中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款考前沖刺模擬題庫(kù)詳解第一部分單選題(50題)1、采用成本法對(duì)房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)是（）。

A.生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論

B.房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理

C.預(yù)期原理

D.倒算原理

【答案】：A

【解析】本題考查采用成本法對(duì)房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)。A項(xiàng)：生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論認(rèn)為商品的價(jià)格是依據(jù)其生產(chǎn)所必要的費(fèi)用而決定，成本法是把房地產(chǎn)價(jià)格看成是開發(fā)建設(shè)房地產(chǎn)所必要的各項(xiàng)費(fèi)用之和，所以采用成本法對(duì)房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)是生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論，該項(xiàng)正確。B項(xiàng)：房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理是市場(chǎng)法的理論依據(jù)，而非成本法的理論依據(jù)，市場(chǎng)法是通過(guò)類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來(lái)求取估價(jià)對(duì)象的價(jià)值，其理論基礎(chǔ)在于同一種商品在同一個(gè)市場(chǎng)上具有相近的價(jià)格，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)：預(yù)期原理是收益法的理論依據(jù)，收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益，然后將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法，是基于預(yù)期原理，即房地產(chǎn)的價(jià)值是由其未來(lái)所能帶來(lái)的收益所決定的，該項(xiàng)錯(cuò)誤。D項(xiàng)：倒算原理并不是房地產(chǎn)估價(jià)中成本法的理論依據(jù)，在房地產(chǎn)估價(jià)中沒(méi)有此種說(shuō)法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題答案選A。2、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款

B.自營(yíng)性住房貸款也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

D.個(gè)人住房組合貸款不追求營(yíng)利，是一種政策性貸款

【答案】：D

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)，個(gè)人住房貸款是貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買自用普通住房的貸款，該表述正確。B選項(xiàng)，自營(yíng)性住房貸款是銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，該表述正確。C選項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款是各地住房公積金管理中心運(yùn)用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的貸款，也稱委托性住房公積金貸款，該表述正確。D選項(xiàng)，個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，其中自營(yíng)性個(gè)人住房貸款是追求營(yíng)利的商業(yè)性貸款，并非政策性貸款，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故答案選D。3、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財(cái)產(chǎn)是()。

A.集體所有的土地使用權(quán)

B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)《民法典》中關(guān)于可以抵押財(cái)產(chǎn)和不得抵押財(cái)產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。A選項(xiàng)，集體所有的土地使用權(quán)一般情況下不得抵押。例如農(nóng)村集體所有的耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，法律有禁止抵押的規(guī)定，所以該選項(xiàng)不符合要求。B選項(xiàng)，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財(cái)產(chǎn)是不得抵押的。這些單位的財(cái)產(chǎn)主要是用于公益事業(yè)，若進(jìn)行抵押可能會(huì)影響公益事業(yè)的正常開展，所以該項(xiàng)不符合題意。C選項(xiàng)，醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施同樣是為了保障公共醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)，屬于以公益為目的的設(shè)施，不得用于抵押，故該項(xiàng)也不正確。D選項(xiàng)，正在建造的建筑物、船舶、航空器是可以抵押的。根據(jù)法律規(guī)定，此類財(cái)產(chǎn)在符合一定條件下，其抵押具有合法性和可行性，所以該選項(xiàng)正確。綜上，本題答案是D。4、下列不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是()。

A.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

B.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

C.熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的相關(guān)知識(shí)。A項(xiàng)，詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力是信用風(fēng)險(xiǎn)防控的重要措施。通過(guò)對(duì)客戶收入、資產(chǎn)、負(fù)債等方面的詳細(xì)了解，可以評(píng)估其是否有足夠的能力按時(shí)償還貸款，從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性也是關(guān)鍵環(huán)節(jié)。確?？蛻籼峁┑纳矸菪畔ⅰ⑹杖胱C明等資料真實(shí)可靠，能避免因虛假信息而導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行準(zhǔn)確評(píng)估客戶的信用狀況。C項(xiàng)，熟練掌握個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，主要是為了確保業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，它側(cè)重于業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范方面，而不是直接針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控。這一要求更多地是保障業(yè)務(wù)按照規(guī)定流程進(jìn)行，并非針對(duì)客戶信用狀況的評(píng)估和控制。D項(xiàng)，科學(xué)合理地確定客戶還款方式能夠根據(jù)客戶的實(shí)際情況和還款能力，制定出合適的還款計(jì)劃，提高客戶按時(shí)還款的可能性，進(jìn)而防控信用風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，不屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防控措施的是C。5、個(gè)人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請(qǐng)。

A.15

B.20

C.30

D.45

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款借款人提出展期申請(qǐng)的時(shí)間規(guī)定。按照規(guī)定，個(gè)人汽車貸款的借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請(qǐng)。因此，本題正確答案為C。6、下列關(guān)于借款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.合同履行期間，有關(guān)合同內(nèi)容需要變更的，必須經(jīng)當(dāng)事人各方協(xié)商同意.并簽訂相應(yīng)變更協(xié)議

B.合同履行期間，借款人申請(qǐng)變更保證人或抵(質(zhì))押的，須向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)

C.經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本

D.借款人如果要變更還款方式，必須提交還款方式變更申請(qǐng)書.拖欠的本息和費(fèi)用在變更后一并補(bǔ)齊

【答案】：D

【解析】本題考查借款合同變更的相關(guān)知識(shí)。A：在合同履行期間，若要變更合同內(nèi)容，必須經(jīng)過(guò)當(dāng)事人各方協(xié)商一致，并簽訂相應(yīng)的變更協(xié)議。這是為了確保合同變更的合法性和有效性，保障各方的權(quán)益，該表述正確。B：當(dāng)借款人在合同履行期間申請(qǐng)變更保證人或抵（質(zhì)）押時(shí)，向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)是合理且必要的流程，銀行需要對(duì)變更情況進(jìn)行評(píng)估和審批，該表述正確。C：經(jīng)審批同意變更合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本，這樣能明確各方新的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，保證合同的順利履行，該表述正確。D：借款人如果要變更還款方式，確實(shí)必須提交還款方式變更申請(qǐng)書，但一般是在變更還款方式前需清償拖欠的本息和費(fèi)用，而不是在變更后一并補(bǔ)齊，該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。7、以下不屬于按照慣例環(huán)節(jié)分類的押品評(píng)估情形的是（）

A.初次評(píng)估

B.外部評(píng)估

C.不良貸款項(xiàng)下押品評(píng)估

D.重新評(píng)估

【答案】：B

【解析】押品評(píng)估情形按照慣例環(huán)節(jié)可分為初次評(píng)估、不良貸款項(xiàng)下押品評(píng)估、重新評(píng)估等。初次評(píng)估是對(duì)押品進(jìn)行的首次評(píng)估；不良貸款項(xiàng)下押品評(píng)估是在貸款出現(xiàn)不良狀況時(shí)對(duì)押品的評(píng)估；重新評(píng)估是在特定情形下對(duì)已評(píng)估押品再次進(jìn)行評(píng)估。而外部評(píng)估是從評(píng)估主體角度劃分，并非按照慣例環(huán)節(jié)分類。所以答案選B。8、公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。

A.其他押品

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

【答案】：B

【解析】公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于應(yīng)收賬款。應(yīng)收賬款是指企業(yè)在正常的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中因銷售商品、產(chǎn)品、提供勞務(wù)等業(yè)務(wù)，應(yīng)向購(gòu)買單位收取的款項(xiàng)。公路收費(fèi)權(quán)和學(xué)校收費(fèi)權(quán)本質(zhì)上是基于特定業(yè)務(wù)產(chǎn)生的未來(lái)收取款項(xiàng)的權(quán)利，符合應(yīng)收賬款的定義。而其他押品是指除金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)之外的押品；金融質(zhì)押品通常是指?jìng)?、存單、股票等金融資產(chǎn)；商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)則是指商業(yè)用途和居住用途的房產(chǎn)。因此本題應(yīng)選B。9、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

【答案】：B

【解析】本題考查一手房公積金貸款借款人需提供的材料。逐一分析各選項(xiàng)：-A項(xiàng)：借款人婚姻狀況證明文件是判斷借款人家庭情況等的重要依據(jù)，在辦理一手房公積金貸款時(shí)是需要提供的，所以該項(xiàng)不符合題意。-B項(xiàng)：對(duì)于一手房而言，在貸款時(shí)房子還未辦理房產(chǎn)證，不存在提供房產(chǎn)證原件和復(fù)印件的情況，所以該項(xiàng)符合題意。-C項(xiàng)：借款人身份證明文件是確認(rèn)借款人身份的必要材料，辦理貸款時(shí)必然需要提供，所以該項(xiàng)不符合題意。-D項(xiàng)：已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)能夠證明借款人有一定的資金能力和購(gòu)房誠(chéng)意，是公積金貸款審批時(shí)需要的材料，所以該項(xiàng)不符合題意。綜上，答案是B。10、如果個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)，代理人須提供的材料不包括()。

A.代理人的身份證原件

B.委托人的個(gè)人信用報(bào)告

C.代理人的個(gè)人信用報(bào)告

D.具有法律效力的授權(quán)委托書

【答案】：C

【解析】本題考查個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)時(shí)須提供的材料。在個(gè)人委托代理人提出異議申請(qǐng)的情形中，代理人需要提供一系列能夠證明其代理資格和相關(guān)身份信息的材料。A項(xiàng)，代理人的身份證原件是用以證明代理人身份的重要憑證，只有提供身份證原件，才能有效確認(rèn)代理人的身份真實(shí)性，所以該項(xiàng)是代理人須提供的材料。B項(xiàng)，委托人的個(gè)人信用報(bào)告是本次異議申請(qǐng)的核心材料之一，它包含了需要進(jìn)行異議處理的具體信用信息內(nèi)容，是申請(qǐng)異議的基礎(chǔ)依據(jù)，因此也是需要提供的。C項(xiàng)，代理人的個(gè)人信用報(bào)告與本次委托人的異議申請(qǐng)并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，重點(diǎn)在于委托人的信用報(bào)告情況以及代理人的代理資格證明，所以代理人的個(gè)人信用報(bào)告不是必須提供的材料。D項(xiàng)，具有法律效力的授權(quán)委托書是代理人獲得委托人合法授權(quán)的關(guān)鍵文件，它明確了代理人的代理權(quán)限和范圍，是代理行為合法有效的重要保障，所以此項(xiàng)也是需要提供的。綜上，答案選C。11、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款是為鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)而設(shè)置的一種貸款方式，對(duì)促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)具有重要意義。關(guān)于其貸款期限的規(guī)定，是有明確政策要求的。在本題中，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年，所以應(yīng)選C。12、下列關(guān)于無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款利率通常較高

B.貸款額度根據(jù)抵押物或質(zhì)物價(jià)值的一定比例確定

C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D.采用個(gè)人信用擔(dān)保的方式

【答案】：B

【解析】本題可根據(jù)無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的特點(diǎn)，對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析。-A項(xiàng)：無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款沒(méi)有抵押物或質(zhì)物作擔(dān)保，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，為了補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)，貸款利率通常會(huì)較高，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-B項(xiàng)：無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是采用個(gè)人信用擔(dān)保的方式，不需要抵押物或質(zhì)物，貸款額度并非根據(jù)抵押物或質(zhì)物價(jià)值的一定比例確定，該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。-C項(xiàng)：無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法，該項(xiàng)說(shuō)法正確。-D項(xiàng)：無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是無(wú)需抵押和質(zhì)押，采用個(gè)人信用擔(dān)保的方式發(fā)放的貸款，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案選B。13、下列關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的表述正確的是（）。

A.在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，采用市場(chǎng)法容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)

B.在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，采用收益法有可能高估房?jī)r(jià)

C.成本法在形式上是評(píng)估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法

D.成本法特別適用于那些既無(wú)收益又很少發(fā)生交易，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià)

【答案】：D

【解析】本題可根據(jù)房地產(chǎn)估價(jià)主要方法的相關(guān)知識(shí)，對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析。-A：市場(chǎng)法是通過(guò)類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，市場(chǎng)比較活躍，類似房地產(chǎn)的成交價(jià)格能在一定程度上反映市場(chǎng)的真實(shí)情況，采用市場(chǎng)法通常能較為合理地反映房?jī)r(jià)，而不是容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-B：收益法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象的未來(lái)收益，然后利用報(bào)酬率或資本化率、收益乘數(shù)將其轉(zhuǎn)換為價(jià)值來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。在出現(xiàn)房地產(chǎn)泡沫時(shí)，房?jī)r(jià)虛高，未來(lái)收益的預(yù)期可能并不真實(shí)可靠，此時(shí)采用收益法可能會(huì)低估房?jī)r(jià)，而非高估，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-C：成本法是求取估價(jià)對(duì)象在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的重新購(gòu)建價(jià)格和折舊，然后將重新購(gòu)建價(jià)格減去折舊來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。而假設(shè)開發(fā)法是預(yù)測(cè)估價(jià)對(duì)象開發(fā)完成后的價(jià)值和后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)，然后將開發(fā)完成后的價(jià)值減去后續(xù)開發(fā)建設(shè)的必要支出及應(yīng)得利潤(rùn)來(lái)求取估價(jià)對(duì)象價(jià)值的方法。成本法與假設(shè)開發(fā)法是不同的估價(jià)方法，成本法并非是評(píng)估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價(jià)格的假設(shè)開發(fā)法的倒算法，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-D：成本法特別適用于那些既無(wú)收益又很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)，如學(xué)校、醫(yī)院、圖書館等公用、公益房地產(chǎn)，以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)，如紀(jì)念性建筑等。因?yàn)檫@類房地產(chǎn)難以采用市場(chǎng)法和收益法進(jìn)行估價(jià)，而成本法可以通過(guò)計(jì)算其重新購(gòu)建價(jià)格和折舊來(lái)確定其價(jià)值，該項(xiàng)正確。綜上，答案選D。14、假設(shè)某人申請(qǐng)60萬(wàn)元個(gè)人住房貸款，還款期限20年，月利率5‰，如選擇等額本金還款法，則第2年的第1個(gè)月還款額為（）元。

A.6150

B.5225

C.5500

D.5350

【答案】：D

【解析】本題可先根據(jù)等額本金還款法的計(jì)算公式算出每月償還本金的金額，再計(jì)算出第2年第1個(gè)月剩余本金，進(jìn)而算出該月應(yīng)還利息，最后將本金和利息相加得到該月還款額。###步驟一：計(jì)算每月償還本金金額等額本金還款法是指在貸款還款期內(nèi)，將貸款總額等分，每月償還固定的本金，以及剩余貸款在本月所產(chǎn)生的利息。已知貸款總額為\(60\)萬(wàn)元，因?yàn)閈(1\)萬(wàn)元\(=10000\)元，所以\(60\)萬(wàn)元\(=60\times10000=600000\)元；還款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，則總月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。每月償還本金金額\(=\)貸款總額\(\div\)還款總月數(shù)，即\(600000\div240=2500\)元。###步驟二：計(jì)算第2年第1個(gè)月剩余本金第2年第1個(gè)月即第\(13\)個(gè)月，前面已經(jīng)還了\(12\)個(gè)月。每月償還本金\(2500\)元，那么前\(12\)個(gè)月總共償還的本金為\(2500\times12=30000\)元。剩余本金\(=\)貸款總額\(-\)已償還本金，即\(600000-30000=570000\)元。###步驟三：計(jì)算第2年第1個(gè)月應(yīng)還利息已知月利率為\(5‰\)，根據(jù)利息的計(jì)算公式：利息\(=\)剩余本金\(\times\)月利率，可得第\(2\)年第\(1\)個(gè)月應(yīng)還利息為\(570000\times5‰=2850\)元。###步驟四：計(jì)算第2年第1個(gè)月還款額第\(2\)年第\(1\)個(gè)月還款額\(=\)每月償還本金金額\(+\)第\(2\)年第\(1\)個(gè)月應(yīng)還利息，即\(2500+2850=5350\)元。綜上，答案選D。15、以下關(guān)于個(gè)人信用卡的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域，如需用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等領(lǐng)域，需經(jīng)銀行特殊審批

B.商業(yè)要行個(gè)人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域，服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外

C.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡可以用于消費(fèi)，以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支使用范圍的規(guī)定。A選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支通常是不允許用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域的，不存在說(shuō)如需用于這些領(lǐng)域經(jīng)銀行特殊審批就行的情況，該表述錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，惠農(nóng)信用卡也不能違反個(gè)人信用卡透支主要用于消費(fèi)領(lǐng)域這一原則，該表述錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡主要是用于消費(fèi)領(lǐng)域，而不是可以隨意用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，該表述錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡透支應(yīng)當(dāng)只用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，這是符合相關(guān)規(guī)定的，表述正確。所以正確答案為D。16、關(guān)于個(gè)人住房貸款主體資格的說(shuō)法，不正確的是()。

A.境外自然人可以購(gòu)買非自住商品房

B.境外自然人可以購(gòu)買自用商品房

C.港澳臺(tái)地區(qū)居民因生活需要可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款

D.未成年人不能申請(qǐng)個(gè)人住房貸款

【答案】：A

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款主體資格的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，境外自然人不得購(gòu)買非自住商品房，所以該說(shuō)法不正確。B選項(xiàng)：境外自然人是可以購(gòu)買自用商品房的，此說(shuō)法符合規(guī)定。C選項(xiàng)：港澳臺(tái)地區(qū)居民因生活需要，是可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的，該表述正確。D選項(xiàng)：未成年人不具備完全民事行為能力，不能申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，該說(shuō)法是正確的。綜上，答案選A。17、在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對(duì)借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的盈利狀況進(jìn)行調(diào)查，主要是為了（）。

A.確定借款人的還款能力

B.確定借款人的貸款用途

C.符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求

D.確定借款人的還款意愿

【答案】：A

【解析】在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)里，判斷各選項(xiàng)與對(duì)借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)盈利狀況進(jìn)行調(diào)查目的的匹配性。A中，借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的盈利狀況是衡量其還款能力的關(guān)鍵因素。企業(yè)盈利好，意味著借款人有穩(wěn)定的資金來(lái)源用于償還貸款，所以對(duì)企業(yè)盈利狀況進(jìn)行調(diào)查主要是為了確定借款人的還款能力；B里，貸款用途通常是通過(guò)借款人申請(qǐng)貸款時(shí)的說(shuō)明、相關(guān)的交易合同等資料來(lái)確定，并非通過(guò)調(diào)查企業(yè)盈利狀況，所以該項(xiàng)不符合；C，雖然監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)貸款業(yè)務(wù)有要求，但對(duì)借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)盈利狀況進(jìn)行調(diào)查主要目的不是單純?yōu)榱朔媳O(jiān)管要求，而是為了評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)等實(shí)際業(yè)務(wù)因素，所以該項(xiàng)不準(zhǔn)確；D，借款人的還款意愿更多體現(xiàn)在其過(guò)往的信用記錄、與銀行溝通的態(tài)度等方面，和企業(yè)盈利狀況沒(méi)有直接關(guān)聯(lián)，所以該項(xiàng)也不正確。綜上，答案選A。18、電子銀行營(yíng)銷的途徑不包括（）。

A.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

B.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

C.利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理

D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

【答案】：C

【解析】電子銀行營(yíng)銷是利用電子手段開展的營(yíng)銷活動(dòng)。A選項(xiàng)，利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度，有助于吸引更多用戶訪問(wèn)銀行網(wǎng)站，增加潛在客戶，屬于電子銀行營(yíng)銷途徑；B選項(xiàng)，建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站，能為客戶提供更好的服務(wù)體驗(yàn)，也是電子銀行營(yíng)銷常見(jiàn)的做法；D選項(xiàng)，利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，借助電子渠道發(fā)布和收集信息，可提升銀行在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力，同樣屬于電子銀行營(yíng)銷途徑。而C選項(xiàng)利用電話推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理，電話推廣更多是傳統(tǒng)的營(yíng)銷方式，并非電子銀行特有的營(yíng)銷途徑，它不依賴電子網(wǎng)絡(luò)等電子手段的核心特性。所以本題答案選C。19、關(guān)于個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員參加任意旅行社（公司）組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款

B.貸款對(duì)象要有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.個(gè)人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款

D.各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別

【答案】：A

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)逐一分析來(lái)判斷對(duì)錯(cuò)。-A：個(gè)人旅游消費(fèi)貸款并非可用于參加任意旅行社（公司）組織的旅游，銀行通常會(huì)對(duì)合作的旅行社等有相關(guān)要求和篩選，所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。-B：貸款對(duì)象具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸菔浅Ｒ?jiàn)的貸款基本要求，有助于銀行確認(rèn)借款人的穩(wěn)定性和信用情況，該項(xiàng)表述正確。-C：為降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，這種做法較為常見(jiàn)，該項(xiàng)表述正確。-D：不同銀行在制定貸款政策時(shí)，會(huì)根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)策略、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等因素，對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限作出不同規(guī)定，該項(xiàng)表述正確。綜上，答案選A。20、關(guān)于催收評(píng)分應(yīng)用的表述，不正確的是（）。

A.可采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類，最終選擇最優(yōu)催收方式

B.在早期逾期階段，適宜采取電話、上門的催收方式

C.可根據(jù)催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再根據(jù)逾期時(shí)間長(zhǎng)短采取差異化的催收措施

D.可根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類

【答案】：B

【解析】本題考查對(duì)催收評(píng)分應(yīng)用相關(guān)知識(shí)的理解。A項(xiàng)：采用多種催收評(píng)分對(duì)貸款進(jìn)行多維分類，能夠從不同角度評(píng)估貸款情況，進(jìn)而根據(jù)分類結(jié)果最終選擇最優(yōu)催收方式，該表述合理且符合催收評(píng)分應(yīng)用的操作邏輯。B項(xiàng)：在早期逾期階段，電話催收是較為常見(jiàn)和適宜的方式，但上門催收成本較高且可能會(huì)給客戶帶來(lái)較大壓力，通常在早期逾期階段一般不會(huì)直接采取上門的催收方式，該表述不正確。C項(xiàng)：利用催收評(píng)分對(duì)早期逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，再結(jié)合逾期時(shí)間長(zhǎng)短采取差異化的催收措施，這樣可以根據(jù)不同客戶的具體情況精準(zhǔn)施策，提高催收效率和效果，該表述正確。D項(xiàng)：根據(jù)催收評(píng)分、逾期時(shí)間和逾期金額對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，綜合考慮多個(gè)重要因素，能夠更全面、準(zhǔn)確地評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，從而制定更合適的催收策略，該表述正確。綜上，答案選B。21、下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)(建造、大修)住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款（）的首期付款后的數(shù)量來(lái)確定。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

【答案】：B

【解析】本題考查貸款發(fā)放額度的確定規(guī)則。在住房貸款中，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(gòu)（建造、大修）住房?jī)r(jià)格扣除其不低于價(jià)款一定比例的首期付款后的數(shù)量來(lái)確定。按照相關(guān)規(guī)定，這個(gè)比例通常為20％，故答案選B。22、在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前一般由（）承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。

A.開發(fā)商

B.借款人

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.中介機(jī)構(gòu)

【答案】：A

【解析】在一手房貸款業(yè)務(wù)流程中，當(dāng)房屋未辦妥抵押登記前，需要有一方來(lái)承擔(dān)階段性保證責(zé)任。A選項(xiàng)開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任是合理的。因?yàn)樵谝皇址拷灰字?，開發(fā)商對(duì)房屋的建設(shè)、銷售等情況最為了解，且其有推動(dòng)房屋順利銷售和貸款流程完成的利益訴求。在房屋辦理抵押登記之前，購(gòu)房人可能存在違約等風(fēng)險(xiǎn)，開發(fā)商承擔(dān)階段性保證可以保障銀行貸款的安全性，同時(shí)也有利于整個(gè)房屋交易的順利進(jìn)行。B選項(xiàng)借款人是貸款的主體，本身是需要按時(shí)償還貸款的一方，其并不承擔(dān)階段性保證責(zé)任，而是債務(wù)的承擔(dān)者，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常是在特定情況下，如借款人自身?xiàng)l件不符合銀行要求等，額外引入的提供擔(dān)保服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，在一手房貸款中不是普遍的階段性保證人，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)中介機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)房屋交易的中介服務(wù)，如促成買賣雙方交易、提供信息等，一般不承擔(dān)一手房貸款中在房屋辦妥抵押登記前的階段性保證責(zé)任，所以D選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。23、下列關(guān)于住房公積金繳存的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶

B.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶

C.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細(xì)賬，記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況

D.單位與職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記

【答案】：D

【解析】本題考查住房公積金繳存的相關(guān)知識(shí)。A選項(xiàng)：根據(jù)住房公積金管理的規(guī)定，每個(gè)職工只能有一個(gè)住房公積金賬戶，這有助于規(guī)范管理和準(zhǔn)確記錄職工的公積金繳存和使用情況，該表述正確。B選項(xiàng)：住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶，這樣可以確保住房公積金的安全存儲(chǔ)和規(guī)范管理，保障職工公積金的權(quán)益，該表述正確。C選項(xiàng)：住房公積金管理中心建立職工住房公積金明細(xì)賬，詳細(xì)記載職工個(gè)人住房公積金的繳存、提取等情況，能夠?yàn)槁毠ぬ峁┣逦墓e金使用記錄，便于職工查詢和監(jiān)督，該表述正確。D選項(xiàng)：?jiǎn)挝慌c職工終止勞動(dòng)關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動(dòng)關(guān)系終止之日起30日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記，而不是10日，所以該表述錯(cuò)誤。綜上，答案選D。24、借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供的材料不包括（）。

A.合法有效的身份證件

B.所購(gòu)車輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明

C.貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

D.購(gòu)車首付款證明材料

【答案】：B

【解析】本題考查個(gè)人汽車貸款需提供的材料。A項(xiàng)，合法有效的身份證件是借款人身份的重要證明，銀行需要以此確認(rèn)借款人的身份信息，是申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款必須提供的材料。B項(xiàng)，所購(gòu)車輛的第三者責(zé)任保險(xiǎn)證明并非申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款必須提供的材料。第三者責(zé)任保險(xiǎn)是對(duì)車輛在使用過(guò)程中造成第三方人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，它不是貸款申請(qǐng)的必要條件。C項(xiàng)，貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料是銀行評(píng)估借款人是否有能力按時(shí)償還貸款的重要依據(jù)，銀行需要通過(guò)此類材料判斷借款人的還款能力，所以是申請(qǐng)貸款時(shí)需要提供的。D項(xiàng)，購(gòu)車首付款證明材料可以證明借款人已經(jīng)按照規(guī)定支付了一定比例的首付款，表明其有一定的資金實(shí)力和購(gòu)車誠(chéng)意，是貸款申請(qǐng)所需材料之一。綜上，答案選B。25、下列不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是()。

A.借款人的資產(chǎn)狀況證明

B.借款人的收入證明

C.借款人交易對(duì)象的存款證明

D.借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票

【答案】：C

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的還款能力證明是用于評(píng)估借款人償還貸款的能力。A選項(xiàng)借款人的資產(chǎn)狀況證明，能夠體現(xiàn)借款人擁有的資產(chǎn)數(shù)量和質(zhì)量，可在一定程度上反映其償債能力，是判斷還款能力的重要依據(jù)之一；B選項(xiàng)借款人的收入證明直接反映了借款人獲取收入的情況，這是衡量其還款能力最為關(guān)鍵的因素，穩(wěn)定的收入意味著有穩(wěn)定的還款來(lái)源；D選項(xiàng)借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票，能間接反映其經(jīng)營(yíng)的盈利狀況和收入水平，從而為還款能力提供有力佐證。而C選項(xiàng)借款人交易對(duì)象的存款證明，交易對(duì)象的存款情況與借款人自身的還款能力并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不能用于證明借款人自身償還貸款的能力。所以正確答案是C。26、“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.沒(méi)有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高

B.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買同一樓盤

C.沒(méi)有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

D.借款人每月集中在同一日還款

【答案】：D

【解析】題目考查“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征。A選項(xiàng)，若沒(méi)有特殊原因，樓盤售價(jià)與周圍樓盤相比明顯偏高，這種不合理的高價(jià)很可能是為了套取更多的銀行貸款，屬于“假個(gè)貸”常見(jiàn)表現(xiàn)特征。開發(fā)企業(yè)可能通過(guò)抬高房?jī)r(jià)，讓虛假購(gòu)房人從銀行獲取更多貸款資金。B選項(xiàng)，開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購(gòu)買同一樓盤，這存在企業(yè)為了套取銀行貸款而安排內(nèi)部人員進(jìn)行虛假購(gòu)房的可能性，是“假個(gè)貸”的典型特征之一。企業(yè)試圖通過(guò)這種方式制造房屋銷售火爆的假象，騙取銀行貸款。C選項(xiàng)，沒(méi)有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷不符合正常的市場(chǎng)規(guī)律，很有可能是開發(fā)企業(yè)為了套取銀行貸款而人為制造的銷售假象，屬于“假個(gè)貸”表現(xiàn)。企業(yè)可能通過(guò)虛假購(gòu)房合同等手段，讓滯銷樓盤看起來(lái)銷售情況良好，從而獲得銀行貸款。D選項(xiàng)，借款人每月集中在同一日還款，這有可能是因?yàn)榻杩钊俗陨淼馁Y金管理習(xí)慣或者工資發(fā)放日期等正常原因?qū)е碌模荒苤苯诱J(rèn)定為“假個(gè)貸”的表現(xiàn)。所以該選項(xiàng)不屬于“假個(gè)貸”表現(xiàn)的一般特征。綜上，答案選D。27、下列關(guān)于個(gè)人借款合同變更的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行允許借款人在合同履行期間申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，并分清原因，分別處理

B.個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面

C.在合同履行期間，借款人可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)

D.個(gè)人借款合同變更包括合同主體變更、貸款期限變更、分期還款額變更、還款方式變更等

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析，判斷其表述是否正確。A選項(xiàng)：在個(gè)人借款合同履行期間，銀行通常允許借款人申請(qǐng)調(diào)整分期還款額，并且會(huì)根據(jù)不同原因進(jìn)行分別處理。例如，若借款人因突發(fā)經(jīng)濟(jì)困難申請(qǐng)降低分期還款額，銀行會(huì)對(duì)借款人的還款能力和實(shí)際情況進(jìn)行評(píng)估后作出相應(yīng)處理；若借款人收入增加申請(qǐng)?zhí)岣叻制谶€款額以縮短還款期限等，銀行也會(huì)按照規(guī)定流程辦理。所以該選項(xiàng)表述正確。B選項(xiàng)：個(gè)人借款合同主體變更主要指的是借款人的變更，貸款銀行作為金融機(jī)構(gòu)，其主體一般具有相對(duì)穩(wěn)定性，在正常情況下不會(huì)輕易作為借款合同主體變更的一方。所以“個(gè)人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面”這一表述是錯(cuò)誤的。C選項(xiàng)：在合同履行期間，借款人如果有需要，可以向銀行提出變更貸款擔(dān)保申請(qǐng)。比如原擔(dān)保方式出現(xiàn)問(wèn)題或借款人有更合適的擔(dān)保方式等情況，銀行會(huì)根據(jù)相關(guān)規(guī)定和實(shí)際情況進(jìn)行審核處理。所以該選項(xiàng)表述正確。D選項(xiàng)：個(gè)人借款合同變更的內(nèi)容較為廣泛，包括合同主體變更（如借款人變更）、貸款期限變更（延長(zhǎng)或縮短還款期限）、分期還款額變更（調(diào)整每期還款金額）、還款方式變更（如從等額本息還款變更為等額本金還款）等。所以該選項(xiàng)表述正確。綜上，答案選B。28、關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.授信余額超過(guò)一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整

C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，應(yīng)納人重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過(guò)程，需要風(fēng)險(xiǎn)管理者通過(guò)各種監(jiān)控手段，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控相關(guān)說(shuō)法的正誤判斷。首先來(lái)看A，對(duì)于授信余額超過(guò)一定限額的借款人，其信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，為了更有效地監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，貸后檢查次數(shù)應(yīng)適當(dāng)增加而非降低，所以該項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。再看B，客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況是動(dòng)態(tài)變化的，當(dāng)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化時(shí)，貸后管理的頻率、措施及考核方式進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，這樣才能及時(shí)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)變化，有效管理風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。接著看C，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較高的客戶，將其納入重點(diǎn)關(guān)注客戶清單管理，便于集中資源對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行更密切的監(jiān)控和管理，降低潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，該項(xiàng)說(shuō)法正確。最后看D，信用風(fēng)險(xiǎn)本身具有動(dòng)態(tài)性和不確定性，信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)需要是一個(gè)動(dòng)態(tài)、連續(xù)的過(guò)程，通過(guò)各種監(jiān)控手段，風(fēng)險(xiǎn)管理者能夠動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的異常變動(dòng)，從而及時(shí)采取措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，該項(xiàng)說(shuō)法正確。綜上，答案是A。29、（），中國(guó)人民銀行又頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.1997年

【答案】：D

【解析】本題主要考查國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)正式全面啟動(dòng)的時(shí)間。1997年，中國(guó)人民銀行頒布了《個(gè)人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》等一系列關(guān)于個(gè)人住房貸款的制度辦法，這一舉措標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。所以答案選D。而1993年、1994年和1995年均未發(fā)生該標(biāo)志性事件，故A、B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。30、下列屬于我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、個(gè)人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、個(gè)人

【答案】：A

【解析】我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體主要包括商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門和個(gè)人。商業(yè)銀行在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)等時(shí)需要查詢個(gè)人征信以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等；金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，需要獲取相關(guān)征信信息；司法部門在辦理案件等過(guò)程中，可依法查詢個(gè)人征信；個(gè)人有權(quán)查詢自己的征信情況，以了解自身信用狀況。而擔(dān)保機(jī)構(gòu)并非我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢主體。故本題應(yīng)選A。31、下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.農(nóng)戶貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途

B.依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時(shí)限以前，將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人

C.貸中審查應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度

【答案】：A

【解析】本題主要考查對(duì)農(nóng)戶貸款相關(guān)表述正確性的判斷。A：農(nóng)戶貸款并非僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途，還可用于生活消費(fèi)等其他方面，該表述錯(cuò)誤。B：在農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)中，依據(jù)貸款審查結(jié)果確定授信額度并作出審批決定后，在規(guī)定的辦結(jié)時(shí)限內(nèi)將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人，這是貸款審批流程中的合理且必要的環(huán)節(jié)，該表述正確。C：貸中審查對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查，有助于確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)可控性，該表述正確。D：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度，能夠保障貸款審批的公正性、專業(yè)性和效率，該表述正確。綜上，答案選A。32、某國(guó)發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國(guó)市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對(duì)不同類型風(fēng)險(xiǎn)的理解和區(qū)分。A：政策風(fēng)險(xiǎn)是指因國(guó)家宏觀政策（如貨幣政策、財(cái)政政策、行業(yè)政策等）發(fā)生變化，導(dǎo)致市場(chǎng)波動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。題干中未提及政策相關(guān)的內(nèi)容，所以該選項(xiàng)不符合題意。B：技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要是指由于技術(shù)方面的因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，比如技術(shù)故障、技術(shù)創(chuàng)新失敗等。本題中沒(méi)有涉及技術(shù)相關(guān)的情況，所以該選項(xiàng)不正確。C：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對(duì)某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。某國(guó)發(fā)生自然災(zāi)害，專注該國(guó)市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，這是行業(yè)內(nèi)受特定外部事件影響導(dǎo)致的情況，會(huì)給客戶旅游貸款帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，該選項(xiàng)符合題意。D：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所引發(fā)的損失風(fēng)險(xiǎn)。題干并非強(qiáng)調(diào)操作層面的問(wèn)題，所以該選項(xiàng)不符合。綜上，答案選C。33、個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于()萬(wàn)人民幣。

A.1

B.5

C.10

D.20

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人留學(xué)貸款額度的相關(guān)知識(shí)。個(gè)人留學(xué)貸款額度最低不少于1萬(wàn)人民幣，所以答案選A。34、互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】這道題考查互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)。互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，不同風(fēng)險(xiǎn)有不同的產(chǎn)生原因和表現(xiàn)形式。A選項(xiàng)政策風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家政策的調(diào)整會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，例如監(jiān)管政策的收緊或放寬，可能影響貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開展和運(yùn)營(yíng)成本，所以政策風(fēng)險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)之一。B選項(xiàng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款所處行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)、市場(chǎng)波動(dòng)等因素會(huì)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈可能導(dǎo)致貸款機(jī)構(gòu)為爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額而降低貸款標(biāo)準(zhǔn)，增加信用風(fēng)險(xiǎn)；市場(chǎng)波動(dòng)也可能影響借款人的還款能力，進(jìn)而影響貸款業(yè)務(wù)，所以行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也是存在的。C選項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)通常是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作過(guò)程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，它更多體現(xiàn)在具體業(yè)務(wù)操作層面，而不是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款特有的風(fēng)險(xiǎn)類型范疇，所以該選項(xiàng)符合題意。D選項(xiàng)法律風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款涉及眾多法律法規(guī)，如金融監(jiān)管法律、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律等。若貸款機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)不符合法律規(guī)定，可能面臨法律訴訟、罰款等風(fēng)險(xiǎn)，因此法律風(fēng)險(xiǎn)也是互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)之一。綜上，答案選C。35、（）是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

【答案】：C

【解析】該題主要考查貸款支付方式的概念。A選項(xiàng)，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，并非將貸款直接發(fā)放至借款人賬戶，所以A錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，并不存在“貸款人自主支付”這一規(guī)范的貸款支付方式表述，所以B錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，借款人自主支付是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象，符合題目描述，所以C正確。D選項(xiàng)，同樣不存在“借款人受托支付”這一規(guī)范的貸款支付方式表述，所以D錯(cuò)誤。綜上，本題的正確答案是C。36、不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明的是（）。

A.借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票

B.借款人教育對(duì)象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

【答案】：B

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明主要用于評(píng)估借款人償還貸款的能力，應(yīng)與借款人自身的收入、資產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)狀況相關(guān)。A選項(xiàng)，借款人或其自有經(jīng)營(yíng)實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票，所得稅稅票能反映借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體的經(jīng)營(yíng)收入情況，是衡量其還款能力的重要依據(jù)。通常經(jīng)營(yíng)收入越高，繳納的所得稅也相應(yīng)越多，這表明其有較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來(lái)償還貸款。B選項(xiàng)，借款人教育對(duì)象的存款證明，教育對(duì)象的存款屬于他人（非借款人本人）的資產(chǎn)情況，與借款人自身的還款能力并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，不能體現(xiàn)借款人本人的經(jīng)濟(jì)收入和償債能力，所以不可以作為個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款還款能力證明。C選項(xiàng)，借款人的收入證明直接展示了借款人的收入水平，穩(wěn)定且較高的收入是償還貸款的重要保障，能直觀反映其還款能力。D選項(xiàng)，借款人的資產(chǎn)狀況證明，資產(chǎn)是借款人擁有的經(jīng)濟(jì)資源，包括房產(chǎn)、車輛、金融資產(chǎn)等。這些資產(chǎn)可在必要時(shí)變現(xiàn)用于償還貸款，資產(chǎn)狀況良好意味著借款人有更多的還款保障，有助于評(píng)估其還款能力。綜上，正確答案是B。37、公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行()的原則。

A.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保

B.設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途

C.財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還

D.先存后貸、財(cái)產(chǎn)抵押、按期償還

【答案】：A

【解析】公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。A項(xiàng)準(zhǔn)確描述了這一原則。B項(xiàng)“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”并非公積金個(gè)人住房貸款的原則表述；C項(xiàng)“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”是國(guó)家助學(xué)貸款的原則；D項(xiàng)表述不符合公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行的原則。所以本題正確答案是A。38、發(fā)放商業(yè)性個(gè)人貸款的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)（）原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照（）審批貸款。（）

A.審慎性；授權(quán)獨(dú)立

B.盈利性；崗位職責(zé)

C.自主性；崗位自主

D.合規(guī)性；職務(wù)逐級(jí)

【答案】：A

【解析】發(fā)放商業(yè)性個(gè)人貸款時(shí)，商業(yè)銀行需遵循特定原則進(jìn)行管理和審批以保障貸款業(yè)務(wù)的安全與規(guī)范。A項(xiàng)，審慎性原則是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的重要原則之一。在貸款業(yè)務(wù)中，遵循審慎性原則要求銀行充分評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批流程等，從而有效防范風(fēng)險(xiǎn)。而實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批后，貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款，能避免不當(dāng)干擾，保證審批的公正性和客觀性，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)，盈利性確實(shí)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)之一，但在貸款審批環(huán)節(jié)，僅強(qiáng)調(diào)盈利性是不夠的，更需要關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)把控。且按照崗位職責(zé)審批貸款不能體現(xiàn)出獨(dú)立公正審批的要求，因?yàn)閸徫宦氊?zé)可能受到多種非客觀因素影響，所以該項(xiàng)不符合要求。C項(xiàng)，自主性對(duì)于銀行經(jīng)營(yíng)有一定意義，但在貸款審批中，若強(qiáng)調(diào)崗位自主，缺乏有效的授權(quán)和監(jiān)管，容易導(dǎo)致權(quán)力濫用和風(fēng)險(xiǎn)失控。貸款審批不能僅依靠崗位自主，而應(yīng)在合理授權(quán)下進(jìn)行，所以該項(xiàng)不合適。D項(xiàng)，合規(guī)性是銀行經(jīng)營(yíng)的基本要求，但按照職務(wù)逐級(jí)審批貸款不能突出獨(dú)立審批的重要性，可能會(huì)使審批過(guò)程受到層級(jí)和職務(wù)的過(guò)多干預(yù)，影響審批的公正性和準(zhǔn)確性，所以該項(xiàng)也不正確。綜上，正確答案是A。39、按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款不包括（）。

A.新建房個(gè)人住房貸款

B.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

【答案】：A

【解析】本題考查個(gè)人住房貸款按照資金來(lái)源的分類。個(gè)人住房貸款按資金來(lái)源可分為自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。A選項(xiàng)新建房個(gè)人住房貸款是按照住房交易形態(tài)進(jìn)行的分類，并非按資金來(lái)源劃分，所以A符合題意。B選項(xiàng)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，也稱商業(yè)性個(gè)人住房貸款，是指銀行運(yùn)用信貸資金向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造或大修各類型住房的個(gè)人發(fā)放的貸款，屬于按資金來(lái)源劃分的個(gè)人住房貸款類別。C選項(xiàng)公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房貸款，屬于按資金來(lái)源劃分的個(gè)人住房貸款類別。D選項(xiàng)個(gè)人住房組合貸款是指按時(shí)足額繳存住房公積金的職工在購(gòu)買、建造或大修住房時(shí)，可以同時(shí)申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款，屬于按資金來(lái)源劃分的個(gè)人住房貸款類別。綜上，答案是A。40、我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)中所搜集的個(gè)人信用信息，其中的非銀行信息不包括（）。

A.客戶本人聲明

B.養(yǎng)路費(fèi)

C.住房公積金信息

D.個(gè)人參保和繳費(fèi)信息

【答案】：A

【解析】我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息中的非銀行信息，主要涵蓋了反映個(gè)人信用狀況的各類非銀行類信息。養(yǎng)路費(fèi)是個(gè)人在使用公路等交通設(shè)施時(shí)產(chǎn)生的費(fèi)用繳納信息，它能在一定程度上反映個(gè)人的繳費(fèi)信用和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)情況，屬于非銀行信息。住房公積金信息體現(xiàn)了個(gè)人在住房保障方面的資金繳存情況，與個(gè)人的金融信用和經(jīng)濟(jì)能力相關(guān)，是重要的非銀行信息。個(gè)人參保和繳費(fèi)信息反映了個(gè)人在社會(huì)保險(xiǎn)方面的參與和繳費(fèi)情況，這對(duì)于評(píng)估個(gè)人的信用和社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有著重要意義，同樣屬于非銀行信息。而客戶本人聲明是個(gè)人對(duì)自身信用情況的一種陳述和說(shuō)明，并非是客觀的信用信息內(nèi)容，不屬于非銀行信息。所以本題答案選A。41、商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（）。

A.取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準(zhǔn)文件

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

C.供水.供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期

D.拆遷安置已經(jīng)落實(shí)

【答案】：C

【解析】本題可依據(jù)商品房現(xiàn)售應(yīng)符合的條件來(lái)逐一分析各選項(xiàng)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商品房現(xiàn)售應(yīng)當(dāng)符合以下條件：-現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書；-取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準(zhǔn)文件；-持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證和施工許可證；-已通過(guò)竣工驗(yàn)收；-拆遷安置已經(jīng)落實(shí)；-供水、供電、供熱、燃?xì)?、通訊等配套基礎(chǔ)設(shè)施具備交付使用條件，其他配套基礎(chǔ)設(shè)施和公共設(shè)施具備交付使用條件或者已確定施工進(jìn)度和交付日期；-物業(yè)管理方案已經(jīng)落實(shí)。接下來(lái)對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行分析：-A選項(xiàng)“取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準(zhǔn)文件”，是商品房現(xiàn)售必備的條件之一，若未取得相關(guān)土地使用證明，開發(fā)行為可能存在合法性問(wèn)題，因此該選項(xiàng)不符合題意。-B選項(xiàng)“持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證”，這是確保商品房建設(shè)符合城市規(guī)劃要求的重要憑證，沒(méi)有該證，建設(shè)項(xiàng)目是不合法的，所以該選項(xiàng)也不符合題意。-C選項(xiàng)“供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期”，正確的要求是供水、供電、供熱、燃?xì)狻⑼ㄓ嵉扰涮谆A(chǔ)設(shè)施具備交付使用條件，而不是僅確定施工進(jìn)度和竣工交付日期，所以該選項(xiàng)符合題意。-D選項(xiàng)“拆遷安置已經(jīng)落實(shí)”，若拆遷安置未落實(shí)，可能會(huì)導(dǎo)致后續(xù)的糾紛和問(wèn)題，影響商品房的正常銷售和使用，因此該選項(xiàng)也不符合題意。綜上，答案選C。42、關(guān)于合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.可以是自然人，也可以是法人

C.必須是年滿18周歲的公民

D.必須是中國(guó)國(guó)籍的公民

【答案】：A

【解析】首先來(lái)看A，個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人，因?yàn)橹挥芯邆渫耆袷滦袨槟芰?，才能?dú)立實(shí)施民事法律行為，對(duì)自己的借貸行為負(fù)責(zé)，在貸款合同中明確自己的權(quán)利和義務(wù)，所以該項(xiàng)正確。B中提到可以是自然人也可以是法人，而題干強(qiáng)調(diào)的是“個(gè)人貸款申請(qǐng)人”，這里明確的是“個(gè)人”，也就是自然人，并非法人，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。C說(shuō)必須是年滿18周歲的公民，對(duì)于個(gè)人貸款申請(qǐng)人，部分16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，也視為完全民事行為能力人，他們也可以成為合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人，并非絕對(duì)要求年滿18周歲，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。D稱必須是中國(guó)國(guó)籍的公民，在實(shí)際的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，一些具有合法居留身份的非中國(guó)國(guó)籍自然人也可以申請(qǐng)個(gè)人貸款，并非局限于中國(guó)國(guó)籍的公民，所以該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確答案是A。43、關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.房地產(chǎn)估價(jià)目的限制了估價(jià)報(bào)告的用途

B.房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性

C.采用非公開市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化

D.估價(jià)對(duì)象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度

【答案】：C

【解析】本題可對(duì)每個(gè)選項(xiàng)逐一進(jìn)行分析：A.房地產(chǎn)估價(jià)目的是指估價(jià)委托人對(duì)估價(jià)報(bào)告的預(yù)期用途，它限制了估價(jià)報(bào)告的用途，不同的估價(jià)目的會(huì)導(dǎo)致估價(jià)結(jié)果不同，所以該表述正確。B.房地產(chǎn)價(jià)格會(huì)受到市場(chǎng)供求關(guān)系、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、政策法規(guī)等多種因素影響，這些因素隨時(shí)間不斷變化，因此房地產(chǎn)價(jià)格具有很強(qiáng)的時(shí)間性，該表述正確。C.采用公開市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)的條件包括交易雙方進(jìn)行交易的目的是追求各自利益的最大化；而非公開市場(chǎng)價(jià)值是指不滿足公開市場(chǎng)價(jià)值成立條件的價(jià)值，比如關(guān)聯(lián)交易等情況下的價(jià)值，所以該表述錯(cuò)誤。D.最高最佳使用是指法律上允許、技術(shù)上可能、經(jīng)濟(jì)上可行，經(jīng)過(guò)充分合理的論證，能夠使估價(jià)對(duì)象的價(jià)值達(dá)到最大化的一種最可能的使用，包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度，該表述正確。綜上，答案選C。44、根據(jù)以下材料，回答73-76題

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等比遞增還款法

【答案】：C

【解析】本題應(yīng)選C。按月還息、到期一次性還本還款法，是指在貸款期限內(nèi)，每月只償還利息，到貸款到期時(shí)一次性償還本金的還款方式。等額本息還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月以相等的金額償還貸款本息；等額本金還款法是指在貸款期限內(nèi)，每月償還的本金固定，利息隨本金的減少而逐月遞減；等比遞增還款法是指在貸款期限內(nèi)，還款額逐月按等比數(shù)列遞增。結(jié)合題目未給出的具體題干，應(yīng)是符合按月還息、到期一次性還本還款法的特征，所以答案選C。45、個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，而這一套購(gòu)車資料是完全真實(shí)的，屬于汽車經(jīng)銷商欺詐行為中的（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.一車多貸

D.虛報(bào)車價(jià)

【答案】：C

【解析】本題主要考查對(duì)汽車經(jīng)銷商欺詐行為不同類型的理解。A項(xiàng)，甲貸乙用是指實(shí)際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購(gòu)車貸款，與題干中以同一套真實(shí)購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款的描述不符，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)，冒名頂替是指盜用普通客戶的身份資料購(gòu)買汽車并申請(qǐng)銀行貸款，而題干強(qiáng)調(diào)的是同一套真實(shí)購(gòu)車資料向多家銀行貸款，并非冒名頂替他人身份，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。C項(xiàng)，一車多貸是指汽車經(jīng)銷商同購(gòu)車人相互勾結(jié)，以同一套購(gòu)車資料向多家銀行申請(qǐng)貸款，符合題干所描述的情況，所以C項(xiàng)正確。D項(xiàng)，虛報(bào)車價(jià)是指經(jīng)銷商和借款人互相勾結(jié)，采取提高車輛合同價(jià)格、簽訂與實(shí)際買賣的汽車型號(hào)不相同的購(gòu)車合同等方式虛報(bào)車價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款，騙取貸款額度，這與題干中以同一套真實(shí)購(gòu)車資料向多家銀行貸款的表述不同，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選C。46、下列關(guān)于個(gè)人住房裝修貸款的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費(fèi)用

【答案】：B

【解析】本題可對(duì)各選項(xiàng)進(jìn)行逐一分析來(lái)判斷表述是否正確。A項(xiàng)：個(gè)人住房裝修貸款作為一種貸款業(yè)務(wù)，其貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行，這是符合金融監(jiān)管和行業(yè)規(guī)范的常見(jiàn)做法，該項(xiàng)表述正確。B項(xiàng)：銀行通常不會(huì)強(qiáng)制借款人到指定的裝修公司辦理裝修，借款人有自主選擇裝修公司的權(quán)利。所以該項(xiàng)表述錯(cuò)誤。C項(xiàng)：不同銀行在進(jìn)行個(gè)人住房裝修貸款業(yè)務(wù)時(shí)，會(huì)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資金狀況、市場(chǎng)策略等多種因素來(lái)確定貸款額度，因此各銀行給予的貸款額度不盡相同，該項(xiàng)表述正確。D項(xiàng)：個(gè)人住房裝修貸款的用途就是用于支付與住房裝修相關(guān)的費(fèi)用，家庭裝潢費(fèi)用屬于住房裝修的范疇，貸款可以用于此，該項(xiàng)表述正確。綜上，表述錯(cuò)誤的是B。47、馬先生2008年1月采用組合貸款法購(gòu)買了住房一套，購(gòu)買當(dāng)月開始還款。其中40萬(wàn)元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬(wàn)元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。

A.17241.28

B.16921.25

C.18313.50

D.20149.00

【答案】：C

【解析】本題可分別計(jì)算公積金貸款和商業(yè)貸款的相關(guān)還款金額，再對(duì)結(jié)果進(jìn)行分析。###步驟一：計(jì)算公積金貸款的相關(guān)情況等額本金貸款方式下，每月還款金額由固定本金和每月遞減的利息組成。-**計(jì)算每月固定償還本金**：公積金貸款金額為\(40\)萬(wàn)元，貸款期限為\(20\)年，一年有\(zhòng)(12\)個(gè)月，則總月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。那么每月償還的固定本金為\(400000\div240\approx1666.67\)元。-**計(jì)算首月利息**：公積金貸款利率為\(5.22\%\)，則首月利息為\(400000\times(5.22\%\div12)=1740\)元。所以，公積金貸款首月還款金額為\(1666.67+1740=3406.67\)元。###步驟二：計(jì)算商業(yè)貸款的相關(guān)情況等額本息還款法的公式為\(M=P\times\frac{r(1+r)^n}{(1+r)^n-1}\)，其中\(zhòng)(M\)是每月還款額，\(P\)是貸款本金，\(r\)是月利率，\(n\)是還款總月數(shù)。-**計(jì)算月利率和還款總月數(shù)**：商業(yè)貸款金額為\(34\)萬(wàn)元，貸款利率為\(6.65\%\)，則月利率為\(6.65\%\div12\)，貸款期限\(20\)年，總月數(shù)為\(20\times12=240\)個(gè)月。-**計(jì)算每月還款額**：將數(shù)據(jù)代入公式可得，商業(yè)貸款每月還款金額約為\(340000\times\frac{(6.65\%\div12)\times(1+6.65\%\div12)^{240}}{(1+6.65\%\div12)^{240}-1}\approx14906.83\)元。###步驟三：計(jì)算兩種貸款首月還款總額將公積金貸款首月還款金額與商業(yè)貸款每月還款金額相加，可得\(3406.67+14906.83=18313.5\)元。綜上，答案選C。48、一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款的期限最長(zhǎng)可達(dá)（）年。

A.1

B.3

C.10

D.5

【答案】：C

【解析】本題主要考查個(gè)人醫(yī)療貸款的期限相關(guān)知識(shí)。在一般情況下，個(gè)人醫(yī)療貸款期限有一定的規(guī)定范圍，其中最長(zhǎng)可達(dá)10年，所以本題應(yīng)選C。49、商用房出租情況發(fā)生變化的情況是指()。

A.所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化

D.還款人還款意愿不足

【答案】：A

【解析】該題考查商用房出租情況發(fā)生變化的情形。A選項(xiàng)，所在地段經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移、大范圍拆遷，會(huì)對(duì)商用房的出租情況產(chǎn)生重大影響，例如經(jīng)濟(jì)重心轉(zhuǎn)移會(huì)使該地段人流量、商業(yè)活動(dòng)等發(fā)生改變，大范圍拆遷則直接影響房屋的可出租性，所以這屬于商用房出租情況發(fā)生變化的情況，該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)只是重復(fù)了題干內(nèi)容，并沒(méi)有具體指出變化的情況是什么，不能作為答案。C選項(xiàng)，保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化主要影響的是擔(dān)保方面，與商用房出租情況本身并無(wú)直接關(guān)聯(lián)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。D選項(xiàng)，還款人還款意愿不足是關(guān)于還款方面的問(wèn)題，和商用房出租情況的變化沒(méi)有關(guān)系，該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，答案選A。50、2013年1月1日生效實(shí)施的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為（）。

A.50%

B.80%

C.60%

D.75%

【答案】：A

【解析】本題主要考查《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中關(guān)于權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重的知識(shí)點(diǎn)?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法（試行）》自2013年1月1日生效實(shí)施，該辦法規(guī)定，在權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為50%。所以本題應(yīng)選A。第二部分多選題(30題)1、有一座均勻級(jí)配粗砂濾料V形濾池共分4格，設(shè)計(jì)過(guò)濾濾速為9m/h，并調(diào)節(jié)出水閥門保持恒水頭等速過(guò)濾。在空氣反沖洗強(qiáng)度15L/(s·㎡)，水反沖洗強(qiáng)度6L/(s·㎡)條件下，表面掃洗強(qiáng)度1.5L/(s·㎡)，如果進(jìn)入該組濾池的過(guò)濾水量不變，在一格反沖洗時(shí)其他幾格濾池的濾速為下列何值？()

A.9.00m/h

B.10.20m/h

C.11.50m/h

D.12.00m/h

【答案】：B

【解析】本題可先明確恒水頭等速過(guò)濾的特點(diǎn)，再根據(jù)濾池格數(shù)的變化計(jì)算一格反沖洗時(shí)其他幾格濾池的濾速。###步驟一：分析恒水頭等速過(guò)濾的特點(diǎn)恒水頭等速過(guò)濾是指濾池在過(guò)濾過(guò)程中，濾速保持不變。已知該濾池設(shè)計(jì)過(guò)濾濾速為\(9m/h\)，且調(diào)節(jié)出水閥門保持恒水頭等速過(guò)濾，那么在正常過(guò)濾時(shí)，每一格濾池的濾速均為\(9m/h\)。###步驟二：計(jì)算總過(guò)濾水量因?yàn)闉V池共分\(4\)格，每格濾池的濾速為\(9m/h\)，設(shè)每格濾池的過(guò)濾面積為\(A\)，根據(jù)過(guò)濾水量\(Q=v\timesA\)（其中\(zhòng)(Q\)為過(guò)濾水量，\(v\)為濾速，\(A\)為過(guò)濾面積），可得總過(guò)濾水量\(Q_{總}(cāng)=9\times4A=36A\)。###步驟三：計(jì)算一格反沖洗時(shí)其他幾格濾池的濾速當(dāng)一格濾池進(jìn)行反沖洗時(shí)，該格濾池停止過(guò)濾，此時(shí)參與過(guò)濾的濾池格數(shù)變?yōu)閈(4-1=3\)格。又因?yàn)檫M(jìn)入該組濾池的過(guò)濾水量不變，即總過(guò)濾水量仍為\(36A\)，此時(shí)過(guò)濾面積變?yōu)閈(3A\)，那么其他幾格濾池的濾速\(v_{新}=\frac{Q_{總}(cāng)}{3A}=\frac{36A}{3A}=12m/h\)。但是需要注意的是，本題中還提到了表面掃洗強(qiáng)度等條件，在反沖洗時(shí)，表面掃洗水也來(lái)自其他正在過(guò)濾的濾池。表面掃洗強(qiáng)度為\(1.5L/(s·㎡)\)，換算為\(m/h\)為：\(1.5\times3.6=5.4m/h\)。那么實(shí)際用于過(guò)濾的水量對(duì)應(yīng)的濾速需要扣除表面掃洗水占用的濾速，一格濾池反沖洗時(shí)，其他三格濾池承擔(dān)表面掃洗水，相當(dāng)于每格濾池額外承擔(dān)\(\frac{5.4}{3}=1.8m/h\)的水量。所以一格反沖洗時(shí)其他幾格濾池的實(shí)際濾速為\(12-1.8=10.2m/h\)。綜上，答案選B。2、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施的說(shuō)法，正確的是（）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別

B.驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性

C.深入了解客戶還款意愿

D.如果借款人是老客戶，往往可以通過(guò)職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素來(lái)綜合判斷其還款意愿

E.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的抵押物

【答案】：ABC

【解析】本題主要考查個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施的相關(guān)知識(shí)。下面對(duì)各要點(diǎn)進(jìn)行分析：-A：加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別是防范個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的重要措施之一。準(zhǔn)確評(píng)估借款人的還款能力，能夠判斷其是否有足夠的資金按時(shí)償還貸款本息，從而降低違約風(fēng)險(xiǎn)。若不進(jìn)行有效甄別，可能會(huì)將貸款發(fā)放給還款能力不足的借款人，導(dǎo)致貸款違約。因此，該項(xiàng)正確。-B：驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性對(duì)于判斷其還款能力至關(guān)重要。虛假的收入信息可能會(huì)誤導(dǎo)貸款審批，使銀行高估借款人的還款能力。只有確保收入真實(shí)可靠，才能準(zhǔn)確評(píng)估借款人按時(shí)還款的可能性，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)。所以，該項(xiàng)正確。-C：深入了解客戶還款意愿是信用風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。即使借款人有還款能力，但如果缺乏還款意愿，也可能出現(xiàn)違約情況。通過(guò)多種方式了解客戶的還款意愿，有助于提前識(shí)別潛在的違約風(fēng)險(xiǎn)。因此，該項(xiàng)正確。-D：老客戶雖然有一定的信用歷史，但僅通過(guò)職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素來(lái)綜合判斷其還款意愿是不夠全面的。還款意愿會(huì)受到多種因素的動(dòng)態(tài)影響，如個(gè)人財(cái)務(wù)狀況的突然變化等。所以不能僅依賴這些個(gè)人背景因素來(lái)判斷，該項(xiàng)錯(cuò)誤。-E：防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需要綜合考慮多個(gè)方面，而不是特別重視把握借款人的抵押物。抵押物只是風(fēng)險(xiǎn)緩釋的一種手段，不能僅僅依靠抵押物來(lái)防范信用風(fēng)險(xiǎn)。更重要的是要全面評(píng)估借款人的還款能力和還款意愿等核心因素。因此，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，本題正確答案是ABC。3、個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在哪幾個(gè)方面?（）

A.借款人主體資格

B.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在以下方面：A項(xiàng)，借款人主體資格方面存在風(fēng)險(xiǎn)。若借款人不具備合法有效的主體資格，比如沒(méi)有完全民事行為能力、不符合貸款機(jī)構(gòu)的主體要求等情況，可能導(dǎo)致貸款合同在法律上存在瑕疵，進(jìn)而影響貸款的合法性和有效性，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，合同有效性風(fēng)險(xiǎn)是重要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。合同在簽訂過(guò)程中可能存在多種導(dǎo)致無(wú)效的情形，如合同條款違反法律法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定、意思表示不真實(shí)等，一旦合同被認(rèn)定無(wú)效，貸款方的權(quán)益將難以得到有效保障。C項(xiàng)，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。擔(dān)保是保障貸款安全回收的重要手段，如果擔(dān)保物的價(jià)值評(píng)估不準(zhǔn)確、擔(dān)保手續(xù)不完整、擔(dān)保人不具備擔(dān)保能力等，當(dāng)借款人無(wú)法按時(shí)償還貸款時(shí)，貸款方不能通過(guò)擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán)，從而遭受損失。D項(xiàng)，訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)也可能對(duì)貸款方造成不利影響。在貸款業(yè)務(wù)中，如果貸款方?jīng)]有在法律規(guī)定的訴訟時(shí)效期間內(nèi)主張權(quán)利，超過(guò)訴訟時(shí)效后，其勝訴權(quán)將喪失，即便借款人違約，貸款方也可能無(wú)法通過(guò)訴訟途徑有效追討欠款。而E項(xiàng)政策風(fēng)險(xiǎn)，雖然政策因素會(huì)對(duì)個(gè)人住房貸款產(chǎn)生一定影響，但它并不屬于法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)中核心集中的方面。本題問(wèn)的是主要集中的方面，故不選E項(xiàng)。因此，答案選ABCD。4、為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財(cái)產(chǎn)證明有（）。

A.股東分紅決議

B.租賃合同及租金收入銀行流水

C.驗(yàn)資報(bào)告

D.過(guò)去3個(gè)月的工資單流水

E.個(gè)人所得稅納稅證明

【答案】：ACD

【解析】本題考查銀行可接受的用于證明借款人償貸能力的收入或財(cái)產(chǎn)證明。A選項(xiàng)股東分紅決議能夠體現(xiàn)借款人作為股東從公司獲得的分紅收入情況，這是借款人的一項(xiàng)重要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，可反映其償貸能力，故該選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)租賃合同及租金收入銀行流水，雖然租金收入也是一種收入來(lái)源，但題干強(qiáng)調(diào)的是銀行可接受的典型用于證明償貸能力的證明，相比之下，該類證明不如其他選項(xiàng)針對(duì)性強(qiáng)，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)驗(yàn)資報(bào)告是對(duì)企業(yè)資本情況的一種證明，它可以顯示企業(yè)的資金實(shí)力和規(guī)模，對(duì)于以企業(yè)股東或企業(yè)經(jīng)營(yíng)者等身份向銀行貸款的借款人來(lái)說(shuō)，驗(yàn)資報(bào)告能在一定程度上反映其經(jīng)濟(jì)實(shí)力和償貸能力，故該選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)過(guò)去3個(gè)月的工資單流水直接反映了借款人的工資收入情況，工資是大多數(shù)人穩(wěn)定的收入來(lái)源，是證明償貸能力的重要依據(jù)，故該選項(xiàng)正確。E選項(xiàng)個(gè)人所得稅納稅證明雖然可以反映個(gè)人的收入水平，但它不是題干中銀行可接受的直接用于證明償貸能力的典型證明，所以該選項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上所述，正確答案為ACD。5、借款人申請(qǐng)住房公積金貸款須具備的條件包括（）。

A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.擁有縣城常住戶口或有效居留身份

C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.按時(shí)足額繳存公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶

E.有合法有效的購(gòu)買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件

【答案】：ACD

【解析】借款人申請(qǐng)住房公積金貸款須滿足多方面條件。A選項(xiàng)，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力，這是確保借款人能夠按時(shí)履行還款義務(wù)的重要基礎(chǔ)，若借款人收入不穩(wěn)定或信用不佳，可能導(dǎo)致貸款無(wú)法按時(shí)償還，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，所以該項(xiàng)是必要條件。B選項(xiàng)，住房公積金貸款的申請(qǐng)并不一定要求擁有縣城常住戶口或有效居留身份，不同地區(qū)的公積金政策有所不同，很多地方對(duì)于非本地戶口但符合一定繳存條件的人員也允許申請(qǐng)公積金貸款，所以該項(xiàng)不是普遍要求的申請(qǐng)條件。C選項(xiàng)，有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，這是為了保證借款人有一定的資金投入到住房相關(guān)項(xiàng)目中，降低貸款機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也體現(xiàn)了借款人的購(gòu)房誠(chéng)意和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，因此是申請(qǐng)條件之一。D選項(xiàng)，按時(shí)足額繳存公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶，這是申請(qǐng)住房公積金貸款的基本前提，只有正常繳存公積金的人員才具備使用公積金貸款的資格，該賬戶也是貸款資金發(fā)放和管理的重要依據(jù)，所以該項(xiàng)是必備條件。E選項(xiàng)，雖然一般申請(qǐng)公積金貸款確實(shí)需要有住房相關(guān)的合同等證明文件，但此處限定為“合法有效的購(gòu)買、大修住房”，公積金貸款的用途不僅限于購(gòu)買和大修住房，還可能包括建造等其他住房相關(guān)用途，所以該項(xiàng)表述不全面，不能作為通用的申請(qǐng)條件。綜上，答案選ACD。6、催收方式主要包括（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

【答案】：ABCD

【解析】催收方式是金融和信用管理領(lǐng)域常用的手段。電話催收是通過(guò)直接與債務(wù)人進(jìn)行溝通，了解其還款能力和意愿，提醒其履行還款義務(wù)，是較為常見(jiàn)且便捷的一種方式，應(yīng)選A；信函催收是以書面信函的形式向債務(wù)人傳達(dá)還款要求和相關(guān)信息，具有正式性和可留存性，應(yīng)選B；上門催收則是催收人員直接到債務(wù)人的住所或工作場(chǎng)所等進(jìn)行面對(duì)面溝通，施加一定壓力促其還款，應(yīng)選C；律師函催收是借助法律專業(yè)人士的名義，向債務(wù)人發(fā)出具有法律威懾力的函件，表明債權(quán)人將通過(guò)法律途徑追討債務(wù)，促使債務(wù)人盡快還款，應(yīng)選D；而司法催收是在其他催收方式效果不佳時(shí)，通過(guò)向法院提起訴訟等司法程序來(lái)追討債務(wù)，屬于較為嚴(yán)厲和最后的手段，本題答案未包含E。所以該題答案選ABCD。7、下列關(guān)于設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量的說(shuō)法中，哪幾項(xiàng)正確？()

A.熱水用水定額低、使用人數(shù)少時(shí)，小時(shí)變化系數(shù)取高值

B.熱水供應(yīng)系統(tǒng)熱水量的小時(shí)變化系數(shù)大于給水系統(tǒng)的小時(shí)變化系數(shù)

C.全日與定時(shí)熱水供應(yīng)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量，其計(jì)算方法不同

D.某辦公樓熱水使用時(shí)間為8h，設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量應(yīng)按定時(shí)供應(yīng)系統(tǒng)計(jì)算

【答案】：AC

【解析】A選項(xiàng)：當(dāng)熱水用水定額低、使用人數(shù)少時(shí)，用水的不均勻性會(huì)增強(qiáng)，為了保證熱水供應(yīng)能滿足實(shí)際需求，小時(shí)變化系數(shù)應(yīng)取高值，該項(xiàng)正確。B選項(xiàng)：熱水供應(yīng)系統(tǒng)熱水量的小時(shí)變化系數(shù)與給水系統(tǒng)的小時(shí)變化系數(shù)大小關(guān)系并非絕對(duì)，會(huì)受到多種因素影響，如用水性質(zhì)、用水時(shí)間等，不能一概而論地說(shuō)熱水供應(yīng)系統(tǒng)熱水量的小時(shí)變化系數(shù)大于給水系統(tǒng)的小時(shí)變化系數(shù)，該項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)：全日熱水供應(yīng)系統(tǒng)和定時(shí)熱水供應(yīng)系統(tǒng)的使用特點(diǎn)不同，全日熱水供應(yīng)系統(tǒng)在一天內(nèi)持續(xù)供應(yīng)熱水，而定時(shí)熱水供應(yīng)系統(tǒng)僅在特定時(shí)間段供應(yīng)熱水，所以它們的設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量計(jì)算方法不同，該項(xiàng)正確。D選項(xiàng)：辦公樓雖然熱水使用時(shí)間為8h，但判斷是按全日供應(yīng)系統(tǒng)還是定時(shí)供應(yīng)系統(tǒng)計(jì)算設(shè)計(jì)小時(shí)耗熱量，不能僅依據(jù)使用時(shí)間，還需結(jié)合建筑的使用性質(zhì)、用水規(guī)律等因素綜合確定，該項(xiàng)錯(cuò)誤。綜上，正確的是AC。8、個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中的項(xiàng)目審查具體包括()。

A.項(xiàng)目資料的完整性

B.項(xiàng)目工程進(jìn)度

C.項(xiàng)目資料的真實(shí)性和有效性

D.項(xiàng)目資金到位情況

E.項(xiàng)目的合法性

【答案】：ABCD

【解析】個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中的項(xiàng)目審查包含多方面內(nèi)容。A選項(xiàng)項(xiàng)目資料的完整性是重要審查點(diǎn)之一，完整的項(xiàng)目資料有助于全面了解項(xiàng)目情況，若資料缺失可能導(dǎo)致對(duì)項(xiàng)目評(píng)估不準(zhǔn)確，影響貸款決策。B選項(xiàng)項(xiàng)目工程進(jìn)度也需審查，工程進(jìn)度反映項(xiàng)目建設(shè)的實(shí)際推進(jìn)情況，如果工程進(jìn)度過(guò)慢或與計(jì)劃嚴(yán)重不符，可能存在項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而影響貸款的安全性。C選項(xiàng)項(xiàng)目資料的真實(shí)性和有效性同樣關(guān)鍵，虛假或無(wú)效的資料會(huì)使銀行對(duì)項(xiàng)目的判斷出現(xiàn)偏差，可能導(dǎo)致錯(cuò)誤的貸款發(fā)放。D選項(xiàng)項(xiàng)目資金到位情況是審查的核心要點(diǎn)之一，資金到位情況關(guān)系到項(xiàng)目能否順利進(jìn)行，如果資金不能按計(jì)劃到位，項(xiàng)目可能會(huì)面臨停工等風(fēng)險(xiǎn)，從而影響還款能力。而項(xiàng)目的合法性通常屬于合規(guī)性審查的范疇，并非項(xiàng)目審查的具體內(nèi)容。所以本題答案選ABCD。9、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.對(duì)購(gòu)房人資格的限制

B.抵押品執(zhí)行的限制

C.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

D.抵押物的合法有效性

E.對(duì)境外人士購(gòu)房的限制

【答案】：ABCD

【解析】本題可對(duì)各內(nèi)容進(jìn)行逐一分析，來(lái)判斷其是否屬于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。-A：對(duì)購(gòu)房人資格的限制屬于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。不同地區(qū)、不同政策會(huì)對(duì)購(gòu)房人資格有諸多限制條件，若銀行未嚴(yán)格審查購(gòu)房人資格，可能導(dǎo)致不符合條件的人獲得貸款，增加貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。-B：抵押品執(zhí)行的限制是常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)之一。在一些情況下，由于法律規(guī)定、抵押物的特殊性質(zhì)等因素，銀行在處置抵押品時(shí)可能會(huì)遇到限制，比如某些抵押物涉及公共利益或存在其他復(fù)雜的法律關(guān)系，影響銀行順利實(shí)現(xiàn)債權(quán)。-C：訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)也存在于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中。根據(jù)法律規(guī)定，債權(quán)人需要在一定的訴訟時(shí)效期間內(nèi)主張權(quán)利，若銀行未及時(shí)行使權(quán)利導(dǎo)致訴訟時(shí)效經(jīng)過(guò)，可能會(huì)喪失勝訴權(quán)，影響貸款的收回。-D：抵押物的合法有效性至關(guān)重要。若抵押物本身存在產(chǎn)權(quán)糾紛、不符合抵押條件或抵押手續(xù)不合法等問(wèn)題，銀行在需要處置抵押物時(shí)可能面臨法律障礙，無(wú)法順利獲得抵押物的價(jià)值以償還貸款。-E：對(duì)境外人士購(gòu)房的限制主要是從房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控和管理角度出發(fā)的政策規(guī)定，它并不直接等同于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)，更多是關(guān)于購(gòu)房主體的限制政策。綜上，ABCD選項(xiàng)屬于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，答案選ABCD。10、個(gè)人征信異議的種類包括（）。

A.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而