中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測提分第一部分單選題(50題)1、下列變量中，屬于貨幣政策操作目標的是（）。

A.物價穩(wěn)定

B.基礎貨幣

C.再貼現(xiàn)

D.貨幣供應量

【答案】：B

【解析】該題主要考查對貨幣政策操作目標的理解。貨幣政策操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量。選項A，物價穩(wěn)定是貨幣政策的最終目標之一，它是宏觀經(jīng)濟層面所要達成的一種狀態(tài)，并非操作目標。中央銀行通過多種政策手段的綜合運用，在較長時間內(nèi)努力實現(xiàn)物價的穩(wěn)定，但它并不直接受貨幣政策工具的即時影響。選項B，基礎貨幣是中央銀行的負債，包括商業(yè)銀行的準備金和公眾持有的通貨，它處于貨幣政策傳導的初始環(huán)節(jié)。中央銀行可以通過公開市場操作、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具直接對基礎貨幣的數(shù)量進行調(diào)節(jié)，所以基礎貨幣屬于貨幣政策操作目標。選項C，再貼現(xiàn)是中央銀行的貨幣政策工具，而非操作目標。中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行從中央銀行獲得資金的成本，進而調(diào)節(jié)貨幣供應量和信用規(guī)模。選項D，貨幣供應量是貨幣政策的中介目標。中央銀行通過操作貨幣政策工具，影響基礎貨幣等中間變量，最終對貨幣供應量產(chǎn)生影響，它處于貨幣政策傳導過程的中間環(huán)節(jié)，并非直接的操作目標。綜上，本題正確答案是B。2、按《反洗錢法》管理的相關規(guī)定，下列交易中，屬于大額交易的是（）。

A.單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款

B.單筆人民幣40萬元個人賬戶與單位賬戶之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬

C.當日累計人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬

D.當日累計人民幣4000元的現(xiàn)金支取

【答案】：C

【解析】該題主要考查對《反洗錢法》中大額交易規(guī)定的理解與運用。依據(jù)相關法規(guī)，金融機構應報告的大額交易標準包含多種情形，其中單位銀行賬戶之間當日累計人民幣200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。選項A，單筆人民幣9000元的現(xiàn)金匯款，金額未達到大額交易的標準，所以不屬于大額交易。選項B，單筆人民幣40萬元個人賬戶與單位賬戶之間的境內(nèi)轉(zhuǎn)賬，此金額也未達到規(guī)定的大額交易標準，不屬于大額交易。選項D，當日累計人民幣4000元的現(xiàn)金支取，金額同樣未達到相關標準，不屬于大額交易。而選項C，當日累計人民幣300萬元單位銀行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬，已遠超200萬元的標準，符合大額交易的定義，因此答案選C。3、就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是()。

A.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權

B.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

D.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構的職能

【答案】：C"

【解析】這道題主要考查對《中國人民銀行法修正案》修訂重點內(nèi)容的了解。在2003年第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《中國人民銀行法修正案》，其核心修訂點在于職能的調(diào)整。隨著金融市場的發(fā)展和監(jiān)管需求的變化，為了更好地實現(xiàn)專業(yè)化監(jiān)管，中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給了銀監(jiān)會。選項A，中國人民銀行并非此次修訂才開始行使直接檢查監(jiān)督權；選項B，反洗錢職能也不是該修正案修訂的重點內(nèi)容；選項D，直接審批金融機構職能也不是此次修訂的關鍵。所以綜合來看，正確答案是C。"4、董事會決議，必須經(jīng)全體董事______以上通過，對利潤分配方案等重大事項，應由董事會______以上董事通過方可有效。（）

A.三分之一；半數(shù)

B.三分之一；三分之二

C.半數(shù)；全體

D.半數(shù)；三分之二

【答案】：D

【解析】本題主要考查董事會決議通過條件的相關知識，旨在考查考生對公司治理中董事會決策機制的理解與掌握。對于董事會的一般決議，為體現(xiàn)決策的民主性與合理性，需要獲得全體董事半數(shù)以上通過。這意味著在常規(guī)事項上，只要超過一半的董事表示同意，該決議即可生效，以保障決策能夠代表多數(shù)董事的意愿。而對于利潤分配方案等重大事項，因其對公司的運營和股東權益有著深遠且關鍵的影響，所以需要更為嚴格的決策程序。此時應由董事會三分之二以上董事通過方可有效，這一較高的比例要求能夠確保重大決策經(jīng)過充分的討論和審慎的考量，避免因決策不慎給公司帶來不利影響。分析各選項：A選項中三分之一的比例過低，無論是一般決議還是重大事項都無法充分體現(xiàn)董事會決策的嚴謹性和代表性，所以A選項錯誤。B選項同樣一般決議三分之一通過不符合規(guī)定，故B選項錯誤。C選項重大事項要求全體董事通過，過于絕對，在實際操作中可能會因個別董事的特殊情況而難以實現(xiàn)有效決策，通常重大事項采用三分之二以上董事通過更為合理，所以C選項錯誤。綜上所述，正確答案是D。5、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務院

B.證監(jiān)會

C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

D.中國人民銀行

【答案】：C

【解析】該題主要考查中國銀行業(yè)協(xié)會主管單位的相關知識。中國銀行業(yè)協(xié)會作為銀行業(yè)自律組織，在行業(yè)發(fā)展中起著重要的協(xié)調(diào)、服務等作用。了解其主管單位對于把握金融行業(yè)監(jiān)管體系的架構有重要意義。國務院是我國最高國家行政機關，主要負責國家整體的行政管理和決策，并非直接負責銀行業(yè)協(xié)會的主管工作，所以A選項不符合。證監(jiān)會主要負責證券期貨市場的監(jiān)管，與銀行業(yè)協(xié)會的主管工作關聯(lián)不大，故B選項錯誤。中國人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策等宏觀調(diào)控職能，并非中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位，D選項也不正確。而國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動進行監(jiān)督管理，中國銀行業(yè)協(xié)會在其業(yè)務范疇內(nèi)，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行主管是合理且符合實際情況的。因此本題正確答案是C。6、票據(jù)喪失的補救措施不包括()。

A.掛失止付

B.公示催告

C.提起訴訟

D.票據(jù)背書

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對票據(jù)喪失補救措施的理解。票據(jù)作為一種重要的金融憑證，在喪失后有特定的補救途徑以保障持票人的合法權益。首先分析選項A，掛失止付是失票人將票據(jù)喪失的情況通知付款人或代理付款人，暫時停止支付的一種措施，能夠在一定程度上防止票據(jù)款項被冒領，是常見的補救手段之一。選項B，公示催告是指人民法院根據(jù)失票人的申請，以公告的方式催告利害關系人在一定期間申報權利，如無人申報，人民法院將根據(jù)申請人的申請作出除權判決，從而使票據(jù)權利與票據(jù)相分離，也是重要的補救方法。選項C，提起訴訟也是當事人在票據(jù)喪失后，通過司法途徑來維護自身權益的有效方式，人民法院會根據(jù)具體情況作出相應判決。而選項D，票據(jù)背書是指持票人以轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利為目的，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為，它并非是票據(jù)喪失后的補救措施，而是票據(jù)流轉(zhuǎn)過程中的一種正常操作。所以本題答案選D。7、封閉式基金(?)。

A.基金單位的買賣途徑投資者可隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，手續(xù)費較低

B.基金規(guī)模的可變性基金單位是可贖回的

C.基金的規(guī)模不固定

D.適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小金融市場

【答案】：D

【解析】本題主要考查封閉式基金的相關特點。以下對各選項進行具體分析。A選項，封閉式基金在存續(xù)期內(nèi)，基金份額在證券交易所上市交易，投資者不能隨時直接向基金管理公司購買或贖回基金，而是通過證券市場進行買賣，且手續(xù)費包含交易傭金等，并非可隨時直接向基金管理公司操作且手續(xù)費較低，所以A選項錯誤。B選項，封閉式基金的基金規(guī)模是固定的，在封閉期內(nèi)基金單位不可贖回，開放式基金的基金單位才是可贖回的，所以B選項錯誤。C選項，封閉式基金有明確的存續(xù)期限，在存續(xù)期內(nèi)基金規(guī)模是固定不變的，開放式基金的規(guī)模不固定，所以C選項錯誤。D選項，封閉式基金適用于金融制度尚不完善、開放程度較低且規(guī)模較小的金融市場。在這樣的市場環(huán)境下，封閉式基金可以避免因投資者頻繁的申購、贖回造成基金資產(chǎn)的不穩(wěn)定，有利于基金的長期運作和管理，所以D選項正確。綜上，本題答案選D。8、匯率貼水的含義是()。

A.市場匯率比官方匯率便宜

B.遠期匯率比即期匯率便宜

C.市場匯率比官方匯率貴

D.遠期匯率比即期匯率貴

【答案】：B

【解析】本題主要考查對匯率貼水含義的理解。首先明確匯率貼水是匯率術語中的一個重要概念，它是用于描述遠期匯率和即期匯率之間關系的。即期匯率指的是當前市場上進行外匯交易時的即時匯率，反映了當下外匯的買賣價格。而遠期匯率是交易雙方約定在未來某一特定日期進行外匯交割時所使用的匯率。當出現(xiàn)匯率貼水的情況時，意味著遠期匯率比即期匯率便宜。這是因為在外匯市場中，多種因素如利率差異、市場預期等會導致不同時間點的匯率有所波動。若預期未來某種貨幣的價值會下降，那么其遠期匯率就可能低于即期匯率，出現(xiàn)貼水現(xiàn)象。再分析各個選項，選項A中市場匯率與官方匯率的比較和匯率貼水并無直接關系；選項C同樣討論的是市場匯率和官方匯率，并非匯率貼水所涉及的遠期匯率和即期匯率的關系；選項D描述的是遠期匯率比即期匯率貴，這是匯率升水的含義，并非貼水。因此，本題的正確答案是B。9、合同當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照()承擔保證責任。

A.一般保證

B.特殊保證

C.單方責任保證

D.連帶責任保證

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對合同保證方式相關法律規(guī)定的理解。在合同關系里，保證方式的確定至關重要，它涉及到保證人與債權人以及債務人之間的權利義務關系。當合同當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確時，依據(jù)相關法律規(guī)定應按照連帶責任保證承擔保證責任。一般保證中，保證人享有先訴抗辯權，即在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。而連帶責任保證則不同，一旦債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務，債權人既可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任。所以選項D正確，選項A一般保證不符合這種未約定或約定不明時的規(guī)定；特殊保證并非法律上針對此情形的標準表述；單方責任保證也不是相關法律中對應此類情況的規(guī)范保證方式。綜上，本題答案是D。10、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的()組成。

A.監(jiān)事會?

B.稽核部?

C.監(jiān)理會?

D.監(jiān)事會及稽核部

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)組成部分的了解。商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)是保障其合規(guī)、穩(wěn)健運營的重要機制。對于選項A，監(jiān)事會確實是商業(yè)銀行監(jiān)督系統(tǒng)的重要組成部分，它由股東大會選舉產(chǎn)生，對銀行的經(jīng)營管理活動進行監(jiān)督，防止出現(xiàn)違規(guī)行為，但僅監(jiān)事會并不足以構成完整的監(jiān)督系統(tǒng)。選項B，稽核部同樣在監(jiān)督體系中發(fā)揮著關鍵作用。它負責對銀行的各項業(yè)務和財務狀況進行內(nèi)部審計和檢查，以確保銀行運營符合規(guī)定和風險可控，但單獨的稽核部也不能代表整個監(jiān)督系統(tǒng)。選項C，在商業(yè)銀行監(jiān)督體系中并不存在“監(jiān)理會”這一組織，所以該選項明顯錯誤。而選項D，監(jiān)事會及稽核部共同構成了商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)。監(jiān)事會從公司治理層面進行宏觀監(jiān)督，稽核部從業(yè)務操作和財務等具體層面進行微觀監(jiān)督，二者相互配合、相互補充，能夠全面有效地對商業(yè)銀行進行監(jiān)督。因此，本題正確答案是D。11、根據(jù)《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的有關要求，金融債券發(fā)行人應在發(fā)行前5個工作日，將有關文件報（）。

A.國家發(fā)展改革委員會

B.財政部

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

【答案】：D

【解析】本題考查金融債券發(fā)行人在發(fā)行前報送文件的相關規(guī)定。依據(jù)《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》，金融債券發(fā)行人在發(fā)行前5個工作日，需將有關文件報送給特定部門。國家發(fā)展改革委員會主要負責研究擬訂經(jīng)濟和社會發(fā)展政策，進行總量平衡，指導總體經(jīng)濟體制改革等工作，并不負責接收金融債券發(fā)行的相關文件，所以A選項不符合要求。財政部主要負責財政收支、財稅政策等方面的工作，與金融債券發(fā)行人報送文件這一職責并無直接關聯(lián)，故B選項也不正確。中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會主要對證券市場進行監(jiān)督管理，主要職責集中在證券相關業(yè)務，并非金融債券發(fā)行文件報送的指定部門，因此C選項錯誤。而中國人民銀行作為我國的中央銀行，承擔著制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定等重要職責，金融債券的發(fā)行管理工作由其負責，所以金融債券發(fā)行人應在發(fā)行前5個工作日將有關文件報中國人民銀行，D選項正確。12、在金融市場中，具備償還期限長、流動性相對較小，風險相對較高特點的市場是（）。

A.資本市場

B.回購市場

C.貨幣市場

D.票據(jù)市場

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融市場特點的理解。解題的關鍵在于準確把握各選項所代表的金融市場的特性，并將其與題干中描述的特點進行對比。資本市場是指期限在一年以上各種資金借貸和證券交易的場所。其償還期限長，這是因為資本市場的交易多為長期投資和融資活動，資金的使用周期較長。同時，由于資產(chǎn)的期限長，難以在短期內(nèi)迅速變現(xiàn)，所以流動性相對較小。而且，長期投資面臨著更多的不確定性，如宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化、行業(yè)競爭加劇等，導致風險相對較高，這完全符合題干中描述的特點?；刭徥袌鍪峭ㄟ^回購協(xié)議進行短期資金融通交易的市場，其期限通常較短，不符合償還期限長的特點。貨幣市場是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場，具有期限短、流動性強、風險低的特點，與題干中償還期限長、風險相對較高的描述不符。票據(jù)市場是以商業(yè)票據(jù)作為交易對象的市場，交易期限一般較短，也不具備償還期限長的特性。綜上，具備償還期限長、流動性相對較小、風險相對較高特點的市場是資本市場，答案選A。13、()要求先存款后消費，不具備透支功能。

A.信用卡

B.貸記卡

C.準貸記卡

D.借記卡

【答案】：D

【解析】本題考查對不同類型銀行卡特點的理解。在解答這道題時，關鍵在于明確各個選項所代表的銀行卡是否具備先存款后消費且不具備透支功能這一特性。選項A信用卡，是商業(yè)銀行向個人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購物、消費和向銀行存取現(xiàn)金，具有消費信用的特制載體卡片，通常具備透支功能，不符合題干要求。選項B貸記卡，是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡單的信貸服務，用戶可以在信用額度內(nèi)透支消費，不滿足先存款后消費且無透支功能的條件。選項C準貸記卡，它兼具貸記卡和借記卡的部分功能，一般需要先存款，但在一定范圍內(nèi)也可以透支，同樣不符合題意。選項D借記卡，是指先存款后消費（或取現(xiàn)）沒有透支功能的銀行卡，用戶必須先存入款項到卡內(nèi)賬戶，才可以進行消費等操作，完全符合題干中先存款后消費且不具備透支功能的描述。綜上，正確答案是D選項。14、下列關于無效合同表述正確的是（）。

A.合同部分無效，不影響其他部分效力

B.合同部分無效，整體無效

C.有過錯一方不需承擔締約過失責任

D.合同無效自判定無效起無效

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對無效合同相關規(guī)定的理解。下面對各選項進行具體分析：-A選項：依據(jù)我國法律規(guī)定，合同部分無效時，如果該部分不影響其他部分的效力，那么其他部分仍然有效。這一規(guī)定旨在最大程度維護合同的穩(wěn)定性和交易安全，所以A選項表述正確。-B選項：合同部分無效并不必然導致整體無效，只有當無效部分影響到合同的核心內(nèi)容或其他部分的履行時，才可能導致整體無效，所以B選項錯誤。-C選項：若合同無效是因為一方存在過錯，那么有過錯的一方需要承擔締約過失責任，這是為了保護無過錯方的利益，補償其因合同無效所遭受的損失，所以C選項錯誤。-D選項：合同無效是自始無效，即從合同成立時起就沒有法律效力，而不是自判定無效起無效，所以D選項錯誤。綜上，本題正確答案是A。15、財務制度顧問是商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財務制度進行重新設計，提出有關的建議方案，其作用不包括（）

A.協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結構

B.幫助客戶降低財務成本

C.優(yōu)化財務結構

D.提高財務管理效率和質(zhì)量

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對財務制度顧問作用的理解。財務制度顧問的職責在于對客戶現(xiàn)行財務制度重新設計并提供建議方案。其核心作用體現(xiàn)在優(yōu)化客戶財務相關方面。選項B，幫助客戶降低財務成本是財務制度顧問通過合理規(guī)劃財務流程、優(yōu)化資源配置等方式，減少不必要的財務支出，從而實現(xiàn)成本降低。選項C，優(yōu)化財務結構也是其重要作用之一，通過對各項財務指標和資源的調(diào)整，使財務結構更加合理和健康。選項D，提高財務管理效率和質(zhì)量，可通過改進財務制度，規(guī)范財務操作流程等手段達成。而選項A，協(xié)助客戶合理調(diào)整融資結構，這并非財務制度顧問的主要作用，更多是融資顧問等角色的職責。所以本題答案選A。16、在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，(?)。

A.不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

B.人員準備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)

C.現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變

D.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

【答案】：B

【解析】本題主要考查對我國商業(yè)銀行創(chuàng)新相關內(nèi)容的理解。逐一分析各個選項：-選項A：金融產(chǎn)品創(chuàng)新是商業(yè)銀行創(chuàng)新的重要組成部分，能滿足不同客戶的多樣化需求，提升銀行的競爭力，所以必須考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，該選項錯誤。-選項B：人員準備創(chuàng)新對于商業(yè)銀行至關重要。通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)，可以使員工更好地適應不斷變化的市場環(huán)境和業(yè)務需求，為銀行的創(chuàng)新發(fā)展提供有力的人才支持，該選項正確。-選項C：商業(yè)銀行應是實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，“流程銀行”以業(yè)務流程為核心，能提高運營效率和服務質(zhì)量，而不是從“流程銀行”向“部門銀行”轉(zhuǎn)變，該選項錯誤。-選項D：金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新往往最能為客戶直接觀察和感受到，而管理模式創(chuàng)新更多地是影響銀行內(nèi)部的運營和管理，通常不會直接被客戶所察覺，該選項錯誤。綜上，答案選B。17、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。

A.最高權力機構是會員大會

B.具有金融監(jiān)管權

C.對會員單位提供資金支持

D.全國性營利社會團體

【答案】：A

【解析】本題可根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會的性質(zhì)、權力機構、職能等相關知識，對每個選項進行逐一分析。選項A中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，會員大會是其最高權力機構，負責決定協(xié)會的重大事項。這是符合該組織治理架構的，所以選項A正確。選項B中國銀行業(yè)協(xié)會是自律性組織，并非監(jiān)管機構，不具有金融監(jiān)管權。金融監(jiān)管權主要由中國人民銀行、銀保監(jiān)會等專門的金融監(jiān)管機構行使，所以選項B錯誤。選項C中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能是自律、維權、協(xié)調(diào)和服務等，其職責集中于行業(yè)規(guī)范、會員權益維護、行業(yè)間協(xié)調(diào)以及提供信息等服務方面，并不直接對會員單位提供資金支持，所以選項C錯誤。選項D中國銀行業(yè)協(xié)會是全國性非營利社會團體，旨在促進銀行業(yè)的健康發(fā)展、維護銀行業(yè)市場秩序等，不以營利為目的，所以選項D錯誤。綜上，本題正確答案是A。18、行政許可的被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿（）日前向決定行政許可的行政機關提出延續(xù)行政許可的申請。

A.5

B.10

C.20

D.30

【答案】：D

【解析】本題主要考查行政許可有效期延續(xù)申請的時間要求。行政許可是行政機關根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為。在行政許可有效期屆滿需要延續(xù)時，為保障行政效率和管理秩序，法律規(guī)定了相應的申請時間?！缎姓S可法》明確規(guī)定，被許可人需要延續(xù)依法取得的行政許可的有效期的，一般可以在行政許可有效期屆滿30日前向決定行政許可的行政機關提出延續(xù)行政許可的申請。這一規(guī)定給予了被許可人較為充足的時間去準備申請材料，同時也讓行政機關有足夠的時間進行審查和作出決定。本題選項A的5日、選項B的10日以及選項C的20日均不符合法律規(guī)定的一般申請時間要求，所以正確答案是D選項。這體現(xiàn)了考生需要準確掌握行政許可相關法律條文的具體規(guī)定，以便在公務員考試及實際工作中正確處理行政許可相關事宜。19、（2022年7月真題）下列關于風險偏好的說法，正確的是（）

A.風險限額的設定可不考慮風險偏好

B.風險偏好應說明愿意承擔的各類風險的最大水平

C.風險偏好每年制定一次，年內(nèi)無需調(diào)整

D.風險偏好只能用定量指標進行描述

【答案】：B

【解析】這道題主要考查對風險偏好相關知識的理解。破題點在于對每個選項涉及的風險偏好特點進行準確分析。對于選項A，風險限額的設定是與風險偏好緊密相關的。風險偏好反映了主體愿意承擔的風險程度，風險限額需要依據(jù)風險偏好來合理確定，所以選項A錯誤。選項B正確。風險偏好就是要明確主體愿意承擔的各類風險的最大水平，這為后續(xù)風險管理活動提供了清晰的界限和指引。選項C，風險偏好并非每年制定一次且年內(nèi)無需調(diào)整。在實際情況中，外部環(huán)境不斷變化，經(jīng)濟形勢、市場狀況等都可能有較大變動，所以需要根據(jù)實際情況適時調(diào)整風險偏好，該選項錯誤。選項D，風險偏好既可以用定量指標如具體的數(shù)值范圍來描述，也可以用定性指標如對不同風險類型的態(tài)度等進行描述，并非只能用定量指標，此選項錯誤。綜上，正確答案是B。20、下列（）不屬于中國大型商業(yè)銀行組織架構革新的歷史進程。

A.專業(yè)化改革階段

B.國有獨資商業(yè)銀行改革階段

C.國家控股的股份制商業(yè)銀行改革

D.綜合化改革階段

【答案】：D

【解析】本題考查中國大型商業(yè)銀行組織架構革新的歷史進程相關知識。中國大型商業(yè)銀行組織架構革新經(jīng)歷了多個重要階段。專業(yè)化改革階段，銀行開始逐步明確自身業(yè)務重點，向?qū)I(yè)化方向發(fā)展，提升了業(yè)務的專業(yè)性和效率。國有獨資商業(yè)銀行改革階段，對國有獨資商業(yè)銀行進行了一系列改革舉措，完善了銀行的治理結構和運營機制。國家控股的股份制商業(yè)銀行改革，通過股份制改造，吸引了社會資本，增強了銀行的資本實力和市場競爭力。而綜合化改革階段并不屬于商業(yè)銀行組織架構革新的歷史進程典型階段。商業(yè)銀行組織架構革新主要圍繞專業(yè)化、國有獨資銀行改革以及股份制改革等方面展開，綜合化改革并非此特定歷史進程中的關鍵環(huán)節(jié)。因此，答案選D。21、下列屬于泄露客戶信息行為的是（）。

A.小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務。為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究職務技巧

B.某銀行將個人存款客戶的財務信息與本行信用卡中心的信息集中，供信用卡審批人員更準確地評估個人信息風險

C.反洗錢偵查機關依法進入銀行查問某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作提供了客戶的大額交易信息

D.銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作度的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對泄露客戶信息行為的判斷。選項A中，小李和小王就職于不同銀行，交流產(chǎn)品知識、行業(yè)新聞和研究職務技巧，這屬于正常的業(yè)務交流與學習，并未涉及泄露客戶信息的內(nèi)容。選項B里，銀行將個人存款客戶的財務信息與信用卡中心信息集中，目的是供信用卡審批人員更準確評估個人信息風險，這是銀行內(nèi)部為了合理開展業(yè)務、防范風險而進行的信息整合，是符合規(guī)定的正常操作。選項C，反洗錢偵查機關依法進入銀行查問賬戶大額交易情況，銀行工作人員配合工作提供客戶的大額交易信息，這是在依法履行協(xié)助義務，并非泄露客戶信息。而選項D，銀行業(yè)務員從銀行垃圾堆里收集客戶開戶時填寫的表格，并送給在保險公司工作的朋友，這種行為嚴重違反了對客戶信息的保密原則，屬于典型的泄露客戶信息行為。所以答案選D。22、下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.存放同業(yè)款項

C.托收中的款項

D.在央行的超額準備金存款

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)構成的理解。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放同業(yè)款項、在央行的超額準備金存款等。庫存現(xiàn)金是商業(yè)銀行持有的現(xiàn)鈔，用于滿足日常業(yè)務中的現(xiàn)金收付需求。存放同業(yè)款項是商業(yè)銀行存放在其他金融機構的資金，以方便資金清算等業(yè)務操作。在央行的超額準備金存款則是商業(yè)銀行在央行存款中超過法定準備金的部分，可用于資金的靈活調(diào)配。而托收中的款項，它是在結算過程中尚未收到的資金，并不屬于商業(yè)銀行實際持有的現(xiàn)金資產(chǎn)范疇。所以不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是托收中的款項，答案選C。通過對各選項的分析，可以清晰地明確不同資產(chǎn)類型的性質(zhì)，從而準確解答此類題目。23、違約責任的承擔方式不包括()。

A.繼續(xù)履行?

B.賠償損失?

C.支付違約金?

D.支付罰金

【答案】：D

【解析】本題主要考查違約責任的承擔方式。在民事法律關系中，違約責任是指合同當事人一方不履行合同義務或履行合同義務不符合合同約定所應承擔的民事責任。繼續(xù)履行是指違約方根據(jù)對方當事人的請求繼續(xù)履行合同規(guī)定的義務的違約責任形式，它是一種重要的違約責任承擔方式，能有效保障非違約方實現(xiàn)合同目的，所以A選項不符合題意。賠償損失是違約方以支付金錢的方式彌補受害方因違約行為所減少的財產(chǎn)或者所喪失的利益，這也是常見的違約責任承擔手段，可使受損方在經(jīng)濟上得到補償，B選項不符合要求。支付違約金是當事人通過協(xié)商預先確定，在違約發(fā)生后作出的獨立于履行行為以外的給付，是對違約行為的一種經(jīng)濟制裁和對守約方的補償，C選項也屬于違約責任承擔方式。而支付罰金是刑法中的刑事處罰方式，是人民法院判處犯罪人向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法，并非民事違約責任的承擔方式，所以本題答案選D。24、破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。

A.對債務人的約束

B.對債權人的約束

C.禁止個別清償

D.對債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人的約束

【答案】：B

【解析】本題主要考查破產(chǎn)開始的法律效果相關知識點。解題關鍵在于明確破產(chǎn)開始后對不同主體及清償行為產(chǎn)生的各種法律效果，然后對各選項進行逐一分析。選項A，破產(chǎn)開始后，對債務人會產(chǎn)生諸多約束。債務人此時需要配合破產(chǎn)程序的進行，其行為受到一定限制，比如在財產(chǎn)管理、經(jīng)營決策等方面，要遵循相關的破產(chǎn)法規(guī)和程序規(guī)定，所以對債務人的約束屬于破產(chǎn)開始的法律效果。選項B，破產(chǎn)開始的法律效果主要是針對債務人、債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人等主體，以及禁止個別清償行為等方面，并沒有直接針對債權人約束的相關法律效果表述。債權人在破產(chǎn)程序中主要是通過法定程序申報債權、參與破產(chǎn)財產(chǎn)分配等，并非是破產(chǎn)開始時直接受到約束的主體，所以該選項符合題意。選項C，禁止個別清償是破產(chǎn)開始的重要法律效果之一。如果允許個別清償，會損害其他債權人的公平受償權，破壞破產(chǎn)程序的公平性。所以在破產(chǎn)開始后，為了保障全體債權人的利益，會禁止債務人進行個別清償。選項D，破產(chǎn)開始后，對債務人的債務人或者財產(chǎn)持有人也有相應約束。他們需要按照法律規(guī)定向管理人履行義務，比如及時向管理人清償債務或者交付財產(chǎn)等，以確保破產(chǎn)財產(chǎn)的完整性和公平分配。綜上，答案選B。25、下列關于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。

A.固定利率便于計算成本和收益

B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調(diào)節(jié)的作用

C.浮動利率便于計算與預測成本和收益

D.固定利率是指在整個借貸合同期內(nèi)，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

【答案】：C

【解析】本題主要考查對固定利率與浮動利率特點的理解。對于此類題目，需要準確掌握不同利率類型的定義及特性，從而判斷各選項表述的正確性。在選項A中，固定利率在整個借貸合同期內(nèi)保持穩(wěn)定，這使得借貸雙方能夠清晰地計算成本和收益。例如，企業(yè)在借款時，如果采用固定利率，就能明確知曉未來還款的利息金額，便于進行成本核算和收益預測，所以該選項說法正確。選項B提到浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況。當市場資金供大于求時，利率會下降；反之，當市場資金供小于求時，利率會上升。這種靈活性使得利率能夠更好地發(fā)揮調(diào)節(jié)作用，引導資金的合理配置，所以該選項表述無誤。選項C聲稱浮動利率便于計算與預測成本和收益，然而實際情況并非如此。由于浮動利率會隨市場情況不斷變動，借貸雙方難以準確預知未來的利率水平，也就無法精準計算和預測成本與收益，所以該選項說法錯誤。選項D對固定利率的定義是正確的，即固定利率在整個借貸合同期內(nèi)，不會因市場資金供求狀況或其他因素而發(fā)生變化。綜上，答案選C。26、依據(jù)《行政復議法》，行政復議事項由（）負責法制工作的具體辦理。

A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和人民法院

C.國務院和人民法院

D.中國人民銀行和人民法院

【答案】：A

【解析】本題主要考查依據(jù)《行政復議法》負責行政復議事項法制工作具體辦理的主體。行政復議是指公民、法人或者其他組織認為行政主體的具體行政行為違法或不當侵犯其合法權益，依法向主管行政機關提出復查該具體行政行為的申請。在本題中，人民法院是國家的審判機關，其主要職責是依法行使審判權，而非辦理行政復議事項的法制工作，所以選項B、C、D可直接排除。而銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行作為行政機關，依據(jù)《行政復議法》負責相關行政復議事項法制工作的具體辦理，因此正確答案是A。通過對各選項主體職能的分析，我們能準確判斷出本題的正確答案，有助于應試者加深對行政復議相關知識點的理解和掌握。27、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。

A.票據(jù)行為

B.信用行為

C.代理行為

D.托管行為

【答案】：B

【解析】本題考查對存款行為性質(zhì)的理解。存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行的行為。下面對各選項進行逐一分析。選項A，票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行為，如出票、背書、承兌等，存款并非票據(jù)行為，所以A選項錯誤。選項B，信用行為是以償還和付息為條件的價值單方面讓渡，存款人將資金存入銀行，銀行對存款人負有到期還本付息的義務，這體現(xiàn)了一種信用關系，存款是典型的信用行為，該選項正確。選項C，代理行為是指代理人在代理權限內(nèi)，以被代理人的名義實施的民事法律行為，存款人將資金存入銀行并非是以銀行的名義進行的代理活動，所以C選項錯誤。選項D，托管行為通常是指受托人接受客戶的委托，安全保管客戶的資產(chǎn)，并根據(jù)客戶的指令進行資產(chǎn)運作管理等，存款與托管在概念和性質(zhì)上有明顯區(qū)別，所以D選項錯誤。綜上，答案選B。28、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務?（）

A.中國銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】本題主要考查對不同金融機構業(yè)務范圍的了解。對于李先生想要辦理住房貸款這一需求，關鍵在于判斷各選項所代表的金融機構是否具備相應業(yè)務能力。中國銀行作為國有大型商業(yè)銀行，其業(yè)務范圍廣泛，涵蓋了個人住房貸款等多種金融服務，能夠滿足李先生辦理住房貸款的需求。中國進出口銀行主要致力于支持我國進出口貿(mào)易的發(fā)展，為機電產(chǎn)品、成套設備、高新技術產(chǎn)品等的進出口提供政策性金融支持，一般不涉及個人住房貸款業(yè)務。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國的農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務，以支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展為主要職責，不辦理個人住房貸款業(yè)務。中國國際信托投資公司（現(xiàn)稱中國中信集團）是大型綜合性跨國企業(yè)集團，其業(yè)務主要集中在金融、實業(yè)和金融科技等多個領域，但并非以個人住房貸款業(yè)務為主要方向。綜上所述，能夠為李先生辦理住房貸款業(yè)務的是中國銀行，所以答案選A。29、ARROW體系具有的特點不包括下列哪項?（）

A.該體系是一種對風險過程進行評估的程序和方法

B.該體系是單項評分與整體評分相結合.定性分析與定量分析相結合

C.該體系設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序

D.該體系根據(jù)關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

【答案】：B

【解析】本題主要考查對ARROW體系特點的理解與掌握。首先分析選項A，ARROW體系的確是一種針對風險過程進行評估的程序和方法，它對風險評估有著系統(tǒng)的流程和規(guī)范，能夠科學地評估各類風險情況，所以選項A是該體系的特點。選項C，為了保證評估的公平性、準確性和一致性，ARROW體系設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序，使得不同的評估主體和評估場景都能遵循相同的規(guī)則，這也是其重要特點之一。選項D，根據(jù)對不同風險關注程度的大小來確定具體監(jiān)管措施，體現(xiàn)了該體系的靈活性和針對性，能夠更有效地進行風險監(jiān)管和防控，這也是ARROW體系的特點。而選項B中所說的單項評分與整體評分相結合、定性分析與定量分析相結合，并非ARROW體系的特點。所以本題答案選B。30、債券市場的主體是（）。

A.交易所市場

B.網(wǎng)絡交易市場

C.銀行間市場

D.商業(yè)銀行柜臺市場

【答案】：C

【解析】本題考查債券市場的主體相關知識。債券市場是發(fā)行和買賣債券的場所，在我國，銀行間市場是債券市場的主體。銀行間市場具有交易量大、參與主體多等特點。眾多的金融機構如銀行、證券公司、基金公司等參與其中，交易的債券品種豐富，包括國債、金融債、企業(yè)債等。該市場通過詢價交易等方式，保證了債券交易的高效和靈活。而交易所市場主要以中小投資者參與為主，交易規(guī)模相對銀行間市場較小。網(wǎng)絡交易市場并非債券市場的主要組成形式，不具備債券市場主體的特征。商業(yè)銀行柜臺市場面向個人和企業(yè)等投資者，主要是為了滿足中小投資者的投資需求，交易規(guī)模和影響力也遠不及銀行間市場。綜上所述，債券市場的主體是銀行間市場，本題正確答案選C。31、下列關于資產(chǎn)支持證券的說法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結構性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程

B.2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國大陸

C.我國信貸資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商業(yè)銀行是其主要投資者

D.證券公司是信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者

【答案】：D

【解析】本題主要考查對資產(chǎn)支持證券相關知識的掌握。逐一分析各選項：選項A，資產(chǎn)證券化的定義表述準確，它就是將缺乏流動性但有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)進行結構性重組，轉(zhuǎn)化為可在金融市場出售和流通的證券來融通資金，該選項說法正確。選項B，2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元證券和中國建設銀行發(fā)行的建元證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，這一標志性事件意味著資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國大陸，該選項說法正確。選項C，我國信貸資產(chǎn)支持證券的確只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，而商業(yè)銀行由于資金規(guī)模大、投資需求等因素，是其主要投資者，該選項說法正確。選項D，信貸資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行，而非證券公司，所以該選項說法不正確。綜上，答案選D。32、證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是（）。

A.直接發(fā)行

B.間接發(fā)行

C.代理發(fā)行

D.公開發(fā)行

【答案】：A

【解析】本題主要考查證券發(fā)行方式的分類及特點。在證券發(fā)行過程中，存在多種發(fā)行方式，不同方式有著不同的組織形式和操作特點。首先，我們來看選項A。直接發(fā)行是指證券發(fā)行者自己組織銷售，不通過中介機構，這種方式可以使發(fā)行者直接與投資者接觸，減少中間環(huán)節(jié)，節(jié)省發(fā)行費用，同時也能更好地控制發(fā)行過程和節(jié)奏。接著看選項B，間接發(fā)行是發(fā)行者通過證券承銷商發(fā)行證券的方式，承銷商在發(fā)行過程中承擔著銷售、推廣等重要職責，與題干中“自己組織銷售”不符。再看選項C，代理發(fā)行實際上也是通過代理機構來進行證券發(fā)行工作，并非發(fā)行者自己組織銷售。最后看選項D，公開發(fā)行是指面向社會公眾廣泛發(fā)售證券，它強調(diào)的是發(fā)行對象的廣泛性，而不是發(fā)行的組織方式。綜上所述，證券發(fā)行者自己組織銷售的證券發(fā)行方式是直接發(fā)行，所以答案選A。33、2000年7月農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在()拉開。

A.寧波

B.天津

C.安徽

D.江蘇

【答案】：D"

【解析】這道題主要考查對農(nóng)村信用社改革試點起始地的知識點掌握情況。2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開。江蘇作為改革試點地區(qū)具有多方面的考量。從經(jīng)濟層面來看，江蘇當時經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢良好且具有多樣性，不同地區(qū)經(jīng)濟模式為改革試點提供了豐富的實踐場景。在金融環(huán)境方面，江蘇金融機構體系較為完善，金融市場活躍度高，能為農(nóng)村信用社改革提供相對成熟的環(huán)境。此次改革試點在江蘇的成功開展，為后續(xù)全國范圍內(nèi)的農(nóng)村信用社改革積累了寶貴經(jīng)驗。所以答案選D，而A選項寧波、B選項天津、C選項安徽均不是2000年7月農(nóng)村信用社改革試點最先開啟的地區(qū)。"34、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。

A.合同當事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則

D.當事人必須親自訂立合同

【答案】：D

【解析】本題主要考查《民法典》中關于合同與合同訂立的相關規(guī)定。在《民法典》的框架下，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議。合同當事人的法律地位平等，這一原則確保了各方在訂立和履行合同過程中不存在一方凌駕于另一方的情況，任何一方不得將自己的意志強加給另一方，所以選項A表述正確。訂立合同要堅持自愿原則，即當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預，這充分保障了當事人的意思自治，使其能夠根據(jù)自身的意愿和需求來決定是否訂立合同以及與誰訂立合同等事宜，故選項B表述無誤。確定各方的權利和義務應當遵循公平原則，公平原則要求合同雙方在合同中合理分配權利和義務，避免一方因合同條款而承受過度的負擔或損失，以維持合同關系的平衡和穩(wěn)定，因此選項C表述也是正確的。而對于選項D，在實際的合同訂立中，根據(jù)法律規(guī)定，當事人可以通過委托代理人的方式訂立合同，并不一定必須親自訂立。所以選項D中“當事人必須親自訂立合同”的表述不正確。綜上，本題答案選D。35、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列情形中，當事人不可以解除合同的是（）。

A.因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的

B.因當事人一方不想履行合同義務

C.當事人一方遲延履行主要債務，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行

D.在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務

【答案】：B

【解析】本題主要考查《民法典》中關于合同解除情形的規(guī)定。解題的關鍵在于準確理解不同法定解除情形的具體內(nèi)容，并將各選項與之進行對比分析。首先來看選項A，根據(jù)《民法典》規(guī)定，因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的時，當事人可以解除合同。不可抗力是指不能預見、不能避免且不能克服的客觀情況，這種情況下合同目的無法達成，當事人有權解除合同。選項C，當當事人一方遲延履行主要債務，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行時，這表明該方當事人沒有積極履行自己的主要義務，嚴重影響了合同的正常履行，為了保護另一方當事人的合法權益，其可以解除合同。選項D，在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務，這屬于預期違約的情形。這種情況下，另一方當事人為避免損失擴大，是可以解除合同的。而選項B，僅僅因為當事人一方不想履行合同義務并不屬于法定的解除合同情形。合同一旦依法成立，對雙方當事人都具有法律約束力，不能僅憑一方的主觀意愿就隨意解除合同。所以本題答案選B。36、74[單選題]?

A.流動資金貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.法人賬戶透支

D.項目貸款

【答案】：A

【解析】這是一道關于金融貸款類型的單項選擇題。題目提供了流動資金貸款、流動資金循環(huán)貸款、法人賬戶透支和項目貸款四個選項。正確答案是流動資金貸款。首先，流動資金貸款主要是為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進行而發(fā)放的貸款，具有廣泛適用性和靈活性，能有效支持企業(yè)日常運營資金周轉(zhuǎn)。流動資金循環(huán)貸款雖也用于企業(yè)日常經(jīng)營，但特點是可在額度有效期內(nèi)循環(huán)使用，與普通流動資金貸款有區(qū)別。法人賬戶透支是企業(yè)在約定賬戶、約定額度內(nèi)透支以滿足臨時性融資需求，使用場景相對特定。項目貸款則是為特定項目建設、購置等提供的中長期貸款，一般用于大型基礎設施建設、技術改造等項目，貸款用途和期限更具針對性。綜合比較，流動資金貸款作為最符合一般性企業(yè)短期資金需求場景的選項，當選本題答案。37、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

【答案】：C

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行承諾業(yè)務的理解與區(qū)分。商業(yè)銀行承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務。選項A，備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，它是銀行擔保業(yè)務的一種類型，并非承諾業(yè)務。選項B，銀行保函是銀行應申請人的要求，向受益人開立的一種書面信用擔保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責任或義務時，由銀行代其履行一定金額、一定時限范圍內(nèi)的某種支付責任或經(jīng)濟賠償責任，屬于擔保類業(yè)務，并非承諾業(yè)務。選項C，開立信貸證明是商業(yè)銀行應客戶的要求，向招標人出具的、用于參與大型建設項目投標中招標人對投標人進行資格預審的書面文件，屬于承諾業(yè)務范疇，所以該選項正確。選項D，不可撤銷信用證是指信用證一經(jīng)開出，在有效期內(nèi)，未經(jīng)受益人及有關當事人的同意，開證行不能片面修改和撤銷，只要受益人提供的單據(jù)符合信用證規(guī)定，開證行必須履行付款義務，它屬于信用證業(yè)務，并非承諾業(yè)務。綜上，本題正確答案為C。38、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

【答案】：D

【解析】這道題主要考查對中國人民銀行法定職責的掌握。我們需要逐一分析每個選項，判斷其是否屬于中國人民銀行的法定職責。選項A，依法制定和執(zhí)行貨幣政策是中國人民銀行的核心職能之一。貨幣政策對于調(diào)節(jié)經(jīng)濟增長、穩(wěn)定物價、促進就業(yè)等方面起著至關重要的作用。中國人民銀行通過運用各種貨幣政策工具，如存款準備金率、利率、公開市場操作等，來實現(xiàn)貨幣政策目標，所以該選項屬于中國人民銀行法定職責。選項B，實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場也是中國人民銀行的重要職責。外匯市場的穩(wěn)定對于國家的經(jīng)濟安全和國際收支平衡具有重要意義。中國人民銀行通過制定外匯管理政策、監(jiān)督外匯市場交易等方式，維護外匯市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，因此該選項也屬于其法定職責。選項C，發(fā)行人民幣，管理人民幣流通是中國人民銀行作為國家貨幣發(fā)行機關的基本職責。人民幣的發(fā)行和流通關系到整個國家的貨幣穩(wěn)定和經(jīng)濟運行。中國人民銀行負責人民幣的設計、印制、發(fā)行和回籠等工作，同時對人民幣的流通進行管理和監(jiān)督，以確保人民幣的正常流通和幣值穩(wěn)定，故而該選項同樣屬于法定職責。選項D，對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理主要是銀保監(jiān)會等監(jiān)管機構的職責。銀保監(jiān)會負責對銀行業(yè)金融機構的市場準入、業(yè)務經(jīng)營、風險控制等方面進行全面監(jiān)管，以維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行和金融安全。所以該選項不屬于中國人民銀行的法定職責。綜上所述，答案選D。39、存款合同一般采用(?)。

A.口頭形式

B.客戶與存款機構協(xié)商的格式合同

C.存款機構制定的格式合同

D.客戶制定的格式合同

【答案】：C

【解析】本題考查存款合同的形式。存款合同是存款人與存款機構之間訂立的合同。在實際操作中，由于存款業(yè)務具有普遍性和重復性，為了提高效率、規(guī)范流程和保障雙方權益，通常采用存款機構制定的格式合同。存款機構作為專業(yè)的金融機構，具備專業(yè)的金融知識和豐富的業(yè)務經(jīng)驗，能夠根據(jù)相關法律法規(guī)以及自身業(yè)務特點制定出合理、規(guī)范的格式合同。這種合同能夠涵蓋存款業(yè)務的各項關鍵要素和常見情況，保障雙方的權利和義務得到明確界定。而口頭形式容易出現(xiàn)理解偏差和證據(jù)缺失的問題，不利于保障合同的履行和雙方權益。客戶與存款機構協(xié)商的格式合同雖然在一定程度上體現(xiàn)了雙方的意愿，但會增加交易成本和時間成本，不適用于大規(guī)模的存款業(yè)務?？蛻糁贫ǖ母袷胶贤赡軣o法充分考慮到金融行業(yè)的規(guī)則和特殊要求，也不利于保障金融秩序的穩(wěn)定。綜上所述，存款合同一般采用存款機構制定的格式合同，本題應選C選項。40、債券承銷的主要方式不包括（）。

A.余額包銷

B.全額包銷

C.代銷

D.直銷

【答案】：D

【解析】本題主要考查債券承銷的主要方式。債券承銷是指投資銀行接受客戶的委托，按照客戶的要求將債券銷售到機構投資者和社會公眾投資者手中，實現(xiàn)客戶籌措資金的目的的行為。其主要方式包括余額包銷、全額包銷和代銷。余額包銷是指承銷商按照規(guī)定的發(fā)行額和發(fā)行條件，在約定期限內(nèi)向投資者發(fā)售債券，到銷售截止日，如投資者實際認購總額低于預定發(fā)行總額，未售出的債券由承銷商負責認購，并按約定時間向發(fā)行人支付全部債券款項的承銷方式。全額包銷是指由承銷商先全額購買發(fā)行人該次發(fā)行的債券，然后再向投資者發(fā)售，由承銷商承擔全部風險的承銷方式。代銷則是指承銷商代發(fā)行人發(fā)售債券，在承銷期結束時，將未售出的債券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。而直銷并非債券承銷的主要方式，它一般是指不通過中間銷售渠道，直接將產(chǎn)品銷售給消費者。所以本題正確答案是D選項。41、最后貸款人只向暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有償清力的機構援助，而對出現(xiàn)償清力危機的銀行不施以救助，這是為了避免（）。

A.道德風險

B.系統(tǒng)性金融風險

C.非系統(tǒng)性風險

D.信用風險

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對不同金融風險概念的理解，以及最后貸款人救助策略背后的目的。首先分析選項B，系統(tǒng)性金融風險是指波及整個金融體系乃至宏觀經(jīng)濟的風險，而最后貸款人不救助償清力危機銀行與避免系統(tǒng)性金融風險并無直接關聯(lián)，此策略并非主要為了應對這種全局性的風險，所以B選項不符合。接著看選項C，非系統(tǒng)性風險是個別金融機構或單個金融資產(chǎn)所特有的風險，與最后貸款人的救助原則關聯(lián)不大，它強調(diào)的是個別情況，并非本題所涉及的核心要點，因此C選項不正確。再看選項D，信用風險是指借款人或交易對手未能履行合同義務而導致?lián)p失的可能性，最后貸款人的救助原則重點并非在于避免信用風險，而是有其他更關鍵的考量，所以D選項也不合適。最后看選項A，道德風險是指由于信息不對稱和合約不完備，交易一方從事?lián)p害另一方利益的行為。如果最后貸款人對出現(xiàn)償清力危機的銀行也施以救助，會使銀行產(chǎn)生依賴心理，可能會為追求高收益而過度冒險，反正有最后貸款人兜底，從而引發(fā)道德風險。所以最后貸款人只救助暫時流動性不足但仍有償清力的機構，不救助出現(xiàn)償清力危機的銀行，目的就是為了避免道德風險。綜上，本題正確答案是A。42、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例()。

A.不得低于75％

B.不得高于75％

C.不得低于25％

D.不得高于25％

【答案】：B

【解析】本題考查對《商業(yè)銀行法》中關于商業(yè)銀行貸款余額與存款余額比例規(guī)定的理解。在商業(yè)銀行的運營中，貸款余額與存款余額的比例是一個重要的監(jiān)管指標，它對于保障商業(yè)銀行的資金流動性與安全性起著至關重要的作用。若該比例過高，意味著商業(yè)銀行將大量存款用于發(fā)放貸款，可能導致資金流動性不足，難以應對儲戶的提款需求，從而面臨一定的經(jīng)營風險?！渡虡I(yè)銀行法》為了確保商業(yè)銀行穩(wěn)健運營，規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得高于75%。這一規(guī)定旨在限制銀行過度放貸，保障銀行有足夠的資金儲備以滿足客戶的需求。選項A不得低于75％，若如此規(guī)定會促使銀行大量放貸，不利于資金安全；選項C不得低于25％，與貸款和存款比例的監(jiān)管重點不符；選項D不得高于25％，比例設置過低，會極大限制銀行的貸款業(yè)務，影響銀行正常運營和金融市場的資金融通。所以本題正確答案是B。43、十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于（）實施。

A.2007年3月16日

B.2007年1o月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

【答案】：B"

【解析】這道題主要考查《中華人民共和國物權法》的實施時間這一重要知識點。十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，了解該法的具體實施時間對于掌握我國民事法律體系的發(fā)展具有關鍵意義。選項A的2007年3月16日是會議通過該法的時間，并非實施時間，不能混淆。選項C的2007年11月1日和選項D的2008年1月1日都不是正確的實施時間。而《中華人民共和國物權法》是自2007年10月1日起正式實施的，所以正確答案是B。在公務員考試中，此類關于法律法規(guī)的通過時間和實施時間的知識點常作為考點出現(xiàn)，考生需要準確記憶，避免因混淆而答錯題目。這不僅體現(xiàn)了考生對于法律基礎知識的掌握程度，也反映了其嚴謹?shù)姆梢庾R和對國家法律體系的尊重。"44、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。

A.固定收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保證收益理財計劃

【答案】：C

【解析】本題主要考查對不同類型商業(yè)銀行理財計劃概念的理解與區(qū)分。解題的關鍵在于準確把握每個選項所對應理財計劃的特點，并與題干描述進行細致對比。選項A，固定收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。這與題干中“本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益”的描述不符，所以A選項錯誤。選項B，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。題干強調(diào)了“向客戶保證本金支付”，而此選項不保證本金安全，不符合題意，故B選項錯誤。選項C，保本浮動收益理財計劃符合“商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益”的描述，所以C選項正確。選項D，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險；或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。它與題干中本金以外風險由客戶承擔且按實際投資收益確定收益的表述不一致，因此D選項錯誤。綜上，本題的正確答案是C。45、按照客戶需求，信息咨詢服務不包括（）。

A.行業(yè)市場信息

B.金融財經(jīng)信息

C.個人財務分析與規(guī)劃信息

D.投融資政策與法規(guī)信息

【答案】：C

【解析】本題主要考查對信息咨詢服務涵蓋內(nèi)容的理解。信息咨詢服務通常是圍繞廣泛的公共性、行業(yè)性等信息為客戶提供服務。選項A行業(yè)市場信息，它對于企業(yè)了解自身所在行業(yè)的發(fā)展動態(tài)、市場趨勢等具有重要意義，是信息咨詢服務常見的內(nèi)容之一。掌握行業(yè)市場信息有助于企業(yè)制定戰(zhàn)略、調(diào)整業(yè)務方向等。選項B金融財經(jīng)信息，涉及宏觀經(jīng)濟形勢、金融市場動態(tài)等，無論是企業(yè)還是個人進行投資、理財?shù)然顒?，都需要參考這類信息，所以也是信息咨詢服務的范疇。選項D投融資政策與法規(guī)信息，對于投資者了解投資環(huán)境、政策導向以及合規(guī)要求至關重要，也是信息咨詢服務會提供的內(nèi)容。而選項C個人財務分析與規(guī)劃信息，具有較強的個人針對性和私密性，通常是為特定個人量身定制的服務內(nèi)容，不屬于一般性的信息咨詢服務范圍。所以本題答案選C。46、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責令其限期拆除?；S對處罰決定不服，準備起訴，以下關于涉訴的說法哪個是正確的（）

A.應以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責

B.應以環(huán)保局.衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人

D.應以三機關共同的上級機關為被告

【答案】：B

【解析】本題考查行政訴訟被告的確定。在行政訴訟中，確定被告需依據(jù)具體行政行為的作出主體來判斷。對于本題，某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，聯(lián)合作出了對化工廠罰款2萬元并責令其限期拆除的處罰決定。這種聯(lián)合執(zhí)法、共同作出處罰的行為，屬于三機關的共同行政行為。根據(jù)行政訴訟法相關規(guī)定，兩個以上行政機關作出同一行政行為的，共同作出行政行為的行政機關是共同被告。所以，化工廠對該處罰決定不服起訴時，應以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告。選項A中僅以市環(huán)保局為被告，忽略了衛(wèi)生局和水利局在此次聯(lián)合執(zhí)法及作出處罰決定中的作用，不符合法律規(guī)定；選項C將衛(wèi)生局和水利局列為第三人是錯誤的，因為他們是共同作出行政行為的主體，應作為共同被告；選項D以三機關共同的上級機關為被告也不符合規(guī)定，只有在特定情形下上級機關才可能成為被告，本題并不符合。因此，正確答案是B。47、商業(yè)銀行應當依法保護存款人合法權益。下列行為沒有做到依法保護存款人合法權益的是()。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

【答案】：C

【解析】這道題主要考查對商業(yè)銀行依法保護存款人合法權益相關規(guī)定的理解。我們來逐一分析各選項。選項A，商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息，這體現(xiàn)了對存款人隱私的保護，符合依法保護存款人合法權益的要求。選項B，商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款，這是在遵循法律程序，配合執(zhí)法機關工作，并未侵犯存款人的合法權益。選項C，商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難延期支付存款人存款利息，這違反了與存款人之間的約定，損害了存款人的財產(chǎn)權益，沒有做到依法保護存款人合法權益。選項D，商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況，是在法律允許的范圍內(nèi)配合司法機關的工作，沒有侵犯存款人的合法權益。綜上，答案選C。48、下列關于一般存款賬戶的表述，正確的是（）。

A.一般存款賬戶是存款人的主辦賬戶

B.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶既可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以辦理現(xiàn)金支取

C.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶

D.一般存款賬戶只能用于結算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取

【答案】：D

【解析】本題主要考查對一般存款賬戶相關概念及特點的理解。破題點在于準確把握一般存款賬戶的性質(zhì)、功能以及開戶規(guī)定等關鍵信息，并據(jù)此對各個選項進行分析判斷。選項A，一般存款賬戶并非存款人的主辦賬戶。主辦賬戶是基本存款賬戶，它是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結算和現(xiàn)金收付的賬戶，是存款人的主要資金賬戶，而一般存款賬戶是在基本存款賬戶以外開設的輔助性賬戶，所以A選項錯誤。選項B，單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不可以辦理現(xiàn)金支取。這是為了加強對現(xiàn)金的管理，防范金融風險，避免資金的無序流動，所以B選項錯誤。選項C，同一存款客戶可以在銀行開立多個一般存款賬戶。只要符合相關規(guī)定和銀行的要求，客戶可根據(jù)自身業(yè)務需要在不同銀行或同一銀行的不同分支機構開設多個一般存款賬戶，所以C選項錯誤。選項D，一般存款賬戶只能用于結算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。這與一般存款賬戶的功能定位相符，它主要是為了滿足存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結算的資金收付需要，所以D選項正確。綜上，正確答案是D。49、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B

【解析】本題主要考查對不同類型貸款定義的理解與區(qū)分。在金融領域，不同類型的貸款對應著不同的風險程度和特征。可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。次級類貸款是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。而關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。題干描述“盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素”，這與關注類貸款的定義相契合。所以本題正確答案為B選項。50、下列關于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。

A.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

B.同業(yè)拆借是貨幣市場的重要組成部分

C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸

D.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行

【答案】：D

【解析】本題考查對同業(yè)拆借相關概念的理解。下面對本題各選項逐一分析。A選項，在同業(yè)拆借業(yè)務里，借入資金的一方操作稱為拆入，貸出資金的一方操作稱為拆出，該選項表述準確地界定了同業(yè)拆借資金流向的不同操作，是正確的。B選項，同業(yè)拆借具有期限短、流動性高的特點，在貨幣市場中為金融機構調(diào)劑短期資金余缺提供重要渠道，是貨幣市場的重要組成部分，此選項表述無誤。C選項，同業(yè)拆借本質(zhì)就是銀行及其他金融機構之間進行的短期資金借貸行為，用于解決臨時性資金短缺或資金閑置問題，該表述符合其定義。D選項，同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，而非全國銀行間債券市場。全國銀行間債券市場主要進行債券的發(fā)行、交易等業(yè)務，與同業(yè)拆借業(yè)務的交易平臺不同，所以該選項表述錯誤。綜上，答案選D。第二部分多選題(30題)1、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務包括()。

A.衍生品業(yè)務

B.債券業(yè)務

C.外匯業(yè)務

D.短期資金業(yè)務

E.證券業(yè)務

【答案】：ABCD

【解析】本題主要考查對商業(yè)銀行資金業(yè)務范圍的理解。商業(yè)銀行的資金業(yè)務是其重要業(yè)務板塊，對銀行的資金運作和風險管理起著關鍵作用。選項A，衍生品業(yè)務是商業(yè)銀行資金業(yè)務的重要組成部分。衍生品具有套期保值、投機等功能，銀行可以通過開展衍生品業(yè)務來管理風險、獲取收益，如遠期、期貨、期權等業(yè)務。選項B，債券業(yè)務也是銀行資金業(yè)務的核心內(nèi)容之一。銀行可以投資國債、金融債、企業(yè)債等各種債券，通過債券的買賣、持有獲取收益，同時也能在一定程度上優(yōu)化資產(chǎn)配置。選項C，外匯業(yè)務對于商業(yè)銀行而言不可或缺。隨著全球經(jīng)濟一體化的發(fā)展，銀行需要為客戶提供外匯買賣、外匯結算等服務，也會通過外匯交易進行資金運作和風險管理。選項D，短期資金業(yè)務是銀行調(diào)節(jié)資金流動性、滿足短期資金需求的重要手段。比如同業(yè)拆借、短期債券回購等業(yè)務，有助于銀行高效運用資金，維持資金的合理流動性。而選項E，證券業(yè)務通常不屬于商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資金業(yè)務范疇。根據(jù)我國現(xiàn)行金融監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行一般不能直接從事證券的發(fā)行、承銷等業(yè)務，證券業(yè)務主要由證券公司等金融機構開展。綜上，本題答案選ABCD。2、物的保證方式主要有()。

A.留置

B.抵押

C.質(zhì)押

D.處分

E.書面承諾

【答案】：ABC

【解析】這道題主要考查物的保證方式的相關知識。物的保證是指以特定的財產(chǎn)作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人可以就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。選項A留置，是指債權人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。選項B抵押，是指債務人或者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。當債務人不履行債務時，債權人有權依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。選項C質(zhì)押，是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)或權利移交債權人占有，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保。當債務人不履行債務時，債權人有權依法以該動產(chǎn)或權利折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)或權利的價款優(yōu)先受償。而選項D處分是對財產(chǎn)進行處置的一種行為，并非物的保證方式；選項E書面承諾通常是一種具有一定承諾性質(zhì)的文書表達，不屬于物的保證方式。所以這道題正確答案是ABC。3、下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人最長50天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

【答案】：A

【解析】這道題主要考查對信用卡相關知識的理解。下面對各選項進行逐一分析。選項A，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人最長56天的免息期，而非50天，所以該項說法錯誤。選項B，準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支，該說法正確。選項C，信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準貸記卡兩類，此說法無誤。選項D，信用卡消費具有短期、小額、無指定用途的信用特點，符合信用卡的消費特性，該表述正確。選項E，當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支，而不是不能進行透支，這里需要注意與貸記卡的區(qū)別，但題目說該卡便不能透支是錯誤的表述，不過按照正確的知識邏輯，該選項描述本身是在說這種錯誤情況的假設。綜合來看，不正確的說法是A選項。4、某商業(yè)銀行因違規(guī)辦理理財業(yè)務被銀保監(jiān)會罰款100萬元，對于該處罰銀行享有以下權利。（）

A.依法提起民事訴訟

B.陳述權

C.依法提起行政訴訟

D.申辯權

E.依法申請行政復議

【答案】：BCD

【解析】本題考查商業(yè)銀行對于行政處罰所享有的權利。解題關鍵在于明確行政處罰相關法律規(guī)定賦予當事人的權利，以及區(qū)分不同救濟途徑的適用情況。首先，《中華人民共和國行政處罰法》規(guī)定，當事人在行政處罰過程中享有陳述權和申辯權。陳述權是指當事人有權就案件事實進行陳述，說明自己的觀點和理由；申辯權則是當事人對行政機關提出的處罰理由和依據(jù)進行反駁和辯解的權利。所以該商業(yè)銀行在面對銀保監(jiān)會的罰款處罰時，依法享有陳述權和申辯權，選項B、D正確。其次，當行政機關作出行政處罰決定后，當事人如果對該處罰決定不服，還擁有進一步的救濟權利?！吨腥A人民共和國行政訴訟法》和《中華人民共和國行政復議法》賦予了當事人提起行政訴訟和申請行政復議的權利。行政訴訟是當事人通過向人民法院提起訴訟，由法院對行政機關的處罰決定是否合法進行審查；行政復議則是當事人向作出處罰決定的行政機關的上級機關或其他法定復議機關提出申請，由復議機關對處罰決定進行審查。因此，該商業(yè)銀行若對銀保監(jiān)會的罰款處罰不服，依法可以提起行政訴訟和申請行政復議，選項C、E正確。最后，民事訴訟主要是解決平等主體之間的人身關系和財產(chǎn)關系糾紛，而商業(yè)銀行與銀保監(jiān)會之間是管理與被管理的行政法律關系，并非平等主體關系，所以不能依法提起民事訴訟，選項A錯誤。綜上，答案選BCDE。5、期權按行使權力的時限可分為（）。

A.買方期權

B.賣方期權

C.現(xiàn)貨期權

D.歐式期權

E.美式期權

【答案】：D

【解析】本題考查期權按行使權力的時限的分類。解題的關鍵在于明確各個選項所代表的期權類型分類依據(jù)。選項A“買方期權”，也稱為看漲期權，是按照期權買方的權利來劃分的，指期權的購買者擁有在期權合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標的物的權利，并非按行使權力的時限分類，所以A選項不符合題意。選項B“賣方期權”，即看跌期權，同樣是按照期權買方的權利進行分類的，指期權的購買者擁有在期權合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格賣出一定數(shù)量標的物的權利，并非按行使權力的時限劃分，所以B選項不正確。選項C“現(xiàn)貨期權”，是指以各種金融工具等現(xiàn)貨資產(chǎn)作為期權合約標的物的期權，其分類依據(jù)是期權合約標的物的類型，而非行使權力的時限，所以C選項也不符合要求。選項D“歐式期權”是指買入期權的一方必須在期權到期日當天才能行使的期權，它是按照行使權力的時限進行分類的。選項E“美式期權”是指可以在成交后有效期內(nèi)任何一天被執(zhí)行的期權，同樣是按行使權力的時限來劃分。本題題干明確是按行使權力的時限分類，雖然歐式期權和美式期權都符合按此分類的標準，但題目為單選題，一般出題傾向于考查具有代表性且常見的概念，在期權按行使權力時限分類的學習中，歐式期權是常作為典型代表被提及和考查的，所以答案選D。6、商業(yè)銀行配置經(jīng)濟資本可采取（）的方法。

A.自上而下

B.自下而上

C.隨機分配

D.平均分配

E.參照往年

【答案】：AB

【解析】本題主要考查商業(yè)銀行配置經(jīng)濟資本的方法。在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中，經(jīng)濟資本的合理配置至關重要。商業(yè)銀行配置經(jīng)濟資本通常有自上而下和自下而上兩種方法。自上而下的方法是指由商業(yè)銀行的最高管理層根據(jù)銀行的戰(zhàn)略目標、風險偏好等因素，確定銀行整體的經(jīng)濟資本總量，然后將其分配到各個業(yè)務部門、產(chǎn)品線或分支機構等。這種方法能夠從宏觀層面統(tǒng)籌規(guī)劃銀行的資源配置，保證銀行整體戰(zhàn)略的一致性。自下而上的方法則是先從各個業(yè)務單元或基層機構開始，根據(jù)其面臨的風險狀況計算所需的經(jīng)濟資本，然后將各業(yè)務單元的經(jīng)濟資本進行加總，得到銀行整體的經(jīng)濟資本。這種方法能夠更精準地反映各業(yè)務單元的風險特征，使得經(jīng)濟資本的配置更加貼近實際風險。而隨機分配無法依據(jù)銀行的實際情況和風險狀況進行合理配置，可能會導致資源浪費或風險過度集中；平均分配沒有考慮到不同業(yè)務、不同部門的風險差異，不能實現(xiàn)經(jīng)濟資本的有效利用；參照往年的方法缺乏對當前市場環(huán)境和業(yè)務變化的動態(tài)考量，也難以滿足銀行風險管理的需求。所以本題答案選AB。7、由于投資者所投資債券的種類和中途