央行續(xù)貸管理辦法一、總則（一）目的為規(guī)范和加強央行續(xù)貸業(yè)務(wù)管理，有效緩解企業(yè)續(xù)貸難題，防范金融風險，促進經(jīng)濟金融持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的各類銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱“銀行”）開展的央行續(xù)貸業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則：續(xù)貸業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格遵守國家法律法規(guī)，符合金融監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)操作合法、合規(guī)、穩(wěn)健。2.風險可控原則：銀行應(yīng)充分評估續(xù)貸企業(yè)的風險狀況，采取有效措施防范和控制風險，確保續(xù)貸資金安全。3.精準支持原則：聚焦實體經(jīng)濟，精準對接有續(xù)貸需求且符合條件的企業(yè)，提高續(xù)貸資金使用效率。4.公平公正原則：銀行應(yīng)公平對待各類續(xù)貸企業(yè)，不得歧視或偏袒，確保業(yè)務(wù)辦理過程公開、公正。二、續(xù)貸業(yè)務(wù)定義與條件（一）續(xù)貸業(yè)務(wù)定義續(xù)貸是指銀行對流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的企業(yè)，經(jīng)其主動申請，銀行提前按原貸款合同約定的貸款用途、金額、期限、利率等條件進行審批，同意給予接續(xù)融資的業(yè)務(wù)。（二）續(xù)貸申請條件1.企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財務(wù)狀況，主要財務(wù)指標合理，且不存在故意逃廢銀行債務(wù)等不良信用記錄。2.企業(yè)原貸款用途合理，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策要求，且在原貸款期限內(nèi)已正常使用貸款資金，無挪用等違規(guī)行為。3.企業(yè)提出續(xù)貸申請時，原貸款已到期或即將到期，且企業(yè)因臨時性資金周轉(zhuǎn)困難無法按時償還貸款本息，但有明確的還款計劃和還款資金來源。4.企業(yè)信用評級符合銀行規(guī)定要求，或雖信用評級未達到一定標準，但企業(yè)經(jīng)營狀況穩(wěn)定，還款意愿良好，且能提供有效的擔保措施。三、續(xù)貸業(yè)務(wù)流程（一）企業(yè)申請企業(yè)應(yīng)在原貸款到期前[X]個工作日向貸款銀行提出續(xù)貸申請，并提交以下資料：1.續(xù)貸申請書，詳細說明企業(yè)續(xù)貸原因、資金需求、還款計劃等情況。2.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證明文件復印件。3.企業(yè)近[X]年的財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等，以及近期的財務(wù)狀況分析報告。4.原貸款合同及還款記錄復印件。5.銀行要求提供的其他資料。（二）銀行受理與調(diào)查1.銀行收到企業(yè)續(xù)貸申請后，應(yīng)及時進行受理，并指定專人負責調(diào)查核實企業(yè)提交的資料真實性、完整性以及企業(yè)的實際經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等。2.調(diào)查人員應(yīng)通過實地走訪、查閱企業(yè)賬目、與企業(yè)相關(guān)人員面談等方式，全面了解企業(yè)續(xù)貸需求的合理性、還款能力和還款意愿等情況，并撰寫調(diào)查報告。調(diào)查報告應(yīng)包括企業(yè)基本情況、經(jīng)營狀況分析、財務(wù)狀況分析、續(xù)貸原因及合理性分析、還款能力及還款意愿評估、風險防控措施建議等內(nèi)容。（三）審查與審批1.銀行信貸部門應(yīng)根據(jù)調(diào)查人員提交的調(diào)查報告，對續(xù)貸業(yè)務(wù)進行審查。審查內(nèi)容包括企業(yè)續(xù)貸申請資料的合規(guī)性、企業(yè)經(jīng)營及財務(wù)狀況的真實性和穩(wěn)定性、續(xù)貸風險評估及防控措施的有效性等。2.對于符合續(xù)貸條件的業(yè)務(wù)，應(yīng)提交銀行風險管理部門進行風險評估。風險管理部門應(yīng)從信用風險、市場風險、操作風險等方面進行全面評估，并出具風險評估報告。3.銀行應(yīng)按照內(nèi)部審批流程，對續(xù)貸業(yè)務(wù)進行審批。審批人員應(yīng)綜合考慮審查和風險評估意見，做出是否同意續(xù)貸的審批決定。審批決定應(yīng)明確續(xù)貸金額、期限、利率、還款方式等內(nèi)容。（四）合同簽訂與放款1.經(jīng)審批同意續(xù)貸的，銀行應(yīng)與企業(yè)簽訂續(xù)貸合同。續(xù)貸合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括貸款金額、期限、利率、還款方式、違約責任等條款。2.銀行應(yīng)按照續(xù)貸合同約定，及時辦理放款手續(xù)，將續(xù)貸資金足額發(fā)放至企業(yè)指定賬戶。放款過程中應(yīng)嚴格遵守相關(guān)操作規(guī)程，確保資金發(fā)放安全、準確、及時。（五）貸后管理1.銀行應(yīng)按照貸后管理要求，對續(xù)貸企業(yè)進行跟蹤檢查。檢查內(nèi)容包括企業(yè)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、資金使用情況、還款情況等，及時發(fā)現(xiàn)和解決企業(yè)存在的問題，防范貸款風險。2.續(xù)貸企業(yè)應(yīng)定期向銀行報送財務(wù)報表等相關(guān)資料，配合銀行做好貸后管理工作。銀行應(yīng)根據(jù)企業(yè)報送的資料及檢查情況，對續(xù)貸業(yè)務(wù)進行動態(tài)監(jiān)測和風險預警，及時調(diào)整風險防控措施。3.如續(xù)貸企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營狀況惡化、財務(wù)狀況異常、還款能力下降等情況，銀行應(yīng)及時采取風險處置措施，如要求企業(yè)提前償還貸款、追加擔保措施、調(diào)整貸款期限和金額等，確保續(xù)貸資金安全。四、續(xù)貸業(yè)務(wù)風險管理（一）風險識別與評估1.銀行應(yīng)建立健全續(xù)貸業(yè)務(wù)風險識別和評估機制，全面、準確地識別續(xù)貸業(yè)務(wù)可能面臨的各類風險，包括信用風險、市場風險、操作風險等。2.采用定性與定量相結(jié)合的方法，對續(xù)貸業(yè)務(wù)風險進行評估。評估指標應(yīng)涵蓋企業(yè)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、行業(yè)風險等方面，確保風險評估結(jié)果客觀、準確。（二）風險防控措施1.加強貸前調(diào)查：嚴格審查企業(yè)續(xù)貸申請資料，深入了解企業(yè)實際經(jīng)營情況和資金需求，確保續(xù)貸業(yè)務(wù)真實、合理。2.強化擔保管理：要求續(xù)貸企業(yè)提供有效的擔保措施，如抵押、質(zhì)押、保證等。對擔保物的價值進行合理評估，確保擔保物足值、有效，并加強對擔保物的監(jiān)管。3.合理確定續(xù)貸期限和金額：根據(jù)企業(yè)實際經(jīng)營狀況和還款能力，合理確定續(xù)貸期限和金額，避免過度授信。續(xù)貸期限應(yīng)與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期相匹配，確保企業(yè)有足夠的時間實現(xiàn)經(jīng)營收益并償還貸款。4.完善風險監(jiān)測與預警機制：加強對續(xù)貸企業(yè)的貸后管理，定期監(jiān)測企業(yè)經(jīng)營及財務(wù)狀況變化，及時發(fā)現(xiàn)風險隱患并發(fā)出預警信號。根據(jù)風險預警情況，采取相應(yīng)的風險處置措施，防范風險擴大。5.加強內(nèi)部管理與監(jiān)督：規(guī)范續(xù)貸業(yè)務(wù)操作流程，明確各部門職責和權(quán)限，加強內(nèi)部審計和監(jiān)督檢查，確保續(xù)貸業(yè)務(wù)操作合規(guī)、風險可控。（三）風險處置與化解1.當續(xù)貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)風險時，銀行應(yīng)及時啟動風險處置預案，采取有效措施化解風險。如與企業(yè)協(xié)商調(diào)整還款計劃、追加擔保措施、尋求外部支持等。2.對于確實無法收回的續(xù)貸貸款，銀行應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定及時進行核銷處理，并做好資產(chǎn)保全工作，減少損失。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管要求1.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)加強對銀行續(xù)貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，制定明確的監(jiān)管標準和規(guī)范，確保銀行續(xù)貸業(yè)務(wù)合法合規(guī)開展。2.要求銀行定期報送續(xù)貸業(yè)務(wù)開展情況報告，包括續(xù)貸企業(yè)數(shù)量、金額、期限、風險狀況等信息，以便監(jiān)管機構(gòu)及時掌握行業(yè)動態(tài)，加強監(jiān)管力度。（二）監(jiān)督檢查1.監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)定期對銀行續(xù)貸業(yè)務(wù)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)測，檢查內(nèi)容包括續(xù)貸業(yè)務(wù)制度建設(shè)、操作流程執(zhí)行、風險防控措施落實等情況。2.對于發(fā)現(xiàn)的問題，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)及時下達監(jiān)管意見，要求銀行限期整改。對違規(guī)行為，應(yīng)依法依規(guī)進行嚴肅處理，維護金融市場秩序。六、信息披露（一）披露原則銀行應(yīng)按照真實、準確、完整、及時的原則，向社會公眾披露續(xù)貸業(yè)務(wù)相關(guān)信息，保障金融消費者知情權(quán)。（二）披露內(nèi)容1.續(xù)貸業(yè)務(wù)政策和流程，包括申請條件、辦理流程、所需資料等。2.續(xù)貸業(yè)務(wù)開展情況，如續(xù)貸企業(yè)數(shù)量、金額、占比等統(tǒng)計數(shù)據(jù)。3.續(xù)貸業(yè)務(wù)風險狀況