2025年反洗錢知識(shí)競(jìng)賽考試題及答案(精品)一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共30分）1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全（），履行反洗錢義務(wù)。A.客戶身份識(shí)別制度B.反洗錢內(nèi)部控制制度C.大額交易和可疑交易報(bào)告制度D.客戶身份資料和交易記錄保存制度答案：B2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B3.下列哪類機(jī)構(gòu)不屬于反洗錢義務(wù)主體？（）A.證券公司B.保險(xiǎn)公司C.小額貸款公司D.非銀行支付機(jī)構(gòu)答案：C4.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣（）萬(wàn)元以上的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交大額交易報(bào)告。A.10B.20C.50D.200答案：B5.洗錢的三個(gè)階段通常為（）。A.放置階段、離析階段、融合階段B.轉(zhuǎn)移階段、偽裝階段、合法化階段C.收集階段、轉(zhuǎn)移階段、使用階段D.存入階段、拆分階段、投資階段答案：A6.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定（）客戶身份。A.登記B.核對(duì)C.了解D.識(shí)別答案：D7.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）客戶身份識(shí)別措施。A.簡(jiǎn)化B.強(qiáng)化C.維持原有D.視情況調(diào)整答案：B8.下列哪項(xiàng)不屬于可疑交易特征？（）A.客戶交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)，但分散成多筆B.客戶長(zhǎng)期閑置的賬戶突然發(fā)生大量交易C.客戶為職業(yè)個(gè)體工商戶，日常交易與經(jīng)營(yíng)規(guī)模相符D.客戶頻繁存取現(xiàn)金，且無(wú)合理理由答案：C9.反洗錢行政主管部門是（）。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.國(guó)家外匯管理局答案：A10.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立（）負(fù)責(zé)反洗錢工作。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門B.合規(guī)管理部門C.反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)D.審計(jì)部門答案：C11.客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向（）報(bào)告。A.中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)B.公安機(jī)關(guān)C.反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心D.銀保監(jiān)會(huì)答案：A12.下列關(guān)于受益所有人的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.受益所有人是指對(duì)客戶最終實(shí)施控制或者享有最終收益的自然人B.非自然人客戶的受益所有人身份識(shí)別是金融機(jī)構(gòu)的法定義務(wù)C.公司的受益所有人可以是持有超過(guò)25%股權(quán)的自然人D.個(gè)體工商戶的受益所有人是其實(shí)際經(jīng)營(yíng)者答案：D（注：個(gè)體工商戶的受益所有人通常為經(jīng)營(yíng)者本人，但需結(jié)合具體情況判斷，此處設(shè)為錯(cuò)誤選項(xiàng)）13.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，合理確定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。A.風(fēng)險(xiǎn)為本B.合規(guī)為本C.客戶為本D.效率為本答案：A14.下列哪項(xiàng)不屬于恐怖融資的特征？（）A.資金來(lái)源復(fù)雜且難以追蹤B.交易金額通常較大且集中C.資金用途與恐怖活動(dòng)相關(guān)D.賬戶交易頻率異常但金額較小答案：B15.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，應(yīng)當(dāng)立即向（）報(bào)告。A.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心B.公安機(jī)關(guān)C.當(dāng)?shù)厝嗣胥y行D.國(guó)家安全機(jī)關(guān)答案：A二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分）1.反洗錢的核心目標(biāo)包括（）。A.預(yù)防洗錢活動(dòng)B.遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪C.維護(hù)金融秩序D.保護(hù)個(gè)人隱私答案：ABC2.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)了解的情況包括（）。A.客戶的職業(yè)或經(jīng)營(yíng)背景B.客戶的交易目的和交易性質(zhì)C.客戶的資金來(lái)源和用途D.客戶的家庭成員信息答案：ABC3.下列屬于可疑交易報(bào)告內(nèi)容的有（）。A.客戶身份信息B.交易時(shí)間、金額、方式C.可疑交易特征描述D.金融機(jī)構(gòu)的主觀判斷答案：ABC4.國(guó)際反洗錢組織包括（）。A.金融行動(dòng)特別工作組（FATF）B.埃格蒙特集團(tuán)（EgmontGroup）C.沃爾夫斯堡集團(tuán)（WolfsbergGroup）D.國(guó)際貨幣基金組織（IMF）答案：ABC5.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取的強(qiáng)化措施包括（）。A.增加客戶身份信息更新頻率B.定期審核交易情況C.限制賬戶功能D.要求提供額外證明材料答案：ABD6.洗錢的常見(jiàn)手段包括（）。A.利用地下錢莊跨境轉(zhuǎn)移資金B(yǎng).通過(guò)虛假貿(mào)易虛構(gòu)交易C.購(gòu)買珠寶、藝術(shù)品等貴重物品D.設(shè)立空殼公司進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)答案：ABCD7.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)包括（）。A.客戶身份識(shí)別B.大額和可疑交易報(bào)告C.客戶身份資料和交易記錄保存D.反洗錢宣傳培訓(xùn)答案：ABCD8.下列關(guān)于客戶身份資料保存的說(shuō)法，正確的有（）。A.保存期限自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少5年B.法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定C.電子資料與紙質(zhì)資料保存要求一致D.客戶身份資料應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系終止后立即銷毀答案：ABC9.FATF《40項(xiàng)建議》的核心內(nèi)容包括（）。A.法律體系與監(jiān)管制度B.客戶身份識(shí)別與記錄保存C.大額和可疑交易報(bào)告D.國(guó)際合作答案：ABCD10.非面對(duì)面業(yè)務(wù)的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括（）。A.加強(qiáng)身份驗(yàn)證技術(shù)手段（如生物識(shí)別）B.提高交易限額C.監(jiān)測(cè)異常交易模式D.留存電子交易記錄答案：ACD三、判斷題（每題2分，共20分）1.任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。（）答案：√2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)所有客戶進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，高風(fēng)險(xiǎn)客戶比例不得超過(guò)10%。（）答案：×（無(wú)比例限制）3.客戶身份識(shí)別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)完成，后續(xù)無(wú)需重新識(shí)別。（）答案：×（需持續(xù)識(shí)別）4.大額交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合規(guī)定金額標(biāo)準(zhǔn)的交易自動(dòng)上報(bào)，無(wú)需主觀判斷。（）答案：√5.恐怖融資與洗錢的區(qū)別在于，恐怖融資的資金來(lái)源可能合法，但用途非法。（）答案：√6.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。（）答案：√7.個(gè)體工商戶的受益所有人必須為持有其100%股權(quán)的自然人。（）答案：×（個(gè)體工商戶通常以經(jīng)營(yíng)者為受益所有人，無(wú)需股權(quán)）8.金融機(jī)構(gòu)可以將反洗錢工作外包給第三方機(jī)構(gòu)，無(wú)需承擔(dān)最終責(zé)任。（）答案：×（仍需承擔(dān)主體責(zé)任）9.客戶要求變更姓名、經(jīng)營(yíng)范圍等信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)無(wú)需重新識(shí)別客戶身份。（）答案：×（需重新識(shí)別）10.跨境匯款中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保匯款人和收款人的姓名、賬號(hào)等信息完整傳遞至最終收款方金融機(jī)構(gòu)。（）答案：√四、簡(jiǎn)答題（每題6分，共30分）1.簡(jiǎn)述反洗錢的定義及核心目標(biāo)。答案：反洗錢是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。核心目標(biāo)包括預(yù)防洗錢活動(dòng)、遏制洗錢及相關(guān)犯罪、維護(hù)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定。2.金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的“了解你的客戶”（KYC）原則具體包括哪些要求？答案：KYC原則要求金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分了解客戶的身份、職業(yè)背景、交易目的、資金來(lái)源和用途等信息；持續(xù)關(guān)注客戶及其日常交易情況，及時(shí)更新客戶身份信息；對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化識(shí)別措施，確保對(duì)客戶的了解真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)。3.大額交易報(bào)告與可疑交易報(bào)告的主要區(qū)別是什么？答案：大額交易報(bào)告是金融機(jī)構(gòu)對(duì)達(dá)到規(guī)定金額標(biāo)準(zhǔn)的交易（如當(dāng)日單筆或累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存?。┻M(jìn)行的自動(dòng)報(bào)告，無(wú)需主觀判斷；可疑交易報(bào)告是金融機(jī)構(gòu)基于對(duì)交易背景、頻率、方式等異常特征的分析（如資金分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出且無(wú)合理理由），認(rèn)為交易可能涉及洗錢或恐怖融資時(shí)主動(dòng)提交的報(bào)告，需結(jié)合主觀判斷。4.簡(jiǎn)述受益所有人的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)及金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)。答案：受益所有人是指對(duì)非自然人客戶最終實(shí)施控制或享有最終收益的自然人，通常為直接或間接持有超過(guò)25%股權(quán)/表決權(quán)的自然人，或通過(guò)其他方式實(shí)際控制客戶的自然人。金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)包括：在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)識(shí)別受益所有人；對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)一步核實(shí)受益所有人信息；保存相關(guān)識(shí)別記錄；定期更新受益所有人信息。5.洗錢風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估的主要內(nèi)容及作用是什么？答案：主要內(nèi)容包括：機(jī)構(gòu)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)（如跨境業(yè)務(wù)、電子支付等）、客戶群體（如高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家客戶、政治公眾人物）、交易渠道（如線上交易、代理業(yè)務(wù)）等可能涉及的洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；現(xiàn)有反洗錢內(nèi)部控制制度的有效性；技術(shù)手段（如監(jiān)測(cè)系統(tǒng)）的覆蓋能力。作用是幫助金融機(jī)構(gòu)識(shí)別自身風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)，合理配置資源，制定針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，提升反洗錢工作的有效性。五、案例分析題（共30分）案例1：2024年12月，某銀行發(fā)現(xiàn)客戶張某（個(gè)體工商戶）的個(gè)人賬戶在1個(gè)月內(nèi)收到15筆來(lái)自境外的美元匯款，每筆金額約1.5萬(wàn)美元（合計(jì)22.5萬(wàn)美元），隨后張某將資金分散轉(zhuǎn)入20個(gè)不同個(gè)人賬戶，每個(gè)賬戶轉(zhuǎn)入金額約1.1萬(wàn)美元，且這些賬戶均為新開(kāi)立賬戶，無(wú)其他交易記錄。經(jīng)調(diào)查，張某聲稱資金為“海外朋友借款”，但無(wú)法提供借款合同或資金來(lái)源證明。問(wèn)題：（1）該交易符合哪些可疑交易特征？（8分）（2）銀行應(yīng)采取哪些后續(xù)措施？（7分）答案：（1）可疑特征：①個(gè)人賬戶頻繁接收境外資金，且金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)（跨境20萬(wàn)元人民幣約2.8萬(wàn)美元，此處每筆1.5萬(wàn)美元，累計(jì)22.5萬(wàn)美元）；②資金分散轉(zhuǎn)入多個(gè)新開(kāi)立賬戶，無(wú)合理商業(yè)背景；③客戶無(wú)法提供資金來(lái)源的合法證明；④交易對(duì)手為境外賬戶，未說(shuō)明合理交易目的。（2）銀行應(yīng)采取的措施：①立即以電子方式提交可疑交易報(bào)告至中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心；②進(jìn)一步核實(shí)客戶身份信息，要求張某提供資金來(lái)源的詳細(xì)證明（如借款合同、朋友身份信息等）；③對(duì)相關(guān)賬戶采取強(qiáng)化監(jiān)測(cè)措施，限制非必要交易功能；④留存所有交易記錄和調(diào)查過(guò)程資料，至少保存5年；⑤內(nèi)部合規(guī)部門對(duì)該案例進(jìn)行分析，完善類似交易的監(jiān)測(cè)規(guī)則。案例2：某保險(xiǎn)公司在客戶投保時(shí)發(fā)現(xiàn)，客戶李某（無(wú)固定職業(yè)）一次性繳納保費(fèi)80萬(wàn)元人民幣，投保一款分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期間5年，猶豫期后立即申請(qǐng)退保，要求將退保金轉(zhuǎn)入境外賬戶。問(wèn)題：（1）該交易可能涉及哪些洗錢風(fēng)險(xiǎn)？（8分）（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)如何履行反洗錢義務(wù)？（7分）答案：（1）洗錢風(fēng)險(xiǎn)：①客戶無(wú)固定職業(yè)，卻能一次性繳納高額保費(fèi)，資金來(lái)源可疑；②投保后短期內(nèi)退保，可能利用保險(xiǎn)產(chǎn)品的“資金清洗”功能（通過(guò)繳納保費(fèi)掩蓋資金來(lái)源