修改風(fēng)險(xiǎn)管理辦法一、總則（一）目的本辦法旨在規(guī)范公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作，識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，保障公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)公司戰(zhàn)略目標(biāo)。（二）適用范圍本辦法適用于公司及所屬各部門(mén)、子公司、分支機(jī)構(gòu)等。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理原則1.全面性原則：風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)涵蓋公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)、各個(gè)部門(mén)和各個(gè)環(huán)節(jié)，貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過(guò)程。2.重要性原則：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司目標(biāo)的影響程度，重點(diǎn)關(guān)注重大風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。3.制衡性原則：通過(guò)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)和內(nèi)部控制制度，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、監(jiān)督評(píng)價(jià)等各環(huán)節(jié)的相互制約和相互監(jiān)督。4.適應(yīng)性原則：風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)與公司內(nèi)外部環(huán)境變化相適應(yīng)，及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略和方法。5.成本效益原則：風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)權(quán)衡成本與效益，以合理的成本實(shí)現(xiàn)有效風(fēng)險(xiǎn)管理。（四）風(fēng)險(xiǎn)管理定義1.風(fēng)險(xiǎn)：指未來(lái)的不確定性對(duì)公司實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的影響。2.風(fēng)險(xiǎn)管理：指公司通過(guò)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)等方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。二、風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)（一）風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)1.組成：風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)由公司高級(jí)管理人員、各部門(mén)負(fù)責(zé)人等組成，主任由公司董事長(zhǎng)擔(dān)任。2.職責(zé)：審議公司風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、政策和制度。審定公司重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略和解決方案。監(jiān)督公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作的有效性。協(xié)調(diào)解決公司風(fēng)險(xiǎn)管理中的重大問(wèn)題。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)1.設(shè)置：公司設(shè)立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，配備專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理人員。2.職責(zé)：負(fù)責(zé)公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。組織開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和分析工作。制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略和措施，跟蹤監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)執(zhí)行情況。定期編制風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，為公司決策提供支持。協(xié)調(diào)各部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，提供風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)和咨詢(xún)服務(wù)。（三）各部門(mén)1.職責(zé)：各部門(mén)是本部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)本部門(mén)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)，配合公司風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)開(kāi)展相關(guān)工作。三、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別1.識(shí)別范圍：包括但不限于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。2.識(shí)別方法：采用問(wèn)卷調(diào)查、訪談、流程圖分析、案例分析、專(zhuān)家咨詢(xún)等方法，全面、系統(tǒng)地識(shí)別公司面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性分為高、中、低三個(gè)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)影響程度分為重大、較大、一般、較小四個(gè)等級(jí)。2.評(píng)估方法：采用定性與定量相結(jié)合的方法，如風(fēng)險(xiǎn)矩陣、層次分析法、蒙特卡洛模擬等，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)，確定重大風(fēng)險(xiǎn)、重要風(fēng)險(xiǎn)和一般風(fēng)險(xiǎn)。四、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略（一）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避對(duì)于發(fā)生可能性高且影響程度重大的風(fēng)險(xiǎn)，采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略，如停止相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)、退出市場(chǎng)等。（二）風(fēng)險(xiǎn)降低對(duì)于發(fā)生可能性較高或影響程度較大的風(fēng)險(xiǎn)，采取風(fēng)險(xiǎn)降低策略，如加強(qiáng)內(nèi)部控制、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、分散投資等。（三）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移對(duì)于發(fā)生可能性較低但影響程度重大的風(fēng)險(xiǎn)，采取風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略，如購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、簽訂套期保值合同等。（四）風(fēng)險(xiǎn)承受對(duì)于發(fā)生可能性低且影響程度較小的風(fēng)險(xiǎn)，采取風(fēng)險(xiǎn)承受策略，如自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失等。五、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警（一）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控1.監(jiān)控內(nèi)容：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的執(zhí)行情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化等進(jìn)行監(jiān)控。2.監(jiān)控方法：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系，定期收集、分析相關(guān)數(shù)據(jù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.預(yù)警指標(biāo)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和公司實(shí)際情況，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，如風(fēng)險(xiǎn)限額、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等。2.預(yù)警級(jí)別：根據(jù)預(yù)警指標(biāo)的偏離程度，將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警級(jí)別分為紅色預(yù)警、橙色預(yù)警、黃色預(yù)警和藍(lán)色預(yù)警。3.預(yù)警處置：當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)出現(xiàn)時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警通知，相關(guān)部門(mén)應(yīng)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，降低風(fēng)險(xiǎn)影響。六、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)（一）系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息的集中管理、實(shí)時(shí)監(jiān)控和分析決策，提高風(fēng)險(xiǎn)管理工作的效率和效果。（二）系統(tǒng)功能模塊1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模塊：提供風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工具和方法，幫助用戶全面、系統(tǒng)地識(shí)別公司面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模塊：對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)模塊：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略和措施，跟蹤監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)執(zhí)行情況。4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警模塊：建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控和預(yù)警，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)。5.風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告模塊：定期生成風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，為公司決策提供支持。6.系統(tǒng)管理模塊：負(fù)責(zé)系統(tǒng)的用戶管理、權(quán)限管理、數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)等。（三）系統(tǒng)運(yùn)行與維護(hù)1.系統(tǒng)運(yùn)行：確保風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，及時(shí)處理用戶的操作請(qǐng)求和數(shù)據(jù)查詢(xún)。2.系統(tǒng)維護(hù)：定期對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和升級(jí)，保證系統(tǒng)的安全性、可靠性和性能。七、風(fēng)險(xiǎn)管理文化（一）文化建設(shè)目標(biāo)培育和弘揚(yáng)風(fēng)險(xiǎn)管理文化，增強(qiáng)全體員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，營(yíng)造良好的風(fēng)險(xiǎn)管理氛圍。（二）文化建設(shè)內(nèi)容1.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育：通過(guò)培訓(xùn)、宣傳等方式，提高全體員工對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)和理解，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。2.風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)：開(kāi)展多層次、多形式的風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能。3.風(fēng)險(xiǎn)管理激勵(lì)機(jī)制：建立風(fēng)險(xiǎn)管理激勵(lì)機(jī)制，對(duì)在風(fēng)險(xiǎn)管理工作中表