小貸管理辦法征求一、總則（一）目的為加強(qiáng)小額貸款公司管理，規(guī)范小額貸款公司行為，保障小額貸款公司合法穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合本公司實(shí)際情況，制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本公司及所屬各分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展的小額貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管政策及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，依法開(kāi)展小額貸款業(yè)務(wù)，確保各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)。2.審慎經(jīng)營(yíng)原則秉持審慎經(jīng)營(yíng)理念，充分識(shí)別、評(píng)估和控制各類風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)安全，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定。3.誠(chéng)實(shí)守信原則以誠(chéng)實(shí)守信為經(jīng)營(yíng)宗旨，履行對(duì)客戶、股東、員工及社會(huì)的責(zé)任，樹(shù)立良好的企業(yè)形象。4.小額分散原則堅(jiān)持小額貸款投放，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，降低貸款集中度，有效分散風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)更多小微企業(yè)和個(gè)人客戶。二、公司設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立1.設(shè)立條件有符合規(guī)定的章程。有符合要求的注冊(cè)資本。有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。2.設(shè)立程序申請(qǐng)：發(fā)起人向公司登記機(jī)關(guān)提交設(shè)立申請(qǐng)材料。審批：經(jīng)相關(guān)部門(mén)審核批準(zhǔn)后，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。開(kāi)業(yè)：完成各項(xiàng)開(kāi)業(yè)準(zhǔn)備工作，經(jīng)監(jiān)管部門(mén)驗(yàn)收合格后開(kāi)業(yè)。（二）變更1.變更事項(xiàng)包括名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)等重大事項(xiàng)變更。2.變更程序申請(qǐng)：公司向監(jiān)管部門(mén)提交變更申請(qǐng)，并提供相關(guān)證明材料。審批：監(jiān)管部門(mén)對(duì)變更事項(xiàng)進(jìn)行審核，作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。登記：經(jīng)批準(zhǔn)后，辦理工商變更登記手續(xù)。（三）終止1.終止情形公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)。股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散。因公司合并或者分立需要解散。依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷。人民法院依法予以解散。2.終止程序清算：公司應(yīng)成立清算組，按照法定程序進(jìn)行清算。注銷登記：清算結(jié)束后，辦理工商注銷登記手續(xù)。三、業(yè)務(wù)規(guī)則（一）貸款業(yè)務(wù)1.貸款對(duì)象主要為轄區(qū)內(nèi)的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶及農(nóng)戶等。2.貸款用途用于借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得用于法律法規(guī)禁止的用途。3.貸款額度根據(jù)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力等因素合理確定貸款額度，單戶貸款額度原則上不超過(guò)公司資本凈額的一定比例。4.貸款利率貸款利率按照市場(chǎng)化原則自主確定，但不得違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定。5.貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力等因素合理確定貸款期限，最長(zhǎng)不超過(guò)規(guī)定年限。6.貸款擔(dān)保可采用信用、保證、抵押、質(zhì)押等多種擔(dān)保方式，確保貸款安全。7.貸款審批建立健全貸款審批制度，嚴(yán)格審查借款人的資格、信用狀況、還款能力等，確保貸款審批公正、透明、高效。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行全面識(shí)別和評(píng)估。2.風(fēng)險(xiǎn)控制措施制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施，包括風(fēng)險(xiǎn)限額管理、貸款擔(dān)保管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警等，有效控制風(fēng)險(xiǎn)。3.內(nèi)部控制建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理等部門(mén)的協(xié)作，確保公司運(yùn)營(yíng)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控。（三）財(cái)務(wù)管理1.財(cái)務(wù)制度建立健全財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)核算、資金管理、成本控制等工作。2.資本管理加強(qiáng)資本管理，確保公司資本充足率符合監(jiān)管要求。3.利潤(rùn)分配按照法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定進(jìn)行利潤(rùn)分配，兼顧股東利益和公司發(fā)展需要。四、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門(mén)職責(zé)1.負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，制定監(jiān)管政策和措施。2.對(duì)小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止等事項(xiàng)進(jìn)行審批。3.監(jiān)督檢查小額貸款公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況。（二）公司內(nèi)部監(jiān)督1.建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)公司業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督檢查。2.定期開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)工作，對(duì)公司財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果、內(nèi)部控制等進(jìn)行審計(jì)。3.加強(qiáng)員工培訓(xùn)和教育，提高員工合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。（三）信息披露1.按照監(jiān)管要求，定期向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送有關(guān)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況等信息。2.向社會(huì)公眾披露公司基本信息、業(yè)務(wù)范圍、貸款利率等信息，接受社會(huì)監(jiān)督。五、法律責(zé)任（一）違法違規(guī)行為1.公司違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的，依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。2.公司工作人員違反本辦法及相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的，依法給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（二）處罰措施監(jiān)管部門(mén)對(duì)