礎類客戶，由于其信用狀況較好，通常多考慮發(fā)放非場景化個人貸款，而非場景化個人貸款是指放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，不要求特定的消費場景；而場景化個人貸款是基于特定的消費場景發(fā)放的貸款。所以A表述錯誤。B選項，非場景化個人貸款的特點就是發(fā)放不要求特定的消費場景，放貸機構可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人，該表述正確。C選項，按照貸款使用是否具有特定場景，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款確實可分為場景化個人貸款與非場景化個人貸款，此分類方法正確。D選項，根據(jù)貸款資金來源不同，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款與非銀行個人網(wǎng)絡貸款，這種分類合理。綜上，答案選A。19、借款人在合同履行期間，經(jīng)有權部門宣布死亡或失蹤，合法繼承人繼承財產(chǎn)的，（）借款人簽訂的借款合同。

A.可由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除

B.可解除

C.繼續(xù)履行

D.可變更

【答案】：C

【解析】本題考查借款人發(fā)生特定情況后借款合同的處理。在借款合同關系中，當借款人在合同履行期間經(jīng)有權部門宣布死亡或失蹤，且合法繼承人繼承財產(chǎn)時，從合同的穩(wěn)定性和債權債務的連續(xù)性角度考慮，借款合同應當繼續(xù)履行。A選項，不能由客戶自行選擇是否繼續(xù)履行、變更或解除。借款合同具有法律效力和既定的規(guī)則，并非由客戶隨意決定，否則會破壞合同的嚴肅性和穩(wěn)定性，所以A項錯誤。B選項，可解除不符合法律規(guī)定和合同履行的原則。在繼承人繼承財產(chǎn)的情況下，意味著債權債務有了承接主體，合同應繼續(xù)，而不是直接解除，所以B項錯誤。C選項，繼續(xù)履行是符合法律規(guī)定和合同原理的。合法繼承人繼承財產(chǎn)的同時，也應當承擔相應的債務，即繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同，所以C項正確。D選項，可變更并非此時的正確處理方式。在這種情況下，沒有足夠的理由對合同進行變更，應當按照原合同繼續(xù)履行，所以D項錯誤。綜上，答案選C。20、商業(yè)助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加上（）。

A.5年

B.7年

C.6年

D.8年

【答案】：C

【解析】商業(yè)助學貸款期限的確定有著相應規(guī)定，原則上是借款人在校學制年限加上一定的年份。在本題所給的幾個年份選項里，依據(jù)相關規(guī)定，商業(yè)助學貸款的期限應是借款人在校學制年限加上6年。所以答案選C。21、采用抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（）。

A.60%

B.50%

C.70%

D.65%

【答案】：C

【解析】在個人經(jīng)營貸款中，當采用抵押擔保方式時，出于對風險控制以及抵押物價值合理評估等多方面因素考量，貸款金額通常不會全額等同于抵押物價值。一般而言，為了保障金融機構自身利益，防止抵押物貶值等情況帶來的損失，會設定一個貸款金額上限。在眾多實際業(yè)務操作規(guī)定以及相關金融行業(yè)標準中，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%是較為常見的標準設置。所以本題正確答案選C。22、關于個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度不受限制

B.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

C.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個人住房貸款的相關知識。A：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性。但公積金個人住房貸款的貸款額度是受限制的，并非不受限制，所以該項說法錯誤。B：個人住房貸款按照資金來源可分為自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款，該項說法正確。C：個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，當公積金貸款額度不足以支付購房款時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，該項說法正確。D：個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，該項說法正確。本題要求選擇說法錯誤的，答案選A。23、對客戶進行行為評分時，所依據(jù)的關鍵信息不包括()。

A.額度信息

B.賬戶使用記錄

C.還款與拖欠行為

D.客戶關系信息

【答案】：D

【解析】在對客戶進行行為評分時，額度信息能夠反映客戶的信用規(guī)模和潛在風險，是重要的參考依據(jù)，A可作為評分依據(jù)；賬戶使用記錄體現(xiàn)了客戶使用賬戶的頻率、方式等情況，從側面反映了客戶的消費習慣和財務狀況，與客戶的信用行為密切相關，B也可作為評分依據(jù)；還款與拖欠行為直接體現(xiàn)了客戶的信用履約能力和信用意識，是信用評估的核心內(nèi)容之一，C同樣可作為評分依據(jù)。而客戶關系信息主要側重于描述客戶與企業(yè)或機構之間的關聯(lián)狀態(tài)等非直接的信用行為信息，通常不屬于對客戶行為評分的關鍵信息，應選D。24、有的商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市是為了（）。

A.控制信貸風險

B.提高服務效率

C.增強競爭

D.減少貸款環(huán)節(jié)

【答案】：D

【解析】商業(yè)銀行設立客戶貸款服務中心或金融超市主要是為了簡化貸款流程，減少貸款環(huán)節(jié)?？刂菩刨J風險重點在于對借款人信用、還款能力等多方面評估和管控，設立服務中心或金融超市并非主要為達成此目的，A錯誤。提高服務效率更多體現(xiàn)在辦理業(yè)務的速度和服務質(zhì)量等方面，雖然減少貸款環(huán)節(jié)在一定程度上可能提高效率，但這不是其核心目的，B錯誤。增強競爭是商業(yè)銀行綜合多方面策略來實現(xiàn)的，設立客戶貸款服務中心或金融超市不是為了單純增強競爭，C錯誤。通過設立客戶貸款服務中心或金融超市，能整合貸款相關業(yè)務，讓客戶在一個相對集中的地方完成多項貸款手續(xù)，減少了貸款環(huán)節(jié)，所以答案選D。25、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎上順延，最長不得超過1年。所以本題應選B。這是基于相關政策規(guī)定，對于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款延長期限有著明確且嚴格的約束，其目的在于合理規(guī)范貸款資金的使用與回收周期，保障金融市場的穩(wěn)定與有序，同時也兼顧下崗失業(yè)人員在一定時期內(nèi)的資金周轉(zhuǎn)需求，確定了最長不超過1年的延長期限標準。26、根據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》，對國家助學貸款的理解，錯誤的是（）。

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專科學生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標準計算確定

B.國家助學貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%

C.為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照“風險分擔”原則，建立國家助學貸款風險補償機制

D.自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》的相關內(nèi)容，對各選項進行逐一分析。-A選項：普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W生（含高職學生）、研究生以及第二學士學位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標準計算確定，該項表述符合《關于進一步完善國家助學貸款工作的若干意見》的規(guī)定，所以A選項理解正確。-B選項：國家助學貸款風險補償專項資金由財政和普通高校各承擔50%，這是相關政策中對于風險補償專項資金分擔機制的明確規(guī)定，所以B選項理解正確。-C選項：為鼓勵銀行積極開展國家助學貸款業(yè)務，按照“風險分擔”原則，建立國家助學貸款風險補償機制，這樣的機制有助于平衡銀行開展助學貸款業(yè)務的風險，鼓勵銀行積極參與，所以C選項理解正確。-D選項：按照相關規(guī)定，借款學生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清，而不是自學生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清，所以D選項理解錯誤。綜上，答案選D。27、下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式的是（）。

A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式

C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式

【答案】：D

【解析】本題主要考查公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式。A項“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式，這是較為常見的一種操作模式，公積金管理中心負責對貸款申請的受理、審核及審批等關鍵環(huán)節(jié)，銀行根據(jù)公積金管理中心的審批結果進行后續(xù)具體的操作，如發(fā)放貸款等，該模式合理且存在。B項“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式，銀行在前端負責受理客戶的貸款申請，收集相關資料，然后將資料提交給公積金管理中心進行審核和審批，審批通過后銀行再進行貸款發(fā)放等操作，這種模式也符合公積金個人住房貸款業(yè)務的實際流程。C項“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式，二者相互協(xié)作、緊密配合，共同完成公積金個人住房貸款業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，這種模式能夠充分發(fā)揮雙方的優(yōu)勢，提高業(yè)務辦理效率，在實際業(yè)務中也是存在的。D項“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式不符合公積金個人住房貸款業(yè)務的常規(guī)操作。公積金個人住房貸款業(yè)務中，公積金管理中心承擔著對貸款申請進行審核和審批的重要職責，因為公積金是由其進行管理和統(tǒng)籌安排的，銀行主要負責一些具體的業(yè)務操作和輔助工作，而不是由銀行進行審核審批，公積金管理中心進行操作。所以該項不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式。綜上，答案選D。28、國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.36

B.12

C.18

D.24

【答案】：A

【解析】本題考查國家助學貸款還款時間的相關知識。國家助學貸款的借款學生可選擇在畢業(yè)后的一定時間內(nèi)開始償還貸款本息，且原則上不得延長貸款期限。畢業(yè)后需要一定時間讓借款學生有穩(wěn)定的收入來源以償還貸款本息，同時也要保證貸款能在合理期限內(nèi)收回。逐一分析各選項：-A選項36個月，這個時間跨度相對合理，能給予借款學生較為充足的時間去適應工作、積累資金，然后開始償還貸款本息，符合實際情況。-B選項12個月，時間較短，借款學生可能剛畢業(yè)不久，尚未完全穩(wěn)定就業(yè)和獲得足夠的收入，不太利于順利償還貸款。-C選項18個月，相比12個月有一定延長，但仍可能不足以讓部分借款學生充分做好還款準備。-D選項24個月，雖也有一定時長，但不如36個月充裕。綜上所述，正確答案是A。29、個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的建設和完善，有影響和規(guī)范個人主要經(jīng)濟活動、逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣的功能，這是指其（）。

A.信用功能

B.道德功能

C.倫理功能

D.社會功能

【答案】：D

【解析】題目描述了個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)建設和完善的作用，即影響和規(guī)范個人主要經(jīng)濟活動，逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣。A：信用功能主要側重于對個人信用狀況的記錄、評估等與信用直接相關的方面，不能全面涵蓋題干中形成社會風氣等內(nèi)容，A錯誤。B：道德功能通常強調(diào)對道德層面的引導和約束，但題干體現(xiàn)的不只是單純道德方面，還有經(jīng)濟活動規(guī)范等，B錯誤。C：倫理功能更側重于倫理原則和規(guī)范的體現(xiàn)，與題干重點強調(diào)的對社會風氣和經(jīng)濟活動的影響不符，C錯誤。D：社會功能能夠綜合體現(xiàn)該系統(tǒng)對個人經(jīng)濟活動和社會風氣的影響等作用，符合題意，D正確。所以本題應選D。30、關于直客式個人貸款，說法正確的是（）。

A.客戶仍然通過開發(fā)商或者中介公司間接地辦理業(yè)務

B.直客式個人貸款可以免去中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白

C.直客式個人貸款不足之處在于不能就近選擇辦理網(wǎng)點，受地理區(qū)域限制

D.“直客式”營銷模式不利于銀行全面了解客戶需求

【答案】：B

【解析】本題主要考查對直客式個人貸款相關說法的判斷。A項：直客式個人貸款是指客戶直接向銀行貸款，不通過開發(fā)商或者中介公司間接辦理業(yè)務，該項表述錯誤。B項：直客式個人貸款繞過了中間的開發(fā)商或中介等環(huán)節(jié)，因此可以免去中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買得放心、貸得明白，該項表述正確。C項：直客式個人貸款方便客戶就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制，而不是不能就近選擇辦理網(wǎng)點、受地理區(qū)域限制，該項表述錯誤。D項：“直客式”營銷模式使得銀行與客戶直接接觸，有利于銀行全面了解客戶需求，而不是不利于，該項表述錯誤。綜上，正確答案是B。31、商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息不包括（）。

A.賬號

B.風險狀態(tài)

C.還款方式

D.借款人基本信息

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)商業(yè)助學貸款臺賬的相關知識，對各選項進行逐一分析。A選項“賬號”，賬號是貸款信息中的重要組成部分，在商業(yè)助學貸款臺賬中需要記錄貸款賬號，以便對每一筆貸款進行準確識別和管理，所以該選項不符合題意。B選項“風險狀態(tài)”，了解貸款的風險狀態(tài)有助于銀行對貸款進行風險評估和監(jiān)控，及時采取相應的措施來防范風險，因此貸款的風險狀態(tài)會記錄在商業(yè)助學貸款臺賬中，該選項不符合題意。C選項“還款方式”，還款方式?jīng)Q定了借款人如何償還貸款，不同的還款方式對貸款的管理和核算有不同的要求，所以還款方式是貸款信息的一部分，會在臺賬中記錄，該選項不符合題意。D選項“借款人基本信息”，借款人基本信息主要是關于借款人個人的一些基本情況，如姓名、年齡、身份證號、聯(lián)系方式等，這些信息通常記錄在借款人檔案中，而不是商業(yè)助學貸款臺賬中記錄的貸款信息內(nèi)容，該選項符合題意。綜上，答案選D。32、我國個人征信系統(tǒng)中所搜集的個人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。

A.客戶本人聲明

B.養(yǎng)路費

C.住房公積金信息

D.個人參保和繳費信息

【答案】：A

【解析】我國個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息中的非銀行信息，主要涵蓋了反映個人信用狀況的各類非銀行類信息。養(yǎng)路費是個人在使用公路等交通設施時產(chǎn)生的費用繳納信息，它能在一定程度上反映個人的繳費信用和經(jīng)濟活動情況，屬于非銀行信息。住房公積金信息體現(xiàn)了個人在住房保障方面的資金繳存情況，與個人的金融信用和經(jīng)濟能力相關，是重要的非銀行信息。個人參保和繳費信息反映了個人在社會保險方面的參與和繳費情況，這對于評估個人的信用和社會經(jīng)濟活動有著重要意義，同樣屬于非銀行信息。而客戶本人聲明是個人對自身信用情況的一種陳述和說明，并非是客觀的信用信息內(nèi)容，不屬于非銀行信息。所以本題答案選A。33、關于貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應加橫線表示刪除

B.合同文本無需使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本

C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關條款要與貸款最終審批意見一致

【答案】：B

【解析】A項說法正確，在貸款合同填寫時，對于空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定內(nèi)容后，對未選內(nèi)容加橫線表示刪除，這是合同填寫規(guī)范要求，能避免出現(xiàn)歧義或被篡改的風險，保證合同內(nèi)容的準確性和嚴謹性。B項說法錯誤，為了保證貸款合同的規(guī)范性、一致性和合法性，合同文本必須使用統(tǒng)一格式的個人貸款有關合同文本。統(tǒng)一格式有助于明確各方權利義務，便于金融機構進行管理和操作，也有利于保障借貸雙方的合法權益。C項說法正確，合同填寫做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改，這是確保合同有效性和可執(zhí)行性的基本要求。清晰準確的合同內(nèi)容能使雙方清楚知曉各自的權利和義務，減少糾紛的發(fā)生。D項說法正確，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關條款與貸款最終審批意見一致，確保合同內(nèi)容與審批結果相符，保證貸款流程的合規(guī)性和準確性，避免出現(xiàn)因合同條款與審批意見不一致而導致的風險和問題。綜上，答案選B。34、下列各項中，不符合個人商用房貸款借款條件的是（）。

A.具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況讓明（或未婚聲明）

B.在銀行開立個人結算賬戶

C.具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議

D.已支付所購商用房市場價值30%的首付款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個人商用房貸款借款條件的相關知識。A項，具有合法有效的身份證明、戶籍證明（或有效居留證明）及婚姻狀況證明（或未婚聲明）是貸款機構確認借款人身份、穩(wěn)定性和信用基礎的重要依據(jù)，是符合個人商用房貸款借款條件的基本要求。B項，在銀行開立個人結算賬戶方便貸款機構進行資金的發(fā)放、回收以及與借款人之間的資金往來結算，是必要的條件之一。C項，具有所購商用房的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議可以證明借款人有明確的購房意向和交易行為，貸款機構需要以此來確定貸款的用途和相關權益，也是符合借款條件的。D項，個人商用房貸款，通常要求借款人已支付所購商用房市場價值50%及以上的首付款，而不是30%。所以該項不符合個人商用房貸款借款條件。綜上，答案選D。35、關于個人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。

A.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7倍

B.存量貸款利率需要調(diào)整的，實踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當日起按相應的利率

C.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，下限放開，實行上限管理

D.個人住房貸款的計息、結息方式，由貸款銀行協(xié)商確定

【答案】：A

【解析】A選項正確。根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.7倍，該項描述與相關規(guī)定相符。B錯誤。存量貸款利率需要調(diào)整的，實踐中，銀行多于次年1月1日起按相應利率執(zhí)行，而不是法定利率調(diào)整當日起。C錯誤。個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理，并非下限放開、實行上限管理。D錯誤。個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協(xié)商確定，而不是由貸款銀行協(xié)商確定。綜上，正確答案是A。36、個人信用貸款的特點不包括（）。

A.貸款額度小

B.準入條件嚴格

C.貸款風險較低

D.貸款期限短

【答案】：C

【解析】本題考查個人信用貸款特點相關知識。下面對各選項進行分析：A：個人信用貸款主要針對個人，通常貸款額度相對較小，該特點符合實際情況。B：由于沒有抵押物等擔保，為控制風險，個人信用貸款準入條件一般較為嚴格，此說法正確。C：個人信用貸款僅憑個人信用發(fā)放，沒有抵押物等保障，一旦借款人出現(xiàn)信用問題，貸款收回難度較大，貸款風險相對較高，而不是較低，所以該項表述錯誤。D：個人信用貸款為短期資金融通業(yè)務，貸款期限較短，此特點合理。綜上，答案選C。37、下列屬于個人住房貸款中常見的政策風險的是（）。

A.抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對境內(nèi)人士購房的限制

C.對樓盤建設規(guī)劃的限制

D.對購房人資格的政策性限制

【答案】：D

【解析】個人住房貸款中政策風險是指政府相關政策發(fā)生變化，對貸款業(yè)務產(chǎn)生影響。逐一分析各內(nèi)容：A.抵押品執(zhí)行的政策性限制主要涉及到抵押品在執(zhí)行環(huán)節(jié)受到政策因素的約束。但這更多是在貸款出現(xiàn)問題，處理抵押品階段的政策規(guī)定，并非貸款發(fā)放過程中針對個人住房貸款自身常見的政策風險類型。B.對境內(nèi)人士購房的限制，境內(nèi)人士是一個相對廣泛的概念，而且這種限制往往更多是宏觀房地產(chǎn)調(diào)控中針對購房主體身份地域等方面的規(guī)定，并非專門針對個人住房貸款業(yè)務的常見政策風險。C.對樓盤建設規(guī)劃的限制主要是針對房地產(chǎn)開發(fā)建設階段的政策要求，是從項目建設角度進行的規(guī)范，與個人住房貸款業(yè)務中借款人的資格、貸款政策等直接關聯(lián)不大。D.對購房人資格的政策性限制是個人住房貸款發(fā)放過程中的關鍵政策因素。銀行在發(fā)放個人住房貸款時，需要依據(jù)相關政策嚴格審查購房人的資格，若購房人不滿足政策規(guī)定的資格條件，貸款就無法正常發(fā)放，這是個人住房貸款中常見且重要的政策風險。綜上，答案是D。38、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的貸款期限最長不超過()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔保貸款是為促進下崗失業(yè)人員再就業(yè)而設立的一項金融支持政策。該政策規(guī)定貸款期限最長不超過2年，所以正確答案是B。A選項1年不符合政策規(guī)定的最長貸款期限；C選項3年和D選項5年超出了政策規(guī)定的最長貸款期限，因此A、C、D都不正確。39、下列選項中，不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施的是（）。

A.加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析

C.提高貸款利率并加收罰息

D.加強對抵押物價值的調(diào)查和分析

【答案】：C

【解析】個人經(jīng)營貸款信用風險防控是保障貸款安全的重要環(huán)節(jié)。A項，加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析是關鍵舉措。借款人的還款能力直接關系到貸款能否按時足額收回，通過對其收入穩(wěn)定性、負債情況等方面的調(diào)查分析，能有效評估其還款的可能性，降低信用風險。B項，加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析也很必要。因為個人經(jīng)營貸款往往與借款人所經(jīng)營的企業(yè)相關，企業(yè)的經(jīng)營狀況、市場競爭力、財務狀況等因素會影響借款人的還款能力，對企業(yè)進行深入調(diào)查分析有助于全面了解借款人的信用風險。D項，加強對抵押物價值的調(diào)查和分析同樣重要。抵押物在一定程度上為貸款提供了保障，準確評估抵押物的價值，能確保在借款人違約時，銀行可以通過處置抵押物來彌補損失，從而降低信用風險。而C項，提高貸款利率并加收罰息主要是針對借款人違約后的一種經(jīng)濟懲罰措施，并非從源頭上防控信用風險的手段，它不能有效降低借款人違約的可能性，所以不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險防控措施。綜上，答案選C。40、個人汽車貸款發(fā)放的具體流程不包括（）。

A.出賬前審核

B.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

C.開戶放款

D.建立“貸款臺賬”

【答案】：D

【解析】本題考查個人汽車貸款發(fā)放的具體流程。個人汽車貸款發(fā)放流程主要包括出賬前審核、開戶放款等環(huán)節(jié)。A選項，出賬前審核是貸款發(fā)放流程中的重要環(huán)節(jié)，需要對貸款發(fā)放前的各項信息進行審核，確保貸款發(fā)放符合規(guī)定和要求，所以該選項屬于貸款發(fā)放流程。B選項，銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單，這是貸款發(fā)放完成后向借款人告知放款情況以及提供相關資料的操作，是貸款發(fā)放流程的合理后續(xù)步驟，所以該選項屬于貸款發(fā)放流程。C選項，開戶放款是將貸款資金發(fā)放到相關賬戶的操作，是貸款發(fā)放流程的核心步驟之一，所以該選項屬于貸款發(fā)放流程。D選項，建立“貸款臺賬”主要是對貸款相關信息進行記錄和管理，一般是在貸款發(fā)放之后進行，用于后續(xù)的貸款跟蹤、統(tǒng)計和分析等，并不屬于貸款發(fā)放的具體流程。綜上，答案選D。41、個人經(jīng)營貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B.公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

【答案】：B

【解析】本題考查個人經(jīng)營貸款還款方式中常用模式的相關知識。A選項“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”是一種常見的業(yè)務流程模式，在很多公積金相關業(yè)務中會采用這種方式，能夠發(fā)揮銀行和公積金管理中心各自的職能優(yōu)勢，屬于比較常用的業(yè)務流程。B選項“公積金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作”，通常情況下，公積金管理中心具備專業(yè)的審核審批能力和資質(zhì)來對相關業(yè)務進行全面把控，將審核審批工作交給銀行不符合常規(guī)的業(yè)務規(guī)范和流程，所以這種模式并不常用。C選項“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”，公積金管理中心在公積金業(yè)務中處于核心管理地位，負責對業(yè)務進行受理、審核和審批，銀行作為執(zhí)行機構進行具體的操作，這是比較常見和規(guī)范的業(yè)務流程。D選項“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”，這種模式結合了公積金管理中心的政策指導和銀行的業(yè)務操作優(yōu)勢，能夠提高業(yè)務辦理的效率和質(zhì)量，也是比較常用的方式。綜上所述，本題答案選B。42、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為__________元，對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為__________萬元。()

A.1500；1

B.2000；5

C.1500；2

D.2000；1

【答案】：B

【解析】下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為2000元，對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為5萬元，所以應選B。對于此類題目，需準確記憶知識點內(nèi)容，才能正確作答。在學習過程中，要對下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度等相關重要數(shù)據(jù)進行重點記憶和區(qū)分，避免混淆。43、個人教育貸款的信用風險不包含下列中的（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.擔保公司擔保余額控制不當

D.借款人的欺詐風險

【答案】：C

【解析】個人教育貸款的信用風險主要集中在借款人自身相關方面。A項借款人的還款能力風險，即借款人可能因收入不穩(wěn)定、失業(yè)等因素導致無法按時足額償還貸款，這是個人教育貸款常見的信用風險之一。B項借款人的還款意愿風險，若借款人主觀上不愿意還款，即便有還款能力也可能拖欠貸款，這同樣是信用風險的重要體現(xiàn)。D項借款人的欺詐風險，比如借款人提供虛假資料獲取貸款等行為，會給貸款機構帶來損失，屬于信用風險范疇。而C項擔保公司擔保余額控制不當，這更多地是與擔保公司的管理和運營相關，并非直接針對借款人個人信用方面的風險，它不屬于個人教育貸款的信用風險。所以答案選C。44、各銀行對可用于作為個人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權利憑證不包括（）。

A.國家重點建設債券

B.單位定期存單

C.金融債券

D.活期存折

【答案】：D

【解析】本題主要考查各銀行可用于作為個人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權利憑證范圍。A選項國家重點建設債券，是由政府或相關權威部門發(fā)行的具有一定信用保障和價值的債券，通?？梢宰鳛橘|(zhì)押質(zhì)物，其信用度較高，銀行認可其價值并愿意接受其作為貸款質(zhì)押。B選項單位定期存單，是單位在銀行辦理的定期存款憑證，具有明確的金額和期限，價值相對穩(wěn)定，銀行可依據(jù)其存款金額等情況進行評估后接受作為質(zhì)押質(zhì)物。C選項金融債券，是由銀行或非銀行金融機構發(fā)行的債券，信用風險相對較低，有一定的市場價值和變現(xiàn)能力，所以也能夠作為個人貸款質(zhì)押質(zhì)物。D選項活期存折，活期存款的資金流動性強，難以對其進行有效凍結和監(jiān)管，不能穩(wěn)定地作為質(zhì)押的價值保障，銀行無法通過其有效控制風險，因此各銀行對可用于作為個人貸款質(zhì)押質(zhì)物的權利憑證不包括活期存折。綜上，答案選D。45、某客戶在不實施“限購”措施的城市申請貸款購買首套150平方米住房(該住房為二手房)，并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。

A.80

B.96

C.70

D.84

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)貸款額度的相關規(guī)定以及房屋交易價格和評估價格的關系來確定銀行發(fā)放該筆貸款的最多金額。按照規(guī)定，在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點。由于題目未提及首付款比例有向下浮動的情況，所以這里按最低首付款比例25%來計算。同時，銀行在確定貸款額度時，是以房屋評估價格而非房屋買賣合同交易價格為依據(jù)。本題中銀行評估價格為100萬元。那么，該筆貸款的最高額度為評估價格乘以貸款成數(shù)。因為首付款比例為25%，所以貸款成數(shù)為（1-25%）=75%。則銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過：100×80%=80（萬元）因此，答案選A。46、柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應是（）。

A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶

B.其他三項賬戶都可

C.柳先生名下賬戶

D.A銀行名下賬戶

【答案】：A

【解析】在個人商用房貸款業(yè)務中，當貸款經(jīng)銀行審核同意發(fā)放后，貸款資金通常會直接發(fā)放至房地產(chǎn)開發(fā)商或經(jīng)銷商名下賬戶。本題中，柳先生向A銀行申請個人商用房貸款以購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，貸款資金發(fā)放的目的是用于支付購房款項，所以應發(fā)放到商品房經(jīng)銷方即B房地產(chǎn)公司名下賬戶。因此正確答案是A。而C選項柳先生名下賬戶，一般貸款發(fā)放到柳先生賬戶可能會存在資金挪用等風險，不符合銀行對于貸款資金流向監(jiān)管和?？顚Ｓ玫囊?；D選項A銀行名下賬戶只是銀行進行資金管理的賬戶，貸款資金最終是要流向交易對手方用于支付購房款，并非留存在銀行自身賬戶；所以B選項其他三項賬戶都可表述錯誤。47、個人留學貸款期限最短（）個月，一般為1-6年，最長不超過10年。

A.3

B.6

C.10

D.5

【答案】：B

【解析】個人留學貸款期限方面，題干中表明最短期限存在于選項之中，且一般為1-6年，最長不超過10年。逐一分析各選項：A選項3個月，未符合實際的最短期限規(guī)定；C選項10個月同樣不符合最短期限的要求；D選項5個月也不是正確的最短期限。而B選項6個月符合個人留學貸款期限最短的設定，所以答案選B。48、下列關于信用卡的說法，不正確的是（）。

A.信用卡的出現(xiàn)改進了銀行的支付結算業(yè)務

B.借助信用卡這一載體，銀行個人結算服務可以延伸到諸如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財?shù)阮I域

C.信用卡業(yè)務貫穿銀行服務的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務系統(tǒng)

D.單位申請信用卡時可根據(jù)需要領取一張主卡和一張附屬卡

【答案】：D

【解析】本題可對每個選項進行逐一分析：-A項：信用卡的出現(xiàn)使得支付結算更加便捷、高效，改進了銀行的支付結算業(yè)務。它簡化了交易流程，減少了現(xiàn)金的使用，提高了資金的流轉(zhuǎn)速度，所以該項說法正確。-B項：借助信用卡這一載體，銀行能夠?qū)€人結算服務延伸到更多領域，如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財?shù)?。信用卡作為一種便捷的支付工具，可以與各類生活服務和金融業(yè)務相結合，為客戶提供更多的便利，所以該項說法正確。-C項：信用卡業(yè)務涉及銀行的多個環(huán)節(jié)和系統(tǒng)，貫穿銀行服務的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務系統(tǒng)。從信用卡的申請、審批、發(fā)卡，到客戶使用信用卡進行消費、還款等操作，都需要銀行多個部門和系統(tǒng)的協(xié)同配合，所以該項說法正確。-D項：單位卡可申領若干張主卡和附屬卡，而不是只能領取一張主卡和一張附屬卡，該項說法錯誤。綜上，答案選D。49、下面關于個人貸款對象的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款對象必須具有完全民事行為能力

B.個人貸款的對象不包括法人

C.14周歲的未成年人也可申請個人貸款

D.個人貸款的對象僅限于自然人

【答案】：C

【解析】這道題主要考查個人貸款對象的相關知識。A項，依據(jù)相關金融法規(guī)和貸款規(guī)定，個人貸款對象需具有完全民事行為能力，這樣才能獨立承擔貸款相關的法律責任和義務，該表述正確。B項，個人貸款是針對自然人的金融服務，法人有其專門的企業(yè)貸款等融資途徑，所以個人貸款的對象不包括法人，此項表述無誤。C項，14周歲的未成年人屬于限制民事行為能力人，在法律上不能獨立承擔貸款的法律責任和義務，不滿足個人貸款對象必須具有完全民事行為能力這一條件，所以不能申請個人貸款，該項表述錯誤。D項，個人貸款業(yè)務明確是面向自然人開展的，其對象僅限于自然人，該表述正確。綜上，答案選C。50、銀行應著重考核借款人還款能力，將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制50%以下（含50%），且所有債務支出與收入比控制在（）以下（含）。

A.50%

B.45%

C.60%

D.55%

【答案】：D

【解析】該題考查銀行對借款人還款能力考核時債務支出與收入比的控制標準。銀行在著重考核借款人還款能力時，會對借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比以及所有債務支出與收入比進行控制，以確保借款人有足夠的還款能力。在住房貸款方面，要求月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%）。對于所有債務支出與收入比，根據(jù)規(guī)定應控制在55%以下（含）。所以正確答案是D。第二部分多選題(30題)1、在對內(nèi)部資源進行分析時，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領導人的能力

D.市場營銷部門的能力

E.銀行的財務實力

【答案】：ABD

【解析】在對內(nèi)部資源進行分析時，需要全面考量組織所擁有的各類資源。A選項人力資源是組織內(nèi)部最關鍵的資源之一，員工的能力、技能和經(jīng)驗等對組織的運營和發(fā)展起著決定性作用，所以人力資源屬于內(nèi)部資源分析的重要內(nèi)容。B選項資訊資源同樣重要，資訊能夠為組織的決策、運營等提供有價值的信息支持，是組織內(nèi)部資源的一部分，應納入分析范疇。C選項銀行領導人的能力雖對銀行發(fā)展有重要影響，但領導人只是組織中的個別關鍵人物，其能力并非普遍意義上內(nèi)部資源分析所主要涉及的內(nèi)容，內(nèi)部資源分析更側重于整體層面的資源。D選項市場營銷部門的能力反映了組織在市場推廣和業(yè)務拓展方面的實力，是組織內(nèi)部資源的一部分，在內(nèi)部資源分析時需要考慮。E選項銀行的財務實力是銀行整體狀況的一個體現(xiàn)，但本題主要強調(diào)的是內(nèi)部資源，財務實力是綜合結果，并非具體的內(nèi)部資源類別。綜上所述，本題應選ABD。2、受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。

A.借款人的客體資格要求

B.借款人應提交材料的要求

C.貸后跟蹤要求

D.還款來源明確合法要求

E.支付審核要求

【答案】：B

【解析】本題主要考查受托支付的支付控制需要明確的基本要求。逐一分析各內(nèi)容：-A選項，借款人的客體資格要求，這主要是關于借款人主體方面的資格限定，并非受托支付支付控制需要明確的基本要求，所以A錯誤。-B選項，借款人應提交材料的要求是受托支付支付控制中非常關鍵的一環(huán)。明確借款人需要提交的材料，能夠確保資金的支付符合相關規(guī)定和用途，是支付控制的基本要求，所以B正確。-C選項，貸后跟蹤要求側重于貸款發(fā)放后的監(jiān)督和管理，與支付控制時的基本要求關聯(lián)不大，所以C錯誤。-D選項，還款來源明確合法要求主要關注的是借款人償還貸款的能力和還款資金的合法性，不是支付控制的基本要求，所以D錯誤。-E選項，支付審核要求是支付流程中的一個環(huán)節(jié)，但它不是支付控制需要明確的最基本要求，所以E錯誤。綜上，答案選B。3、下列有關消費貸和現(xiàn)金貸的說法，正確的是（）。

A.消費貸風險和利率都低于現(xiàn)金貸

B.消費貸有特定消費場景，現(xiàn)金貸不要求消費場景

C.二者資金流不同，現(xiàn)金貸將現(xiàn)金直接支付給借款人，消費貸資金基本上支付給店鋪或其他消費場所，直接用于支付消費者在消費商品或服務過程中所需費用

D.消費貸可以用于購房，現(xiàn)金貸不能用于購房

E.消費貸可以用于消費，現(xiàn)金貸不能用于消費

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查對消費貸和現(xiàn)金貸相關說法的判斷。A選項，通常情況下，消費貸有特定消費場景，金融機構能更好地把控資金流向和用途，風險相對可控，而現(xiàn)金貸一般無特定消費場景，借款人可自由支配資金，資金用途難以監(jiān)控，導致風險相對較高。同時，由于現(xiàn)金貸風險高，為覆蓋風險成本，其利率往往也高于消費貸，所以消費貸風險和利率都低于現(xiàn)金貸，該說法正確。B選項，消費貸是為了滿足消費者在特定消費場景下的資金需求，比如購買家電、裝修房屋等，有著明確的消費用途；而現(xiàn)金貸主要是向借款人提供現(xiàn)金，不要求必須有特定的消費場景，借款人可自由支配資金，該說法正確。C選項，現(xiàn)金貸是直接將現(xiàn)金支付給借款人，借款人拿到資金后可自行支配；消費貸資金基本上是支付給店鋪或其他消費場所，目的是直接用于支付消費者在消費商品或服務過程中所需費用，二者資金流不同，該說法正確。D選項，消費貸和現(xiàn)金貸都不能用于購房。按照相關規(guī)定，嚴禁個人綜合消費貸款等資金挪用于購房，該說法錯誤。E選項，現(xiàn)金貸和消費貸都可用于消費。消費貸本身就是為消費服務的，現(xiàn)金貸借款人獲得資金后也可將其用于消費，該說法錯誤。綜上，正確答案是ABC。4、某工程設計要求取水量為1200t/h，根據(jù)水文地質(zhì)勘察資料，每口管井的出水量為100t/h，該工程至少要布置多少口相同規(guī)模的管井？()

A.15口

B.14口

C.13口

D.12口

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)工程設計要求的取水量以及每口管井的出水量來計算所需管井的數(shù)量。已知工程設計要求取水量為\(1200t/h\)，每口管井的出水量為\(100t/h\)，若單純按照取水量與單口管井出水量的關系計算，所需管井數(shù)量為\(1200\div100=12\)口。但是在實際工程中，為保證工程的正常運行以及應對可能出現(xiàn)的管井故障、維修等情況，需要有一定的備用管井。備用管井的數(shù)量一般為正常運行管井數(shù)量的\(10\%-20\%\)。本題按最基本的考慮，至少要保證有一定備用，所以管井數(shù)量應在\(12\)口的基礎上增加。當增加\(1\)口管井時，管井總數(shù)為\(12+1=13\)口；若考慮更保險一些，增加\(2\)口管井時，管井總數(shù)為\(12+2=14\)口。而題目問的是至少要布置多少口相同規(guī)模的管井，所以應該選擇\(14\)口，答案選B。5、關于個人貸款定價模型，下列說法正確的有（）。

A.成本加成定價模型是“外向型”貸款定價模式，通過這種模式制定的貸款價格更貼近市場

B.基準利率加點定價模型是典型的“內(nèi)向型”定價模式，缺乏對整個信貸市場的把握，可能會導致貸款市場的萎縮

C.客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務往來的成本和收益

D.客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求

E.成本加成定價模型中，貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償費+目標利潤

【答案】：CD

【解析】逐一分析各內(nèi)容：A項：成本加成定價模型是“內(nèi)向型”貸款定價模式，它側重于考慮銀行自身成本來確定貸款價格，并非“外向型”，且通過這種模式制定的貸款價格不一定貼近市場，該項說法錯誤。B項：基準利率加點定價模型是“外向型”定價模式，它以市場上的基準利率為基礎進行加點，能較好地反映信貸市場情況，而不是“內(nèi)向型”模式，該項說法錯誤。C項：客戶盈利分析模型的基本思想就是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務往來的成本和收益，該說法正確。D項：由于客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，這就需要銀行對成本進行精細核算，所以它對銀行的成本核算管理有較高的要求，該說法正確。E項：成本加成定價模型中，貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償費+目標利潤表述不完整，還應考慮其他因素如管理成本等，該項說法錯誤。綜上，正確的是CD。6、個人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵(質(zhì))押物進行檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況

B.抵押物的存續(xù)狀況.使用狀況和價值變化情況等

C.質(zhì)押權利憑證的時效性和價值變化情況

D.經(jīng)銷商及其他擔保機構的保證金情況

E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估

【答案】：ABCD

【解析】個人汽車貸款貸后檢查中，對于保證人及抵（質(zhì)）押物檢查有諸多重要方面。A，保證人的經(jīng)營狀況和財務狀況關乎其擔保能力，若經(jīng)營不善或財務惡化，可能影響其為借款人提供擔保的有效性和可靠性，所以該項是檢查的重要內(nèi)容。B，抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等，這些因素直接影響抵押物的擔保價值，存續(xù)狀況不佳、使用過度或價值大幅貶值都可能使銀行面臨貸款風險，因此必須進行檢查。C，質(zhì)押權利憑證的時效性和價值變化情況也很關鍵，若憑證過期或價值降低，將削弱質(zhì)押的保障作用，所以對其進行檢查是必要的。D，經(jīng)銷商及其他擔保機構的保證金情況反映了他們對擔保責任的履行能力和誠意，保證金不足可能導致在借款人違約時無法及時彌補損失，所以也要檢查。而E，對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進行檢查評估，這主要是針對車輛抵押這一特定抵押物的檢查內(nèi)容，并非對保證人及抵（質(zhì)）押物進行檢查的通用主要內(nèi)容。所以答案選ABCD。7、有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A.還款來源因素-PaymentFactor

B.個人因素-PersonalFactor

C.資金用途因素-PurposeFactor

D.債權保障因素-ProtectionFactor

E.前景因素-PerspectiveFactor

【答案】：ABCD

【解析】在銀行業(yè)務中，部分銀行把客戶特征歸納為“5P”要素。A選項還款來源因素-PaymentFactor，是判斷客戶是否有能力按時償還貸款的關鍵，還款來源穩(wěn)定可靠是銀行信貸安全的重要保障，所以該要素屬于“5P”要素；B選項個人因素-PersonalFactor，客戶的個人情況如信用狀況、職業(yè)、收入穩(wěn)定性等，會直接影響其還款意愿和能力，因此是“5P”要素之一；C選項資金用途因素-PurposeFactor，銀行需要了解客戶貸款資金的具體用途，確保資金用于合理合法且有收益的項目，這對于評估貸款的風險和收益具有重要意義，屬于“5P”要素；D選項債權保障因素-ProtectionFactor，包括抵押物、擔保人等保障措施，當客戶無法按時還款時，這些保障措施可以降低銀行的損失，是“5P”要素的組成部分。而E選項前景因素-PerspectiveFactor并不在“5P”要素范圍內(nèi)。所以答案選ABCD。8、在個人貸款業(yè)務活動中屬于法律意義上有效的客戶有（）。

A.無民事行為能力人的法定代理人

B.完全民事行為能力的自然人

C.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的

D.限制民事行為能力人

E.十八周歲以上的公民

【答案】：ABC

【解析】在個人貸款業(yè)務活動中，判斷法律意義上有效的客戶需依據(jù)民事行為能力相關法律規(guī)定。A選項，無民事行為能力人不能獨立實施民事法律行為，其民事法律行為由法定代理人代理實施，法定代理人在代表無民事行為能力人進行個人貸款業(yè)務活動時，在法律規(guī)定的權限范圍內(nèi)，該代理行為有效，所以無民事行為能力人的法定代理人屬于法律意義上有效的客戶。B選項，完全民事行為能力的自然人能夠獨立實施民事法律行為，對自己的行為負責，在個人貸款業(yè)務活動中，其有能力獨立簽訂貸款合同等相關文件，具備相應的法律責任承擔能力，因此屬于法律意義上有效的客戶。C選項，十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。這部分公民在經(jīng)濟上能夠獨立，在法律上也被賦予了與完全民事行為能力人相同的地位，能夠獨立參與個人貸款業(yè)務活動并承擔相應法律責任，屬于法律意義上有效的客戶。D選項，限制民事行為能力人實施民事法律行為需由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，其實施的純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為有效，但個人貸款業(yè)務通常不屬于上述范圍，所以限制民事行為能力人一般不能成為法律意義上有效的客戶主體。E選項，十八周歲以上的公民一般是完全民事行為能力人，但如果存在智力、精神健康等方面問題被依法認定為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，則不能完全以其年齡來認定其在個人貸款業(yè)務活動中為有效客戶，所以該表述不準確。綜上，答案選ABC。9、個人貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整時，執(zhí)行利率可以（）。

A.按半年調(diào)整

B.固定利率

C.按月調(diào)整

D.按季調(diào)整

E.按年調(diào)整

【答案】：BCD

【解析】個人貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整時，執(zhí)行利率調(diào)整方式多樣。B選項固定利率，即無論法定利率如何調(diào)整，貸款執(zhí)行利率都保持不變，這為借款人在利率波動環(huán)境中提供了穩(wěn)定的還款成本預期，避免了因利率上升導致還款壓力增大的風險。C選項按月調(diào)整，意味著貸款執(zhí)行利率會根據(jù)法定利率每月進行更新，能及時反映市場利率的最新變化，使貸款利率更緊密地跟隨市場動態(tài)。D選項按季調(diào)整，每季度根據(jù)法定利率對執(zhí)行利率做出調(diào)整，相較于按月調(diào)整頻率稍低，既能在一定程度上跟隨市場利率變動，又不會過于頻繁地調(diào)整還款金額，給借款人和貸款機構一定的緩沖時間。而A選項按半年調(diào)整，相對時間間隔較長，不能及時反映法定利率的變化；E選項按年調(diào)整也是如此，調(diào)整周期過長，無法滿足借款人在利率頻繁變動環(huán)境下對利率調(diào)整及時性的需求。所以本題應選BCD。10、下列關于押品擔保債權的本息金額的說法錯誤的有（）。

A.對于正常公司貸款，為貸款發(fā)放時的本金及全部或部分利息之和

B.授信期限超過一年的正常公司貸款，按實際期限計算利息

C.對于正常個人貸款，為貸款本金

D.表外業(yè)務計算抵質(zhì)押率時，按合同金額

E.授信期限短于一年（含一年）的正常公司貸款，按一年期計算利息

【答案】：B

【解析】本題主要考查押品擔保債權的本息金額相關知識。A選項，對于正常公司貸款，押品擔保債權的本息金額為貸款發(fā)放時的本金及全部或部分利息之和，該說法正確。B選項，授信期限超過一年的正常公司貸款，應按一年期計算利息，而不是按實際期限計算利息，所以該說法錯誤。C選項，對于正常個人貸款，押品擔保債權的本息金額為貸款本金，該說法正確。D選項，表外業(yè)務計算抵質(zhì)押率時，按合同金額，該說法正確。E選項，授信期限短于一年（含一年）的正常公司貸款，按一年期計算利息，該說法正確。綜上所述，答案選B。11、對于車貸提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.銀行按規(guī)定計收違約金

D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

E.銀行應退還提前還款額的利息

【答案】：ABCD

【解析】對于車貸提前還款，銀行通常有一系列約定。A，借款人需向銀行提交提前還款申請書，這是正式表達提前還款意愿并啟動相關流程的必要步驟，讓銀行知曉借款人的還款安排，以便進行后續(xù)處理。B，借款人的貸款賬戶不能拖欠本息及其他費用，若存在拖欠情況，提前還款會使銀行無法保證正常的利息收益和費用收取，同時也不利于銀行對貸款風險的管控。C，銀行按規(guī)定計收違約金，提前還款打破了銀行原有的資金使用規(guī)劃和預期收益，違約金是對銀行可能遭受的損失的一種補償。D，借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息，當期貸款本息是當前還款周期內(nèi)借款人應承擔的債務，先歸還當期本息能保證還款流程的清晰和準確，避免混淆。而E，銀行通常不會退還提前還款額的利息，因為在貸款合同中，利息的計算和收取是按照既定的規(guī)則進行，提前還款并不意味著利息的退還。所以答案選ABCD。12、關于商用房貸款的發(fā)放流程，說法正確的有()。

A.發(fā)放流程包括出賬前審核，開戶放款和放款通知

B.業(yè)務部門在接到放款通知書后，對其真實性、合法性和完整性進行審核

C.業(yè)務部門在確定有關審核無誤后，進行開戶放款

D.開戶放款完成后.銀行應將放款通知書連同個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

E.貸款發(fā)放后，業(yè)務部門應依據(jù)借款人相關信息建立貸款臺賬，并隨時更新臺賬數(shù)據(jù)

【答案】：ABCD

【解析】關于商用房貸款發(fā)放流程，下面逐一分析各點：A：商用房貸款發(fā)放流程包含出賬前審核、開戶放款和放款通知這幾個關鍵步驟，此表述準確地概括了發(fā)放流程的主要環(huán)節(jié)，所以該項正確。B：業(yè)務部門在接到放款通知書后，有必要對其真實性、合法性和完整性進行審核，這是確保貸款發(fā)放合規(guī)、避免風險的重要舉措，因此該項正確。C：業(yè)務部門在確定審核無誤后進行開戶放款，符合正常的業(yè)務操作邏輯和流程，所以該項正確。D：開戶放款完成后，銀行將放款通知書連同個人貸款信息卡等一并交借款人作回單，這是保障借款人知曉貸款已發(fā)放以及獲取相關信息的合理做法，故該項正確。E：貸款發(fā)放后，應是會計部門而非業(yè)務部門依據(jù)借款人相關